Эксперт РА очень оптимистично смотрит на рынок страхования жизни. Главным фактором роста рынка ИСЖ и НСЖ будет снижение ставок на рынке, льготное налогообложение договоров страхования на фоне внедрения налога на доходы по депозитам, снижение минимального чека договоров и добавление популярных медицинских опций (онкориски, чек-апы, телемедицина и прочее):
▪️базовый сценарий по сборам в 2021 году - 530 млрд руб (рост 20-25%);
▪️консервативный сцеарий по сборам в 2021 году - 510 млрд руб (рост 15-20%)
В прогнозе страхового рынка эксперты Эксперт РА (простите за тавтологию) не заложили главный риск конца 202о года - возможный запрет ЦБ продаж ИСЖ в банках неквалифицированным инвесторам и различные ограничения @MarketOverview
▪️базовый сценарий по сборам в 2021 году - 530 млрд руб (рост 20-25%);
▪️консервативный сцеарий по сборам в 2021 году - 510 млрд руб (рост 15-20%)
В прогнозе страхового рынка эксперты Эксперт РА (простите за тавтологию) не заложили главный риск конца 202о года - возможный запрет ЦБ продаж ИСЖ в банках неквалифицированным инвесторам и различные ограничения @MarketOverview
Forwarded from Дайджест
С огорчением узнали, что в Беларуси вводится налог 13% на кэшбэк.
Если быть точным, то не была продлена льгота на подоходный налог в отношении кэшбэка.
Эта льгота была установлена еще в 2014 году на основании Указа президента республики Беларусь № 493 «О развитии безналичных расчетов». Если кэшбэк не превышал ставку 2%, то налог не брался.
Сейчас же будет браться в любом случае по факту выплаты, банки самостоятельно будут удерживать необходимые суммы и информируют об этом своих клиентов.
В то же время, некоторые источники сообщают, что в Нацбанке разработали указ о продлении налоговой льготы, он проходит согласование.
Почему мы об этом пишем? Наш президент, как некоторые отмечают, повторяет шаги за Лукашенко, в Беларуси очень много налогов, которые были взяты в России на вооружение, например, курортные сборы и налоги на вклады. Есть к чему стремиться: помним про налог на тунеядство, налог на владение собаками и вот - налог на кэшбэк🤦♂️
Если быть точным, то не была продлена льгота на подоходный налог в отношении кэшбэка.
Эта льгота была установлена еще в 2014 году на основании Указа президента республики Беларусь № 493 «О развитии безналичных расчетов». Если кэшбэк не превышал ставку 2%, то налог не брался.
Сейчас же будет браться в любом случае по факту выплаты, банки самостоятельно будут удерживать необходимые суммы и информируют об этом своих клиентов.
В то же время, некоторые источники сообщают, что в Нацбанке разработали указ о продлении налоговой льготы, он проходит согласование.
Почему мы об этом пишем? Наш президент, как некоторые отмечают, повторяет шаги за Лукашенко, в Беларуси очень много налогов, которые были взяты в России на вооружение, например, курортные сборы и налоги на вклады. Есть к чему стремиться: помним про налог на тунеядство, налог на владение собаками и вот - налог на кэшбэк🤦♂️
♻️Система Быстрых Платежей обменивается деньгами и скорингом
В первый год после запуска СБП в январе 2019 ЦБ заблокировал ~23,5 тысяч сомнительных перевода: 23300 по подозрению за перебор телефонных номеров и 169 по подозрению в массовом выводе денег. Всего за год СБП провела 6,7 млн переводов. С помощью перебора телефонных номеров можно узнать о владельце имя, отчество, первую букву фамилии и названия банков, в которых открыты счета. Доля заблокированных переводов составила всего 0,35%. Мошеннические обзвоны "служб безопасности банков из тюремных колл-центров" вряд ли использовали данные из перебора телефонных номеров в СБП, потому что доля заблокированных подборов ничтожно мала, и открытых данных СБП не хватает для эффективного обзвона (обычно телефонным мошенникам необходимы индикаторы состояния владельцев счета).
ЦБ продолжил развивать антифрод-защиту СБП, возможно действуя на опережение, возможно под давлением Сбербанка, который требовал бо́льшую степень защиты своих клиентов. С 1 января 2021 вступили новые правила для участников СБП, согласно которым банки обязаны обмениваться между собой индикаторами подозрительных операций физ. лиц.
Такой обмен запустили еще в декабре 2019 года, около 70% банков уже делились данными. Каждому переводу присваивается скоринговый балл, характеризующий уровень подозрительности операции. Что может повысить риск-балл проводимой операции:
▪️смена идентификаторов устройства клиента: IP-адрес, MAC-адрес, номер SIM-карты, номер телефона и(или) иной идентификатор устройства;
▪️большое количество входов в один личный кабинет с разных устройств;
▪️смена геолокации;
▪️отправка перевода лицу, которое ранее было замечено в подозрительных операциях, отправитель также проверяется по базе;
▪️совпадение информации о параметрах устройств, которые ранее были замечены в подозрительных операциях, следовательно существует база;
▪️нехарактерное время, частота и объём проведения операций в СБП
@MarketOverview
Доверяете ли вы свои данные и деньги Системе Быстрых Платежей?
В первый год после запуска СБП в январе 2019 ЦБ заблокировал ~23,5 тысяч сомнительных перевода: 23300 по подозрению за перебор телефонных номеров и 169 по подозрению в массовом выводе денег. Всего за год СБП провела 6,7 млн переводов. С помощью перебора телефонных номеров можно узнать о владельце имя, отчество, первую букву фамилии и названия банков, в которых открыты счета. Доля заблокированных переводов составила всего 0,35%. Мошеннические обзвоны "служб безопасности банков из тюремных колл-центров" вряд ли использовали данные из перебора телефонных номеров в СБП, потому что доля заблокированных подборов ничтожно мала, и открытых данных СБП не хватает для эффективного обзвона (обычно телефонным мошенникам необходимы индикаторы состояния владельцев счета).
ЦБ продолжил развивать антифрод-защиту СБП, возможно действуя на опережение, возможно под давлением Сбербанка, который требовал бо́льшую степень защиты своих клиентов. С 1 января 2021 вступили новые правила для участников СБП, согласно которым банки обязаны обмениваться между собой индикаторами подозрительных операций физ. лиц.
Такой обмен запустили еще в декабре 2019 года, около 70% банков уже делились данными. Каждому переводу присваивается скоринговый балл, характеризующий уровень подозрительности операции. Что может повысить риск-балл проводимой операции:
▪️смена идентификаторов устройства клиента: IP-адрес, MAC-адрес, номер SIM-карты, номер телефона и(или) иной идентификатор устройства;
▪️большое количество входов в один личный кабинет с разных устройств;
▪️смена геолокации;
▪️отправка перевода лицу, которое ранее было замечено в подозрительных операциях, отправитель также проверяется по базе;
▪️совпадение информации о параметрах устройств, которые ранее были замечены в подозрительных операциях, следовательно существует база;
▪️нехарактерное время, частота и объём проведения операций в СБП
всего насчитывается более 50 правил
Сбербанк заявляет, что ни один банк-участник СБП качественно не заполняет параметры для оценки риска, индикаторы заполняются статичными или случайными данными или вовсе не заполняются.@MarketOverview
Доверяете ли вы свои данные и деньги Системе Быстрых Платежей?
Жалкая пародия - неповторимый оригинал
Капитализация Сбербанк в конце в конце 2020 года составила $82,1 млрд (рост за год +5%) - это больше, чем стоимость вместе взятых компаний Яндекс, X5 Retail Group, МТС, Ozon, Магнит, ВТБ, Тинькофф, Mail ru, Московская биржа.
Капитализация Tesla в конце в конце 2020 года составила $659 млрд - рост за год +651%
@MarketOverview
Капитализация Сбербанк в конце в конце 2020 года составила $82,1 млрд (рост за год +5%) - это больше, чем стоимость вместе взятых компаний Яндекс, X5 Retail Group, МТС, Ozon, Магнит, ВТБ, Тинькофф, Mail ru, Московская биржа.
Капитализация Tesla в конце в конце 2020 года составила $659 млрд - рост за год +651%
@MarketOverview
⚡️На крипторынке паника: курс BTC опустился c $34000 до $30000. Минимум на бирже Binance BTC/USDT 28130 (-17,3% за сутки) @MarketOverview
Акции тысячелетия: иностранные компании
Подошла к завершению первая 20-летка XXI века, спасибо РБК Инвестиции, которые отобрали 20 компаний, показавших наибольший рост - на фото. Удивительно, но топ возглавила компания не из IT-сектора - это Monster Beverage, производитель энергетических напитков (рост +119735%). Второе место занял производитель видеоигр NetEasy (рост +55363%), и только на третьем месте находится Apple (рост +48791%). На первый взгляд кажется просто можно было купить акции этих компаний в 2000 г.г. и сидеть ждать, в реальности вам бы пришлось очень сильно понервничать во время нескольких мировых и локальных экономических кризисов, эпидемий, невероятного краткосрочного роста других компаний - удержаться не продать свои "двадцатилетние акции"
@MarketOverview
А у вас есть акции, которые вы купили и держите в долгий срок: на 10-15-20 лет?
Подошла к завершению первая 20-летка XXI века, спасибо РБК Инвестиции, которые отобрали 20 компаний, показавших наибольший рост - на фото. Удивительно, но топ возглавила компания не из IT-сектора - это Monster Beverage, производитель энергетических напитков (рост +119735%). Второе место занял производитель видеоигр NetEasy (рост +55363%), и только на третьем месте находится Apple (рост +48791%). На первый взгляд кажется просто можно было купить акции этих компаний в 2000 г.г. и сидеть ждать, в реальности вам бы пришлось очень сильно понервничать во время нескольких мировых и локальных экономических кризисов, эпидемий, невероятного краткосрочного роста других компаний - удержаться не продать свои "двадцатилетние акции"
@MarketOverview
А у вас есть акции, которые вы купили и держите в долгий срок: на 10-15-20 лет?
📈Акции тысячелетия. Российский рынок: список компаний, которые показали наибольший рост за последние 20 лет. Безусловный лидер Сбербанк занял первые две строчки своими обыкновенными и привилегированными акциями (рост +60554% и +37381% соответственно)
Отечественный рынок оказался скудным, растущих за 20 лет компаний оказалось всего 15 - инвестировать в Россию в долгий срок крайне рискованно @MarketOverview
Отечественный рынок оказался скудным, растущих за 20 лет компаний оказалось всего 15 - инвестировать в Россию в долгий срок крайне рискованно @MarketOverview
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
30 декабря было ограблено отделение Сбербанка ДО №8637/0280 в Архангельске по адресу проспект Ломоносова, 137. Грабитель вынес в инкассаторской сумке более 20 млн руб. Сбербанк объявил награду 1 млн руб за информацию о преступнике. @MarketOverview
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
4 января было ограблено отделение Сбербанка ДО №9055/0233 в Санкт-Петербурге по адресу пл. Сенная, 5. Вооруженный пистолетом грабитель в маске приставил пистолет к сотруднику банка и потребовал у кассира деньги. Касса обычно находится за бронированным стеклом. Кассир выдал злоумышленнику $7-8 тыс и 500 тыс. руб. Преступник скрылся. Вознаграждение пока не объявлено @MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ ограничил право голоса 10% владельца Севзапинвестпромбанка (Санкт-Петербург) Александра Замятина, контролирующего 19,81% акций банка через АО Евроменеджмент. Предписание было направлено в соответствие со ст. 11.3 ФЗ О банках и банковской деятельности, вероятно Замятин проводил сделку по купле-продажи без предварительного согласия Банка России.
Последние 6 месяцев наблюдается резкий отток средств со счетов юр. лиц: падение с 433 млн руб до 99 млн руб. Севзапинвестпромбанк также снизил собственные депозиты в других банках и ЦБ с 867 млн руб до 572 млн руб, а кредитный портфель сжался до 2 тысяч рублей. Судя по балансу, можно сделать вывод значительном сжатии бизнеса.
🔸Владелец банка Урал ФД Андрей Кузяев увеличил долю в интернет-провайдере ЭР-Телеком (бренд Дом ru) до 87,29%. Кузяев выкупил долю 16,3% у фондов Baring Vostok, по оценке экспертов стоимость пакета оценивается в 8-9 млрд руб.
🔸Совкомбанк закрыл в конце 2020 года сделку по приобретению Оней-банка. В конце декабря акционеры Оней-банка Auchan Holding 60% и Credit Europe Group N.V. 40% решили закрыть российский банк из-за затратности. В течение 2018 и 2019 г.г. Оней Банк покупал кредитный портфель Кредит Европа Банка, к конце 2019 года клиентами банка стали 2000 физ. лиц и 1 юр. лицо - вероятно эта база клиентов и стала основной целью покупки для Совкомбанка.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг банка Элита (Калуга) с ruB до ruB+, прогноз сохранен на уровне стабильный.
Банк принадлежит на 98,6% Правительству Калужской области, в стратегии банка предусмотрен рост гарантийного портфеля за счет охвата рынка Москвы.
@MarketOverview
🔻ЦБ ограничил право голоса 10% владельца Севзапинвестпромбанка (Санкт-Петербург) Александра Замятина, контролирующего 19,81% акций банка через АО Евроменеджмент. Предписание было направлено в соответствие со ст. 11.3 ФЗ О банках и банковской деятельности, вероятно Замятин проводил сделку по купле-продажи без предварительного согласия Банка России.
Последние 6 месяцев наблюдается резкий отток средств со счетов юр. лиц: падение с 433 млн руб до 99 млн руб. Севзапинвестпромбанк также снизил собственные депозиты в других банках и ЦБ с 867 млн руб до 572 млн руб, а кредитный портфель сжался до 2 тысяч рублей. Судя по балансу, можно сделать вывод значительном сжатии бизнеса.
🔸Владелец банка Урал ФД Андрей Кузяев увеличил долю в интернет-провайдере ЭР-Телеком (бренд Дом ru) до 87,29%. Кузяев выкупил долю 16,3% у фондов Baring Vostok, по оценке экспертов стоимость пакета оценивается в 8-9 млрд руб.
🔸Совкомбанк закрыл в конце 2020 года сделку по приобретению Оней-банка. В конце декабря акционеры Оней-банка Auchan Holding 60% и Credit Europe Group N.V. 40% решили закрыть российский банк из-за затратности. В течение 2018 и 2019 г.г. Оней Банк покупал кредитный портфель Кредит Европа Банка, к конце 2019 года клиентами банка стали 2000 физ. лиц и 1 юр. лицо - вероятно эта база клиентов и стала основной целью покупки для Совкомбанка.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг банка Элита (Калуга) с ruB до ruB+, прогноз сохранен на уровне стабильный.
причина: норматив Н1.2 за год вырос с 6,4% до 14,3% за счет конвертации субординированного займа на 200 млн руб в бессрочный в декабре 2019Банк принадлежит на 98,6% Правительству Калужской области, в стратегии банка предусмотрен рост гарантийного портфеля за счет охвата рынка Москвы.
@MarketOverview
📈Цены на вторичку растут вслед за первичкой: за год рост средней стоимости квадратного метра составил 10,3%
Топ-3 городов-лидеров роста:
Омск +20,6% за год и +5,4% за месяц;
Нижний Новгород +16% за год и +2,7% за месяц;
Воронеж +15,7% за год и +3,7% за месяц
За последний год ипотека с господдержкой "разогнала" рост средней цены на кв м на 19% и начала вымывать предложение новых квартир с рынка - мы писали с таблицей по регионам. Рост на вторичном рынке еще раз подтверждает негативное влияние льготной ипотеки - цены на недвижимость растут и при падающих доходах снижается доступность покупки. Как говорится рыночек порешал - покупатели готовы брать ипотеку на вторичку с высокой процентной ставкой, потому что из-за роста цен на первичку выгода от льготной ставки нивелировалась.
Ряд экспертов предполагает, что в 2021 году рынок вторички ждет стагнация за счет выхода из инвестиционных квартир. Также в новом году ожидается переток покупателей с новостроек на вторичный рынок
@MarketOverview
Топ-3 городов-лидеров роста:
Омск +20,6% за год и +5,4% за месяц;
Нижний Новгород +16% за год и +2,7% за месяц;
Воронеж +15,7% за год и +3,7% за месяц
За последний год ипотека с господдержкой "разогнала" рост средней цены на кв м на 19% и начала вымывать предложение новых квартир с рынка - мы писали с таблицей по регионам. Рост на вторичном рынке еще раз подтверждает негативное влияние льготной ипотеки - цены на недвижимость растут и при падающих доходах снижается доступность покупки. Как говорится рыночек порешал - покупатели готовы брать ипотеку на вторичку с высокой процентной ставкой, потому что из-за роста цен на первичку выгода от льготной ставки нивелировалась.
Ряд экспертов предполагает, что в 2021 году рынок вторички ждет стагнация за счет выхода из инвестиционных квартир. Также в новом году ожидается переток покупателей с новостроек на вторичный рынок
@MarketOverview
⚡️⚡️⚡️Binance: курс Bitcoin преодолел отметку $40000
За последние сутки курс BTC вырос более чем на 14% с отметки ~$35000.
Основная причина: нестабильная политическая обстановка в США @MarketOverview
За последние сутки курс BTC вырос более чем на 14% с отметки ~$35000.
Основная причина: нестабильная политическая обстановка в США @MarketOverview
🧮Новые разъяснения Минфина по налогу на вклады
Похоже даже Минфин не может разобраться в тонкостях нового налога на проценты по депозитам, который был анонсирован Путиным в марте 2020 года и вступил в силу с 1 января 2021 года. В течение года Минфин получил три письма с разъяснениями от налоговой и оформил в одно, но очень непонятное - PDF:
▪️процентные доходы учитываются для расчета налоговой базы в тот период, в который они фактически были выплачены, таким образом, например, по депозиту на 3 года с ежемесячной выплатой процентов налоговая база будет распределена на все три года. При этом трехлетний депозит с выплатой процентов в конце срока будет менее привлекательнее с точки зрения расчета налоговой базы.
▪️если по условиям договора, стороной которого является клиент банка, проценты зачисляются банком в счет пополнения того же вклада клиента, то доход в виде таких процентов учитывается в целях налогообложения в налоговом периоде, в котором произведено указанное зачисление процентов
Данная формулировка звучит двусмысленно. Непонятно, как именно будут рассчитываться налоговая база по депозитам с ежемесячной капитализацией, так как фактически по таким вкладам проценты раз в месяц начисляются в счет пополнения вклада. А если налоговая не будет учитывать такие доходы для расчета налоговой базы, то остаются депозиты с возможностью частичного снятия.
Вклады с выплатой процентов в конце срока бывают двух типов:
- с ежемесячным начислением процентов на счет того же вклада и капиталзацией, по счету ежемесячно отражается поступление процентов, клиент не может снять проценты до окончания вклада;
- по вкладу не происходит никаких движений в течение всего срока действия и только по окончанию банк начисляет всю сумму процентов
@MarketOverview
Как вы считаете, будут ли учитываться для налоговой базы ежемесячные проценты по депозитам с капитализацией, которые начисляются на само тело вклада?
Похоже даже Минфин не может разобраться в тонкостях нового налога на проценты по депозитам, который был анонсирован Путиным в марте 2020 года и вступил в силу с 1 января 2021 года. В течение года Минфин получил три письма с разъяснениями от налоговой и оформил в одно, но очень непонятное - PDF:
▪️процентные доходы учитываются для расчета налоговой базы в тот период, в который они фактически были выплачены, таким образом, например, по депозиту на 3 года с ежемесячной выплатой процентов налоговая база будет распределена на все три года. При этом трехлетний депозит с выплатой процентов в конце срока будет менее привлекательнее с точки зрения расчета налоговой базы.
▪️если по условиям договора, стороной которого является клиент банка, проценты зачисляются банком в счет пополнения того же вклада клиента, то доход в виде таких процентов учитывается в целях налогообложения в налоговом периоде, в котором произведено указанное зачисление процентов
Данная формулировка звучит двусмысленно. Непонятно, как именно будут рассчитываться налоговая база по депозитам с ежемесячной капитализацией, так как фактически по таким вкладам проценты раз в месяц начисляются в счет пополнения вклада. А если налоговая не будет учитывать такие доходы для расчета налоговой базы, то остаются депозиты с возможностью частичного снятия.
Вклады с выплатой процентов в конце срока бывают двух типов:
- с ежемесячным начислением процентов на счет того же вклада и капиталзацией, по счету ежемесячно отражается поступление процентов, клиент не может снять проценты до окончания вклада;
- по вкладу не происходит никаких движений в течение всего срока действия и только по окончанию банк начисляет всю сумму процентов
@MarketOverview
Как вы считаете, будут ли учитываться для налоговой базы ежемесячные проценты по депозитам с капитализацией, которые начисляются на само тело вклада?
🎅Наглядно о "ралли Санта-Клауса" на примере нашего проекта InvestTest😉
Как Вы помните идей с нулевой реализацей в предыдущей публикации было предостаточно, продолжаем тестировать различные рекомендательные сервисы в новом 2021🍿
@MarketOverview
Как Вы помните идей с нулевой реализацей в предыдущей публикации было предостаточно, продолжаем тестировать различные рекомендательные сервисы в новом 2021🍿
@MarketOverview
Новый лидер нашего InvestTest - BCS🎉 и новое имя (жаль, что с отрицательной оценкой) - РынкиДеньгиВласть.
Как видно, мы считаем в результате инвестирования отношение суммы входа к результату в закрытых идеях, но если смотреть на общие цифры, то имеем примерно 3,1% к начальному счету в 100к рублей, что, в свою очередь, дает примерно 12% годовых. И это на бесплатных, выбранных лишь по минимальной адекватности, рекомендациях.
В наших планах на 2021 год есть тесты платных каналов и развитие дополнительной аналитической рубрики, поэтому будет интересно🎯
Читайте с удовольствием😉
@MarketOverview
Как видно, мы считаем в результате инвестирования отношение суммы входа к результату в закрытых идеях, но если смотреть на общие цифры, то имеем примерно 3,1% к начальному счету в 100к рублей, что, в свою очередь, дает примерно 12% годовых. И это на бесплатных, выбранных лишь по минимальной адекватности, рекомендациях.
В наших планах на 2021 год есть тесты платных каналов и развитие дополнительной аналитической рубрики, поэтому будет интересно🎯
Читайте с удовольствием😉
@MarketOverview
MarketOverview
Закона о запрете продаж сложных финансовых продуктов в этом году не будет 28 декабря на встрече с участниками финансового рынка по ограничению продаж сложных финансовых продуктов ЦБ пообещал ввести ограничения на продажу полисов инвестиционного страхования…
🤦♀️Предложения банков по сложным финансовым продуктам
По итогам встречи, которая прошла в Госдуме 29 декабря, банки и инвестиционные компании подготовили свои предложения по ограничению продаж сложных финансовых продуктов. Банки пошли на компромисс с ЦБ, который хочет запретить абсолютно все сложные продукты до конца 2022 года (полный список продуктов)
Что предлагают банки:
▪️разделить структурные продукты на простые и сложные
▪️разрешить продавать простые структурные продукты неквалифицированным инвесторам после прохождения тестирования
▪️ввести тестирование для структурных продуктов с апреля 2021 года, для остальных инструментов - с октября 2021 года
изначально по закону тестирование должно было запуститься с апреля 2022 года, но ЦБ предлагал сдвинуть сроки на октябрь 2021
▪️клиенты, которые успели оформить сложные финансовые продукты до тестирования, смогут продолжать это делать
вот и лазейка для банкиров, позволяющая обойти тесты формальным подключением продукта - так называемая "дедушкина оговорка"
▪️отменить ограничения для всех инвесторов на операции репо, маржинальное кредитование, покупка ряда ценных бумаг;
▪️в случае существенного или неоднократного нарушения правил продаж, которые ввели в заблуждение клиента, ЦБ может ограничивать продажи неквалифицированным инвесторам;
▪️СРО может проводить "тайные покупки" и по итогу ограничивать продажи;
▪️ввести критерии полисов ИСЖ для неквалифицированных инвесторов, по аналогии с производными финансовыми инструментами
28 декабря ЦБ всё-таки решил включить ИСЖ в поле обсуждения ограничений сложных финансовых продуктов
@MarketOverview
По итогам встречи, которая прошла в Госдуме 29 декабря, банки и инвестиционные компании подготовили свои предложения по ограничению продаж сложных финансовых продуктов. Банки пошли на компромисс с ЦБ, который хочет запретить абсолютно все сложные продукты до конца 2022 года (полный список продуктов)
Что предлагают банки:
▪️разделить структурные продукты на простые и сложные
▪️разрешить продавать простые структурные продукты неквалифицированным инвесторам после прохождения тестирования
▪️ввести тестирование для структурных продуктов с апреля 2021 года, для остальных инструментов - с октября 2021 года
изначально по закону тестирование должно было запуститься с апреля 2022 года, но ЦБ предлагал сдвинуть сроки на октябрь 2021
▪️клиенты, которые успели оформить сложные финансовые продукты до тестирования, смогут продолжать это делать
вот и лазейка для банкиров, позволяющая обойти тесты формальным подключением продукта - так называемая "дедушкина оговорка"
▪️отменить ограничения для всех инвесторов на операции репо, маржинальное кредитование, покупка ряда ценных бумаг;
▪️в случае существенного или неоднократного нарушения правил продаж, которые ввели в заблуждение клиента, ЦБ может ограничивать продажи неквалифицированным инвесторам;
▪️СРО может проводить "тайные покупки" и по итогу ограничивать продажи;
▪️ввести критерии полисов ИСЖ для неквалифицированных инвесторов, по аналогии с производными финансовыми инструментами
28 декабря ЦБ всё-таки решил включить ИСЖ в поле обсуждения ограничений сложных финансовых продуктов
@MarketOverview
📢Сбер неугомонный: планирует купить Ситилинк за $1 млрд
После развода с Яндексом Сбербанк не оставил свои планы по расширению экосистемы ритейлом. Появилась информация, что Сбер провел предпродажный аудит и оценку IT-дистрибьютора Merlion, который объединяет сети Позитроника, Ситилинк, iRU, Сеть компьютерных клиник. При этом в конце декабря банк официально объявил о стратегическом партнерстве с Merlion, таким образом продукты компании уже будут интегрированы в сберовскую экосистему до потенциальной сделки. Главный актив Merlion - это ритейлер электроники Ситилинк: 650 магазинов и пунктов выдачи заказов в 360 городах, именно он может стать главным объектом сделки. При этом второй актив Позитроника также может заинтересовать Сбер сетью 170 магазинов во всех регионах России. Эксперты оценивают всю сделку в $1 млрд
Звучит как обычна сделка по покупке государственным Сбербанком очередного актива для своей экосистемы, если бы не одно: в октябре 2020 года были арестованы совледельцы IT-дистрибутора Merlion Олег Карчев, Владислав Мангутов и Алексей Абрамов, им также принадлежит банк Реалист (Москва). Они до сих пор сидят, в ноябре их арест был продлен до 6 февраля. Источник Ъ считает, что продажа Merlion может сохранить и защитить актив на фоне уголовного дела, безусловно, когда есть угроза потерять всё, необходимо распродавать - жесткая, но реальная формула ведения бизнеса в России.
Возможно Сбер и не причастен ко всем событиям вокруг собственников Мерлиона, деловая репутация Олега Карчева уж точно неидеальна, ранее АКРА сообщала, что имеет отрицательное мнение о его деловой репутации Олега Карчева. Карчев - бывший совладелец банковской группы Рост, в которую входило 7 банков: Рост банк, СКА-банк, Тверьуниверсалбанк, Кедр, Уралприватбанк, Аккобанк и Байкалинвестбанк (новое название банка Реалист). Все банки, кроме последнего, находятся с 2014 г. под санацией. Просто так совпало, что у Сбера есть и потребность в своем ритейлере, и дешевый Мерлион, и $1 млрд.
Merlion отрицает факт переговоров о продаже и аудита @MarketOveriew
После развода с Яндексом Сбербанк не оставил свои планы по расширению экосистемы ритейлом. Появилась информация, что Сбер провел предпродажный аудит и оценку IT-дистрибьютора Merlion, который объединяет сети Позитроника, Ситилинк, iRU, Сеть компьютерных клиник. При этом в конце декабря банк официально объявил о стратегическом партнерстве с Merlion, таким образом продукты компании уже будут интегрированы в сберовскую экосистему до потенциальной сделки. Главный актив Merlion - это ритейлер электроники Ситилинк: 650 магазинов и пунктов выдачи заказов в 360 городах, именно он может стать главным объектом сделки. При этом второй актив Позитроника также может заинтересовать Сбер сетью 170 магазинов во всех регионах России. Эксперты оценивают всю сделку в $1 млрд
Звучит как обычна сделка по покупке государственным Сбербанком очередного актива для своей экосистемы, если бы не одно: в октябре 2020 года были арестованы совледельцы IT-дистрибутора Merlion Олег Карчев, Владислав Мангутов и Алексей Абрамов, им также принадлежит банк Реалист (Москва). Они до сих пор сидят, в ноябре их арест был продлен до 6 февраля. Источник Ъ считает, что продажа Merlion может сохранить и защитить актив на фоне уголовного дела, безусловно, когда есть угроза потерять всё, необходимо распродавать - жесткая, но реальная формула ведения бизнеса в России.
Возможно Сбер и не причастен ко всем событиям вокруг собственников Мерлиона, деловая репутация Олега Карчева уж точно неидеальна, ранее АКРА сообщала, что имеет отрицательное мнение о его деловой репутации Олега Карчева. Карчев - бывший совладелец банковской группы Рост, в которую входило 7 банков: Рост банк, СКА-банк, Тверьуниверсалбанк, Кедр, Уралприватбанк, Аккобанк и Байкалинвестбанк (новое название банка Реалист). Все банки, кроме последнего, находятся с 2014 г. под санацией. Просто так совпало, что у Сбера есть и потребность в своем ритейлере, и дешевый Мерлион, и $1 млрд.
Merlion отрицает факт переговоров о продаже и аудита @MarketOveriew
Как менялась средняя цена квадратного метра последние 5 лет
Для тех, кто хочет успеть "запрыгнуть в последний вагон" растущей в цене недвижимости. На фото динамика средней цены квадратного метра квартиры в Москве в рублях, долларах и евро за последние 5 лет. Если в рублях мы видим рост свыше 15%, то в долларах он ниже в два раза (~7,5%), а в евро вовсе падение до ~5% (первый график - индекс стоимости жилья в разных валютах).
Возможно неправильно брать средний показатель цены квадратного метра в целом по городу, потому что сравнение выглядит слишком грубым. Но судя по графикам, можно сделать вывод, что размещенные на депозит доллары вполне отыграли бы рост стоимости недвижимости. А с евро можно было бы даже взять квартиру побольше.
Сравнение цен взято для Москвы, в регионах ситуация может отличаться
@MarketOverview
Для тех, кто хочет успеть "запрыгнуть в последний вагон" растущей в цене недвижимости. На фото динамика средней цены квадратного метра квартиры в Москве в рублях, долларах и евро за последние 5 лет. Если в рублях мы видим рост свыше 15%, то в долларах он ниже в два раза (~7,5%), а в евро вовсе падение до ~5% (первый график - индекс стоимости жилья в разных валютах).
Возможно неправильно брать средний показатель цены квадратного метра в целом по городу, потому что сравнение выглядит слишком грубым. Но судя по графикам, можно сделать вывод, что размещенные на депозит доллары вполне отыграли бы рост стоимости недвижимости. А с евро можно было бы даже взять квартиру побольше.
Сравнение цен взято для Москвы, в регионах ситуация может отличаться
@MarketOverview
📢Banking news
🔸Банк ФК Открытие создает на своей базе необанк Луна, новое подразделение возглавит член правления Вениамин Полянцев. Необанк - это банк без сети офисов и работающий онлайн, действующие аналоги Тинькофф, Точка, Модульбанк. Проект Луна будет ориентирован на состоятельных клиентов физ. лиц из сегмента affluent и выше. Открытие приглянулся стремительный рост состоятельных клиентов на рынке (успех Тинькофф банка и Тинькофф инвестиции), но если Луна будет простым очередным приложением-копией без уникальных решений, проект обречен на провал.
На старте несколько лет подобные необанки для разгона роста клиентской базы обычно сильно убыточны, из-за высоких операционных расходов в марте 2020 года Qiwi решило свернуть для физ. лиц Рокетбанк
🔸Очередной новый проект банка ФК Открытие - дочерняя компания ООО Открытие капитал, директором которой назначен вице-президент банка Тимур Хамраев. Открытие капитал будет предоставлять мезонинное финансирование для юр. лиц - кредит с приобретение опциона на акции заемщика. Первая сделка прошла 30 декабря 2020 года, Открытие Капитал прокредитовал проект холдинга AAG по строительству элитного жилья на 82 тыс. кв м в Санкт-Петербурге на Петроградском острове.
🔸Примсоцбанк (Владивосток) покидает член правления Сергей Маринин, проработавший в руководящей должности более 13 лет. Основные собственники банка - отец Дмитрий Яровой и сын Александр, им также принадлежит банк Левобережный.
@MarketOverview
🔸Банк ФК Открытие создает на своей базе необанк Луна, новое подразделение возглавит член правления Вениамин Полянцев. Необанк - это банк без сети офисов и работающий онлайн, действующие аналоги Тинькофф, Точка, Модульбанк. Проект Луна будет ориентирован на состоятельных клиентов физ. лиц из сегмента affluent и выше. Открытие приглянулся стремительный рост состоятельных клиентов на рынке (успех Тинькофф банка и Тинькофф инвестиции), но если Луна будет простым очередным приложением-копией без уникальных решений, проект обречен на провал.
На старте несколько лет подобные необанки для разгона роста клиентской базы обычно сильно убыточны, из-за высоких операционных расходов в марте 2020 года Qiwi решило свернуть для физ. лиц Рокетбанк
🔸Очередной новый проект банка ФК Открытие - дочерняя компания ООО Открытие капитал, директором которой назначен вице-президент банка Тимур Хамраев. Открытие капитал будет предоставлять мезонинное финансирование для юр. лиц - кредит с приобретение опциона на акции заемщика. Первая сделка прошла 30 декабря 2020 года, Открытие Капитал прокредитовал проект холдинга AAG по строительству элитного жилья на 82 тыс. кв м в Санкт-Петербурге на Петроградском острове.
Похоже Открытие решило "обрасти" дочерними компаниями перед будущей продажей на рынке. Если покупателей на весь банк не найдется, останется возможность продать бизнес по частям
🔸Банк ВТБ полностью вышел из капитала завода-производителя цианида натрия для золотодобывающей промышленности ЗАО Корунд-Циан, продав 25% акций. Покупатель неизвестен, сделка проходила не в российской юрисдикции. В 2017 году ВТБ выдал Корунд-Циану кредит 70 млн евро на строительство завода.🔸Примсоцбанк (Владивосток) покидает член правления Сергей Маринин, проработавший в руководящей должности более 13 лет. Основные собственники банка - отец Дмитрий Яровой и сын Александр, им также принадлежит банк Левобережный.
@MarketOverview
🎢Invest News Day
📈Скорее всего помните мое теплое отношение к РусГидро (HYDR) в части компании стабильно и надолго имеющей место быть в любом портфеле. Снова убеждаюсь в этом, глядя на информацию (правда пока не подтвержденную официально, но Коммерсанту можно верить) о росте чистой прибыли в 2020 году более 40%.
Summary market
11.01.2021 открытие 0,7967 RUB
11.01.2021 мах 0,8287 RUB +4,02%
11.01.2021 закрытие 0,8234 RUB +3,35%
@MarketOverview
📈Скорее всего помните мое теплое отношение к РусГидро (HYDR) в части компании стабильно и надолго имеющей место быть в любом портфеле. Снова убеждаюсь в этом, глядя на информацию (правда пока не подтвержденную официально, но Коммерсанту можно верить) о росте чистой прибыли в 2020 году более 40%.
Summary market
11.01.2021 открытие 0,7967 RUB
11.01.2021 мах 0,8287 RUB +4,02%
11.01.2021 закрытие 0,8234 RUB +3,35%
@MarketOverview
🎯Invest Test 11.01.2020
Закрытие
По сроку закрыты 2 идеи на покупку Полюс Золото (PLZL) от #ОткрытиеБрокер и МТС (MTSS) от #FinamAlert. По обеим идеям удалось получить неплохой плюс, но в критерии InvestTest для получения 1 балла не вписались(
Параметры закрытия:
Полюс Золото (PLZL)
▫️Дата открытия: 15.12.2020
▫️Цена входа: 14 590 RUB (14 590 RUB)
▫️Количество: 1 шт.
▫️Цель: 16 255 RUB (16 255 RUB, +11,41%)
▫️Стоп-лосс: 14 000 RUB
▫️Предельная дата позиции: 11.01.2021
▫️Дата закрытия: 11.01.2021
▫️Цена закрытия: 15 489 RUB (15 489 RUB)
▫️Результат: +899 RUB +6,16%
МТС (MTSS)
▫️Дата открытия: 09.12.2020
▫️Цена входа: 321,2 RUB (9 636 RUB)
▫️Количество: 30 шт.
▫️Цель: 340 RUB (10 200 RUB, +5,85%)
▫️Стоп-лосс: 312 RUB
▫️Предельная дата позиции: 11.01.2021
▫️Дата закрытия: 11.01.2021
▫️Цена закрытия: 337,5 RUB (10 125 RUB)
▫️Результат: +489 RUB +5,07%
@MarketOverview
Закрытие
По сроку закрыты 2 идеи на покупку Полюс Золото (PLZL) от #ОткрытиеБрокер и МТС (MTSS) от #FinamAlert. По обеим идеям удалось получить неплохой плюс, но в критерии InvestTest для получения 1 балла не вписались(
Параметры закрытия:
Полюс Золото (PLZL)
▫️Дата открытия: 15.12.2020
▫️Цена входа: 14 590 RUB (14 590 RUB)
▫️Количество: 1 шт.
▫️Цель: 16 255 RUB (16 255 RUB, +11,41%)
▫️Стоп-лосс: 14 000 RUB
▫️Предельная дата позиции: 11.01.2021
▫️Дата закрытия: 11.01.2021
▫️Цена закрытия: 15 489 RUB (15 489 RUB)
▫️Результат: +899 RUB +6,16%
МТС (MTSS)
▫️Дата открытия: 09.12.2020
▫️Цена входа: 321,2 RUB (9 636 RUB)
▫️Количество: 30 шт.
▫️Цель: 340 RUB (10 200 RUB, +5,85%)
▫️Стоп-лосс: 312 RUB
▫️Предельная дата позиции: 11.01.2021
▫️Дата закрытия: 11.01.2021
▫️Цена закрытия: 337,5 RUB (10 125 RUB)
▫️Результат: +489 RUB +5,07%
@MarketOverview