Бизнес ипотека или лизинг?

Как и любой выбор, всегда состоящий из плюсов и минусов каждого из вариантов, выбор между бизнес ипотекой и лизингом можно посчитать.

Лизинг проще получить и быстрее оформить, это плюс.

Риски при этом выше.
Запишем их в минус.

Собственность оформлена не на вас,
а на банк.
А значит при любой просрочке платежей банк забирает свою собственность.

Без учета всех арендных платежей.

При ипотеке объект недвижимости находится у покупателя в собственности, а у кредитора в залоге и забрать его при просрочке не так просто.

То есть этот пункт идет одновременно в плюс к ипотеке и в минус к договору лизинга.

Еще в плюс лизинга идут более низкая процентная ставка, меньший первоначальный взнос и более легкие требования к пакету документов.

Оба вида договоров могут зачесть себе в плюсы приобретение недвижимости без изъятия из оборота средств, деньги продолжают работать и зарабатывать деньги.

Продолжаем сравнивать лизинг и ипотечное кредитование, и учитываем три фактора.

Это расходы, налоги и переход права собственности.

Нужно в это уравнение добавить именно ваши цифры.
Тогда сравнение будет точным и корректным.

Приходите на консультацию к нашим специалистам,
учтем все нюансы и поможем выбрать оптимальный для вас вариант ✔️

🟢 Абсолютбанк на 0,5% снизил ставку по IT-ипотеке.

Ставка - 4,5%;
ПВ от 15% с маткапом (своих должно быть не менее 10,01% при этом).

#абсолютбанк #новости #itипотека

«Инвестируйте в недвижимость!» — Наверное, каждый хоть раз в жизни слышал подобный призыв от знакомых, друзей или кого-то ещё. Вложение денег в недвижимость обещает быть астрономически прибыльным делом, но так ли это на самом деле? Александр Шевляков подробно рассказывает о минусах, рисках и видах таких инвестиций: https://tenchat.ru/post/528975

Ответственность за неиспользование земли.

Наверняка вы видели у соседей заброшенные земельные участки, которые стоят годами не освоенные, соседи не приезжают,
не вырубают деревья и не выкашивают траву.

А что им может быть за это?

Длительное неиспользование земельного участка является нарушением.

Если владелец земли в течение 3-х и более лет не осуществляет жилищное строительство или не ведет сельское хозяйство, не осуществляет иное строительство,
предназначенное для целей использования земли, ему грозят последствия.

Административное наказание в виде штрафа:

🔹от 1% до 1,5% от кадастровой стоимости (если она определена), но не менее 20 тыс ₽;

🔹от 20 до 50 тыс ₽ если кадастровая стоимость земли не определена.

Крайней мерой может быть конфискация земли.

Узнать Вид Разрешенного использование земли можно в выписке ЕГРН в разделе Виды разрешенного использования.

Построить же дом, можно на земле, имеющей следующие ВРИ:
🔹индивидуальное жилищное строительство;
🔹ведение личного подсобного хозяйства;
🔹ведение садоводства.

Изъять участок на практике очень трудно, хотя и возможно.

Для этого инспектор контроля, председатель снт или муниципалитет должны обратиться в суд и только с решения суда, это возможно.

При этом собственника земли должны предварительно неоднократно предупредить, что он не использует земельный участок по назначению.

Ужесточение закона контроля, который готовил Минэкономразвитие РФ не поддержали, так как это по сути механизм законной национализации земли, которой владеют граждане РФ.

Однако с учетом развития отрасли ИЖС, я не исключу повторный заход на ужесточение закона.

А у вас есть соседи, у которых на земле растет бурьян с борщевиком?

Кейс Базис Девелопмент.

Запрет в регистрации.

В этой сделке все шло штатно ровно до того момента, как подали на регистрацию.

Сделка проходила в электронном формате, поэтому в дальнейшем отчасти это спасло всех участников. 
 
Схема сделки простая:
🔹клиент берет ипотеку у нас на покупку квартиры;
 
🔹продавец нашего клиента покупает себе другую квартиру;
 
🔹сделка проходит у нас через сервис on-line регистрации;
 
🔹все средства закладываются на аккредитив (это мы настояли) на последнего продавца,
как оказалось в дальнейшем -- проблемного.
 
В этой сделке был один жирный минус - куча риелторов и юристов, старающихся отработать свои комиссии и лезущих даже в наш блок работы.
 
Нас пытались научить работать даже с кредитным конвейером и лезли во все правки в договорах, включая банковские 😁

Но, работать на своем фронте они забыли - не проверили последнюю квартиру в цепочке на предмет запрета рег.действий.
 
Всего то в Росреестре запросить правильную выписку 😁
 
Продавец этой квартиры был за границей в командировке и откровенно забыл, что 3 года назад он поставил запрет на регистрационные действия без его личного присутствия.
 
Банки (мы в том числе) не проверяют остальные квартиры-их интересует залоговая недвижимость, но именно мы далее эту кашу мешали ложкой.
 
Что получается в итоге:
🔹квартира, покупаемая нашим клиентом, успешно проходит за 3 дня регистрацию;
🔹квартира, которую покупает продавец нашего клиента получает закономерно отказ в регистрации;
🔹наш клиент получает нервный удар, он продал до этого квартиру и все сбережения свои заложил в аккредитив, а цепочка может рассыпаться;
🔹риелтор и юрист продавца последней квартиры обвинив нас во всех смертных грехах и что мы не умеем регистрировать сделки пропали;
🔹срок остался ровно 1 месяц на устранение и проведение регистрации;
 
🔹наша команда с олимпийским спокойствием, видевшая и не такое😁
 
Какие действия совершаем мы:
🔹вежливо просим оставшихся и не сбежавших риелторов и юристов совсем не вмешиваться в общение с клиентами;
 
🔹связываемся с продавцом квартиры с запретом (человек с разницей во времени с Москвой +6 часов) и помогаем ему вспомнить что он сделал запрет регдействий без личного присутствия;
 
🔹связываемся с Росреестром, объясняем ситуацию и что нужно принять не через МФЦ, а напрямую и в конкретный день - пошли на встречу и получили добро;
 
🔹ждем продавца квартиры с запретом в аэропорту, везем на такси в Росреестр,
пишем заявление о снятие запрета с конкретной квартиры (при этом предупредив, что если будет еще 4 свои квартиры продавать, нужно будет сделать также);
 
🔹ждем 3 дня снятия запрета (нашего клиента успокаиваем в течении всего срока);
 
🔹подаем на регистрацию снова пакет и получаем зарегистрированные документы;
 
🔹успешно раскрываем аккредитив;
 
🔹все счастливы и довольны.
 
Самое интересное, что обычное и человеческое спасибо мы услышали только от нашего клиента и продавца с запретом,
хотя должны были говорить те, кто получая высокую комиссию так безобразно отработал сделку.
 
А у вас был опыт работы с такими юристами и риелторами?

Приветствуем.

Анонс Прямого эфира

В среду 10 августа в 19.00.
состоится Прямой эфир (в формате голосового чата)
со специалистом от Базис Девелопмент Антоном Белоусовым.

Тема эфира «Перевод Ипотеки в Семейную ипотеку».

На Эфире обсудим:
Кому доступна такая возможность?
Что такое Семейная Ипотека?
В чем преимущество данного предложения?
Какую % ставку можно получить?
На чем можно сэкономить?
Как проходит Процедура рефинансирования Ипотеки.

Все участники эфира могут задать вопрос эксперту.

Приходите - будет интересно и полезно.

АО «Банк ДОМ.РФ» на 1-3% снижает ставки по программе «Бизнес-Ипотека».
 
Основные изменения:
 
Процентные ставки по продукту:
✅ Заемщик физическое лицо (доход - 2-НДФЛ):
🔹ПВ от 15% до 20% - 13%;
🔹ПВ от 20% до 30% - 12,75%;
🔹ПВ от 30% до 50% - 12,5%;
🔹ПВ более 50% - 12%.
 
✅ Заемщик физическое лицо (доход - Справка по форме банка):
🔹ПВ от 15% до 20% - не кредитует
🔹ПВ от 20% до 30% - 13,25%;
🔹ПВ от 30% до 50% - 13%;
🔹ПВ более 50% - 12,5%.
 
✅ Заемщик ООО или ИП:
🔹ПВ от 15% до 20% - 13%;
🔹ПВ от 20% до 30% - 12,75%;
🔹ПВ от 30% до 50% - 12,5%;
🔹ПВ более 50% - 12%.
 
✅ Программа Корпорации МСП:
🔹ПВ от 15% до 20% - 10,5%;
🔹ПВ от 20% до 30% - 10,25%;
🔹ПВ от 30% до 50% - 10%;
🔹ПВ более 50% - 9,5%.
 
✅Программа Минэкономразвития РФ:
🔹ПВ от 15% до 20% - 10%;
🔹ПВ от 20% до 30% - 9,75%;
🔹ПВ от 30% до 50% - 9,5%;
🔹ПВ более 50% - 9%.

#банкдомрф #новости #ипотекадлябизнеса

Приветствуем.

Напоминаем, что
Завтра 10 августа в 19.00.
состоится Прямой эфир (в формате голосового чата)
со специалистом от Базис Девелопмент Антоном Белоусовым.

Тема эфира «Перевод Ипотеки в Семейную ипотеку».

На Эфире обсудим:
Кому доступна такая возможность?
Что такое Семейная Ипотека?
В чем преимущество данного предложения?
Какую % ставку можно получить?
На чем можно сэкономить?
Как проходит Процедура рефинансирования Ипотеки.

Вы можете сейчас задать свой вопрос по теме Эфира,
написав его в комментариях к этому посту ⬇️

И завтра на Эфире получить на него ответ ✔️

Приходите -
будет интересно и полезно.

Московский Кредитный Банк с 10.08.2022 внес изменения в условия ипотечного кредитования
 
Основные изменения:
 
1️⃣ Ставки по продукту «Первичный рынок» снизились на 0,3%-0,51%:
🔹ПВ от 10% до 20%  – 9,99% (-0,51%);
🔹ПВ от 20% и более – 9,69% (-0,3%);
 
2️⃣ Ставки по продукту «Вторичный рынок» снизились на 0,41%:
🔹ПВ от 15% до 20%  – 10,79% (-0,41%);
🔹ПВ от 20% и более – 9,79% (-0,41%);
 
3️⃣ Ставка по продукту «Коммерческая недвижимость» (первичный рынок) снизились на 0,4-0,61%:
🔹ПВ от 10% до 20%  – 12,89% (-0,61%);
🔹ПВ от 20% и более – 12,59% (-0,4%);
 
4️⃣ Ставка по продукту «Коммерческая недвижимость» (вторичный рынок) снизились на 0,3-0,61%:
🔹ПВ от 10% до 20%  – 12,89% (-0,61%);
🔹ПВ от 20% и более – 12,69% (-0,3%);
 
5️⃣ Ставка по продукту «Вторичный рынок» (Жилой дом)  увеличилась на 0,59%:
🔹ПВ от 20% и более  – 13,69%;
 
6️⃣ Ставка по продукту «Кредит под залог недвижимости»  увеличилась на 0,59%:
🔹К/З от 80%  – 13,69%;
 
7️⃣ Ставка по продукту «Рефинансирование» снизилась на 0,4%:
🔹К/З от 80%  – 10,5%;
 
8️⃣ Ставка по продукту «Рефинансирование» (доп.сума) снизилась на 0,4%:
🔹К/З от 80% – 10,85%;
 
Программы с гос.субсидированием:
1️⃣ Льготная ипотека:
🔹ПВ от 15 до 20% - 6,36% (без изменений);
🔹ПВ от 20% - 6,16% (+0,1%);
2️⃣ Семейная ипотека:
🔹ПВ от 15 до 20% - 5,39% (+0,14%);
🔹ПВ от 20% - 5,19% (-0,06%);
3️⃣ Ипотека для IT - 4,65% (без изменений).
 
ВАЖНО! В качестве временных антикризисных мер заявки по Собственникам бизнеса и ИП не рассматриваются.

#мкб #новости

🟡⚫️ АО Райффайзенбанк внес изменения в условия ипотечного кредитования.
 
Основные изменения:
 
1️⃣ Увеличена максимальная сумма кредита до 40 млн ₽ по программам «Первичный рынок», «Вторичный рынок», «Приобретение недвижимости под залог квартиры» и «Рефинансирование ипотеки».
 
2️⃣ Ставки по продуктам «Первичный рынок», «Вторичный рынок» снижены на 0,5-0,7%:
🔹при сумме кредита до 3 млн. ₽– 10,79%;
🔹при сумме кредита от 3 млн. ₽ до 7 млн. ₽ – 10,19%;
🔹при сумме кредита от 7 млн. ₽–  9,99%;
🔹ПРОМО❗️При сумме кредита от 10 млн ₽ и ПВ от 50% - 9,69%
 
3️⃣ Ставки по продукту «Приобретение недвижимости под залог квартиры» снижены на 0,5-0,8%:
🔹при сумме кредита до 3 млн. ₽ - 10,49%;
🔹при сумме кредита от 3 млн. ₽ до 7 млн. ₽ – 10,19%;
🔹при сумме кредита от 7 млн. ₽ –  9,99%;
 
4️⃣ По продукту «Рефинансирование ипотеки» ставка снижена на 1%  –  ставка 10,29%
 
5️⃣ По продукту «Расширенное Рефинансирование» ставка снижена на 2%  –  ставка 11,99%
 
6️⃣ По продукту «Кредит на любые цели» ставка снижена на 2%  –  ставка 12,99%
 
7️⃣ По продукту «Кредит на покупку коттеджа на вторичном рынке» ставка снижена на 2% - 11,99%
 
Программы с господдержкой временно приостановлены!

#райффайзенбанк #новости

Приветствуем.

Напоминаем, что
Сегодня
10 августа в 19.00.
состоится Прямой эфир (в формате голосового чата)
со специалистом от Базис Девелопмент Антоном Белоусовым.

Тема эфира «Перевод Ипотеки в Семейную ипотеку».

На Эфире обсудим:
Кому доступна такая возможность?
Что такое Семейная Ипотека?
В чем преимущество данного предложения?
Какую % ставку можно получить?
На чем можно сэкономить?
Как проходит Процедура рефинансирования Ипотеки.

Вы можете сейчас задать свой вопрос по теме Эфира,
написав его в комментариях к этому посту ⬇️

Приходите -
будет интересно и полезно.

Ловите запись полезного прямого Эфира на
тему «Перевод Ипотеки в Семейную Ипотеку» ⬇️

Разберем
рефинансирование Ипотеки в Семейную ипотеку на цифрах:

Исходные данные:

Обратился клиент, имеющий Ипотечный кредит по стандартной программе:
- на сумму 12 000 000 рублей
- под ставку 12,5%,
- на срок 30 лет,
- ежегодное страхование оформлено.

Его Ежемесячный платёж
при этих условиях – 128 079,93 рублей
+ ежегодное Страхование,
возраст 30 лет – 36 696 рублей в год.

Переплата % за весь срок + страхование - 34 145 502,30 рублей.

Спустя 2 года у заемщика родился ребенок,
было принято решение провести рефинансирование по программе Семейная Ипотека
под ставку 5,1%.

Остаток задолженности
– 11 912 817,77 рублей
Ежемесячный платеж составил
– 56 658,44 рублей (сравните ⬆️🔥)

Страхование (возможно отказаться без увеличения % ставки),
возраст 32 года – 39 967,50 рублей

Переплата % (после рефинансирования) за весь срок (от страхования клиент отказался)
- 8 912 235,84 рублей.

На данном примере мы четко видим экономию заемщика на сумму более 25 миллионов рублей.

Как вам такой наглядный пример?

Экспресс тестирование договора ипотечного кредитования.

Договор с банком – ключевой момент кредитования, и здесь очень важно избежать ошибок.

Вам поможет внимательность и возможность без спешки изучить как следует договор.

Если вы не уверены в себе, воспользуйтесь услугами юриста или опытного риелтора.

Так вы сумеете избежать серьезных ошибок в договоре ипотеки ✔️

А ошибки и неточности в договоре чаще всего ведут к финансовым потерям.

И, впоследствии, к сложной ситуации.

Очень внимательно проверьте все, что касается цифр:

1. Первоначальный взнос. Уточните его размер и как он может повлиять на процентную ставку и итоговую переплату.
2. Размер процентной ставки.
3. Сумма обязательного ежемесячного платежа.
4. Возможность досрочного погашения.
5. Условия страховки.
6. Какие штрафы и пени могут быть наложены на вас в тех или иных ситуациях.
7. Если вас или вашего консультанта что-то не устраивает, не стесняйтесь сказать об этом работнику банка.

При возникновении малейших сомнений ничего не стоит подписывать до момента, пока вы сами не разберетесь и не поймете, что вас не так в договоре.

Что не соответствует предварительным устным договоренностям.
После подписания внести изменения очень непросто.

А платить придется по условиям, указанным в договоре.

Специалисты нашей компании может быть вашим представителем при:
- изучении договора,
- выборе программы кредитования, банка и
страховой компании,
- подборе программы господдержки,
и поиске квартиры вашей мечты 😍

Сложности рантье.

Многие мечтают стать рантье и никогда больше не работать.
Получать пассивный доход от сдачи площадей в аренду и быть сам себе хозяином.

Однако мечтатели не понимают, что в этой профессии также нужен навык – управление деньгами, общение с банками, и знания в инвестициях.

В феврале к нам обратился Рантье не разбирающийся и не умеющий прогнозировать общение с банками.

🔹Рантье не оформленный даже как самозанятый. (А зачем я буду платить налоги, проще на карту разных банков получать платежи и жить хорошо - сказал он нам.)
🔹6 помещений и квартир в Москве сдающихся частично без договоров знакомым или шаблонные договоры из интернета с переводом денег на карту разных банков ежемесячно;
🔹желание купить коммерческое помещение в сданной новостройке за 40 млн ₽;
🔹покупка в ипотеку;
🔹желаемая ставка по ипотеке не выше 11%.

1️⃣ Доход подтвердить можно выписками со счетов разных банков и больше никак;
2️⃣ На старте нам не давали общаться с менеджером застройщика под предлогом «я все решу с ними сама, беру третье помещение»;

Но все же мы нашли его сами и возникло понимание второго отклонения- объект они продают по ПДКП, а коммерцию и в ипотеку кредитуют так 2 банка и то через комитет😁

3️⃣ Совсем нет средств на первоначальный взнос -- 5% в данном случае даже не считается так как базовый по коммерции будет 30%.

Нужно ли говорить что с такими вводными о ставке в 11% по ипотеке можно было забыть как о прекрасном сне?😁

Как решали задачу:
1️⃣ Заключение договоров аренды от текущей даты с теми арендаторами, где договоров не было;
Что-либо писать задней датой не наш стиль работы. Клиент обратился в феврале и в феврале мы начали работу.
2️⃣ Перевести все платежи по всем договорам в банк, где планировали взять ипотеку, чтобы банк видел, что по конкретным договорам стабильно приходят суммы на счет;
3️⃣ Продукт пришлось перевести из целевой покупки по ПДКП, в целевой под залог квартиры, имеющейся в собственности;
Здесь были аргументы более низкая ставка в размере 12% вместо 14,5% при покупке коммерции по ПДКП + у клиента не было ПВ, но есть в собственности квартира стоимостью 70 млн ₽.
4️⃣ Привлекли мужа как созаемщика с белым доходом;
5️⃣ После стабильных оплат в течении 3х месяцев арендных платежей подали заявку на ипотеку и получили положительное решение;
6️⃣ Согласовали с застройщиком скидку на объект 10% - прошло 3 месяца, коммерцию никто не покупал. Нам пошли навстречу и сделали скидку.
7️⃣ Вышли на сделку по ипотеке заложили квартиру, зарегистрировали залог в пользу банка;
8️⃣ Приобрели по ПДКП коммерческое помещение у застройщика;
9️⃣ Отчитались в банк подписанным ПДКП выполним условия целевого подтверждения.

На выходе получили:
🔹целевой кредит под залог квартиры на приобретение коммерции под ставку 12%;
🔹сумма кредита составила 40 млн ₽; (сделали с запасом на расходы при покупке коммерции);
🔹итоговую стоимость коммерческого помещения со скидкой 36 млн ₽;

Что будем делать дальше:
🔹рефинансировать кредит в сентябре (пройдет уже 3 месяца с даты выдачи ипотеки);
🔹переводить залог с квартиры на коммерцию.

Клиент был сложный и избалованный в коммуникации, но кейс с успехом решили.

Вывод можно сделать из этого следующий - оформлять документы нужно всегда с прицелом на будущее.

Если бы здесь клиент был хотя бы ИП, мы не были бы ограничены в выборе банков и вместо 4 месяцев уложились бы в один.

🟢 Абсолют Банк на 0,5% снизил ставки по ипотечному кредитованию
 
Процентные ставки следующие:
 
1️⃣ «Первичный рынок» и «Вторичный рынок»:
🔹ПВ от 10,01% до 20% – ставка 11,2%;
🔹ПВ от 20,01% и выше – ставка 10,2%.
 
2️⃣ «Коммерческая недвижимость (машино-места)»:
🔹ПВ от 40%-ставка 11,2% (первичный рынок);
🔹ПВ от 40%-ставка 11,45% (вторичный рынок);
🔹ПВ от 20%-ставка 11,45% (при покупке квартиры).
 
3️⃣ «Рефинансирование» (в т.ч. с доп.суммой):
🔹К/З 80% – ставка 10,2%.
 
4️⃣ «Коммерческая Недвижимость»:
🔹ПВ от 20% - ставка 12,45% (первичный рынок);
🔹ПВ от 30% - ставка 12,45%. (вторичный рынок).
 
5️⃣ «Кредит под залог Недвижимости» (в т.ч. коммерческой):
🔹К/З 80% - ставка 12,25%.
 
6️⃣ Программы с гос.поддержкой остались без изменений.
🔹ПВ 15% и ставка 6,5% по «Господдержке 2020»;
🔹ПВ 15% и ставка 5,99% по «Семейной ипотеке»;
🔹ПВ 15% и ставка 5% по «IT-Ипотеке»
 
ВАЖНО!!! Новые тарифы распространяются на всех ранее одобренных клиентов

#абсолютбанк #новости

Приветствуем.

В среду 17 августа в 19.00.
состоится Прямой эфир (в формате голосового чата)
со специалистом от Базис Девелопмент Антоном Белоусовым.

Тема эфира
«Материнский капитал и особенности сделок».

На Эфире обсудим:
- Кто может его использовать?
- На что можно потратить МК?
- Какая сумма сумма в Москве в
2022 г.?
- Москва, в качестве первого взноса, особенности использования.
- Москва, Частично досрочное гашение, особенности.

Вы можете сейчас задать свой вопрос по теме Эфира,
написав его в комментариях к этому посту ⬇️

И на Эфире получить на него ответ ✔️

Приходите -
будет интересно и полезно.