2 упражнения по принятию решений, когда кажется, что мир летит к чертям 

В середине апреля, когда вообще было непонятно, что делать и когда все это кончится (хотя и сейчас тоже не очень понятно), мне на глаза попалась книга «Принцип ставок: как принимать решения в условиях неопределённости». За несколько месяцев до этого мне ее прислало дружественное издательство «МИФ», но руки никак не доходили. 
Я поняла, что пора! 
Автор книги - известный игрок в покер Энни Дьюк. Ее главная мысль состоит в том, что покер - это модель реальной жизни. В жизни нам так же надо принимать решения, когда мы не знаем всей картины мира. 
Дьюк предлагает 2 упражнения перед принятием важных решений.

1. «Путешествия во времени».
Суть упражнения заключается в том, чтобы увидеть последствия своего решения заранее.
Чтобы объяснить идею, Дьюк предлагает подумать о пенсионных накоплениях.
«Если мы тратим все свободные средства, удовлетворение наступает незамедлительно. Мы можем отложить часть денег до выхода на пенсию. В этом случае придется ждать удовольствия несколько десятилетий. Если, принимая решение, мы не контактируем с будущей̆ версией̆ нас, то ей̆ «ничего не достанется».
Сожаление полезно до, а не после принятия решения. Если бы мы могли путешествовать во времени, то использовали бы это чувство. Цель наших «путешествий во времени» — остановить сиюминутное решение и проанализировать его с точки зрения прошлого и будущего", пишет Дьюк.

2. Видеть конечный результат 
Для иллюстрации этой идеи Дьюк приводит в пример инвестирование в акции.
«Вообще-то мы знаем, что акции — это долгосрочные инвестиции, и надеемся, что они будут дорожать в течение нескольких лет или даже десятилетий. Тем не менее мы чувствуем нечто вроде паралича, если в течение нескольких минут на монитор выводится информация о падении „наших“ котировок. В эти мгновения мы видим только худший̆ вариант развития событий».
Цель — сосредоточиться на конечном результате. Если вы вложили деньги на 10 лет, значит не нужно отклонятся от плана и распродавать все акции во время кризиса.

Подробнее об этом я написала в колонке для Райффайзенбанка


А завтра, вооружившись этими методами, постараюсь ответить на вопрос - покупать ли доллары в ближайшее время.

Какие затройщики чаще всего задерживают сдачу домов

Источник: Сравни.ру

Новинки: как работает мегаап для криптовалюты Savl

В связи с новыми налогами (на вклады и на доход больше 5 млн ₽ в год) в личке все чаще спрашивают про то, как сейчас покупать криптовалюту. Отвечу вам обзором нового приложения Savl 🙂.

Как это работает 

Savl - это криптовалютный суперапп, который запустился в апреле и про который сейчас много говорят в Telegram. 
Создатели говорят, что хотели сделать экосистему, в которой есть все для торговли криптой.
В приложении есть несколько сервисов.
 • Кошелёк, где можно хранить основные криптовлюты - BTC, ETH, BCH, XRP, LTC и др.
 • Маркет для торговли валюты с другими пользователями. Это происходит с отдельного кошелька для торговли. И за это комиссию не берут.
 • Мессенджер для общения и обсуждения сделок;
 • Лента новостей на русском и английском языках;
 • Сервис для оплаты товаров и услуг криптовалютой. Пока можно пополнить баланса телефона, оплачивать покупки в играх и бронировать номера в отелях и авиабилеты в сервисах Hotels.com, Hotelgifts, Flightgifts, 

Что с безопасностью 

Сервис хвастается, что у него есть официальные разрешительные документы на работу на территории ЕС.
SAVL не имеет доступа к приватным ключам пользователей. Ключи хранятся на устройствах в зашифрованном виде.
(Для тех, кто в теме - проект использует закрытый блокчейн на основе алгоритма Proof-of-Authority (PoA). Этот алгоритм не требует майнинга: транзакции и блоки проверяют заранее утвержденные валидаторы. Скорость обработки операций в сети SAVL — 5 секунд). 

Мне ещё понравилась идея с восстановлением доступа. Вместо длинного пароля, который многие теряют, для восстановления надо ввести 12 слов. Их, кончено, тоже можно потерять при желании, но слова все-таки проще запомнить. 

Попробовать можно тут
Appstore
Google play
Сайт


Источник: Forklog

🎓 Курс, чтобы стать человеком, у которого все работает

Project Manager — это человек, который заставляет проект работать. В его власти — время и деньги, занятость команды. Его задача — просчитать риски и добиться результатов в четко оговоренные сроки. 
Ведение переговоров, общение с командой, бизнес-аналитика, управление рисками — работа проджекта сложная, но захватывающая и интересная. 

Вы можете освоить ее онлайн в SkillFactory на курсе "Project Manager в IT" за 12 месяцев. 
В программе: 
— Различные подходы к управлению проектами: PMbok, PRINCE2, Agile
— Развитие управленческих и коммуникативных навыков 
— Практика по отработке всех полученных знаний
— 6 симуляторов собеседования с обратной связью, карьерный консалтинг
— Стажировка в компаниях-партнерах для лучших студентов

💌Последний день скидка на обучение — 50 %!
Успейте записаться по выгодной цене

Будет ли доллар стоить 90 ₽ и стоит ли сейчас покупать валюту?

Сори, обещала написать об этом ещё вчера вечером, но очень неудачно упала на руку и провела незабываемые 3 часа в травмпункте. К счастью, оказалось, что это ушиб сустава, но рукой несколько дней я пользоваться не смогу. Так что пишу этот пост одной левой 😀

Что произошло? 

В начале июня политолог Валерий Соловей рассказал о том что, по его сведениям, после голосования по поправкам в Конституцию власти устроят девальвацию, и курс рухнет до 110 рублей за доллар. Я всегда со скепсисом отношусь к таким кассандрам, но этот прогноз сразу же стал очень популярным. А мне в личку посыпались вопросы нужно ли покупать доллары.
Это конечно вообще вечный вопрос как про дураков и дороги. Давайте разбираться.
Я всегда говорю, что угадать курс валюты невозможно, потому что факторы от которых она зависит (в первую очередь - цены на нефть). 
Поэтому остаются только фундаментальные факторы. 
Если воспользоваться упражнениям для принятия решения, о котором я писала пару дней назад, то нам нужно представить наше будущее. Мне кажется, что в ближайшие несколько лет у российской экономики нет перспектив для роста. 
1️⃣Во-первых в мире происходит глобальный кризис из-за проклятого ковида. 
2️⃣Во вторых, у нашей экономики просто нет причин для роста.

▶️А значит, чтобы балансировать бюджет и выполнять все социальные обязательства, властям придётся идти на девальвацию. Это не значит, что рубль рухнет прямо завтра. Но вполне вероятно, что он будет плавно падать (если не произойдёт магического и внезапного скачка цен на нефть).
Так что перспективы рубля пока не очень. 

Что делать

Тоже что и обычно. Хранить сбережения которые вы не собираетесь тратить ближайшее время хотя бы в трёх валютах.
Самое простое - покупать валюту с каждой зарплаты. 

Покупать ли сейчас?

Сейчас, мне кажется, курс достаточно выгодный, поэтому можно купить валюту. 
Но, как я всегда повторяю, покупка валюты чем-то похожа на казино: можно не угадать. Поэтому не нужно покупать валюту на те деньги, которые вам могут понадобиться в ближайшее время.

💌А в конце - история про долгосрочного инвестора моего дедушку. Ещё с девяностых он привык хранить все сбережения в долларах. И все валютные кризисы он встречает радостно: потому что все свои доллары он покупал ещё по шесть рублей.

🎙Аудиопост про то, почему друзьям надо платить за работу

Потребительский кредит vs кредитка 


Мой ответ вы знаете - лучше без кредита. Но если очень надо, то вот табличка, которая поможет определиться в выборе. 
А вот статья, в которой все подробно рассказано

Много значащий для меня сайт РБК Quote перезапустился в интересном формате и стал «русским Marketwatch”. Теперь на нем рассказывают интересные истории про акции и дают советы. Мне очень нравится, как это сделано, поэтому советую подписаться на их канал @selfinvestor, чтобы ничего не пропустить. 

В канале вы найдете:

✍️Обучающие материалы по фондовому рынку

📈Главные новости — что они значат для нас с вами

🧠Советы аналитиков, прогнозы и инвестиционные идеи

💰Лайфхаки по личным финансам: как вести личный бюджет, экономить и копить

🧐Истории успеха обычных людей и интервью известных инвесторов

#рекомендация

Пост про тайную силу денег

У нас сегодня состоялся интересный разговор с мужем, который натолкнул меня на мысль о том, что вообще означают деньги в философском смысле. 

Как вы, наверное, знаете, на выборах всем выдавали лотерейные билеты. Муж голосовал досрочно и оказалось, что он выйграл 3 000 баллов, которые можно потратить в магазинах-партнерах.
Он как раз изучал, что купить. И среди вариантов был дорогой ресторан (кажется, Раппопорта). Когда муж спросил, не хочу ли я сходить, я чётко поняла, что мне просто кусок в горло не полезет, если я буду есть за счёт этих баллов.
Я понимаю, что меня читают люди разных взглядов и, наверное, среди вас есть те, кто голосовал «за». Это ваш выбор, вы имеете на него полное право. Но я голосовала «против». И, по моему мнению, эти выборы были устроены с нарушением всех законов и правил здравого смысла. В цивилизованной стране не голосуют на пенёчке, в багажнике и у песочницы.
Поэтому есть в дорогом ресторане за лотерейные баллы от такого действия я не могу. 
Кроме того, право голоса - это большая привилегия, за которую люди боролись веками. И дарить подарочки за то, что ты пошла воспользоваться своим правом - это обесценивать это право.

Поэтому единственное, что я могу сделать с этими баллами - отправить на благотворительность или купить лекарств бабушке с дедушкой. Кстати, там все хитро сделано. Ты не можешь потратить больше 1 000 баллов в одном месте. Так что, если ты выиграл 3 000 баллов, то придётся тратить по 1 000 в трёх местах. А это классический маркетинг - никто никогда не покупает ровно на 1 000 ₽, а значит придётся доплачивать. 

Все это заставило меня задуматься о том, что происходит, когда кто-то даёт тебе деньги. Не деньги за работу, а именно подарки и деньги просто так. 

Я в такие моменты чувствую, что этот кто-то приобретает надо мной власть и я становлюсь что-то должна. Это не обязательно проговаривать вслух, но это всегда чувствуется. При этом, от кого-то, кому доверяешь, можно принять подарок и это, наоборот, будет приятно. Но от неопрятных людей или организаций не хочется никаких подарков и призов. От них вообще хочется держаться максимально далеко. 
И это очень интересное свойство денег. Получается, они способны привязывать и создавать особые отношения между людьми.

Манихак: как бесплатно учиться на платном отделении в вузе

Пост для будущих студентов и их родителей. 
Оказывается, у некоторых крупных компаний есть программы целевого обучения: компания полностью оплачивает обучение и иногда платит стипендию, а в замен студент после получения диплома обязан отработать в этой компании несколько лет. 
Максим Глазков, который написал об этом лайфхаке на Сравни.ру нашёл несколько таких программ. 
- Газпром. 
Её участниками могут стать ученики 10 или 11 классов, которые имеют средний балл по успеваемости не ниже 4,5. Для этого нужно обратиться в дочерние организации Газпрома и пройти отбор в конкурсе. 

- РЖД
Для участия в программе РЖД нужно обратиться в региональные службы управления персоналом (вот адреса и телефоны) — приоритет отдаётся абитуриентам с отдалённых железнодорожных станций, прошедшим обучение на детских железных дорогах, а также детям железнодорожников. 

- Транснефть.

- Органы власти.
Департамент здравоохранения Москвы ищет абитуриентов, которые хотят стать медицинскими работниками. Похожая программа действует в Санкт-Петербурге.       

Стоит ли пользоваться?

Минус таких программ, что несколько лет надо работать на условиях компании. А она может предложить зарплату ниже рынка. С другой стороны, так будущий выпускник точно знает, что сразу найдёт работу (а это студентам сделать обычно непросто).
При этом в некоторых договорах прописано, что от работы в компании можно отказаться, но тогда надо вернуть полную стоимость обучения. 


Еще 5 способов бесплатно учиться в вузе

10 самых востребованных профессий, для которых не нужно заканчивать вуз

А этот пост для тех, кто уже работает, но хочет что-то поменять в свой жизни. 
LinkedIn составил список самых востребованных профессий, для которых не нужно высшее образование. 
Впрочем, на них все равно придётся учиться и постоянно совершенствоваться. 


Источник: Inc Russia

#Ссылкинедели про необычные профессии: как работают частные детективы и организаторы онлайн-свадеб 

Сегодня подборка про то, сколько зарабатывают в России люди с нестандартными профессиями. 

🕵🏻‍♂️ Частный детектив 

👩‍💻Организатор онлайн-свадеб 

🐈 Зоопсихолог, который консультирует владельцев котиков 

🍷 Кавист (специалист по подбору вина) для тех, кто пропустил в начале недели

​​#КнигиотСаши: «Моя гениальная подруга» Элен Ферранте 

Сначала я хотела писать в этой рубрике о книгах про деньги или про то, что называют надоевшим словом «саморазвитие». Но потом поняла, что почти в каждой книге есть что-то про деньги. Так что сегодня снова рассказ о художественной книге, которую я читала для души, а не по работе, и которая натолкнула меня на несколько мыслей про финансы и отношения. 
«Моя гениальная подруга» - это цикл из 4 частей, рассказывающий о дружбе двух женщин Лилы и Лену (от ее имени и ведётся рассказ). Действие начинается в 1950е в бедном квартале Неаполя. Если пересказывать сюжет, это будет выглядеть сначала довольно скучно (вот девочки учатся в школе, ссорятся с друзьями, играют с куклами и читают книжки), потом - как мыльная опера, а в конце - как глубокое произведение со вторым дном. Только герои этой мыльной оперы участвуют в политической борьбе, разборками с мафией и читают Толстого с Уллисом. И вообще это очень загадочная книга, в которой вроде нет ничего особенного, но оторваться очень сложно. Наверное, поэтому она стала мировым бестселлером и по ней был снять первый сериал HBO на итальянском. 

Для меня одним из важных открытий стало то, откуда взялась идея поскорее выйти замуж, и лучше за богатого человека. 
Когда читаешь, как устроена жизнь в этом бедном итальянском квартале, то понимаешь, как мало вариантов у героинь. Обычно дети заканчивают максимум среднюю школу и идут помогать родителям - в обувную мастерскую, на заправку, в аптеку или кондитерскую. Единственный выход из бедности - выйти замуж за состоятельного парня. А сделать это лучше поскорей, пока ты молода и красива. 
Удивительно, что современная жизнь уже давно изменилась, но этот стереотип до сих пор остался. 

❌Дальше будут спойлеры, будьте осторожны. 
Даже Лила с очень современными желаниями независимости и реализации в работе, становится жертвой этого стереотипа и выходит замуж в 16 лет. И этот брак становится предсказуемо ужасным. 
Ещё одна важная проблема - это стремление родственников поправить своё финансовое положение за счёт дочки. Лила становится товаром, который надо продать жениху побогаче. Если не давление родителей, Лиле вообще не пришлось бы выходить замуж и ее жизнь могла бы сложиться более приятно. 
Зато Лену - пример того, что любимое дело всегда прокормит и станет спасением, когда семья и любовь рушатся. 
❌Конец спойлеров. 
 
Кому подойдёт: любителям историй про жизнь. 
И ещё, мне кажется, эта книга все-таки будет больше интересна женщинам.

Время чтения: около 55 часов 

Цена: от 379 ₽ за один том (электронная версия). Дешевле купить подписку на сервис аудиокниг и прослушать все 4 книги там.

Минутка нарциссизма и опрос

На днях читатель написал в личку: «Привет, спасибо за твой канал, он мне даже помог вернуть 50к рублей». Он прочитал пост про чарджбэк и смог с его помощью вернуть деньги за билеты.

«В конце января я купил билеты в S7 во Вьетнам на конец апреля. Билеты у меня были самые дешевые, а значит невозвратные. Началась вся эта канитель с отменой перевозок и закрытием границ. Я звоню на горячую линию авиаперевозчика, жду 40 минут и тут берет трубку она, Екатерина. Я спрашиваю как мне вернуть деньги за билеты и тут она выдает заученную фразу “Если хотите быстро вернуть средства, советую вам на сайте оформить возврат в виде сертификата. Его номинал будет равен стоимости билетов со всеми сборами и таксами +10%. Сертификат действует один год и бла-бла-бла”.

Я осознаю, что сертификат мне вообще не нужен, у меня уже был опыт общения с обанкротившимся банком и если S7 закроется то этим сертификатом только подтереться можно будет. Но пока она это говорила я ухватился за одно слово, и это слово “быстро”. Если есть быстро, значит есть и медленно. Я указываю на это в разговоре и после 5-секундного молчания с ее стороны я получаю нужную мне инфу. Что есть какая то кнопка внизу сайта, которая появится “в Дурин день, когда прострекочет дрозд и заходящее солнце бросит последний луч”.

Пройдя этот квест я нахожу поле в котором слезно прошу вернуть деньги, так как собираюсь в армию и маме нужна помощь пока меня нет. Естественно деньги никто не возвращает.

Через месяц-полтора я натыкаюсь на пост в котором описывается способ возврата денег под названием “чарджбек”, не через продавца, а через платежную систему Visa или Mastercard. Пишешь в банк карточки через которую платил, говоришь что продавец плохой и не оказал услуги или не отдал товар, прикладываешь доказательства и уже твой банк начинает написывать в банк продовца с просьбой разобраться и вернуть деньги или оказать услугу. Я оплачивал через Тинькофф поэтому пишу в чат, описываю ситуацию, они все понимают и говорят что рассмотрят заявление в течении 2 недель.

Карочь: 23 января я купил билеты, 27 марта я написал в S7, 30 марта Мишустин закрыл границы, 21 апреля я написал в банк и 21 мая я получил деньги. Фууух, mission complete»

Я очень радуюсь, когда мои посты помогают не тратить лишнее, возвращать деньги и зарабатывать их.

И мне хочется быть максимально полезной. Поэтому в следующем посте будет опрос про то, о чем вы бы больше хотели читать. А свои пожелания присылайте в личку @AlexaKrasnova. Туда же можете писать, о чем вам читать не очень интересно.

❓О чем вы хотите больше читать?
anonymous poll

Манихаки про экономию – 379
👍👍👍👍👍👍👍 44%

Эксперименты про инвестирование – 219
👍👍👍👍 25%

Разборы новых продуктов банков и страховых – 82
👍👍 10%

Интересные исследования экономистов – 45
👍 5%

Мысли про философию денег – 45
👍 5%

Лайфхаки про саморазвитие – 28
👍 3%

Рассказы о новых книгах – 24
▫️ 3%

Информация о бесплатных развлечениях – 21
▫️ 2%

Новости о новых законах и идеях чиновников, которые касаются денег – 16
▫️ 2%

👥 859 people voted so far.

Как составить финансовый план 

На днях мне написала чудесная девушка Александра из РБК с вопросами про то, как составить финансовый план и что это вообще такое. Вот ее статья с моими комментариями и советами финансовых консультантов.
Забавно, что после этого у нас в семье случилась ситуация, которая ещё раз показала, как круто иметь финансовый план. Муж внезапно решил купить себе велик из своих денег «на радости». Но, к сожалению, к этому моменту я уже выбрала категории повышенного кэшбэка на месяц и вместо спорттоваров кликнула на «ремонт». Так мы и упустили пару тысяч кэшбэка. И это обидно. 
Поэтому не будьте как Саша, а заведите себе план. Тем более, такие крупные встряски как пандемия - хороший повод начать это наконец делать.

Вот небольшая инструкция. 

Что такое финансовый план 

Личный финансовый план - это документ, в котором расписаны ваши финансовые цели и способы их достичь. 
Он может быть долгосрочным, когда вы планируете, что будете покупать в ближайшие 10 лет. А может быть краткосрочным, когда вы просто планируете список доходов и расходов на ближайший месяц или год. 
Финансовый план нужен для того же, для чего нужны обычные планы - чтобы навести порядок в финансах, чётко понимать свои цели, способы, как их добиться и в целом получать максимум от имеющихся у вас денег. 
План не обязательно сбудется на 100%, но он задаст ориентиры и поможет более разумно принимать финансовые решения. 

Как составить план

1. Понять свои цели - на ближайшее время и на будущее. 
Нужно понять, как вы видите свою жизнь - хотите ли вы купить квартиру или вы будете ее снимать, нужна ли вам машина, сколько денег вы хотите накопить, когда вы планируете выходить на пенсию и на что вы будете жить в старости и т.д.
Можно устанавливать разные сроки - план на 5 лет, на 10, на 30. 
На мой взгляд, необходимый минимум для плана на 5 лет это:
 ⁃ Деньги на съёмное жильё или на свою квартиру;
 ⁃ «Подушка безопасности» в виде вашего месячного дохода хотя бы за 3 месяца,
 ⁃ Деньги на экстренные медицинские расходы. 

 2. Посчитать, какая сумма вам необходима на реализацию ваших целей.
Например, если вы хотите взять ипотеку через 5 лет, то нужно начать откладывать деньги на первоначальный взнос. Допустим, вы хотите купить квартиру в пределах Москвы. Цена на такие квартиры начинаются от 6 млн рублей. Вам нужно хотя бы 20% от этой суммы - то есть 1,2 млн. То есть в месяц вам нужно откладывать хотя бы 20 000 ₽. 

3. Проанализировать свои расходы и доходы.  
Так вы сможете понять, на что вы тратите деньги, сколько свободных средств остаётся и хватает ли их на реализацию ваших планов. Исходя из этого надо будет планировать бюджет: на что можно урезать расходы и где можно заработать дополнительных денег, чтобы вам хватило на реализацию ваших целей. 

4. Выбрать способы копить деньги для ваших целей. 
Это зависит от самих целей.
Если вы копите на что-то, что собираетесь купить в течение года (например, дорогую бытовую технику или телефон), то деньги лучше хранить на вкладе или накопительном счёте в рублях.
Если вы копите на покупку с прицелом в 3-5 лет (например, первоначальный взнос по ипотеке), то хранить деньги лучше всего в трёх валютах (рубль, доллар, евро), чтобы защитить себя от колебаний курса. Проще всего это делать с помощью вкладов в банке или мультивалютных счетов. 
Если вы откладываете на долгосрочную цель (например, на оплату института для ребёнка), то к трем валютам можно добавить инвестиции в фондовый рынок. Вложить можно 20-30% в индексные фонды (ETF) или надёжные облигации.