Фёдор спрашивает: «Как перестать копить и начать вкладывать? Интересуют инструменты с низкой доходностью и как их правильно применять. Сейчас мой доход составляет примерно 30 000 и в обозримом будущем будет примерно таким же.
Есть накопления в размере месячной з/п. В резерв идёт около 10%. Задумываюсь над тем, чтобы не всё вкладывать в резерв, увеличивая "подушку", а делить эту сумму пополам и вкладывать в низкодоходные инструменты, в частности банковские вклады со стандартной ставкой. Тем самым начать формировать портфель.»
Редкий случай, когда спрашивают про активы с низкой доходностью – обычно всем нужно, «чтобы доход как можно выше, и без риска!»)
Фёдор, ты молодец, что разумно подходишь к управлению личными финансами. В твоём случае создание полноценной финансовой подушки действительно является приоритетом – я бы целился на то, чтобы довести её размер хотя бы до 3–4 месячных зарплат.
При этом надо понимать, что сама по себе «подушка» тоже должна приносить доход, а не лежать мёртвым грузом. Главное только, чтобы инструменты, используемые для хранения подушки, были надёжными и ликвидными (то есть, позволяли снять средства без потерь в любой момент).
В твоей ситуации оптимально подойдут:
1) банковский вклад с возможностью расходных операций без потери процентов и низким неснижаемым остатком, либо
2) дебетовая карта с процентом на остаток.
Оба варианта страхуются государством в пределах 1,4 млн руб. и являются надёжными. При этом по дебетовой карте есть риск того, что банк в какой-то момент в одностороннем порядке снизит процентную ставку; также банки любят вводить всякие ограничительные условия, вроде «процент мы вам начислим, только если будете тратить по карте больше 10 тыс. руб. в месяц». Для вкладов таких заморочек обычно нет: ставка чётко фиксируется на весь срок депозита.
Выбрать подходящие вклад/карту может помочь вот эта ветка форума (см. пункты «1. Вклады с расходными операциями» и «10. Дебетовые карты с максимальным процентом на остаток»): https://www.e1.ru/talk/forum/read.php?f=72&i=526219&t=526219&
Удачи в накоплениях, и помни, что деньги должны приносить доход в любом случае – даже если это резерв!
#РазумныйОтвет
Есть накопления в размере месячной з/п. В резерв идёт около 10%. Задумываюсь над тем, чтобы не всё вкладывать в резерв, увеличивая "подушку", а делить эту сумму пополам и вкладывать в низкодоходные инструменты, в частности банковские вклады со стандартной ставкой. Тем самым начать формировать портфель.»
Редкий случай, когда спрашивают про активы с низкой доходностью – обычно всем нужно, «чтобы доход как можно выше, и без риска!»)
Фёдор, ты молодец, что разумно подходишь к управлению личными финансами. В твоём случае создание полноценной финансовой подушки действительно является приоритетом – я бы целился на то, чтобы довести её размер хотя бы до 3–4 месячных зарплат.
При этом надо понимать, что сама по себе «подушка» тоже должна приносить доход, а не лежать мёртвым грузом. Главное только, чтобы инструменты, используемые для хранения подушки, были надёжными и ликвидными (то есть, позволяли снять средства без потерь в любой момент).
В твоей ситуации оптимально подойдут:
1) банковский вклад с возможностью расходных операций без потери процентов и низким неснижаемым остатком, либо
2) дебетовая карта с процентом на остаток.
Оба варианта страхуются государством в пределах 1,4 млн руб. и являются надёжными. При этом по дебетовой карте есть риск того, что банк в какой-то момент в одностороннем порядке снизит процентную ставку; также банки любят вводить всякие ограничительные условия, вроде «процент мы вам начислим, только если будете тратить по карте больше 10 тыс. руб. в месяц». Для вкладов таких заморочек обычно нет: ставка чётко фиксируется на весь срок депозита.
Выбрать подходящие вклад/карту может помочь вот эта ветка форума (см. пункты «1. Вклады с расходными операциями» и «10. Дебетовые карты с максимальным процентом на остаток»): https://www.e1.ru/talk/forum/read.php?f=72&i=526219&t=526219&
Удачи в накоплениях, и помни, что деньги должны приносить доход в любом случае – даже если это резерв!
#РазумныйОтвет
👍3
Фёдор спрашивает (продолжение): «Второй вопрос о переходном периоде от низкодоходных к более высокодоходным инструментам. На какой стадии это будет разумным? При минимальном пороге для открытия брокерского счёта (около 50к) или выше? Ну и насколько выше? Какую часть разумно будет оставить в банке, обезопасив себя, когда всё пойдёт не по плану? (Первый блин всегда бывает комом и всегда хочется "подстелить соломы" на второй шанс).»
Ответ на первую часть вопроса можно прочесть во вчерашнем посте (напомню, Фёдор с зарплатой ~30к руб. копит финансовую подушку безопасности).
На мой взгляд, в инвестициях на бирже нет большого резона до тех пор, пока не сформирована подушка хотя бы в размере 3–4 месячных зарплат.
При этом, в данном случае я бы первым делом уже сейчас открыл ИИС. Для размещения финансовой подушки ИИС не подходит совершенно из-за того, что в течение трёх лет с момента заключения договора не позволяет забирать средства без налоговых потерь. Но я и не предлагаю сразу класть туда деньги – достаточно просто заключить договор, чтобы начался отсчёт трехлетнего периода (уточните только у брокера, что он позволяет держать пустой счёт без каких-либо комиссий).
А вот через два-три года, когда у вас уже будет накоплена подушка безопасности, можно будет начинать полноценно пользоваться ИИС – с пониманием, что вы в любой момент без каких-либо потерь можете вытащить оттуда все средства. Если же вы сейчас не подумаете наперёд и не заключите договор ИИС – то через три года опять будете в ситуации «и хочется, и колется»: налоговый возврат – это большой бонус; но будет очень некомфортно «замораживать» свои накопления на следующие три года.
Если же абстрагироваться от ИИС, то в целом вопрос минимальной суммы выхода на биржу зависит в первую очередь от тарифной схемы брокера: вам нужно, чтобы с вас брали по минимуму фиксированных комиссий (в противоположность комиссиям, выраженным как процент от сделки или остатка на счёте). Лучше внимательно ознакомиться с тарифами конкретного брокера; но в целом большинство российских брокеров позволяют комфортно инвестировать без лишних расходов начиная с суммы около 50 тыс. руб.
Тинькофф вот ещё недавно запустил линейку «вечных» фондов, которые позволяют инвестировать почти без фиксированных комиссий суммы начиная от 5 (пяти!) рублей. Эти фонды, на мой взгляд, совершенно не подходят для долгосрочных инвесторов с существенным капиталом (внутрь фонда зашиты весьма немаленькие процентные комиссии) – но для микро-инвесторов с капиталом в несколько тысяч рублей могут оказаться не самым плохим вариантом «на попробовать». В ближайшие пару недель планирую сделать большой обзор новых БПИФов от Тинькофф – там раскрою тему подробнее.
В любом случае, повторюсь, в вашей ситуации я бы предпочёл продолжать копить финансовую подушку, используя традиционные банковские инструменты (вклады и карты), а на биржу вышел бы после того, как она превысит размер не менее трёх месячных зарплат (при этом саму подушку стоит так и оставить в ликвидных банковских инструментах). Удачи!
#РазумныйОтвет
Ответ на первую часть вопроса можно прочесть во вчерашнем посте (напомню, Фёдор с зарплатой ~30к руб. копит финансовую подушку безопасности).
На мой взгляд, в инвестициях на бирже нет большого резона до тех пор, пока не сформирована подушка хотя бы в размере 3–4 месячных зарплат.
При этом, в данном случае я бы первым делом уже сейчас открыл ИИС. Для размещения финансовой подушки ИИС не подходит совершенно из-за того, что в течение трёх лет с момента заключения договора не позволяет забирать средства без налоговых потерь. Но я и не предлагаю сразу класть туда деньги – достаточно просто заключить договор, чтобы начался отсчёт трехлетнего периода (уточните только у брокера, что он позволяет держать пустой счёт без каких-либо комиссий).
А вот через два-три года, когда у вас уже будет накоплена подушка безопасности, можно будет начинать полноценно пользоваться ИИС – с пониманием, что вы в любой момент без каких-либо потерь можете вытащить оттуда все средства. Если же вы сейчас не подумаете наперёд и не заключите договор ИИС – то через три года опять будете в ситуации «и хочется, и колется»: налоговый возврат – это большой бонус; но будет очень некомфортно «замораживать» свои накопления на следующие три года.
Если же абстрагироваться от ИИС, то в целом вопрос минимальной суммы выхода на биржу зависит в первую очередь от тарифной схемы брокера: вам нужно, чтобы с вас брали по минимуму фиксированных комиссий (в противоположность комиссиям, выраженным как процент от сделки или остатка на счёте). Лучше внимательно ознакомиться с тарифами конкретного брокера; но в целом большинство российских брокеров позволяют комфортно инвестировать без лишних расходов начиная с суммы около 50 тыс. руб.
Тинькофф вот ещё недавно запустил линейку «вечных» фондов, которые позволяют инвестировать почти без фиксированных комиссий суммы начиная от 5 (пяти!) рублей. Эти фонды, на мой взгляд, совершенно не подходят для долгосрочных инвесторов с существенным капиталом (внутрь фонда зашиты весьма немаленькие процентные комиссии) – но для микро-инвесторов с капиталом в несколько тысяч рублей могут оказаться не самым плохим вариантом «на попробовать». В ближайшие пару недель планирую сделать большой обзор новых БПИФов от Тинькофф – там раскрою тему подробнее.
В любом случае, повторюсь, в вашей ситуации я бы предпочёл продолжать копить финансовую подушку, используя традиционные банковские инструменты (вклады и карты), а на биржу вышел бы после того, как она превысит размер не менее трёх месячных зарплат (при этом саму подушку стоит так и оставить в ликвидных банковских инструментах). Удачи!
#РазумныйОтвет
👍4
Сегодня в 17:00 по Москве у себя в инстаграме сделаю прямой эфир про новые фонды Тинькофф (стратегия "Вечного портфеля").
Обсудим:
- Где в искусном маркетинге Тинькофф спрятал дьявола в деталях
- Насколько хороша стратегия "Вечного портфеля" и какой доходности от неё стоит ожидать
- Сколько на самом деле составят совокупные комиссии фондов
- Для кого подойдут фонды Тинькофф, а кому стоит держаться от них подальше
Ну и потом на ваши вопросы поотвечаю. Подписывайтесь, чтобы не пропустить:
https://www.instagram.com/rationalanswer/
Обсудим:
- Где в искусном маркетинге Тинькофф спрятал дьявола в деталях
- Насколько хороша стратегия "Вечного портфеля" и какой доходности от неё стоит ожидать
- Сколько на самом деле составят совокупные комиссии фондов
- Для кого подойдут фонды Тинькофф, а кому стоит держаться от них подальше
Ну и потом на ваши вопросы поотвечаю. Подписывайтесь, чтобы не пропустить:
https://www.instagram.com/rationalanswer/
Заключительная часть интервью с Александром Силаевым:
- Рекомендации по книгам и личностям
- Когда ждать кризиса на рынке акций и как на этом заработать
- Поиск счастья в жизни: путь рационалиста
- Конкурс: разыгрываем книгу "Деньги без дураков" с автографом автора
Смотреть интервью на YouTube:
https://www.youtube.com/watch?v=z2ywc_uWjV0
- Рекомендации по книгам и личностям
- Когда ждать кризиса на рынке акций и как на этом заработать
- Поиск счастья в жизни: путь рационалиста
- Конкурс: разыгрываем книгу "Деньги без дураков" с автографом автора
Смотреть интервью на YouTube:
https://www.youtube.com/watch?v=z2ywc_uWjV0
👍1
О чём этот канал и зачем его читать:
Привет, меня зовут Павел Комаровский, а это – мой блог RationalAnswer про поиск разумных ответов на жизненные вопросы.
Я терпеть не могу: самоуверенную глупость, обман и неэтичный маркетинг. Мне нравятся: честность, прозрачность и здоровый скептицизм. В своих статьях я могу ошибаться, но можете быть уверены: эти ошибки – честные, я не пытаюсь заработать на скрытой рекламе или реферальных комиссиях.
По большому счёту, проект RationalAnswer – это всего лишь попытка сформулировать те выводы, к которым я пришёл в результате поиска и анализа информации для себя лично. Я хочу жить долго и быть здоровым, накопить достаточно денег для финансовой независимости, да и в целом вести продуктивную и счастливую жизнь. И я уверен, что без применения рациональных методов мышления путь к достижению этих целей окажется значительно более извилистым, чем необходимо.
Я пытаюсь создать такой YouTube-канал, который мне хотелось бы смотреть самому:
- Длинные интервью с интересными гостями на практически полезные темы: например, интервью с Сергеем Спириным про то, как правильно подходить к пассивным инвестициям
- Серия коротких роликов о личных финансах: например, про 5 уровней финансового развития человека
- Мои выступления на разных мероприятиях: например, лекция «Личные финансы для разумного человека», где я за 40 минут рассказываю всё самое важное про сбережения и инвестиции
Самые интересные статьи из блога:
- 5 простых шагов, чтобы начать инвестировать
- Каким образом я веду свой личный бюджет (шаблон прилагается)
- Почему вам не стоит заниматься активными инвестициями
В этом Телеграм-канале по тегу #РазумныйОтвет я каждую неделю отвечаю на вопросы читателей, например:
- Стоит ли инвестировать через страховку Unit-Linked?
- Что брать в Героях – деньги или опыт?
- Какие книги сильнее всего повлияли на меня?
Публикую каждый месяц полезные треды в Твиттере:
- Про то, как правильно управлять своими деньгами
- Про ежегодную постановку целей
- Про разумный подход к посещению врачей
- Общий каталог тредов
Подписаться на RationalAnswer также стоит через:
- Facebook
- ВКонтакте
- Instagram (периодически провожу прямые эфиры на горячие темы)
- Ежемесячную email-рассылку со всеми материалами блога и подборкой чужих интересных статей
Поддержать проект RationalAnswer можно через Patreon
Всегда рад любой обратной связи через @Pavel_Komarovskiy, и спасибо за вашу поддержку!
Привет, меня зовут Павел Комаровский, а это – мой блог RationalAnswer про поиск разумных ответов на жизненные вопросы.
Я терпеть не могу: самоуверенную глупость, обман и неэтичный маркетинг. Мне нравятся: честность, прозрачность и здоровый скептицизм. В своих статьях я могу ошибаться, но можете быть уверены: эти ошибки – честные, я не пытаюсь заработать на скрытой рекламе или реферальных комиссиях.
По большому счёту, проект RationalAnswer – это всего лишь попытка сформулировать те выводы, к которым я пришёл в результате поиска и анализа информации для себя лично. Я хочу жить долго и быть здоровым, накопить достаточно денег для финансовой независимости, да и в целом вести продуктивную и счастливую жизнь. И я уверен, что без применения рациональных методов мышления путь к достижению этих целей окажется значительно более извилистым, чем необходимо.
Я пытаюсь создать такой YouTube-канал, который мне хотелось бы смотреть самому:
- Длинные интервью с интересными гостями на практически полезные темы: например, интервью с Сергеем Спириным про то, как правильно подходить к пассивным инвестициям
- Серия коротких роликов о личных финансах: например, про 5 уровней финансового развития человека
- Мои выступления на разных мероприятиях: например, лекция «Личные финансы для разумного человека», где я за 40 минут рассказываю всё самое важное про сбережения и инвестиции
Самые интересные статьи из блога:
- 5 простых шагов, чтобы начать инвестировать
- Каким образом я веду свой личный бюджет (шаблон прилагается)
- Почему вам не стоит заниматься активными инвестициями
В этом Телеграм-канале по тегу #РазумныйОтвет я каждую неделю отвечаю на вопросы читателей, например:
- Стоит ли инвестировать через страховку Unit-Linked?
- Что брать в Героях – деньги или опыт?
- Какие книги сильнее всего повлияли на меня?
Публикую каждый месяц полезные треды в Твиттере:
- Про то, как правильно управлять своими деньгами
- Про ежегодную постановку целей
- Про разумный подход к посещению врачей
- Общий каталог тредов
Подписаться на RationalAnswer также стоит через:
- ВКонтакте
- Instagram (периодически провожу прямые эфиры на горячие темы)
- Ежемесячную email-рассылку со всеми материалами блога и подборкой чужих интересных статей
Поддержать проект RationalAnswer можно через Patreon
Всегда рад любой обратной связи через @Pavel_Komarovskiy, и спасибо за вашу поддержку!
👍43❤13🔥4😁1
RationalAnswer | Павел Комаровский pinned «О чём этот канал и зачем его читать: Привет, меня зовут Павел Комаровский, а это – мой блог RationalAnswer про поиск разумных ответов на жизненные вопросы. Я терпеть не могу: самоуверенную глупость, обман и неэтичный маркетинг. Мне нравятся: честность,…»
Илья спрашивает: «Каким образом лучше формировать портфель из etf: равные доли во всех странах, или взвешенно по капитализации стран (например, Америке отдать почти половину портфеля)?»
Если вы хотите быть прямо максимально тру-пассивным инвестором, то надо, конечно, брать индекс по капитализации – вроде фонда VT от Vanguard, который за смешные 0,09% годовых позволяет инвестировать в рынок акций всего мира сразу.
Если вам хочется «перехитрить» рынок – то можете попробовать взять всех стран поровну. Согласно исследованию от StarCapital, за период с 1988-го по текущий момент равновзвешенный мировой индекс обогнал классический (взвешенный по капитализации) индекс на 3,3% годовых – это очень много.
Но это не панацея: если брать последнее десятилетие, то там наоборот – равновзвешенный индекс сильно отстал (во всём виноваты, конечно, янки с их дрожжевыми фейсбуко-эпплами). При этом нормальных равновзвешенных мировых ETF я не встречал – скорее всего, вам придётся собирать портфель самостоятельно, и это будет значительно более муторное (и дорогое в плане комиссий!) занятие.
Если вы сильно верите в фундаментальный анализ, то можете попробовать набрать стран с самым низким CAPE: исследование всё тех же StarCapital показало, что в 1979–2015 портфель из топ-10% стран с наименьшим CAPE обогнал аналогичный портфель с самыми пухлыми по CAPE странами почти на 13% годовых (!). Кстати, оговорка про то, что в последние 10 лет эта стратегия тоже присасывает с причмоком, актуальна и здесь.
Моё личное мнение: вероятностное мат. ожидание индексов, взвешенных не по капитализации, в целом выше (и в настоящий момент – особенно). Но вот сможете ли вы извлечь персональную выгоду из этого мат. ожидания – большой вопрос. И издержки от реализации таких стратегий (как комиссионные, так и эмоциональные) будут явно выше.
#РазумныйОтвет
Если вы хотите быть прямо максимально тру-пассивным инвестором, то надо, конечно, брать индекс по капитализации – вроде фонда VT от Vanguard, который за смешные 0,09% годовых позволяет инвестировать в рынок акций всего мира сразу.
Если вам хочется «перехитрить» рынок – то можете попробовать взять всех стран поровну. Согласно исследованию от StarCapital, за период с 1988-го по текущий момент равновзвешенный мировой индекс обогнал классический (взвешенный по капитализации) индекс на 3,3% годовых – это очень много.
Но это не панацея: если брать последнее десятилетие, то там наоборот – равновзвешенный индекс сильно отстал (во всём виноваты, конечно, янки с их дрожжевыми фейсбуко-эпплами). При этом нормальных равновзвешенных мировых ETF я не встречал – скорее всего, вам придётся собирать портфель самостоятельно, и это будет значительно более муторное (и дорогое в плане комиссий!) занятие.
Если вы сильно верите в фундаментальный анализ, то можете попробовать набрать стран с самым низким CAPE: исследование всё тех же StarCapital показало, что в 1979–2015 портфель из топ-10% стран с наименьшим CAPE обогнал аналогичный портфель с самыми пухлыми по CAPE странами почти на 13% годовых (!). Кстати, оговорка про то, что в последние 10 лет эта стратегия тоже присасывает с причмоком, актуальна и здесь.
Моё личное мнение: вероятностное мат. ожидание индексов, взвешенных не по капитализации, в целом выше (и в настоящий момент – особенно). Но вот сможете ли вы извлечь персональную выгоду из этого мат. ожидания – большой вопрос. И издержки от реализации таких стратегий (как комиссионные, так и эмоциональные) будут явно выше.
#РазумныйОтвет
👍4
Новый ролик из серии про классы активов:
- Чем облигации удобнее банковских вкладов
- Почему изменение рыночной ставки процента влияет на цену облигаций
- Как инвестировать в облигации без уплаты НДФЛ
- Как потерять на «консервативных» вложениях в облигации до 70% капитала
Смотреть ролик:
https://www.youtube.com/watch?v=-NCEjP8UfQY
- Чем облигации удобнее банковских вкладов
- Почему изменение рыночной ставки процента влияет на цену облигаций
- Как инвестировать в облигации без уплаты НДФЛ
- Как потерять на «консервативных» вложениях в облигации до 70% капитала
Смотреть ролик:
https://www.youtube.com/watch?v=-NCEjP8UfQY
👍1
Аноним спрашивает: «Мне в следующем году будет 18 лет, думаю открыть ИИС. Закинуть на него 50.000 руб. (в данный момент около 33 тыс.) (копил около 5 лет) и инвестировать небольшими суммами по 2-4 тыс. в 2-2.5 месяца. Подумываю купить акции Apple, Microsoft, Coca-Cola, W.Disney, Ferrari, потому что эти компании занимают лидирующие позиции, а также неплохо растёт их стоимость. ВОПРОС стоит ли так делать?»
Дорогой Анон! Поверь, через десять лет тебе будет совершенно наплевать, что ты сделал c 50-ю тысячами в 18 лет. Даже если ты вложишь их весьма удачно, и десять лет спустя сумма в реальном выражении утроится – эти деньги никак не повлияют на твоё благосостояние, потому что к этому времени ты будешь зарабатывать в разы больше (если всё сделаешь по жизни правильно).
В твоём возрасте гораздо важнее ответить на другие вопросы:
- «На кого я буду учиться и где?» (Выбирай самый лучший университет из доступных вариантов, и желательно в самом большом городе);
- «С кем я буду в основном общаться?» (Лучше, если это будут не просто drinking buddies, а амбициозные ребята с большими целями, которые потянут тебя за собой);
- «Какие навыки повысят мою ценность на рынке труда практически в любой области?» (Если не знаешь английского языка и какого-нибудь языка программирования – то неплохо бы уже сейчас серьёзно озаботиться их изучением).
Если накопленные деньги могут помочь достичь какие-то из целей выше – то я бы, не задумываясь, инвестировал их туда. Ставка доходности от таких инвестиций на протяжении оставшейся жизни будет потрясающая – никакому Баффету такая даже и не снилась.
Ну а то, что ты уже сейчас умеешь сберегать деньги и интересуешься фондовым рынком – это очень круто. Помни только, что в этом деле гораздо важнее привычка и долгосрочный горизонт, а не какие-то «наиболее верные» решения по выбору конкретных акций в отдельно взятый момент.
Удачи, бро!
#РазумныйОтвет
Дорогой Анон! Поверь, через десять лет тебе будет совершенно наплевать, что ты сделал c 50-ю тысячами в 18 лет. Даже если ты вложишь их весьма удачно, и десять лет спустя сумма в реальном выражении утроится – эти деньги никак не повлияют на твоё благосостояние, потому что к этому времени ты будешь зарабатывать в разы больше (если всё сделаешь по жизни правильно).
В твоём возрасте гораздо важнее ответить на другие вопросы:
- «На кого я буду учиться и где?» (Выбирай самый лучший университет из доступных вариантов, и желательно в самом большом городе);
- «С кем я буду в основном общаться?» (Лучше, если это будут не просто drinking buddies, а амбициозные ребята с большими целями, которые потянут тебя за собой);
- «Какие навыки повысят мою ценность на рынке труда практически в любой области?» (Если не знаешь английского языка и какого-нибудь языка программирования – то неплохо бы уже сейчас серьёзно озаботиться их изучением).
Если накопленные деньги могут помочь достичь какие-то из целей выше – то я бы, не задумываясь, инвестировал их туда. Ставка доходности от таких инвестиций на протяжении оставшейся жизни будет потрясающая – никакому Баффету такая даже и не снилась.
Ну а то, что ты уже сейчас умеешь сберегать деньги и интересуешься фондовым рынком – это очень круто. Помни только, что в этом деле гораздо важнее привычка и долгосрочный горизонт, а не какие-то «наиболее верные» решения по выбору конкретных акций в отдельно взятый момент.
Удачи, бро!
#РазумныйОтвет
🔥8❤1
Долгожданное интервью с адвокатом Еленой Бойцовой про брачные договоры!
Обязательно посмотрите, если находитесь в браке или собираетесь в него вступить, и к вам применим хотя бы один из пунктов:
- У вас есть дорогостоящее добрачное имущество
- Вы планируете крупные покупки или инвестиции (например, в недвижимость)
- Вы занимаетесь (или собираетесь заняться) бизнесом
- Между вами и супругом существенная разница в доходах
- Вы жертвуете карьерой ради семьи и чувствуете, что вам будет сложно содержать себя и детей без поддержки супруга
На мой взгляд, представлять реальную картину своих прав и рисков в отношении личного и семейного имущества совершенно необходимо каждому разумному человеку.
Смотреть интервью:
https://www.youtube.com/watch?v=kNwqm2VcN4Y
Обязательно посмотрите, если находитесь в браке или собираетесь в него вступить, и к вам применим хотя бы один из пунктов:
- У вас есть дорогостоящее добрачное имущество
- Вы планируете крупные покупки или инвестиции (например, в недвижимость)
- Вы занимаетесь (или собираетесь заняться) бизнесом
- Между вами и супругом существенная разница в доходах
- Вы жертвуете карьерой ради семьи и чувствуете, что вам будет сложно содержать себя и детей без поддержки супруга
На мой взгляд, представлять реальную картину своих прав и рисков в отношении личного и семейного имущества совершенно необходимо каждому разумному человеку.
Смотреть интервью:
https://www.youtube.com/watch?v=kNwqm2VcN4Y
👍5❤3
Денис спрашивает: «Есть ли идеальная формула подготовки к рецессии, при этом содержать баланс доходности, то есть не держать в кеше много/мало?»
Конечно, есть! Записывайте: набираете в портфель золота, как можно более долгосрочных казначейских облигаций США, шортите индексы S&P500 и ММВБ с плечом (и акции Теслы до кучи). Начинается рецессия: у всех портфели летят камнем вниз, инвесторы бегают, рвут на себе волосы, адище! А вы по-доброму так над всем этим хихикаете, попивая дорогой виски и наблюдая, как на вашем брокерском счёте к сумме прибавляются нули.
Такого идеального результата достичь совсем нетрудно. На исторических данных. А вот на практике результат подготовки к рецессии обычно выглядит так: поглядев на то, что длительность цикла экономического роста обновила рекорд, и рынок акций США выглядит очевидно переоценённым, вы выходите в кэш. Потом случается 2019 год: рынки США/России растут на 30–50% в долларах, все инвесторы обнимаются и дают друг другу пятюни – а вы стоите поодаль и судорожно сглатываете слёзы обиды и унижения.
Так что в реальной жизни оптимальные результаты (заметьте – не максимальные, а именно оптимальные) показывают чаще всего те, кто не пытаются угадать время наступления рецессии. Просто смиритесь с тем, что ни вы сами, ни ваши любимые эксперты из ТГ-каналов понятия не имеют, когда эта чёртова рецессия произойдёт – и планируйте раскладку портфеля в соответствии с этим (не)знанием.
Потом ещё закройте глаза, и представьте, что вы как долгосрочный инвестор обязательно словите на своём веку пару-тройку хороших таких рецессий, с падением рынка акций на 50% и больше. Если от мысленного лицезрения динамики портфеля при таких раскладах вас уже бросает в дрожь – вероятно, стоит подкрутить его структуру к более консервативным берегам.
В целом, в мире инвестиций стремление найти «идеальную» формулу приводит чаще всего к посредственным результатам. А вот стремление обеспечить себе средний результат, наоборот, может парадоксально позволить вам обогнать большинство инвесторов.
#РазумныйОтвет
Конечно, есть! Записывайте: набираете в портфель золота, как можно более долгосрочных казначейских облигаций США, шортите индексы S&P500 и ММВБ с плечом (и акции Теслы до кучи). Начинается рецессия: у всех портфели летят камнем вниз, инвесторы бегают, рвут на себе волосы, адище! А вы по-доброму так над всем этим хихикаете, попивая дорогой виски и наблюдая, как на вашем брокерском счёте к сумме прибавляются нули.
Такого идеального результата достичь совсем нетрудно. На исторических данных. А вот на практике результат подготовки к рецессии обычно выглядит так: поглядев на то, что длительность цикла экономического роста обновила рекорд, и рынок акций США выглядит очевидно переоценённым, вы выходите в кэш. Потом случается 2019 год: рынки США/России растут на 30–50% в долларах, все инвесторы обнимаются и дают друг другу пятюни – а вы стоите поодаль и судорожно сглатываете слёзы обиды и унижения.
Так что в реальной жизни оптимальные результаты (заметьте – не максимальные, а именно оптимальные) показывают чаще всего те, кто не пытаются угадать время наступления рецессии. Просто смиритесь с тем, что ни вы сами, ни ваши любимые эксперты из ТГ-каналов понятия не имеют, когда эта чёртова рецессия произойдёт – и планируйте раскладку портфеля в соответствии с этим (не)знанием.
Потом ещё закройте глаза, и представьте, что вы как долгосрочный инвестор обязательно словите на своём веку пару-тройку хороших таких рецессий, с падением рынка акций на 50% и больше. Если от мысленного лицезрения динамики портфеля при таких раскладах вас уже бросает в дрожь – вероятно, стоит подкрутить его структуру к более консервативным берегам.
В целом, в мире инвестиций стремление найти «идеальную» формулу приводит чаще всего к посредственным результатам. А вот стремление обеспечить себе средний результат, наоборот, может парадоксально позволить вам обогнать большинство инвесторов.
#РазумныйОтвет
👍2❤1
Accio patronus! Точнее, акцио портфелюс:
- Почему акции на самом деле несут меньше риска для долгосрочного инвестора
- Какой средней доходности стоит ожидать от вложений в акции
- Стоит ли гнаться за акциями с высокой дивидендной доходностью
Смотреть ролик: https://www.youtube.com/watch?v=jOh_3D-7E2s
- Почему акции на самом деле несут меньше риска для долгосрочного инвестора
- Какой средней доходности стоит ожидать от вложений в акции
- Стоит ли гнаться за акциями с высокой дивидендной доходностью
Смотреть ролик: https://www.youtube.com/watch?v=jOh_3D-7E2s
Инвестиции в недвижимость – самый надёжный способ вложить деньги? Обсуждаем:
- Долгосрочные темпы роста цен на недвижимость и размер дохода от сдачи в аренду
- Сдача квартир – пассивный доход или малый бизнес?
- Дежурно пинаем Роберта «Жильё это пассив!!» Кийосаки
- Проблемы с ликвидностью и диверсификацией
Смотреть ролик: https://www.youtube.com/watch?v=AfXJw4ODUuM
- Долгосрочные темпы роста цен на недвижимость и размер дохода от сдачи в аренду
- Сдача квартир – пассивный доход или малый бизнес?
- Дежурно пинаем Роберта «Жильё это пассив!!» Кийосаки
- Проблемы с ликвидностью и диверсификацией
Смотреть ролик: https://www.youtube.com/watch?v=AfXJw4ODUuM
Запустили с Сергеем Спириным (канал @fintraining) новый проект – передачу «Инвестиции для взрослых». В каждом выпуске будем полчаса разбирать одну из важных тем, которые позволят вам стать более разумным и успешным инвестором.
Не ждите здесь рыночной аналитики, советов по выбору самых горячих акций или прогнозов динамики курсов валют. Мы будем обсуждать только те вещи, которые действительно имеют значение!
А ещё, мы разыгрываем раритетный экземпляр книги «Разумное распределение активов» из личной библиотеки Сергея Спирина. С автографом, конечно! (Уильям Бернстайн не подписал, поэтому придётся довольствоваться нашими с Сергеем подписями).
Будем признательны, если в комментариях к видео вы напишете своё мнение: что получилось хорошо, а что можно сделать лучше? Какие темы вам интересно было бы увидеть в следующих выпусках?
Смотреть выпуск:
https://www.youtube.com/watch?v=C5Tl3hWDm0Q
Не ждите здесь рыночной аналитики, советов по выбору самых горячих акций или прогнозов динамики курсов валют. Мы будем обсуждать только те вещи, которые действительно имеют значение!
А ещё, мы разыгрываем раритетный экземпляр книги «Разумное распределение активов» из личной библиотеки Сергея Спирина. С автографом, конечно! (Уильям Бернстайн не подписал, поэтому придётся довольствоваться нашими с Сергеем подписями).
Будем признательны, если в комментариях к видео вы напишете своё мнение: что получилось хорошо, а что можно сделать лучше? Какие темы вам интересно было бы увидеть в следующих выпусках?
Смотреть выпуск:
https://www.youtube.com/watch?v=C5Tl3hWDm0Q
Ожидание: «Скоплю капитал, вложу всё в надёжные облигации, буду жить с процентов припеваючи!»
Реальность: С 1940-го облигации просели почти на 70%, восстановились только через 50 лет (к 1991).
* * *
Ожидание: «Я консервативный инвестор, не хочу терять деньги. Инвестирую в самый надёжный актив в мире – краткосрочные казначейские векселя США!»
Реальность: Treasuries потеряли 50% стоимости с 1933, обратно восстановились через 68 лет – к 2001. Почти «Одиссея» Кубрика, лол.
* * *
Ожидание: «Ко-ко-ко, госдолг США раздут, мировую финансовую систему ждёт неминуемый крах – только золото защитит мой капитал!»
Реальность: Золото теряет почти 85% стоимости с пика 1980-го, обратно не отросло до сих пор. Сорри, Скрудж МакДак, ты всё [потерял]...
* * *
Ожидание: «Только отбитые трейдеры и игроманы покупают акции, это же очень рискованно! Мне важнее сохранить свой капитал».
Реальность: Несмотря на просадку >50%, акции S&P500 имеют самый короткий максимальный период восстановления в 13 лет (2000–2013) среди классов активов.
* * *
Ожидание: «Самое главное в инвестициях – правильно выбрать такой актив, который не [навернётся] вместе с твоим капиталом».
Реальность: Гораздо надёжнее отдельных активов оказывается портфель из них (например, акции/облигации 60/40 просели на 35% и восстановились всего за 11 лет).
* * *
Мораль: Не питайте иллюзий о низкорисковых активах. На долгосрочном горизонте и с учётом инфляции, все активы – рискованные.
Реально защитить капитал вам поможет только сбалансированный портфель из разных активов, с обязательным включением высокодоходных активов вроде акций.
Реальность: С 1940-го облигации просели почти на 70%, восстановились только через 50 лет (к 1991).
* * *
Ожидание: «Я консервативный инвестор, не хочу терять деньги. Инвестирую в самый надёжный актив в мире – краткосрочные казначейские векселя США!»
Реальность: Treasuries потеряли 50% стоимости с 1933, обратно восстановились через 68 лет – к 2001. Почти «Одиссея» Кубрика, лол.
* * *
Ожидание: «Ко-ко-ко, госдолг США раздут, мировую финансовую систему ждёт неминуемый крах – только золото защитит мой капитал!»
Реальность: Золото теряет почти 85% стоимости с пика 1980-го, обратно не отросло до сих пор. Сорри, Скрудж МакДак, ты всё [потерял]...
* * *
Ожидание: «Только отбитые трейдеры и игроманы покупают акции, это же очень рискованно! Мне важнее сохранить свой капитал».
Реальность: Несмотря на просадку >50%, акции S&P500 имеют самый короткий максимальный период восстановления в 13 лет (2000–2013) среди классов активов.
* * *
Ожидание: «Самое главное в инвестициях – правильно выбрать такой актив, который не [навернётся] вместе с твоим капиталом».
Реальность: Гораздо надёжнее отдельных активов оказывается портфель из них (например, акции/облигации 60/40 просели на 35% и восстановились всего за 11 лет).
* * *
Мораль: Не питайте иллюзий о низкорисковых активах. На долгосрочном горизонте и с учётом инфляции, все активы – рискованные.
Реально защитить капитал вам поможет только сбалансированный портфель из разных активов, с обязательным включением высокодоходных активов вроде акций.
👍5🔥3
Размер исторических просадок уровня дивидендов S&P500 от максимума. Для тех, кто топит за идею «самая надёжная стратегия – это жить с дивидендных акций!» А как ты будешь жить на них, если случится минус 50% на пару десятков лет – как тебе такое, Илон Маск?
P.S. Картинка из статьи, которая будет в сегодняшней email-рассылке, успевайте подписаться: https://www.rationalanswer.ru/email-subnoscription/
P.S. Картинка из статьи, которая будет в сегодняшней email-рассылке, успевайте подписаться: https://www.rationalanswer.ru/email-subnoscription/
Вчера ночью курс рубля упал почти на 9% и сейчас болтается в диапазоне 74–75 руб./$. Написал краткий гайд для всех, кто переживает по поводу происходящего и пытается понять – куда бежать и что делать?
Предлагаю ещё встретиться сегодня в 17:00 по Москве в прямом эфире у меня в Инстаграме – отвечу на ваши вопросы по курсу.
Предлагаю ещё встретиться сегодня в 17:00 по Москве в прямом эфире у меня в Инстаграме – отвечу на ваши вопросы по курсу.
Так, я наконец сделал для нашего канала свой чат – с блэкджеком и рациональными дискуссиями! Подписывайтесь на @RationalAnswer_Chat и задавайте свои ответы (только обязательно прочтите сначала правила).
А здесь в статье я написал манифест нашего сообщества – почему я считаю его полезным, и какие ценности/ориентиры хочу заложить в основу: https://www.rationalanswer.ru/2020/03/14/rationalanswer-chat/
P.S. Hufflepuff на аватарке, конечно же, потому что у нас в чате будет тёплая ламповая атмосфера (ну и чтобы в ленте подписок было легче отличать от основного канала).
А здесь в статье я написал манифест нашего сообщества – почему я считаю его полезным, и какие ценности/ориентиры хочу заложить в основу: https://www.rationalanswer.ru/2020/03/14/rationalanswer-chat/
P.S. Hufflepuff на аватарке, конечно же, потому что у нас в чате будет тёплая ламповая атмосфера (ну и чтобы в ленте подписок было легче отличать от основного канала).