КЕЙС
Коммерция архитектурной ценности.

Как быть если клиент решил продать коммерцию, расположенную в историческом здании, находящимся в стадии реконструкции, да еще в ипотеку?

В декабре 2021 к нам пришел очень интересный и не простой кейс.

Решали его на протяжении 6-ти месяцев собирая целые консилиумы и запрашивая кипу документов от города Москвы, но все по порядку.

Задача стояла следующая:
🔹оформить ипотеку на покупку коммерческой недвижимости клиенту продавца;
🔹стоимость объекта 160 млн ₽;
🔹сумма кредита 100 млн ₽;
🔹срок кредита 10 лет;
🔹на момент обращения продавец был физическим лицом;

Отклонения и пожелания сторон:
🔹фасад здания является памятником архитектуры в здании под реконструкцию;
🔹на момент обращения в здании велись работы по реконструкции;
🔹запрос на сделку с занижением стоимости объекта до кадастра со стороны продавца (полную показывать не хотел по причине брака и сложностей в отношениях);
🔹оптимально продажа в качестве ГАБа (поиск арендатора для покупателя);
🔹отсутствие доступа в помещение для банка (работы по реконструкции).

Путем изучения документации и расчетов выгод для клиентов мы выбрали надежную, но не быструю стратегию:
1️⃣ Найти арендатора помещения и заключить договор об аренде с текущим собственником пояснив всю дальнейшую цепочку и получив на это согласие;
2️⃣ Найти и выкупить на продавца помещения компанию с оборотами, ведущую деятельность не менее 5-ти отчетных периодов и соответствующей стоимости объекта;
3️⃣ Перевели на нее недвижимость, находящуюся в собственности продавца-физического лица;
4️⃣ Согласовали с банком для покупателя кредит на приобретение 100% долей компании с залогом продаваемой недвижимости с расчетами через аккредитив после регистрации ДКП на компанию (стоимость покупки юрлица соразмерно запросу продавца в 160 млн ₽).

Так недвижимость ушла покупателю вместе с ООО, и он может сразу вести деятельность по сдаче в аренду имея договор с арендатором

Выкупаемое юридическое лицо проверяли на предмет банкротства, текущих арбитражей, недоимок по налогам и сборам, текущим отношениям с контрагентами на предмет исполнения контрактов

Решаем самые сложные задачи!

Оставляйте заявку по ссылке в профиле или просто звоните нам по номеру
+7 966 389-17-07 Ольга

Закладная на новостройку.

Полезный материал на 3 темы.

Механизм привлечения средств, сейчас тестируется в двух крупнейших банках.

Механизм не новый и давно используемый крупными игроками, предоставляющими ипотеку физлицам.

В рамках ДОМ.РФ к примеру, с учетом того, что это не финансовая организация, выдавались не кредиты, а займы, которые в 100% случаев подкреплялись закладной вне зависимости от того новостройка это или же вторичка.

Существует до сих пор даже роль -поставщик закладных, те компании, которые выдают со своего баланса займы или кредиты по стандартам другой кредитной организации и продающие портфели.

Мы сетуем за скорейшее утверждение механизма выпуска закладной на новостройку-это позволит частично слезть с иглы ЦБ и использовать альтернативный механизм привлечения средств.

Без закладной по новостройке к сожалению, этого не сделать-до получения права собственности по факту это не особо обеспеченный кредит-есть только права требования.

Закладная же, поможет на любом этапе стройки, привлечь банку средства для выдачи новых кредитов.

Но давайте по порядку ⬇️

Что такое Закладная⁉️

Закладная - это разновидность именной ценной бумаги, являющейся подтверждением наличия обязательств перед кредитором или займодавцем и наличию залога недвижимости (факт ипотеки).

Является ли это гарантом возврата кредита для кредитора или займодавца?

Нет, не является, она просто упростит процедуру взыскания в случае если заемщик перестанет платить по кредиту или займу.

При наличии закладной, кредитору или займодавцу не нужно собирать комплект документов для доказательства-весь комплект заменит закладная.

В то же время, как и для добросовестного заемщика нет разницы фигурирует ли в кредите закладная или ее нет.

Однако стоит отметить, что если в деле фигурирует закладная, то суд будет делать упор на ее данные, а не на данные договора об ипотеке.

Продолжение темы в следующей публикации ⬇️

АО Банк ДОМ.РФ на 0,4% снизил ставку по Военной ипотеке.

С 17.06.2022 условия по продукту следующие:
🔹Ставка - 10,7%;
🔹max сумма кредита - 2 704 221 ₽.

#банкдомрф #новости

🟢 Абсолют Банк с 21.06.2022 снижает ставку по Господдержке 2020.

С 21.06.2022 условия программы следующие:
🔹Ставка - 6,35%;
🔹Сумма кредита:
-12 млн ₽ для МСК, СПБ и областей;
-6 млн ₽ для остальных регионов;
🔹Срок кредита - 30 лет;
🔹ПВ - от 15%;
🔹Срок действия программы - до 31.12.2022г.

‼️При одобрении по паспорту, максимальная сумма кредита 6 млн ₽ при ПВ от 40%

#абсолютбанк #новости

Правительство РФ подписало постановление о снижении ставки по Льготной Ипотеке до 7% годовых

http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001202206210037

Завтра в 19.00 по Москве здесь в канале состоится Прямой эфир (в формате аудио-трансляции)
с Белоусовым Антоном,
Директором направления по работе с партнерами Базис Девелопмент на тему «Семейная ипотека».

Мы разберём важные аспекты программы, обсудим плюсы и минусы, а так же поговорим обо всех нюансах.

Ждём в 19.00. завтра.

Мы принимаем вопросы к эфиру - пишите их в комментарии ⬇️
и мы на
Прямом эфире на них обязательно ответим 🙌🏻

АО Банк ДОМ.РФ снижает ставку по Льготной ипотеке.

С 22.06.20227 базовая ставка по программе составляет 6,5% годовых.

Вычеты к % ставке:
🔹 Опция Лояльность (зарплатный клиент, медик, работник наукограда) - 0,2%;
🔹Электронная регистрация сделки - 0,2%.

Минимальная ставка по программе с учетом всех вычетов - 6,1%.

#банкдомрф #новости

Московский Кредитный Банк с 22.06.2022 снижает ставку по «Льготной ипотеке».
 
Условия по продукту следующие:
🔹 Ставка - 6,06%;
🔹 ПВ - от 15%.
 
⛔️ ВАЖНО! В качестве временных антикризисных мер заявки по Собственникам бизнеса и ИП не рассматриваются.

#мкб #новости

Про закладные.

начало в предыдущей теме ⬆️

Банки стараются в случае выявления ошибок в закладной или возникновении изменений, внести совместно с заемщиком (совместно-это крайне важно), изменения в закладную.

Вносить изменения в закладную самостоятельно банк не имеет права (за исключением снятия залога после погашения кредита), поэтому все действия совершаются совместно с заемщиком.

Кто может быть займодавцем или кредитором?
🔹физическое лицо;
🔹юридическое лицо;
🔹кредитная организация (банк).

Первые две категории выдают заем (так как эти категории займодавцев не имеют лицензии ЦБ), последняя категория выдает кредит.

Заключение закладной не является обязательным требованием со стороны законодательства- этот документ заключается добровольно сторонами.

Закладные оформляются как в электронном виде, так и на бумажном носителе, но обе разновидности регистрируются в Росреестре.
Выдавать ипотеку без закладной могут себе позволить крупные банки.

К примеру, у большого зеленого она отсутствует за исключением ряда случаев😁

Ряд банков отказывается от оформления закладной руководствуясь логикой продуктовой.

Например, на машиноместа нет смысла — их не возьмут при секьюритизации как неликвидные — значит нет смысла в этом документе.

Если закладная не выдается, залог в любом случае возникает, конечно в случае если кредитор банк — на основании закона или договора об ипотеке

По своей форме закладная это сжатый вариант кредитного договора и отражает:
🔹паспортные данные заемщика;
🔹наименование банка и условия на которых выдается кредит;
🔹подробное описание объекта недвижимости включая ее оценочную стоимость и реквизиты оценщика.

Оценку на новостройку также можно сделать-оценивается квартира на конкретном инвестиционном периоде.

Продолжение темы в следующем посте⬇️

⚡️⚡️⚡️Росбанк возобновил кредитование по программам Рефинансирование и Рефинансирование с доп.суммой.

С 21.06.2022 условия по программам следующие:
✅ Рефинансирование:
🔹ставка - 11,5%;
🔹к/з - до 80%.

✅ Рефинансирование с доп.суммой:
🔹ставка - 11,76%;
🔹к/з - до 80%;
🔹размер доп.суммы - не более 20% от текущего остатка долга.

Минимальный период действия текущего кредита по обеим программам - 6 месяцев.

Возможные скидки к ставкам:
🔹сумма кредита более 7 млн ₽ для МСК или 4 млн ₽ для регионов - 0,3%;
🔹повторная ипотека в банке - 0,25% (кроме госпрограмм);
🔹з/п клиенты - 0,5% к ставке (0,25% по гос.программам)

Возможные надбавки к ставкам:
🔹2 документа найм - 1% (кроме гос.программ);
🔹Бизнес/ИП с белой отчетностью - 0,5% (кроме гос.программ)

#росбанкдом #новости

Снижение ставок по программе Господдержка 2020.

С 22.06.2022 Банк Зенит и Совкомбанк снизили ставку по программе Господдержка 2020.

Банк Зенит:
🔹ставка - 6,99%;
🔹ПВ - от 15%.

Совкомбанк:
🔹ставка - 6,75%; (при оплате комиссии в размере 5,99% от суммы кредита - ставка 4,64%);
🔹ПВ - от 20%.

#банкзенит #совкомбанк #новости

Напоминаем о предстоящем эфире. Вопросы по теме можно задавать в комментариях к посту 😉

Банк Уралсиб с 22.06.2022 вносит изменения в ипотечные продукты.

Основные изменения:
1️⃣ Ипотека с господдержкой:
🔹ставка - 6,49%;
🔹ПВ - от 15%.

2️⃣ Снизился размер ПВ для разных категорий заемщиков:
🔹категория Найм - 15% (20% по двум документам);
🔹ИП/Бизнес - 40% (50% по двум документам)

#уралсиб #новости

Доступна запись эфира на тему
«Семейная ипотека».
Вот она ⬇️

💥Росбанк Дом снизил ставку по Льготной ипотеке.

Условия по продукту:
🔹ставка - 6,7%;
🔹ПВ - от 15%.

При оплате комиссии 1,5% от суммы кредита - 5,2%.

#росбанкдом #новости

Как выбрать лучший банк?

Возьму в зеленом 🟢 банке, он самый большой, самый известный и самый надежный – отличные аргументы, но не для выбора банка для ипотечного кредитования.

Ипотека многолетний кредит.
Выбирая банк по только по известности и не учитывая процентные ставки, можно много переплатить 💸

Перед тем как взять ипотеку, нужно выбрать банк, который предоставит кредит на наиболее выгодных условиях.

Причем именно вам, условия должны быть интересными не вашему другу, у которого зарплата в определённом банке, а именно вам❗️

Потенциальному заемщику следует обратить внимание на банк, чьим зарплатным клиентом он является.

В банке в котором вы получаете зарплату вы точно можете рассчитывать если и не на скидку к процентной ставке по ипотеке, то особые условия для одобрения.

Процентные ставки у банков часто меняются.
В интересах заемщика постоянно отслеживать (раз в месяц) эти изменения на сайте кредитора.

Если банк стал предлагать рынку ипотеку📉 на более выгодных условиях, то клиент вправе обратиться в банк с заявлением о снижении ставки на основании того, что он исправный заемщик, не допускает просроченных платежей и не нарушает условий кредитования.

Ведь даже незначительное, на первый взгляд, снижение процентной ставки может сэкономить большую сумму за весь срок пользования кредитом.

Вы можете проконсультироваться бесплатно у нашего специалиста ⬇️
+7 966 389-17-07 Ольга
по телефону или
оставьте свои контакты в форме по ссылке в описании группы и мы с вами свяжемся 🙌

Металлинвестбанк с 23.06.2022 внес изменения в ипотечные продукты.

Основные изменения:
1️⃣ Снизилась ставка по Льготной ипотеке:
🔹ставка - 6,6%;
🔹ПВ - от 15%.

Для з/п клиентов банка скидка к ставке - 0,2%.
В случае отказа от страхования жизни, надбавка к ставке +1%.

2️⃣ Возобновилось кредитование по программам:

✅ Кредит под залог (целевой):
🔹ставка - 13,1%;
🔹К/З - 50%.

✅ Кредит на ремонт под залог недвижимости (целевой):
🔹ставка - 13,1%;
🔹К/З - 50%.

✅ АКЦИЯ! Кредит на ремонт (нецелевой):
🔹ставка - 15,3%;
🔹К/З - 50%.

#металлинвестбанк #ипотека