О сервисе Нмаркет.Про:ипотека и что-то там про Сбербанк

https://youtu.be/omBqlqL-BVM

Объем выдачи ипотеки в России за девять месяцев сократился на 5% - до 1,97 трлн рублей, следует из данных компании «Руипотека».

Всего в стране, по оценкам экспертов, было выдано 893 тысячи ипотечных кредитов. @ria_realty

Маткапитал пустят на воду и газ

Материнский капитал могут разрешить тратить на газификацию дома и подключение его к системам водноснабжение и водоотвода или создание автономной системы водоснабжения. Рассмотреть это вопрос поручил президент Владимир Путин.

Сейчас маткапитал можно расходовать по трем направлениям:
1️⃣Образование детей
2️⃣ Улучшение жилищных условий семьи
3️⃣ Формирование накопительной части пенсии матер

Средствами из материнского капитала можно также компенсировать затраты на определенные товары и услуги для социальной адаптации и интеграции в общество детей - инвалидов. Но в этом случае средства маткапитала нельзя направить, например, на медуслуги,

При этом к сентябрю 2019 года россияне полностью израсходовали средства лишь по 64% всех выданных сертификатов на материнский капитал. И вот, судя по тому, что к вопросу подключили президента, за эти деньги уже скоро можно будут также получить газу и воду.

10 фактов о регистрации в квартире от РБК

🔸 Зарегистрироваться можно временно и постоянно
Существует два типа регистрации: по месту жительства (постоянная) и по месту пребывания (временная).

🔸 Регистрация нужна для пользования госуслугами
Регистрация дает право пользования недвижимостью, не владея ею, и ЖКХ. Постоянная регистрация дает возможность получать разные пособия. Оформить ИНН, СНИЛС, водительские права, получить банковские услуги, можно только с наличием регистрации. Для регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (ИП) тоже нужна регистрация.

🔸 На регистрацию отводится семь дней
Если человек выписался с постоянного места жительства (например, продал квартиру), он должен зарегистрироваться по новому адресу в течение семи дней. Что касается временной регистрации, то ее нужно оформлять только в том случае, если гражданин планирует проживать по определенному адресу больше 90 дней.

🔸 Зарегистрироваться временно можно не только в квартире
Временная регистрация возможна не только в жилом помещении, а также в образовательных учреждениях (например, в студенческом общежитии), санаториях, гостиницах, кемпингах, хостелах и т. д.

🔸 За отсутствие регистрации предусмотрен штраф
За проживание в жилом помещении без регистрации (постоянной или временной) законом предусмотрены штрафные санкции. Например, в Москве и Санкт-Петербурге это 3–5 тыс. руб., в других регионах — 2–3 тыс. руб. Исключение составляют случаи, когда человек живет по определенному адресу без регистрации, но при этом имеет постоянную регистрацию в том же городе.

🔸 Оштрафовать могут даже владельца жилья
Собственники жилья тоже могут быть оштрафованы за предоставление жилплощади человеку без регистрации. Для физических лиц в большинстве регионов России наказание составит от 2 тыс. до 5 тыс. руб., а для юридических — от 250 тыс. до 750 тыс. руб. В Москве и Санкт-Петербурге штрафы выше: для физлиц — 5–7 тыс. руб., для юрлиц — от 300 тыс. до 800 тыс. руб.

🔸 Для регистрации нужно согласие собственников
Если регистрируемый не является собственником жилья, то он должен получить письменное согласие всех владельцев помещения на свою регистрацию.

🔸 Из жилья, купленного в браке, нельзя выписать супруга
Если супруги купили жилье после заключения брака — они оба имеют права на него и, соответственно, не могут быть сняты с регистрации без своего согласия.

🔸 У несовершеннолетних есть преимущества
Даже при разводе родителей и снятия одного из них с регистрации несовершеннолетний ребенок сохраняет право на постоянную регистрацию в квартире и пользование ею, поскольку не может считаться бывшим членом семьи.

🔸В некоторых видах жилья зарегистрироваться нельзя
Никакая регистрация невозможна в домах, которые определены под снос. После выхода городского постановления о сносе того или иного дома регистрационный учет в этих зданиях прекращается. Постоянную регистрацию также нельзя оформить в апартаментах.  

@ipotekahouse #полезное

Рубрика #чтопрочитать

1. Как рассчитать пенсию по старости (4 минуты)
https://clck.ru/Jh6fV

2. Пять вопросов о завещаниях (5 минут)
https://clck.ru/Jh6ng

3. Названа доля пенсионеров среди покупателей жилья в Москве (3 минуты)
https://clck.ru/JgvH3

4. Иметь или не иметь? (2 минуты)
https://clck.ru/Jh7cH

Каждый кредитный договор с 29 октября должен получить уникальный идентификатор.

29 октября вступил в силу закон № 77-ФЗ, изменяющий ФЗ «О кредитных историях», который обязывает кредиторов присваивать договору специальный код - уникальный идентификатор договора (УИД). УИД должен будет формироваться до начала передачи данных в БКИ.

Правила присваивания УИД определяет Банк России. Они находятся здесь.

Рекомендуемый ЦБ генератор УИД размещен здесь.

Уникальный идентификатор должен будет стоять на договорах с заёмщиками, поручителями и принципалами. Он не должен меняться при продаже кредита другому кредитору. Присвоение одного УИД нескольким договорам (сделкам) не допускается.

УИД должен передаваться в бюро кредитных историй (БКИ).

Источники формирования кредитной истории должны будут в течение года (с 29.10.2019) сформировать и передать в БКИ УИД по всем договорам, действующим, начиная с 29.10.2019 года, и продолжающим действовать на день присвоения УИД.

Считается, что УИД исключит "разрывы" в кредитных историях, возникающие, например, при смене заемщиком паспорта или ФИО, продаже кредита, а также устранит дублирование данных по договорам. Это повысит достоверность данных.

Все помнят, что ЦБ хочет дать доступ кредиторам ко всем кредитным историям для корректного расчета долговой нагрузки заемщиков? Думаю, это все делается, в первую очередь, именно для этого. Подготовка…

@ipotekahouse #новости

С момента вступления в силу закона об ипотечных каникулах и до конца сентября кредитные организации получили более 9 тыс. заявлений заемщиков о предоставлении ипотечных каникул, приводит данные ЦБ. По 60% заявлений банки приняли положительные решения. Абсолютное большинство клиентов выбрали максимальную отсрочку — полгода.

Рубрика #чтопрочитать

1. Альтернатива ипотеке: почему растут сделки трейд-ин в новостройках (5 минут)
https://clck.ru/JePjE

2. Как поколение 30-летних обманывает себя, покупая квартиры
https://clck.ru/JiGEa

3. Плачу ли я налог с продажи, если ДДУ заключен в 2014-м? (5 минут)
https://clck.ru/JiGHG

Для большинства жителей РФ ипотека — это удобный и действенный инструмент по покупке своего собственного жилья. Но чтобы не попасть в долговую яму, перед тем как подать заявку на получение кредита, нужно взвесить все риски и оценить свои возможности. Для этого ответьте на три вопроса:

Готов ли я к ипотеке?

Кредит, как инструмент, хорошо работает с инвестиционными товарами. Недвижимость как раз относится к таким. Но так как это долгосрочный займ, нужно понимать, что некоторый, довольно продолжительный срок, вам придется скрупулезно планировать расходы, а возможно и урезать затраты на какие-либо привычные вам нужды.

Какая сумма кредита будет для меня оптимальной?

В идеале конечно, чем меньше кредитная нагрузка, тем лучше. По подсчетам экспертов, оптимальным считается, когда вы тратите на выплату всех ваших долгов не более чем 40% от ежемесячного дохода семьи.
Не рассчитывайте долговую нагрузку впритык или с расчетом на то, что через полгода-год ваши доходы возможно вырастут. Определите, какую сумму готовы платить ежемесячно без существенного ущерба.

Готов ли я экстренным ситуациям?

Об этом уже говорили практически все и не один раз: если планируете брать крупный кредит, лучше иметь запас на сумму равную 3-4 ежемесячным доходам. Это поможет минимизировать финансовые проблемы или вовсе их избежать.

Новость дня: Сбербанк заявил, что полностью перешел на электронные закладные

Возможность оформления закладной в электронном виде регулируется Федеральным законом “Об ипотеке (залоге недвижимости)». Появилась такая возможность в июле 2018 года! Но пока все никак. Возможно, самый крупный банк страны задаст тон инновациям в ипотеке.

Что такое электронная закладная

Чтобы оформить электронную закладную, нужно перейти на сайт Госуслуг или на сайт Росреестра, и там ввести данные в соответствующие поля электронной формы.

Цифровая закладная должна иметь усиленную квалифицированную электронную подпись залогодателя (должника). Нюанс – если бумажная закладная кредитором не подписывается, то на электронной обязательно должна присутствовать еще и цифровая подпись кредитора (залогодержателя).

Электронная закладная передается для регистрации в Росреестр по дистанционным каналам связи. В заявлении на регистрацию, которое подается при сделке, нужно отметить, что выдается электронная закладная.

Такая закладная после прохождения регистрации в Росреестре обязательно учитывается в депозитарии. Бумажная закладная может хранится просто в сейфе банка, требований к хранению нет. Депозитарий ведет учет прав владельцев на ценные бумаги. А закладная, как мы помним, это ценная бумага. Хотя и не эмиссионная, т.е. не обращается на биржах. Кстати, в электронной закладной сразу нужно указать данные депозитария, где она будет учитываться.

Электронную закладную можно оформить после выдачи бумажной. Наоборот, нет. Выдача документарной закладной взамен электронной не предусмотрена.

Электронная закладная аннулируется автоматически после погашения долга и подачи заявления о снятии залога с предмета ипотеки. Росреестр о снятии залога сам сообщит в депозитарий.

🔸 5 фактов о закладной

🔸 Вашу закладную продали. Стоит ли переживать?

@ipotekahouse #новости

Средняя ставка по ипотеке снижается.

ЦБ вчера сообщил, что средняя ставка по ипотеке в России снизилась по итогам сентября до 9,68%.
И это выданные кредиты, которые одобрялись в июле-августе, где ставки были существенно выше текущих. Сейчас средневзвешенная ставка уже ниже 9,5%. Ближайшие месяцы ждём обновления рекорда, который был в октябре прошлого года - 9,42%

​​Фонд Общественное Мнение (ФОМ) в октябре провел опрос россиян касательно жилищного вопроса.

Согласно опроса 87% опрошенных в возрасте 18 лет и старше проживают в недвижимости, которая принадлежат им лично или членам их семьи. В основном это жилье получено бесплатно по приватизации.

Основная масса опрошенных живет в квартирах. А вот в городах с численностью менее 50 тыс жителей доля проживающих в квартирах и собственных домах разделилась пополам.

52% считают свои жилищные условия хорошими. Кстати, 12 лет назад таких было только 25%.

Доля тех, кто имеет возможность улучшить жилищные условия, за последние 8 лет увеличилась, с 9% в 2011 года до 16% в октябре 2019.

Каждый пятый готов взять или уже взял ипотеку. Доля взявших составляет 7%, и новых желающих - 19%. А вот 72% граждан исключают возможность взять ипотечный кредит. Конечно, доля «отказников» больше там, где ниже доходы.

Основными причинами нежелания взять ипотеку россияне назвали низкий уровень жизни и небольшие доходы (23%), жилье есть (19%), высокие ставки и переплата (9%). Конечно, есть такие, кто принципиально не берет кредиты и вообще банкам не доверяет.

Кстати, при вопросе, а если бы ставка по ипотеке была 8%, у некоторых мнение изменилось в сторону «да». Так что, у ипотеки еще есть возможности роста.

@ipotekahouse

Тыква в этом году действительно страшная

ЦБ:В сентябре 2019 года cредневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК), предоставленным в рублях, составила 9,68% и практически вернулась к уровню начала года. В августе этот показатель составлял 9,91%.

За сентябрь банки предоставили 107 тыс. ИЖК на общую сумму 239,2 млрд рублей, что на 1,3% больше объема ИЖК, выданных в августе.

Задолженность по ИЖК с учетом приобретенных кредитными организациями прав требования на 1 октября 2019 года составила 7,4 трлн рублей, увеличившись за месяц на 107 млрд рублей.

При этом доля просроченной задолженности по ИЖК осталась на уровне 0,9% от величины задолженности.

https://www.cbr.ru/statistics/pdko/mortgage/hl/

Рубрика #чтопрочитать:

1. Как выбрать налогообложение для ООО (5 минут)
https://clck.ru/JkAVU
2. МФО, ВНЖ и мошенники: какие законы о недвижимости вступят в силу 1 ноября (4 минуты)
https://clck.ru/JkAbH
3. Как обжаловать отказ опеки в продаже квартиры? (5 минут)
https://clck.ru/JkAbm
4. «Я жалею о своем кредите» (6 минут)
https://clck.ru/JkAdG

Около 54% занятого населения России имеют действующие кредиты. Задолженность по ипотеке имеют лишь 10,6% россиян. На 1 сентября хотя бы один кредит был у 39,5 млн россиян.

Доля заемщиков среди населения выросла по сравнению с показателем на начало 2018 года. Тогда кредиты были у 52,4% занятого населения (у 38,1 млн человек из 72,6 млн).

Для 57,9% взявших необеспеченный кредит этот кредит является единственным, при этом доля таких людей в последние годы снижается (65,6% на 1 января 2015 года, 63,4% - на начало 2017 года, 60,1% - 2018-го).

По данным Банка России ставка по ипотечным кредитам для долевого строительства снизилась за месяц на 0,23 п.п. - с 9,35 до 9,12%. Это всего на 0,07 п.п. больше минимального значения, зафиксированного в августе прошлого года (9,05 %).
В целом по всем видам ипотечных жилищных кредитов (ИЖК), выданных в сентябре 2019 года, средневзвешенная ставка составила 9,68%. По сравнению с таким же показателем сентября 2018 года ставка выросла на 0,27 п.п. (с 9,41 до 9,68%).
Недавнее снижение ЦБ ключевой ставки должно в ноябре увести ставки по ипотеке на самые минимальные значения за все время наблюдения (ниже 9%)

По данным Центробанка, доля ипотечных кредитов, за три месяца перед получением которых заемщик взял потребкредит на сумму более 100 тыс. рублей, по итогам восьми месяцев 2019 года составила 5%. Как отмечается, с 2014 года показатель увеличился на 1,3 процентного пункта.

Целых 7 льгот от государства по ипотечному кредиту

• Каждый из супругов, если ему не больше 35 лет, а также семьи с детьми и неполные семьи с детьми, могут рассчитывать на субсидию для молодых семей на покупку квартиры. Недвижимость можно приобрести в новостройке, а размер субсидии составит 30% для семьи без детей и 35% – семьям с детьми или неполным семьям.

• Если у вас родился второй ребенок в период с 2018 по 2022 год, то вы можете воспользоваться госпрограммой "Семейная ипотека" и приобрести квартиру с первоначальным взносом в 20% под 6% годовых по ипотечному кредиту.

• По-прежнему выдают на гашение ипотеки 450 тысяч рублей за рождения третьего ребенка в период с 2019 по 2022 год.

• Военнослужащие могут рассчитывать на участие в накопительно-ипотечной системе не менее трех лет. Каждый год за вас будут платить 280 тысяч рублей. Главное успеть до 45 лет.

• Продолжается программа материнского капитала. В 2019 году размер мат.капитала составляет 453 тысяч рублей. Его можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или на ее погашение.

• Вы можете воспользоваться двумя видами налоговых вычетов при покупке жилья:

- 13% от стоимости жилья, но не более 260 тыс. рублей при покупке квартиры;
- 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не более 390 тыс. рублей.

• Если у вас какие-то затруднения с выплатой по ипотечному кредиту, то вы можете воспользоваться ипотечным каникулами. Главное попасть в условия каникул:

- размер кредита не превышает 15 млн. рублей;
- кредит оформлен только на одно жилье;
- ранее условия кредита по требованию заемщика не менялись;
- заемщик находится в трудной жизненной ситуации: нет работы, инвалидность 1 или 2 группы, временная нетрудоспособность более 2 месяцев, среднемесячный доход снизился на 30% или появился еще один иждивенец.

Рубрика #чтопрочитать:

1. Жилье, коммуналка, медицина: как устроены финансы в Великобритании (6 минут)
https://clck.ru/JmxJg

2. Что нужно знать про траты и накопления россиян: 9 актуальных цифр (3 минуты)
https://clck.ru/JmxKE

3. От Версаля до Рублевки (5 минут)
https://clck.ru/JmxMV

4. Ставки ипотеки в 2020 году могут достичь 8,5% годовых (2 минуты)
https://clck.ru/JmxNe