​​Удивительные приключения налогового нерезидента в Тинькофф брокере

В 2020 году я уже не проведу 183 дня на территории РФ. Это значит, что я перестал быть налоговым резидентом России. Теперь ставка по дивидендам российских компаний для меня составит не 13%, а 15%. А реализованная прибыль у российских брокеров будет облагаться по совсем уж неприятной ставке 30%. Тем не менее, я решил поставить небольшой эксперимент, и инвестировать часть средств через Тинькофф. Заодно на своем опыте узнать, с чем столкнётся налоговый нерезидент РФ у российского брокера.

9 июня я купил 41 акцию фонда краткосрочных государственных облигаций США FXTB по цене 702.2 рубля в качестве альтернативы покупке долларов. Существенная часть доходности казначейских бумаг США съедается комиссией фонда в размере 0.2% от активов.

На фоне продолжающегося скандала с нанесением ущерба окружающей среде 14 июля приобрёл 2 акции Норникеля по цене 17 652 рубля каждая. Дивидендная доходность у этих бумаг - около 11%. Но есть ожидания по снижению выплат в ближайший год. С другой стороны возможен неплохой апсайд если Владимир Потанин договорится в высоких кабинетах о снижении суммы штрафов для своей компании.

Также 14 июля купил 5 акций AT&T по цене 29.81 usd. Дивидендная доходность 7%, существенного роста курсовой стоимости не предвидится.

После сделок отписался в поддержку об утрате налогового резидентства РФ. Ответ оказался для меня неожиданным (см. скрин ниже). Сегодня мне должны сообщить, сохранят мой брокерский счёт или потребуют закрыть. Пока счёт в плюсе на 3.31%, и принудительная продажа меня не сильно расстроит.

Вынес из приключения урок - до того как выставлять первый ордер на покупку у российского брокера, убедись у поддержки, что компания не захочет закрыть тебе счёт, когда ты заявишь о смене налогового резидентства 🙈

@FinanSvoboda

Финсвобода переезжает

Ввиду того, что администраторы статистического сервиса tgstat поставили каналу вечную "красную метку" за продвижение с использованием ботов , я принял решение сменить адрес канала.

Вот что написал один из администраторов на просьбу внимательно рассмотреть обстоятельства "вручения" метки и снять её из-за удаления всех ботов на канале:

"Изучим вопрос, но как правило метку не снимаем, кроме тех исключительных случаев, где это было случайно/со стороны и пр. Так что если метка не будет снята по итогу - не удивляйтесь. Легче новый канал завести, у вас он к тому же не крупный."

Прошло 4 недели - красная метка осталась. Администраторы непреклонны, и не признают исправление ошибок и извлечение уроков. Продолжать развивать канал с меткой сложнее, потому что многие владельцы каналов не хотят сотрудничать из-за рисков накрутки, и я их понимаю. Не каждому админу захочется вникать в обстоятельства получения метки. Бросать канал тоже не хочется. Выход - переезд.

Тем, кому по прежнему интересно читать про создание капитала на фондовом рынке США и России, а также про финансовые аспекты эмиграции, приглашаю присоединиться к новому каналу:

Https://t.me/FinanSvoboda

На @FinFreeDo в течение месяца будут выходить репосты с нового канала. После этого работа по его развитию будет остановлена.

Надеюсь, большинство разумных читателей перейдут вслед за мной на канал @FinanSvoboda по новому адресу.

Вчера продал остатки фонда золотодобытчиков RING. Зафиксирован профит чуть более 2.5к USD. Есть основания полагать, что до конца года удастся вновь купить этот фонд дешевле.

Один из читателей канала и мой клиент поделился хорошей новостью. На банковский счёт пришёл налоговый возврат за 2019 год по декларации 3-НДФЛ. Общая сумма возврата составила более 233к RUB и поступила 4 переводами от разных территориальных отделов налоговой инспекции. Личного посещения ФНС для получения вычета не понадобилось ни от клиента, ни от меня. Все документы продавались через электронный личный кабинет налогоплательщика. С момента отправки декларации до получения денег на банковский счёт прошло чуть больше 3 месяцев. Поздравляем с успешным пополнением семейного бюджета 💪. Если вы тоже хотите получить помощь в оформлении инвестиционного или имущественного налогового вычета, или узнать о наличии такой возможности - пишите мне в телеграм @Zhigaylo.

​​10 месяцев в Израиле - доходы и расходы

Год назад, в июле 2019, мы были в Архангельске, у меня на малой родине. Погода этого северного края соответствовала израильской: сначала - лету с +30 и солнцем, а на следующей неделе - зиме +15 и дожди.

В июне 2020 операционные доходы (без инвестиционной составляющей) нашей семьи составили 2505 USD, а расходы - 2330 USD по курсу 3.5 ILS за USD. Профицит +175 USD. Его пока на инвестиции не направляю. Ещё не сформирована полноценная подушка безопасности, размер которой во время эпидемии лучше иметь ближе к 6 среднемесячным расходам, т.е. около 12 kUSD.

Расходы были сформированы следующими категориями:
39% аренда жилья
38% еда и хозтовары
7% развлечения и игрушки
5% транспорт
4% образование
3% непредвиденное-ремонт
4% прочее

В июне был день рождения Алисы - моей дочери. Ей исполнилось 4 года. Сходили за подарком и ей, и сыну Тимрфею, которому исполнилось 6 лет в июле, и 2мя подарками на дни рождения детей наших новых друзей. Поэтому траты на развлечения и игрушки были больше предыдущих месяцев.

5% на транспорт - это пополнение проездных на автобус. Мне нужно 3-4 раза в неделю ездить на работу, Юле 3-4 раза в неделю - на очные занятия по ивриту. Тиме в июне требовалось несколько раз ездить к ортопеду - он сломал 3 пальца на левой ноге.

С этим переломом связаны и 3% расходов на непредвиденный ремонт. Ремонтировали инвалидную коляску знакомых, которую мы одолжили для транспортировки Тимофея те 3 недели, в которые у него на ноге был наложен гипс. Старая резина на колёсах растрескалась и вышла из строя.

Опыт "бесплатной" аренды коляски у знакомых получился неэффективным. Если бы мы взяли такое же оборудование напрокат в организации "Яд Сара", то это обошлось бы в 40 шекелей. К тому же можно было бы взять детскую, более лёгкую и маневренную модель. Починка же чужой взрослой коляски стоила 140 ILS, плюс за оказанную услугу мы подарили знакомым символический съедобный презент...Э - экономия 😁

4% расходов на образование - это очередной платёж рассрочки на курс ипотечного консультанта.

Поделюсь кусочком знаний с курса с читателями канала. Графиком Шпицера в Израиле называется обычный аннуитетный график платежей по кредиту. Это самый распространённый график, который банки зашивают в ипотеку клиентов. Потому что он приносит больше доходов банку, чем график с фиксированными суммами погашения долга. К тому же клиенты тоже его любят из-за простоты - суммарный платёж не меняется на всем протяжении ипотеки, если, конечно, нет привязки основного долга к индексу. Не бойтесь Шпицера - он не кусается) Но лучше договоритесь о другом графике погашения.

9 сентября 2019 на канале @finfreedo вышел пост об эксперименте со сравнением эффективности двух видов инвестиций - вложения в квартиру в подмосковье для сдачи в аренду и инвестирования в ETF на индекс S&P 500 у зарубежного брокера. Скоро планирую выпустить пост с расчётами и результатами. На стороне недвижимости - надёжность, небольшая волатильность цен и понятность для большинства людей. У ETF есть весомый плюс в виде девальвации рубля в марте 2020 года и рекордного падения реальных располагаемых доходов населения РФ (https://www.rbc.ru/economics/17/07/2020/5f119dad9a79475dd1458eeb) , что сокращает спрос на недвижимость в стране. Кто же победит?

Добавляйте канал в закладки чтобы не пропустить следующий пост!

@FinanSvoboda

Поле чудес и две истории о финансовом мошенничестве

Поговорим сегодня о том, как легко закопать заработанные кровью и потом 10 сольдо на поле чудес в стране дураков, и как сложно потом их найти и вернуть.

История первая, о том, принято ли у вас в семье говорить о деньгах и финансовой грамотности (позаимствовано с телеграмм-канала "Блог о надежных инвестициях").

"Недавно произошел кейс, который с разрешения клиента я хочу сделать показательным. Есть парень 25-ти лет, айтишник, несколько лет назад осознал необходимость инвестировать и создавать капитал. Пришел ко мне с вопросами "чего, куда и как", когда я еще набирал только первую сотню семей-клиентов и не задирал пороги входа. Мы с ним подумали, выбрали один интересный фонд с хорошей программой для создания капитала, он начал инвестировать. Начал буквально с $2000, за два с половиной года пополнениями и доходностью увеличив свой капитал до $7000.

Мы с ним порадовались, что сумма стала уже чувствительной, и те же 10% годовых уже приносят ему не 200$ в год, а $700. Стала заметна динамика, парень прочувствовал вкус инвестиций, перспективы стали более радужными...

А недавно так случилось, что его бабушка из лучших побуждений влезла в финансовую пирамиду. Взяла свои деньги, назанимала у своих знакомых (того же возраста), и вложилась. Деньги, естественно, уплыли. Сумма долга порядка 500 тыс. руб. Бабушку надо спасать. Мама, папа и сестра инвестициями не интересовались, соответственно капитал не создавали, как следствие - денег и накоплений нет. И только внук, что называется, "при деньгах". Инвестициями какими-то занимается. Внук бабушку любит, так что взял под козырёк и теперь выводит почти весь созданный за 2,5 года капитал, чтобы бабушка смогла отдать долги.

Для начала, прошу никого не осуждать. Получилось как получилось. Можно понять каждого участника данного кейса. Бабушке какая-то собака запудрила мозги, сыграв на её желании показать что она еще ого-го и желании позаботиться о детях и внуках. И можно порадоваться, что в семье настолько крепкие отношения, что дети и внуки готовы прийти на выручку.

Я задал клиенту сакраментальный вопрос:
- А почему никто тебя не спросил, стоило ли инвестировать в ту компанию? Знали ли в семье, что ты в теме?
Ответ был исчерпывающим:
- Советские люди. В семье не принято говорить о деньгах. Родителям как-то говорил, что инвестирую. И всё.

Теперь ему придется создавать капитал заново. С учетом некоторых проблем на работе в связи с ситуацией в экономике, возврат к тем же $7000 капитала может у него занять несколько лет.

В связи с этим, дорогой читатель, я хочу обратиться к тебе. Скажи, знают ли твои близкие о том, что ты интересуешься инвестициями? Что если вдруг возникнет сомнительная ситуация, то всегда можно будет обратиться к тебе за советом?

Это ведь тот самый случай, когда простой совет поможет вашему близкому человеку, а то и вам самим, сэкономить десятки, а то и сотни тысяч рублей.

Для того, чтобы помочь бабушке не влезть в финансовую пирамиду, не надо быть финансовым консультантом. Нужно просто говорить со своими родными о деньгах. О том, что нужно создавать капитал. О том, как отличить финансовую пирамиду. О том, в какой валюте безопаснее сохранять деньги. На простые житейские финансовые темы. Это ведь интереснее, чем обсуждать что там по телеку сказали!

Да, вокруг нас советский менталитет. Не принято говорить о деньгах.
Так меняйте устои! Начните с себя и своей семьи! Иначе мы так и будем жить в дремучем царстве-государстве, куда не проникает свет финансовой грамотности..."

Кейс на мой взгляд очень показательный. Говорить о деньгах в семье трудно. Однако очень полезно этому научиться на чужих ошибках, а не на собственных.

История вторая. О том, каковы шансы получить свои деньги обратно из мошеннических схем, скам-инвестпроектов. Если говорить коротко, то - околонулевые. Хорошая статья на эту тему от практикующего корпоративного юриста Валерия Тутыхина:
https://vvtlaw.com/articles/investitsionnoe-moshennichestvo-ostav-nadezhdu-vsyak-na-nyom-popavshij/

Надеюсь, что эти 2 истории повысят вашу финансовую грамотность, и помогут вам и вашим близким обойти стороной хотя бы одно Поле чудес.

Эксперимент №1: квартира против S&P 500

Сегодня начнем новую рубрику, которая называется #эксперименты.
В ней я буду отслеживать результативность альтернативных вариантов инвестиций на длительных горизонтах.

Например здесь (https://news.1rj.ru/str/FinFreeDo/221) я писал о выборе между покупкой квартиры в подмосковье и инвестициями в фондовый рынок США.

Зададим конкретные параметры задачи. Бюджет на покупку недвижимости - 5 mRUB. Исходя из цены 7 объектов на 1 июля 2019 года в одном из новых микрорайонов неподалеку от г. Сходня средняя цена за метр 2х-комнатных квартир составит 113.45 kRUB. Наш бюджет позволяет купить квартиру площадью 44 кв.м. Бюджет на покупку в долларах по курсу закрытия биржи составил 5 000/62,83=79,58 kUSD.

Альтернативный вариант вложения почти 80 тысяч долларов - открытие счета у зарубежного брокера и покупка ETF на индекс S&P 500 с низкой комиссией. Например, Vanguard S&P 500 ETF (VOO). Цена закрытия 1 июля 2019 года составила 271,44 USD за 1 акцию фонда. Значит на 79 577,82 USD, которые мы потратили на квартиру в МО мы купим 293 единицы VOO. 45 долларов, которые остались после покупки мы оставим на комиссии.

Я намеренно использую одну из самых простых стратегий инвестирования - единомоментная покупка фонда на индекс S&P 500 без составления инвестиционного порфтеля с различными классами активов, чтобы сравнить метод, который может использовать старшекласник с самым популярным инвестиционным активом россиян - покупкой инвестиционной квартиры в новостройке под сдачу. Я также понимаю, что по всем коэффициентам фондовый рынок США на текущий момент перегрет, и скоре всего в ближайшие 10 лет произойдет его существенное падение.

В июле 2020 года я планирую посмотреть на средние цены предложений квартир в том же самом ЖК в Московской области, пересчитать стоимость квадратного метра, добавить денежный поток от аренды с учетом средней загрузки и цены аренды квартиры в этом ЖК (уточню у риелторов, которые работают по этому району), плату за коммунальные услуги, налог на имущество, налог на доход от аренды. Получим чистый годовой доход объекта чтобы сравнить его с чистой доходностью от инвестирования в индексный фонд VOO, который повторяет доходность индекса S&P 500, с учетом комиссий иностранного брокера, которым я пользуюсь сам.

Гипотеза эксперимента: доходность инвестирования в VOO в долларах на горизонте 10 лет будет выше, чем доходность инвестиционной жилой недвижимости в МО, приобретенной на вторичном рынке,

А на что из этих опций поставили бы Вы? Делитесь своим мнением об эксперименте в комментариях.