АО «Банк ДОМ.РФ» с 04.10.2022 снижает надбавку по ставке на период регистрации залога по программам с господдержкой.

Надбавка к ставке с 04.10.2022 равна 4% (ранее 5%).

Надбавка применима к программам:
🔹Семейная ипотека;
🔹Льготная ипотека;
🔹Ипотека для IT;
🔹Льготная ипотека на ИЖС своими силами.

После регистрации залога в пользу банка, ставка снижается до базового уровня.

#банкдомрф #новости

🟢Абсолют Банк с 03.10.2022 изменил условия по ипотечному кредитованию
 
Основные изменения:
 
1️⃣ Ставки по программам «Первичный рынок» и «Вторичный рынок» увеличены на 1,25-1,5%:
🔹ПВ от 10,01% до 20% – ставка 12,45%;
🔹ПВ от 20,01% и выше – ставка 11,7%;
🔹ПВ от 10% +МСК – ставка 11,7%;
 
2️⃣ Ставка по программе «машино-место» увеличилась на 1,5%:
🔹ПВ от 20%-ставка 12,95%;
 
3️⃣ Ставка по программе «Рефинансирование» (в т.ч. с доп.суммой) увеличилась на 1,5%:
🔹К/З 80% – ставка 11,7%.
 
4️⃣ Ставка по программе «Коммерческая Недвижимость» увеличилась на 1,5%:
🔹ПВ от 20% - ставка 13,95% (первичный рынок);
🔹ПВ от 30% - ставка 13,95%. (вторичный рынок).
 
5️⃣ Ставка по программе «Кредит под залог Недвижимости» (в т.ч. коммерческой) увеличилась на 1,7%:
🔹К/З 80% - ставка 13,95%.
 
6️⃣ Программы с гос.поддержкой остались без изменений.
🔹ПВ 15% и ставка 5,99% по «Семейной ипотеке»;
🔹ПВ 15% и ставка 4,5% по «IT-Ипотеке»
 
Прием заявок и выдача кредитов по программе Господдержка 2020 - 2022 временно приостановлены

#абсолютбанк #новости

Приветствуем.

Завтра в
четверг 06 октября в 11.00.
состоится Прямой эфир (в формате голосового чата)
со специалистом от Базис Девелопмент Антоном Белоусовым.

Тема эфира
«Страхование ипотечных заемщиков. Особенности и нюансы»

На Эфире мы обсудим:
- виды страхования (обязательные/ дополнительные)
- порядок определения коэффициентов
- порядок получения компенсаций

Вы можете сейчас задать свой вопрос по теме Эфира,
написав его в комментариях к этому посту ⬇️

И на Эфире получить на него ответ ✔️

Приходите -
будет интересно и полезно 😉

Обратите внимание -
эфиры мы перенесли на утро ⬆️

Каждую неделю в 11 утра четверга проходят полезные эфиры
на нашем канале ✅

АО «Банк ДОМ.РФ» с 05.10.2022 по программе «Ипотека для IT-специалистов» распространил возможность покупки квартиры на ДУПТ от физических лиц.

С 05.10 приобрести квартиру можно:
🔹по ДДУ у застройщика юр.лица (кроме ЗПИФ и УК);
🔹по ДУПТ от юр.лица (кроме ЗПИФ и УК);
🔹по ДУПТ от физ.лица при условии, что продавец ранее заключил ДДУ с застройщиком юр.лицом (кроме ЗПИФ и УК).

#банкдомрф #новости

Приветствуем всех.

Ловите запись
Прямого эфира на тему
«Страхование ипотечных заемщиков. Особенности и нюансы» ⬇️

Московский Кредитный Банк с 06.10.2022 внес изменения в условия ипотечного кредитования
 
Основные изменения:
 
1️⃣ Ставки по продукту «Первичный рынок» увеличились на 1%:
🔹ПВ от 10% до 20%  – 11,99%;
🔹ПВ от 20% и более – 11,59%;
 
2️⃣ Ставки по продукту «Вторичный рынок» увеличились на 1%:
🔹ПВ от 15% до 20%  – 11,99%;
🔹ПВ от 20% и более – 11,59%;
 
3️⃣ Ставки по продукту «Коммерческая недвижимость» (первичный рынок) увеличились на 1%:
🔹ПВ от 10% до 20%  – 14,89%;
🔹ПВ от 20% и более – 14,49%;
 
4️⃣ Ставки по продукту «Коммерческая недвижимость» (вторичный рынок) увеличились на 1%:
🔹ПВ от 10% до 20%  – 14,89%;
🔹ПВ от 20% и более – 14,49%;
 
5️⃣ Ставка по продукту «Вторичный рынок» (Жилой дом) увеличилась на 2%:
🔹ПВ от 20% и более  – 15,49%;
 
6️⃣ Ставка по продукту «Кредит под залог недвижимости»  увеличилась на 2%:
🔹К/З от 80%  – 15,49%;
 
7️⃣ Ставка по продукту «Рефинансирование» увеличилась на 1,49%:
🔹К/З от 80%  – 11,99%;
 
8️⃣ Ставка по продукту «Рефинансирование» (доп.сума) увеличилась на 1,49%:
🔹К/З от 80% – 12,34%;
 
1️⃣0️⃣ Программы с гос.субсидированием:
🔹Льготная ипотека:
-ПВ от 15 до 20% - 6,56% (+0,2%);
-ПВ от 20% - 6,46% (+0,3%);
🔹Семейная ипотека:
-ПВ от 15 до 20% - 5,59% (+0,2%);
-ПВ от 20% - 5,46 (+0,3%)%;
🔹Ипотека для IT - 4,65% без изменений.
 
ВАЖНО! В качестве временных антикризисных мер заявки по Собственникам бизнеса и ИП не рассматриваются.

#мкб #новости

🟡⚫️ АО Райффайзенбанк с 06.10.2022 внес изменения в условия ипотечного кредитования.
 
Основные изменения:
 
1️⃣ Ставки по продуктам «Первичный рынок», «Вторичный рынок» увеличены на 0,7%:
🔹при сумме кредита до 3 млн. руб. – 11,49%;
🔹при сумме кредита от 3 млн. руб. до 7 млн. руб. – 10,89%;
🔹при сумме кредита от 7 млн.руб.  –  10,69%;
 
2️⃣ По продукту «Покупка жилого дома» ставка увеличена на 0,7%  –  ставка 12,69% при ПВ 40%.
 
‼️Программа доступна только для з/п клиентов банка.
 
3️⃣ Ставки по продукту «Приобретение недвижимости под залог квартиры» увеличены на 0,7-1%:
🔹при сумме кредита до 3 млн. руб. –  11,49%;
🔹при сумме кредита от 3 млн. руб. до 7 млн. руб. – 10,89%;
🔹при сумме кредита от 7 млн. руб.  –  10,69%;
 
4️⃣ По продукту «Рефинансирование ипотеки» ставка увеличена на 0,7%%
🔹при сумме кредита до 3 млн. руб. –  11,49%;
🔹при сумме кредита от 3 млн. руб. до 7 млн. руб. – 10,89%;
🔹при сумме кредита от 7 млн. руб.  –  10,69%;
 
‼️К/З по программе 75%
 
5️⃣ По продукту «Расширенное Рефинансирование» ставка увеличена на 0,7%  –  ставка 12,69%
 
‼️К/З по программе 75%
 
6️⃣ По продукту «Кредит на любые цели» ставка увеличена на 0,7%  –  ставка 13,69%
 
‼️Программы с господдержкой временно приостановлены!
#райффайзенбанк #новости

Отказ в Ипотеке⁉️ Мы можем вам помочь.
 
«Я все могу сам, я хороший клиент и мне обязательно дадут ипотеку»

- такие фразы мы часто слышим от наших клиентов при первой консультации.
 
Процесс получения ипотечного кредита не простой механизм и требующий более детального и профессионального подхода.
 
У каждого банка есть свои нюансы, которые клиенты не могут знать.
 
Если вам отказали в ипотеке Банки,
не отчаивайтесь и позвоните нам ✅
 
Мы соберем необходимый для рассмотрения комплект документов,
исправим все недочеты,
согласуем предварительно с Банками-партнерами комплект заявки и
оценим реальность получения ипотеки для вас,
направим единый комплект документов в выбранные Банки-партнеры и получим решение.
 
Приходите к нам на консультацию.

⬇️ Звоните нашему менеджеру ⬇️
+7 966 389-17-07 Ольга

Лайфхаки как взять Ипотеку с минимальной ставкой

1. Узнать все возможные программы господдержки🤓

2. Проверить подходите ли вы под действие какой-то из программ🔍

3. Узнать процентные ставки не в одном банке, а в нескольких📉

4. Запросить в банке все возможные способы снизить ставку

5. Сравнить стоимость страховки и увеличение процентной ставки если не покупать страховку

6. Оформить сделку в электронном виде

7. Посчитать и учесть при выборе банка и программы кредитования разницу при погашении дифференцированными и аннуитетными платежами.

Обращайтесь к нам, чтобы бы в выгодно купить квартиру мечты 🙌

Растущие ставки.

За последние две недели, несмотря на стабильность и отсутствие увеличения ключевой ставки, многие банки стали повышать ставки по ипотеке.

Скорректировали в основном ставки по классическим программам, программы господдержек остались практически без изменений.

⬇️ Давайте разберемся в причинах этого ⬇️

Последние три недели мы можем наблюдать рост стоимости ОФЗ - долговых бумах, которые выпускает государство.

Облигации Федерального Займа если расшифровать.

При этом это наблюдается как на коротких, так и на длинных сроках.

Если перевести на простой язык, то ОФЗ это кредит, который государство берет у инвесторов и обязуется им выплатить проценты в определенный срок.

Инвесторы, купившие ОФЗ, становятся кредиторами государства.

ОФЗ выпускаются Минфином для покрытия дефицита бюджета и погашения долговых обязательств.

ОФЗ входят в состав государственного долга.

«Ну и что?!» - скажите вы
- «Какая тут зависимость?»

Если ранее, при снижении ключевой ставки, доходность ОФЗ вырастала по ОФЗ находящимся в обороте, а по новым снижалась, то сейчас доходность ОФЗ только снижается.

Для клиентов, основной фактор изменение ставок - динамика ключевой.

Для банков основной фактор - стоимость ОФЗ.

Если ОФЗ растет - банки поднимают ставки.

Мы об этом неоднократно говорили,
что ключ это один из факторов, но не основной 😎

Сейчас ключевая и стоимость ОФЗ ведут себя разнонаправлено - ОФЗ растет и вслед за ними и ставки банков.

Безусловно, есть и исключения на рынке, которым не нужны особо портфели ипотеки.

К примеру Банк Уралсиб - он готовится элементарно к сделке M&A и ему не нужен новый портфель, поэтому мы не удивимся если он в третий раз увеличит ставки.

Однако уверены, ключевой не устоять и до конца года её скорректируют на 1,5% все же.

Поэтому если уж решили брать ипотеку не по господдержкам,
берите сейчас, пока полугодовые вклады закрыли -
дальше будет дороже и ставка будет примерно 12% в среднем.

Обращайтесь к нам - наши услуги бесплатны ✅
Поможем вам взять ипотеку с наиболее выгонной ставкой для вас.

Изъятие недвижимости.

Многие замечают, что в спальных районах предприимчивые соседи сдают квартиру, которую наниматель использует не по назначению.
 
Делают хостел, склад одежды, цех по кройке и шитью, вообщем все, что не относится к целевому использованию квартиры - проживанию.
 
Либо же собственник гаража, который вместо хранения там транспортного средства, делает в нем склад или занимается самогоноварением.
 
С 01 сентября внедряя поправки в ГК РФ, это будет чревато последствиями в виде изъятия этой недвижимости.
 
В ГК РФ появилось сразу 2 главы, посвященные правовому режиму жилых и нежилых помещений.
 
По новым нормам, государство может инициировать принудительный выкуп жилых и нежилых помещений.
 
1️⃣ Первый шаг в этой процедуре - жалоба соседей
 
Сосед идет в государственный или муниципальный орган и пишет жалобу, что в квартире поселились мигранты численностью 80 человек или от агрегатов стал рушиться его потолок.
 
2️⃣ Второй шаг - проверка целевого использования помещения или квартиры
 
Выезжает комиссия и проверяет в реалии что происходит в помещении, как используется, какой вред наносит соседям и выносит вердикт.
 
Как правило это предупреждение и требование устранить нанесенный ущерб ремонтом (если ремонт необходим).
 
Срок как правило избирается гуманный и соразмерный устранению ущерба.
 
3️⃣ Третий шаг - повторная проверка
 
По итогам повторной проверки, злостный нарушитель или тот, кто не внял предупреждениям, может готовиться к судебному процессу, так как его инициируют местные власти.
 
Госорган или муниципалитет не имеют права в одностороннем порядке принимать такие решения -только суд.
При этом суд не обязан, но может принять решение о продаже такого помещения или квартиры с торгов с выплатой остаточной суммы после удержания суммы на устранение ущерба, собственнику.
 
4️⃣ Четвертый шаг - торги и реализация.
 
 
Особое внимание, мы бы уделили в рамках этих нововведений:
🔹собственникам помещений на 1-м этаже.
 
Не перевели квартиру в нежилье, но открыли пиццерию - все, могут пожаловаться😉

🔹собственникам кладовых помещений

Это место для хранения, а не место производства -мы видели кладовые по 14 метров, где человек организовал два швейных места и шил одежду для рынка Садовод.
 
🔹собственникам машиномест в гаражных боксах.
 
Храним машину, все для ее ремонта, резину и инструменты, но не шкаф с ненужными вещами, которые могут воспламениться - к примеру хранение пищевой муки.

🔹собственникам квартир, сдающим их и не контролирующим как их использует арендатор
 
Пример.
В соседнем подъезде дома постоянно живет группа лиц, которые выносят и заносят раз в день большие баулы и коробки. Жильцы выяснили, что они в ней хранят обувь и одежду для продажи.
А в соседнем доме на втором этаже, жилец устроил хостел для лиц из средней Азии и Африки-случаи их коммуникации друг с другом были печальны, но это опасность.
 
Все же изменения в закон считаем «рамочными» и есть свобода для маневра для местных властей - могут бороться, но не обязаны это делать и судов - могут принять решение о продаже с торгов, а могут и не принять.
 
Основное последствие - это влияние соседей друг на друга. Причем речь не только о ЖК, но и ГСК и СНТ. Появился рычаг влияния на тех, кто мешает.
 
Теперь те, кто мешал и кого обсуждали в чате подъезда, может в реалии получить неприятность от активистов.
 
В СНТ к примеру разведение кур на садовом участки и мешающие крики петуха с утра, могут как следствие стать утерей участка и по суду лишение собственности.
 
Это не значит, что нужно соседа встречать с работы с цыганами и медведем, пирогами- это значит, что действия рождают противодействия и ругаться точно не нужно, как и следит за тем, как используешь свою собственность.

Как вам поправки? Дружите с соседями?

Срок жизни Ипотеки.

За последние 3 недели мы все увидели новостные ленты, о расширении банками допустимого возраста заемщика до 70 лет.
 
Поможет ли это банкам увеличить портфели ипотеки?
 
Нет, и ниже поясним почему это останется рекламными слоганами.
 
На повестке дня более серьезный вопрос - срок жизни кредита.
 
Это тот срок, за который в среднем заемщики гасят свои обязательства перед банком и вымывают портфель.
 
От этого поведенческого рефлекса зависят:
🔹надежность и качество портфеля;
🔹финансовый результат банка

Ведь после 7-10 лет ипотека клиента в банке — это балласт, банк уже заработал на процентах и тащит эту ипотеку на себе уже формируя резерв.
 
Поэтому банки не держатся за своих клиентов и с неохотой рефинансируют внутренние кредиты - это влияет на доход банка, проще и выгоднее отпустить заемщика в другой банк.
 
Итак, к срокам погашения кредитов.
 
До февраля 2022 года этот показатель балансировал на 7 годах жизни кредита.
 
Именно за этот срок основная доля заемщиков старалась рассчитаться по ипотечному кредиту.
 
Доля вымывания портфелей банков в год составляла диапазон от 2 до 5% от портфеля.
 
Этот показатель позволял чувствовать себя в зеленой зоне комфорта и позволял портфелям быть доходными, за счет притока новых клиентов.
 
А вот если портфель пополняется при таком вымывании на меньшую долю - это прям очень печально, грозит снижением доходности и тогда в дело идет повышение ставок и доп.продукты
 
Какую картину мы будем иметь сейчас по этим параметрам.
 
Прогнозное значение на средний срок погашения кредита стал уже 15 лет.
 
И банки сами в этом виноваты, кстати😁
 
Причины роста срока погашения лежат на поверхности желания выдавать как можно больше ипотеки.
 
1️⃣ Субсидированная ставка

Ставка 0,01% не мотивирует досрочно погашать кредит.
 
Зачем гасить, когда можно вложить и получать пассивный доход, который будет превышать платеж по ипотеке.
 
А если еще и сдавать эту квартиру, так только сплошные плюсы от этого мероприятия.
 
2️⃣ Низкие первоначальные взносы в банках
 
Всеми силами банки старались снизить этот параметр.
 
А он также непосредственно влияет на мотивацию погашения кредита.
 
Если заемщик не обладает собственными накоплениями, то можно сделать вывод о его профайле.
 
Он либо не имеет дохода, располагающему к накоплениям, либо он не планирует свои расходы.
 
Оба факторы опасны. В лучшем случае заемщик будет долго платить, в худшем это просрочник со всеми вытекающими.
 
3️⃣ Низкий профайл клиента
 
Уже аксиомой, наверное, является следующее утверждение
 
Чем ниже ставка - тем хуже портрет клиента.
 
Доступная ипотека порождает неплательщиков.
 
Клиент не мог пройти на обычную господдержку по доходу, но проходит на субсидированную ставку 0,01%.
 
И банк, вместо того, чтобы анализировать доход в модели классической господдержки, считает его под 0,01% потирая ладошки.
 
Конечно- тебе же застройщик заплатит комиссию за весь срок кредита и сразу, а это доход.
 
А неплательщика не боимся получить и недообеспеченную ипотеку на выходе? 🤷‍♂️
 
Да, вы скажете, что это возможность для ряда клиентов, купить жилье.

Но именно они первые, потом будут бегать в поисках куда платить ипотеку и с просрочками, когда банк будет присоединен к другому.
 
Это основные факторы, которые увеличат банкам сроки погашения кредитов.
 
Это приведет к зависимости банков от объемов.
 
Для того, чтобы в дальнейшем зарабатывать при низком вымывании портфеля, нужно будет выдавать или больше, или повышать доходность.
 
А это делается за счет или снижения маржи, или увеличения ставок и доходности от кросс продуктов (адвосервисы, страховые продукты и т.д.)
 
Комиссии, которые получены в этом году нельзя реалоцировать на последующие года.
 
Бухгалтерскую отчетность не перекроить. Получили в этом году - оприходовали и забыли.
 
Как с этим бороться?
 
🔹отказаться от субсидированной ставки ниже 4% по господержкам и ниже 6% по стандартным продуктам;
🔹увеличить первоначальный взнос банкам до 20%.
 
Две простые отсечки и реально адекватные, помогут нормализовать этот вопрос.
 

Срок самой ипотеки никогда не влиял на погашение- на него влиял на платеж.
 
Умный клиент возьмет сразу на максимальный срок кредит, чтобы платеж был меньше, но будет погашать ипотеку досрочно.
 
Расширенный до 70 лет возраст заемщика в банках не сделает ипотеку доступнее:
1️⃣ У клиента будет высокая страховка
На возрасте от 50 лет коэффициент страхования жизни до 2,5%
 
Отказ от страхования приведет к увеличению ставки по кредиту на 0,7-1,5%, но сослужит плохую службу вероятным наследникам в случае смерти.
 
Ипотека также попадет в наследство
 
2️⃣ Вопрос дохода при достижении пенсионного возраста и дохода в принципе
 
Сможет ли мужчина после выхода на пенсию, зарабатывать такие же деньги.
 
Бизнес банки не особо кредитуют, поэтому речь о наемных работниках.
 
Здесь один метод - урезать суммы кредита, искусственно увеличивая заемщику первоначальный взнос, закладывая базу себе на дальнейшие люфты при реализации квартиры.
 
3️⃣ В принципе потребность
 
Люди в возрасте за 50 полагаю уже имеют собственное жилье
 
Квартира для детей? Ну здесь мне кажется если и есть желание помочь, то нужно стать созаемщиком в кредите ребенка, а не самому тащить на себе ипотеку.
 
Ребенок то уже большой.
 
По этим всем причинам, нас больше заботит не срок кредита и не предельный возраст заемщика, а в большей степени срок реального погашения.

АО «Банк ДОМ.РФ» с 13.10.2022 вносит изменения в условия ипотечного кредитования.

1️⃣ Снижение на 0,2% ставок по программам с господдержкой:

🔹Льготная ипотека.
Минимальная ставка - 5,8%;
🔹Семейная ипотека
Минимальная ставка - 4,8%;
🔹IT-ипотека
Минимальная ставка - 3,9%.

2️⃣ Увеличение на 0,8% ставок по программам:
🔹Приобретение квартиры на этапе строительства
Минимальная ставка - 10,4%;
🔹Приобретение готового жилья
Минимальная ставка - 10,6%;
🔹Индивидуальное строительство жилого дома
Минимальная ставка - 10,6%;
🔹Перекредитование
Минимальная ставка - 11,3%;
🔹Кредит под залог имеющейся квартиры
Минимальная ставка - 13,4%;
🔹Приобретение жилого дома
Минимальная ставка - 13,9%

‼️ Выдача кредитов на старых условиях, возможно по заявкам, одобренным до 13.10

#банкдомрф #новости