По оценке «ЮMoney», за этот год оборот бесконтактных платежей с мобильных устройств стоимостью от 1 млн до 10 млн руб вырос почти в 25 раз. Откуда такой рост? Исторически такие крупные покупки не делались по картам, магазины с большим чеком старались карты не принимать — останавливала сумма комиссии, которая была в процентах от платежа. Но за последнее время платежные системы пересмотрели условия проведения крупных платежей (установили порог для комиссии, предусмотрели возможность получить бонусы), поэтому покупатели стали чаще оплачивать крупные покупки, например квартиры или машины, картой. В перспективе из-за того, что технически оплату можно совершить не по карте, а напрямую со счета, карта как посредник меньше будет необходима, влияние высокотехнологичных компаний-посредников будет расти, а роль классических платежных систем будет медленно снижаться.

За кадром остались причины, по которым в Сбербанке и Apple не ответили за запрос “Ъ”, а в Google отказались от комментариев. Было бы интересно узнать об их взглядах на high-volume transactions.

https://www.kommersant.ru/doc/4928266

Ожидать ли в ближайшее время усиление регулирования криптовалют в России? Сейчас государство заинтересовано в снижении доли прямого перевода криптовалют между физлицами, отрегулировать или проконтролировать который невозможно. Поскольку сами криптовалюты регулировать сложнее, а полностью анонимную (например, Monero) – просто невозможно, легче отрегулировать популярные криптовалютные площадки, для которых, предположительно, и будут разработаны отдельные законы. На сегодняшний день нужно говорить прежде всего о наличии лакун. Так, например, еще не приняты изменения в Налоговый кодекс РФ в части налогообложения операций с цифровой валютой. С одной стороны, изменения в НК РФ отвечают стремлению законодателя урегулировать данную область и заодно идентифицировать держателей криптовалюты, но с другой стороны, появление обязанности об уплате налогов может снизить привлекательность криптовалюты в России. Кроме того, поскольку криптовалюты зачастую фигурируют в мошеннических или коррупционных схемах, целесообразны были бы поправки в действующее законодательство о способах борьбы и мерах наказаний за совершение правонарушений с использованием криптовалюты.

За кадром осталось обсуждение регуляторных песочниц и особых зон, в которых ряд стран, включая наших соседей Казахстан и Белоруссию, пытаются воплотить принципы контроля и регулирования криптовалют. Возможно, такие практические эксперименты будут более эффективны, чем отвлеченный анализ.

https://iz.ru/1202119/dmitrii-alekseev/neulovimye-dengi-zachem-gosudarstvu-brat-pod-kontrol-kriptovaliuty

Европейская служба банковского надзора опубликовала коротенькое, но полезное руководство по методике «тайного покупателя» - когда под видом клиента в финансовую организацию приходят специально обученные люди. А потом рассказывают о результатах регулятору. О том, как подкрасться к банку незаметно и не выдать себя взглядом – в нашем #пулеметном_саммари.

- тайных покупателей можно использовать для трех целей: оценки соблюдения регулятивных требований, оценки знаний линейных сотрудников в финорганизациях, и оценки соблюдения совсем новых нормативных актов.

- перед тем как пускать агентов под прикрытием, нужно определиться с тем, какие именно продукты проверять (можно составить список в зависимости от уровня риска) и к каким финансовым организациям приходить (выборка должна быть, в своей премудрости учит нас ЕВА, показательной).

- шпионов надо выбирать с умом: тайные покупатели должны соответствовать группе, защищенность которых оценивается во время проверки (не посылайте молодых девушек оценивать, как в банке выдают пенсионные карты, в общем).

- перед выходом в поле рекомендуется детально продумать сценарий, в том числе, какие надо использовать слова, а каких – избегать.

- итоги работы тайных покупателей рекомендуют оценивать в коротких опросниках (и даже прилагают образец).

В общем, довольно любопытно – для тех, кто хочет узнать о практике оказания финансового услуг в реальных условиях (особенно, в разрезе практик продаж более-менее сложных продуктов – а там иначе и нельзя).

https://www.eba.europa.eu/european-banking-authority-publishes-methodological-guide-mystery-shopping

В этом году мы отмечаем еще один юбилей – 20 лет с подписания и опубликования закона о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Закон был впервые опубликован 9 августа 2001 года.

В честь этого события подготовили традиционную инфографику. Поздравляем всех причастных!

За два десятилетия объем закона вырос в девять раз! Если в 2001 году субъектами финансового мониторинга было всего пять категорий организаций, то сегодня - уже двадцать. Символично, что 2021 год - еще и самый богатый на изменения: только за первые 7 месяцев года было одобрено 13 (!) новых редакций закона.

https://www.kommersant.ru/doc/4936805?from=main_1

За кадром осталась буря в стакане воды, возникшая после озвучивания этой идеи полгода назад. Тут и обвинения в разбазаривании народного добра и, наоборот, в попытках государства нажиться за счёт несчастных инвесторов, очень богатый спектр идей.

Используя модный термин фиджитал - вот вам новые фиджитальные турникеты.

За кадром остались традиционные щепетильные вопросы о биометрии — будет ли она включена в эту закупку, кто будет иметь доступ к данным, будет ли право на забвение и так далее.

https://www.kommersant.ru/doc/4938722

Законопроект о платформе «Знай своего клиента» или, попроще, о светофоре интересен не только сам по себе — там воплощается сразу несколько новых для России концепций, включая оутсорсинг KYC и заход государства в эту функцию. Это будет интересно.

https://www.kommersant.ru/doc/4946068?from=four_finance

За кадром остался общий вопрос — FATF довольно осторожно относится к государственному оутсорсингу KYC. В частности все мольбы частного сектора обязать государства формировать и публиковать списки Политически значимых лиц остались без ответа.

Партнерская ссылка :)
Head of Risk Management в PayPal (Москва)

PayPal ищет Руководителя отдела управления рисками.

Вы будете осуществлять руководство командой менеджеров по рискам и комплаенсу, а также аналитиков, обеспечивая надзор за правильностью выполнения всех процессов в отделе.

Для успешного кандидата станет важным более 10 лет работы в финансовой сфере с подтвержденным опытом в качестве комплаенс-менеджера.

Подробнее по ссылке

#риски #uppermiddle #Москва #PayPal

История с комиссиями и наценками по картам получила новый удивительный поворот. Особенно интересно, какая комиссия у Вайлдберис по Миру, если она на 2% ниже комиссии МПС? Мир за каждую транзакцию доплачивает?

За кадром остался вопрос — неужели перед запуском замечательной акции в Вайлдберрис никто не удосужился прочитать Закон о защите прав потребителей? И оштрафую их на 30 тыс за каждую транзакцию с наценкой или нет?

https://www.rbc.ru/finances/17/08/2021/611b990c9a7947322a86e2f9?from=from_main_12

За последние дни случилось столько разного, что не успели выложить все в канал. Исправляемся.

Наконец разрешилась ситуация с ЕЦУПом.

https://www.rbc.ru/finances/25/08/2021/612644c89a794742ebae4b23

После пары лет от обсуждений ЦБ заявил о планах либерализации и расширении платежного (и не только) рынка. Ждали долго, но все равно неожиданно.

https://www.rbc.ru/finances/24/08/2021/6123c5639a79477878d7d747

За кадром остался вопрос: последние 10 лет платёжное законодательство в основном ужесточалось как по входу новых, так и по подходу к существующим игрокам. Почему идеи либерализации выстрелили именно сейчас?

Покраска денег началась

https://www.kommersant.ru/doc/4956354

За кадром осталась утверждение, что если этот подход будет развиваться, то логично и расходы по спецсчетам или цветным деньгам сильно ограничить

Оффтопик: попросили разместить хорошего CIO.

И известного в наших кругах GR менеджера

Вчера в Сальвадоре вступил в силу закон, по которому биткойн стал официальным платежным средством наряду с долларом США. Хотя такое решение было принято не от хорошей жизни (в стране отсутствует национальная валюта), и потеря валютного суверенитета стране не страшна, нас ждет интересный страновой эксперимент, при этом никаких прямых последствий для России не будет. По итогу мы через какое-то время на их примере поймем риски такой истории, риски официального признания биткойна и других криптовалют - в частности, как они влияют на государственную монетарную политику. К этому будут присматриваться все регуляторы и, скорее всего, они будут учитывать опыт Сальвадора в своих дальнейших шагах. В результате государства могут или либерализовать криптовалюты, или ужесточить их регулирование.

За кадром остался потенциально ужасный сценарий, если в Сальвадоре после введения биткойна все станет хорошо. С таким мессенджем остальные регуляторы вряд ли быстро освоятся.

https://fomag.ru/news-streem/opyt-salvadora-pomozhet-ponyat-riski-ofitsialnogo-priznaniya-bitkoyna-ekspert/