Про закладные.

начало в предыдущей теме ⬆️

Банки стараются в случае выявления ошибок в закладной или возникновении изменений, внести совместно с заемщиком (совместно-это крайне важно), изменения в закладную.

Вносить изменения в закладную самостоятельно банк не имеет права (за исключением снятия залога после погашения кредита), поэтому все действия совершаются совместно с заемщиком.

Кто может быть займодавцем или кредитором?
🔹физическое лицо;
🔹юридическое лицо;
🔹кредитная организация (банк).

Первые две категории выдают заем (так как эти категории займодавцев не имеют лицензии ЦБ), последняя категория выдает кредит.

Заключение закладной не является обязательным требованием со стороны законодательства- этот документ заключается добровольно сторонами.

Закладные оформляются как в электронном виде, так и на бумажном носителе, но обе разновидности регистрируются в Росреестре.
Выдавать ипотеку без закладной могут себе позволить крупные банки.

К примеру, у большого зеленого она отсутствует за исключением ряда случаев😁

Ряд банков отказывается от оформления закладной руководствуясь логикой продуктовой.

Например, на машиноместа нет смысла — их не возьмут при секьюритизации как неликвидные — значит нет смысла в этом документе.

Если закладная не выдается, залог в любом случае возникает, конечно в случае если кредитор банк — на основании закона или договора об ипотеке

По своей форме закладная это сжатый вариант кредитного договора и отражает:
🔹паспортные данные заемщика;
🔹наименование банка и условия на которых выдается кредит;
🔹подробное описание объекта недвижимости включая ее оценочную стоимость и реквизиты оценщика.

Оценку на новостройку также можно сделать-оценивается квартира на конкретном инвестиционном периоде.

Продолжение темы в следующем посте⬇️

⚡️⚡️⚡️Росбанк возобновил кредитование по программам Рефинансирование и Рефинансирование с доп.суммой.

С 21.06.2022 условия по программам следующие:
✅ Рефинансирование:
🔹ставка - 11,5%;
🔹к/з - до 80%.

✅ Рефинансирование с доп.суммой:
🔹ставка - 11,76%;
🔹к/з - до 80%;
🔹размер доп.суммы - не более 20% от текущего остатка долга.

Минимальный период действия текущего кредита по обеим программам - 6 месяцев.

Возможные скидки к ставкам:
🔹сумма кредита более 7 млн ₽ для МСК или 4 млн ₽ для регионов - 0,3%;
🔹повторная ипотека в банке - 0,25% (кроме госпрограмм);
🔹з/п клиенты - 0,5% к ставке (0,25% по гос.программам)

Возможные надбавки к ставкам:
🔹2 документа найм - 1% (кроме гос.программ);
🔹Бизнес/ИП с белой отчетностью - 0,5% (кроме гос.программ)

#росбанкдом #новости

Снижение ставок по программе Господдержка 2020.

С 22.06.2022 Банк Зенит и Совкомбанк снизили ставку по программе Господдержка 2020.

Банк Зенит:
🔹ставка - 6,99%;
🔹ПВ - от 15%.

Совкомбанк:
🔹ставка - 6,75%; (при оплате комиссии в размере 5,99% от суммы кредита - ставка 4,64%);
🔹ПВ - от 20%.

#банкзенит #совкомбанк #новости

Напоминаем о предстоящем эфире. Вопросы по теме можно задавать в комментариях к посту 😉

Банк Уралсиб с 22.06.2022 вносит изменения в ипотечные продукты.

Основные изменения:
1️⃣ Ипотека с господдержкой:
🔹ставка - 6,49%;
🔹ПВ - от 15%.

2️⃣ Снизился размер ПВ для разных категорий заемщиков:
🔹категория Найм - 15% (20% по двум документам);
🔹ИП/Бизнес - 40% (50% по двум документам)

#уралсиб #новости

Доступна запись эфира на тему
«Семейная ипотека».
Вот она ⬇️

💥Росбанк Дом снизил ставку по Льготной ипотеке.

Условия по продукту:
🔹ставка - 6,7%;
🔹ПВ - от 15%.

При оплате комиссии 1,5% от суммы кредита - 5,2%.

#росбанкдом #новости

Как выбрать лучший банк?

Возьму в зеленом 🟢 банке, он самый большой, самый известный и самый надежный – отличные аргументы, но не для выбора банка для ипотечного кредитования.

Ипотека многолетний кредит.
Выбирая банк по только по известности и не учитывая процентные ставки, можно много переплатить 💸

Перед тем как взять ипотеку, нужно выбрать банк, который предоставит кредит на наиболее выгодных условиях.

Причем именно вам, условия должны быть интересными не вашему другу, у которого зарплата в определённом банке, а именно вам❗️

Потенциальному заемщику следует обратить внимание на банк, чьим зарплатным клиентом он является.

В банке в котором вы получаете зарплату вы точно можете рассчитывать если и не на скидку к процентной ставке по ипотеке, то особые условия для одобрения.

Процентные ставки у банков часто меняются.
В интересах заемщика постоянно отслеживать (раз в месяц) эти изменения на сайте кредитора.

Если банк стал предлагать рынку ипотеку📉 на более выгодных условиях, то клиент вправе обратиться в банк с заявлением о снижении ставки на основании того, что он исправный заемщик, не допускает просроченных платежей и не нарушает условий кредитования.

Ведь даже незначительное, на первый взгляд, снижение процентной ставки может сэкономить большую сумму за весь срок пользования кредитом.

Вы можете проконсультироваться бесплатно у нашего специалиста ⬇️
+7 966 389-17-07 Ольга
по телефону или
оставьте свои контакты в форме по ссылке в описании группы и мы с вами свяжемся 🙌

Металлинвестбанк с 23.06.2022 внес изменения в ипотечные продукты.

Основные изменения:
1️⃣ Снизилась ставка по Льготной ипотеке:
🔹ставка - 6,6%;
🔹ПВ - от 15%.

Для з/п клиентов банка скидка к ставке - 0,2%.
В случае отказа от страхования жизни, надбавка к ставке +1%.

2️⃣ Возобновилось кредитование по программам:

✅ Кредит под залог (целевой):
🔹ставка - 13,1%;
🔹К/З - 50%.

✅ Кредит на ремонт под залог недвижимости (целевой):
🔹ставка - 13,1%;
🔹К/З - 50%.

✅ АКЦИЯ! Кредит на ремонт (нецелевой):
🔹ставка - 15,3%;
🔹К/З - 50%.

#металлинвестбанк #ипотека

🟢 Абсолютбанк с 24.06.2020 на 1,3% снизил ставки по ипотечному кредитованию.
 
Процентные ставки следующие:
 
✅ «Первичный рынок» и «Вторичный рынок»:
🔹ПВ от 10,01% до 20% – ставка 11,95%;
🔹ПВ от 20,01% и выше – ставка 11,2%.
 
✅ «Коммерческая недвижимость (машино-места)»:
🔹ПВ от 20%-ставка 12,45%.
 
✅ «Рефинансирование» (в т.ч. с доп.суммой):
🔹К/З 80% – ставка 11,2%.
 
✅ «Коммерческая Недвижимость»:
🔹ПВ от 20% - ставка 13,45%
 
✅ «Кредит под залог Недвижимости» (в т.ч. коммерческой):
🔹К/З 80% - ставка 13,45%.
 
✅Программы с гос.поддержкой остались без изменений.
🔹ПВ 15% и ставка 6,35% по «Господдержке 2020»;
🔹ПВ 15% и ставка 5,99% по «Семейной ипотеке»;
🔹ПВ 15% и ставка 5% по «IT-Ипотеке»

#абсолютбанк #новости

Банк ДОМ.РФ снизил ставку по льготной ипотеке для военнослужащих.

Условия продукта теперь такие:
🔹 Ставка - 7%;
🔹 max сумма - 3 667 341 ₽.

#банкдомрф #новости

Прятаться от банка большая ошибка❗️

Воспользоваться ипотечным кредитом для покупки недвижимости – серьезный и ответственный шаг.

Очень важно заранее продумать все нюансы, и просчитать все возможные варианты, ведь выплаты будут длиться несколько лет.

Любая ошибка планирования может стать причиной значительных финансовых потерь.

Одна из возможных серьезных ошибок, это избегание контакта с банком и бездействие в сложной финансовой ситуации

Итак, вы всё взвесили, посчитали и выбрали банк и вид ипотечного кредита.

Распланировали, как и за счёт чего будете гасить кредит.

А потом случилось непредвиденное обстоятельство (декрет, болезнь, потеря работы).

Свободные деньги заканчиваются, и возвращать кредит нечем. Если не решать проблему вовремя, долг начнет увеличиваться.

Если такая ситуация произошла, не надо:

• избегать общения с банком;
• брать новые кредиты на погашение старого;
• доводить до суда и исполнительного производства.

Нужно договариваться с банком об изменениях условий по кредиту, в зависимости от ситуации с вашими финансами попросить увеличить срок кредита и уменьшить платёж, дать кредитные каникулы.

Это называется реструктуризацией долга.

По реструктуризации долга - вы можете обратиться к нам 🙌🏻

Получить консультацию легко - напишите нам и мы с вами свяжемся.

Московский Кредитный Банк снизил ставки по Льготной ипотеке.

Ставки теперь следующие:
🔹 ПВ от 15 до 20% - ставка 6,36%;
🔹 ПВ от 20% - ставка 6,06%

Заявки по собственникам бизнеса и ИП по прежнему не рассматриваются.

#мкб #новости

🟡⚫️АО Райффайзенбанк с 28.06.2022 снижает ставки по ипотечному кредитованию.
 
Основные изменения:
✅ Ставки по продуктам «Первичный рынок», «Вторичный рынок» снижены на 1,8-2,2% в зависимости от суммы кредита:
🔹при сумме кредита до 3 млн.руб. – 11,29%
🔹при сумме кредита от 3 млн. руб. до 10 млн.руб. – 10,69%
🔹ПРОМО! при сумме кредита от 10 млн.руб.  –  10,19%
 
✅ Ставки по продукту «Приобретение недвижимости под залог квартиры» снижены на 1,8-2% в зависимости от суммы кредита:
🔹при сумме кредита до 3 млн.руб. –  11,29%
🔹при сумме кредита от 3 млн. руб. –  10,69%
 
✅ По продукту «Рефинансирование ипотеки» ставка снижена на 2,2%  –  ставка 11,29%
 
✅ По продукту «Расширенное Рефинансирование» ставка снижена на 3%  –  ставка 13,99%
 
✅ По продукту «Кредит на любые цели» ставка снижена на 2,5%  –  ставка 14,99%
 
💢 Программы с господдержкой временно приостановлены!
 
💢 Ставка по продукту «Кредит на покупку коттеджа на вторичном рынке» без изменений - 18,19%
 
Важно‼️
🔹При ПВ менее 20% по продукту «Первичный рынок жилья» (Квартира, Апартаменты) – ставка увеличивается на +1%.
 
🔹При отказе от страхования:
- если возраст заемщика не превышает 45 лет 1 месяц – ставка увеличивается на +1%;
- если возраст заемщика превышает 45 лет 1 месяц – ставка увеличивается на +3,2%.
 
🔥 Опции снижения ставки:
- «Прима»: при оплате комиссии 1,49% от суммы кредита – ставка снижается на 0,5%;
- «Секунда»: при оплате комиссии 2,99% от суммы кредита – ставка снижается на 1%.
#райффайзенбанк #новости

Поручитель или созаемщик?

Снова объемный текст на 2 темы

Одна из важных ролей на пути получения кредита.

В какой роли выступить, какие различия и когда соглашаться на эти статусы?

Созаемщик — это сторона кредитного договора, которая наравне с основным заемщиком отвечает перед банком за исполнение платежной дисциплины, то есть гасит кредит вместе с основным заемщиком.

Для банка это такой же заемщик и ему предъявляют схожие требования даже в том случае, если созаемщик не пользуется кредитными деньгами.
У него те же права, обязанности и ответственность перед банком по погашению долга.

Созаемщики разделяются на виды:
🔹финансовый созаемщик (участвующий в расчете платёжеспособности);
🔹не финансовый созаемщик (не участвует в доходах, но отвечает по кредиту (супруг или супруга).
Автоматически созаемщиками по кредитному договору становятся супруги, не исключены из кредита путем заключения брачного договора.

Третьи лица могут стать созаемщиками по кредиту при наличии согласия кредитора, однако здесь стоит учитывать следующие нюансы:
🔹под третьим лицом 95% банков готовы принять близких родственников (родители, дети, братья и сестры в том числе не полнородные);
🔹банки выдвигают условие оформление собственности на созаемщика (в редких случаях это не требуется).
Включение иных третьих лиц в качестве созаемщиков практически недоступно в банках-банки считают это повышенным риском.

Созаемщиком не может выступать несовершеннолетнее лицо -- только залогодателем.

При рассмотрении заявки на кредит созаемщик как и основной заемщик предоставляет комплект документов и анализируется аналогично основному заемщику.

Отчасти это может повлиять на исход рассмотрения заявки на кредит. Предположим у созаемщика плохая кредитная история или он является банкротом - будет отказ по заявке🛑

Права и обязанности созаемщика.

Обязательства созаемщика перед банком прописываются в кредитном договоре.
Зачастую в кредитном договоре указывается, что созаемщик должен погашать кредит только в случае просрочки по платежам основного заемщика.
Если основной заемщик больше не в состоянии выплачивать кредит, то эта обязанность автоматически переходит к созаемщику.

В случае если условиями кредитного договора предусмотрено внесение платежей отдельно основным заемщиком и созаемщиком, изменение этого условия кредитного договора возможно только после согласования с основным заемщиком и банком.

К примеру, уменьшить размер ежемесячных платежей созаемщика переложив частично платеж на основного заемщика.

Да, есть и такая возможность по ипотеке😁

Однако при этом, если основной заемщик и созаемщик не могут найти общий язык, сразу расторгнуть кредитный договор ни одна из сторон не сможет.

Для того, чтобы созаемщику отказаться от своего статуса и перестать нести ответственность за кредит необходимо будет обращаться в суд⚖️

В кредитной истории у созаемщика наравне с основным заемщиком также будет отображаться информация о кредите и его платежной дисциплине.

Иными словами, если основной заемщик перестал платить по кредиту, а созаемщик (к примеру мама) не знает об этом, кредитная история созаемщика также будет негативной⛔️

Основная функция созаемщика увеличение дохода для рассмотрения заявки (если не хватает дохода у основного заемщика).

Поэтому нужно четко взвешивать и понимать готовность стать созаемщиком (особенно финансовым).

Продолжение в следующей теме не переключайтесь 🙌🏻

Поручитель или созаёмщик?

Продолжение темы, начало в предыдущей публикации 🙌

Поручитель — это гарант, который обязуется помогать заемщику соблюдать обязательств перед кредитной организацией.

Поручитель не обязуется выплачивать чужой кредит, но в случае возникновения трудностей будет иметь финансовые обязательства перед банком.

Поручителем может выступать только совершеннолетние граждане.

Поручительство используется часто в случае наличия негативной ⛔️ кредитной истории основного заемщика.

Права и обязанности поручителя
В соответствии с законом он несет солидарную ответственность с заемщиком, если должник не может или не хочет отдавать долг, то его будет погашать поручитель💸

Ряд банков разрешают включить в кредитный договор субсидиарную ответственность.

В этом случае поручитель начнет выплачивать кредитору долг только после судебного решения.
Поручитель подписывает с банком договор поручительства, который отражает все условия и обязанности сторон.

В связи с этим поручитель имеет право требовать с заемщика возмещения всех своих расходов, убытков и процентов, уплаченных банку за заемщика.

Также в случае уклонения заемщиком от исполнения обязательств (ну не хочу я платить по кредиту, хотя могу) поручитель по суду имеет право требовать исполнение обязательств заемщиком.

Поручительство прекращается после погашения кредита или изменении условий кредита со стороны банка (ставка, сумма кредита и т.д.) без согласования с поручителем.

Кредитная история также отображает обязательства поручителя и также становится негативной при неисполнении заемщиком своих обязательств📉

После погашения заемщиком обязательств перед банком, поручителю необходимо обратиться отдельно в банк для получения документов о погашении обязательств.📋

Главное отличие поручителя от созаемщика в том, что поручитель не несет прямой финансовой ответственности перед банком, а созаемщик несет.

Ответственность по кредиту за основного заемщика переносится на второго заемщика в полном объеме, если основной заемщик нарушает график выплат.

Даже если у основного заемщика случится случайная просрочка – банк будет вынужден подключить созаемщика к решению проблемы, а поручитель подключается в последнюю очередь✅

А вы были поручителем или созаемщиком по кредиту?

Приветствуем.

Сегодня в 19.00 по Москве здесь в канале состоится Прямой эфир (в формате аудио-трансляции)
с Белоусовым Антоном,
Директором направления по работе с партнерами Базис Девелопмент на тему «Льготная ипотека».

Мы принимаем вопросы к эфиру - пишите их в комментарии ⬇️
и мы на
Прямом эфире на них обязательно ответим 🙌🏻

Ждём всех сегодня в 19.00 по Мск