⚡️ Аналитики Банки.ру прогнозируют:

📌 большая часть граждан будет стремиться получить ипотеку на покупку новостройки по госпрограммам. Однако существенного смещения спроса на первичное жилье не произойдет, поскольку в большинстве регионов его стоимость остается высокой и продолжает расти;

📌 при текущем уровне ключевой ставки и обозначенной ЦБ возможности ее повышения в сентябре совокупный размер увеличения банками ставок по рыночной ипотеке может составить до 4–4,5 п.п. Как результат, средняя ставка по таким программам для клиентов с открытого рынка осенью может вырасти до заградительных 17–18%, а по льготным – приблизиться к установленным государством максимумам;

📌 в качестве альтернативного повышению ставок сценария банки могут просто сократить круг потенциальных заемщиков, оставив для проверенных клиентов относительно приемлемые ценовые условия;

📌 продолжится рост объемов выдаваемых банками ипотечных средств населению, что приведет к сохранению высоких средних чеков ипотеки. Среднемесячные темпы прироста этого показателя сохранятся на уровне 0,3%, ввиду чего он будет находиться в дельте 3,7–3,76 млн рублей;

📌 рост портфеля ипотеки по итогам 2023 года до 16,4 трлн рублей, что на 16% превысит уровень января 2023 года;

📌 замедление среднемесячных темпов прироста портфеля по сравнению с более ранними периодами до 0,7%, но сохранение значимости ипотечного жилищного кредитования как драйвера розничного кредитования в РФ. В случае реализации этого сценария аналитики ожидают прироста выдач ИЖК по итогам года на 29% в денежном выражении и на 21% – в количественном.

@rusipoteka #мнение

📊Размер комфортного дохода для выплат по ипотеке вырос до 100,4 тыс. рублей

Об этом говорится в исследовании НБКИ. По сравнению с январем (91,4 тыс. руб.) показатель в августе увеличился на 9,8%.

Самый высокий показатель:

📍в Москве (189,7 тыс. руб.)
📍в Московской обл. (143,2 тыс.)
📍в Петербурге (129,7 тыс.)
📍в Ленинградской обл. (109,3 тыс.)
📍в Краснодарском крае (106,5 тыс.)

@rusipoteka

⚡️Член комитета ГД по строительству и ЖКХ Сергей Колунов призвал изменить условия получения льготной ипотеки и субсидировать покупку жилья только в том же месте, где прописан заемщик. Это позволит решать реальные жилищные проблемы россиян, а не помогать им инвестировать, считает депутат.

@rusipoteka

📄 Обращение с предложением выдавать субсидированную ипотеку только по месту прописки будет направлено в правительство РФ на следующей неделе, сообщил член комитета ГД по строительству и ЖКХ Сергей Колунов.

@rusipoteka

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА):

◀️2023 год характеризуется развитием тенденции роста кредитования во всех основных сегментах. <...> Ипотечное кредитование набирает обороты несмотря на растущее регуляторное давление. ЦБ отмечает более активную выдачу кредитов без господдержки, что отчасти обусловлено частичным перетоком спроса на вторичный рынок.

◀️Потенциал роста ипотеки остается большим как в силу сохраняющейся низкой обеспеченности населения достаточным количеством кв. метров жилья на душу населения, так и благодаря выраженному намерению государства продолжить поддержку стройотрасли посредством развития рынка жилья, в т.ч. на льготных условиях.

◀️Объективным препятствием для реализации потенциала роста сегмента в 2023 году является повышение ключевой ставки. Кроме того, с 1 октября начнут действовать новые, еще более высокие надбавки к коэффициентам риска в отношении предоставляемых ипотечных кредитов.

◀️С учетом того, что АКРА считает маловероятным снижение стоимости жилья, которое могло бы компенсировать давление указанных факторов на спрос, агентство ожидает замедления темпов роста портфеля до 1% в месяц в IV кв. 2023 года, в результате чего годовой прирост не превысит 20%.

◀️Существенное замедление темпов роста сегмента будет способствовать началу активных дискуссий между представителями различных госструктур, итогом которых может стать продление мер поддержки отрасли.

Источник: «Простор или предел. Банковский сектор в 2023 году».

@rusipoteka

😀 Газпромбанк вносит изменения в ипотечные программы

С 8 сентября

🔍 Повышаются на 0,8 п.п. ставки по всем классическим программам

🔍 Вводится единая ставка в рамках программ «Семейная ипотека» 5,99% и «Льготная ипотека» 7,99%

🔍 По всем госпрограммам минимальный ПВ увеличивается до 20%

Изменения распространяются в т.ч. на одобренных клиентов (сделки с 8 сентября проводятся по новым условиям).

@rusipoteka #банки

⭐️ Норвик Банк рассказал, как не остаться без денег, пытаясь их сохранить.

По данным опросов, проведенных летом 2023, 42% россиян регулярно откладывают деньги. Экономисты считают, что сбережения – это признак зрелого финансового поведения. При этом отмечается позитивная тенденция: еще год назад доля откладывающих деньги была почти на 5% ниже.

Но деньги можно откладывать по-разному. Эксперты банка считают более правильным, «сохраняя суммы, наращивать эффективность сбережений, двигаться от простого и скучного накопления к более умному и прибыльному подходу – инвестированию».

Подробнее – в статье банка на сайте ЛюдиИпотеки РФ.

Подать заявку на кредитные продукты банка и получить вознаграждение можно через ипотечную платформу Ipoteka.Global. Регистрация по ссылке.

@rusipoteka #НорвикБанк

💬 Как возможные изменения по льготной ипотеке повлияют на рынок жилья?

Эксперты, опрошенные РБК, считают, что:

🛑если изменения будут приняты, это не сильно повлияет на спрос на новостройки, но возможно снижение интереса к первичному рынку в первые месяцы действия нововведений. Практика показывает, что покупатели адаптируются к новым условиям, и спрос вернется на прежний уровень;

🛑застройщики могут вернуться к различным акционным программам. Девелоперы будут искать альтернативные инструменты по улучшению условий для покупателя и стимулирования продаж в новостройках. Например, снова оформлять ипотеку с субсидированными ставками от застройщика или рассрочку;

🛑рост первого взноса приведет к увеличению среднего срока кредитования, чтобы снизить сумму ежемесячного платежа;

🛑для вторичного рынка ужесточение условий льготной ипотеки станет положительным событием, так как оно сократит дисбаланс на рынке жилья. Тем не менее, осенью вторичный рынок возможно ждет спад после активного лета;

🛑даже если будет увеличен минимальный первый взнос по льготным кредитам, покупатели не вернутся на вторичный рынок, так как ипотека здесь в 2 раза дороже. К тому же застройщики готовы давать скидки, договариваться с покупателями, поэтому возможные дополнительные затраты на повышенные взносы будут компенсированы скидками от застройщиков.

@rusipoteka #мнение

По данным ЦБ на июль 2023 года:

📍Самая низкая ставка*:
🛑в Якутии (6,07)
🛑в Амурской обл. (6,26)
🛑В Приморье (6,77)
🛑в Бурятии (6,89)
🛑в ЕАО (6,93)

📍Самая высокая ставка*:
🛑в Чечне (10,59)
🛑в НАО (9,85)
🛑в Ингушетии (9,62)
🛑в Карачаево-Черкесии (9,56)
🛑в Кабардино-Балкарии (9,42)

* средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным физлицам-резидентам в рублях, %.

#ставки #ВРегионах

@rusipoteka

📍В Туве запущена льготная ипотека под 2%

Приобрести жилье по льготной ставке можно на первичном рынке. Программа доступна любому совершеннолетнему гражданину РФ.

🔵Ставка – 2% на весь срок кредита
🔵Сумма – до 6 млн рублей
🔵Срок – до 20 лет
🔵Первый взнос – от 15%

В программе участвуют Сбербанк, ПСБ и Росбанк. Филиалы РСХБ присоединятся позже. #ВРегионах

@rusipoteka

⭐️Росбанк Дом возвращает ставку 0,1%

Теперь возможно взять ипотеку по субсидированной ставке от 0,1% на первые 1, 2 или 3 года по госпрограммам.

Как это работает:

✅базовая ставка по семейной ипотеке – 5,6%
✅купон от застройщика на 3 года на скидку 5,5%
✅ставка на первые 3 года – 0,1%, далее – 5,6%

@rusipoteka #банки

📈 В августе в ипотечном сегменте заметно возросли предлагаемые ставки по рыночным кредитам на первичном и вторичном рынках, говорится в обзоре ЦБ.

«При этом сохранение неизменными ставок по льготным ипотечным программам будет сдерживать рост среднерыночных розничных кредитных ставок в условиях перераспределения спроса в сегмент кредитов на льготных условиях», – отмечает регулятор. #ставки

@rusipoteka

📊ЦБ: В августе высокий спрос на ипотеку сохранился

По оперативным данным, в августе наращивание розничного кредитования продолжилось, в основном за счет долгосрочного сегмента. Этому способствовало сохранение высокого спроса на ипотечные кредиты, отмечается в обзоре ЦБ.

«Во-первых, условия льготных программ не менялись. Во-вторых, клиенты стремились успеть оформить ипотечный кредит на рыночных условиях до повышения ставок (отдельные крупные банки отмечали рост активности потенциальных заемщиков сразу после повышения ключевой ставки до 12%). Кроме того, в условиях ослабления национальной валюты рост спроса на недвижимость мог быть обусловлен инвестиционными мотивами», – следует из материала.

👇 До конца этого года можно ожидать снижения кредитной активности в связи с ростом кредитных ставок и ужесточением макропруденциальных мер.

«При этом льготные программы, вероятно, продолжат оказывать поддержку динамике ипотечного портфеля, но степень этой поддержки будет ограничиваться планируемым пересмотром параметров льготной ипотеки», – считает регулятор.

@rusipoteka

⭐️ Норвик Банк подготовил статью, в которой рассказал, как улучшить жилищные условия без ипотечного кредита.

По словам экспертов банка, один из вариантов – грамотно использовать другие финансовые инструменты. Например, залоговый кредит. С ним вполне реально превратить одну квартиру в две и обойти основные барьеры ипотеки.

Подробнее – в статье банка на сайте ЛюдиИпотеки РФ.

Подать заявку на кредитные продукты банка и получить вознаграждение можно через ипотечную платформу Ipoteka.Global. Регистрация по ссылке.

@rusipoteka #НорвикБанк

✈️Банки рассчитывают на сохранение ключевой ставки

По итогам заседания ЦБ 15 сентября ключевая ставка сохранится на уровне 12%, следует из консенсус-прогноза «Известий».

Из 13 опрошенных участников финансового рынка:

🟠6 ожидают сохранение ставки;
🟠2 допускают и удержание ставки, и ее повышение, но в качестве базового прогноза рассматривают первый вариант;
🟠5 ожидают повышения на 0,5–3 п.п.

Аналитики считают, что внепланового повышения в августе достаточно для сдерживания роста цен, поскольку действия регулятора отражаются на инфляции с задержкой в несколько месяцев.

При этом некоторые банки прогнозируют рост ставки после 15 сентября до 14–15%.

@rusipoteka