Используя модный термин фиджитал - вот вам новые фиджитальные турникеты.

За кадром остались традиционные щепетильные вопросы о биометрии — будет ли она включена в эту закупку, кто будет иметь доступ к данным, будет ли право на забвение и так далее.

https://www.kommersant.ru/doc/4938722

Законопроект о платформе «Знай своего клиента» или, попроще, о светофоре интересен не только сам по себе — там воплощается сразу несколько новых для России концепций, включая оутсорсинг KYC и заход государства в эту функцию. Это будет интересно.

https://www.kommersant.ru/doc/4946068?from=four_finance

За кадром остался общий вопрос — FATF довольно осторожно относится к государственному оутсорсингу KYC. В частности все мольбы частного сектора обязать государства формировать и публиковать списки Политически значимых лиц остались без ответа.

Партнерская ссылка :)
Head of Risk Management в PayPal (Москва)

PayPal ищет Руководителя отдела управления рисками.

Вы будете осуществлять руководство командой менеджеров по рискам и комплаенсу, а также аналитиков, обеспечивая надзор за правильностью выполнения всех процессов в отделе.

Для успешного кандидата станет важным более 10 лет работы в финансовой сфере с подтвержденным опытом в качестве комплаенс-менеджера.

Подробнее по ссылке

#риски #uppermiddle #Москва #PayPal

История с комиссиями и наценками по картам получила новый удивительный поворот. Особенно интересно, какая комиссия у Вайлдберис по Миру, если она на 2% ниже комиссии МПС? Мир за каждую транзакцию доплачивает?

За кадром остался вопрос — неужели перед запуском замечательной акции в Вайлдберрис никто не удосужился прочитать Закон о защите прав потребителей? И оштрафую их на 30 тыс за каждую транзакцию с наценкой или нет?

https://www.rbc.ru/finances/17/08/2021/611b990c9a7947322a86e2f9?from=from_main_12

За последние дни случилось столько разного, что не успели выложить все в канал. Исправляемся.

Наконец разрешилась ситуация с ЕЦУПом.

https://www.rbc.ru/finances/25/08/2021/612644c89a794742ebae4b23

После пары лет от обсуждений ЦБ заявил о планах либерализации и расширении платежного (и не только) рынка. Ждали долго, но все равно неожиданно.

https://www.rbc.ru/finances/24/08/2021/6123c5639a79477878d7d747

За кадром остался вопрос: последние 10 лет платёжное законодательство в основном ужесточалось как по входу новых, так и по подходу к существующим игрокам. Почему идеи либерализации выстрелили именно сейчас?

Покраска денег началась

https://www.kommersant.ru/doc/4956354

За кадром осталась утверждение, что если этот подход будет развиваться, то логично и расходы по спецсчетам или цветным деньгам сильно ограничить

Оффтопик: попросили разместить хорошего CIO.

И известного в наших кругах GR менеджера

Вчера в Сальвадоре вступил в силу закон, по которому биткойн стал официальным платежным средством наряду с долларом США. Хотя такое решение было принято не от хорошей жизни (в стране отсутствует национальная валюта), и потеря валютного суверенитета стране не страшна, нас ждет интересный страновой эксперимент, при этом никаких прямых последствий для России не будет. По итогу мы через какое-то время на их примере поймем риски такой истории, риски официального признания биткойна и других криптовалют - в частности, как они влияют на государственную монетарную политику. К этому будут присматриваться все регуляторы и, скорее всего, они будут учитывать опыт Сальвадора в своих дальнейших шагах. В результате государства могут или либерализовать криптовалюты, или ужесточить их регулирование.

За кадром остался потенциально ужасный сценарий, если в Сальвадоре после введения биткойна все станет хорошо. С таким мессенджем остальные регуляторы вряд ли быстро освоятся.

https://fomag.ru/news-streem/opyt-salvadora-pomozhet-ponyat-riski-ofitsialnogo-priznaniya-bitkoyna-ekspert/

У самозанятых появится возможность принимать оплату через систему быстрых платежей. Планируется, что комиссия для самозанятых не будет превышать 0,4%, тогда как стандартный максимальный порог для платежей в сервисе ЦБ — 0,7%. Самозанятые сейчас в основном используют переводы с карты на карту, которые бесплатны до определенного порога. Но если подключение к НСПК позволит получать деньги на более выгодных условиях, то этот функционал быстро проникнет в сектор. Если сервис будет простым, понятным и выгодным, то доля платежей самозанятых через СБП может достигнуть 10% в течение ближайшего года или даже быстрее.

За кадром остался очевидный факт — вся история про самозанятых очень толковая в нынешнем виде и соответствует нынешним моделям занятости. Но она реально взлетит, когда ФНС начнёт реально контролировать микропредпринимателей — через контроль над переводами P2P, в частности.

https://iz.ru/1218453/natalia-ilina/na-kodu-napisano-samozaniatye-smogut-poluchat-platezhi-cherez-sbp

ЦБ сделал то, чего многие давно опасались — посмотрел на p2p переводы с точки зрения их легальности (и, как мы понимаем — налогообложения).

https://www.kommersant.ru/doc/4985231

За кадром осталась грустная мысль, что количество чёрных списков растёт, а количество процедур обеления попавших туда стабильно и примерно равно нулю.

Минфин с Банком России и участниками финансового рынка представил Стратегию развития финансового рынка до 2030 года. Как следует из документа, у россиян появятся финансовые роботы-помощники, которые будут помогать клиентам в выборе финансовых и нефинансовых услуг и инструментов и совершении операций, постепенно выполняя за них все более широкий круг действий в том числе за пределами финансового рынка.

Роботы принимают решения и дают ответы на основе алгоритмов, поэтому здесь важно, чтобы алгоритмы были непредвзятыми и прозрачными. Второй важный момент в том, что роботы - это только канал передачи информации и способ взаимодействия с потребителями. Предложение Стратегии более глубокое: подразумевается, что потребители смогут в автоматическом режиме сравнивать условия обслуживания в разных финансовых организациях. То есть точно так же, как мы сейчас сравниваем авиабилеты или цены на бытовую технику. Эта задача несколько более сложная, но потенциально может существенно повысить конкуренцию на финансовом рынке.

За кадром остался более сложный вопрос - как ЦБ будет аудировать алгоритмы, построенные на каких-нибудь нейронных сетях или машинном обучении. Иногда понять, как искусственный интеллект принимает решение не могут и сами разработчики. А примеров предвзятых самообученных алгоритмов-расистов или сквернословов хоть отбавляй.

https://rg.ru/2021/09/13/u-rossiian-poiaviatsia-finansovye-roboty-pomoshchniki.html

После трёхлетнего молчания ЦБ высказался по инвестициям в криптовалюты:
https://www.kommersant.ru/doc/4987462

За кадром осталась общая амбивалентность российских и зарубежных регуляторов к криптовалютам - ничего хорошего они в них не видят, но почему-то жесткую позицию занять не готовы.