7️⃣ Аналитики Домклик Сбербанка выяснили, что первоначальный взнос по ипотеке в России в августе 2023 года в среднем составил 30,5% от стоимости объекта недвижимости, или 1,6 млн рублей.

Минимальные показатели по ПВ замечены в Тыве (22,1% стоимости жилья), Якутии (22,3%) и Хакасии (23,2%).

Максимальные - в Москве (36,4% — 3,7 млн рублей), Санкт-Петербурге (33,7% — 2,4 млн рублей) и Чувашии (33,7% — 1,5 млн рублей).

Аналитики Домклик объясняют такую разницу не только стоимостью недвижимости, но и доходами заёмщика. По статистике одобренных заявок Сбера, в регионах с высоким ПВ это 110–160 тыс. рублей, с низким — 60 тыс. рублей в месяц.

#ипотекаинедвижимость

А чего все так возбудились на "ужасное ужесточение" по госипотеке - в части увеличения первого взноса (ПВ) с 15 до 20% ? 🤔

Да, кого-то лишние 5% ПВ уберегут от долга не по зубам. Да, возможно, это чуть придержит перекладывание бюджетного бабла в карман застроя цены новостроя...

Только это всё, как слону ласки муравья. Доля тех, кто входит в ипотеку на всю котлету еле-собранных 15% ПВ - совсем не критична.
Напомню, по Мск ср. ПВ по льготке и семейной сейчас = 32% ,а в целом по РФ = 25%

А ср. цена купленной по этим программам квартиры в Мск = 12,2 млн р. То есть +5% ПВ = +600 тыр

В чём ужас-то, достойный хайпа СМИ? Или это очередная стимуляция стимуляции спроса 🤔 @iliilitop

⚡️ Минстрой утвердил методику оценки эффективности налоговых вычетов на покупку жилья

Приказ от 09.06.23 № 412/пр

Власти будут делать выводы, нужна ли в дальнейшем эта налоговая льгота или же адресные субсидии нуждающимся более эффективны.

При оценке эффективности налоговых вычетов должно учитываться:

✅соответствуют ли эти расходы целям госпрограмм или целям социально-экономической политики;

✅какая доля граждан, купивших жилье, за 5 лет воспользовалась правом на налоговый вычет. Налоговая льгота считается востребованной, если ею воспользовались не менее 30% плательщиков от их общего количества.

❗️Если хотя бы один из этих критериев не соблюдается, то Минстрой должен представить в Минфин предложения об изменении или отмене льготы.

@rusipoteka

📄 В ГД внесен проект о порядке наследования жилья, взятого в рамках военной ипотеки, погибших участников СВО

Согласно законопроекту, в случае гибели военнослужащего при выполнении задач СВО либо его смерти после ранения жилье, им приобретенное с использованием военной ипотеки, по закону будут наследовать как наследники первой очереди члены его семьи.

⚡️ К членам семьи военнослужащего–участника НИС относятся лица, указанные в ч.1 ст. 12 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», а именно:

🔘супруга
🔘несовершеннолетние дети
🔘дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет
🔘дети до 23 лет, обучающиеся по очной форме
🔘лица, находящиеся на иждивении военнослужащего

При отсутствии указанных родственников у погибшего военнослужащего к наследникам первой очереди предлагается относить его родителей (усыновителей) и детей, не отнесенных к членам семьи. #законодательство #военная

@rusipoteka

⭐️ Норвик Банк поделился несколькими интересными историями и фактами о долларе.

Так, например, банк рассказал, что:

💲«зеленым» доллар в свое время стал из экономии. Черная и зеленая краска были самими дешевыми из особо стойких, так что основные цвета банкнот закрепились на десятилетия;

💲в США ежегодно измельчается до 5000 тонн денег, из них 700 тонн жгут как топливо. Выведенные из оборота банкноты составляют серьезную долю энергобаланса Лос-Анжелеса. Одна из электростанций, снабжающих город, специально заточена на переработку денег.

Ознакомиться с полным текстом статьи можно в блоге банка на сайте ЛюдиИпотеки РФ по ссылке.

Подать заявку на кредитные продукты банка можно через ипотечную платформу ipoteka.global с выплатой вознаграждения.

@rusipoteka #НорвикБанк

⚠️ ЦБ: Ипотека демонстрирует признаки перегрева

В 2к23 темпы роста существенно ускорились по сравнению с 1к23 (до +7,0 с +4,2%), почти достигнув рекордного уровня конца прошлого года(+7,2% в 4к22). Одной из причин стал рост инвестиционного спроса на фоне снижения курса рубля, говорится в материале ЦБ.

Выдано ипотеки на 1,8 трлн руб. (+39% к 1к23).

🛑НеДДУ. Выдачи в сегменте готового жилья росли более активно – в 2к23 достигли 1,1 трлн руб. (+46% к 1к23). Выдачи росли в основном за счет активного спроса на готовое жилье от застройщика (по оценкам ЦБ, +66%, или 76 млрд руб., к 1к23), а также на ИЖС (+82%, 129 млрд руб.). Выдачи ипотеки на вторичном рынке многоквартирных домов оценочно выросли на 30%.

🛑ДДУ. Выдачи ипотеки на строящееся жилье, практически полностью обеспеченные господдержкой, составили 0,6 трлн руб. (+29%).

«Рост ипотечных ставок по несубсидируемым программам кредитования может привести к снижению темпов роста во II полугодии. Тем не менее мы ожидаем, что годовой прирост ипотечного портфеля будет в диапазоне 17–21%, за счет существенной поддержки объемов со стороны льготных программ кредитования», – отмечает регулятор. #ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

⚠️ ЦБ: Низкое качество выдач ипотеки создает риски для долгосрочной стабильности

Как отмечает ЦБ в обзоре «Банковский сектор», доля кредитов с просрочкой 90+ дней сохраняется на низком уровне (0,6% на 01.07.2023), однако из-за возросших риск-аппетитов банков качество новых выдач невысокое, что создает риски для финансовой стабильности.

Так, ипотека с взносом <20% в 2к23 составляла:

📝63% в ДДУ (незначительно снизившись на 3 п.п. с 1к23)
📝44% – неДДУ (+2 п.п.)

В связи с этим ЦБ продолжает ужесточать макропруденциальную политику, что «обеспечит более сбалансированный рост ипотеки и сформирует дополнительный буфер капитала для покрытия рисков, связанных в том числе с сохраняющимся разрывом цен между первичным и вторичным рынками (~40%)». #ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

⚡️ Аналитики Банки.ру прогнозируют:

📌 большая часть граждан будет стремиться получить ипотеку на покупку новостройки по госпрограммам. Однако существенного смещения спроса на первичное жилье не произойдет, поскольку в большинстве регионов его стоимость остается высокой и продолжает расти;

📌 при текущем уровне ключевой ставки и обозначенной ЦБ возможности ее повышения в сентябре совокупный размер увеличения банками ставок по рыночной ипотеке может составить до 4–4,5 п.п. Как результат, средняя ставка по таким программам для клиентов с открытого рынка осенью может вырасти до заградительных 17–18%, а по льготным – приблизиться к установленным государством максимумам;

📌 в качестве альтернативного повышению ставок сценария банки могут просто сократить круг потенциальных заемщиков, оставив для проверенных клиентов относительно приемлемые ценовые условия;

📌 продолжится рост объемов выдаваемых банками ипотечных средств населению, что приведет к сохранению высоких средних чеков ипотеки. Среднемесячные темпы прироста этого показателя сохранятся на уровне 0,3%, ввиду чего он будет находиться в дельте 3,7–3,76 млн рублей;

📌 рост портфеля ипотеки по итогам 2023 года до 16,4 трлн рублей, что на 16% превысит уровень января 2023 года;

📌 замедление среднемесячных темпов прироста портфеля по сравнению с более ранними периодами до 0,7%, но сохранение значимости ипотечного жилищного кредитования как драйвера розничного кредитования в РФ. В случае реализации этого сценария аналитики ожидают прироста выдач ИЖК по итогам года на 29% в денежном выражении и на 21% – в количественном.

@rusipoteka #мнение

📊Размер комфортного дохода для выплат по ипотеке вырос до 100,4 тыс. рублей

Об этом говорится в исследовании НБКИ. По сравнению с январем (91,4 тыс. руб.) показатель в августе увеличился на 9,8%.

Самый высокий показатель:

📍в Москве (189,7 тыс. руб.)
📍в Московской обл. (143,2 тыс.)
📍в Петербурге (129,7 тыс.)
📍в Ленинградской обл. (109,3 тыс.)
📍в Краснодарском крае (106,5 тыс.)

@rusipoteka

⚡️Член комитета ГД по строительству и ЖКХ Сергей Колунов призвал изменить условия получения льготной ипотеки и субсидировать покупку жилья только в том же месте, где прописан заемщик. Это позволит решать реальные жилищные проблемы россиян, а не помогать им инвестировать, считает депутат.

@rusipoteka

📄 Обращение с предложением выдавать субсидированную ипотеку только по месту прописки будет направлено в правительство РФ на следующей неделе, сообщил член комитета ГД по строительству и ЖКХ Сергей Колунов.

@rusipoteka

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА):

◀️2023 год характеризуется развитием тенденции роста кредитования во всех основных сегментах. <...> Ипотечное кредитование набирает обороты несмотря на растущее регуляторное давление. ЦБ отмечает более активную выдачу кредитов без господдержки, что отчасти обусловлено частичным перетоком спроса на вторичный рынок.

◀️Потенциал роста ипотеки остается большим как в силу сохраняющейся низкой обеспеченности населения достаточным количеством кв. метров жилья на душу населения, так и благодаря выраженному намерению государства продолжить поддержку стройотрасли посредством развития рынка жилья, в т.ч. на льготных условиях.

◀️Объективным препятствием для реализации потенциала роста сегмента в 2023 году является повышение ключевой ставки. Кроме того, с 1 октября начнут действовать новые, еще более высокие надбавки к коэффициентам риска в отношении предоставляемых ипотечных кредитов.

◀️С учетом того, что АКРА считает маловероятным снижение стоимости жилья, которое могло бы компенсировать давление указанных факторов на спрос, агентство ожидает замедления темпов роста портфеля до 1% в месяц в IV кв. 2023 года, в результате чего годовой прирост не превысит 20%.

◀️Существенное замедление темпов роста сегмента будет способствовать началу активных дискуссий между представителями различных госструктур, итогом которых может стать продление мер поддержки отрасли.

Источник: «Простор или предел. Банковский сектор в 2023 году».

@rusipoteka

😀 Газпромбанк вносит изменения в ипотечные программы

С 8 сентября

🔍 Повышаются на 0,8 п.п. ставки по всем классическим программам

🔍 Вводится единая ставка в рамках программ «Семейная ипотека» 5,99% и «Льготная ипотека» 7,99%

🔍 По всем госпрограммам минимальный ПВ увеличивается до 20%

Изменения распространяются в т.ч. на одобренных клиентов (сделки с 8 сентября проводятся по новым условиям).

@rusipoteka #банки

⭐️ Норвик Банк рассказал, как не остаться без денег, пытаясь их сохранить.

По данным опросов, проведенных летом 2023, 42% россиян регулярно откладывают деньги. Экономисты считают, что сбережения – это признак зрелого финансового поведения. При этом отмечается позитивная тенденция: еще год назад доля откладывающих деньги была почти на 5% ниже.

Но деньги можно откладывать по-разному. Эксперты банка считают более правильным, «сохраняя суммы, наращивать эффективность сбережений, двигаться от простого и скучного накопления к более умному и прибыльному подходу – инвестированию».

Подробнее – в статье банка на сайте ЛюдиИпотеки РФ.

Подать заявку на кредитные продукты банка и получить вознаграждение можно через ипотечную платформу Ipoteka.Global. Регистрация по ссылке.

@rusipoteka #НорвикБанк