🎙Аудиопост про то, почему друзьям надо платить за работу

Потребительский кредит vs кредитка 


Мой ответ вы знаете - лучше без кредита. Но если очень надо, то вот табличка, которая поможет определиться в выборе. 
А вот статья, в которой все подробно рассказано

Много значащий для меня сайт РБК Quote перезапустился в интересном формате и стал «русским Marketwatch”. Теперь на нем рассказывают интересные истории про акции и дают советы. Мне очень нравится, как это сделано, поэтому советую подписаться на их канал @selfinvestor, чтобы ничего не пропустить. 

В канале вы найдете:

✍️Обучающие материалы по фондовому рынку

📈Главные новости — что они значат для нас с вами

🧠Советы аналитиков, прогнозы и инвестиционные идеи

💰Лайфхаки по личным финансам: как вести личный бюджет, экономить и копить

🧐Истории успеха обычных людей и интервью известных инвесторов

#рекомендация

Пост про тайную силу денег

У нас сегодня состоялся интересный разговор с мужем, который натолкнул меня на мысль о том, что вообще означают деньги в философском смысле. 

Как вы, наверное, знаете, на выборах всем выдавали лотерейные билеты. Муж голосовал досрочно и оказалось, что он выйграл 3 000 баллов, которые можно потратить в магазинах-партнерах.
Он как раз изучал, что купить. И среди вариантов был дорогой ресторан (кажется, Раппопорта). Когда муж спросил, не хочу ли я сходить, я чётко поняла, что мне просто кусок в горло не полезет, если я буду есть за счёт этих баллов.
Я понимаю, что меня читают люди разных взглядов и, наверное, среди вас есть те, кто голосовал «за». Это ваш выбор, вы имеете на него полное право. Но я голосовала «против». И, по моему мнению, эти выборы были устроены с нарушением всех законов и правил здравого смысла. В цивилизованной стране не голосуют на пенёчке, в багажнике и у песочницы.
Поэтому есть в дорогом ресторане за лотерейные баллы от такого действия я не могу. 
Кроме того, право голоса - это большая привилегия, за которую люди боролись веками. И дарить подарочки за то, что ты пошла воспользоваться своим правом - это обесценивать это право.

Поэтому единственное, что я могу сделать с этими баллами - отправить на благотворительность или купить лекарств бабушке с дедушкой. Кстати, там все хитро сделано. Ты не можешь потратить больше 1 000 баллов в одном месте. Так что, если ты выиграл 3 000 баллов, то придётся тратить по 1 000 в трёх местах. А это классический маркетинг - никто никогда не покупает ровно на 1 000 ₽, а значит придётся доплачивать. 

Все это заставило меня задуматься о том, что происходит, когда кто-то даёт тебе деньги. Не деньги за работу, а именно подарки и деньги просто так. 

Я в такие моменты чувствую, что этот кто-то приобретает надо мной власть и я становлюсь что-то должна. Это не обязательно проговаривать вслух, но это всегда чувствуется. При этом, от кого-то, кому доверяешь, можно принять подарок и это, наоборот, будет приятно. Но от неопрятных людей или организаций не хочется никаких подарков и призов. От них вообще хочется держаться максимально далеко. 
И это очень интересное свойство денег. Получается, они способны привязывать и создавать особые отношения между людьми.

Манихак: как бесплатно учиться на платном отделении в вузе

Пост для будущих студентов и их родителей. 
Оказывается, у некоторых крупных компаний есть программы целевого обучения: компания полностью оплачивает обучение и иногда платит стипендию, а в замен студент после получения диплома обязан отработать в этой компании несколько лет. 
Максим Глазков, который написал об этом лайфхаке на Сравни.ру нашёл несколько таких программ. 
- Газпром. 
Её участниками могут стать ученики 10 или 11 классов, которые имеют средний балл по успеваемости не ниже 4,5. Для этого нужно обратиться в дочерние организации Газпрома и пройти отбор в конкурсе. 

- РЖД
Для участия в программе РЖД нужно обратиться в региональные службы управления персоналом (вот адреса и телефоны) — приоритет отдаётся абитуриентам с отдалённых железнодорожных станций, прошедшим обучение на детских железных дорогах, а также детям железнодорожников. 

- Транснефть.

- Органы власти.
Департамент здравоохранения Москвы ищет абитуриентов, которые хотят стать медицинскими работниками. Похожая программа действует в Санкт-Петербурге.       

Стоит ли пользоваться?

Минус таких программ, что несколько лет надо работать на условиях компании. А она может предложить зарплату ниже рынка. С другой стороны, так будущий выпускник точно знает, что сразу найдёт работу (а это студентам сделать обычно непросто).
При этом в некоторых договорах прописано, что от работы в компании можно отказаться, но тогда надо вернуть полную стоимость обучения. 


Еще 5 способов бесплатно учиться в вузе

10 самых востребованных профессий, для которых не нужно заканчивать вуз

А этот пост для тех, кто уже работает, но хочет что-то поменять в свой жизни. 
LinkedIn составил список самых востребованных профессий, для которых не нужно высшее образование. 
Впрочем, на них все равно придётся учиться и постоянно совершенствоваться. 


Источник: Inc Russia

#Ссылкинедели про необычные профессии: как работают частные детективы и организаторы онлайн-свадеб 

Сегодня подборка про то, сколько зарабатывают в России люди с нестандартными профессиями. 

🕵🏻‍♂️ Частный детектив 

👩‍💻Организатор онлайн-свадеб 

🐈 Зоопсихолог, который консультирует владельцев котиков 

🍷 Кавист (специалист по подбору вина) для тех, кто пропустил в начале недели

​​#КнигиотСаши: «Моя гениальная подруга» Элен Ферранте 

Сначала я хотела писать в этой рубрике о книгах про деньги или про то, что называют надоевшим словом «саморазвитие». Но потом поняла, что почти в каждой книге есть что-то про деньги. Так что сегодня снова рассказ о художественной книге, которую я читала для души, а не по работе, и которая натолкнула меня на несколько мыслей про финансы и отношения. 
«Моя гениальная подруга» - это цикл из 4 частей, рассказывающий о дружбе двух женщин Лилы и Лену (от ее имени и ведётся рассказ). Действие начинается в 1950е в бедном квартале Неаполя. Если пересказывать сюжет, это будет выглядеть сначала довольно скучно (вот девочки учатся в школе, ссорятся с друзьями, играют с куклами и читают книжки), потом - как мыльная опера, а в конце - как глубокое произведение со вторым дном. Только герои этой мыльной оперы участвуют в политической борьбе, разборками с мафией и читают Толстого с Уллисом. И вообще это очень загадочная книга, в которой вроде нет ничего особенного, но оторваться очень сложно. Наверное, поэтому она стала мировым бестселлером и по ней был снять первый сериал HBO на итальянском. 

Для меня одним из важных открытий стало то, откуда взялась идея поскорее выйти замуж, и лучше за богатого человека. 
Когда читаешь, как устроена жизнь в этом бедном итальянском квартале, то понимаешь, как мало вариантов у героинь. Обычно дети заканчивают максимум среднюю школу и идут помогать родителям - в обувную мастерскую, на заправку, в аптеку или кондитерскую. Единственный выход из бедности - выйти замуж за состоятельного парня. А сделать это лучше поскорей, пока ты молода и красива. 
Удивительно, что современная жизнь уже давно изменилась, но этот стереотип до сих пор остался. 

❌Дальше будут спойлеры, будьте осторожны. 
Даже Лила с очень современными желаниями независимости и реализации в работе, становится жертвой этого стереотипа и выходит замуж в 16 лет. И этот брак становится предсказуемо ужасным. 
Ещё одна важная проблема - это стремление родственников поправить своё финансовое положение за счёт дочки. Лила становится товаром, который надо продать жениху побогаче. Если не давление родителей, Лиле вообще не пришлось бы выходить замуж и ее жизнь могла бы сложиться более приятно. 
Зато Лену - пример того, что любимое дело всегда прокормит и станет спасением, когда семья и любовь рушатся. 
❌Конец спойлеров. 
 
Кому подойдёт: любителям историй про жизнь. 
И ещё, мне кажется, эта книга все-таки будет больше интересна женщинам.

Время чтения: около 55 часов 

Цена: от 379 ₽ за один том (электронная версия). Дешевле купить подписку на сервис аудиокниг и прослушать все 4 книги там.

Минутка нарциссизма и опрос

На днях читатель написал в личку: «Привет, спасибо за твой канал, он мне даже помог вернуть 50к рублей». Он прочитал пост про чарджбэк и смог с его помощью вернуть деньги за билеты.

«В конце января я купил билеты в S7 во Вьетнам на конец апреля. Билеты у меня были самые дешевые, а значит невозвратные. Началась вся эта канитель с отменой перевозок и закрытием границ. Я звоню на горячую линию авиаперевозчика, жду 40 минут и тут берет трубку она, Екатерина. Я спрашиваю как мне вернуть деньги за билеты и тут она выдает заученную фразу “Если хотите быстро вернуть средства, советую вам на сайте оформить возврат в виде сертификата. Его номинал будет равен стоимости билетов со всеми сборами и таксами +10%. Сертификат действует один год и бла-бла-бла”.

Я осознаю, что сертификат мне вообще не нужен, у меня уже был опыт общения с обанкротившимся банком и если S7 закроется то этим сертификатом только подтереться можно будет. Но пока она это говорила я ухватился за одно слово, и это слово “быстро”. Если есть быстро, значит есть и медленно. Я указываю на это в разговоре и после 5-секундного молчания с ее стороны я получаю нужную мне инфу. Что есть какая то кнопка внизу сайта, которая появится “в Дурин день, когда прострекочет дрозд и заходящее солнце бросит последний луч”.

Пройдя этот квест я нахожу поле в котором слезно прошу вернуть деньги, так как собираюсь в армию и маме нужна помощь пока меня нет. Естественно деньги никто не возвращает.

Через месяц-полтора я натыкаюсь на пост в котором описывается способ возврата денег под названием “чарджбек”, не через продавца, а через платежную систему Visa или Mastercard. Пишешь в банк карточки через которую платил, говоришь что продавец плохой и не оказал услуги или не отдал товар, прикладываешь доказательства и уже твой банк начинает написывать в банк продовца с просьбой разобраться и вернуть деньги или оказать услугу. Я оплачивал через Тинькофф поэтому пишу в чат, описываю ситуацию, они все понимают и говорят что рассмотрят заявление в течении 2 недель.

Карочь: 23 января я купил билеты, 27 марта я написал в S7, 30 марта Мишустин закрыл границы, 21 апреля я написал в банк и 21 мая я получил деньги. Фууух, mission complete»

Я очень радуюсь, когда мои посты помогают не тратить лишнее, возвращать деньги и зарабатывать их.

И мне хочется быть максимально полезной. Поэтому в следующем посте будет опрос про то, о чем вы бы больше хотели читать. А свои пожелания присылайте в личку @AlexaKrasnova. Туда же можете писать, о чем вам читать не очень интересно.

❓О чем вы хотите больше читать?
anonymous poll

Манихаки про экономию – 379
👍👍👍👍👍👍👍 44%

Эксперименты про инвестирование – 219
👍👍👍👍 25%

Разборы новых продуктов банков и страховых – 82
👍👍 10%

Интересные исследования экономистов – 45
👍 5%

Мысли про философию денег – 45
👍 5%

Лайфхаки про саморазвитие – 28
👍 3%

Рассказы о новых книгах – 24
▫️ 3%

Информация о бесплатных развлечениях – 21
▫️ 2%

Новости о новых законах и идеях чиновников, которые касаются денег – 16
▫️ 2%

👥 859 people voted so far.

Как составить финансовый план 

На днях мне написала чудесная девушка Александра из РБК с вопросами про то, как составить финансовый план и что это вообще такое. Вот ее статья с моими комментариями и советами финансовых консультантов.
Забавно, что после этого у нас в семье случилась ситуация, которая ещё раз показала, как круто иметь финансовый план. Муж внезапно решил купить себе велик из своих денег «на радости». Но, к сожалению, к этому моменту я уже выбрала категории повышенного кэшбэка на месяц и вместо спорттоваров кликнула на «ремонт». Так мы и упустили пару тысяч кэшбэка. И это обидно. 
Поэтому не будьте как Саша, а заведите себе план. Тем более, такие крупные встряски как пандемия - хороший повод начать это наконец делать.

Вот небольшая инструкция. 

Что такое финансовый план 

Личный финансовый план - это документ, в котором расписаны ваши финансовые цели и способы их достичь. 
Он может быть долгосрочным, когда вы планируете, что будете покупать в ближайшие 10 лет. А может быть краткосрочным, когда вы просто планируете список доходов и расходов на ближайший месяц или год. 
Финансовый план нужен для того же, для чего нужны обычные планы - чтобы навести порядок в финансах, чётко понимать свои цели, способы, как их добиться и в целом получать максимум от имеющихся у вас денег. 
План не обязательно сбудется на 100%, но он задаст ориентиры и поможет более разумно принимать финансовые решения. 

Как составить план

1. Понять свои цели - на ближайшее время и на будущее. 
Нужно понять, как вы видите свою жизнь - хотите ли вы купить квартиру или вы будете ее снимать, нужна ли вам машина, сколько денег вы хотите накопить, когда вы планируете выходить на пенсию и на что вы будете жить в старости и т.д.
Можно устанавливать разные сроки - план на 5 лет, на 10, на 30. 
На мой взгляд, необходимый минимум для плана на 5 лет это:
 ⁃ Деньги на съёмное жильё или на свою квартиру;
 ⁃ «Подушка безопасности» в виде вашего месячного дохода хотя бы за 3 месяца,
 ⁃ Деньги на экстренные медицинские расходы. 

 2. Посчитать, какая сумма вам необходима на реализацию ваших целей.
Например, если вы хотите взять ипотеку через 5 лет, то нужно начать откладывать деньги на первоначальный взнос. Допустим, вы хотите купить квартиру в пределах Москвы. Цена на такие квартиры начинаются от 6 млн рублей. Вам нужно хотя бы 20% от этой суммы - то есть 1,2 млн. То есть в месяц вам нужно откладывать хотя бы 20 000 ₽. 

3. Проанализировать свои расходы и доходы.  
Так вы сможете понять, на что вы тратите деньги, сколько свободных средств остаётся и хватает ли их на реализацию ваших планов. Исходя из этого надо будет планировать бюджет: на что можно урезать расходы и где можно заработать дополнительных денег, чтобы вам хватило на реализацию ваших целей. 

4. Выбрать способы копить деньги для ваших целей. 
Это зависит от самих целей.
Если вы копите на что-то, что собираетесь купить в течение года (например, дорогую бытовую технику или телефон), то деньги лучше хранить на вкладе или накопительном счёте в рублях.
Если вы копите на покупку с прицелом в 3-5 лет (например, первоначальный взнос по ипотеке), то хранить деньги лучше всего в трёх валютах (рубль, доллар, евро), чтобы защитить себя от колебаний курса. Проще всего это делать с помощью вкладов в банке или мультивалютных счетов. 
Если вы откладываете на долгосрочную цель (например, на оплату института для ребёнка), то к трем валютам можно добавить инвестиции в фондовый рынок. Вложить можно 20-30% в индексные фонды (ETF) или надёжные облигации.

Кризис — время новых возможностей, и мне нравится наблюдать, как отдельные предприниматели и целые компании используют изменившиеся условия, чтобы расти, создавать новые продукты и совершенствовать старые и при этом помогать своим клиентам, единомышленникам и даже конкурентам. 

Так бизнес-школа СКОЛКОВО в начале пандемии запустила платформу обмена опытом, экспертизой и знаниями для предпринимателей — «Антихрупкость 2020». 
На ней собраны вебинары, live-курсы, записи онлайн-конференций, статьи о новом посткризисном мире и бизнесе, полезные для предпринимателей, управленцев и менеджеров разного уровня. А также запланированы старты live-курсов и вебинаров на разные темы, на которые можно зарегистрироваться: https://bit.ly/2CesYsD

🚲 Как покупать велосипеды со скидкой: 3 манихака 

Хороший велосипед - штука дорогая, но того стоит. Более того, велосипеды дорогих марок тоже можно считать инвестицией. Велосипед Electra, который я покупала в прошлом году, теперь он стоит на 12 000 ₽ дороже. Доходность почти 25%!

Вот несколько манихаков, как купить хороший велик с хорошей скидкой. 

1. Покупать выставочные модели
Крупные магазины продают выставочные образцы со скидкой. На них могут быть незначительные деффекты в виде царапин, но и скидки могут доходить до 40%.
У той же Electra есть свой магазин с выставочными образцами на Авито. Правда, там все быстро разбирают. Муж хотел купить себе велик с акулой, но пока думал несколько часов, его уже увели. 
❗️Если будете покупать б/у велосипед в интернете с рук, проверьте, не числится ли он в угоне. Сделать это можно по номеру на раме в базах украденных велосипедов — на сайтах Lostbike, «Велоотпуск», «Велоугон».

2. Покупать в трейд-ин. 
Есть такой и для велосипедов. Система трейд-ин работает так же, как и в автомагазинах: сдаёте свой старый велосипед и получаете скидку на новый. Такая программа есть, например, в магазинах «ВелоДрайв», «Велосклад», Strida.

3. Покупать не в сезон.
Это совет на будущее. Весной в велосипедных магазинах ажиотаж и очереди. Зато осенью никого нет и распродажи. 

💌 Ещё пара бонусов от веломагазинов

❤️У Electra (все уже поняли, что я очень люблю эту марку) можно заказать тест-драйв велосипеда. Вам к подъезду привезут до 6 разных моделей, на которых можно покататься и выкупить понравившуюся.

❤️Бренд складных велосипедов Shulz оплачивает такси до дома человеку, который купил велосипед в официальном магазине. 

А вот тут большая инструкция по выбору велосипедов с подборкой из 10 проверенных моделей

Новинки: как работает Ozon.счет, который приносит доход от будущих покупок 

После карантинного затишья вышло сразу несколько новых сервисов. Один из них Ozon.счет - сервис, чтобы зарабатывать на будущих покупках. 

Как это работает 

Покупатель в личном кабинете вносит аванс на счёт и на них начисляются проценты. Но не в живых рублях, а в баллах. Начисление баллов происходит ежемесячно. 
Бонусами можно будет оплатить до 99% покупки по курсу 1 балл = 1 ₽. Правда, пока неизвестно, будут ли ограничения из серии «за этот товар принимаем только 30% баллами». И ещё неизвестно, все ли товары можно будет купить за баллы. 

Сколько можно будет заработать 

Размер бонусов для разных покупателей может отличаться. В компании загадочно объясняют, что условия зависят от сегмента, в который попадёт клиент магазина.
Известно только, что есть группы, которым начисляют 12% годовых, а есть те, кому на счёт поступают 18%.
Ясность обещают внести к полноценному запуску: появится калькулятор, который будет сразу показывать будущий доход. 

Стоит ли пользоваться 

В теории на таком счёте заработать можно будет больше, чем на вкладе. 
Если кинуть 20 000 на вклад на полгода, то по данным калькуляторам вкладов Сравни.ру в среднем доход составит 500 ₽. Если кинуть на счёт Ozon под 18%, то заработок будет 1800 баллов. Поэтому для тех, кто часто покупает в Ozon было бы выгодно сразу положить деньги за покупки на полгода и заработать на них. 
Но пока много неизвестного и нельзя понять, что получишь в реальности. Я хочу дождаться полноценного запуска и тогда уже решать, пользоваться ли. 
Но глобально мне нравится идея. Было бы удобно, если бы так делали многие магазины - закидываешь деньги туда, где постоянно покупаешь, они там приносят тебе баллы, а ты контролируешь свой бюджет. 

Источник: Сравни.ру 

📚 Республика открыла дисконт с книгами от 30₽

Сеть книжных магазинов «Республика» начала тестировать в Москве на улице Воздвиженка новый формат магазина — круглогодичный дисконт-центр. 

В аутлете продаются товары из основного ассортимента сети: книги, канцелярия, аксессуары, игрушки и другие. Минимальная стоимость книг по фиксированной цене — 30 рублей.

Чтобы привлечь больше покупателей, в аутлете будут проводить разные акции. В частности, продавать книги определённых категорий и другие товары по фиксированной цене, устраивать флеш-распродажи — ограниченные по времени акции наподобие «Чёрной пятницы».

Происходит так не от хорошей жизни - у Республики упали продажи и возникли долги перед издательствами. Будет очень жаль, если сеть не переживет кризис.

Источник: VC

Итоги эксперимента по инвестициям

Этот пост должен был появится ещё в марте, но случилась пандемия, куча работы, удаленка из дома с тодлером, который начал быстро ходить и все крушить, переезды на дачу и обратно в город. И на инвестиции просто не осталось ни времени, ни душевных сил. Как перфекционист, я переживаю, что не смогла выполнить условия эксперимента и отчитаться вовремя. С другой стороны, я планировала описывать все без прикрас. А реальная жизнь она такая. Ну что же - подведу итоги за 10 месяцев.

В чем заключался эксперимент 

В августе 2019 года я вложила по 20 000 ₽ в три вида финансовых инструментов:
- акции,
- облигации,
- ETF. 
В течение 6 месяцев я докладывала в каждый из них по 5 000 ₽. 

Сколько удалось заработать 

Акции 

Доходность: около 20% или около 11 000 ₽ на росте акций и ещё около 5 000 ₽ в виде дивидендов. 
Спасибо Яндексу, который вырос на 56%. Он, «Лента» и «Магнит» вытянули мой портфель. Более подробно покажу портфель в скриншоте в следующем посте. 
Ещё какую-то сумму я заработала в виде дивидендов от акций. Это около 5 000 ₽. Но кто и что мне заплатил я не знаю. В приложении своего брокера я так и не нашла функции, которая бы это показала. А их дивные отчёты я вам уже показывала и смотреть в них я больше не хочу. 

Облигации 

Тут все стабильно уныло - рост на 0,3% и заработок в 84₽. 

ETF

Тут дела не такие радужные.
Доходность портфеля - ➖ 1,33%. 
Состав тоже будет в скриншоте в следующем посте. 
Могло бы быть лучше. Изначально у меня был портфель облигации в рублях (FXRB) + золото. В середине февраля я перешла с консервативного базового (FXRB+FXGD) на Премиум (в нем есть FXRW - это глобальные акции в рублях). 
Если бы момент перехода на акции был сдвинут на месяц - был бы сильно другой результат. Доход был бы в 9%. 
Если бы я продолжила пополнять портфель после марта, как было прописано в плане от сервиса Yammi, то сервис купил бы подешевевшие акции, и сейчас я бы заработала 4% годовых.

Впечатления 

Инвестирование - это, если и не работа, то точно подработка. На него нужно время. Я планировала, что за полгода я много что прочитаю, изучу все стратегии инвестирования и найду свой священный грааль (так профессиональные трейдеры называют стратегию, которая приносит гарантированный доход). Саша из настоящего смеётся над Сашей из прошлого и ее грандиозными планами. В последний раз я так же ошибалась, когда думала, что отдохну в декрете. Мухаха!
Кое в чем я разобралась чуть подробнее. Но акулой фондового рынка я за это время так и не стала.

Акции и облигации 

Этот опыт мне не понравился, хотя я и заработала почти 16 000 ₽ за 10 месяцев. Было несколько причин. 
❌Было неудобно. Раз в месяц у меня всплывало напоминание в телефоне, что пора инвестировать. Для этого надо было положить деньги на счёт приложения. Шли они обычно сутки. Иногда я про них забывала и вспоминала дня через два часов в 6 вечера. А биржа уже не работала. Приходилось ждать следующего дня. 
❌Было нервно. 
В марте, когда все обвалилось, в какой-то момент я перестала открывать приложение. (В какие-то моменты оно и само не открывалось. Видимо, брокер берег мои нервы). 
Короче, одно дело читать новости о том, что все уронили, а другое - смотреть, как твои деньги исчезают.

В итоге я поняла, что активный трейдинг - это просто не мое.

Вложения в ETF 

Этот способ в моем случае оказался намного удобнее. Я просто настроила автоплатеж раз в месяц в Yammi, деньги уходили, сами там вкладывались и перекладывались и мне не надо было ни о чем думать. Yammi - спонсор этого эксперимента. Но мы изначально договорились, что я честно опишу свои впечатления. И после 10 месяцев использования я могу сказать, что это классный сервис для тех, кто просто хочет положить деньги на несколько лет и ни о чем не думать и готов заплатить за это комиссию. 
Жаль, что мне не повезло и пока я в минусе. Буду держать деньги пару лет и надеюсь, они принесут доходность. 

Если вы хотите купить ETF пока они дёшево стоят, то вам сюда