Обратили внимание на исследование Ведомостей о том, что внедрение искусственного интеллекта (ИИ) может принести банкам почти 2 трлн рублей прибыли в течение 5 лет.

Коллеги проанализировали расходы 100 российских банков за 10 лет, оценили объём инвестиций в ИИ-технологии и спрогнозировали эффект.

Тезисно опишем, из каких конкретных источников складывается эта прибыль:

⏺Снижение операционных расходов за счёт автоматизации рутинных операций.
⏺Рост доходов за счёт персонализации ценообразования и скоринга.
⏺Повышение качества риск-менеджмента за счёт комплексной аналитики цифрового профиля клиента.
⏺Улучшение клиентского опыта и удержания клиентов за счёт чат-ботов, голосовых помощников, ИИ-прогнозирования.

Банковская система в России опережает европейскую, где законодательство об ИИ очень сильно регулируется.
Там действует AI Act, который требует прозрачности алгоритмов в кредитовании. В частности, запрещено использование социального скоринга по китайской модели.

В отличие от ЕС, в США крупные банки (JPMorgan Chase, Goldman Sachs, Bank of America) используют ИИ для трейдинга, анализа рыночных настроений. ИИ-помощники помогают пользователям отслеживать расходы, напоминают об оплате счетов, переводят деньги голосом. Делились ранее цифрами по внедрению нейросетей в разных странах.

Экономический эффект в размере 2 трлн рублей за 5 лет — это около 400 млрд рублей в год. Как мы уже писали ранее, ЦБ прогнозирует прибыль банковского сектора в 2025 году на уровне 3,5 трлн рублей.


Таким образом, эффект от внедрения ИИ потенциально может добавить 10% к ежегодной прибыли сектора. По данным McKinsey, ИИ может принести мировой банковской индустрии до 1 трлн долларов США дополнительной прибыли ежегодно.


🔵Следовательно, цифра для России (2 трлн руб. за 5 лет) выглядит очень консервативной на этом фоне. Мы как профессиональные участники рынка информационных технологий считаем, что эффект может быть более масштабным.

📌Добавьте буста для сторис https://news.1rj.ru/str/boost/Fast_DriveTG

#прогноз


✅ Подпишитесь: эксперты F&I об индустрии и движениях на рынке

Новая глава для Renault: как бренду завоевать сердца зумеров и миллениалов?

Осмыслили финансовые результаты популярного в России автопроизводителя Renault. В отчёте говорится, что объёмы продаж оказались ниже ожидаемых. Результаты компании на европейском рынке неудовлетворительные, китайские автопроизводители оказывают всё большее давление на местные бренды.

Бренд Renault пришёл в Россию в 1992 году, через шесть лет создаётся СП «Автофрамос», и начинается сборка автомобилей. Российский рынок для Renault (доля 5% в 2021 году) играл заметную (шестое место), но не доминирующую роль в продажах. Основной объём традиционно приходится на Европу, ключевые рынки — Франция, Италия, Турция, Испания, в Латинской Америке — Бразилия.

Глобальные продажи Renault снижаются пять лет подряд, уход из России также отразился на показателях. В 2021 году Renault произвела 2,689 млн шт., в том числе в России 131 тыс. шт. По итогам 2024 года производство сократилось до 2,264 млн шт. Таким образом, глобальные продажи бренда за пять лет сократились на 15%, за десять лет продажи просели на 20%!

Renault проигрывает в конкурентной борьбе китайцам в первую очередь за счёт стоимости, бедной комплектации, отсутствия современных технологий. Бюджетные модели бренда часто лишены опций в базе, которые уже должны быть нормой для обычной жизни человека.

Чтобы остаться на плаву и не последовать примеру других закрывшихся компаний, сегодня французам нужно срочно:

🔵снижать затраты в производстве, как вариант — открыть завод в России;
🔵инвестировать в ПО и цифровые сервисы;
🔵переосмыслить подход к комплектациям;
🔵ускорить выпуск моделей, ориентированных на передовых иксов, миллениалов и зумеров.

Есть у нас те, кто продает Renault и одновременно их фанат?

#зарубежный_опыт

✅ Подпишитесь: эксперты F&I об индустрии и движениях на рынке

Какие вопросы про FAST задавали дилеры на «ИИ-революции»?

Представили умного помощника FASTik на конференции IT- и AI-решений для автобизнеса «ИИ-революция».

FASTik — ИИ-консультант, который помогает клиентам автосалона практически за несколько минут приобретать автомобиль в кредит (от заявки до одобрения) без участия человека.
Он способен в разы увеличить количество одобрений по кредитам и количество обслуживаемых клиентов без необходимости увеличения штата КСО: система сама собирает документы, подбирает подходящие программы и общается с клиентами круглосуточно.

Нам очень приятно, что FASTik вызвал живой интерес и вопросы от представителей дилерских центров:

❓Есть ли у FAST модуль лизинга?

❓ Как программа справляется с ситуацией, если клиент не приходит в салон и решает вместе с менеджером, какое еще доп. оборудование будет включено в тело кредита?

Ответы — на видео

FASTik — делает кредитный модуль доступным и удобным для каждого участника автопродаж, а еще он вошел в топ-3 лидеров «ИИ-революции».

А все потому, что в быстро меняющемся автомобильном рынке выигрывает тот, кто умеет быстро и качественно обслуживать много клиентов с минимальными затратами.

#FAST_event #что_по_фасту

✅ Подпишитесь: эксперты F&I об индустрии и движениях на рынке

Мельницы не в счет: финтех взял курс на капитал страховщиков и защиту прав потребителей

Банк России опубликовал 134 страничный документ «Основные направления развития финансового рынка РФ на 2026 год и период 2027 и 2028 годов». Наша редакция, погрузившись в чтение произведения «Кому на Руси жить хорошо», решила поделиться с вами основными тезисами. В страховании ключевой фокус делается на требования к капиталу страховщиков и развитие инвестиционных возможностей. Инвесторам, застрявшим в голубых фишках с 2022 года, приготовиться 😀

Кроме того, Банк России будет контролировать качество страховых продуктов, их наполнение и соответствие интересам клиентов. Продолжится работа по совершенствованию ОСАГО. Видимо, околонулевой рост сборов по КАСКО не является проблемой для регулятора.

Большой Борат теперь навсегда с нами: планируется повышение информационной прозрачности, расширят состав информации, передаваемой страховщиками оператору АИС «Страхование».

🔵Во второй половине доклада не обошлось без внимания к цифровизации клиентского пути и автокредитованию, тут всё так же стабильно: особое внимание к идентификации личности и акцент в сторону снижения рисков для системы. Регуляторные меры направлены на сдерживание чрезмерного роста долговой нагрузки населения, пристальное внимание к проблемным заёмщикам и ужесточение стандартов выдачи автокредитов.

В общем, Дон Кихот нашего времени борется не с ветряными мельницами, а преследует вполне здравые цели по защите прав потребителей и повышению финансовой устойчивости.

#инициатива #автострахование


✅ Подпишитесь: эксперты F&I об индустрии и движениях на рынке

2,96 триллиона — это много или мало? Автокредитный бум в России на фоне глобальных рынков

Россияне взяли автокредитов на рекордные 2,96 триллиона ₽. Но есть важный нюанс, если смотреть на объемы и сравнивать с другими странами.

💬По данным ЦБ, банковский портфель автокредитов в начале ноября составил 2,96 трлн ₽. Годом ранее он был на уровне 2,6 трлн, то есть за 12 месяцев прирост составил 14%.

Объем рынка России (32 млрд $) крайне мал по сравнению с США (1,5 трлн $), Китаем (0,5+ трлн $) и ЕС (0,7+ трлн $). Он сопоставим только с экономиками масштаба Мексики (40 млрд) и Бразилии (65 млрд).
При этом доля автокредитов в ВВП (~1,6%) в России самая низкая среди сравниваемых стран: в США — 6%, Китай, Бразилия — 3%, Мексика —2,3%.


В развитых экономиках (США, ЕС) доля автокредитов в ВВП очень высока, там покупка авто в кредит — абсолютная норма.

🔵У нас она сильно ниже, следовательно, можно ожидать более быстрого роста показателя автокредитования по мере увеличения благосостояния и доступности кредитов.

Ждем решение по ставке 19 декабря!

#цифра_недели

✅ Подпишитесь: эксперты F&I об индустрии и движениях на рынке

🗣Маркетплейсы в страховании: вызов или возможность?

Крупные маркетплейсы — Wildberries, Ozon, Яндекс — активно развивают страховое направление, каждый по своей модели: white label, агентская схема или встроенные сервисы.
Сегодня конкурентный бизнес страховых компаний строится на двух основных факторах. Первый — владение большими объёмами данных и умение их анализировать для правильного скоринга, второй — умение строить лучший клиентский путь (CJM).

Тренд неизбежен: маркетплейсы, обладая уникальными данными миллионов пользователей, могут создавать персонализированные страховые продукты, превосходя традиционных страховщиков. Этот подход трансформирует страхование — от ценообразования до функционала продуктов.

Привлечение партнёров — страховых компаний для маркетплейсов скорее является этапом тестирования гипотезы, чтобы оценить ёмкость страхового рынка, не вкладываясь в собственную страховую инфраструктуру, получить метрики и затем строить фундаментальный бизнес.

Доход от такого партнёрства, конечно, несопоставим с потенциальным доходом платформы при запуске и продаже собственных страховых продуктов.

Выход маркетплейсов на рынок прокладывает путь к цифровизации, особенно для стандартных продуктов вроде ОСАГО, где ключевой фактор — цена. Однако более сложные и специализированные страховые продукты по-прежнему остаются в периметре классического страхования.

🔵Читайте интервью Каро в РБК
#автострахование

✅ Подпишитесь: эксперты F&I об индустрии и движениях на рынке

16%: как снижение ключевой ставки повлияет на автокредиты

19 декабря ЦБ снизил ключевую ставку на 0,5 п.п. до 16%. Это логичный шаг в условиях замедления официальной инфляции (6,64% годовых нарастающим итогом по году). Парадокс в том, что для покупателя это не обязательно означает снижения платежей по автокредиту.

Почему? В начале года бренды и дилеры спасали рынок за счёт масштабных субсидий, что позволяло искусственно снижать ставки для клиентов. Сейчас складские стоки по большей части распроданы, сформирован дефицит на многих моделях и субсидии сокращаются.
Ставка по кредиту останется близкой к текущей или даже вырастет, если сокращение субсидий опередит снижение ключа.

Также важно, что сейчас нет прямой связи между ключевой ставкой и стоимостью фондирования банков, чтобы обеспечить приток ликвидности, банки вынуждены поддерживать конкурентные ставки по депозитам и другим источникам пассивов.

Вячеслав Якубчик, директор по развитию партнерских программ платформы FAST.Авто

#аналитика #трендырынка


✅ Подпишитесь: эксперты F&I об индустрии и движениях на рынке

За последние пять лет мы привыкли платить за музыку и кино по подписке. Глобальный тренд на подписки ощущается в каждой сфере нашей жизни. Банки уже несколько лет предлагают подписки в своей экосистеме, стимулируя продвижение кросс-сервисов за счет скидок от подписочной модели. Страховщики, по мнению Ъ, также переживают бум запуска продуктов по подписке. Но есть ощущение, что эксперты путаются в терминологии и подменяют понятия.

Глобальная доля подписных моделей от общего рынка страхования составляет около 10% с перспективой удвоения к 2030 году. Лидеры по внедрению подписок — США, Китай, Великобритания, Италия. В денежном выражении автострахование по подписке составляет ≈100 млрд $, даже сейчас это уже очень много! Точных данных по нашему рынку нет. Павел Самиев оценивает долю в страховании имущества примерно в 10% (сопоставимо с миром), но никто не дает оценку автострахованию. Предположим, что доля подписок в КАСКО также 10%, т. е. около 35 млрд ₽, если общий рынок 350 млрд ₽, всего 0,43 млрд $. Даже в эти цифры верится с большим трудом.

В глобальном тренде происходит смещение от телематики к SaaS (Subnoscription-as-a-Service). Проще говоря, это «сервисы в коробке». За фиксированную ежемесячную плату клиент получает не только страховку, но и ТО, шиномонтаж, помощь на дороге, мойку. В России под «страхованием по подписке» чаще всего понимают не принципиально новый продукт (Pay-As-You-Drive, или пакетные опции), а новый формат оплаты для традиционного годового полиса. Это рассрочка платежа с повышающим коэффициентом (с переплатой до 20% за год), а не истинная гибкая подписка с возможностью отмены в любой момент.

Таким образом, наш рынок подхватывает мировой тренд «подписочной экономики», но наполняет ее своим, прагматичным содержанием. Если глобально страхование по подписке — это новый подход к управлению риском, основанный на BigData, AI и т. п., то у нас это обычный маркетинговый ход, позволяющий:
⏺сделать дорогие полисы более доступными через дробление оплаты;
⏺ повысить маржу для страховщиков;
⏺хоть как-то укрепить отношения страховщика с клиентом за счет ежемесячного напоминания об оплате.

Появления истинных подписочных моделей в автостраховании в России мы пока не ожидаем. Для этого не работают технологии, в частности, не готова регуляторная среда, а главное — нет запросов от конечного потребителя, который хотел бы не просто рассрочки, а персонализированного, гибкого и интерактивного сервиса.
#автострахование

✅ Подпишитесь: эксперты F&I об индустрии и движениях на рынке

Группа компаний «АВТОДОМ» и платформа FAST.Авто запустили сервис онлайн-одобрения автокредита прямо на сайте дилера

Решение позволяет мгновенно и удаленно получить предложения от банков, учитывая субсидированные программы, скидки и стоимость дополнительного оборудования, после чего клиент может завершить сделку при получении автомобиля.

🚀 Важным ускорителем единого цифрового контура FAST.Авто является быстрая интеграция в систему дилерских продаж уже готового ИТ-решения, не требующего дополнительных затрат на внедрение сервиса и эффективно увеличивающего конверсию трафика с сайта дилера.

🗣Жанна Специальная, замгендиректора по финансовым вопросам ГК «АВТОДОМ»:

«Это важный шаг в развитии цифровых сервисов ГК „АВТОДОМ“, который значительно ускорит и упростит процесс покупки автомобилей для клиентов из любой точки России. Платформа онлайн-одобрения дает возможность выбрать оптимальную кредитную программу под каждого клиента, учитывая в том числе актуальные условия субсидирования от автобрендов».

🗣Каро Карапетян, гендиректор АСТ — эксклюзивного дистрибьютора FAST.Авто:

«Совместная реализация технологических решений с „АВТОДОМОМ“ — важный этап на пути к созданию бесшовного цифрового пространства для авто покупателей и продавцов. Уже сейчас сервис доступен на сайте „АВТОДОМА“ для покупки любого автомобиля, и первые отзывы клиентов подтверждают удобство и прозрачность сервиса».

📌Подробнее в Дзен

#что_по_фасту

✅ Подпишитесь: эксперты F&I об индустрии и движениях на рынке

F&I-платформа FAST.Авто: как дополнительно двигать кумулятивную маржу FRANK Auto


В автобизнесе, особенно в сегменте электрокаров, прибыль кроется в грамотно выстроенном сервисе. Стратегия дилера FRANK Auto — это экосистема, где бесшовная логистика встречается с цифровым клиентским опытом, который обеспечивает FAST.Авто.

🔵Узнайте из интервью с Дарьей Румянцевой, управляющим директором автосалона FRANK Auto (ДЦ на Новорижском шоссе), как они строят непобедимую экосистему для продажи электрокаров и удерживают лидерство по таким брендам, как Zeekr и Li Xiang.

▶️Смотрите видео: в первой серии мы разбираем работающую модель по кирпичикам. Ждите вторую часть.

🗣Подготовили тайм-коды, чтобы не упустить полезные выводы:
00:21 Дилерский центр FRANK Auto специализируется на продаже электрокаров и гибридных автомобилей с 2022 года.
00:43 Оптимизированная логистика: каков средний срок оборачиваемости склада благодаря предзаказу автомобилей под клиента?
01:17 Основной спрос приходится на китайские авто (80 % продаж). Топ-3: Li Xiang, Zeekr, Rox.
02:49 Почему более 70 % клиентов приобретают заводскую гарантию дилера?
03:37 Как решается вопрос по запчастям? Как гостям помогают диагностическое оборудование и техподдержка производителей?
04:32 Как оцифрованы все этапы логистики авто от поставщиков?
05:18 Как дистанционное онлайн-оформление страховых и кредитных услуг ускоряет работу дилера?
06:18 Как выполняются поправки о персональных данных по закону 152-ФЗ на F&I-платформе FAST.Авто с помощью облачного хранения данных?
07:33 Какие вызовы ждут параллельный импорт при отмене коммерческого утиля?
08:14 Как развеивались мифы в представлении портрета владельцев электрокаров и гибридов у страховых компаний и FRANK Auto, когда столкнулись с реальными потребителями, а не гипотетическими?
09:20 Как дилер-практик опровергает мнение скептиков-теоретиков, что у электрокаров нет жизни на вторичке и скоро подойдет конец срока эксплуатации, а бренды массово снимают «электрички» из-за убыточности?
10:29 Как выстроена система обратной связи и сколько времени дается менеджеру на решение претензии?
11:16 Как увеличивается доход дилеров через продажу upsell'а и допников в параллельном импорте?
12:50 Что особенно важно предлагать в страховании при покупке электрокаров?
13:49 Каковы критерии выбора страховых/лизинговых компаний и банков?
14:26 Как моментальное одобрение кредитов и оформления лизинга драйвит рост сделок
14:56 Как с помощью FAST.Авто гость наводит на QR-код, переходит на Госуслуги и подаёт в ключевые банки заявку на кредит, и за 5 минут получает одобрение автокредита.
15:11 Какая стратегия помогает продавать вопреки отраслевому кризису?

#голос_автобиза