4 неприятности, которые с вами могут случиться после использования маткапитала для ипотеки 

Помните, пару недель назад я писала, что использование материнского капитала для погашения ипотеки не такая уж хорошая идея?
После этого мне написал читатель Александр из Санкт-Петербурга и рассказал очень грустную историю про себя и ипотеку.
Полная версия по ссылке.

А вот краткий пересказ - 4 неприятных вещи, которые могут случиться, если вы используете маткапитал (кстати, почему маткапитал, а не родительский капитал? Несправедливо). 

Загвоздка состоит в том, что при использовании маткапитала в квартире надо выделять доли детей. И это ведёт к большим сложностям. 

1️⃣Сложности с продажей квартиры 
Из-за наличия в жилье долей детей продажу надо согласовать с опекой. При этом, взамен детям надо выделить доли в аналогичном жилье. 

2️⃣Проблемы с рефинансированием ипотеки
Банки не хотят связываться с объектами, в которых участвуют доли детей: в случае просрочки и продажи залога (квартиры) это обязательно придётся согласовывать с опекой. Так что в рефинансировании (оформлении кредита по более низкой ставке) часто отказывают. 
В январе 2020 года в Госдуму даже был внесён проект закона, чтобы изменить ситуацию. Но пока его ещё не рассмотрели.

3️⃣Раздел ипотечной квартиры после развода 
Оказалось, что при использовании материнского капитала претендентами на доли в квартире становятся не только дети, но и их мать и ее последующие дети. 
Герой текста Александр развелся с женой, живет в ипотечной квартире и платит за неё единолично. Платить будет ещё 15 лет, взять ещё одну ипотеку финансовая ситуация не позволяет. При этом в любой момент долю в этой квартире может получить чужой для него ребёнок.

4️⃣Споры с ребёнком из-за долей 
История от ещё одной читательницы Вали.
«У моих знакомых произошла история с долями. Они выделили детям доли в доме, потом одна дочь вышла замуж и требует свою долю деньгами. Дом, который строили несколько лет, выставлен на продажу».
Понятно, что не все дети так мерзко себя ведут, но знать о такой вероятности стоит.

Как работает новый сервис «Инвесткопилка» от Тинькофф?

Недавно Тинькоф-банк запустил необычную штуку - Инвесткопилка. Она пока доступна только клиентам на iOS, но приложение на Android вродебы уже делают. 

Как это работает 

Инвесткопилка - это отдельный счёт, деньги с которого инвестируются в фонд «Вечный портфель» от Тинькофф (фондом управляет Тинькоф Капитал). 

В него входит:
- Золото - 25%
- Облигации - 25% (какие облигации не уточняется)
- Акции - 25% (тоже неизвестно какие).
- Валюта и краткосрочные облигации - 25%.

Пополнить счёт можно несколькими способами:
- откладывать кэшбэк,
- округлять траты, 
- установить фиксированную сумму, которая будет инвертироваться в копилку каждый месяц. 

Сколько можно заработать 

В банке пишут, что историческая доходность стратегии фондов: 14% в рублях, 7% в долларах и 6% в евро. Но сразу оговариваются, что гарантировать определенный доход фонд не может: это запрещено законом.
Из дохода ещё автоматически вычтется налог 13% (хотя может уже и 15%, если ваш общий доход будет больше 5 млн ₽). 

Стоит ли пользоваться 

Пока непонятно. Я завела копилку пару дней назад. Буду на неё перечислять кэшбэк (обычно это 2 000 - 3 000 ₽ в месяц). Как будут первые результаты - расскажу.

🎙Подкаст НОРМ про то, как быть с деньгами в коронакризис 

Классные Даша и Настя, которые делают один из лучших русскоязычных подкастов НОРМ, решили разобраться, как тратить деньги в предверии возможного кризиса. Стоит ли перейти на условную гречку или жить, как жили раньше? Чтобы это понять, они поговорили с разными людьми об их стратегиях и тратах в кризис. А я рассказала свои соображения на этот счёт. 

Apple
Google 
Castbox 
Яндекс.Музыка
Soundcloud

🍷Новые профессии: кто такой кавист 

Понедельник хочется начать с чего-то вдохновляющего. Как и обещала, я буду больше писать про способы заработать дополнительные деньги и про новые или необычные профессии. Сегодня - история Романа, который работает кавистом в винотека Simple.

В канале короткая версия, полная история по ссылке

Кто такой кавист 

Кавист — это специалист, который помогает выбрать вино в магазине.
Это профессия свежая, про неё в России ещё мало знают, и даже само слово пока не прижилось. Часто кавистов путают с сомелье. Но сомелье - это позиция в ресторанном бизнесе.

Сколько можно заработать 

В винотеке кавист зарабатывает 60-100 тысяч рублей при графике 2/2. То есть, половина дней месяца — свободна. Это позволяет набирать базу частных клиентов, которые могут, например, позвонить вам из Duty Free и посоветоваться, какое вино лучше взять. Плюс можно устраивать дегустации, как в винотеке, так и частные. Сделать подборку интересных небанальных вин и пригласить клиентов. При желании можно таким образом зарабатывать ещё столько же.

Где учатся на кавистов 

У Романа был довольно долгий путь к этой профессии. 
«Так получилось, что высшее образование я получил по специальности технолог бродильных производств и виноделия. Но это работа инженера, поэтому, когда я учился, даже подумать не мог, что жизнь будет настолько тесно связана с вином. Тем более, что я родом из Самары, которая традиционно специализируется на производстве пива и дистиллятов, виноградников там, конечно, нет.
Поэтому я пошел работать в частную пивоварню. Мне повезло: это было современное производство, где я получил хороший опыт, но быстро понял, что занимаюсь не своим делом. 
Получив диплом, я уехал в Сочи работать технологом. Это уникальный город, в котором хорошо развита сфера услуг, много баров и ресторанов. Люди живут размеренно, все очень добрые и позитивные, легко заводятся новые знакомства. Время позволяло, и я начал проводить время в барах, знакомился с людьми, впитывал новые знания и понял, насколько мне интересна вся эта индустрия. Я вдохновился и решил поработать с алкоголем совсем в другом качестве — ушел с производства работать барменом, чтобы лучше разобраться, что к чему. Так от пива я перешёл к крепкому алкоголю».
Затем Роман перебрался в Москву и уже тут закончил винную школу. 

В Москве есть отличные винные школы. Например, «Энотрия» Simple или Winepeople легендарного сомелье Артура Саркисяна.
Профессиональное обучение стоит порядка 150 тысяч рублей и длится около 5 месяцев. 

Что почитать\послушать

• Подкаст «Просто о вине» (особенно хороши выпуски с Надеждой Брик)
Книги:
• Клайв Коутс про вина Франции,
• Книги Эркина Турзмухамедова по крепкому алкоголю,
• Хью Джонсон «История вина»
• The sommeliers atlas of taste (существует только на английском)

2 упражнения по принятию решений, когда кажется, что мир летит к чертям 

В середине апреля, когда вообще было непонятно, что делать и когда все это кончится (хотя и сейчас тоже не очень понятно), мне на глаза попалась книга «Принцип ставок: как принимать решения в условиях неопределённости». За несколько месяцев до этого мне ее прислало дружественное издательство «МИФ», но руки никак не доходили. 
Я поняла, что пора! 
Автор книги - известный игрок в покер Энни Дьюк. Ее главная мысль состоит в том, что покер - это модель реальной жизни. В жизни нам так же надо принимать решения, когда мы не знаем всей картины мира. 
Дьюк предлагает 2 упражнения перед принятием важных решений.

1. «Путешествия во времени».
Суть упражнения заключается в том, чтобы увидеть последствия своего решения заранее.
Чтобы объяснить идею, Дьюк предлагает подумать о пенсионных накоплениях.
«Если мы тратим все свободные средства, удовлетворение наступает незамедлительно. Мы можем отложить часть денег до выхода на пенсию. В этом случае придется ждать удовольствия несколько десятилетий. Если, принимая решение, мы не контактируем с будущей̆ версией̆ нас, то ей̆ «ничего не достанется».
Сожаление полезно до, а не после принятия решения. Если бы мы могли путешествовать во времени, то использовали бы это чувство. Цель наших «путешествий во времени» — остановить сиюминутное решение и проанализировать его с точки зрения прошлого и будущего", пишет Дьюк.

2. Видеть конечный результат 
Для иллюстрации этой идеи Дьюк приводит в пример инвестирование в акции.
«Вообще-то мы знаем, что акции — это долгосрочные инвестиции, и надеемся, что они будут дорожать в течение нескольких лет или даже десятилетий. Тем не менее мы чувствуем нечто вроде паралича, если в течение нескольких минут на монитор выводится информация о падении „наших“ котировок. В эти мгновения мы видим только худший̆ вариант развития событий».
Цель — сосредоточиться на конечном результате. Если вы вложили деньги на 10 лет, значит не нужно отклонятся от плана и распродавать все акции во время кризиса.

Подробнее об этом я написала в колонке для Райффайзенбанка


А завтра, вооружившись этими методами, постараюсь ответить на вопрос - покупать ли доллары в ближайшее время.

Какие затройщики чаще всего задерживают сдачу домов

Источник: Сравни.ру

Новинки: как работает мегаап для криптовалюты Savl

В связи с новыми налогами (на вклады и на доход больше 5 млн ₽ в год) в личке все чаще спрашивают про то, как сейчас покупать криптовалюту. Отвечу вам обзором нового приложения Savl 🙂.

Как это работает 

Savl - это криптовалютный суперапп, который запустился в апреле и про который сейчас много говорят в Telegram. 
Создатели говорят, что хотели сделать экосистему, в которой есть все для торговли криптой.
В приложении есть несколько сервисов.
 • Кошелёк, где можно хранить основные криптовлюты - BTC, ETH, BCH, XRP, LTC и др.
 • Маркет для торговли валюты с другими пользователями. Это происходит с отдельного кошелька для торговли. И за это комиссию не берут.
 • Мессенджер для общения и обсуждения сделок;
 • Лента новостей на русском и английском языках;
 • Сервис для оплаты товаров и услуг криптовалютой. Пока можно пополнить баланса телефона, оплачивать покупки в играх и бронировать номера в отелях и авиабилеты в сервисах Hotels.com, Hotelgifts, Flightgifts, 

Что с безопасностью 

Сервис хвастается, что у него есть официальные разрешительные документы на работу на территории ЕС.
SAVL не имеет доступа к приватным ключам пользователей. Ключи хранятся на устройствах в зашифрованном виде.
(Для тех, кто в теме - проект использует закрытый блокчейн на основе алгоритма Proof-of-Authority (PoA). Этот алгоритм не требует майнинга: транзакции и блоки проверяют заранее утвержденные валидаторы. Скорость обработки операций в сети SAVL — 5 секунд). 

Мне ещё понравилась идея с восстановлением доступа. Вместо длинного пароля, который многие теряют, для восстановления надо ввести 12 слов. Их, кончено, тоже можно потерять при желании, но слова все-таки проще запомнить. 

Попробовать можно тут
Appstore
Google play
Сайт


Источник: Forklog

🎓 Курс, чтобы стать человеком, у которого все работает

Project Manager — это человек, который заставляет проект работать. В его власти — время и деньги, занятость команды. Его задача — просчитать риски и добиться результатов в четко оговоренные сроки. 
Ведение переговоров, общение с командой, бизнес-аналитика, управление рисками — работа проджекта сложная, но захватывающая и интересная. 

Вы можете освоить ее онлайн в SkillFactory на курсе "Project Manager в IT" за 12 месяцев. 
В программе: 
— Различные подходы к управлению проектами: PMbok, PRINCE2, Agile
— Развитие управленческих и коммуникативных навыков 
— Практика по отработке всех полученных знаний
— 6 симуляторов собеседования с обратной связью, карьерный консалтинг
— Стажировка в компаниях-партнерах для лучших студентов

💌Последний день скидка на обучение — 50 %!
Успейте записаться по выгодной цене

Будет ли доллар стоить 90 ₽ и стоит ли сейчас покупать валюту?

Сори, обещала написать об этом ещё вчера вечером, но очень неудачно упала на руку и провела незабываемые 3 часа в травмпункте. К счастью, оказалось, что это ушиб сустава, но рукой несколько дней я пользоваться не смогу. Так что пишу этот пост одной левой 😀

Что произошло? 

В начале июня политолог Валерий Соловей рассказал о том что, по его сведениям, после голосования по поправкам в Конституцию власти устроят девальвацию, и курс рухнет до 110 рублей за доллар. Я всегда со скепсисом отношусь к таким кассандрам, но этот прогноз сразу же стал очень популярным. А мне в личку посыпались вопросы нужно ли покупать доллары.
Это конечно вообще вечный вопрос как про дураков и дороги. Давайте разбираться.
Я всегда говорю, что угадать курс валюты невозможно, потому что факторы от которых она зависит (в первую очередь - цены на нефть). 
Поэтому остаются только фундаментальные факторы. 
Если воспользоваться упражнениям для принятия решения, о котором я писала пару дней назад, то нам нужно представить наше будущее. Мне кажется, что в ближайшие несколько лет у российской экономики нет перспектив для роста. 
1️⃣Во-первых в мире происходит глобальный кризис из-за проклятого ковида. 
2️⃣Во вторых, у нашей экономики просто нет причин для роста.

▶️А значит, чтобы балансировать бюджет и выполнять все социальные обязательства, властям придётся идти на девальвацию. Это не значит, что рубль рухнет прямо завтра. Но вполне вероятно, что он будет плавно падать (если не произойдёт магического и внезапного скачка цен на нефть).
Так что перспективы рубля пока не очень. 

Что делать

Тоже что и обычно. Хранить сбережения которые вы не собираетесь тратить ближайшее время хотя бы в трёх валютах.
Самое простое - покупать валюту с каждой зарплаты. 

Покупать ли сейчас?

Сейчас, мне кажется, курс достаточно выгодный, поэтому можно купить валюту. 
Но, как я всегда повторяю, покупка валюты чем-то похожа на казино: можно не угадать. Поэтому не нужно покупать валюту на те деньги, которые вам могут понадобиться в ближайшее время.

💌А в конце - история про долгосрочного инвестора моего дедушку. Ещё с девяностых он привык хранить все сбережения в долларах. И все валютные кризисы он встречает радостно: потому что все свои доллары он покупал ещё по шесть рублей.

🎙Аудиопост про то, почему друзьям надо платить за работу

Потребительский кредит vs кредитка 


Мой ответ вы знаете - лучше без кредита. Но если очень надо, то вот табличка, которая поможет определиться в выборе. 
А вот статья, в которой все подробно рассказано

Много значащий для меня сайт РБК Quote перезапустился в интересном формате и стал «русским Marketwatch”. Теперь на нем рассказывают интересные истории про акции и дают советы. Мне очень нравится, как это сделано, поэтому советую подписаться на их канал @selfinvestor, чтобы ничего не пропустить. 

В канале вы найдете:

✍️Обучающие материалы по фондовому рынку

📈Главные новости — что они значат для нас с вами

🧠Советы аналитиков, прогнозы и инвестиционные идеи

💰Лайфхаки по личным финансам: как вести личный бюджет, экономить и копить

🧐Истории успеха обычных людей и интервью известных инвесторов

#рекомендация

Пост про тайную силу денег

У нас сегодня состоялся интересный разговор с мужем, который натолкнул меня на мысль о том, что вообще означают деньги в философском смысле. 

Как вы, наверное, знаете, на выборах всем выдавали лотерейные билеты. Муж голосовал досрочно и оказалось, что он выйграл 3 000 баллов, которые можно потратить в магазинах-партнерах.
Он как раз изучал, что купить. И среди вариантов был дорогой ресторан (кажется, Раппопорта). Когда муж спросил, не хочу ли я сходить, я чётко поняла, что мне просто кусок в горло не полезет, если я буду есть за счёт этих баллов.
Я понимаю, что меня читают люди разных взглядов и, наверное, среди вас есть те, кто голосовал «за». Это ваш выбор, вы имеете на него полное право. Но я голосовала «против». И, по моему мнению, эти выборы были устроены с нарушением всех законов и правил здравого смысла. В цивилизованной стране не голосуют на пенёчке, в багажнике и у песочницы.
Поэтому есть в дорогом ресторане за лотерейные баллы от такого действия я не могу. 
Кроме того, право голоса - это большая привилегия, за которую люди боролись веками. И дарить подарочки за то, что ты пошла воспользоваться своим правом - это обесценивать это право.

Поэтому единственное, что я могу сделать с этими баллами - отправить на благотворительность или купить лекарств бабушке с дедушкой. Кстати, там все хитро сделано. Ты не можешь потратить больше 1 000 баллов в одном месте. Так что, если ты выиграл 3 000 баллов, то придётся тратить по 1 000 в трёх местах. А это классический маркетинг - никто никогда не покупает ровно на 1 000 ₽, а значит придётся доплачивать. 

Все это заставило меня задуматься о том, что происходит, когда кто-то даёт тебе деньги. Не деньги за работу, а именно подарки и деньги просто так. 

Я в такие моменты чувствую, что этот кто-то приобретает надо мной власть и я становлюсь что-то должна. Это не обязательно проговаривать вслух, но это всегда чувствуется. При этом, от кого-то, кому доверяешь, можно принять подарок и это, наоборот, будет приятно. Но от неопрятных людей или организаций не хочется никаких подарков и призов. От них вообще хочется держаться максимально далеко. 
И это очень интересное свойство денег. Получается, они способны привязывать и создавать особые отношения между людьми.

Манихак: как бесплатно учиться на платном отделении в вузе

Пост для будущих студентов и их родителей. 
Оказывается, у некоторых крупных компаний есть программы целевого обучения: компания полностью оплачивает обучение и иногда платит стипендию, а в замен студент после получения диплома обязан отработать в этой компании несколько лет. 
Максим Глазков, который написал об этом лайфхаке на Сравни.ру нашёл несколько таких программ. 
- Газпром. 
Её участниками могут стать ученики 10 или 11 классов, которые имеют средний балл по успеваемости не ниже 4,5. Для этого нужно обратиться в дочерние организации Газпрома и пройти отбор в конкурсе. 

- РЖД
Для участия в программе РЖД нужно обратиться в региональные службы управления персоналом (вот адреса и телефоны) — приоритет отдаётся абитуриентам с отдалённых железнодорожных станций, прошедшим обучение на детских железных дорогах, а также детям железнодорожников. 

- Транснефть.

- Органы власти.
Департамент здравоохранения Москвы ищет абитуриентов, которые хотят стать медицинскими работниками. Похожая программа действует в Санкт-Петербурге.       

Стоит ли пользоваться?

Минус таких программ, что несколько лет надо работать на условиях компании. А она может предложить зарплату ниже рынка. С другой стороны, так будущий выпускник точно знает, что сразу найдёт работу (а это студентам сделать обычно непросто).
При этом в некоторых договорах прописано, что от работы в компании можно отказаться, но тогда надо вернуть полную стоимость обучения. 


Еще 5 способов бесплатно учиться в вузе

10 самых востребованных профессий, для которых не нужно заканчивать вуз

А этот пост для тех, кто уже работает, но хочет что-то поменять в свой жизни. 
LinkedIn составил список самых востребованных профессий, для которых не нужно высшее образование. 
Впрочем, на них все равно придётся учиться и постоянно совершенствоваться. 


Источник: Inc Russia

#Ссылкинедели про необычные профессии: как работают частные детективы и организаторы онлайн-свадеб 

Сегодня подборка про то, сколько зарабатывают в России люди с нестандартными профессиями. 

🕵🏻‍♂️ Частный детектив 

👩‍💻Организатор онлайн-свадеб 

🐈 Зоопсихолог, который консультирует владельцев котиков 

🍷 Кавист (специалист по подбору вина) для тех, кто пропустил в начале недели

​​#КнигиотСаши: «Моя гениальная подруга» Элен Ферранте 

Сначала я хотела писать в этой рубрике о книгах про деньги или про то, что называют надоевшим словом «саморазвитие». Но потом поняла, что почти в каждой книге есть что-то про деньги. Так что сегодня снова рассказ о художественной книге, которую я читала для души, а не по работе, и которая натолкнула меня на несколько мыслей про финансы и отношения. 
«Моя гениальная подруга» - это цикл из 4 частей, рассказывающий о дружбе двух женщин Лилы и Лену (от ее имени и ведётся рассказ). Действие начинается в 1950е в бедном квартале Неаполя. Если пересказывать сюжет, это будет выглядеть сначала довольно скучно (вот девочки учатся в школе, ссорятся с друзьями, играют с куклами и читают книжки), потом - как мыльная опера, а в конце - как глубокое произведение со вторым дном. Только герои этой мыльной оперы участвуют в политической борьбе, разборками с мафией и читают Толстого с Уллисом. И вообще это очень загадочная книга, в которой вроде нет ничего особенного, но оторваться очень сложно. Наверное, поэтому она стала мировым бестселлером и по ней был снять первый сериал HBO на итальянском. 

Для меня одним из важных открытий стало то, откуда взялась идея поскорее выйти замуж, и лучше за богатого человека. 
Когда читаешь, как устроена жизнь в этом бедном итальянском квартале, то понимаешь, как мало вариантов у героинь. Обычно дети заканчивают максимум среднюю школу и идут помогать родителям - в обувную мастерскую, на заправку, в аптеку или кондитерскую. Единственный выход из бедности - выйти замуж за состоятельного парня. А сделать это лучше поскорей, пока ты молода и красива. 
Удивительно, что современная жизнь уже давно изменилась, но этот стереотип до сих пор остался. 

❌Дальше будут спойлеры, будьте осторожны. 
Даже Лила с очень современными желаниями независимости и реализации в работе, становится жертвой этого стереотипа и выходит замуж в 16 лет. И этот брак становится предсказуемо ужасным. 
Ещё одна важная проблема - это стремление родственников поправить своё финансовое положение за счёт дочки. Лила становится товаром, который надо продать жениху побогаче. Если не давление родителей, Лиле вообще не пришлось бы выходить замуж и ее жизнь могла бы сложиться более приятно. 
Зато Лену - пример того, что любимое дело всегда прокормит и станет спасением, когда семья и любовь рушатся. 
❌Конец спойлеров. 
 
Кому подойдёт: любителям историй про жизнь. 
И ещё, мне кажется, эта книга все-таки будет больше интересна женщинам.

Время чтения: около 55 часов 

Цена: от 379 ₽ за один том (электронная версия). Дешевле купить подписку на сервис аудиокниг и прослушать все 4 книги там.