ЦБ опубликовал аналитическую записку «Ипотека и доступность жилья». В ней регулятор предупреждает, что рост ипотечного кредитования негативно скажется на экономике России и на строительной отрасли. Основные тезисы записки:
- Увеличение нового долга домохозяйств (к ВВП) на 1 п.п. в первые два года приводит к приросту ВВП на 0,1 процентного пункта. В более долгосрочной перспективе на горизонте 5–7 лет эффект становится отрицательным (-0,1 п.п. ВВП).
- Избыточное накопление долга домохозяйств имеет большие негативные экономические и социальные последствия.

ЦБ предлагает реализовать сначала две основные меры, после которых можно стимулировать рост ипотечного кредитования:
- Это возможно при росте реальных доходов населения в среднем на 5% в год в 2020-2024 годах. Добиться такого устойчивого и значительного повышения уровня доходов населения можно только за счет ускорения потенциальных темпов роста экономики.

- Снижение себестоимости строительства, которое может сдержать рост цен на жилье или даже привести к их снижению. Себестоимость можно снизить, убрав затраты застройщиков. Например, снять обязательства по строительству социальной инфраструктуры (детские сады, школы), которые вменяются застройщикам при одобрении проектов. При этом строить необходимую инфраструктуру нужно, поэтому снижение этих затрат застройщиков (и в конечном счете покупателя жилья) должно будет компенсироваться увеличением соответствующих бюджетных расходов.

Это серьезный выпад ЦБ против правительства РФ. По сути, регулятор открыто говорит, что работа правительства – слабая (в целом и в регулировании строительной отрасли), и в таких условиях претензии к ЦБ по поводу ответственности за макроэкономические показатели – необоснованны.

Как уменьшится в РФ объем ипотечного кредитования в 2020-м

Прогноз аналитиков "Эксперт РА" 👆🏻.
#Ипотека

@novostroyman

Рынок ипотеки в 2019 году отметился сразу несколькими серьезными снижениями:
🏢Снижение объема выдач на 5 %, до 2,8 трлн рублей к результату 2018 года
📉Снижение средней ставки по ипотеке до минимума в 9 %
🏦Снижение доли выдачи ипотеки в госбанках до 85% (годом ранее этот показатель был на уровне 88%)
💸Сокращение доли заемщиков с низкими доходами (менее 30 тыс. рублей) с 15% до 10%
🔒Сокращение доли заемщиков с ПВ (первоначальным взносом) менее 20% с 45% в 2018 году до 41% в 2019
Если говорить о не менее серьезном росте за этот непростой год, то:
🏗Впервые за 4 года объем ввода жилья вырос на 5 % и составил 79,4 млн кв. м
🧷Увеличился разрыв между стоимостью квадратного метра на первичном и вторичном рынках. Для понимания, на конец 2019 средняя цена кв. м. на первичном рынке была 64,1 тыс. руб., а на вторичном 58,5 тыс. руб.
📑Сразу на 10% вырос средний размер ипотечного кредита с 2-х млн. руб. до 2,2 млн. руб.
👵 Количество ипотек, выданных на срок свыше 25 лет выросло до 17% (2018 - 12%)

@MarketOverview

Работа банков по ипотеке в период с 28 марта -05 апреля. СПБ. Полагаем, в целом по РФ приблизительно та же картина

Сбербанк. Все ЦИК (центры ипотеки) будут работать в период с 28 марта по 06 апреля в штатном режиме.

Презентация с вебинара "Ипотека: ожидания и реальность" от 26 марта, а также ссылка на запись вебинара, если кто пропустил https://youtu.be/wr_yLT8WgV4

Средняя ставка по рублёвым ипотечным кредитам опустилась в феврале до нового исторического минимума – 8.69% годовых vs 8.79% в январе. При этом реальная ставка (по отношению к текущей инфляции) осталась практически без изменений на уровне 6.38% годовых.
Доходности длинных ОФЗ находятся сейчас на уровне 7-7.2% годовых (на пике паники уходили выше 8.5%). Наблюдаемый уровень доходности госбумаг ограничивает потенциал дальнейшего снижения ставок по ипотеке.

ФРС успокоила ипотечный рынок США

Средняя фиксированная процентная ставка по 30-летней ипотеке в США опустилась до 3,5% по сравнению с 3,65% годовых в прошлый четверг, говорится в обзоре государственной ипотечной корпорации Freddie Mac.

Год назад ставка находилась на отметке 4,06% годовых. Пятнадцатилетние кредиты предоставляются сейчас в среднем под 2,92% по сравнению с 3,06% неделей ранее и 3,57% на ту же дату прошлого года.

Ставки снизились после того, как неделю назад ставки резко выросли и достигли многомесячных максимумов на признаках ослабления финансовых рынков, поскольку трейдеры пытались продать все возможные активы для получения денежных средств. Это побудило Федрезерв вмешаться.

После чего ФРС США заявила, что выкупит ипотечных облигаций на $250 млрд. и дальнейший выкуп будет фактически неограниченным.

Как это работает?

Например, Fannie Mae (крупнейшее американское ипотечное агентство) скупает ипотечные кредиты у банков, консолидируя их в пулы и выпускает под их обеспечение ипотечные ценные бумаги, продаваемые на открытом рынке. А ФРС, в данном случае, выкупила у инвесторов их ипотечные облигации, тем самым успокоила рынок, и удержала ставку.

Нам такое может только сниться.

🔥Партнеры Нмаркет.Про (авторизованные пользователи) теперь могут оставить заявку на ипотеку в мобильном приложении Нмаркет.Про

Для этого нужно обновить приложение, которое уже установлено на ваш телефон или скачать его по ссылке:

Для IOS
https://apps.apple.com/ru/app/%D0%BD%D0%BC%D0%B0%D1%80%D0%BA%D0%B5%D1%82-%D0%BF%D1%80%D0%BE/id1258521834

Для Android
https://play.google.com/store/apps/details?id=pro.nmarket

! Важно: пользоваться приложением могут только зарегистрированные партнеры.
Остальные могут оставить заявку здесь 👉 https://promo.nmarket.pro/ipoteka

Поправки о кредитных каникулах подготовят до 20 апреля

Правительство совместно с Центробанком должно до 20 апреля подготовить поправки, позволяющие получить в банках отсрочку выплат на срок до шести месяцев, сообщается на сайте Кремля. С соответствующим распоряжением выступил президент РФ Владимир Путин.

Получить кредитные каникулы смогут физические лица и индивидуальные предприниматели. ИП дадут возможность уменьшить размер платежей.

Для получения отсрочки заявителю необходимо доказать, что его ежемесячный доход снизился по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году снизился на 30%.

Газпромбанк: с 30 марта 2020 года повышается процентная ставка по рефинансированию ипотеки – новая ставка от 9,5% годовых для программ:

- Ипотечное кредитование на приобретение квартир в строящихся жилых домах;
- Ипотечное кредитование на приобретение жилой недвижимости с оформленным правом собственности;
- Ипотечное кредитование для сотрудников предприятий группы Газпром.

Новая ставка будет применяться для заявок, поступивших в банк с 30.03.2020.

У вас весь питер белый

Сервис Нмаркет.Про: ипотека работает в обычном режиме.

Пока все дома, у вас есть возможность удалённо и бесплатно получить консультацию и одобрение по ипотеке в банке с оптимальными условиями, а после домашнего карантина идти в банк на подписание договора.

Заявку можно оставить:

- Для авторизованных пользователей - на сайте или мобильном приложении Нмаркет.ПРО
- для новых клиентов - https://promo.nmarket.pro/ipoteka

Заявки в АК Барс, а также в другие 20 банков можно подать через наш сервис. Взаимодействие с банками наши специалисты возьмут на себя.

Трудности оформления онлайн

Несмотря на оптимизм девелоперов и запуск онлайн- и бесконтактных продаж, далеко не всегда в настоящих условиях реально заключить сделку.

ТАСС собрал прекрасный список сложностей, которые создались из-за непродуманности введенной системы самоизоляции:

1️⃣ Выйти на сделку нереально: МФЦ закрыли с 30 марта. Все даты предварительной записи на получение услуг, оформленные ранее, отменили (да-да, есть дежурные МФЦ, но у них только одна услуга - регистрация смерти. Стройотрасль пока не умерла, рано);
2️⃣ Нотариусы также на самоизоляции (или уже можно говорить слово "карантин"?);
3️⃣ Для открытия аккредитива в банке чаще всего требуется личное присутствие клиента;
4️⃣ То же необходимо зачастую для оформления электронной цифровой подписи.

От себя добавлю, что некоторые особо "умные" банки закрыли до 5-го свои ипотечные центры.

@novostroyman

Завтра на вебинаре обсудим это и не только 👉 https://news.1rj.ru/str/cotlovan_contrust/5031

Что и требовалось доказать. Люди сошли с ума от преждевременной радости и атаковали банки с требованием организовать им кредитные каникулы.

Обращения сыплются сотнями и тысячами, колл-центры не справляются с десятикратным увеличением нагрузки. Например, в Промсвязьбанке рассказывают, что в феврале по вопросам реструктуризации было по 25–30 звонков в день, а теперь они получают до 320–350 обращений. ВТБ сообщает о 13 тыс. обращений граждан по вопросам реструктуризации кредитов за последнюю неделю. Сбербанк подтверждает тенденцию, отмечая, что подтверждающие документы содержатся не более чем в 15% заявлений.

Все потому, что теперь банк не сможет отказать заемщику в кредитных каникулах, как это могло быть раньше. Заявление должно быть одобрено в течение пяти дней, а доказательства в виде справок могут быть предоставлены постфактум, в течение трёх месяцев.

Наряду с кредитными каникулами власти предлагают ввести процедуру внесудебного банкротства граждан бесплатно, без привлечения арбитражного управляющего, за шесть месяцев и при долгах от 50 000 до 700 000 руб.

Банки в ужасе и ожидают дальнейшего наплыва нечестных должников, которые будут специально банкротиться, не опасаясь при этом последствий.

Пышным цветом цветёт фальсификация, находчивые мошенники уже вовсю предлагают поддельные 2-НДФЛ и справки о перенесённой коронавирусной инфекции.

А если так рассудить, то какие вообще могут быть справки о потерянном доходе? Открытым остаётся не только вопрос того, какая доля заявок будет удовлетворяться, но и механизм их подтверждения. Скажем, работал человек на сдельной зарплате, и теперь получается намного меньше, или его человека в отпуск за свой счет, или срезали премии. Как это доказывать? Все прекрасно знают, что у многих зарплаты в лучшем случае серые. Так что, как и говорилось, кредитные каникулы будут явно не для всех, и в этом случае для мошенников вообще непаханое поле.

А вот показательная переписка клиента с Тинькофф-банком, наглядно иллюстрирующая тот факт, что банки слезам не верят и вертеть они хотели все указы до тех пор, пока не будет жёсткой нормативной базы. Каникулы будут доступны далеко не всем, да и банки будут старательно использовать любую возможность для отказа, так что ждем волны просрочек, неплатежей и роста закредитованности за счет кредитов МФО. Но это уже другая история.

Новые % ставки по ипотеке от банка Уралсиб с 06 апреля

Промсвязьбанк с 02 апреля повысил % ставки по ипотеке и отменил ипотечные программы с нулевым первоначальным взносом. Теперь ПВ от 15%