В этом году мы отмечаем еще один юбилей – 20 лет с подписания и опубликования закона о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Закон был впервые опубликован 9 августа 2001 года.

В честь этого события подготовили традиционную инфографику. Поздравляем всех причастных!

За два десятилетия объем закона вырос в девять раз! Если в 2001 году субъектами финансового мониторинга было всего пять категорий организаций, то сегодня - уже двадцать. Символично, что 2021 год - еще и самый богатый на изменения: только за первые 7 месяцев года было одобрено 13 (!) новых редакций закона.

https://www.kommersant.ru/doc/4936805?from=main_1

За кадром осталась буря в стакане воды, возникшая после озвучивания этой идеи полгода назад. Тут и обвинения в разбазаривании народного добра и, наоборот, в попытках государства нажиться за счёт несчастных инвесторов, очень богатый спектр идей.

Используя модный термин фиджитал - вот вам новые фиджитальные турникеты.

За кадром остались традиционные щепетильные вопросы о биометрии — будет ли она включена в эту закупку, кто будет иметь доступ к данным, будет ли право на забвение и так далее.

https://www.kommersant.ru/doc/4938722

Законопроект о платформе «Знай своего клиента» или, попроще, о светофоре интересен не только сам по себе — там воплощается сразу несколько новых для России концепций, включая оутсорсинг KYC и заход государства в эту функцию. Это будет интересно.

https://www.kommersant.ru/doc/4946068?from=four_finance

За кадром остался общий вопрос — FATF довольно осторожно относится к государственному оутсорсингу KYC. В частности все мольбы частного сектора обязать государства формировать и публиковать списки Политически значимых лиц остались без ответа.

Партнерская ссылка :)
Head of Risk Management в PayPal (Москва)

PayPal ищет Руководителя отдела управления рисками.

Вы будете осуществлять руководство командой менеджеров по рискам и комплаенсу, а также аналитиков, обеспечивая надзор за правильностью выполнения всех процессов в отделе.

Для успешного кандидата станет важным более 10 лет работы в финансовой сфере с подтвержденным опытом в качестве комплаенс-менеджера.

Подробнее по ссылке

#риски #uppermiddle #Москва #PayPal

История с комиссиями и наценками по картам получила новый удивительный поворот. Особенно интересно, какая комиссия у Вайлдберис по Миру, если она на 2% ниже комиссии МПС? Мир за каждую транзакцию доплачивает?

За кадром остался вопрос — неужели перед запуском замечательной акции в Вайлдберрис никто не удосужился прочитать Закон о защите прав потребителей? И оштрафую их на 30 тыс за каждую транзакцию с наценкой или нет?

https://www.rbc.ru/finances/17/08/2021/611b990c9a7947322a86e2f9?from=from_main_12

За последние дни случилось столько разного, что не успели выложить все в канал. Исправляемся.

Наконец разрешилась ситуация с ЕЦУПом.

https://www.rbc.ru/finances/25/08/2021/612644c89a794742ebae4b23

После пары лет от обсуждений ЦБ заявил о планах либерализации и расширении платежного (и не только) рынка. Ждали долго, но все равно неожиданно.

https://www.rbc.ru/finances/24/08/2021/6123c5639a79477878d7d747

За кадром остался вопрос: последние 10 лет платёжное законодательство в основном ужесточалось как по входу новых, так и по подходу к существующим игрокам. Почему идеи либерализации выстрелили именно сейчас?

Покраска денег началась

https://www.kommersant.ru/doc/4956354

За кадром осталась утверждение, что если этот подход будет развиваться, то логично и расходы по спецсчетам или цветным деньгам сильно ограничить

Оффтопик: попросили разместить хорошего CIO.

И известного в наших кругах GR менеджера

Вчера в Сальвадоре вступил в силу закон, по которому биткойн стал официальным платежным средством наряду с долларом США. Хотя такое решение было принято не от хорошей жизни (в стране отсутствует национальная валюта), и потеря валютного суверенитета стране не страшна, нас ждет интересный страновой эксперимент, при этом никаких прямых последствий для России не будет. По итогу мы через какое-то время на их примере поймем риски такой истории, риски официального признания биткойна и других криптовалют - в частности, как они влияют на государственную монетарную политику. К этому будут присматриваться все регуляторы и, скорее всего, они будут учитывать опыт Сальвадора в своих дальнейших шагах. В результате государства могут или либерализовать криптовалюты, или ужесточить их регулирование.

За кадром остался потенциально ужасный сценарий, если в Сальвадоре после введения биткойна все станет хорошо. С таким мессенджем остальные регуляторы вряд ли быстро освоятся.

https://fomag.ru/news-streem/opyt-salvadora-pomozhet-ponyat-riski-ofitsialnogo-priznaniya-bitkoyna-ekspert/

У самозанятых появится возможность принимать оплату через систему быстрых платежей. Планируется, что комиссия для самозанятых не будет превышать 0,4%, тогда как стандартный максимальный порог для платежей в сервисе ЦБ — 0,7%. Самозанятые сейчас в основном используют переводы с карты на карту, которые бесплатны до определенного порога. Но если подключение к НСПК позволит получать деньги на более выгодных условиях, то этот функционал быстро проникнет в сектор. Если сервис будет простым, понятным и выгодным, то доля платежей самозанятых через СБП может достигнуть 10% в течение ближайшего года или даже быстрее.

За кадром остался очевидный факт — вся история про самозанятых очень толковая в нынешнем виде и соответствует нынешним моделям занятости. Но она реально взлетит, когда ФНС начнёт реально контролировать микропредпринимателей — через контроль над переводами P2P, в частности.

https://iz.ru/1218453/natalia-ilina/na-kodu-napisano-samozaniatye-smogut-poluchat-platezhi-cherez-sbp

ЦБ сделал то, чего многие давно опасались — посмотрел на p2p переводы с точки зрения их легальности (и, как мы понимаем — налогообложения).

https://www.kommersant.ru/doc/4985231

За кадром осталась грустная мысль, что количество чёрных списков растёт, а количество процедур обеления попавших туда стабильно и примерно равно нулю.