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<확실히 뇌피셜임 - 저축은행>

1. 오늘 저축은행 중앙회 홈페이지에서 찾아본 바로는 예금 최고 금리로는 6%를 넘는 것까지는 확인했는데, 짤로 도는 10% 짜리 예금은 없었다.

근데, 홈페이지 업데이트가 제대로 안되었을 수도 있고, 실제로 10% 넘는 예금금리가 있을 수도 있겠다. 일단 나는 개인적으로는 확인을 하지 못했다.

오늘의 뇌피셜로는 진짜로 10% 이상 주는 금리가 있다는 전제 하에서...

2. 정상적인 저축은행이라면 절대 10% 넘는 수신금리를 제공할 수 없다. 이건 역마진도 이런 역마진이 없기 떄문이다. 지금 은행 대출 금리가 엄청나게 높은 곳이 한 8% 될 것 같은데,

그럼 8%로 대출 받아서, 10% 예금 넣으면 내가 2%를 가만히 앉아서 먹을 수 있다는 말이 아닌가.

이런 금리는 불가능해야 한다. 그런데 진짜로 이런 금리가 나왔다면...

이건 무슨 이야기이겠는가?

3. 저축은행은 예금으로 받은 돈 + 후순위채권 등으로 조달한 돈으로 대출을 해서 그 마진으로 영업을 한다.

그럼 일단 예금 금리가 10%라면, 저축은행이 대출을 해 줄 때에는 거의 15% 이상을 받아야 한다. 그런데 이런 대출금리가 가능하겠는가???

그게 불가능함에도 불구하고 이렇게까지 예금으로 돈을 땡기려고 하는 이유는, 예금 말고는 돈 땡겨올 구멍이 완전히 다 사라졌다는 말 아닌가?

4. 그건 그렇다 치더라도, 이렇게까지 무리한 금리를 제시해서 돈을 급하게 땡겨오려는 이유가 있을 것 아닌가?

저축은행의 고객(돈 빌리는 사람)은 보통 은행보다 신용도가 낮은 사람들이기 때문에 여기 리스크비용이 매우 크다. 그래서 개인 상대 돈장사보다는 계속 대형 프로젝트에 참여하는 방식(프로젝트 파이낸싱, PF)에 많이 들어갈 수 밖에 없다.

그런데 이 PF에서 문제가 많이들 생긴다면?

들어올 돈은 막히지만, 나가야 할 돈은 칼같이 나가야 한다. 그럼 방법은 출혈금리를 제시하는 수 밖에 없다.

5. 세상에 공짜로 이런 고금리가 가능할 리가 없다.

저축은행의 현상태가 엄청 안 좋으니깐, 엄청 높은 금리를 제시하는 것이라 생각하는 것이 너무 당연하지 않나?

6. 5천만원까지는 원리금 보장이 된다. 그거야 당연한데...

그 원리금 보장 보험을 타기 위해서는 온갖 개피곤한 작업이 다 필요할 수도 있다. 진짜로 저축은행 문제가 터져서 원리금 못 준다고 하면, 그 때에는 한두군데에서만 이런 문제가 터질 리도 없거니와, 수천수만명이 원리금 보장 신청하고 등등의 난리통이 벌어질 수 있다.

보장이 되기야 하겠지만, 이게 내가 필요한 시기에 그 돈을 못 찾을 가능성도 매우 높을 것이다.

7. 그거 각오하고, 5천만원 미만에서 예금하는 거야... 할 수는 있지만, 사실 상당히 후달리는 일이 될 수도 있음.

#하신승

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