Россияне выплачивают ипотеку за 10 лет

В России среднестатистической семье требуется 10 лет, чтобы полностью выплатит ипотечный займ при средней цене однокомнатной квартиры на вторичке за 3,4 млн рублей, и при средней зарплате в 39 тыс. рублей.

Лидером по быстрому погашению ипотечного кредита является Челябинская область. Там при стоимости однушки от 1 млн. рублей и средней зарплате в 32 тысячи, можно выкупить квартиру у банка всего за 2,8 года. В Красноярском крае на это уйдет три года, а в Пермском крае 3,3 года при средней цене на однушку в 1,2 млн. с зарплатой в 32 тысячи.

В Москве за однушку на вторичном рынке, при средней зарплате в 59 тысяч, придется платить в среднем 24 года. В Питере выплатить ипотеку можно за 10 лет, если взять среднюю стоимость однушки на вторичном рынке в 4 млн рублей, а средний заработок — в 48,9 тыс. рублей.

Понятно, что данный рейтинг очень условный, потому что зарплаты не такие, а средняя стоимость квартиры берется совместно со старым жилым фондом, в котором жить уже и не хочется.

Когда ипотечную квартиру НЕ продадут с торгов за просрочки

Если кратко:
В СМИ сейчас много обсуждается решение Верховного суда касательно ипотечной квартиры, просрочек и семьи.
У молодой семьи после 10 лет нормальных выплат по ипотечному кредиту появились финансовые проблемы и просрочки. На заложенную квартиру было обращено взыскание. Первый суд принял решение в пользу семьи, потом кредитор отыграл в апелляции решение, потом Верховный суд посчитал, что апелляция не права и отправил дело на доработку. В общем, в итоге кредитор сам почему-то снял требования. Квартира осталась семье.

Что важного:
Верховный суд подтвердил, что НЕЛЬЗЯ обратить взыскание на заложенную квартиру, если:
🔹Просрочка составляет менее 5% от стоимости недвижимости.
🔹Просрочка платежей по кредиту меньше 3 месяцев.

Именно подтвердил. Это и так указано в законе об ипотеке (статья 54.1).

НО нужно знать, что:
🔹Когда вы просрочили несколько платежей и вам выставили к досрочному погашению ВЕСЬ долг, то просрочкой считается вся сумма долга. А не только просроченные платежи. И это явно будет больше 5%. Ну, если только вы не в конце ипотечного пути.
🔹Банк подает на взыскание, когда просрочка уже превышает 3 месяца. Пока попросит погасить, пока выставит требование о досрочном погашении, пока … Время проходит.

Это значит, если на вас уже подали в суд, доказать, что кредитор не прав, будет очень сложно.

Берегите себя и свои финансы!

Ну или используйте ипотечные каникулы. Хотя я в них не сильно верю - 6 месяцев это не срок.

#Банк Юникредит
⚡Хорошая новость для партнеров Нмаркет.Про по Первичке:
с 02.12 для кредитов свыше 3 млн. рублей снижена ставка - будет 7,9% при условии выхода на сделку до 31.12. Ставка действует на приобретение квартиры по ДДУ, переуступке и рефинансированию первички.

В этот период при проведении 2 и более сделок по ипотеке в банке Юникредит через специалиста Нмаркет.ПРО риелтор может получить 0,4% от суммы ипотеки в качестве возвознаграждения.

Оставить заявку можно на сайте НМаркет.ПРО.

Ипотечные ставки на историческом минимуме. Средневзвешенная % ставка - 9.4%. Предыдущий рекорд был в октябре 2018 года - 9,41%

Предельную долговую нагрузку (ПДН) в России могут распространить и на ипотеку

Доля заемщиков, имеющих ипотеку и дополнительные другие кредиты, выросла в России до более чем 40%, сообщила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Глава регулятора считает, что в этом сегменте рынка также растут риски чрезмерной закредитованности граждан, и в этой связи нужно обсуждать распространение практики расчета ПДН также и на ипотечные займы.

Сейчас ПДН считают только для необеспеченных кредитов. Если он выше 50%, банк должен резервировать под такие ссуды дополнительные средства. В итоге банки с большей избирательностью выдают новые займы закредитованным клиентам. Это не нравится ни банкам, ни заемщикам. Первые теряют прибыль, вторы не могут перекредитовываться. Вероятно, что крупные ипотечные игроки будут против новых идей ЦБ,

Жизнь в России продолжает концентрироваться вокруг городов-миллионников. Вымирают уже не деревни, вымирают целые города, которые не имеют потенциала к превращению в агломерации, ни на худой конец какого-нибудь экономикообразущего заводика.

Две трети многоквартирных домов, которые сейчас строятся в России, приходится на 10 городских агломераций. В основном, на Москву, Питер и Краснодар. А более 75% строящегося жилья (85,8 млн кв. м) возводится на территориях ведущих 20 городских агломераций: Московской (27,8 млн кв. м) Петербургской(17,7 млн), Краснодарской (6,9 млн), Екатеринбургской (3,7 млн), Уфимской (3,5 млн), Новосибирской (3,2 млн), Ростовской (3 млн), Сочинской (2,7 млн), Красноярской (2,5 млн) и Самаро-Тольяттинской (2 млн), здесь же Тюмень, Воронеж, Казань, Калининград, Челябинск, Пермь, Саратов, Нижний Новгород, Владивосток и Волгоград. Фух.

Очевидно, что нацпроект «Жилье и городская среда» со всеми его целевыми показателями рассчитан исключительно на эти топ-20, которые приносят 40% ВВП страны (на одну только Москву приходится 26% ВВП, а вместе с Питером – 32%.)

В эти двадцать городов по нацпрограмме вольют триллион, а остальная Россиюшка превратится в один большой Детройт или дюну с оазисами. И всех это устраивает, так и задумано. Потому что никому не хочется рулить инфраструктурой сотен мелких городов и деревень по всей стране. Гораздо удобнее управлять "человейниками".

Ну а там, где есть ископаемые ресурсы, нефть ли, газ ли , можно засылать экспедиции, совсем не обязательно строить для этого предприятия и привлекать местных. Всё идет по плану.

Рубрика #чтопрочитать

1. Как поменять негосударственный пенсионный фонд (4 минут)
https://clck.ru/KaUHu
2. 9 финансовых вопросов, которые волновали россиян этой осенью (5 минут)
https://clck.ru/Kahtw
3. На 20 квадратных метрах: кто и зачем покупает маленькие квартиры (3 минуты)
https://clck.ru/KWFn7
4. Брачный договор может разрешить купить квартиру без согласия жены? (4 минуты)
https://clck.ru/Kai3Z

Общая площадь жилья в многоквартирных домах, которые сейчас строятся в России, составляет 113,6 млн кв. м. Из них 64,3% приходится на 10 городских агломераций, среди которых Москва, Санкт-Петербург и Краснодар, сообщил в понедельник аналитический центр ДОМ.РФ.

"Более 75% строящегося жилья (85,8 млн кв. м) находится на территориях ведущих 20 городских агломераций, 64,3% - на территориях топ-10 агломераций. Это отражает значительную степень концентрации экономической активности в ведущих агломерациях. Так, в 20 из них создается около 40% ВВП России. Здесь сосредоточены наиболее высокопроизводительные рабочие места, что формирует более высокие заработные платы и доходы, чем в среднем по стране", - говорится в сообщении.
#актуальное_ж

Банки-лидеры по объему выдачи ипотеки.

Рубрика #чтопрочитать

1. Личный опыт: я купил апартаменты вместо квартиры (5 минут)
https://clck.ru/KevJg
2. Блокировка еще не повод. Как мошенники списывают деньги с заблокированных карт (6 минут)
https://clck.ru/KevPs
3. Как защитить свои средства от роста цен (6 минут)
https://clck.ru/Kevbm

Около 30 млн россиян хотя бы раз запрашивали в БКИ свою кредитную историю. Интересно, что более 45% делали это для того, чтобы понять, есть ли у них шанс на получение кредита, а почти 30% - для проверки правильности информации в кредитной истории. Ещё 11% в качестве причины назвали простое любопытство. @fatcat18

​​Сбербанк с 6 декабря 2019 года снижает ставки по Военной ипотеке на 0,4% до 8,8% годовых.

Максимальная сумма ипотечного кредита увеличена до 2 629 000 рублей.

Актуальные условия по Военной ипотека основных банков в таблице

@ipotekahouse #новости

Риэлторы получили свой профессиональный стандарт

Сегодня, 6 декабря 2019 года вступает в силу Приказ Минтруда от 10.09.2019 г. № 611н "Об утверждении профессионального стандарта "Специалист по операциям с недвижимостью".

Стандарт содержит несколько разделов:
🔹цель деятельности и трудовые функции;
🔹требования к образованию и опыту работы;
🔹наименования должностей.

Друзья - риэлторы, знаете, какие у вас теперь должны быть необходимые умения при сделках купли-продажи жилой недвижимости?

Вот такие:
🔹Использовать вычислительную, копировальную, фото- и видеотехнику, различные виды телекоммуникационной связи
🔹Ставить задачи вспомогательному персоналу и контролировать их выполнение
🔹Идентифицировать объекты жилой недвижимости различных видов
🔹Осуществлять маркетинговые исследования рынка недвижимости в сегменте жилой недвижимости
🔹Работать с электронными базами данных, с электронными поисковыми системами, с цифровыми рабочими (личными) кабинетами
🔹Консультировать клиента по местоположению и доступу, по типу и размеру, по стоимости, по конструктивным и качественным характеристикам объектов жилой недвижимости, а также по стоимости содержания объектов жилой недвижимости (коммунальные платежи, налоги и прочие платежи)
🔹Читать технические паспорта, кадастровые планы и справки, чертежи, поэтажные планы и экспликации объектов жилой недвижимости
🔹Выявлять особенности объекта жилой недвижимости, в том числе правового, физического, географического и экологического характера
🔹Осуществлять подготовку и сбор документов, необходимых для совершения сделки с объектами жилой недвижимости
🔹Осуществлять запрос сведений, в том числе в электронном виде, из Единого государственного реестра недвижимости об объектах недвижимости
🔹Определять необходимые затраты клиента на осуществление сделки с объектом жилой недвижимости с последующей регистрацией права или обременении на объект недвижимости
🔹Организовывать и сопровождать процедуру сделки с объектами жилой недвижимости до окончания регистрации права или обременения жилого помещения, возникающего на основании договора (в соответствии с видом сделки)
🔹Осуществлять подачу документов в различные органы государственной и муниципальной власти
🔹Осуществлять подачу документов на государственную регистрацию прав и (или) государственный кадастровый учет объекта недвижимости, в том числе в электронном виде
🔹Составлять отчеты по результатам выполненной работы.

Для работы с материнским капиталом есть особенности. Например, осуществление коммуникаций с организациями, ответственными за предоставление материнского (семейного) капитала, и органами, осуществляющими контроль за использованием материнского (семейного) капитала.

В общем, для каждой трудовой функции все расписано, но скорее тезисно. Читали?

Все знаете? Тогда вы Специалисты по операциям с недвижимостью. А вы думали, кто?

@ipotekahouse #новости

Коллеги-риелторы, перебиваем наш пост дня срочными новостями❗️

Сегодня, 6 декабря 2019 года вступает в силу Приказ Минтруда от 10.09.2019 г. № 611н "Об утверждении профессионального стандарта "Специалист по операциям с недвижимостью".

Стандарт содержит несколько разделов:
1️⃣цель деятельности и трудовые функции;
2️⃣требования к образованию и опыту работы;
3️⃣наименования должностей.

...
Исходя из вышеприведённого приказа, умения и обязанности риелтора заключаются в следующем:

📸Использование вычислительной, копировальной, фото- и видеотехники, различные виды телекоммуникационной связи;
👑Установление задач вспомогательному персоналу и контроль их выполнения;
🏡Идентифицирование объектов жилой недвижимости различных видов;
🔎Осуществление маркетингового исследования рынка недвижимости в сегменте жилой недвижимости;
💻Взаимодействие с электронными базами данных, с электронными поисковыми системами, с цифровыми рабочими (личными) кабинетами;
📞Консультирование клиента по местоположению и доступу, по типу и размеру, по стоимости, по конструктивным и качественным характеристикам объектов жилой недвижимости, а также по стоимости содержания объектов жилой недвижимости (коммунальные платежи, налоги и прочие платежи);
📄Чтение технических паспортов, кадастровых планов и справок, чертежей, поэтажных планов и экспликаций объектов жилой недвижимости;

...
🏘Выявление особенностей объекта жилой недвижимости, в том числе правового, физического, географического и экологического характера;
🗞Осуществление подготовки и сбора документов, необходимых для совершения сделки с объектами жилой недвижимости;
📜Осуществление запроса сведений, в том числе в электронном виде, из Единого государственного реестра недвижимости об объектах недвижимости;
💸Определение необходимых затрат клиента на осуществление сделки с объектом жилой недвижимости с последующей регистрацией права или обременении на объект недвижимости;
🕐Организация и сопровождение процедуры сделки с объектами жилой недвижимости;
📝Осуществление подачи документов в различные органы государственной и муниципальной власти;
📱Осуществление подачи документов на государственную регистрацию прав и (или) государственный кадастровый учет объекта недвижимости, в том числе в электронном виде;
📆Составление отчетов по результатам выполненной работы.
@chermac

Накопленный объем просроченных ипотечных кредитов в банках превысил 24 тыс. квартир, которые находятся в залоге и могут быть выставлены на продажу.

Регионами — лидерами по количеству залоговых квартир, которые могут быть выставлены на продажу для погашения ипотечной задолженности, являются Москва, Тюменская область и Красноярский край.

За десять месяцев текущего года просроченная ипотечная задолженность на балансах банков сократилась на 847 млн рублей, что оценочно равно 289 квартирам. По данным ЦБ РФ, объем просроченной ипотечной задолженности по итогам десяти месяцев 2019 года достиг 72,3 млрд рублей.

Вчера Дмитрий Медведев подписал постановление о 2% ипотеке на Дальнем Востоке. Согласно проекту, можно будет получить кредит размером до 6 млн рублей на срок до 20 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20%. Если вам не больше 35 лет и вы являетесь молодой семьей (состоите в браке), или же у вас есть ребенок, то вы можете приобрести по программе квартиру в новостройке или построить дом при участии в программе "Дальневосточный гектар". Подробности в приложении.

Волна снижений банками % ставок по ипотеке, которая стартовала вчера, говорит о том, что снижению ключевой ставки ЦБ в пятницу - быть, и банки об этом узнают раньше нас. Вопрос лишь в размере: на 0,25% или на 0,5%

Сбербанк не видит признаков ухудшения ситуации на рынке ипотеки на фоне возможных планов ЦБ РФ ввести показатель долговой нагрузки (ПДН) при расчете рисков для этого сегмента, сообщил Герман Греф.

Рубрика #чтопрочитать

1. Как выгоднее сдать квартиру в аренду (5 минут)
https://clck.ru/KuV93
2. 7 бонусов от государства для семей с низким доходом (6 минут)
https://clck.ru/KuVAe
3. Рынок недвижимости ждет переоценка ценностей (5 минут)
https://clck.ru/KuVMD
4. Вернут ли мне налоговый вычет за 2 года сразу?
https://clck.ru/KuVWS