Каждую пятницу мы с вами отмечаем конец рабочей недели новой порцией мемов! В комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на тему денег, инвестиций и всего такого. Поехали!

#юмор

У телеграма нововведение: чтобы разблокировать сторис для каналов, нужно набрать определенное количество голосов от премиум подписчиков.

Проголосуйте, плз:

https://news.1rj.ru/str/modfinance?boost

Кто любит бизнесовые фильмы по реальным событиям, тот я тому рекомендую посмотреть «Кто убил BlackBerry» (2023).

Очень интересная история компании, которая могла бы стать лидером индустрии или как минимум полноценным конкурентом Apple.

У меня, кстати, никогда не было смартфона BlackBerry. А у вас?

#что_посмотреть

Завершающий пост про способы покупки золота. Начало тут и тут.

Сегодня разберем варианты инвестиций в золото, не предполагающие владения физическим металлом (хотя в некоторых случаях есть возможность получить его на руки):


1. ОМС — обезличенные металлические счета

Это счет в банке, базовой валютой которого является золото. Золото можно покупать и продавать по курсу банка, аналогично валюте. Спреды довольно большие: например, сейчас в Сбербанке цена покупки на ~7% выше цены продажи.

Также стоит помнить, что металлические счета не входят в программу страхования вкладов АСВ. Так что если захотите открыть ОМС счет, стоит делать это только в крупнейших банках.


2. Фьючерсы на золото

На Мосбирже торгуются как расчетные, так и поставочные фьючерсы. Однако если вы инвестор, а не спекулянт, то этот способ менее удобен, чем следующие два.


3. На Мосбирже на секции драгоценных металлов

Рыночная цена, минимальный спред. Нет экспирации, как у фьючерсов, удерживать золото в портфеле можно в течение любого срока.

Способ отличный, но далеко не все брокеры позволяют им воспользоваться. Из популярных брокеров на данный момент можно купить через Тинькофф, БКС, Открытие и Финам.


4. Фонды ETF и БПИфы

Универсальный способ покупки золота как при инвестициях через российских брокеров, так и через иностранных. Однако из-за комиссий фондов этот вариант несколько менее выгодный, чем предыдущий.


Обсудим, какие способы покупки золота предпочитаете вы? Почему?

#инвестиции #золото

Признавайтесь, кто подписан только ради пятничных мемов? Ставьте ⚡️

Правила рубрики проще некуда: в комментариях делимся забавными картинками, мемами, шутками про деньги, инвестиции и все такое. Проведем пятницу с улыбкой!

#юмор

Как увеличить будущий капитал?

Давайте сегодня подушним.

Независимо от того, как вы инвестируете — разово или регулярно, размер вашего будущего капитала зависит от одних и тех же составляющих: вложенных средств, срока и процентной ставки, под которую вы инвестируете.


1. Срок

Срок инвестирования входит в формулы расчета будущего капитала как степень, и его увеличение дает самый большой вклад в прирост вашего капитала. Именно длинный горизонт инвестирования позволяет развернуться сложному проценту в полную силу.

Так что да, нужно стремиться увеличивать срок инвестирования. Но по сути, единственный способ это сделать — начать инвестировать на длинные цели как можно раньше.

Как говорит Баффетт: "Лучшее время для начала инвестиций — вчера!"


2. Ставка

Увеличение процента, под который вы инвестируете, конечно, тоже увеличит размер вашего капитала. Однако как показывает практика (и куча исследований), попытки обыграть рынок зачастую приводят к обратному результату, а именно к получению доходности ниже рынка.

Поэтому здесь лучше сосредоточиться на том, чтобы снизить издержки: брокерские комиссии и комиссии фондов, оптимизировать налогообложение.


3. Вложенные средства

А вот этот фактор вам подвластен в полной мере! И именно на него стоит делать упор. Хотите большой капитал в будущем — инвестируйте много. Ваш Кэп.

#инвестиции #финансы

Что интересного вышло на канале в сентябре?

Для новеньких это возможность познакомиться с контентом, а для остальных — убедиться, что ничего не пропустили.


Инвестиции

Стратегия ИИС+ОФЗ: гарантированно более 16% годовых
Как ключевая ставка влияет на доходность облигаций
Дополнение к посту про влияние ключевой ставки
Так что же лучше — акции или облигации
Сколько акций нужно иметь в портфеле
Еще про диверсификацию
Что не является инвестицией в золото
Варианты инвестиций в физическое золото
Варианты инвестиций в золото без владения металлом


Личные финансы

Почему не стоит заключать договор с НПФ
Что влияет на размер вашего капитала в будущем


Разное

Что бесит в постах финансовых блогеров
Мошенники под видом сотрудников Центробанка

#дайджест

Сегодня я хочу обсудить такую вредную финансовую привычку, как транжирство, и как от нее избавиться.

При работе с вредными привычками хорошо работает принцип подмены — нужно понять, какие выгоды вы получаете от этой привычки, и найти полезную альтернативу.
⠀

• Вы заядлый онлайн-шопер, постоянно покупаете горы ненужных вещей через Интернет? Вам нравится процесс выбора товаров? Тогда позвольте себе выбирать и складывать в корзину, но не оформлять заказ.
⠀
• Покупаете слишком импульсивно? Увидели что-то и сразу купили? Дайте своим покупкам отлежаться. Подождите сутки или несколько, если покупка для вас еще актуальна, оплачивайте.
⠀
• Для вас шопинг — способ отдохнуть? Найдите другой вариант — погулять по парку, посмотреть любимый сериал, поиграть на компьютере.
⠀
• Обожаете тусить именно в торговых центрах? Оставьте себе эту возможность — гуляйте, пейте кофе, рассматривайте витрины, но откажитесь от незапланированных покупок.
⠀
• Слишком часто делаете подарки близким и друзьям? В этом нет ничего плохого, но если вы чувствуете, что страдает ваш бюджет, подумайте, а не пытаетесь ли вы купить любовь/дружбу таким способом? Найдите другой способ выражать свое отношение к людям — проводите вместе время, помогайте и пр.


Отлично от транжирства защищает планирование. Ограничьте бюджет на разные статьи расходов — одежду, развлечения, еду вне дома. Исчерпали бюджет до конца месяца? Придется ждать следующей зарплаты.

Также полезно составить список покупок заранее, на сезон или год. Например, этой осенью нужно купить пальто и джинсы, все остальное есть, нравится, подходит и в хорошем состоянии. Внезапно появилось желание купить вот эти классные сапожки? Если их нет списке, значит реально они вам не нужны.

А вы замечали за собой склонность к транжирству? В каких областях?

#финансы

Похоже, это популярность.

Мой контент начали воровать и выдавать за свой.

Хочу напомнить, что авторское право защищает в том числе контент в соцсетях и блогах и без моего разрешения и указания активной ссылки на источник его использовать нельзя.

Недавно мы говорили про транжирство, и в комментариях прозвучал такой вопрос: "Как перестать тратить кучу денег на еду вне дома?"

Я сама большой любитель поесть вне дома, и в кризисные периоды тоже об этом задумывалась. Я выделила несколько типичных сценариев и способов их оптимизировать:


1. Обеды на работе

Во многих коллективах принято с коллегами ходить на бизнес-ланч в кафе. Но всегда находятся те, кто приносит еду из дома. Конечно, совместный обед с коллегами — это не только еда, но и социализация, обмен новостями, а иногда и решение рабочих вопросов. Но если встал вопрос экономии, можно от этого воздержаться.


2. Встречи с друзьями

Здесь можно чаще инициировать встречи дома, прогулки и пр. А если посиделок в ресторане не избежать — можно заранее хорошо поесть, а в заведении заказать минимум (например, только напиток или недорогую закуску).


3. Весь день в делах

Бывает, что целый день мотаешься по городу по рабочим или личным делам, и нет возможности поесть дома. Идеально — взять из дома еду заранее. Но если это были незапланированные дела, то тоже возможны варианты: не только поесть в кафе/ресторане/на фудкорте, но и просто зайти в магазин и взять банан/йогурт/что-то, что устраивает в качестве перекуса.


А какие идеи есть у вас? Делитесь!

#финансы

Не забываем про пятницу — день мемов в блоге! В комментариях делимся всем, что классного попалось за неделю. Разумеется, связанного с деньгами или инвестициями.

Улыбнемся вместе!

#юмор

Помните пост про то, что меня бесит у неграмотных финансовых блогеров?

Один из пунктов был — про аннуитетные кредиты. Частенько попадаются опусы вроде:


• Если вы платите ипотеку (или другой длинный кредит) уже несколько лет, то большую часть процентов вы уже выплатили, так что нет смысла гасить досрочно.

• Если у вас есть несколько кредитов и вы выбираете, какой погасить досрочно, то выбирайте те, которые взяты недавно, т.к. по ним еще не выплачены проценты.

• Старые кредиты досрочно гасить невыгодно.

• Сначала банку платите проценты, и только потом — основную сумму долга.

Могут быть и другие формулировки. Смысл один: банк берет проценты впрок. И это — заблуждение.


Каждый месяц сумма процентов, которую вы должны заплатить банку, рассчитывается исходя из остатка задолженности и процентной ставки. Месяц попользовались деньгами — будьте добры заплатить проценты за этот месяц.

Никакие проценты "впрок" банки у вас не берут. С каждым месяцем вы платите все меньше процентов просто потому, что уменьшается размер долга.


Проверить легко — посмотрите на свой график выплат, если у вас есть кредит, или график выплат, рассчитанный любым кредитным онлайн-калькулятором. Возьмите где-нибудь из середины остаток задолженности по кредиту, посмотрите сколько месяцев осталось гасить кредит и какая ставка и забейте эти данные в калькулятор, как будто берете новый кредит с такими условиями.

Та-дам! График выплат будет идентичный.

Да вы и сами в любой момент можете посчитать размер процентов, который вам нужно будет заплатить в следующем месяце: просто умножьте остаток задолженности на годовую ставку и разделите на 12 (иногда считают по дням, тогда умножьте на ставку, умножьте на кол-во дней в месяце и разделите на 365).


Так что неважно, новый кредит или старый, сколько лет вы его уже платите и пр. Насколько выгодно досрочно погашать зависит только от ставки, а не от срока существования кредита и якобы выплаченных впрок процентов.

#финансы

В продолжение вчерашней темы.

Предположим, у вас есть деньги на частичное или полное досрочное погашение кредита. Как понять, когда это выгодно и имеет смысл, а когда нет?


Зависит от ставки

1. Если ставка по кредиту ниже инфляции, то считайте, что банк вам еще и доплачивает в реальном выражении за пользование деньгами. В идеале стоит ориентироваться на вашу личную инфляцию, но за неимением данных подойдет и Росстат.

2. Если у вас есть возможность получить доходность выше, чем ставка по кредиту, то выгодней инвестировать, чем гасить досрочно. Единственное, с оговоркой — в активах с низким риском. Т.е. вместо досрочного погашения вложить в крипту — не вариант. А, например, купить ОФЗ — вполне.

В обоих случаях это скорее будет относиться к льготным кредитам на образование и субсидированной ипотеке. И вряд ли — к потребительским кредитам или кредитным картам.


Зависит от личных предпочтений

Многим некомфортно иметь кредиты, ощущается как психологический груз и хочется от них поскорее избавиться. Психология в деньгах не менее важна, чем сухой расчет, так что если это ваш случай — закрывайте кредиты, не задумываясь о более выгодных сценариях распорядиться деньгами.

#финансы

Кажется, #бесит уже становится рубрикой.

Сегодня буду жаловаться на тяжкую жизнь блогера, которому в 99.9% случаев пишут в личные сообщения примерно так:


"Предлагаем взаимовыгодное сотрудничество. Рассказать подробнее?"

— Нет! У вас уже была возможность зацепить мое внимание, рассказав ключевые моменты того, что вы предлагаете и в чем моя выгода. Я не собираюсь тратить время на вытаскивание из вас этой информации.


"Мы предлагаем то и то. Когда вам удобно созвониться?"

— Никогда! Никогда мне не удобно созвониться. Вы уже потратили мое время на чтение вашего сообщения. Именно в нем и нужно было донести суть вашего предложения. Если вы этого не сделали, то не стоит рассчитывать на дальнейшее сотрудничество.


"Здравствуйте" и ждут, пока поздороваются в ответ

— Вы не с друзьями переписываетесь, а пишите незнакомому человеку, у которого десятки сообщений в день. Пишите сразу всю информацию в одном сообщении, кратко и лаконично.


Я игнорирую и никогда не отвечаю на подобные сообщения. Коллеги-блогеры, у вас тоже такое?

Как быстро пролетела неделя! Вот уже и подошло время нашей традиционной пятничной рубрики.

С чего смеялись всю неделю, что сохранили себе классного? Делитесь в комментариях прикольными картинками, мемами, шутками на тему финансов и инвестиций!

#юмор

В тиктоке завирусился тренд с говорящим названием "Girl math". Я тиктоком не пользуюсь, так что знать про него не знала, пока недавно меня не попросили написать про это в комментариях.

Оказалось, прелюбопытнейшая вещь!

Несколько примеров "Girl math" от автора тренда:

• Все, что стоит меньше $5, можно считать бесплатно.
• Если вернуть в магазин что-то за $50 и затем купить что-то другое за $100, то покупка обойдется только лишь в $50.
• Если заранее за несколько месяцев купить билет на концерт, то когда подойдет срок концерта, билет уже бесплатный.

Тренд подхватили и другие девушки и поделились своими отношениями с деньгами:

• Если заплатить наличными, это фактически ничего не стоит, ведь со счета ничего не списали.
• Если получить бесплатные билеты на матч, можно купить кучу дорогущей еды, потому что она все равно стоит меньше, чем билеты.
• Если пополнить карту старбакса, а когда-нибудь потом купить с нее кофе — кофе получается бесплатным.
• Если купить сумку за $400 баксов, которую будешь носить целый год, то она обойдется всего чуть больше $1 в день.

Что думаете? У вас есть подобные "лайфхаки" как сэкономить?

#финансы

Кстати, последний пункт в посте про "Girl math" не такой уж бредовый. Лично мне кажется довольно разумным прикидывать стоимость вещей в пересчете на 1 выход.

Эта метрика не для того, чтобы убедить себя, что сумка за $400, как в примере, на самом деле — дешевая. А для того, чтобы оценить, стоит ли тратить крупные суммы на вещи, которые будут редко использоваться.

Мой пример: когда-то я купила свадебное платье за $800. После церемонии в Лас-Вегасе я даже не стала забирать его из отеля — слишком объемное, дальше путешествовать с ним было крайне сложно.

После выезда из отеля позвонили сотрудники:
— Вы забыли свадебное платье, давайте мы вам бесплатно его отправим куда скажете!
— Спасибо, не нужно. Оно мне больше не пригодится: если я еще буду выходить замуж, точно надену другое платье 😂

Итого стоимость 1 использования платья получилась $800. О чем я думала? Сейчас я бы просто взяла в аренду на 1 день. Или купила бы не такое помпезное, чтобы можно было потом носить в обычной жизни.

На мой взгляд, нет смысла тратить много денег на то, что будет использоваться редко. И разделить стоимость вещи на предполагаемое количество выходов — вполне себе здравая метрика.

#финансы

Примеры из Girl math в этом посте вовсе не для того, чтобы мы с вами, такие рациональные, самоутвердились. На самом деле они показывают распространенные когнитивные искажения. Которым, кстати, подвержены не только девушки, но и мужчины.

Классные примеры иррационального мышления приводит Ричард Талер в своей книге «Новая поведенческая экономика». Если не читали — прям маст, научитесь замечать их у себя и у других.

Вот одна история из книги:

Дин (будущий экономист) и его приятель по колледжу (будущий богослов), каждый раздобыли по 2 бесплатных билета на важный матч по баскетболу. На билеты был огромный спрос, цена высокая. Оба приятеля находились в стесненных финансовых обстоятельствах. Перед каждым встал выбор — пойти на игру или продать билеты.

Дин продал свои билеты по несколько сотен долларов за каждый. А его приятель предпочел сходить на матч, ведь билеты-то достались бесплатно!

Рациональный подход заключается в том, что стоимость билетов нужно сравнить с доступными альтернативами и выбрать лучшую. Неважно, что они достались бесплатно. Стоит ли в стесненных финансовых обстоятельствах тратить сотни долларов на поход на игру? Или лучше обновить гардероб, посетить врача или сделать что-там-еще-нужно.

При этом я знаю многих, кто в аналогичной ситуации пошел бы на матч. А как бы поступили вы?

#финансы #что_почитать

Уууух, сколько классных мемасиков я сохранила для нашей пятничной рубрики! Делитесь и вы своими находками с прошлого раза, над чем смеялись?

Напомню правила рубрики: в комментариях присылаем забавные картинки, шутки, мемы про финансы, деньги, инвестиции и пр.

Я начну со страшилки в преддверии Хэллоуина!

#юмор

В продолжение поста про иррациональное поведение хочу затронуть еще одно когнитивное искажение — ментальное бюджетирование. Это когда мы деньгам заранее определяем цель, на которую их можно потратить.

В целом бюджетирование полезно, помогает спланировать будущие расходы. Но не стоит попадать в ловушку ментального учета.

Если у вас есть бюджет, скажем, на развлечения, который вы не израсходовали до конца месяца, не стоит добавлять его к развлечениям на следующий месяц или стремиться успеть израсходовать во что бы то ни стало. Деньги универсальны, и излишки вполне можно потратить на более нужное. Или инвестировать.

У того же Талера в книге приводится исследование американцев, куда они тратят деньги, когда бензин дешевеет. Да, у них такое бывает 😂

Например, в 2008-м году стоимость бензина снизилась в 2 раза — с $4 за галлон до $2. Рационально было бы использовать сэкономленные деньги (а это более $150 в месяц для средней семьи) на что-то другое. Тем более, на дворе кризис.

Вместо этого люди массово стали заправлять машины бензином более высокого класса, его потребление увеличилось в 14 раз. Ловушка ментального учета налицо.

Замечали за собой подобное?

#финансы #что_почитать

Дикий оффтоп, но не могу не поделиться.

Разбирала домашний архив, нашла свою подборку "Misheard" — это когда плохо знаешь английский, мозг в песнях вылавливает знакомые паттерны и интерпретирует как русские фразы. Я такие раньше коллекционировала и даже смонтировала в небольшой ролик.

А потом выучила английский и магия исчезла 😂

PS. Не включайте, если не можете слушать тяжелую музыку