انتشار یادداشت "شرکتهای بانکی؛ فرصت یا تهدید" در شماره امروز ۱۴۰۳/۰۶/۰۳ روزنامه دنیای اقتصاد
https://donya-e-eqtesad.com/%D8%A8%D8%AE%D8%B4-%D8%B4%D8%B1%DA%A9%D8%AA-%D9%87%D8%A7-104/4097962-%D8%B4%D8%B1%DA%A9%D8%AA-%D9%87%D8%A7%DB%8C-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9%DB%8C-%D9%81%D8%B1%D8%B5%D8%AA-%DB%8C%D8%A7-%D8%AA%D9%87%D8%AF%DB%8C%D8%AF
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#شرکتهای_بانکی
#دنیای_اقتصاد
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
https://donya-e-eqtesad.com/%D8%A8%D8%AE%D8%B4-%D8%B4%D8%B1%DA%A9%D8%AA-%D9%87%D8%A7-104/4097962-%D8%B4%D8%B1%DA%A9%D8%AA-%D9%87%D8%A7%DB%8C-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9%DB%8C-%D9%81%D8%B1%D8%B5%D8%AA-%DB%8C%D8%A7-%D8%AA%D9%87%D8%AF%DB%8C%D8%AF
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#شرکتهای_بانکی
#دنیای_اقتصاد
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
👏6❤2👍1
بانکپلاس | میثم حقیقی
لزوم در نظر گرفتن نرخ بازده بدون ریسک در تعیین نرخ سود ابزارهای جذب منابع میثم حقیقی: کارشناس پولی و بانکی 🔹پس از هشدار چند روز قبل بانک مرکزی به بانکها در خصوص لزوم رعایت نرخ سود سپردهها و تسهیلات و عدمتعمیم نرخ سود اوراق گواهی سپرده سرمایهگذاری خاص…
تشویق بانکها به بازی پانزی
میثم حقیقی؛ کارشناس بانکی
🔹طی روزهای گذشته شاهد ابلاغ بخشنامههای نظارتی مختلفی از جانب بانک مرکزی به شبکه بانکی بودیم که ماحصل آنها، در چارچوب موارد زیر قابل تبیین است:
۱. حسابهای وکالتی و امتیازهایی اعطایی مختلف از سوی برخی بانکها به سپردهگذاران این حسابها.
۲. ممنوعیت همکاری بانکها با شرکتهای کارگزاری بازار سرمایه در صدور کارتهای شتابی و پرداخت سود روزشمار.
ادامه یادداشت را میتوانید در شماره امروز (۱۴۰۳/۰۶/۰۶) روزنامه دنیای اقتصاد در لینک زیر مشاهده فرمایید. 👇
https://donya-e-eqtesad.com/%D8%A8%D8%AE%D8%B4-%D8%B4%D8%B1%DA%A9%D8%AA-%D9%87%D8%A7-104/4098729-%D8%AA%D8%B4%D9%88%DB%8C%D9%82-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9-%D9%87%D8%A7-%D8%A8%D9%87-%D8%A8%D8%A7%D8%B2%DB%8C-%D9%BE%D8%A7%D9%86%D8%B2%DB%8C
📚 دنیای اقتصاد
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#بازی_پانزی
#نرخ_سود
#نرخ_بازده_بدون_ریسک
#دنیای_اقتصاد
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
میثم حقیقی؛ کارشناس بانکی
🔹طی روزهای گذشته شاهد ابلاغ بخشنامههای نظارتی مختلفی از جانب بانک مرکزی به شبکه بانکی بودیم که ماحصل آنها، در چارچوب موارد زیر قابل تبیین است:
۱. حسابهای وکالتی و امتیازهایی اعطایی مختلف از سوی برخی بانکها به سپردهگذاران این حسابها.
۲. ممنوعیت همکاری بانکها با شرکتهای کارگزاری بازار سرمایه در صدور کارتهای شتابی و پرداخت سود روزشمار.
ادامه یادداشت را میتوانید در شماره امروز (۱۴۰۳/۰۶/۰۶) روزنامه دنیای اقتصاد در لینک زیر مشاهده فرمایید. 👇
https://donya-e-eqtesad.com/%D8%A8%D8%AE%D8%B4-%D8%B4%D8%B1%DA%A9%D8%AA-%D9%87%D8%A7-104/4098729-%D8%AA%D8%B4%D9%88%DB%8C%D9%82-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9-%D9%87%D8%A7-%D8%A8%D9%87-%D8%A8%D8%A7%D8%B2%DB%8C-%D9%BE%D8%A7%D9%86%D8%B2%DB%8C
📚 دنیای اقتصاد
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#بازی_پانزی
#نرخ_سود
#نرخ_بازده_بدون_ریسک
#دنیای_اقتصاد
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
👍11❤1👎1🔥1
آیا میدانید...؟
در تسهیلاتیکه شخص تسهیلاتگیرنده درطولمدت قرارداد، فوت شده باشد:
الف)در صورتی که تسهیلات پرداختی در قالب عقود مبادلهای باشد، ورثه بدون نیاز به انعقاد قرارداد جدید و صرفاً با امضای قرارداد موجود، جایگزین مورث خود میشوند. از اینرو در این حالت برای ثبت در سامانه سمات، میبایست بانک نسبت به اصلاح مشخصات فرد/افراد جدید به جای متوفی اقدام نماید (اصلاح قرارداد موجود).
ب)در صورتی که تسهیلات پرداختی در قالب عقود مشارکتی باشد، با فوت تسهیلاتگیرنده عملاً قرارداد منفسخ شده و بدهی احتمالی تسهیلاتگیرنده در خصوص سهمالشرکه بانک و سود انتظاری آن تا زمان انفساخ قرارداد، دین حال محسوب شده و میبایست فیمابین بانک و وراث تعیین تکلیف شود. از اینرو در راستای انتقال تسهیلات به وراث، میبایست بانک نسبت به انعقاد قرارداد جدید با وراث اقدام نماید (انعقاد قرارداد جدید).
⚠️ پیشنهاد: در مصادیق این موضوع، نظر واحدهای حقوقی اخذ شود.
⏰۶ شهریور ۱۴۰۳
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#عقود_مبادلهای
#عقود_مشارکتی
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
در تسهیلاتیکه شخص تسهیلاتگیرنده درطولمدت قرارداد، فوت شده باشد:
الف)در صورتی که تسهیلات پرداختی در قالب عقود مبادلهای باشد، ورثه بدون نیاز به انعقاد قرارداد جدید و صرفاً با امضای قرارداد موجود، جایگزین مورث خود میشوند. از اینرو در این حالت برای ثبت در سامانه سمات، میبایست بانک نسبت به اصلاح مشخصات فرد/افراد جدید به جای متوفی اقدام نماید (اصلاح قرارداد موجود).
ب)در صورتی که تسهیلات پرداختی در قالب عقود مشارکتی باشد، با فوت تسهیلاتگیرنده عملاً قرارداد منفسخ شده و بدهی احتمالی تسهیلاتگیرنده در خصوص سهمالشرکه بانک و سود انتظاری آن تا زمان انفساخ قرارداد، دین حال محسوب شده و میبایست فیمابین بانک و وراث تعیین تکلیف شود. از اینرو در راستای انتقال تسهیلات به وراث، میبایست بانک نسبت به انعقاد قرارداد جدید با وراث اقدام نماید (انعقاد قرارداد جدید).
⚠️ پیشنهاد: در مصادیق این موضوع، نظر واحدهای حقوقی اخذ شود.
⏰۶ شهریور ۱۴۰۳
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#عقود_مبادلهای
#عقود_مشارکتی
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
👍6❤1
Forwarded from روزنامه دنیای اقتصاد
سقفگذاری نرخ سود چه عواقبی در بازار دارد؟
🔺مطرح شدن موضوع حسابهای وکالتی و امتیازهای اعطایی مختلف از سوی برخی بانکها به سپردهگذاران این حسابها، منجر به ابلاغ بخشنامهای از جانب بانک مرکزی شد که بر اولویت قرار دادن تسهیلات تکلیفی از سوی بانکها تاکید داشت.
🔺از طرف دیگر، کارتهای متصل به شتابی که برخی از شرکتهای کارگزاری با همکاری بانکها طراحی کرده و از محل آن، اقدام به اعطای نرخهای روزشمار و بالاتر از نرخهای سود مصوب شورای پول و اعتبار کردهاند هم، در نهایت منجر به صدور بخشنامهای از سوی بانک مرکزی شد که بر متوقف کردن ارائه خدمات به این کارتها از سوی بانکها تاکید داشت.
🔺در خردادماه سالجاری، بانک مرکزی هشدار دیگری در خصوص لزوم رعایت نرخ سود سپردهها و تسهیلات و عدمتعمیم نرخ سود اوراق گواهی سپرده سرمایهگذاری خاص ۳۰درصدی به سایر روشهای موجود در زمینه تجهیز منابع به بانک داده بود.
🔺سازمان بورس و اوراق بهادار نیز طی نامهای به صندوقهای سرمایهگذاری با درآمد ثابت، ضمن ممنوع اعلام کردن استفاده از «نرخ سود موثر» توسط این صندوقها، استفاده از ۱۶ عبارت مشابه و هممضمون را در تبلیغات این صندوقها، ممنوع اعلام کرد.
🔺سقفگذاری بر نرخ سود چه در بازارهای پولی و چه در بازارهای مالی، سیاست موفقی در تنظیم نرخ سود نبوده و صرفا اقدامی از سوی بانک مرکزی در راستای پاک کردن صورت مساله است تا پاسخ به آن.
🔺چرا که عطش جذب منابع به هر قیمتی در نهادهای موجود در بازارهای پول و سرمایه کشور بالا بوده و این موضوع منجر به رقابت این نهادها در جذب منابع، آن هم با نرخهای سود بالا، ولو در قالب بازی پانزی شده است.
🔺نرخ سود در بازارها و ابزارهای مختلف تجهیز منابع، حسب شرایط و ریسک حاکم بر آنها باید متفاوت از یکدیگر باشد و لازمه این موضوع، در نظر گرفتن منحنی بازده و «نرخ بازده بدون ریسک» از سوی نهادهای سیاستگذار است.
🔗 متن کامل
#دنیای_اقتصاد #نرخ_سود #بازی_پانزی
✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@den_ir
🔺مطرح شدن موضوع حسابهای وکالتی و امتیازهای اعطایی مختلف از سوی برخی بانکها به سپردهگذاران این حسابها، منجر به ابلاغ بخشنامهای از جانب بانک مرکزی شد که بر اولویت قرار دادن تسهیلات تکلیفی از سوی بانکها تاکید داشت.
🔺از طرف دیگر، کارتهای متصل به شتابی که برخی از شرکتهای کارگزاری با همکاری بانکها طراحی کرده و از محل آن، اقدام به اعطای نرخهای روزشمار و بالاتر از نرخهای سود مصوب شورای پول و اعتبار کردهاند هم، در نهایت منجر به صدور بخشنامهای از سوی بانک مرکزی شد که بر متوقف کردن ارائه خدمات به این کارتها از سوی بانکها تاکید داشت.
🔺در خردادماه سالجاری، بانک مرکزی هشدار دیگری در خصوص لزوم رعایت نرخ سود سپردهها و تسهیلات و عدمتعمیم نرخ سود اوراق گواهی سپرده سرمایهگذاری خاص ۳۰درصدی به سایر روشهای موجود در زمینه تجهیز منابع به بانک داده بود.
🔺سازمان بورس و اوراق بهادار نیز طی نامهای به صندوقهای سرمایهگذاری با درآمد ثابت، ضمن ممنوع اعلام کردن استفاده از «نرخ سود موثر» توسط این صندوقها، استفاده از ۱۶ عبارت مشابه و هممضمون را در تبلیغات این صندوقها، ممنوع اعلام کرد.
🔺سقفگذاری بر نرخ سود چه در بازارهای پولی و چه در بازارهای مالی، سیاست موفقی در تنظیم نرخ سود نبوده و صرفا اقدامی از سوی بانک مرکزی در راستای پاک کردن صورت مساله است تا پاسخ به آن.
🔺چرا که عطش جذب منابع به هر قیمتی در نهادهای موجود در بازارهای پول و سرمایه کشور بالا بوده و این موضوع منجر به رقابت این نهادها در جذب منابع، آن هم با نرخهای سود بالا، ولو در قالب بازی پانزی شده است.
🔺نرخ سود در بازارها و ابزارهای مختلف تجهیز منابع، حسب شرایط و ریسک حاکم بر آنها باید متفاوت از یکدیگر باشد و لازمه این موضوع، در نظر گرفتن منحنی بازده و «نرخ بازده بدون ریسک» از سوی نهادهای سیاستگذار است.
#دنیای_اقتصاد #نرخ_سود #بازی_پانزی
@den_ir
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍6❤1👏1
آیا میدانید...؟
انتقال امتیاز استفاده از منابع تسهیلات اخذ شده از سوی تسهیلاتگیرنده، به سایرین ممنوع بوده و صرفاً در شرایط زیر این امکان برای تسهیلاتگیرنده میسر میباشد:
مطابق با مفاد تبصره ذیل ماده ۹ قرارداد یکنواخت مشارکت مدنی، "انعقاد قرارداد توسط شریک با پیمانکار و یا پیمانکاران به منظور اجرای قرارداد، با اطلاع قبلی و نظارت بانک بلااشکال است."
🔸لازم به ذکر است ممنوعیت پیشگفته در خصوص امتیاز استفاده از منابع تسهیلات اخذ شده بوده (بعد از اخذ تسهیلات) و این موضوع، با امتیازاتی که برخی از بانکها در طرحهای سپردهپذیری- تسهیلاتی خود مبنی بر امکان انتقال امتیاز اخذ تسهیلات از سوی سپردهگذار به اشخاص ثالث، متفاوت میباشد (قبل از اخذ تسهیلات). هر چند این موضوع نیز نباید زمینه بروز هر گونه فساد در نقل و انتقال امتیاز اخذ تسهیلات شود.
🔺ممنوعیت مذکور متناسب با ماهیت خاص هر عقد اسلامی، در مفاد قراردادهای یکنواخت آنها درج شده است.
⏰۷ شهریور ۱۴۰۳
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#عقود_مبادلهای
#عقود_مشارکتی
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
انتقال امتیاز استفاده از منابع تسهیلات اخذ شده از سوی تسهیلاتگیرنده، به سایرین ممنوع بوده و صرفاً در شرایط زیر این امکان برای تسهیلاتگیرنده میسر میباشد:
مطابق با مفاد تبصره ذیل ماده ۹ قرارداد یکنواخت مشارکت مدنی، "انعقاد قرارداد توسط شریک با پیمانکار و یا پیمانکاران به منظور اجرای قرارداد، با اطلاع قبلی و نظارت بانک بلااشکال است."
🔸لازم به ذکر است ممنوعیت پیشگفته در خصوص امتیاز استفاده از منابع تسهیلات اخذ شده بوده (بعد از اخذ تسهیلات) و این موضوع، با امتیازاتی که برخی از بانکها در طرحهای سپردهپذیری- تسهیلاتی خود مبنی بر امکان انتقال امتیاز اخذ تسهیلات از سوی سپردهگذار به اشخاص ثالث، متفاوت میباشد (قبل از اخذ تسهیلات). هر چند این موضوع نیز نباید زمینه بروز هر گونه فساد در نقل و انتقال امتیاز اخذ تسهیلات شود.
🔺ممنوعیت مذکور متناسب با ماهیت خاص هر عقد اسلامی، در مفاد قراردادهای یکنواخت آنها درج شده است.
⏰۷ شهریور ۱۴۰۳
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#عقود_مبادلهای
#عقود_مشارکتی
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
👏5❤3👍1
رتبهبندی اعتباری کشورها و اهمیت آن در تعاملات مالی بینالمللی
میثم حقیقی
🔹رتبه اعتباری هر کشور، نشانگر وضعیت مالی، اعتباری و میزان اعتماد سایر کشورها به نظام اقتصادی و بانکی آن کشور است.
🔸 بالا بودن رتبه اعتباری و پایین بودن ریسک هر کشوری، با شرایط زیر، در تعاملات مالی بینالمللی آن کشور اثرگذار خواهد بود:
۱. از آنجایی که نرخ بهره وام، تسهیلات و فاینانسهای دریافتی یک کشور از کشورهای دیگر متأثر از رتبه اعتباری و ریسک آن کشور میباشد، لذا بالا بودن رتبه اعتباری در کنار پایین بودن ریسک هر کشوری، کاهش هزینههای تامین مالی بینالمللی را برای آن کشور به دنبال خواهد داشت.
۲. بالا بودن رتبه اعتباری و پایین بودن ریسک هر کشوری، هزینه بیمه وام، تسهیلات و فاینانسهای دریافتی از کشورهای دیگر را برای آن کشور کاهش خواهد داد.
۳. بالا بودن رتبه اعتباری و پایین بودن ریسک هر کشوری، قدرت چانهزنی آن کشور را در مذاکرات و انعقاد قراردادهای مالی بینالمللی- در مقایسه با سایر کشورها- افزایش خواهد داد؛ به گونهای که آن کشور میتواند تعیینکننده عمده شرایط قراردادها و معاملات مالی بینالمللی باشد.
۴. بالا بودن رتبه اعتباری و پایین بودن ریسک هر کشوری، فضای مثبتی را برای آن کشور در تعاملات مالی بینالمللی با بانکها و سایر نهادهای پولی و مالی کشورهای دیگر به دنبال خواهد داشت.
🔸بنابراین هر مقدار که ریسکهای سیاسی و اقتصادی در یک کشور بیشتر باشد، ضمن کاهش رتبه اعتباری، دریافت وام، تسهیلات و فاینانس از سوی آن کشور از سایر کشورها با هزینههای تامین مالی بالاتر در کنار روابط تجاری-مالی کوتاهمدت و مقطعی به دنبال خواهد داشت و بالعکس.
🔺براساس آخرین رتبهبندی اعتباری که OECD در ۲۴ ژوئن ۲۰۲۴ منتشر کرده است، کشور ایران بدون تغییر در رتبه اعتباری نسبت به دوره قبل، با رتبه اعتباری ۷ از ۷، کماکان جزو کشورهای با ریسک بالا طبقهبندی شده و این موضوع قطعاً بر تعاملات مالی بینالمللی ما همچنان تاثیرگذار خواهد بود.
🖇فایلهای رتبهبندی اعتباری کشورها در سال ۲۰۲۴ و روند تاریخی آن، در لینک زیر قابل دریافت میباشند.👇
https://www.oecd.org/en/topics/sub-issues/country-risk-classification.html
⏰ ۸ شهریور ۱۴۰۳
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#رتبهبندی_اعتباری
#ریسک_کشور
#OECD
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
میثم حقیقی
🔹رتبه اعتباری هر کشور، نشانگر وضعیت مالی، اعتباری و میزان اعتماد سایر کشورها به نظام اقتصادی و بانکی آن کشور است.
🔸 بالا بودن رتبه اعتباری و پایین بودن ریسک هر کشوری، با شرایط زیر، در تعاملات مالی بینالمللی آن کشور اثرگذار خواهد بود:
۱. از آنجایی که نرخ بهره وام، تسهیلات و فاینانسهای دریافتی یک کشور از کشورهای دیگر متأثر از رتبه اعتباری و ریسک آن کشور میباشد، لذا بالا بودن رتبه اعتباری در کنار پایین بودن ریسک هر کشوری، کاهش هزینههای تامین مالی بینالمللی را برای آن کشور به دنبال خواهد داشت.
۲. بالا بودن رتبه اعتباری و پایین بودن ریسک هر کشوری، هزینه بیمه وام، تسهیلات و فاینانسهای دریافتی از کشورهای دیگر را برای آن کشور کاهش خواهد داد.
۳. بالا بودن رتبه اعتباری و پایین بودن ریسک هر کشوری، قدرت چانهزنی آن کشور را در مذاکرات و انعقاد قراردادهای مالی بینالمللی- در مقایسه با سایر کشورها- افزایش خواهد داد؛ به گونهای که آن کشور میتواند تعیینکننده عمده شرایط قراردادها و معاملات مالی بینالمللی باشد.
۴. بالا بودن رتبه اعتباری و پایین بودن ریسک هر کشوری، فضای مثبتی را برای آن کشور در تعاملات مالی بینالمللی با بانکها و سایر نهادهای پولی و مالی کشورهای دیگر به دنبال خواهد داشت.
🔸بنابراین هر مقدار که ریسکهای سیاسی و اقتصادی در یک کشور بیشتر باشد، ضمن کاهش رتبه اعتباری، دریافت وام، تسهیلات و فاینانس از سوی آن کشور از سایر کشورها با هزینههای تامین مالی بالاتر در کنار روابط تجاری-مالی کوتاهمدت و مقطعی به دنبال خواهد داشت و بالعکس.
🔺براساس آخرین رتبهبندی اعتباری که OECD در ۲۴ ژوئن ۲۰۲۴ منتشر کرده است، کشور ایران بدون تغییر در رتبه اعتباری نسبت به دوره قبل، با رتبه اعتباری ۷ از ۷، کماکان جزو کشورهای با ریسک بالا طبقهبندی شده و این موضوع قطعاً بر تعاملات مالی بینالمللی ما همچنان تاثیرگذار خواهد بود.
🖇فایلهای رتبهبندی اعتباری کشورها در سال ۲۰۲۴ و روند تاریخی آن، در لینک زیر قابل دریافت میباشند.👇
https://www.oecd.org/en/topics/sub-issues/country-risk-classification.html
⏰ ۸ شهریور ۱۴۰۳
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#رتبهبندی_اعتباری
#ریسک_کشور
#OECD
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
👍4❤2
128925.pdf
1.6 MB
آیا میدانید...؟
با دستور جناب آقای دکتر همتی وزیر محترم امور اقتصادی و دارایی، مقرر شده است که بخشی از وام ازدواج به صورت غیرنقدی صورت پذیرد.
این در حالی است که قبلاً نیز این موضوع مطابق با مفاد آییننامه اجرایی تبصره ۲۶ قانون بودجه سال ۱۳۹۴ کل کشور در خصوص استفاده از تسهيلات فروش اقساطي (کالايي) به جاي دريافت وام ازدواج به صورت نقدي، مطرح شده بود و با ابلاغ بخشنامه شماره ۹۴/۱۲۸۹۲۵ تاریخ ۱۳۹۴/۰۵/۲۱ آن از سوی بانک مرکزی به شبکه بانکی کشور، به مرحله اجرا درآمده بود.
🔺پیشنهاد میشود از سوی بانک مرکزی بازخورد و نتایج آن موضوع مورد بررسی کارشناسی قرار گرفته و در صورتی که نتایج مثبتی به دنبال داشته است، اعطای وام غیرنقدی ازدواج در دستور کار قرار گیرد. در غیر این صورت، اجرای این موضوع میبایست پس از آسیبشناسی روش اجرایی قبلی آن، به فاز اجرا درآید.
⏰ ۸ شهریور ۱۴۰۳
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#وام_ازدواج
#تسهیلات_تکلیفی
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
با دستور جناب آقای دکتر همتی وزیر محترم امور اقتصادی و دارایی، مقرر شده است که بخشی از وام ازدواج به صورت غیرنقدی صورت پذیرد.
این در حالی است که قبلاً نیز این موضوع مطابق با مفاد آییننامه اجرایی تبصره ۲۶ قانون بودجه سال ۱۳۹۴ کل کشور در خصوص استفاده از تسهيلات فروش اقساطي (کالايي) به جاي دريافت وام ازدواج به صورت نقدي، مطرح شده بود و با ابلاغ بخشنامه شماره ۹۴/۱۲۸۹۲۵ تاریخ ۱۳۹۴/۰۵/۲۱ آن از سوی بانک مرکزی به شبکه بانکی کشور، به مرحله اجرا درآمده بود.
🔺پیشنهاد میشود از سوی بانک مرکزی بازخورد و نتایج آن موضوع مورد بررسی کارشناسی قرار گرفته و در صورتی که نتایج مثبتی به دنبال داشته است، اعطای وام غیرنقدی ازدواج در دستور کار قرار گیرد. در غیر این صورت، اجرای این موضوع میبایست پس از آسیبشناسی روش اجرایی قبلی آن، به فاز اجرا درآید.
⏰ ۸ شهریور ۱۴۰۳
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#وام_ازدواج
#تسهیلات_تکلیفی
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
👍4❤2👎1👏1🕊1
نگاهی بر ماهیت تسهیلات اعطایی به کارکنان بانکها
میثم حقیقی
🔹این روزها که بانک مرکزی اقدام به انتشار میزان تسهیلات اعطایی بانکها به کارکنان خود نموده است، انتقادات ضد و نقیض فراوانی در فضای مجازی علیه بانکها به راه افتاده است. از اینرو در نوشتار حاضر، ضمن تبریک روز بانکداری اسلامی بر کارکنان خدوم شبکه بانکی کشور، فارغ از هر گونه نگاه جانبدارانه و صرفاً در راستای افزایش شفافیت، به بررسی ماهیت این تسهیلات میپردازیم.
🔸بانک مرکزی در ۲۲ خرداد ماه ۱۴۰۲ طی بخشنامه شماره ۰۲/۶۳۹۸۸ اقدام به ابلاغ "آییننامه پرداخت تسهیلات به کارکنان موسسات اعتباری" به شبکه بانکی نمود. براساس مفاد این آییننامه (که در سایت بانک مرکزی قابل دسترس بوده و امکان دسترسی به آن برای عموم فراهم میباشد):
۱. سقف و حدود تسهیلات هر یک از کارکنان بانکها مشخص شده است و عدمرعایت این حدود، منجر به تحمیل مجازاتهای انتظامی مقرر در ماده ۴۴ قانون پولی و بانکی کشور و سایر قوانین و مقررات مربوط میشود. بنابراین اعطای این میزان تسهیلات به منزله پرداخت حد تعیین شده در هر سال نبوده و رعایت حدود مقرر از سوی بانکها الزامی است. ضمن اینکه در صورت پرداخت حدود تعیین شده در هر سال، مبلغ اقساط این تسهیلات به قدری بالا بوده که خارج از توان کارکنان بانکها میباشد.
۲. نرخ سود این تسهیلات، براساس مصوبه شورای پول و اعتبار میباشد. بنابراین اعطای این تسهیلات بلاعوض نبوده و دارای نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار میباشند.
۳. استفاده از منابع سپرده قرضالحسنه پسانداز برای پرداخت تسهیلات به کارکنان بانکها ممنوع میباشد. بنابرابن اعطای این تسهیلات در قالب عقد قرضالحسنه نمیباشد. این موضوع مربوط به سالهای اخیر نبوده و در مفاد تبصره ۵ ماده ۲ دستورالعمل اجرایی قرضالحسنه (مصوب سال ۱۳۶۳ شورای پول و اعتبار) نیز قید شده است. این موضوع در خصوص کارکنان بانکهای قرضالحسنهای نیز صدق میکند، به گونهای که میبایست تسهیلات اعطایی به کارکنان خود را در قالب عقد مرابحه و از محل منابع مالکانه پرداخت نمایند.
۴. اعطای تسهیلات به کارکنان بانکها، از محل منابع مالکانه بانکها میبایست صورت پذیرد. بنابراین، وجود تسهیلات تکلیفی از قبیل ازدواج، فرزندآوری و امثالهم، دلیلی برای پرداخت نکردن تسهیلات به کارکنان بانکها نمیباشد؛ چرا که منابع تامین مالی هر یک از این تسهیلات مجزا از هم میباشد.
۵. اعطای تسهیلات به کارکنان بانکها، صرفاً در بانک محل فعالیت خود مجاز بوده و اخذ تسهیلات توسط ایشان از سایر بانکها مجاز نمیباشد (به استثنای موارد خاص).
۶. اعطای تسهیلات تکلیفی به کارکنان بانکها صرفاً در زمینه ازدواج و فرزندآوری، مشروط به عدمدریافت تسهیلات مشابه، میسر میباشد.
🔺 نوشتار حاضر نه در مقام دفاع، بلکه صرفاً در راستای شفافسازی موضوع اعطای تسهیلات کارکنان بانکها برای عموم جامعه، تدوین شده است.
⏰ ۱۰ شهریور ۱۴۰۳
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#تسهیلات_کارکنان_بانکها
#وام_ازدواج
#وام_فرزندآوری
#تسهیلات_تکلیفی
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
میثم حقیقی
🔹این روزها که بانک مرکزی اقدام به انتشار میزان تسهیلات اعطایی بانکها به کارکنان خود نموده است، انتقادات ضد و نقیض فراوانی در فضای مجازی علیه بانکها به راه افتاده است. از اینرو در نوشتار حاضر، ضمن تبریک روز بانکداری اسلامی بر کارکنان خدوم شبکه بانکی کشور، فارغ از هر گونه نگاه جانبدارانه و صرفاً در راستای افزایش شفافیت، به بررسی ماهیت این تسهیلات میپردازیم.
🔸بانک مرکزی در ۲۲ خرداد ماه ۱۴۰۲ طی بخشنامه شماره ۰۲/۶۳۹۸۸ اقدام به ابلاغ "آییننامه پرداخت تسهیلات به کارکنان موسسات اعتباری" به شبکه بانکی نمود. براساس مفاد این آییننامه (که در سایت بانک مرکزی قابل دسترس بوده و امکان دسترسی به آن برای عموم فراهم میباشد):
۱. سقف و حدود تسهیلات هر یک از کارکنان بانکها مشخص شده است و عدمرعایت این حدود، منجر به تحمیل مجازاتهای انتظامی مقرر در ماده ۴۴ قانون پولی و بانکی کشور و سایر قوانین و مقررات مربوط میشود. بنابراین اعطای این میزان تسهیلات به منزله پرداخت حد تعیین شده در هر سال نبوده و رعایت حدود مقرر از سوی بانکها الزامی است. ضمن اینکه در صورت پرداخت حدود تعیین شده در هر سال، مبلغ اقساط این تسهیلات به قدری بالا بوده که خارج از توان کارکنان بانکها میباشد.
۲. نرخ سود این تسهیلات، براساس مصوبه شورای پول و اعتبار میباشد. بنابراین اعطای این تسهیلات بلاعوض نبوده و دارای نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار میباشند.
۳. استفاده از منابع سپرده قرضالحسنه پسانداز برای پرداخت تسهیلات به کارکنان بانکها ممنوع میباشد. بنابرابن اعطای این تسهیلات در قالب عقد قرضالحسنه نمیباشد. این موضوع مربوط به سالهای اخیر نبوده و در مفاد تبصره ۵ ماده ۲ دستورالعمل اجرایی قرضالحسنه (مصوب سال ۱۳۶۳ شورای پول و اعتبار) نیز قید شده است. این موضوع در خصوص کارکنان بانکهای قرضالحسنهای نیز صدق میکند، به گونهای که میبایست تسهیلات اعطایی به کارکنان خود را در قالب عقد مرابحه و از محل منابع مالکانه پرداخت نمایند.
۴. اعطای تسهیلات به کارکنان بانکها، از محل منابع مالکانه بانکها میبایست صورت پذیرد. بنابراین، وجود تسهیلات تکلیفی از قبیل ازدواج، فرزندآوری و امثالهم، دلیلی برای پرداخت نکردن تسهیلات به کارکنان بانکها نمیباشد؛ چرا که منابع تامین مالی هر یک از این تسهیلات مجزا از هم میباشد.
۵. اعطای تسهیلات به کارکنان بانکها، صرفاً در بانک محل فعالیت خود مجاز بوده و اخذ تسهیلات توسط ایشان از سایر بانکها مجاز نمیباشد (به استثنای موارد خاص).
۶. اعطای تسهیلات تکلیفی به کارکنان بانکها صرفاً در زمینه ازدواج و فرزندآوری، مشروط به عدمدریافت تسهیلات مشابه، میسر میباشد.
🔺 نوشتار حاضر نه در مقام دفاع، بلکه صرفاً در راستای شفافسازی موضوع اعطای تسهیلات کارکنان بانکها برای عموم جامعه، تدوین شده است.
⏰ ۱۰ شهریور ۱۴۰۳
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#تسهیلات_کارکنان_بانکها
#وام_ازدواج
#وام_فرزندآوری
#تسهیلات_تکلیفی
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
Telegram
بانکپلاس | میثم حقیقی
هدف کانال بانکپلاس، ارایه تحلیلی متفاوت از مباحث پولی و بانکی و ایجاد نگاهی نو در مخاطبان خود به این موضوعات میباشد.
⚠️ مطالب نقلشده از منابع دیگر صرفاً جهت اطلاعرسانی است و مسئولیت محتوای آن بر عهده منبع اصلی خواهد بود.
⚠️ مطالب نقلشده از منابع دیگر صرفاً جهت اطلاعرسانی است و مسئولیت محتوای آن بر عهده منبع اصلی خواهد بود.
👍15❤6👏3👎2
بانکپلاس | میثم حقیقی
آیا میدانید...؟ مطابق با مفاد دستورالعمل حساب جاری (ریالی)، ابلاغی سال ۱۳۹۷ بانک مرکزی: در صورت کسری موجودی در حساب جاری ریالی انفرادی اشخاص نزد بانک، بانک این امکان را ندارد که کسری موجودی حساب را از حساب مشترک ایشان نزد خود تامین نماید. ولی در صورت کسری…
آیا میدانید...؟
با توجه به فراهم شدن امکان صدور چک الکترونیکی در شبکه بانکی کشور، مطابق با مفاد بند "ج" ماده ۱۰ قانون برنامه هفتم پیشرفت:
بانک مرکزی مکلف شده است به گونهای برنامهریزی نماید که تا پایان سال سوم برنامه(۱۴۰۶)، چکهای کاغذی در نظام بانکی صادر نشود.
🔺 چکهای کاغذی صادر شده بانکی قبل و بعد از لازمالاجرا شدن این قانون، تا مصرف و هزینه کامل آنها در سالهای بعد نیز معتبر خواهد بود.
⏰ ۱۱ شهریور ۱۴۰۳
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#قانون_برنامه_هفتم_توسعه
#چک
#چک_کاغذی
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
با توجه به فراهم شدن امکان صدور چک الکترونیکی در شبکه بانکی کشور، مطابق با مفاد بند "ج" ماده ۱۰ قانون برنامه هفتم پیشرفت:
بانک مرکزی مکلف شده است به گونهای برنامهریزی نماید که تا پایان سال سوم برنامه(۱۴۰۶)، چکهای کاغذی در نظام بانکی صادر نشود.
🔺 چکهای کاغذی صادر شده بانکی قبل و بعد از لازمالاجرا شدن این قانون، تا مصرف و هزینه کامل آنها در سالهای بعد نیز معتبر خواهد بود.
⏰ ۱۱ شهریور ۱۴۰۳
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#قانون_برنامه_هفتم_توسعه
#چک
#چک_کاغذی
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
👍4❤1
چالشهای آزادسازی سپرده قانونی به نفع تسهیلات تکلیفی
میثم حقیقی
🔹طبق گفته مدیر محترم اداره اعتبارات بانک مرکزی: بر اساس مصوبه هیئت عالی بانک مرکزی مقرر شده است که از امروز (۱۱ شهریور ۱۴۰۳)، مبلغ ۵۰ هزار میلیارد تومان اعتبار جدید از محل آزادسازی سپردههای قانونی بانکها به رقم تسهیلات قرضالحسنه ازدواج و فرزندآوری سال جاری تخصیص داده شود.
🔸آنچه در این بین مهم است، این است که تجهیز منابع در بانکها مطابق با مفاد ماده ۳ قانون عملیات بانکی بدون ربا(بهره) در قالب سپردههای قرضالحسنه (جاری و پسانداز) و سپردههای سرمایهگذاری مدتدار میبایست صورت پذیرد. ماهیت حسابهای قرضالحسنهای، مالکیتی و ماهیت حسابهای سرمایهگذاری، وکالتی میباشد.
🔹 صرفنظر از اینکه ابزار سپرده قانونی جایگاه خود را از دست داده و این اقدام هیات عالی به افزایش توان تسهیلاتدهی بانکها منجر خواهد شد، اشکالاتی به شرح زیر بر این موضوع وارد میباشد:
۱. در صورتی که سپرده قانونی آزادسازی شده به منظور اعطای تسهیلات قرضالحسنه ازدواج و فرزندآوری از محل سپرده قانونی ناشی از منابع مالکیتی بانکها باشد، فاقد اشکال میباشد. اما در صورتی که سپرده قانونی آزادسازی شده از محل سپرده قانونی ناشی از منابع وکالتی بانکها باشد، فاقد وجاهت قانونی -و حتی شرعی- میباشد؛ چرا که بانکها در سپردههای سرمایهگذاری مدتدار مطابق با مفاد تبصره ذیل ماده ۳ قانون عملیات بانکی بدون ربا(بهره)، وکیل سپردهگذاران در مصرف منابع ایشان در قالب عقود اسلامی غیرقرضالحسنهای میباشد. از سوی دیگر بانک بابت این سپردهها، نرخ سود علیالحسابی از ۵ تا ۲۰.۵ درصد در سال به سپردهگذاران مربوطه اعطا میکند، حال صرف منابع این سپردهها در تسهیلات قرضالحسنه با کارمزد ۴ درصدی با دوره بازپرداخت ۱۰ ساله، امری غیرمنطقی و به نظر، غیرقانونی است.
۲. صرفنظر از موضوع مذکور در بند قبل، در شرایطی که اکثر بانکها، به دلیل نداشتن ذخایر لازم نزد بانک مرکزی (بخوانید پول بانکمرکزی)، با اضافه برداشت مواجه میباشند، آزادسازی بخشی از سپرده قانونی آنها، قطعاً به وخیمتر نمودن وضعیت اضافه برداشت ایشان در آینده منجر خواهد شد.
⏰ ۱۱ شهریور ۱۴۰۳
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#قانون_عملیات_بانکی_بدون_ربا
#سپرده_قانونی
#وام_ازدواج
#وام_فرزندآوری
#تسهیلات_تکلیفی
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
میثم حقیقی
🔹طبق گفته مدیر محترم اداره اعتبارات بانک مرکزی: بر اساس مصوبه هیئت عالی بانک مرکزی مقرر شده است که از امروز (۱۱ شهریور ۱۴۰۳)، مبلغ ۵۰ هزار میلیارد تومان اعتبار جدید از محل آزادسازی سپردههای قانونی بانکها به رقم تسهیلات قرضالحسنه ازدواج و فرزندآوری سال جاری تخصیص داده شود.
🔸آنچه در این بین مهم است، این است که تجهیز منابع در بانکها مطابق با مفاد ماده ۳ قانون عملیات بانکی بدون ربا(بهره) در قالب سپردههای قرضالحسنه (جاری و پسانداز) و سپردههای سرمایهگذاری مدتدار میبایست صورت پذیرد. ماهیت حسابهای قرضالحسنهای، مالکیتی و ماهیت حسابهای سرمایهگذاری، وکالتی میباشد.
🔹 صرفنظر از اینکه ابزار سپرده قانونی جایگاه خود را از دست داده و این اقدام هیات عالی به افزایش توان تسهیلاتدهی بانکها منجر خواهد شد، اشکالاتی به شرح زیر بر این موضوع وارد میباشد:
۱. در صورتی که سپرده قانونی آزادسازی شده به منظور اعطای تسهیلات قرضالحسنه ازدواج و فرزندآوری از محل سپرده قانونی ناشی از منابع مالکیتی بانکها باشد، فاقد اشکال میباشد. اما در صورتی که سپرده قانونی آزادسازی شده از محل سپرده قانونی ناشی از منابع وکالتی بانکها باشد، فاقد وجاهت قانونی -و حتی شرعی- میباشد؛ چرا که بانکها در سپردههای سرمایهگذاری مدتدار مطابق با مفاد تبصره ذیل ماده ۳ قانون عملیات بانکی بدون ربا(بهره)، وکیل سپردهگذاران در مصرف منابع ایشان در قالب عقود اسلامی غیرقرضالحسنهای میباشد. از سوی دیگر بانک بابت این سپردهها، نرخ سود علیالحسابی از ۵ تا ۲۰.۵ درصد در سال به سپردهگذاران مربوطه اعطا میکند، حال صرف منابع این سپردهها در تسهیلات قرضالحسنه با کارمزد ۴ درصدی با دوره بازپرداخت ۱۰ ساله، امری غیرمنطقی و به نظر، غیرقانونی است.
۲. صرفنظر از موضوع مذکور در بند قبل، در شرایطی که اکثر بانکها، به دلیل نداشتن ذخایر لازم نزد بانک مرکزی (بخوانید پول بانکمرکزی)، با اضافه برداشت مواجه میباشند، آزادسازی بخشی از سپرده قانونی آنها، قطعاً به وخیمتر نمودن وضعیت اضافه برداشت ایشان در آینده منجر خواهد شد.
⏰ ۱۱ شهریور ۱۴۰۳
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#قانون_عملیات_بانکی_بدون_ربا
#سپرده_قانونی
#وام_ازدواج
#وام_فرزندآوری
#تسهیلات_تکلیفی
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
Telegram
بانکپلاس | میثم حقیقی
هدف کانال بانکپلاس، ارایه تحلیلی متفاوت از مباحث پولی و بانکی و ایجاد نگاهی نو در مخاطبان خود به این موضوعات میباشد.
⚠️ مطالب نقلشده از منابع دیگر صرفاً جهت اطلاعرسانی است و مسئولیت محتوای آن بر عهده منبع اصلی خواهد بود.
⚠️ مطالب نقلشده از منابع دیگر صرفاً جهت اطلاعرسانی است و مسئولیت محتوای آن بر عهده منبع اصلی خواهد بود.
👍9❤4
آیا میدانید...؟
براساس مفاد آییننامه اجرایی نحوه تاسیس، فعالیت، نظارت و تعطیلی شعب بانکهای ایرانی در خارج از کشور:
شعبه بانک ایرانی در خارج از کشور، واحد عملیاتی از بانک است که در چارچوب اساسنامه و مقررات کشور میزبان مبادرت به انجام عملیات بانکی در کشور میزبان مینماید.
🔺از اینرو مفاد قراردادهای موضوع اعطای تسهیلات توسط شعب بانکهای ایرانی در خارج از کشور، تابع قوانین و مقررات کشور میزبان میباشد.
⏰ ۱۲ شهریور ۱۴۰۳
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
براساس مفاد آییننامه اجرایی نحوه تاسیس، فعالیت، نظارت و تعطیلی شعب بانکهای ایرانی در خارج از کشور:
شعبه بانک ایرانی در خارج از کشور، واحد عملیاتی از بانک است که در چارچوب اساسنامه و مقررات کشور میزبان مبادرت به انجام عملیات بانکی در کشور میزبان مینماید.
🔺از اینرو مفاد قراردادهای موضوع اعطای تسهیلات توسط شعب بانکهای ایرانی در خارج از کشور، تابع قوانین و مقررات کشور میزبان میباشد.
⏰ ۱۲ شهریور ۱۴۰۳
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
👍8❤2
بانکپلاس | میثم حقیقی
نگاهی بر ماهیت تسهیلات اعطایی به کارکنان بانکها میثم حقیقی 🔹این روزها که بانک مرکزی اقدام به انتشار میزان تسهیلات اعطایی بانکها به کارکنان خود نموده است، انتقادات ضد و نقیض فراوانی در فضای مجازی علیه بانکها به راه افتاده است. از اینرو در نوشتار حاضر،…
انتشار یادداشت "نگاهی به ماهیت تسهیلات اعطایی به کارکنان بانکها" در شماره امروز ۱۴۰۳/۰۶/۱۷ روزنامه دنیای اقتصاد
https://donya-e-eqtesad.com/%D8%A8%D8%AE%D8%B4-%D8%B4%D8%B1%DA%A9%D8%AA-%D9%87%D8%A7-104/4101569-%D9%86%DA%AF%D8%A7%D9%87%DB%8C-%D8%A8%D9%87-%D9%85%D8%A7%D9%87%DB%8C%D8%AA-%D8%AA%D8%B3%D9%87%DB%8C%D9%84%D8%A7%D8%AA-%D8%A7%D8%B9%D8%B7%D8%A7%DB%8C%DB%8C-%D8%A8%D9%87-%DA%A9%D8%A7%D8%B1%DA%A9%D9%86%D8%A7%D9%86-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9-%D9%87%D8%A7
🔺 با توجه به اینکه هدف از این یادداشت، افزایش شفافیت و ارتقای میران آگاهی عموم از تسهیلات کارکنان بانکها، بدون هر گونه نگاه جانبدارانه بوده، خواهشمند است این پست برای را سایرین ارسال نمایید.
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#تسهیلات_بانکی
#تسهیلات_تکلیفی
#تسهیلات_کارکنان_بانکها
#دنیای_اقتصاد
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
https://donya-e-eqtesad.com/%D8%A8%D8%AE%D8%B4-%D8%B4%D8%B1%DA%A9%D8%AA-%D9%87%D8%A7-104/4101569-%D9%86%DA%AF%D8%A7%D9%87%DB%8C-%D8%A8%D9%87-%D9%85%D8%A7%D9%87%DB%8C%D8%AA-%D8%AA%D8%B3%D9%87%DB%8C%D9%84%D8%A7%D8%AA-%D8%A7%D8%B9%D8%B7%D8%A7%DB%8C%DB%8C-%D8%A8%D9%87-%DA%A9%D8%A7%D8%B1%DA%A9%D9%86%D8%A7%D9%86-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9-%D9%87%D8%A7
🔺 با توجه به اینکه هدف از این یادداشت، افزایش شفافیت و ارتقای میران آگاهی عموم از تسهیلات کارکنان بانکها، بدون هر گونه نگاه جانبدارانه بوده، خواهشمند است این پست برای را سایرین ارسال نمایید.
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#تسهیلات_بانکی
#تسهیلات_تکلیفی
#تسهیلات_کارکنان_بانکها
#دنیای_اقتصاد
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
👍9❤2
بانکپلاس | میثم حقیقی
چالشهای آزادسازی سپرده قانونی به نفع تسهیلات تکلیفی میثم حقیقی 🔹طبق گفته مدیر محترم اداره اعتبارات بانک مرکزی: بر اساس مصوبه هیئت عالی بانک مرکزی مقرر شده است که از امروز (۱۱ شهریور ۱۴۰۳)، مبلغ ۵۰ هزار میلیارد تومان اعتبار جدید از محل آزادسازی سپردههای…
تسهیلات ۴ درصدی، فشار بر بانکها
میثم حقیقی؛ کارشناس حوزه بانکی
🔹مصوبه بانک مرکزی مبنی بر آزادسازی ۵۰هزار میلیارد تومان از سپردههای قانونی برای تسهیلات قرضالحسنه ازدواج و فرزندآوری، توان تسهیلاتدهی بانکها را افزایش میدهد. اما چالشهایی از جمله قانونی و شرعی بودن مصرف منابع وکالتی در این تسهیلات و همچنین تاثیر منفی بر نقدینگی بانکها و افزایش اضافه برداشت از بانک مرکزی وجود دارد. این اقدامات نیازمند مدیریت دقیق برای جلوگیری از بحران نقدینگی است.
🔸 برای مطالعه مشروح یادداشت، اینجا کلیک نمایید.
📚 دنیای اقتصاد
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#قانون_عملیات_بانکی_بدون_ربا
#سپرده_قانونی
#وام_ازدواج
#وام_فرزندآوری
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
میثم حقیقی؛ کارشناس حوزه بانکی
🔹مصوبه بانک مرکزی مبنی بر آزادسازی ۵۰هزار میلیارد تومان از سپردههای قانونی برای تسهیلات قرضالحسنه ازدواج و فرزندآوری، توان تسهیلاتدهی بانکها را افزایش میدهد. اما چالشهایی از جمله قانونی و شرعی بودن مصرف منابع وکالتی در این تسهیلات و همچنین تاثیر منفی بر نقدینگی بانکها و افزایش اضافه برداشت از بانک مرکزی وجود دارد. این اقدامات نیازمند مدیریت دقیق برای جلوگیری از بحران نقدینگی است.
🔸 برای مطالعه مشروح یادداشت، اینجا کلیک نمایید.
📚 دنیای اقتصاد
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#قانون_عملیات_بانکی_بدون_ربا
#سپرده_قانونی
#وام_ازدواج
#وام_فرزندآوری
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
👍9❤1👏1🕊1
آیا میدانید...؟
مطابق با بخشنامه شماره مب/۳۸۷۶ تاریخ ۱۳۸۶/۰۹/۱۱ بانک مرکزی، اعطای تسهیلات به منظور تسویه بدهی سابق ممنوع است.
بانکها صرفاً درصورتی مجاز به اعطای تسهیلات به واحدهای اقتصادی دارای بدهی غیرجاری میباشند که به تشخیص و مسئولیت مستقیم هیات مدیره خود از این موضوع مطمئن شده باشند که "واحد اقتصادی با اصلاح ساختار خود، نسبت به رفع موانع تولید اقدام نموده و از توجیه فنی و اقتصادی برخوردار شده و ارزیابی بنگاه از سوی بانک، نویدبخش تولید کالا، خدمات و عواید قابل اتکایی است که در صورت مساعدت بانک، نهتنها بازپرداخت تسهیلات جدید، بلکه بازپرداخت تسهیلات غیرجاری از سوی واحد اقتصادی میسر خواهد بود."
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#تسهیلات_بانکی
#بدهی_غیرجاری
@BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
مطابق با بخشنامه شماره مب/۳۸۷۶ تاریخ ۱۳۸۶/۰۹/۱۱ بانک مرکزی، اعطای تسهیلات به منظور تسویه بدهی سابق ممنوع است.
بانکها صرفاً درصورتی مجاز به اعطای تسهیلات به واحدهای اقتصادی دارای بدهی غیرجاری میباشند که به تشخیص و مسئولیت مستقیم هیات مدیره خود از این موضوع مطمئن شده باشند که "واحد اقتصادی با اصلاح ساختار خود، نسبت به رفع موانع تولید اقدام نموده و از توجیه فنی و اقتصادی برخوردار شده و ارزیابی بنگاه از سوی بانک، نویدبخش تولید کالا، خدمات و عواید قابل اتکایی است که در صورت مساعدت بانک، نهتنها بازپرداخت تسهیلات جدید، بلکه بازپرداخت تسهیلات غیرجاری از سوی واحد اقتصادی میسر خواهد بود."
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#تسهیلات_بانکی
#بدهی_غیرجاری
@BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
👍5❤3
بانکپلاس | میثم حقیقی
اهمیت شناخت عقود اسلامی در راستای شناسایی درآمد در بانکها - بخش چهارم ✍ میثم حقیقی 🔹 در ادامه یادداشتهای قبلی https://news.1rj.ru/str/BankPlus67/156 https://news.1rj.ru/str/BankPlus67/165 https://news.1rj.ru/str/BankPlus67/168 در نوشتار حاضر، به فواید شناخت صحیح عقود اسلامی از منظر شناسایی…
نکات قابل توجه در اعطای تسهیلات مشارکت مدنی
میثم حقیقی
🔹مطابق با مفاد دادنامه صادره از یکی از دادگاههای عمومی حقوقی کشور، قرارداد مشارکت مدنی یکی از بانکهای خصوصی به دلایل زیر ابطال شده و به تبع آن، قرارداد رهنی نیز ابطال و بانک مزبور محکوم به پرداخت هزینه دادرسی، حق کارشناسی و... شده بود.
۱. اعطای تسهیلات از سوی بانک به میزان ۱۰۰٪ سرمایه لازم برای انجام موضوع مشارکت.
۲. تعیین نرخ سود ثابت و از پیش تعیین شده از سوی بانک به جای ارزیابی میزان سود مورد انتظار ناشی از موضوع مشارکت و تعیین میزان سهم سود خود بر پایه آن.
۳. عدم حسابرسی نهایی موضوع مشارکت در زمان اتمام موضوع مشارکت و ارزیابی میزان ارزش افزوده آن از سوی بانک.
۴. عدم تعیین دقیق موضوع مشارکت و نحوه تقسیم سود و زیان در پایان دوره مشارکت.
🔸از اینرو بر خود لازم میدانم نکات قابل توجهی به شرح زیر در خصوص اعطای تسهیلات مشارکت مدنی را برای خود و کارکنان شبکه بانکی یادآور شوم.
۱. مطابق با ضوابط ناظر بر عقود مشارکتی، مشارکت مدنی در اثر در هم آمیختن سهمالشرکه نقدی و یا غیرنقدی شرکا به نحو مشاع به قصد انتفاع بوده که با افتتاح حساب مشترک مشارکت مدنی و واریز سهمالشرکه طرفین به آن، تحقق مییابد (ارزش ریالی سهمالشرکه غیرنقدی در آن لحاظ میشود).
۲. حداکثر میزان سهمالشرکه بانک در موضوع مشارکت، ۸۰ درصد آن میباشد.
۳. مقتضای ذات عقد شرکت، شریک بودن طرفین در سود و زیان میباشد. از اینرو با توجه به ماهیت عقد مشارکت مدنی نمیتوان فرضی را به عنوان سود ثابت در آن در نظر گرفت؛ چرا که مطابق با مفاد تبصره ۱ ماده واحده قانون منطقی کردن نرخ سود مورد انتظار، بانکها مکلف میباشند که در عقود با بازدهی متغیر، بدون تعیین نرخ سود و براساس مفاد قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره) در حاصل فعالیت اقتصادی شریک شوند. تعیین سود مورد انتظار موجب ربوی شدن معامله میشود. اگرچه براساس مفاد ماده ۵۸۸ قانون مدنی اگر شرط شود مضارب (مشتری) از مال خود به مقدار خسارت یا تلف به طرف مقابل، مجاتاً تملیک کند صحیح است اما این امر اختصاص به خسارت یا تلف داشته و شامل سود ثابت نمیباشد.
۴. در عقد مشارکت مدنی، بانک طلبکار گیرندهسرمایه مشارکت (گیرندهتسهیلات) نبوده و بلکه شریک وی میباشد و مطابق با قواعد عام قانون مدنی و مقررات پولی و بانکی جاری کشور، نمیتواند خود را طلبکار مشتری بداند.
۵. مفهوم سود در عقود مشارکتی از جمله مشارکت مدنی، انتظاری بوده و به معنای قطعی نمیباشد و در عرف بانکداری، کارشناس بانک میبایست با مطالعه و ارزیابی طرح پیشنهادی متقاضی و بررسی وضعیت بازار و...، میزان و احتمال سودآوری طرح را در حد انتظار اعلام نماید. این بدان معنا نبوده که در پایان قرارداد (اتمام موضوع طرح)، بانک بدون نظارت و حسابرسی آن را اخذ نماید و یا برای اجرایی شدن آن صرفاً استحقاق مورد اعلام شده را داشته باشد؛ چرا که این موضوع حکایت از صوری بودن قرارداد مشارکت داشته و صرفاً مشارکت به صورت صوری و در قالب و فرم عقد مشارکت مدنی تنظیم شده است.
🔺 نشر حداکثری این مطلب، میتواند با افزایش میزان آگاهی کارکنان شبکه بانکی ضمن جلوگیری از انعقاد ناصحیح قراردادهای مشارکتی و شناسایی سودهای صوری ناشی از آن، به اجرای هرچه بهتر قراردادهای مشارکتی در نظام بانکی کمک خواهد نمود.
🔺🔺بدیهی است اجرای صحیح موارد پیشگفته، موجب خواهد شد که حقوق بانکها در محاکم قضایی تضییع نشود.
⏰ ۲۲ شهریور ۱۴۰۳
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#تسهیلات_بانکی
#عقود_مشارکتی
#مشارکت_مدنی
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
میثم حقیقی
🔹مطابق با مفاد دادنامه صادره از یکی از دادگاههای عمومی حقوقی کشور، قرارداد مشارکت مدنی یکی از بانکهای خصوصی به دلایل زیر ابطال شده و به تبع آن، قرارداد رهنی نیز ابطال و بانک مزبور محکوم به پرداخت هزینه دادرسی، حق کارشناسی و... شده بود.
۱. اعطای تسهیلات از سوی بانک به میزان ۱۰۰٪ سرمایه لازم برای انجام موضوع مشارکت.
۲. تعیین نرخ سود ثابت و از پیش تعیین شده از سوی بانک به جای ارزیابی میزان سود مورد انتظار ناشی از موضوع مشارکت و تعیین میزان سهم سود خود بر پایه آن.
۳. عدم حسابرسی نهایی موضوع مشارکت در زمان اتمام موضوع مشارکت و ارزیابی میزان ارزش افزوده آن از سوی بانک.
۴. عدم تعیین دقیق موضوع مشارکت و نحوه تقسیم سود و زیان در پایان دوره مشارکت.
🔸از اینرو بر خود لازم میدانم نکات قابل توجهی به شرح زیر در خصوص اعطای تسهیلات مشارکت مدنی را برای خود و کارکنان شبکه بانکی یادآور شوم.
۱. مطابق با ضوابط ناظر بر عقود مشارکتی، مشارکت مدنی در اثر در هم آمیختن سهمالشرکه نقدی و یا غیرنقدی شرکا به نحو مشاع به قصد انتفاع بوده که با افتتاح حساب مشترک مشارکت مدنی و واریز سهمالشرکه طرفین به آن، تحقق مییابد (ارزش ریالی سهمالشرکه غیرنقدی در آن لحاظ میشود).
۲. حداکثر میزان سهمالشرکه بانک در موضوع مشارکت، ۸۰ درصد آن میباشد.
۳. مقتضای ذات عقد شرکت، شریک بودن طرفین در سود و زیان میباشد. از اینرو با توجه به ماهیت عقد مشارکت مدنی نمیتوان فرضی را به عنوان سود ثابت در آن در نظر گرفت؛ چرا که مطابق با مفاد تبصره ۱ ماده واحده قانون منطقی کردن نرخ سود مورد انتظار، بانکها مکلف میباشند که در عقود با بازدهی متغیر، بدون تعیین نرخ سود و براساس مفاد قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره) در حاصل فعالیت اقتصادی شریک شوند. تعیین سود مورد انتظار موجب ربوی شدن معامله میشود. اگرچه براساس مفاد ماده ۵۸۸ قانون مدنی اگر شرط شود مضارب (مشتری) از مال خود به مقدار خسارت یا تلف به طرف مقابل، مجاتاً تملیک کند صحیح است اما این امر اختصاص به خسارت یا تلف داشته و شامل سود ثابت نمیباشد.
۴. در عقد مشارکت مدنی، بانک طلبکار گیرندهسرمایه مشارکت (گیرندهتسهیلات) نبوده و بلکه شریک وی میباشد و مطابق با قواعد عام قانون مدنی و مقررات پولی و بانکی جاری کشور، نمیتواند خود را طلبکار مشتری بداند.
۵. مفهوم سود در عقود مشارکتی از جمله مشارکت مدنی، انتظاری بوده و به معنای قطعی نمیباشد و در عرف بانکداری، کارشناس بانک میبایست با مطالعه و ارزیابی طرح پیشنهادی متقاضی و بررسی وضعیت بازار و...، میزان و احتمال سودآوری طرح را در حد انتظار اعلام نماید. این بدان معنا نبوده که در پایان قرارداد (اتمام موضوع طرح)، بانک بدون نظارت و حسابرسی آن را اخذ نماید و یا برای اجرایی شدن آن صرفاً استحقاق مورد اعلام شده را داشته باشد؛ چرا که این موضوع حکایت از صوری بودن قرارداد مشارکت داشته و صرفاً مشارکت به صورت صوری و در قالب و فرم عقد مشارکت مدنی تنظیم شده است.
🔺 نشر حداکثری این مطلب، میتواند با افزایش میزان آگاهی کارکنان شبکه بانکی ضمن جلوگیری از انعقاد ناصحیح قراردادهای مشارکتی و شناسایی سودهای صوری ناشی از آن، به اجرای هرچه بهتر قراردادهای مشارکتی در نظام بانکی کمک خواهد نمود.
🔺🔺بدیهی است اجرای صحیح موارد پیشگفته، موجب خواهد شد که حقوق بانکها در محاکم قضایی تضییع نشود.
⏰ ۲۲ شهریور ۱۴۰۳
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#تسهیلات_بانکی
#عقود_مشارکتی
#مشارکت_مدنی
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🥇ما را در بانک پلاس همراهی کنید.
🥈در نشر حداکثری این مطلب، ما را یاری نمایید.
Telegram
بانکپلاس | میثم حقیقی
هدف کانال بانکپلاس، ارایه تحلیلی متفاوت از مباحث پولی و بانکی و ایجاد نگاهی نو در مخاطبان خود به این موضوعات میباشد.
⚠️ مطالب نقلشده از منابع دیگر صرفاً جهت اطلاعرسانی است و مسئولیت محتوای آن بر عهده منبع اصلی خواهد بود.
⚠️ مطالب نقلشده از منابع دیگر صرفاً جهت اطلاعرسانی است و مسئولیت محتوای آن بر عهده منبع اصلی خواهد بود.
👍4❤2
فراهم شدن تامین سرمایه در گردش شرکتهای کوچک از طریق انتشار اوراق مرابحه
میثم حقیقی
🔹با توجه به اصلاحات صورت گرفته در دستورالعمل انتشار اوراق مرابحه و فراهم شدن امکان انتشار این اوراق در سقف ۲۰۰۰ میلیارد ریال با سررسید حداکثر ۱۸ ماهه برای شرکتهای کوچک، ابزاری دیگر در کنار تسهیلات بانکی برای تامین مالی سرمایه در گردش این شرکتها فراهم شده است.
🔸این موضوع میتواند مزایا و معایب زیر را در مقایسه با اخذ تسهیلات بانکی، برای شرکتهای کوچک به دنبال داشته باشد:
الف) مزایا
۱. مدت سررسید اوراق مرابحه، حداکثر ۱۸ ماهه بوده در حالی که در تسهیلات بانکی با ماهیت سرمایه در گردش در قالب عقود مرابحه، فروش اقساطی، سلف و خرید دین، این مدت حداکثر ۱۲ ماهه میباشد.
۲. پرداخت سود اوراق در طول مدت اوراق و پرداخت اصل آن در زمان سررسید صورت میپذیرد، در حالی که در تسهیلات بانکی، اصل و سود در طول دوره و به صورت اقساطی و یا مجموعاً در زمان سررسید به صورت یکجا پرداخت میشود.
۳. در انتشار اوراق مرابحه نیاز به سپردهگذاری و داشتن گردش حساب در سیستم بانکی وجود ندارد، در حالی که برای اخذ تسهیلات بانکی، عمدتاً سپردهگذاری و داشتن گردش حساب نزد بانکها الزامی است.
ب) معایب
۱. مذاکره با ارکان متعدد و انعقاد قرارداد با ایشان در انتشار اوراق الزامی بوده، در حالی که برای اخذ تسهیلات بانکی صرفاً مذاکره با بانک کافی است.
۲. در انتشار اوراق، پرداخت کارمزدهای متعدد به ارکان میتواند نسبت به کارمزدهای پرداختی برای اخذ تسهیلات بانکی، قیمت تمام شده انتشار اوراق را افزایش دهد.
۳. در انتشار اوراق، تسویه زودتر از سررسید معنا نداشته، این در حالی است که در تسهیلات بانکی مرابحه و فروش اقساطی با تسویه زودتر از موعد، امکان اخذ تخفیف حداقل ۹۰ درصد سودهای آتی از بانک، برای گیرندهتسهیلات وجود دارد.
* تسویه زودتر از موعد در اوراق طبق دستورالعمل مربوطه، میتواند بازخرید تمامی اوراق و تسویه آنها از سوی بانی باشد که با توجه به اینکه احتمال عدمنگهداری این اوراق تا سررسید توسط سرمایهگذاران وجود ندارد، بنابراین تسویه زودتر از موعد در اوراق چندان معنا نخواهد داشت.
۴. امکان امهال تسهیلات بانکی میسر بوده در حالی که این امکان در اوراق، میسر نمیباشد. این موضوع صرفاً با انتشار اوراق جدید امکانپذیر میباشد.
🔺 قطعاً مزایا و معایب دیگری نیز خواهد داشت.
⏰ ۲۳ شهریور ۱۴۰۳
https://asrsorat.ir/59423/%d9%81%d8%b1%d8%a7%d9%87%d9%85-%d8%b4%d8%af%d9%86-%d8%aa%d8%a7%d9%85%db%8c%d9%86-%d8%b3%d8%b1%d9%85%d8%a7%db%8c%d9%87-%d8%af%d8%b1-%da%af%d8%b1%d8%af%d8%b4-%d8%b4%d8%b1%da%a9%d8%aa%d9%87.html
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#اوراق_مرابحه
#شرکتهای_کوچک
#سرمایه_در_گردش
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🔍بانکپلاس؛ نگاهی نو به مباحث بانکی🔎
میثم حقیقی
🔹با توجه به اصلاحات صورت گرفته در دستورالعمل انتشار اوراق مرابحه و فراهم شدن امکان انتشار این اوراق در سقف ۲۰۰۰ میلیارد ریال با سررسید حداکثر ۱۸ ماهه برای شرکتهای کوچک، ابزاری دیگر در کنار تسهیلات بانکی برای تامین مالی سرمایه در گردش این شرکتها فراهم شده است.
🔸این موضوع میتواند مزایا و معایب زیر را در مقایسه با اخذ تسهیلات بانکی، برای شرکتهای کوچک به دنبال داشته باشد:
الف) مزایا
۱. مدت سررسید اوراق مرابحه، حداکثر ۱۸ ماهه بوده در حالی که در تسهیلات بانکی با ماهیت سرمایه در گردش در قالب عقود مرابحه، فروش اقساطی، سلف و خرید دین، این مدت حداکثر ۱۲ ماهه میباشد.
۲. پرداخت سود اوراق در طول مدت اوراق و پرداخت اصل آن در زمان سررسید صورت میپذیرد، در حالی که در تسهیلات بانکی، اصل و سود در طول دوره و به صورت اقساطی و یا مجموعاً در زمان سررسید به صورت یکجا پرداخت میشود.
۳. در انتشار اوراق مرابحه نیاز به سپردهگذاری و داشتن گردش حساب در سیستم بانکی وجود ندارد، در حالی که برای اخذ تسهیلات بانکی، عمدتاً سپردهگذاری و داشتن گردش حساب نزد بانکها الزامی است.
ب) معایب
۱. مذاکره با ارکان متعدد و انعقاد قرارداد با ایشان در انتشار اوراق الزامی بوده، در حالی که برای اخذ تسهیلات بانکی صرفاً مذاکره با بانک کافی است.
۲. در انتشار اوراق، پرداخت کارمزدهای متعدد به ارکان میتواند نسبت به کارمزدهای پرداختی برای اخذ تسهیلات بانکی، قیمت تمام شده انتشار اوراق را افزایش دهد.
۳. در انتشار اوراق، تسویه زودتر از سررسید معنا نداشته، این در حالی است که در تسهیلات بانکی مرابحه و فروش اقساطی با تسویه زودتر از موعد، امکان اخذ تخفیف حداقل ۹۰ درصد سودهای آتی از بانک، برای گیرندهتسهیلات وجود دارد.
* تسویه زودتر از موعد در اوراق طبق دستورالعمل مربوطه، میتواند بازخرید تمامی اوراق و تسویه آنها از سوی بانی باشد که با توجه به اینکه احتمال عدمنگهداری این اوراق تا سررسید توسط سرمایهگذاران وجود ندارد، بنابراین تسویه زودتر از موعد در اوراق چندان معنا نخواهد داشت.
۴. امکان امهال تسهیلات بانکی میسر بوده در حالی که این امکان در اوراق، میسر نمیباشد. این موضوع صرفاً با انتشار اوراق جدید امکانپذیر میباشد.
🔺 قطعاً مزایا و معایب دیگری نیز خواهد داشت.
⏰ ۲۳ شهریور ۱۴۰۳
https://asrsorat.ir/59423/%d9%81%d8%b1%d8%a7%d9%87%d9%85-%d8%b4%d8%af%d9%86-%d8%aa%d8%a7%d9%85%db%8c%d9%86-%d8%b3%d8%b1%d9%85%d8%a7%db%8c%d9%87-%d8%af%d8%b1-%da%af%d8%b1%d8%af%d8%b4-%d8%b4%d8%b1%da%a9%d8%aa%d9%87.html
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#اوراق_مرابحه
#شرکتهای_کوچک
#سرمایه_در_گردش
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🔍بانکپلاس؛ نگاهی نو به مباحث بانکی🔎
Telegram
بانکپلاس | میثم حقیقی
هدف کانال بانکپلاس، ارایه تحلیلی متفاوت از مباحث پولی و بانکی و ایجاد نگاهی نو در مخاطبان خود به این موضوعات میباشد.
⚠️ مطالب نقلشده از منابع دیگر صرفاً جهت اطلاعرسانی است و مسئولیت محتوای آن بر عهده منبع اصلی خواهد بود.
⚠️ مطالب نقلشده از منابع دیگر صرفاً جهت اطلاعرسانی است و مسئولیت محتوای آن بر عهده منبع اصلی خواهد بود.
👍7❤2👏2
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
آیا میدانید...؟
صنف انبوهسازان مسکن و ساختمان مطابق با طبقهبندی فعالیتهای اقتصادی (ISIC)، در بخش "مسکن و ساختمان" زیرمجموعه فعالیتهای تولیدی طبقهبندی میشوند، نه در بخش "صنعت".
🔺 بنابراین بانکها طبعاً در هنگام اعطای تسهیلات بانکی به این صنف، میبایست مقررات و ضوابط قانونی ناظر بر این بخش را مدنظر قرار دهند.
(شماره ۹۱/۲۴۵۲۶۴)
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#تسهیلات_بانکی
#طبقهبندی_فعالیتهای_اقتصادی
#انبوهسازان_مسکن_و_ساختمان
#ISIC
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🔍بانکپلاس؛ نگاهی نو به مباحث بانکی🔎
صنف انبوهسازان مسکن و ساختمان مطابق با طبقهبندی فعالیتهای اقتصادی (ISIC)، در بخش "مسکن و ساختمان" زیرمجموعه فعالیتهای تولیدی طبقهبندی میشوند، نه در بخش "صنعت".
🔺 بنابراین بانکها طبعاً در هنگام اعطای تسهیلات بانکی به این صنف، میبایست مقررات و ضوابط قانونی ناظر بر این بخش را مدنظر قرار دهند.
(شماره ۹۱/۲۴۵۲۶۴)
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#تسهیلات_بانکی
#طبقهبندی_فعالیتهای_اقتصادی
#انبوهسازان_مسکن_و_ساختمان
#ISIC
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🔍بانکپلاس؛ نگاهی نو به مباحث بانکی🔎
👍6❤2
استقلال یا وابستگی؟
میثم حقیقی
در سالهای اخیر، بحث استقلال بانکهای مرکزی به یکی از موضوعات کلیدی در حوزه سیاستهای اقتصادی تبدیل شده است. این موضوع بهویژه در کشورهایی با اقتصادهای در حال توسعه، از جمله ایران، از اهمیت ویژهای برخوردار است. در این میان، اصلاحات قانونی جدید در ساختار بانک مرکزی ایران و تغییرات اعمالشده در نقش و وظایف آن، توجه بسیاری از کارشناسان را به خود جلب کرده است. این تغییرات، در عین حال که به دنبال افزایش استقلال بانک مرکزی هستند، اما با توجه به جزئیات این قانون جدید، همچنان پرسشهای جدی در مورد میزان واقعی استقلال این نهاد مطرح میشود. در اینجا، به بررسی دقیقتر مفاد قانون جدید و تحلیل این پرسش که آیا واقعا استقلال بانک مرکزی افزایش یافته است یا خیر، میپردازیم.
۲۴ شهریور ۱۴۰۳
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#بانک_مرکزی
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🔍بانکپلاس؛ نگاهی نو به مباحث بانکی🔎
میثم حقیقی
در سالهای اخیر، بحث استقلال بانکهای مرکزی به یکی از موضوعات کلیدی در حوزه سیاستهای اقتصادی تبدیل شده است. این موضوع بهویژه در کشورهایی با اقتصادهای در حال توسعه، از جمله ایران، از اهمیت ویژهای برخوردار است. در این میان، اصلاحات قانونی جدید در ساختار بانک مرکزی ایران و تغییرات اعمالشده در نقش و وظایف آن، توجه بسیاری از کارشناسان را به خود جلب کرده است. این تغییرات، در عین حال که به دنبال افزایش استقلال بانک مرکزی هستند، اما با توجه به جزئیات این قانون جدید، همچنان پرسشهای جدی در مورد میزان واقعی استقلال این نهاد مطرح میشود. در اینجا، به بررسی دقیقتر مفاد قانون جدید و تحلیل این پرسش که آیا واقعا استقلال بانک مرکزی افزایش یافته است یا خیر، میپردازیم.
۲۴ شهریور ۱۴۰۳
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#بانک_مرکزی
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🔍بانکپلاس؛ نگاهی نو به مباحث بانکی🔎
👍6❤3👏1🕊1
آیا میدانید...؟
سپرده نقدی ضمانتنامه در دفاتر بانکها در سرفصل جداگانه تحت عنوان "سپرده نقدی ضمانتنامه" ثبت میشوند که ماهیتی مشابه "بستانکاران موقت" دارد و ضمانتخواه تحت هیچ شرایطی حق برداشت از سپرده نقدی را در طول دوران اعتبار ضمانتنامه ندارد (صرفاً در صورت تقلیل مبلغ ضمانتنامه و به تبع آن، کاهش مبلغ سپرده نقدی).
🔺 بنابراین امکان افتتاح حساب سپرده نقدی جهت صدور ضمانتنامه، صرفاً در قالب پیشگفته امکانپذیر بوده و دریافت انواع سپردههای قرضالحسنه پسانداز و جاری و سپردههای سرمایهگذاری مدتدار تحت این عنوان، از حیث متفاوت بودن ماهیت آنها (عندالمطالبه بودن) فاقد توجیه میباشد.
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#ضمانتنامه_بانکی
#سپرده_نقدی
#سپرده
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🔍بانکپلاس؛ نگاهی نو به مباحث بانکی🔎
سپرده نقدی ضمانتنامه در دفاتر بانکها در سرفصل جداگانه تحت عنوان "سپرده نقدی ضمانتنامه" ثبت میشوند که ماهیتی مشابه "بستانکاران موقت" دارد و ضمانتخواه تحت هیچ شرایطی حق برداشت از سپرده نقدی را در طول دوران اعتبار ضمانتنامه ندارد (صرفاً در صورت تقلیل مبلغ ضمانتنامه و به تبع آن، کاهش مبلغ سپرده نقدی).
🔺 بنابراین امکان افتتاح حساب سپرده نقدی جهت صدور ضمانتنامه، صرفاً در قالب پیشگفته امکانپذیر بوده و دریافت انواع سپردههای قرضالحسنه پسانداز و جاری و سپردههای سرمایهگذاری مدتدار تحت این عنوان، از حیث متفاوت بودن ماهیت آنها (عندالمطالبه بودن) فاقد توجیه میباشد.
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#ضمانتنامه_بانکی
#سپرده_نقدی
#سپرده
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🔍بانکپلاس؛ نگاهی نو به مباحث بانکی🔎
👍11❤1🕊1
نگاهی جامع به ماهیت بانک مرکزی براساس قانون جدید
میثم حقیقی؛ کارشناس حوزه بانکی
پیرو یادداشت روز شنبه تاریخ ۲۴ شهریور ۱۴۰۳ مبنی بر استقلال یا وابستگی بانک مرکزی، در نوشتار حاضر با توجه به تصویب و اجرایی شدن قانون جدید بانک مرکزی، با نگاهی جامع به ماهیت این بانک از منظر موارد زیر در این قانون خواهیم پرداخت:
۱. شخصیت حقوقی و مالی بانک مرکزی.
۲. نقش بانکدار انحصاری دولت.
۳. مدیریت سود و جریمهها.
۴. حفاظت از داراییها و تعهدات.
۵. پوشش زیانها و اوراق دولتی.
مشروح یادداشت را در اینجا مطالعه فرمایید.
۲۶ شهریور ۱۴۰۳
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#بانک_مرکزی
#قانون_جدید_بانک_مرکزی
#دنیای_اقتصاد
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🔍بانکپلاس؛ نگاهی نو به مباحث بانکی🔎
میثم حقیقی؛ کارشناس حوزه بانکی
پیرو یادداشت روز شنبه تاریخ ۲۴ شهریور ۱۴۰۳ مبنی بر استقلال یا وابستگی بانک مرکزی، در نوشتار حاضر با توجه به تصویب و اجرایی شدن قانون جدید بانک مرکزی، با نگاهی جامع به ماهیت این بانک از منظر موارد زیر در این قانون خواهیم پرداخت:
۱. شخصیت حقوقی و مالی بانک مرکزی.
۲. نقش بانکدار انحصاری دولت.
۳. مدیریت سود و جریمهها.
۴. حفاظت از داراییها و تعهدات.
۵. پوشش زیانها و اوراق دولتی.
مشروح یادداشت را در اینجا مطالعه فرمایید.
۲۶ شهریور ۱۴۰۳
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#بانک_مرکزی
#قانون_جدید_بانک_مرکزی
#دنیای_اقتصاد
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🔍بانکپلاس؛ نگاهی نو به مباحث بانکی🔎
👍4👏1
صورت جریان نقد شرکتها و اهمیت آن برای بانکها
حمید نجاران؛ کارشناس بانکی
🔹صورت جریان وجه نقد یکی از صورتهای مالی اساسی و مهم شرکتهای تجاری است که آشنایی با آن در اعتبارسنجی این شرکتها توسط بانکها از اهمیت فراوانی برخوردار است لذا در این نوشتار، به صورت مختصر به ساختار صورت جریان وجه نقد پرداخته میشود.
🔸صورت جریانات نقد از سه طبقه اصلی به شرح ذیل تشکیل شده است:
۱. جریانات نقدی حاصل از فعالیتهای عملیاتی.
۲. جریانات نقدی حاصل از فعالیتهای سرمایهگذاری.
۳. جریانات نقدی حاصل از فعالیتهای تامین مالی.
▪︎فعالیتهای عملیاتی در صورت جریانات نقد شامل هر گونه منابع و پول نقد حاصل از فعالیتهای تجاری است که نشان میدهد چه مقدار پول نقد از محصولات یا خدمات یک شرکت در یک دوره مالی تولید شده است.
دریافتهای حاصل از فروش کالا یا خدمات، پرداخت مالیات، پرداختهای نقدی به تامینکنندگان کالا یا خدمات، پرداخت حقوق و دستمزد پرسنل، پرداخت اجاره، پرداخت بهره و هر نوع هزینه مرتبط با عملیات اصلی شرکت.
دریافتهای حاصل از فروش وام، بدهی و یا اوراق مشارکت در شرکتهای سرمایهگذاری نیز از این جملهاند.
▪︎فعالیتهای سرمایهگذاری شامل خرید یا فروش نقدی داراییهایی از قبیل ساختمان، اوراق بهادار و تجهیزات جدید میباشد.
▪︎از اقلام اصلی فعالیتهای تامین مالی هم میتوان به هر گونه دریافت و یا پرداخت نقدی حاصل از اصل وامهای بانکی، تغییرات نقدی ناشی از تامین مالی هنگام افزایش سرمایه به صورت نقدی، پرداخت نقدی سود سهام و بازخرید سهام اشاره نمود.
🔹همچنین عملیات ناشی از تسعیر ارز و مبادلات غیرنقدی، دو قلم اطلاعاتی دیگر بوده که در ذیل صورت جریان وجه نقد افشا میگردد و بسته به میزان بزرگی و اهميت اقلام آن در تحلیلها مورد استفاده قرار میگیرند.
🔸بدیهی است با توجه به نوع فعالیت شرکتها اقلام ناشی از فعالیتهاي ذکر شده با جزئیات مرتبط با حوزه فعالیت در این صورت مالی ثبت میگردد و این موضوع بر نحوه استفاده بانکها از آن و انجام عملیات اعتبارسنجی توسط آنها موثر خواهد بود.
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#اعتبارسنجی_مشتریان
#صورت_جریان_وجه_نقد
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🔍بانکپلاس؛ نگاهی نو به مباحث بانکی🔎
حمید نجاران؛ کارشناس بانکی
🔹صورت جریان وجه نقد یکی از صورتهای مالی اساسی و مهم شرکتهای تجاری است که آشنایی با آن در اعتبارسنجی این شرکتها توسط بانکها از اهمیت فراوانی برخوردار است لذا در این نوشتار، به صورت مختصر به ساختار صورت جریان وجه نقد پرداخته میشود.
🔸صورت جریانات نقد از سه طبقه اصلی به شرح ذیل تشکیل شده است:
۱. جریانات نقدی حاصل از فعالیتهای عملیاتی.
۲. جریانات نقدی حاصل از فعالیتهای سرمایهگذاری.
۳. جریانات نقدی حاصل از فعالیتهای تامین مالی.
▪︎فعالیتهای عملیاتی در صورت جریانات نقد شامل هر گونه منابع و پول نقد حاصل از فعالیتهای تجاری است که نشان میدهد چه مقدار پول نقد از محصولات یا خدمات یک شرکت در یک دوره مالی تولید شده است.
دریافتهای حاصل از فروش کالا یا خدمات، پرداخت مالیات، پرداختهای نقدی به تامینکنندگان کالا یا خدمات، پرداخت حقوق و دستمزد پرسنل، پرداخت اجاره، پرداخت بهره و هر نوع هزینه مرتبط با عملیات اصلی شرکت.
دریافتهای حاصل از فروش وام، بدهی و یا اوراق مشارکت در شرکتهای سرمایهگذاری نیز از این جملهاند.
▪︎فعالیتهای سرمایهگذاری شامل خرید یا فروش نقدی داراییهایی از قبیل ساختمان، اوراق بهادار و تجهیزات جدید میباشد.
▪︎از اقلام اصلی فعالیتهای تامین مالی هم میتوان به هر گونه دریافت و یا پرداخت نقدی حاصل از اصل وامهای بانکی، تغییرات نقدی ناشی از تامین مالی هنگام افزایش سرمایه به صورت نقدی، پرداخت نقدی سود سهام و بازخرید سهام اشاره نمود.
🔹همچنین عملیات ناشی از تسعیر ارز و مبادلات غیرنقدی، دو قلم اطلاعاتی دیگر بوده که در ذیل صورت جریان وجه نقد افشا میگردد و بسته به میزان بزرگی و اهميت اقلام آن در تحلیلها مورد استفاده قرار میگیرند.
🔸بدیهی است با توجه به نوع فعالیت شرکتها اقلام ناشی از فعالیتهاي ذکر شده با جزئیات مرتبط با حوزه فعالیت در این صورت مالی ثبت میگردد و این موضوع بر نحوه استفاده بانکها از آن و انجام عملیات اعتبارسنجی توسط آنها موثر خواهد بود.
#بانک_پلاس
#میثم_حقیقی
#اعتبارسنجی_مشتریان
#صورت_جریان_وجه_نقد
@BankPlus67
https://news.1rj.ru/str/BankPlus67
🔍بانکپلاس؛ نگاهی نو به مباحث بانکی🔎
Telegram
بانکپلاس | میثم حقیقی
هدف کانال بانکپلاس، ارایه تحلیلی متفاوت از مباحث پولی و بانکی و ایجاد نگاهی نو در مخاطبان خود به این موضوعات میباشد.
⚠️ مطالب نقلشده از منابع دیگر صرفاً جهت اطلاعرسانی است و مسئولیت محتوای آن بر عهده منبع اصلی خواهد بود.
⚠️ مطالب نقلشده از منابع دیگر صرفاً جهت اطلاعرسانی است و مسئولیت محتوای آن بر عهده منبع اصلی خواهد بود.
👍8❤1🕊1