Московский Кредитный Банк с 06.10.2022 внес изменения в условия ипотечного кредитования
Основные изменения:
1️⃣ Ставки по продукту «Первичный рынок» увеличились на 1%:
🔹ПВ от 10% до 20% – 11,99%;
🔹ПВ от 20% и более – 11,59%;
2️⃣ Ставки по продукту «Вторичный рынок» увеличились на 1%:
🔹ПВ от 15% до 20% – 11,99%;
🔹ПВ от 20% и более – 11,59%;
3️⃣ Ставки по продукту «Коммерческая недвижимость» (первичный рынок) увеличились на 1%:
🔹ПВ от 10% до 20% – 14,89%;
🔹ПВ от 20% и более – 14,49%;
4️⃣ Ставки по продукту «Коммерческая недвижимость» (вторичный рынок) увеличились на 1%:
🔹ПВ от 10% до 20% – 14,89%;
🔹ПВ от 20% и более – 14,49%;
5️⃣ Ставка по продукту «Вторичный рынок» (Жилой дом) увеличилась на 2%:
🔹ПВ от 20% и более – 15,49%;
6️⃣ Ставка по продукту «Кредит под залог недвижимости» увеличилась на 2%:
🔹К/З от 80% – 15,49%;
7️⃣ Ставка по продукту «Рефинансирование» увеличилась на 1,49%:
🔹К/З от 80% – 11,99%;
8️⃣ Ставка по продукту «Рефинансирование» (доп.сума) увеличилась на 1,49%:
🔹К/З от 80% – 12,34%;
1️⃣0️⃣ Программы с гос.субсидированием:
🔹Льготная ипотека:
-ПВ от 15 до 20% - 6,56% (+0,2%);
-ПВ от 20% - 6,46% (+0,3%);
🔹Семейная ипотека:
-ПВ от 15 до 20% - 5,59% (+0,2%);
-ПВ от 20% - 5,46 (+0,3%)%;
🔹Ипотека для IT - 4,65% без изменений.
ВАЖНО! В качестве временных антикризисных мер заявки по Собственникам бизнеса и ИП не рассматриваются.
#мкб #новости
Основные изменения:
1️⃣ Ставки по продукту «Первичный рынок» увеличились на 1%:
🔹ПВ от 10% до 20% – 11,99%;
🔹ПВ от 20% и более – 11,59%;
2️⃣ Ставки по продукту «Вторичный рынок» увеличились на 1%:
🔹ПВ от 15% до 20% – 11,99%;
🔹ПВ от 20% и более – 11,59%;
3️⃣ Ставки по продукту «Коммерческая недвижимость» (первичный рынок) увеличились на 1%:
🔹ПВ от 10% до 20% – 14,89%;
🔹ПВ от 20% и более – 14,49%;
4️⃣ Ставки по продукту «Коммерческая недвижимость» (вторичный рынок) увеличились на 1%:
🔹ПВ от 10% до 20% – 14,89%;
🔹ПВ от 20% и более – 14,49%;
5️⃣ Ставка по продукту «Вторичный рынок» (Жилой дом) увеличилась на 2%:
🔹ПВ от 20% и более – 15,49%;
6️⃣ Ставка по продукту «Кредит под залог недвижимости» увеличилась на 2%:
🔹К/З от 80% – 15,49%;
7️⃣ Ставка по продукту «Рефинансирование» увеличилась на 1,49%:
🔹К/З от 80% – 11,99%;
8️⃣ Ставка по продукту «Рефинансирование» (доп.сума) увеличилась на 1,49%:
🔹К/З от 80% – 12,34%;
1️⃣0️⃣ Программы с гос.субсидированием:
🔹Льготная ипотека:
-ПВ от 15 до 20% - 6,56% (+0,2%);
-ПВ от 20% - 6,46% (+0,3%);
🔹Семейная ипотека:
-ПВ от 15 до 20% - 5,59% (+0,2%);
-ПВ от 20% - 5,46 (+0,3%)%;
🔹Ипотека для IT - 4,65% без изменений.
ВАЖНО! В качестве временных антикризисных мер заявки по Собственникам бизнеса и ИП не рассматриваются.
#мкб #новости
👍2🔥2
🟡⚫️ АО Райффайзенбанк с 06.10.2022 внес изменения в условия ипотечного кредитования.
Основные изменения:
1️⃣ Ставки по продуктам «Первичный рынок», «Вторичный рынок» увеличены на 0,7%:
🔹при сумме кредита до 3 млн. руб. – 11,49%;
🔹при сумме кредита от 3 млн. руб. до 7 млн. руб. – 10,89%;
🔹при сумме кредита от 7 млн.руб. – 10,69%;
2️⃣ По продукту «Покупка жилого дома» ставка увеличена на 0,7% – ставка 12,69% при ПВ 40%.
‼️Программа доступна только для з/п клиентов банка.
3️⃣ Ставки по продукту «Приобретение недвижимости под залог квартиры» увеличены на 0,7-1%:
🔹при сумме кредита до 3 млн. руб. – 11,49%;
🔹при сумме кредита от 3 млн. руб. до 7 млн. руб. – 10,89%;
🔹при сумме кредита от 7 млн. руб. – 10,69%;
4️⃣ По продукту «Рефинансирование ипотеки» ставка увеличена на 0,7%%
🔹при сумме кредита до 3 млн. руб. – 11,49%;
🔹при сумме кредита от 3 млн. руб. до 7 млн. руб. – 10,89%;
🔹при сумме кредита от 7 млн. руб. – 10,69%;
‼️К/З по программе 75%
5️⃣ По продукту «Расширенное Рефинансирование» ставка увеличена на 0,7% – ставка 12,69%
‼️К/З по программе 75%
6️⃣ По продукту «Кредит на любые цели» ставка увеличена на 0,7% – ставка 13,69%
‼️Программы с господдержкой временно приостановлены!
#райффайзенбанк #новости
Основные изменения:
1️⃣ Ставки по продуктам «Первичный рынок», «Вторичный рынок» увеличены на 0,7%:
🔹при сумме кредита до 3 млн. руб. – 11,49%;
🔹при сумме кредита от 3 млн. руб. до 7 млн. руб. – 10,89%;
🔹при сумме кредита от 7 млн.руб. – 10,69%;
2️⃣ По продукту «Покупка жилого дома» ставка увеличена на 0,7% – ставка 12,69% при ПВ 40%.
‼️Программа доступна только для з/п клиентов банка.
3️⃣ Ставки по продукту «Приобретение недвижимости под залог квартиры» увеличены на 0,7-1%:
🔹при сумме кредита до 3 млн. руб. – 11,49%;
🔹при сумме кредита от 3 млн. руб. до 7 млн. руб. – 10,89%;
🔹при сумме кредита от 7 млн. руб. – 10,69%;
4️⃣ По продукту «Рефинансирование ипотеки» ставка увеличена на 0,7%%
🔹при сумме кредита до 3 млн. руб. – 11,49%;
🔹при сумме кредита от 3 млн. руб. до 7 млн. руб. – 10,89%;
🔹при сумме кредита от 7 млн. руб. – 10,69%;
‼️К/З по программе 75%
5️⃣ По продукту «Расширенное Рефинансирование» ставка увеличена на 0,7% – ставка 12,69%
‼️К/З по программе 75%
6️⃣ По продукту «Кредит на любые цели» ставка увеличена на 0,7% – ставка 13,69%
‼️Программы с господдержкой временно приостановлены!
#райффайзенбанк #новости
👍1🔥1👏1
Отказ в Ипотеке⁉️ Мы можем вам помочь.
«Я все могу сам, я хороший клиент и мне обязательно дадут ипотеку»
- такие фразы мы часто слышим от наших клиентов при первой консультации.
Процесс получения ипотечного кредита не простой механизм и требующий более детального и профессионального подхода.
У каждого банка есть свои нюансы, которые клиенты не могут знать.
Если вам отказали в ипотеке Банки,
не отчаивайтесь и позвоните нам ✅
Мы соберем необходимый для рассмотрения комплект документов,
исправим все недочеты,
согласуем предварительно с Банками-партнерами комплект заявки и
оценим реальность получения ипотеки для вас,
направим единый комплект документов в выбранные Банки-партнеры и получим решение.
Приходите к нам на консультацию.
⬇️ Звоните нашему менеджеру ⬇️
+7 966 389-17-07 Ольга
«Я все могу сам, я хороший клиент и мне обязательно дадут ипотеку»
- такие фразы мы часто слышим от наших клиентов при первой консультации.
Процесс получения ипотечного кредита не простой механизм и требующий более детального и профессионального подхода.
У каждого банка есть свои нюансы, которые клиенты не могут знать.
Если вам отказали в ипотеке Банки,
не отчаивайтесь и позвоните нам ✅
Мы соберем необходимый для рассмотрения комплект документов,
исправим все недочеты,
согласуем предварительно с Банками-партнерами комплект заявки и
оценим реальность получения ипотеки для вас,
направим единый комплект документов в выбранные Банки-партнеры и получим решение.
Приходите к нам на консультацию.
⬇️ Звоните нашему менеджеру ⬇️
+7 966 389-17-07 Ольга
👍3🔥1👏1
Лайфхаки как взять Ипотеку с минимальной ставкой
1. Узнать все возможные программы господдержки🤓
2. Проверить подходите ли вы под действие какой-то из программ🔍
3. Узнать процентные ставки не в одном банке, а в нескольких📉
4. Запросить в банке все возможные способы снизить ставку
5. Сравнить стоимость страховки и увеличение процентной ставки если не покупать страховку
6. Оформить сделку в электронном виде
7. Посчитать и учесть при выборе банка и программы кредитования разницу при погашении дифференцированными и аннуитетными платежами.
Обращайтесь к нам, чтобы бы в выгодно купить квартиру мечты 🙌
1. Узнать все возможные программы господдержки🤓
2. Проверить подходите ли вы под действие какой-то из программ🔍
3. Узнать процентные ставки не в одном банке, а в нескольких📉
4. Запросить в банке все возможные способы снизить ставку
5. Сравнить стоимость страховки и увеличение процентной ставки если не покупать страховку
6. Оформить сделку в электронном виде
7. Посчитать и учесть при выборе банка и программы кредитования разницу при погашении дифференцированными и аннуитетными платежами.
Обращайтесь к нам, чтобы бы в выгодно купить квартиру мечты 🙌
👍5🔥4👏1
Растущие ставки.
За последние две недели, несмотря на стабильность и отсутствие увеличения ключевой ставки, многие банки стали повышать ставки по ипотеке.
Скорректировали в основном ставки по классическим программам, программы господдержек остались практически без изменений.
⬇️ Давайте разберемся в причинах этого ⬇️
Последние три недели мы можем наблюдать рост стоимости ОФЗ - долговых бумах, которые выпускает государство.
Облигации Федерального Займа если расшифровать.
При этом это наблюдается как на коротких, так и на длинных сроках.
Если перевести на простой язык, то ОФЗ это кредит, который государство берет у инвесторов и обязуется им выплатить проценты в определенный срок.
Инвесторы, купившие ОФЗ, становятся кредиторами государства.
ОФЗ выпускаются Минфином для покрытия дефицита бюджета и погашения долговых обязательств.
ОФЗ входят в состав государственного долга.
«Ну и что?!» - скажите вы
- «Какая тут зависимость?»
Если ранее, при снижении ключевой ставки, доходность ОФЗ вырастала по ОФЗ находящимся в обороте, а по новым снижалась, то сейчас доходность ОФЗ только снижается.
Для клиентов, основной фактор изменение ставок - динамика ключевой.
Для банков основной фактор - стоимость ОФЗ.
Если ОФЗ растет - банки поднимают ставки.
Мы об этом неоднократно говорили,
что ключ это один из факторов, но не основной 😎
Сейчас ключевая и стоимость ОФЗ ведут себя разнонаправлено - ОФЗ растет и вслед за ними и ставки банков.
Безусловно, есть и исключения на рынке, которым не нужны особо портфели ипотеки.
К примеру Банк Уралсиб - он готовится элементарно к сделке M&A и ему не нужен новый портфель, поэтому мы не удивимся если он в третий раз увеличит ставки.
Однако уверены, ключевой не устоять и до конца года её скорректируют на 1,5% все же.
Поэтому если уж решили брать ипотеку не по господдержкам,
берите сейчас, пока полугодовые вклады закрыли -
дальше будет дороже и ставка будет примерно 12% в среднем.
Обращайтесь к нам - наши услуги бесплатны ✅
Поможем вам взять ипотеку с наиболее выгонной ставкой для вас.
За последние две недели, несмотря на стабильность и отсутствие увеличения ключевой ставки, многие банки стали повышать ставки по ипотеке.
Скорректировали в основном ставки по классическим программам, программы господдержек остались практически без изменений.
⬇️ Давайте разберемся в причинах этого ⬇️
Последние три недели мы можем наблюдать рост стоимости ОФЗ - долговых бумах, которые выпускает государство.
Облигации Федерального Займа если расшифровать.
При этом это наблюдается как на коротких, так и на длинных сроках.
Если перевести на простой язык, то ОФЗ это кредит, который государство берет у инвесторов и обязуется им выплатить проценты в определенный срок.
Инвесторы, купившие ОФЗ, становятся кредиторами государства.
ОФЗ выпускаются Минфином для покрытия дефицита бюджета и погашения долговых обязательств.
ОФЗ входят в состав государственного долга.
«Ну и что?!» - скажите вы
- «Какая тут зависимость?»
Если ранее, при снижении ключевой ставки, доходность ОФЗ вырастала по ОФЗ находящимся в обороте, а по новым снижалась, то сейчас доходность ОФЗ только снижается.
Для клиентов, основной фактор изменение ставок - динамика ключевой.
Для банков основной фактор - стоимость ОФЗ.
Если ОФЗ растет - банки поднимают ставки.
Мы об этом неоднократно говорили,
что ключ это один из факторов, но не основной 😎
Сейчас ключевая и стоимость ОФЗ ведут себя разнонаправлено - ОФЗ растет и вслед за ними и ставки банков.
Безусловно, есть и исключения на рынке, которым не нужны особо портфели ипотеки.
К примеру Банк Уралсиб - он готовится элементарно к сделке M&A и ему не нужен новый портфель, поэтому мы не удивимся если он в третий раз увеличит ставки.
Однако уверены, ключевой не устоять и до конца года её скорректируют на 1,5% все же.
Поэтому если уж решили брать ипотеку не по господдержкам,
берите сейчас, пока полугодовые вклады закрыли -
дальше будет дороже и ставка будет примерно 12% в среднем.
Обращайтесь к нам - наши услуги бесплатны ✅
Поможем вам взять ипотеку с наиболее выгонной ставкой для вас.
👍5🔥1
Изъятие недвижимости.
Многие замечают, что в спальных районах предприимчивые соседи сдают квартиру, которую наниматель использует не по назначению.
Делают хостел, склад одежды, цех по кройке и шитью, вообщем все, что не относится к целевому использованию квартиры - проживанию.
Либо же собственник гаража, который вместо хранения там транспортного средства, делает в нем склад или занимается самогоноварением.
С 01 сентября внедряя поправки в ГК РФ, это будет чревато последствиями в виде изъятия этой недвижимости.
В ГК РФ появилось сразу 2 главы, посвященные правовому режиму жилых и нежилых помещений.
По новым нормам, государство может инициировать принудительный выкуп жилых и нежилых помещений.
1️⃣ Первый шаг в этой процедуре - жалоба соседей
Сосед идет в государственный или муниципальный орган и пишет жалобу, что в квартире поселились мигранты численностью 80 человек или от агрегатов стал рушиться его потолок.
2️⃣ Второй шаг - проверка целевого использования помещения или квартиры
Выезжает комиссия и проверяет в реалии что происходит в помещении, как используется, какой вред наносит соседям и выносит вердикт.
Как правило это предупреждение и требование устранить нанесенный ущерб ремонтом (если ремонт необходим).
Срок как правило избирается гуманный и соразмерный устранению ущерба.
3️⃣ Третий шаг - повторная проверка
По итогам повторной проверки, злостный нарушитель или тот, кто не внял предупреждениям, может готовиться к судебному процессу, так как его инициируют местные власти.
Госорган или муниципалитет не имеют права в одностороннем порядке принимать такие решения -только суд.
При этом суд не обязан, но может принять решение о продаже такого помещения или квартиры с торгов с выплатой остаточной суммы после удержания суммы на устранение ущерба, собственнику.
4️⃣ Четвертый шаг - торги и реализация.
Особое внимание, мы бы уделили в рамках этих нововведений:
🔹собственникам помещений на 1-м этаже.
Не перевели квартиру в нежилье, но открыли пиццерию - все, могут пожаловаться😉
🔹собственникам кладовых помещений
Это место для хранения, а не место производства -мы видели кладовые по 14 метров, где человек организовал два швейных места и шил одежду для рынка Садовод.
🔹собственникам машиномест в гаражных боксах.
Храним машину, все для ее ремонта, резину и инструменты, но не шкаф с ненужными вещами, которые могут воспламениться - к примеру хранение пищевой муки.
🔹собственникам квартир, сдающим их и не контролирующим как их использует арендатор
Пример.
В соседнем подъезде дома постоянно живет группа лиц, которые выносят и заносят раз в день большие баулы и коробки. Жильцы выяснили, что они в ней хранят обувь и одежду для продажи.
А в соседнем доме на втором этаже, жилец устроил хостел для лиц из средней Азии и Африки-случаи их коммуникации друг с другом были печальны, но это опасность.
Все же изменения в закон считаем «рамочными» и есть свобода для маневра для местных властей - могут бороться, но не обязаны это делать и судов - могут принять решение о продаже с торгов, а могут и не принять.
Основное последствие - это влияние соседей друг на друга. Причем речь не только о ЖК, но и ГСК и СНТ. Появился рычаг влияния на тех, кто мешает.
Теперь те, кто мешал и кого обсуждали в чате подъезда, может в реалии получить неприятность от активистов.
В СНТ к примеру разведение кур на садовом участки и мешающие крики петуха с утра, могут как следствие стать утерей участка и по суду лишение собственности.
Это не значит, что нужно соседа встречать с работы с цыганами и медведем, пирогами- это значит, что действия рождают противодействия и ругаться точно не нужно, как и следит за тем, как используешь свою собственность.
Как вам поправки? Дружите с соседями?
Многие замечают, что в спальных районах предприимчивые соседи сдают квартиру, которую наниматель использует не по назначению.
Делают хостел, склад одежды, цех по кройке и шитью, вообщем все, что не относится к целевому использованию квартиры - проживанию.
Либо же собственник гаража, который вместо хранения там транспортного средства, делает в нем склад или занимается самогоноварением.
С 01 сентября внедряя поправки в ГК РФ, это будет чревато последствиями в виде изъятия этой недвижимости.
В ГК РФ появилось сразу 2 главы, посвященные правовому режиму жилых и нежилых помещений.
По новым нормам, государство может инициировать принудительный выкуп жилых и нежилых помещений.
1️⃣ Первый шаг в этой процедуре - жалоба соседей
Сосед идет в государственный или муниципальный орган и пишет жалобу, что в квартире поселились мигранты численностью 80 человек или от агрегатов стал рушиться его потолок.
2️⃣ Второй шаг - проверка целевого использования помещения или квартиры
Выезжает комиссия и проверяет в реалии что происходит в помещении, как используется, какой вред наносит соседям и выносит вердикт.
Как правило это предупреждение и требование устранить нанесенный ущерб ремонтом (если ремонт необходим).
Срок как правило избирается гуманный и соразмерный устранению ущерба.
3️⃣ Третий шаг - повторная проверка
По итогам повторной проверки, злостный нарушитель или тот, кто не внял предупреждениям, может готовиться к судебному процессу, так как его инициируют местные власти.
Госорган или муниципалитет не имеют права в одностороннем порядке принимать такие решения -только суд.
При этом суд не обязан, но может принять решение о продаже такого помещения или квартиры с торгов с выплатой остаточной суммы после удержания суммы на устранение ущерба, собственнику.
4️⃣ Четвертый шаг - торги и реализация.
Особое внимание, мы бы уделили в рамках этих нововведений:
🔹собственникам помещений на 1-м этаже.
Не перевели квартиру в нежилье, но открыли пиццерию - все, могут пожаловаться😉
🔹собственникам кладовых помещений
Это место для хранения, а не место производства -мы видели кладовые по 14 метров, где человек организовал два швейных места и шил одежду для рынка Садовод.
🔹собственникам машиномест в гаражных боксах.
Храним машину, все для ее ремонта, резину и инструменты, но не шкаф с ненужными вещами, которые могут воспламениться - к примеру хранение пищевой муки.
🔹собственникам квартир, сдающим их и не контролирующим как их использует арендатор
Пример.
В соседнем подъезде дома постоянно живет группа лиц, которые выносят и заносят раз в день большие баулы и коробки. Жильцы выяснили, что они в ней хранят обувь и одежду для продажи.
А в соседнем доме на втором этаже, жилец устроил хостел для лиц из средней Азии и Африки-случаи их коммуникации друг с другом были печальны, но это опасность.
Все же изменения в закон считаем «рамочными» и есть свобода для маневра для местных властей - могут бороться, но не обязаны это делать и судов - могут принять решение о продаже с торгов, а могут и не принять.
Основное последствие - это влияние соседей друг на друга. Причем речь не только о ЖК, но и ГСК и СНТ. Появился рычаг влияния на тех, кто мешает.
Теперь те, кто мешал и кого обсуждали в чате подъезда, может в реалии получить неприятность от активистов.
В СНТ к примеру разведение кур на садовом участки и мешающие крики петуха с утра, могут как следствие стать утерей участка и по суду лишение собственности.
Это не значит, что нужно соседа встречать с работы с цыганами и медведем, пирогами- это значит, что действия рождают противодействия и ругаться точно не нужно, как и следит за тем, как используешь свою собственность.
Как вам поправки? Дружите с соседями?
👍7🔥1👏1
Срок жизни Ипотеки.
За последние 3 недели мы все увидели новостные ленты, о расширении банками допустимого возраста заемщика до 70 лет.
Поможет ли это банкам увеличить портфели ипотеки?
Нет, и ниже поясним почему это останется рекламными слоганами.
На повестке дня более серьезный вопрос - срок жизни кредита.
Это тот срок, за который в среднем заемщики гасят свои обязательства перед банком и вымывают портфель.
От этого поведенческого рефлекса зависят:
🔹надежность и качество портфеля;
🔹финансовый результат банка
Ведь после 7-10 лет ипотека клиента в банке — это балласт, банк уже заработал на процентах и тащит эту ипотеку на себе уже формируя резерв.
Поэтому банки не держатся за своих клиентов и с неохотой рефинансируют внутренние кредиты - это влияет на доход банка, проще и выгоднее отпустить заемщика в другой банк.
Итак, к срокам погашения кредитов.
До февраля 2022 года этот показатель балансировал на 7 годах жизни кредита.
Именно за этот срок основная доля заемщиков старалась рассчитаться по ипотечному кредиту.
Доля вымывания портфелей банков в год составляла диапазон от 2 до 5% от портфеля.
Этот показатель позволял чувствовать себя в зеленой зоне комфорта и позволял портфелям быть доходными, за счет притока новых клиентов.
А вот если портфель пополняется при таком вымывании на меньшую долю - это прям очень печально, грозит снижением доходности и тогда в дело идет повышение ставок и доп.продукты
Какую картину мы будем иметь сейчас по этим параметрам.
Прогнозное значение на средний срок погашения кредита стал уже 15 лет.
И банки сами в этом виноваты, кстати😁
Причины роста срока погашения лежат на поверхности желания выдавать как можно больше ипотеки.
1️⃣ Субсидированная ставка
Ставка 0,01% не мотивирует досрочно погашать кредит.
Зачем гасить, когда можно вложить и получать пассивный доход, который будет превышать платеж по ипотеке.
А если еще и сдавать эту квартиру, так только сплошные плюсы от этого мероприятия.
2️⃣ Низкие первоначальные взносы в банках
Всеми силами банки старались снизить этот параметр.
А он также непосредственно влияет на мотивацию погашения кредита.
Если заемщик не обладает собственными накоплениями, то можно сделать вывод о его профайле.
Он либо не имеет дохода, располагающему к накоплениям, либо он не планирует свои расходы.
Оба факторы опасны. В лучшем случае заемщик будет долго платить, в худшем это просрочник со всеми вытекающими.
3️⃣ Низкий профайл клиента
Уже аксиомой, наверное, является следующее утверждение
Чем ниже ставка - тем хуже портрет клиента.
Доступная ипотека порождает неплательщиков.
Клиент не мог пройти на обычную господдержку по доходу, но проходит на субсидированную ставку 0,01%.
И банк, вместо того, чтобы анализировать доход в модели классической господдержки, считает его под 0,01% потирая ладошки.
Конечно- тебе же застройщик заплатит комиссию за весь срок кредита и сразу, а это доход.
А неплательщика не боимся получить и недообеспеченную ипотеку на выходе? 🤷♂️
Да, вы скажете, что это возможность для ряда клиентов, купить жилье.
Но именно они первые, потом будут бегать в поисках куда платить ипотеку и с просрочками, когда банк будет присоединен к другому.
Это основные факторы, которые увеличат банкам сроки погашения кредитов.
Это приведет к зависимости банков от объемов.
Для того, чтобы в дальнейшем зарабатывать при низком вымывании портфеля, нужно будет выдавать или больше, или повышать доходность.
А это делается за счет или снижения маржи, или увеличения ставок и доходности от кросс продуктов (адвосервисы, страховые продукты и т.д.)
Комиссии, которые получены в этом году нельзя реалоцировать на последующие года.
Бухгалтерскую отчетность не перекроить. Получили в этом году - оприходовали и забыли.
Как с этим бороться?
🔹отказаться от субсидированной ставки ниже 4% по господержкам и ниже 6% по стандартным продуктам;
🔹увеличить первоначальный взнос банкам до 20%.
Две простые отсечки и реально адекватные, помогут нормализовать этот вопрос.
За последние 3 недели мы все увидели новостные ленты, о расширении банками допустимого возраста заемщика до 70 лет.
Поможет ли это банкам увеличить портфели ипотеки?
Нет, и ниже поясним почему это останется рекламными слоганами.
На повестке дня более серьезный вопрос - срок жизни кредита.
Это тот срок, за который в среднем заемщики гасят свои обязательства перед банком и вымывают портфель.
От этого поведенческого рефлекса зависят:
🔹надежность и качество портфеля;
🔹финансовый результат банка
Ведь после 7-10 лет ипотека клиента в банке — это балласт, банк уже заработал на процентах и тащит эту ипотеку на себе уже формируя резерв.
Поэтому банки не держатся за своих клиентов и с неохотой рефинансируют внутренние кредиты - это влияет на доход банка, проще и выгоднее отпустить заемщика в другой банк.
Итак, к срокам погашения кредитов.
До февраля 2022 года этот показатель балансировал на 7 годах жизни кредита.
Именно за этот срок основная доля заемщиков старалась рассчитаться по ипотечному кредиту.
Доля вымывания портфелей банков в год составляла диапазон от 2 до 5% от портфеля.
Этот показатель позволял чувствовать себя в зеленой зоне комфорта и позволял портфелям быть доходными, за счет притока новых клиентов.
А вот если портфель пополняется при таком вымывании на меньшую долю - это прям очень печально, грозит снижением доходности и тогда в дело идет повышение ставок и доп.продукты
Какую картину мы будем иметь сейчас по этим параметрам.
Прогнозное значение на средний срок погашения кредита стал уже 15 лет.
И банки сами в этом виноваты, кстати😁
Причины роста срока погашения лежат на поверхности желания выдавать как можно больше ипотеки.
1️⃣ Субсидированная ставка
Ставка 0,01% не мотивирует досрочно погашать кредит.
Зачем гасить, когда можно вложить и получать пассивный доход, который будет превышать платеж по ипотеке.
А если еще и сдавать эту квартиру, так только сплошные плюсы от этого мероприятия.
2️⃣ Низкие первоначальные взносы в банках
Всеми силами банки старались снизить этот параметр.
А он также непосредственно влияет на мотивацию погашения кредита.
Если заемщик не обладает собственными накоплениями, то можно сделать вывод о его профайле.
Он либо не имеет дохода, располагающему к накоплениям, либо он не планирует свои расходы.
Оба факторы опасны. В лучшем случае заемщик будет долго платить, в худшем это просрочник со всеми вытекающими.
3️⃣ Низкий профайл клиента
Уже аксиомой, наверное, является следующее утверждение
Чем ниже ставка - тем хуже портрет клиента.
Доступная ипотека порождает неплательщиков.
Клиент не мог пройти на обычную господдержку по доходу, но проходит на субсидированную ставку 0,01%.
И банк, вместо того, чтобы анализировать доход в модели классической господдержки, считает его под 0,01% потирая ладошки.
Конечно- тебе же застройщик заплатит комиссию за весь срок кредита и сразу, а это доход.
А неплательщика не боимся получить и недообеспеченную ипотеку на выходе? 🤷♂️
Да, вы скажете, что это возможность для ряда клиентов, купить жилье.
Но именно они первые, потом будут бегать в поисках куда платить ипотеку и с просрочками, когда банк будет присоединен к другому.
Это основные факторы, которые увеличат банкам сроки погашения кредитов.
Это приведет к зависимости банков от объемов.
Для того, чтобы в дальнейшем зарабатывать при низком вымывании портфеля, нужно будет выдавать или больше, или повышать доходность.
А это делается за счет или снижения маржи, или увеличения ставок и доходности от кросс продуктов (адвосервисы, страховые продукты и т.д.)
Комиссии, которые получены в этом году нельзя реалоцировать на последующие года.
Бухгалтерскую отчетность не перекроить. Получили в этом году - оприходовали и забыли.
Как с этим бороться?
🔹отказаться от субсидированной ставки ниже 4% по господержкам и ниже 6% по стандартным продуктам;
🔹увеличить первоначальный взнос банкам до 20%.
Две простые отсечки и реально адекватные, помогут нормализовать этот вопрос.
👍2🔥1
Срок самой ипотеки никогда не влиял на погашение- на него влиял на платеж.
Умный клиент возьмет сразу на максимальный срок кредит, чтобы платеж был меньше, но будет погашать ипотеку досрочно.
Расширенный до 70 лет возраст заемщика в банках не сделает ипотеку доступнее:
1️⃣ У клиента будет высокая страховка
На возрасте от 50 лет коэффициент страхования жизни до 2,5%
Отказ от страхования приведет к увеличению ставки по кредиту на 0,7-1,5%, но сослужит плохую службу вероятным наследникам в случае смерти.
Ипотека также попадет в наследство
2️⃣ Вопрос дохода при достижении пенсионного возраста и дохода в принципе
Сможет ли мужчина после выхода на пенсию, зарабатывать такие же деньги.
Бизнес банки не особо кредитуют, поэтому речь о наемных работниках.
Здесь один метод - урезать суммы кредита, искусственно увеличивая заемщику первоначальный взнос, закладывая базу себе на дальнейшие люфты при реализации квартиры.
3️⃣ В принципе потребность
Люди в возрасте за 50 полагаю уже имеют собственное жилье
Квартира для детей? Ну здесь мне кажется если и есть желание помочь, то нужно стать созаемщиком в кредите ребенка, а не самому тащить на себе ипотеку.
Ребенок то уже большой.
По этим всем причинам, нас больше заботит не срок кредита и не предельный возраст заемщика, а в большей степени срок реального погашения.
Умный клиент возьмет сразу на максимальный срок кредит, чтобы платеж был меньше, но будет погашать ипотеку досрочно.
Расширенный до 70 лет возраст заемщика в банках не сделает ипотеку доступнее:
1️⃣ У клиента будет высокая страховка
На возрасте от 50 лет коэффициент страхования жизни до 2,5%
Отказ от страхования приведет к увеличению ставки по кредиту на 0,7-1,5%, но сослужит плохую службу вероятным наследникам в случае смерти.
Ипотека также попадет в наследство
2️⃣ Вопрос дохода при достижении пенсионного возраста и дохода в принципе
Сможет ли мужчина после выхода на пенсию, зарабатывать такие же деньги.
Бизнес банки не особо кредитуют, поэтому речь о наемных работниках.
Здесь один метод - урезать суммы кредита, искусственно увеличивая заемщику первоначальный взнос, закладывая базу себе на дальнейшие люфты при реализации квартиры.
3️⃣ В принципе потребность
Люди в возрасте за 50 полагаю уже имеют собственное жилье
Квартира для детей? Ну здесь мне кажется если и есть желание помочь, то нужно стать созаемщиком в кредите ребенка, а не самому тащить на себе ипотеку.
Ребенок то уже большой.
По этим всем причинам, нас больше заботит не срок кредита и не предельный возраст заемщика, а в большей степени срок реального погашения.
👍2🔥2👏1
АО «Банк ДОМ.РФ» с 13.10.2022 вносит изменения в условия ипотечного кредитования.
1️⃣ Снижение на 0,2% ставок по программам с господдержкой:
🔹Льготная ипотека.
Минимальная ставка - 5,8%;
🔹Семейная ипотека
Минимальная ставка - 4,8%;
🔹IT-ипотека
Минимальная ставка - 3,9%.
2️⃣ Увеличение на 0,8% ставок по программам:
🔹Приобретение квартиры на этапе строительства
Минимальная ставка - 10,4%;
🔹Приобретение готового жилья
Минимальная ставка - 10,6%;
🔹Индивидуальное строительство жилого дома
Минимальная ставка - 10,6%;
🔹Перекредитование
Минимальная ставка - 11,3%;
🔹Кредит под залог имеющейся квартиры
Минимальная ставка - 13,4%;
🔹Приобретение жилого дома
Минимальная ставка - 13,9%
‼️ Выдача кредитов на старых условиях, возможно по заявкам, одобренным до 13.10
#банкдомрф #новости
1️⃣ Снижение на 0,2% ставок по программам с господдержкой:
🔹Льготная ипотека.
Минимальная ставка - 5,8%;
🔹Семейная ипотека
Минимальная ставка - 4,8%;
🔹IT-ипотека
Минимальная ставка - 3,9%.
2️⃣ Увеличение на 0,8% ставок по программам:
🔹Приобретение квартиры на этапе строительства
Минимальная ставка - 10,4%;
🔹Приобретение готового жилья
Минимальная ставка - 10,6%;
🔹Индивидуальное строительство жилого дома
Минимальная ставка - 10,6%;
🔹Перекредитование
Минимальная ставка - 11,3%;
🔹Кредит под залог имеющейся квартиры
Минимальная ставка - 13,4%;
🔹Приобретение жилого дома
Минимальная ставка - 13,9%
‼️ Выдача кредитов на старых условиях, возможно по заявкам, одобренным до 13.10
#банкдомрф #новости
👍3🔥1👏1
Доброе утро.
Полезные Прямые эфиры проходят в нашей группе
каждую неделю в
четверг в 11.00.
Сегодня Прямого эфира не будет по причине занятости эксперта.
Мы подготовили подборку записей наших
Прямых Эфиров для вашего удобства прослушивая в
любое время ⬇️
1) Эфир на тему «Залоговая недвижимость»
2) Эфир на тему «Субсидированная ставка от застройщика»
3) Эфир на тему «Ипотека на коммерческую недвижимость»
4) Эфир на тему «Ипотека ИЖС»
5) Эфир на тему «Льготная Ипотека»
6) Эфир на тему «Семейная Ипотека»
7) Эфир на тему «Перевод рассрочки в Ипотеку»
8) Эфир на тему «Перевод Ипотеки с Семейную ипотеку»
9) Эфир на тему «Материнский капитал. Особенности»
10) эфир на тему «ОнЛайн сделка. Особенности»
11) эфир на тему «Покупка квартиры на аукционе»
12) эфир на тему «Эскроу-счета. Особенности и специфика работы»
13) «Страхование ипотечных заемщиков. Особенности и нюансы»
14) «Срок жизни Ипотеки»
15) «Изменения рынка Ипотеки в стране»
Если у вас есть вопросы по темам Эфиров - пиши их в комментариях и мы вам обязательно ответим 😉
Полезные Прямые эфиры проходят в нашей группе
каждую неделю в
четверг в 11.00.
Сегодня Прямого эфира не будет по причине занятости эксперта.
Мы подготовили подборку записей наших
Прямых Эфиров для вашего удобства прослушивая в
любое время ⬇️
1) Эфир на тему «Залоговая недвижимость»
2) Эфир на тему «Субсидированная ставка от застройщика»
3) Эфир на тему «Ипотека на коммерческую недвижимость»
4) Эфир на тему «Ипотека ИЖС»
5) Эфир на тему «Льготная Ипотека»
6) Эфир на тему «Семейная Ипотека»
7) Эфир на тему «Перевод рассрочки в Ипотеку»
8) Эфир на тему «Перевод Ипотеки с Семейную ипотеку»
9) Эфир на тему «Материнский капитал. Особенности»
10) эфир на тему «ОнЛайн сделка. Особенности»
11) эфир на тему «Покупка квартиры на аукционе»
12) эфир на тему «Эскроу-счета. Особенности и специфика работы»
13) «Страхование ипотечных заемщиков. Особенности и нюансы»
14) «Срок жизни Ипотеки»
15) «Изменения рынка Ипотеки в стране»
Если у вас есть вопросы по темам Эфиров - пиши их в комментариях и мы вам обязательно ответим 😉
Telegram
Базис Девелопмент
🔥3❤1👍1
ИП на патенте или самозанятый.
От этих двух категорий клиентов, когда они приходят за ипотекой, у банков происходит суеверный ужас и ступор.
Какие перспективы у них получить ипотеку и почему их не любят банки?
Давайте вместе разбираться😉
ИП на патенте⬇️
Патент для ИП - это разрешение заниматься определенным видом бизнеса.
Вести учет по патентной системе налогообложения просто-не нужна декларация, просто оплачиваешь патент, который стоит одинаково всегда вне зависимости от реальных доходов.
В налоговом кодексе всего 80 разрешенных для данного способа налогообложения видов деятельности.
Особенностью данной формы налогообложения являются условия получения патента.
Патент могут получить:
🔹предприятия численностью до 15 человек;
🔹те, у кого годовой доход не превышает 60 млн ₽.
Патент выдается сроком на 1 год.
Если у предпринимателя есть виды деятельности, которые не попадают под разрешенные, он обязан вести учет имущества, хозопераций и обязательств в соответствии с применяемым ранее режимом налогообложения.
То есть совместить Патент и УСН можно.
Что не устраивает банки в этом клиенте:
1️⃣ Отсутствие прогнозов на будущее.
Патент выдается сроком на 1 год и что будет далее не понятно;
2️⃣ Отсутствие понимания реальных доходов ИП
Банк руководствуется только тем, что указано в патенте и если ИП ведет только эту деятельность, то здесь встает вопрос об анализе ФХД этого ИП.
У нас ИП может получать средства на счет физлица, это никто пока не запретил и анализировать операции приходов по счету физика и сопоставлять с патентом, просто не реально.
3️⃣ Влияния региональных властей.
К примеру власти, одного региона установили, что барбер может получать годовой доход 350 000, а в другой 500 000.
Как итог стоимость патента по одному виду деятельности может отличаться.
Самозанятые⬇️
Специальный режим, именуемый как Налог на профессиональный доход.
Этот режим могут применять граждане России, а также ИП, не имеющих работников по трудовому договору.
Эта категория бизнеса не сдает никакой отчетности совсем.
После получения денежных средств, они формируют чек и отправляют его покупателю или в смс, или ссылкой на электронную почту или мессенджере.
Специфика этого режима, сумма дохода - ограничена 2,4 млн ₽ в год.
Поэтому когда самозанятой целит в доход 200 тыс ₽ в месяц, лучше перейти на ИП.
Что не устраивает банки в этом клиенте:
1️⃣ НПД это пилотный проект
Режим налогообложения ввели в 2019 году, и он будет действовать 10 лет.
Иными словами, осталось 7 лет использования, а ипотека — это длинные деньги на 30 лет.
2️⃣ Отсутствие стабильного дохода
Многие банки думают, что это сезонные виды деятельности и не стабильные приходы
Учителя, разработчики сайтов, дизайнеры и т. д.
Сегодня у тебя заказали сайт, а завтра нет и нет дохода для оплаты ипотеки.
Многие крупные компании, стали переводить часть персонала на самозанятость - это же так удобно, снизить себе налоги.
Однако здесь нужно четко понимать, перевести старого сотрудника не получится, операции оплаты ему по договорам оказания услуг, могут расценить как трудовые отношения со всеми вытекающими. Оформляют новых сотрудников, но делают это массово.
3️⃣ Ограничения в доходах и потолок его
Банк не понимает, что будет делать самозанятый когда выберет лимит средств 2,4.
Оформит ли он ИП или уйдет в найм.
Все это не прозрачно.
Что делать этим клиентам и какие советы будут:
1️⃣ Идем за ипотекой в банк где открыты счета, который видит и понимает приходы средств
Желательно чтобы конечно он кредитовал эти категории по ипотеке
2️⃣ Берем созаемщика с доходом, он усилит положение вещей
3️⃣ Моделируем ипотеку исходя из фокусных продуктов банка
Сейчас все банки бегут господдержку - по этой программе больше шансов получить ипотеку.
Хотите вторичку?
Идите в банк, где нет программ господдержки, там руками тянут клиентов и каждый на вес золота.
4️⃣ Увеличиваем первоначальный взнос хотя бы до 30%.
Больше собственного участия - меньше мотивации не возвращать ипотеку.
5️⃣ Максимально открытая информация
От этих двух категорий клиентов, когда они приходят за ипотекой, у банков происходит суеверный ужас и ступор.
Какие перспективы у них получить ипотеку и почему их не любят банки?
Давайте вместе разбираться😉
ИП на патенте⬇️
Патент для ИП - это разрешение заниматься определенным видом бизнеса.
Вести учет по патентной системе налогообложения просто-не нужна декларация, просто оплачиваешь патент, который стоит одинаково всегда вне зависимости от реальных доходов.
В налоговом кодексе всего 80 разрешенных для данного способа налогообложения видов деятельности.
Особенностью данной формы налогообложения являются условия получения патента.
Патент могут получить:
🔹предприятия численностью до 15 человек;
🔹те, у кого годовой доход не превышает 60 млн ₽.
Патент выдается сроком на 1 год.
Если у предпринимателя есть виды деятельности, которые не попадают под разрешенные, он обязан вести учет имущества, хозопераций и обязательств в соответствии с применяемым ранее режимом налогообложения.
То есть совместить Патент и УСН можно.
Что не устраивает банки в этом клиенте:
1️⃣ Отсутствие прогнозов на будущее.
Патент выдается сроком на 1 год и что будет далее не понятно;
2️⃣ Отсутствие понимания реальных доходов ИП
Банк руководствуется только тем, что указано в патенте и если ИП ведет только эту деятельность, то здесь встает вопрос об анализе ФХД этого ИП.
У нас ИП может получать средства на счет физлица, это никто пока не запретил и анализировать операции приходов по счету физика и сопоставлять с патентом, просто не реально.
3️⃣ Влияния региональных властей.
К примеру власти, одного региона установили, что барбер может получать годовой доход 350 000, а в другой 500 000.
Как итог стоимость патента по одному виду деятельности может отличаться.
Самозанятые⬇️
Специальный режим, именуемый как Налог на профессиональный доход.
Этот режим могут применять граждане России, а также ИП, не имеющих работников по трудовому договору.
Эта категория бизнеса не сдает никакой отчетности совсем.
После получения денежных средств, они формируют чек и отправляют его покупателю или в смс, или ссылкой на электронную почту или мессенджере.
Специфика этого режима, сумма дохода - ограничена 2,4 млн ₽ в год.
Поэтому когда самозанятой целит в доход 200 тыс ₽ в месяц, лучше перейти на ИП.
Что не устраивает банки в этом клиенте:
1️⃣ НПД это пилотный проект
Режим налогообложения ввели в 2019 году, и он будет действовать 10 лет.
Иными словами, осталось 7 лет использования, а ипотека — это длинные деньги на 30 лет.
2️⃣ Отсутствие стабильного дохода
Многие банки думают, что это сезонные виды деятельности и не стабильные приходы
Учителя, разработчики сайтов, дизайнеры и т. д.
Сегодня у тебя заказали сайт, а завтра нет и нет дохода для оплаты ипотеки.
Многие крупные компании, стали переводить часть персонала на самозанятость - это же так удобно, снизить себе налоги.
Однако здесь нужно четко понимать, перевести старого сотрудника не получится, операции оплаты ему по договорам оказания услуг, могут расценить как трудовые отношения со всеми вытекающими. Оформляют новых сотрудников, но делают это массово.
3️⃣ Ограничения в доходах и потолок его
Банк не понимает, что будет делать самозанятый когда выберет лимит средств 2,4.
Оформит ли он ИП или уйдет в найм.
Все это не прозрачно.
Что делать этим клиентам и какие советы будут:
1️⃣ Идем за ипотекой в банк где открыты счета, который видит и понимает приходы средств
Желательно чтобы конечно он кредитовал эти категории по ипотеке
2️⃣ Берем созаемщика с доходом, он усилит положение вещей
3️⃣ Моделируем ипотеку исходя из фокусных продуктов банка
Сейчас все банки бегут господдержку - по этой программе больше шансов получить ипотеку.
Хотите вторичку?
Идите в банк, где нет программ господдержки, там руками тянут клиентов и каждый на вес золота.
4️⃣ Увеличиваем первоначальный взнос хотя бы до 30%.
Больше собственного участия - меньше мотивации не возвращать ипотеку.
5️⃣ Максимально открытая информация
🔥2👏2
Показываем договора с контрагентами если самозанятый.
Желательно постоянные и с юрлицами.
К примеру разработчик CRM может показать договора с юрлицами договора на сопровождение их CRM- это стабильность и перспективная отрасль в глазах любого банка.
Это простые 5 советов, которые помогут повысить шансы на одобрение!
Прописные истины о положительной кредитной истории, отсутствии ФССП и задолженностях не описываем - здесь и так все понятно и очевидно.
Есть вопросы - пишите нам, звоните или приходите на консультацию ⬇️
Мы вам обязательно поможем ✅
Желательно постоянные и с юрлицами.
К примеру разработчик CRM может показать договора с юрлицами договора на сопровождение их CRM- это стабильность и перспективная отрасль в глазах любого банка.
Это простые 5 советов, которые помогут повысить шансы на одобрение!
Прописные истины о положительной кредитной истории, отсутствии ФССП и задолженностях не описываем - здесь и так все понятно и очевидно.
Есть вопросы - пишите нам, звоните или приходите на консультацию ⬇️
Мы вам обязательно поможем ✅
👍2🔥2👏1
Отличия кредитных каникул.
С момента ввода 337-ФЗ об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам мобилизованных лиц, у большинства граждан России стала возникать путаница в голове и масса вопросов.
Заемщики путают этот закон и 106-ФЗ о кредитных каникулах.
Это разные законы и разные механизмы.
И несмотря на практически идентичные понятия, они резко отличаются друг от друга
Давайте вместе разбираться в нюансах ⬇️
Кредитные каникулы по 106-ФЗ:
🔹подать заявление кредитору можно единожды;
🔹подать заявление можно только на один кредит;
🔹кредитные продукты: ипотека, потребительский кредит, автокредит, долги по кредитным картам;
🔹доступно только для заемщиков физических лиц;
🔹заявку можно было подать не позднее 30 сентября 2022 года;
🔹срок каникул от 1 до 6 месяцев (определяет сам заемщик);
🔹нужно документально подтвердить падение дохода более чем на 30%;
🔹каникулы предоставляются по договорам, заключенным до 01 марта 2022 года;
🔹заемщик не должен находиться в период подачи заявки на ипотечных каникулах;
Да, ипотечные каникулы и кредитные это разные вещи.
🔹сумма первоначального кредита не должна превышать 700 тыс ₽ по автокредитам, 300 тыс ₽ по потребам, 100 тыс ₽ по картам и 6 млн ₽ по ипотеке для Москвы, Питера и областей, 4 млн ₽ по ипотеке для ДФО и 3 млн ₽ по ипотеке для других регионов;
🔹заявление подает сам заемщик;
🔹на выходе каникул получаем большой платеж с процентами и телом кредита за весь срок каникул или сразу, или в конец срока кредитного договора;
🔹в случае смерти и отсутствия страхования жизни- будет взыскание или будут работать с наследниками
Кредитные каникулы для мобилизованных:
🔹подать заявление кредитору можно на любой из действующих кредитных продуктов;
На каждый кредит одно заявление и без ограничений
🔹кредитные продукты: ограничений нет, в том числе и кредитные продукты, взятые ИП на развитие бизнеса
🔹доступно для заемщиков физических лиц, индивидуальных предпринимателей, самозанятых, в том числе и для супругов и детей мобилизованного участника СВО;
🔹заявку можно подать не позднее 31 декабря 2023 года;
🔹срок каникул - на весь срок мобилизации, прохождения службы по контракту и участия в СВО увеличенный на 30 дней;
В случае демобилизации по причине ранения или травмы и прохождения стационарного лечения-каникулы продлевают на период лечения
🔹каникулы предоставляются по договорам, заключенным до даты мобилизации или же до даты заключения контракта для добровольцев;
🔹ограничений по суммам кредита нет;
🔹заявление подает сам заемщик или же его супруг/супруга или совершеннолетние дети;
🔹во время каникул будут начислять проценты, но при выходе с каникул платеж останется прежним - увеличится только количество платежей;
🔹срок рассмотрения заявления кредитором до 10 дней по факту предоставления документов, подтверждающих мобилизацию;
🔹если не успел подать заявление в банк, это можно сделать в течение 30 дней после окончания мобилизации, при этом если возникли просрочки и пени, кредитор их спишет, но только те, которые возникли с 24 февраля 2022 года по 07 октября 2022 года.
🔹кредитор не имеет права запрашивать досрочный возврат долга, обращать взыскание на имущество и выселять семью мобилизованного из ипотечной квартиры (даже если суд уже вынес такое решение);
🔹в случае смерти или получения инвалидности I группы, долги спишут.
Мы очень надеемся, что по последнему пункту будет минимальное количество обращений.
Теперь мы знаем отличия данных типов каникул и их специфику.
Если есть вопросы - пишите нам ✅
С момента ввода 337-ФЗ об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам мобилизованных лиц, у большинства граждан России стала возникать путаница в голове и масса вопросов.
Заемщики путают этот закон и 106-ФЗ о кредитных каникулах.
Это разные законы и разные механизмы.
И несмотря на практически идентичные понятия, они резко отличаются друг от друга
Давайте вместе разбираться в нюансах ⬇️
Кредитные каникулы по 106-ФЗ:
🔹подать заявление кредитору можно единожды;
🔹подать заявление можно только на один кредит;
🔹кредитные продукты: ипотека, потребительский кредит, автокредит, долги по кредитным картам;
🔹доступно только для заемщиков физических лиц;
🔹заявку можно было подать не позднее 30 сентября 2022 года;
🔹срок каникул от 1 до 6 месяцев (определяет сам заемщик);
🔹нужно документально подтвердить падение дохода более чем на 30%;
🔹каникулы предоставляются по договорам, заключенным до 01 марта 2022 года;
🔹заемщик не должен находиться в период подачи заявки на ипотечных каникулах;
Да, ипотечные каникулы и кредитные это разные вещи.
🔹сумма первоначального кредита не должна превышать 700 тыс ₽ по автокредитам, 300 тыс ₽ по потребам, 100 тыс ₽ по картам и 6 млн ₽ по ипотеке для Москвы, Питера и областей, 4 млн ₽ по ипотеке для ДФО и 3 млн ₽ по ипотеке для других регионов;
🔹заявление подает сам заемщик;
🔹на выходе каникул получаем большой платеж с процентами и телом кредита за весь срок каникул или сразу, или в конец срока кредитного договора;
🔹в случае смерти и отсутствия страхования жизни- будет взыскание или будут работать с наследниками
Кредитные каникулы для мобилизованных:
🔹подать заявление кредитору можно на любой из действующих кредитных продуктов;
На каждый кредит одно заявление и без ограничений
🔹кредитные продукты: ограничений нет, в том числе и кредитные продукты, взятые ИП на развитие бизнеса
🔹доступно для заемщиков физических лиц, индивидуальных предпринимателей, самозанятых, в том числе и для супругов и детей мобилизованного участника СВО;
🔹заявку можно подать не позднее 31 декабря 2023 года;
🔹срок каникул - на весь срок мобилизации, прохождения службы по контракту и участия в СВО увеличенный на 30 дней;
В случае демобилизации по причине ранения или травмы и прохождения стационарного лечения-каникулы продлевают на период лечения
🔹каникулы предоставляются по договорам, заключенным до даты мобилизации или же до даты заключения контракта для добровольцев;
🔹ограничений по суммам кредита нет;
🔹заявление подает сам заемщик или же его супруг/супруга или совершеннолетние дети;
🔹во время каникул будут начислять проценты, но при выходе с каникул платеж останется прежним - увеличится только количество платежей;
🔹срок рассмотрения заявления кредитором до 10 дней по факту предоставления документов, подтверждающих мобилизацию;
🔹если не успел подать заявление в банк, это можно сделать в течение 30 дней после окончания мобилизации, при этом если возникли просрочки и пени, кредитор их спишет, но только те, которые возникли с 24 февраля 2022 года по 07 октября 2022 года.
🔹кредитор не имеет права запрашивать досрочный возврат долга, обращать взыскание на имущество и выселять семью мобилизованного из ипотечной квартиры (даже если суд уже вынес такое решение);
🔹в случае смерти или получения инвалидности I группы, долги спишут.
Мы очень надеемся, что по последнему пункту будет минимальное количество обращений.
Теперь мы знаем отличия данных типов каникул и их специфику.
Если есть вопросы - пишите нам ✅
👍2🔥1👏1
🟢Абсолют Банк с 14.10.2022 изменил условия по ипотечному кредитованию
Основные изменения:
1️⃣ Ставки по программам «Первичный рынок» и «Вторичный рынок» увеличены на 0,5%:
🔹ПВ от 10,01% до 20% – ставка 12,95%;
🔹ПВ от 20,01% и выше – ставка 12,2%;
🔹ПВ от 10% +МСК – ставка 12,2%.
2️⃣ Ставка по программе «машино-место» увеличилась на 0,5%:
🔹ПВ от 20%-ставка 13,45%;
3️⃣ Ставка по программе «Рефинансирование» (в т.ч. с доп.суммой) увеличилась на 0,5%
🔹К/З 80% – ставка 12,2%
4️⃣ Ставка по программе «Коммерческая Недвижимость» увеличилась на 0,5%:
🔹ПВ от 20% - ставка 14,45%(первичный рынок);
🔹ПВ от 30% - ставка 14,45%(вторичный рынок).
5️⃣ Ставка по программе «Кредит под залог Недвижимости» (в т.ч. коммерческой) увеличилась на 0,5%:
🔹К/З 80% - ставка 14,45%
6️⃣ Программы с гос.поддержкой остались без изменений.
🔹ПВ 15% и ставка 5,99% по «Семейной ипотеке»;
🔹ПВ 15% и ставка 4,5% по «IT-Ипотеке»
Прием заявок и выдача кредитов по программе Господдержка 2020 - 2022 временно приостановлены
#абсолютбанк #новости
Основные изменения:
1️⃣ Ставки по программам «Первичный рынок» и «Вторичный рынок» увеличены на 0,5%:
🔹ПВ от 10,01% до 20% – ставка 12,95%;
🔹ПВ от 20,01% и выше – ставка 12,2%;
🔹ПВ от 10% +МСК – ставка 12,2%.
2️⃣ Ставка по программе «машино-место» увеличилась на 0,5%:
🔹ПВ от 20%-ставка 13,45%;
3️⃣ Ставка по программе «Рефинансирование» (в т.ч. с доп.суммой) увеличилась на 0,5%
🔹К/З 80% – ставка 12,2%
4️⃣ Ставка по программе «Коммерческая Недвижимость» увеличилась на 0,5%:
🔹ПВ от 20% - ставка 14,45%(первичный рынок);
🔹ПВ от 30% - ставка 14,45%(вторичный рынок).
5️⃣ Ставка по программе «Кредит под залог Недвижимости» (в т.ч. коммерческой) увеличилась на 0,5%:
🔹К/З 80% - ставка 14,45%
6️⃣ Программы с гос.поддержкой остались без изменений.
🔹ПВ 15% и ставка 5,99% по «Семейной ипотеке»;
🔹ПВ 15% и ставка 4,5% по «IT-Ипотеке»
Прием заявок и выдача кредитов по программе Господдержка 2020 - 2022 временно приостановлены
#абсолютбанк #новости
👍1🔥1👏1
Поможем вам в решении сложных ситуаций ✅
При оформлении ипотечного кредита и наличии сложностей, зачастую клиенты делают распространенную ошибку-не пользуются сервисами профессионалов рынка ипотеки, полагаясь на собственные знания, опыт друзей и информацию с форумов.
Но идя по данному пути можно не добиться нужного результата.
Мы помогаем, когда у вас:
✔ Отсутствует официальное подтверждение дохода и занятости
✔ Высокая кредитная нагрузка
✔ Отказали все Банки
✔ Банки снизили запрашиваемую сумму кредита
✔ Банки предложили высокую ставку по ипотечному кредиту
✔ Нет времени заниматься всей процедурой самостоятельно
✔ Есть собственный бизнес/ИП или вы самозанятый
Мы помогаем не только в данных ситуациях.
Мы рассматриваем каждую ситуацию индивидуально.
Напишите нам в Сообщениях или позвоните (контакты закреплены)
и мы вам поможем 🙌🏻
При оформлении ипотечного кредита и наличии сложностей, зачастую клиенты делают распространенную ошибку-не пользуются сервисами профессионалов рынка ипотеки, полагаясь на собственные знания, опыт друзей и информацию с форумов.
Но идя по данному пути можно не добиться нужного результата.
Мы помогаем, когда у вас:
✔ Отсутствует официальное подтверждение дохода и занятости
✔ Высокая кредитная нагрузка
✔ Отказали все Банки
✔ Банки снизили запрашиваемую сумму кредита
✔ Банки предложили высокую ставку по ипотечному кредиту
✔ Нет времени заниматься всей процедурой самостоятельно
✔ Есть собственный бизнес/ИП или вы самозанятый
Мы помогаем не только в данных ситуациях.
Мы рассматриваем каждую ситуацию индивидуально.
Напишите нам в Сообщениях или позвоните (контакты закреплены)
и мы вам поможем 🙌🏻
👍4🔥1
Ипотека. Правила.
У ипотеки есть свои минусы и риски, но есть и немало преимуществ.
Если подойти к ней осознанно и взвешенно, все вовсе не так страшно, как кажется.
И главное – это реальный инструмент, который позволяет решить жилищный вопрос и обзавестись собственным домом.
Если вы задумываетесь об ипотеке, помните несколько правил, которые уберегут от проблем даже в случае непредвиденных ситуаций:
- Прежде чем брать кредит, оцените свои финансовые возможности.
По подсчетам Национального бюро кредитных историй, комфортные платежи по ипотеке не должны превышать треть дохода (33%) заемщика.
- Имейте запас денег в размере минимум 3-6 месячных платежей.
- Берите кредит в той валюте, в которой получаете доход. Если зарплата в рублях, ипотека тоже должна быть в рублях.
- Не экономьте на страховании жизни, здоровья и имущества.
- Обращайтесь к профессионалам по Ипотеке (это к нам) и мы вам поможем взять ипотеку максимально выгодно и правильно.
Все наши услуги бесплатны для клиентов ✅
У ипотеки есть свои минусы и риски, но есть и немало преимуществ.
Если подойти к ней осознанно и взвешенно, все вовсе не так страшно, как кажется.
И главное – это реальный инструмент, который позволяет решить жилищный вопрос и обзавестись собственным домом.
Если вы задумываетесь об ипотеке, помните несколько правил, которые уберегут от проблем даже в случае непредвиденных ситуаций:
- Прежде чем брать кредит, оцените свои финансовые возможности.
По подсчетам Национального бюро кредитных историй, комфортные платежи по ипотеке не должны превышать треть дохода (33%) заемщика.
- Имейте запас денег в размере минимум 3-6 месячных платежей.
- Берите кредит в той валюте, в которой получаете доход. Если зарплата в рублях, ипотека тоже должна быть в рублях.
- Не экономьте на страховании жизни, здоровья и имущества.
- Обращайтесь к профессионалам по Ипотеке (это к нам) и мы вам поможем взять ипотеку максимально выгодно и правильно.
Все наши услуги бесплатны для клиентов ✅
👍2🔥1👏1
Возврат материнского капитала.
Количество сделок по приобретению новостроек в ипотеку, первоначальным взносом в которых принимали участия средства материнского капитала, в настоящий момент не поддаются исчислению.
Однако не стоит забывать, что в ряде случаев средства материнского капитала должны быть возвращены в Пенсионный фонд РФ.
Об этой обязанности заемщики забывают, но это ответственность не только заемщика, но и банка.
Средства материнского капитала необходимо вернуть:
🔹При расторжении договора долевого участия в строительстве;
К примеру обстоятельства, сложились так, что приходиться отказаться от квартиры и решил расторгнуть ДДУ путем заключения соглашения о расторжении с застройщиком.
Или же застройщик нарушил сроки передачи объекта более чем на 2 месяца от даты, указанной в договоре (не путаем с датой ввода объекта в эксплуатацию –она чуть раньше идет чем передача квартиры)
🔹При отказе от договора участия в долевом строительстве в одностороннем порядке;
К примеру дольщик не оплатил полную стоимость квартиры в установленный договором срок.
Если дольщик в течение 2-х месяцев с даты платежа, указанной в договоре, не произвел его оплату, застройщик направляет дольщику письмо, о необходимости погасить задолженность.
В случае если в течение 30 дней с момента направления этого письма, расчеты не были произведены, то застройщик, имея на руках подтверждение получения письма клиентом, имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке.
Схема возврата зависит от способа обеспечения по договору – эксроу-счета или же гарантии Фонда развития территорий.
Если были использованы эскроу-счета:
1️⃣ Заемщик вместе с документами, подтверждающими расторжение ДДУ направляет эскроу-агенту Заявление о возврате средств;
2️⃣ Эскроу-агент, видя, что часть суммы договора была оплачена средствами материнского капитала направляет запрос в ПФР РФ об использовании данных средств;
В своем запросе банк указывает:
🔹страховой номер ИЛС в системе обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат;
🔹ФИО лица, получившего сертификат;
🔹паспортные данные лица получившего сертификат;
🔹номер госрегистрации и дату регистрации ДДУ или договора уступки прав требования;
3️⃣ После получения такого запроса ПФР РФ:
🔹направляет реквизиты счета, на который должны быть возвращены средства материнского капитала;
🔹подтверждает данные запроса банка;
🔹указывает размер средств или части средств, которые были использованы;
4️⃣ После получения ответа от ПФР РФ банк возвращает средства материнского капитала напрямую в ПФР РФ и оставшуюся сумму, на счет Заемщика, указанный ранее при открытии эскроу-счета.
Если происходит выплата компенсации Фондом развития территорий.
Это происходит в случае признания объекта проблемным и застройщика банкротом.
В данном случае вместо банка с заемщиком и ПФР РФ коммуникацию осуществляет Фонд, но механика будет идентична.
И последний, самый редкий, кейс- когда гарантии обеспечены Фондом развития территорий, но объект не проблемный.
В данном случае, коммуникация и ответственность лежит полностью на Заемщике
Схема будет следующая:
1️⃣ После расторжения ДДУ, Заемщик самостоятельно обращается в ПФР РФ
К обращению он предоставляет документы, подтверждающие расторжение ДДУ и кредитного договора (погашение долга);
2️⃣ После получения такого запроса ПФР РФ:
🔹направляет запрос в Росреестр на предмет подтверждения погашения регистрационной записи;
🔹направляет реквизиты счета, на который должны быть возвращены средства материнского капитала;
🔹указывает размер средств или части средств, которые были использованы.
3️⃣ После получения ответа от ПФР РФ Заемщик самостоятельно возвращает средства материнского капитала на указанный счет и оставшуюся сумму.
Не сделаете этого, будут вопросы в дальнейшем и разбирательства на тему нецелевого использования средств бюджета и срока давности тут нет.
В этой теме важно отметить, что после возвращения средств материнского капитала в ПФР РФ, у получателя такой формы государственной поддержки, возникает повторное право, воспользоваться средствами.
Количество сделок по приобретению новостроек в ипотеку, первоначальным взносом в которых принимали участия средства материнского капитала, в настоящий момент не поддаются исчислению.
Однако не стоит забывать, что в ряде случаев средства материнского капитала должны быть возвращены в Пенсионный фонд РФ.
Об этой обязанности заемщики забывают, но это ответственность не только заемщика, но и банка.
Средства материнского капитала необходимо вернуть:
🔹При расторжении договора долевого участия в строительстве;
К примеру обстоятельства, сложились так, что приходиться отказаться от квартиры и решил расторгнуть ДДУ путем заключения соглашения о расторжении с застройщиком.
Или же застройщик нарушил сроки передачи объекта более чем на 2 месяца от даты, указанной в договоре (не путаем с датой ввода объекта в эксплуатацию –она чуть раньше идет чем передача квартиры)
🔹При отказе от договора участия в долевом строительстве в одностороннем порядке;
К примеру дольщик не оплатил полную стоимость квартиры в установленный договором срок.
Если дольщик в течение 2-х месяцев с даты платежа, указанной в договоре, не произвел его оплату, застройщик направляет дольщику письмо, о необходимости погасить задолженность.
В случае если в течение 30 дней с момента направления этого письма, расчеты не были произведены, то застройщик, имея на руках подтверждение получения письма клиентом, имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке.
Схема возврата зависит от способа обеспечения по договору – эксроу-счета или же гарантии Фонда развития территорий.
Если были использованы эскроу-счета:
1️⃣ Заемщик вместе с документами, подтверждающими расторжение ДДУ направляет эскроу-агенту Заявление о возврате средств;
2️⃣ Эскроу-агент, видя, что часть суммы договора была оплачена средствами материнского капитала направляет запрос в ПФР РФ об использовании данных средств;
В своем запросе банк указывает:
🔹страховой номер ИЛС в системе обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат;
🔹ФИО лица, получившего сертификат;
🔹паспортные данные лица получившего сертификат;
🔹номер госрегистрации и дату регистрации ДДУ или договора уступки прав требования;
3️⃣ После получения такого запроса ПФР РФ:
🔹направляет реквизиты счета, на который должны быть возвращены средства материнского капитала;
🔹подтверждает данные запроса банка;
🔹указывает размер средств или части средств, которые были использованы;
4️⃣ После получения ответа от ПФР РФ банк возвращает средства материнского капитала напрямую в ПФР РФ и оставшуюся сумму, на счет Заемщика, указанный ранее при открытии эскроу-счета.
Если происходит выплата компенсации Фондом развития территорий.
Это происходит в случае признания объекта проблемным и застройщика банкротом.
В данном случае вместо банка с заемщиком и ПФР РФ коммуникацию осуществляет Фонд, но механика будет идентична.
И последний, самый редкий, кейс- когда гарантии обеспечены Фондом развития территорий, но объект не проблемный.
В данном случае, коммуникация и ответственность лежит полностью на Заемщике
Схема будет следующая:
1️⃣ После расторжения ДДУ, Заемщик самостоятельно обращается в ПФР РФ
К обращению он предоставляет документы, подтверждающие расторжение ДДУ и кредитного договора (погашение долга);
2️⃣ После получения такого запроса ПФР РФ:
🔹направляет запрос в Росреестр на предмет подтверждения погашения регистрационной записи;
🔹направляет реквизиты счета, на который должны быть возвращены средства материнского капитала;
🔹указывает размер средств или части средств, которые были использованы.
3️⃣ После получения ответа от ПФР РФ Заемщик самостоятельно возвращает средства материнского капитала на указанный счет и оставшуюся сумму.
Не сделаете этого, будут вопросы в дальнейшем и разбирательства на тему нецелевого использования средств бюджета и срока давности тут нет.
В этой теме важно отметить, что после возвращения средств материнского капитала в ПФР РФ, у получателя такой формы государственной поддержки, возникает повторное право, воспользоваться средствами.
👍3🔥1