😀 Платный ГПБ Премиум отменяется!

Газпромбанк прокомментировал для канала MarketOverview грядущие изменения в Премиальном пакете, которые затронут держателей Mir Supreme и UnionPay Diamond. По сути банк не меняет условия обслуживания пакета, а запускает подписку на дополнительные сервисы.

🔵1 августа все клиенты прошлых премиальных программ автоматически перейдут на новый сервис "Премиум". Первый месяц обслуживания будет бесплатным, далее платно 2990 руб/мес или бесплатно при выполнении одного из критериев: 2 млн руб на остатках, или 1 млн руб на остатках + траты от 50к руб/мес, или ЗП от 250к руб/мес + траты от 50к руб/мес.
🔵С новой подпиской Премиум улучшится ряд условий обслуживания:
утверждены
- увеличится размер кэшбэка и лимит начисления до 40.000 руб;
- больше лимит на бесплатные переводы по карте и СБП;
- скидки от партнеров Газпром Бонус Премиум, среди которых Газпромнефть, Lamoda, Ginza Project, Simple Wine и другие;
- бесплатная премиальная кредитная карта с кэшбеком и грейсом до 180 дней;
находятся в стадии утверждения
- надбавка по накопительному счёту;
- бесплатная мобильная связь.
❗️Cразу или после бесплатного месяца обслуживания можно отключить сервис Премиум, премиальные карты Mir Supreme и UnionPay Diamond продолжат работать и обслуживать бесплатно, все привилегии от платежных систем и партнеров сохраняются.

@MarketOverview

💼 Памятка по налогам в 2025 году

Итак, соберём в одном месте все новые налоги и постараемся найти лучший способ их использования.

🔵Основные доходы - зарплаты, доходы от сдачи в аренду и прочее:
1) доход до 2,4 млн. руб в год - ставка НДФЛ 13%;
2) доход от 2,4 до 5 млн руб в год:
• 13% от 2,4 млн руб (312 тыс. руб);
• +15% от суммы от 2,4 до 5 млн руб;
3) доход от 5 до 20 млн руб в год:
• 13% от 2,4 млн руб (312 тыс. руб);
• +15% от суммы 2,6 млн руб (390 тыс. руб);
• +18% от суммы от 5 до 20 млн руб;
4) доход от 20 до 50 млн руб в год:
• 13% от 2,4 млн руб (312 тыс. руб);
• +15% от суммы 2,6 млн руб (390 тыс. руб);
• +18% от суммы 15 млн руб (2,7 млн руб);
• +20% от 20 до 50 млн руб;
5) доход более 50 млн руб в год:
• 13% от 2,4 млн руб (312 тыс. руб);
• +15% от суммы 2,6 млн руб (390 тыс. руб);
• +18% от суммы 15 млн руб (2,7 млн руб);
• +20% от суммы 30 млн руб (6 млн руб);
• +22% на сумму свыше 50 млн руб.

🔵Доходы от сделок, выплаты и инвестиции - доходы по операциям с ценными бумагами, купоны, дивиденды, проценты по вкладам, доход от продажи имущества, доход от продажи долей в российских компаниях и прочее:
1) доход до 2,4 млн руб в год - ставка НДФЛ 13%;
2) доход более 2,4 млн руб в год:
• 13% от 2,4 млн руб (312 тыс. руб);
• +15% от суммы свыше 2,4 млн руб;

Важно понимать, что между собой эти налоги не суммируются, то есть условно получив 6 млн руб зарплаты и заработав на бирже 6 млн. руб, вы заплатите:
- по основным доходам: 312 тыс. руб (13% от 2,4 млн руб) + 390 тыс. руб (15% от 2,6 млн. руб) + 180 тыс. руб (18% от превышения порого 15% на 1 млн. руб) = 882 тыс. рублей
- по доходам от сделок: 312 тыс. руб (13% от 2,4 млн руб) + 540 тыс. руб (15% от превышения по ставке 13%) = 852 тыс. руб.

Исходя из этих расчетов, совет для эффективного использования своего капитала очень простой:
➡️на суммы до 100 млн руб - открыть ИИС-3 и не платить налог с дохода до 30 млн руб;
➡️на суммы свыше 100 млн руб всерьез задуматься об открытии индивидуального ЗПИФ, который позволит:
• не платить налог на прибыль/НДФЛ на уровне фонда;
• сальдировать любой финансовый результат внутри ЗПИФ;

Я уверен, что если у вас есть 100 млн руб, то управляющий активами тоже имеется, но если нужны расчеты по целесообразности открытия ЗПИФ, то можно обратиться в личку (@RVOst), попробуем посчитать вместе.

@MarketOverview

💸 Юмани первым запустил удаленную идентификацию клиента через иностранный банк.. Правда пока для граждан Беларуси и через банк материнской группы - Сбер Банк Беларусь. Иностранцы-клиенты белорусского Сбера смогут удаленно или в офисе повысить уровень идентификации в кошельке Юмани до максимального, выпустить виртуальную карту и оплачивать покупки в России.

Предвосхищаю ваши замечания, что Беларусь не заграница, у белорусов нет проблем с оплатой в России, там есть Мир, и вообще это дочка Сбера, но главная цель - это обкатка проекта идентификации клиента уполномеченным иностранным финансовым учреждением. В прошлом году мы писали про этот проект. Весной АБР пожаловалась в ЦБ на трудности с запуском карт для иностранцев, в частности банки не понимают, кто за границей является иной иностранной финансовой организацией (ИФО). В связи с этим российские финансовые организации опасаются, что если они откроют удаленно счет иностранцу, которому нельзя или нежелательно открывать, то ответственность ляжет на них. У Юмани пока всё проще - всё в контуре Сбера.

релиз | страница | @MarketOverview

⭐️ Топ накопительных счетов с начислением процентов на ежедневный остаток
актуально на 12.07.2024

С прошлого обзора появилось уникальное предложение от Почта Банка, новые НС предложили 6 банков. В списке НС со ставкой от 15% годовых, проценты начисляются ежедневно - выплачиваются раз в месяц. Для получения доступа в интернет-банк и мобильное приложение в ряде банков требуется карта, можно получить бесплатно или с бонусом для новых клиентов. Подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.

💳20% Почта Банк - "Копилка" на 1 мес, от 1к до 10 млн руб, новым и действующим с минимальным остатком на ТС и Сейф-Счете менее 30к в прошлом месяце

💳18,5% Газпромбанк - "Ежедневный процент" на 2 мес, до 1,5 млн руб, новым и неактивным 90 дней, подключение платной подписки "ГПБ Привилегии Плюс" (299 руб/мес со 2 месяца)
Новым клиентам можно заказать бесплатную дебетовую карту МИР с бонусом 1000 баллов после трат от 1к руб
🔵18% Тимер Банк - "Алтын" на 62 дня, от 1к до 10 млн руб
💳18% ВТБ - "Накопительный ВТБ-Счёт" на 3 мес, от 1000 до 1 млн руб (до 10 млн руб для Привилегии), для новых и неактивных 180 дней, для "мигрировавших" из Открытия без ожидания 180 дней
Новые клиенты могут заказать бесплатную дебетовую карту Мир с доставкой. Если за последние 180 дней у вас не было Привилегии, то можно попробовать премиальный пакет на 2 мес. бесплатно по ссылке Друга

💳17,5-18% Ак Барс - "Доходный" на 62 дня, от 500 тыс. до 1 млн руб, для не имеющих вклады 90 дней при наличии одной из "Коробок", при определенном остатке коробка бесплатная
Заказать дебетовую Ак Барс Карту с коробкой Ничего лишнего: бесплатное обслуживание при остатке от 10к руб, или хотя бы 1 покупка или 99 руб/мес
💳17% Морской Банк - "Летняя копилка" до 31.08.24, от 50к до 3 млн руб, траты от 10к/мес, новым и с остатком до 30к руб на 30.06.24▫️
🔵17% ББР Банк - "Удобный" на 2 мес, от 15к до 3 млн руб, для новых и действующих без счетов с начислением % за последние месяц
💳17% АТБ - "АТБ.Счёт" без условий
💳17% МТС Банк - "МТС Счёт" на 2 мес, до 2 млн руб (Премиум - до 5 млн руб), на впервые открытый счёт
Заказать дебетовую карту MTS CASHBACK: 299 руб за выпуск, бесплатное обслуживание первые 2 мес, далее 99 руб/мес или бесплатно при тратах от 10к/мес или при неснижаемом остатке от 30к руб
💳17% Синара - "Активный доход" на 2 мес, до 1,5 млн руб, новым и действующим неактивным 180 дней при покупках от 30к/мес▫️

💳16.5% Яндекс Банк - "Сейв" на 92 дня, до 10 млн руб.
💳16% ОТП Банк - % на остаток по дебетовой карте, до 2 млн руб, траты от 30к/мес
🔵16% ЦМРБанк - "Больше чем счет" на 2 мес, до 1 млн руб, новым и действующим с остатком по НС не более 1к руб за последние 180 дней.
💳16% Локо-Банк - "Накопительный счет" на 2 мес, неактивным 60 дней▫️
💳16% Сбербанк - "Накопительный счёт" на 3 расчётных периода, никогда ранее не открывали НС с ежедневным %, до 10 млн руб
Заказать СберКарту 99 руб/мес или бесплатно при тратах от 5к/мес или получении ЗП/пенсии/пособия, иначе
💳16% ТКБ Банк - "Свободные средства" до 100к руб, 14.5% - от 100к до 10 млн руб▫️
🔵16% ИТБ - "Свободные средства" до 100к руб, 14.5% - от 100к до 10 млн руб
💳15,5% Металлинвестбанк - "Комфортный NEW" на 2 мес, неактивным 90 дней с остатками менее 3000 ₽▫️
💳15.2% Дом РФ - "Накопительный счет", месяц открытия + 2 месяца, 15.3% - ЗП-клиентам и премиальным. Можно ∞ переоткрывать для получения приветственной ставки▫️
💳15% Цифра Банк - "Накопительный счет" на 2 мес, до 1 млн руб, новым и действующим клиентам без НС до 1.03.24
💳15% Уралсиб - "Карта Прибыль" на 1 мес, до 500к руб, для новых без покупок (12 мес без картсчета "Прибыль"), для действующих - траты от 10к/мес

@MarketOverview

▫️в этот список банков можно получить доступ через ФУ. Реклама: Банк ГПБ (АО) лицензия Банка России №354, Банк ВТБ (ПАО) лицензия Банка России №1000, ПАО «АК БАРС» БАНК лицензия Банка России №2590, ПАО Сбербанк лицензия Банка России №1481, ПАО «МТС-Банк» лицензия Банка России №2268

📶Банк Интеза с 1 августа вводит плату за хранение евро. Ранее такая комиссия была только по долларам, новые условия с августа:

• бесплатно на остаток до 50.000 EUR/USD - без изменений;
• 0,3% в месяц на остаток свыше 50.000 EUR/USD

релиз (pdf)| @MarketOverview

🚀 Рокетбанк возвращается, но это неточно

IT-компания Рокет Тех выложила 15 вакансий (hh.ru), в описании которых указано о создании нового финтех-банка:
- мы делаем новый банк для людей. Все банки стали похожи. Люди и технологии шли вперед, а финтех стоял на месте. Время сделать прыжок!
- мы делаем новый банк для людей на стыке финтех и LifeStyle продуктов. Создаем продукт с 0 и верим, что можем поменять представление о банкинге в России;
- желание развиваться и делать лучшее приложение на рынке интернет-банкинга в России;
- разработать с нуля CRM-систему для продажи, подключения банковских и lifestyle-продуктов. В CRM будет большой уровень интеграции со сторонним сервисом;
- мы делаем новый банк для людей. Объединяем технологии, исследования и креативность, чтобы изменить российский финтех.
Компания ищет Бизнес-Аналитиков, Главного редактора, Менеджера по обучению и персоналу, AI/ML engineer, Senior/Middle .NET developer, Frontend-разработчика, Android developer, IOS developer, Тимлид аслужбы поддержки, Эйчара, Финансового аналитика, Юриста, Creative head. Немного попиарим сайт Рокет Теха rocket-tech.pro

По данным Rusprofile, Рокет Тех был учрежден в ноябре 2023 г. Робертом Сабирянов, выходцем из Модульбанка. В 2020 г. Сабирянов вместе 4 топ-менеджерами Модуля (Алексей Васильев, Антон Захаров, Дмитрий Салатов, Нур Ибрагимов.) ушел в МКБ, чтобы создать с нуля новый банк - в итоге получился Blanc Bank, который интегрировали в дочерний банк Веста, купленный МКБ в этом же году у ГК Регион Сергея Сударикова и Андрея Жуйкова. В последствии Весту переименовали в Бланк Банк. Летом 2023 г. Сабирянов ушёл из Бланка, потому что МКБ решил поменять стратегию работы с МСБ.
📹Подробно про запуск сооснователь Бланка рассказывал в интервью "The Edinorog: Все о стартапах". В видео Роберт анонсировал, чем будет заниматься после:

"У нас есть три идеи, и одну мы начинаем сильно копать. Мы видим ниши в банковском секторе. Но кроме непосредственно банковского сектора есть куча других финтех-сервисов, где тоже можно запускать проекты"

После ухода сооснователей в 2023 г. Бланк Банк возглавил Сергей Путятинский, руководитель IT-направления МКБ. 29 марта 2024 Путятинский покинул МКБ и Бланк. Эксперт РА сообщал, что в 3 квартале 2023 г. в Бланк зашла новая команда топ-менеджеров, её фокус был направлен на формирование лояльной базы клиентов и адекватной ей продуктовой линейки.

В 2020 г. в интервью Роберт говорил, что для запуска собственного банка нужно $20 млн, надеюсь, бонус за выход из Бланка позволит "сделать прыжок!" и создать новый банк или реанимировать РокетБанк.
UPD: запросили комментарий у Роберта Сабирянова.

@MarketOverview

💸 Обязательная продажа валютной выручки - теперь 40%

Рассуждения о том, что самый простой способ для государства наполнить бюджет - это ослабить рубль, транслировали многие. Скорее всего этот путь и был выбран, а новые правила обязательной продажи валютной выручки (с 60% до 40%↓) только подтверждают это:

В абзаце первом п.п. "а" п. 1 Постановления Правительства РФ от 12.10.2023 г. № 1681 "О мерах по реализации Указа Президента Российской Федерации от 11 октября 2023 г. № 771" (Собрание законодательства РФ, 2023, № 43, ст. 7694; 2024, № 18, ст. 2459; № 26, ст. 3665) цифры "60" заменить цифрами "40".

Сейчас на рынке есть две сильные вводные для того, чтобы рассмотреть покупку замещающих облигаций:
🔵 государство заинтересовано в ослаблении рубля, что позволяет использовать замещающие облигации в качестве защиты от девальвации;
🔵 к концу 2026 года погашается почти половина от всех замещающих облигаций, а новые размещения эмитенты пока "притормозили".

Несколько интересных предложений с доходностью выше 9% в валюте на срок до 3-х лет - данные на 12.07.2024, доходность % к погашению, в годовых:

💶 ГазКЗ-24Е - Газпром Капитал ISIN RU000A105C51
Доходность - 13,6% в евро
Срок погашения - 22.11.2024
Рейтинг РРА - ААА
Доступна для "неквалов"

💵 ГТЛК ЗО26Д - ГТЛК ISIN RU000A107AQ5
Доходность - 10,8% в долларах
Срок погашения - 18.02.2026
Рейтинг РРА - АА-
Доступна для "неквалов"

💵 БорецКЗО26 - Борец Капитал ISIN RU000A105GN3
Доходность - 9,8% в долларах
Срок погашения - 17.09.2026
Рейтинг РРА - А+
Доступна для "неквалов"

Если ваш брокер не даёт доступа к покупке замещенных облигаций, то в БКС Брокере доступны все позиции. - открыть счёт онлайн:
- 0 за покупку, 0,3% за продажу;
- тариф "Инвестор" без ежемесячной платы за обслуживание. Реклама. ООО «Компания БКС». Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000

Сделали более широкую подборку по отдельным выпускам замещающих/квазивалютным облигациям по срокам, валютам и доходностям в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.

@MarketOverview

💳 99,5% клиентов Сбера покупали валюту внутри банка: не через брокера

Первый зампредправления Сбербанка Александр Ведяхин считает, что после введения санкций против Московской биржи розничный покупатель вообще не заметил никакой разницы - от покупки долларов не на бирже, а внутри банка.

Александр Ведяхин: 99% клиентов, 99,5% даже клиентов делают эти транзакции в банковском приложении. Если вы что-то хотите, купить валюту, вы заходите в Сбербанк Онлайн и делаете эту транзакцию. Банк сам закрывает свою валютную позицию, и никак это не связано с конкретным физическим лицом, поэтому это не большая проблема

Не знаю, почему такое большое количество людей покупало валюту в Сбере внутрибанка с бОльшими спредами. Тинькофф, а чуть позже Райф, уже давно приучили своих клиентов покупать валюту через Тинькофф и Райф Инвестиции по рыночному курсу с небольшой брокерской комиссией.

P.S. В Сбере похоже решили тоже засекретить тему валютных переводов после предложения главы ВТБ Андрея Костина

RTVI | @MarketOverview

‼️💎 БКС Брокер приостанавливает ввод и вывод казахстанских тенге

Причина: усложнение расчетов между участниками биржевых торгов и увеличение времени при вводе/выводе KZT и расчетах сделок. С 15 июля временно недоступны следующие операции в казахстанских тенге:
- пополнение брокерского счета в БКС со счетов в БКС Банке и в других банках;
- вывод KZT с БКС Брокера на счет в БКС Банк и в другие банки.

Другие операции работают в штатном режиме: покупка и продажа KZT на брокерском счете. Про переводы из БКС Банка в другие банки в релизе не упоминается. В начале июля БКС Брокер приостановил торги турецкой лирой, клиентам предлагалось только продать купленные TRY через голосовое поручение

релиз | @MarketOverview

💳Во всех приложениях Тинькофф Инвестиции произошел сбой: невозможно авторизоваться в личном кабинете.

@MarketOverview

💳 Абсолют банк c 23 июля вдвое повышает плату за хранение остатков в долларах и евро:

• бесплатно на остаток до 100 USD/EUR - без изменений;
• 0,06% в день на остаток от 100 USD/EUR - было 0,03%.

тариф (pdf)| @MarketOverview