Приветствуем.

Запись эфира, который прошёл сегодня на тему
«Особенности проведения сделок по доверенности»
⬇️⬇️⬇️

Если у вас есть Идеи и предложения 💡 на какую тему провести следующие Эфиры - пишите здесь в комментариях ✔️

О компании Базис Девелопмент.

Коллектив компании работает более 15 лет в области ипотечного кредитования и специализируется на разработке и внедрении уникальных методик ипотечного кредитования на рынке недвижимости.
 
Сотрудники нашей компании имеют профильное финансовое образование и большой опыт решения сложных вопросов в области ипотеки для различных категорий ипотечных заемщиков.
 
За время работы компании утвердились партнерские отношения более чем с 20 ипотечными банками, крупнейшими страховыми компаниями и ключевыми строительными компаниями в отрасли.
 
Мы оказываем полный спектр услуг в рамках ипотечного кредитования и сопровождаем наших клиентов на всем цикле ипотечной сделки.
 
А еще мы очень любим свою работу и сферу ипотеки и стараемся сделать ее качественно.

Обращайтесь к нам, и мы вам обязательно поможем по любым вопросам, связанным с покупкой жилья ✅

⬇️ Звоните нашему менеджеру ⬇️
Наталия - контактный телефон:
+7(909) 634-03-86.

🅰️ Акция вАльфа-Банк до 31.10.2022г.

Альфа-Банк, предоставляет скидку для клиентов в размере -0,20% за выход на сделку до 31.10.2022 г.
 
В акции участвуют следующие программы:
🔹Льготная ипотека с господдержкой;
🔹Семейная ипотека;
🔹Ипотека для IT специалистов.
 
Скидка совместима со скидкой за «Электронную регистрацию» и «Скидкой за страхование Жизни по программам Семейная ипотека и Ипотека для IT специалистов».
 
Итого, при условии выхода на сделку до 31.10.2022 г. ставка составит:
🔹6,50% - по программе Льготная ипотека с господдержкой (вместо 6,70%);
🔹5,50% - по программе Семейная ипотека (вместо 5,70%);
🔹4,50% - по программе Ипотека для IT специалистов.
 
‼️Акция распространяется на все ранее одобренные  и новые заявки, при условии выхода на сделку до 31.10.2022 г.

#альфабанк #акция #новости

Нужно ли платить кредит обанкротившемуся банку?

Любой вкладчик знает, какая сумма вернется от Агентства по страхованию вкладов в случае если банк обанкротится и у него отзовут лицензию
 
Но что произойдет с ипотекой, кому платить, или может быть совсем не платить?
 
Разберем в этой статье этот вопрос✅
 
Банк - это оформленное в соответствии с законодательством юридическое лицо, которое также, как и остальные юридические лица может обанкротиться или же быть ликвидированным по решению надзорного органа (в случае с банками это ЦБ).
 
Ликвидация может быть:
🔹Добровольной
 
Банк сам принимает решение о ликвидации, регистрирует это решение в ЦБ.
 
В этом случае не обязательно прекращение деятельности - это может быть присоединение к другой кредитной организации.
 
🔹Принудительной
 
Принудительная это как правило банкротство.
 
Банкротство происходит, когда у банка не хватает собственных активов, чтобы погасить все обязательства.
 
Для заемщика в обоих случаях принципиальных отличий нет - кредит нужно погашать.
 
Меняются только реквизиты кредитора☝️

Разберем подробно каждую причину ликвидации банка ⬇️
 
1️⃣ Реорганизация и присоединение к другому Банку
 
В данном случае банк предупреждает клиентов делая соответствующую рассылку по реквизитам, указанным клиентом при подписании кредитного договора.
 
Вот почему важно постоянно обновлять данные о месте проживания и регистрации.
Иначе уведомление можно просто не получить.

Отследить это действие можно также на сайте ЦБ РФ
 
Из последнего к примеру - сообщение о реорганизации Совкомбанка, Банка Восточный, Банка НФК и ООО ГК НФК в одну структуру путем присоединения всех этих организаций к Совкомбанку.
 
2️⃣ Добровольная ликвидация
 
К примеру совет директоров банка решает закрыть банк из-за высокой конкуренции.
 
Далее Совет директоров подает заявление о прекращении деятельности в ЦБ
 
ЦБ осуществляет проверку достаточно ли собственного капитала для закрытия обязательств
 
Если ЦБ выявит нарушения - может отказать в добровольной ликвидации и сам отзовет лицензию.
 
К примеру, выявит нарушение 115-ФЗ (противодействие отмывания доходов).

Если нарушений нет - ЦБ регистрирует закрытие банка.
 
Перед регистрацией закрытия банка, он обязан будет рассчитаться по обязательствам перед кредиторами и вкладчиками и уступить кредиты другому кредитору.
 
Соответственно изменятся реквизиты для выплаты ипотеки.

3️⃣ ЦБ отозвал лицензию
 
Если ЦБ выявляет при проверках нарушения - он отзывает лицензию у банка
 
К примеру выдача кредитов без формирования резервов, искажение отчетности для сокрытия убытков и т.д.
 
После отзыва лицензии ЦБ подает заявление в арбитраж о ликвидации банка и назначает временную администрацию, которая будет управлять банком до решения суда.
 
После того как у банка отозвали лицензию, любое заинтересованное лицо может обратиться в суд с заявлением о признании банка банкротом (сотрудники банка, фнс, кредиторы и т.д.)

Полный список причин отзыва лицензии разбирать не буду, укажу ссылку на закон в комментариях, там все подробно описано
 
Как узнать об отзыве лицензии:
 
Чем быстрее узнаем об утере лицензии - тем быстрее поймем реквизиты для совершения платежа.
 
Информация об отзыве появляется в тот же день:

🔹На сайте ЦБ в разделе Новостей;
🔹В еженедельном «Вестнике Банка России»;
🔹На сайте самого банка, где будет сообщение об отзыве лицензии, либо клиента сразу перекинет на сайт АСВ
 
Если сайт банка не работает можно написать в он-лайн приемную ЦБ.
Оператор поможет сориентироваться и по дальнейшим шагам в том числе.

🔹В государственном Реестре (Федресурс)

В карточке банка подписываемся на новости и мониторим их
 
Теперь о главном-как оплачивать ипотеку если банк закрылся:
 
ликвидация банка — это не повод не платить ипотеку, и она не списывает все долги клиента!
 
Платим до тех пор, пока не исполним свои обязательства.
 
Реквизиты оплаты зависят от стадии процесса ликвидации.
 
1️⃣ При отзыве лицензии
 
До момента решения арбитражного суда банк вправе продолжать взыскивать долги через суд и получать выплаты по кредитам
 

На этой стадии реквизиты для оплаты кредита указываются на сайте ЦБ в разделе «Объявления временных администраций»
 
2️⃣ Арбитраж принял решение
 
Если капитала достаточно, то после расчетов со всеми кредиторами его ликвидируют.
 
Если нет, объявят банкротом.
 
Чтобы оплатить ипотеку на этой стадии, заемщику нужно зайти на сайт АСВ в раздел «Ликвидация и конкурсное производство» с выбрать банк и перейти на страницу «Информация для заемщиков»
 
3️⃣ Имущество банка продано или передано
 
При принудительной ликвидации банка, его имущество выставляют на торги вместе с кредитными обязательствами клиентов и их может купить любой банк или инвестор
 
Сделка оформляется уступкой прав требования по кредитному договору
 
У заемщика появляется новый кредитор, но условия кредитного договора не меняются
 
Об этом заемщика уведомят надлежащим образом по почте
 
Итого наш план такой с вами если банк лишился лицензии:

🔹Мониторим информацию на сайте ЦБ где должны быть указания для заемщиков;
🔹Подписываемся на новости в карточке банка на сайте АСВ или ЕФРСБ чтобы не пропустить ничего важного;
🔹Перед платежом проверяем информацию-реквизиты зависят от стадии процесса ликвидации банка
 
Все, теперь мы не испортим себе кредитную историю и качественно выполним свои обязательства
 
У вас был опыт оплаты ипотеки такому банку?

Банк Уралсиб с 24.10.2022 внес изменения в условия ипотечного кредитования.
 
Основные изменения:

✅ Ставки по продукту «Ипотека для семей с детьми»  снизилась на 0,41%:
🔹при сумме кредита до 12 млн. ₽ - ставка 5,59%;
🔹при сумме кредита от 12 млн. ₽ - ставка 6%
 
✅ Ставки по продукту «Ипотека с господдержкой »  снизилась на 0,41%:
🔹при сумме кредита до 12 млн. ₽ - ставка 6,59%;
🔹при сумме кредита от 12 млн. ₽ - ставка 7%
 
✅ Отменена надбавка 0,5% по программе «Рефинансирование с доп.суммой»:
🔹при сумме кредита до 3 млн. ₽ - ставка 13,59%;
🔹при сумме кредита от 3 до 6 млн млн. ₽ - ставка 12,99%;
🔹при сумме кредита от 6 млн. ₽ и выше  - ставка 12,19%.

#уралсиб #новости

8️⃣ причин обратиться за консультацией по ипотеке именно к нам.

• 95% положительных решений, благодаря индивидуальному подходу к клиентам;

• Доведение до результата различных категорий клиентов, с любыми формами подтверждения доходов/без подтверждения дохода

(физические лица, работающие по найму/ИП/собственники бизнеса/самозанятые/фрилансеры);

• Кредитование всех типов жилой и нежилой недвижимости;

• Программы кредитования с государственной поддержкой, в т.ч. для семей с детьми (Госпрограмма 2020, Семейная ипотека);

• Рефинансирование ипотеки с увеличением суммы или объединением нескольких кредитов в один;

• Согласование и проведение сделок по доверенности, между родственниками, ПДКП, с использованием средств материнского капитала и иных сертификатов;

• Наши Партнеры: крупнейшие Банки и Страховые компании.

• К нам повторно обращаются наши клиенты, также рекомендуют своим близким и друзьям.

Это лучшая оценка нашей работы.

Все наши услуги бесплатны для клиентов 🙌🏻

Как развеять страх перед ипотекой и о чем нужно помнить, прежде чем взять кредит.
 
у многих мысль о жилищном кредите по-прежнему вызывает беспокойство – ипотека пугает длительными сроками займа и большими переплатами.
Давайте разберемся, почему все не так страшно и даже выгодно.
 
Чем пугает ипотека:
 
1. Долгие сроки кредита. 5, 10, 20 и даже 30 лет – такие цифры, конечно, пугают.
Чисто психологически страшно быть в долгу столь долго.
 
2. Нужно собрать довольно крупную сумму для первоначального взноса.
 
3. Большие переплаты по кредиту – чем больше срок и сумма займа, тем больше денег нужно отдать банку.
 
4. За время выплаты кредита многое может измениться – например, есть риск потерять источник доходов, могут возникнуть проблемы со здоровьем. Все это чревато возникновением задолженности перед банком.
 
5. На квартиру, купленную в ипотеку, накладывается обременение до полной выплаты долга. Ее сложнее продать при необходимости; к тому же, в случае неуплаты, ее можно потерять.
 
❗️Почему все не так страшно❗️
 
1. Долгий срок выплат можно сократить.

Если у вас дифференцированные платежи по кредиту, то ежемесячный взнос ежегодно снижается, то есть постепенно выплаты становятся все менее обременительными.

Через некоторое время можно будет начать гасить ипотеку досрочно.
 
Если платежи аннуитетные, то они не уменьшаются, зато можно сократить срок выплаты – опять-таки досрочным погашением.

Ведь за прошедшие годы вырастут цены, вырастут зарплаты, а вот размер платежей по ипотеке останется на прежнем уровне. Таким образом, время работает на вас.
 
2. Часть банков предлагает ипотеку без первоначального взноса (или с минимальным взносом).
 
Но в любом случае, на первоначальный взнос накопить можно куда быстрее, чем на полную стоимость, то есть ипотека позволяет купить квартиру куда быстрее.

Это особенно важно для тех, кто платит за аренду жилья.
 
3. Заплатить банку действительно придется больше, чем брали, но не стоит забывать – если копить на то, чтобы приобрести квартиру сразу, собираемые деньги будут постепенно “съедаться” инфляцией, а цены на недвижимость – расти.

Напротив, если купить квартиру в ипотеку, то со временем платежи по кредиту будут менее обременительны, а жилье – уже свое, собственное – стоить дороже.
 
4. От перемен никто не застрахован. Чтобы подстраховаться на случай потери дохода, лучше иметь запас в размере трех (а еще лучше – шести) платежей: за 3-6 месяцев можно будет найти работу.

Что касается здоровья, то тут поможет тот же резерв и страховка.

Страхование жизни и здоровья – не всегда обязательное требование при получении ипотечного займа, но отказываться от него не стоит. Это, конечно, не панацея, но все же определенная гарантия – так будет куда спокойнее.
 
5. Даже если возникнут проблемы с деньгами, так просто и сразу отобрать квартиру невозможно. К тому же некоторые банки позволяют брать кредитные каникулы.


Обращайтесь к нам, и мы вам обязательно поможем по любым вопросам, связанным с покупкой жилья ✅

Все наши услуги бесплатны для клиентов.

Экстерриториальный нотариат.

Одни из самых управляемых сделок на рынке недвижимости - нотариальные сделки.
 
Когда совершаешь такую сделку, в диалог вступить практически невозможно, особенно если сделку проводят два нотариуса одновременно.
 
Клиент обратился к нам со стандартным кейсом сначала - ипотека на вторичку
 
После выбора квартиры мечты, сделка начала приобретать новые краски.
 
Какие нюансы появились:
🔹один из собственников в продаваемой квартире несовершеннолетний ребенок;
🔹был использован ранее продавцом материнский капитал;
🔹было разрешение органов опеки на отчуждение;
 
Это был существенный плюс 😁

🔹продавец не мог приехать из другого города на сделку;
🔹разница во времени у продавца +4 часа к Московскому времени.
 
Нами был выбран вариант экстерриториальной нотариальной сделки.
 
Данный тип сделки проводится дистанционной двумя нотариусами.
 
Как проходила сделка по шагам:

1️⃣ Был осуществлен поиск нотариусов в Москве и в регионе нахождения клиента для единовременной процедуры;
 
Нужно было учесть факторы временного лага, так как сделка проводится онлайн и в регионе нахождения клиента нотариусы работают с момента начала пандемии по записи.
 
2️⃣ Нотариус в Москве (по месту нахождения залога) подготовил проект договора и направил нам его на согласование;
 
3️⃣ Мы обеспечили корректировки с учетом требований, предъявляемых к договорам приобретения в Банке;
 
4️⃣ Нотариус в Москве согласовал итог со своим коллегой в Новосибирске и с клиентами;
 
5️⃣ В день сделки наш клиент приехал к нам в офис на сделку, подписал кредитную документацию, зачислили денежные средства как собственные, так и кредитные на аккредитив.
 
С учетом разницы во времени, наш клиент был у нас в офисе в 07:00, чтобы к 09:00 прибыть к нотариусу в Москве (13:00 по Новосибирску)

УКЭП клиенту мы выпустили заблаговременно.
 
6️⃣ У нотариусов клиенты осуществили:
🔹подписание договора купли-продажи;
🔹оплату госпошлины за регистрацию сделки;
🔹подали документы на электронную регистрацию
 
7️⃣ Через 5 рабочих дней мы получили на раскрытие аккредитива зарегистрированный пакет документов.
 
Данный тип сделки, как и гибридная осложняются тем, что не все нотариусу готовы проводить экстерриториальные сделки и осложняется это коммуникацией нотариусов.
 
Они тоже профессионалы и бывает спорят на тему формулировок в ДКП.

У вас были такие сделки?

Приветствуем.

Завтра в
четверг 27 октября в 11.00.
состоится Прямой эфир (в формате голосового чата)
со специалистом от Базис Девелопмент Антоном Белоусовым.

Тема эфира
«Тренды господдержки и субсидирования»

На Эфире мы обсудим:
- актуальные условия по программам с гос. поддержкой
- доступные варианты субсидирования

Вы можете сейчас задать свой вопрос по теме Эфира,
написав его в комментариях к этому посту ⬇️

И на Эфире получить на него ответ ✔️

Приходите -
будет интересно и полезно 😉

Обратите внимание -
эфиры мы перенесли на утро ⬆️

Каждую неделю в
11 утра четверга проходят полезные эфиры
на нашем канале и потом их можно прослушать в записи ✅

Шесть долей в квартире.

Удаленный формат сделок по ипотеке становится все более востребованным, но в них также есть своя специфика.
 
Одними из важных нюансов являются возможность выпуска УКЭП и расположение отделения банка для осуществления взаиморасчетов.
 
Расположение отделения банка нужно как минимум для открытия счета и зачислениях средств на него или же открытия счета покрытия (аккредитив).
 
Однако, как быть, когда в зоне отсутствия отделения находятся продавцы, которые не могут приехать на сделку и не могут выпустить УКЭП?
 
Расскажем в сегодняшнем кейсе😁

К нам обратился клиент, который хотел приобрести квартиру на вторичном рынке в ипотеку.
 
Основные сложности кейса:

🔹в квартире 6 долей;
 
🔹5 из 6 продавцов находились территориально не в локации залога.

Приехать на сделку они не могли или не хотели по причине конфликтов семьи;
 
Квартиру получали все по завещанию и ряд родственников обиделись из-за размеров доли и на того, кто завещал квартиру и на родственников🤦‍♂️

🔹3 из продавцов были вне зоны нахождения отделения банка.

То есть прийти, открыть счета для расчетов они не могли;
 
🔹на нотариальный формат сделки мы перейти не могли, так как один из продавцов жил с разницей во времени 9 часов, и не все нотариусы готовы были обеспечить онлайн формат сделки;
 
Это дорого и сложно, пришлось бы задействовать 6 нотариусов в одно время для проведения сделки.

Какой выход из ситуации нашли мы?
 
Мы нашли того продавца, кто вызывал доверие всех остальных участников и кому они все могли доверить сделку и более того деньги.
 
Далее по шагам:

🔹составили с нотариусом шаблон доверенности от 5-х собственников на 6-го;
 
🔹согласовали форму доверенности банком

Важно было убедиться, что банк примет именно такой формат доверенности в части раскрытия аккредитивов и получения средств на 6-го собственника, который будет действовать от лица оставшихся пятерых;
 
🔹записали каждого из удаленных 5-х собственников к нотариусам в регионах нахождения, предварительно направив им шаблон доверенности;
 
🔹доставили доверенности 6-му собственнику в Москву;
 
🔹согласовали с банком залог и форму сделки;
 
🔹за день до сделки наш клиент-покупатель, открыл 6 аккредитивов в которых раскрывающей стороной и получателем был 6-й собственник;
 
🔹в день сделки разбили всю сумму в заранее определенных долях на 6 аккредитивов;
 
🔹зарегистрировали в Росреестре договора купли-продажи;
 
🔹обеспечили раскрытие аккредитивов 6-му продавцу.
 
Далее он снял средства и через другой банк осуществил в полном объеме переводы оставшимся 5-ти собственникам.
 
Во всей процедуре самым длительным этапом был выпуск доверенностей, так как в ряде регионов, нотариусы работают только по записи.
 
В целом 5 доверенностей продавцы выпускали практически 2 недели, плюс неделя на логистику ушла.
 
Инструмент рабочий и проверенный,
НО самое главное верно составить доверенность.

Приветствуем.

Запись эфира, который прошёл сегодня на тему
«Тренды господдержки и субсидирования»
⬇️⬇️⬇️

Если у вас есть Идеи и предложения 💡
на какую тему провести следующие Эфиры - пишите здесь в комментариях ✔️

Общие условия кредитования.

Один из самых не читаемых документов при получении любого кредита, но оказывающий основное влияние на любой из его типов.
 
Многие заемщики даже не имеют представления о его существовании и опираются только на условия кредитного договора.
 
Однако именно он регулирует кредитование и в случае если он имеет противоречия индивидуальным условиям, указанным в кредитном договоре, изменению подлежит именно договор.
 
Речь пойдет о документе с названием –
Общие условия предоставления кредитов.

В ряде банков может называться по-другому.

Документ рассказывает о предоставлении, условиях и обязательствах сторон гораздо в большем объеме чем кредитный договор
 
Любой кредитный договор имеет сноску на Общие условия.
 
Вспоминаем фразу из кредитника (цитируем):

Во всем, что не предусмотрено Индивидуальными условиями, Стороны руководствуются Общими условиями.

Именно эта фраза должна заставить нас насторожиться и прочитать этот талмуд на 70-80 листов.
 
Где можно ознакомиться с документом:
🔹на сайте банка в конкретном разделе продукта;
🔹в отделении на информационном стенде
 
Как часто меняется документ:
 
Все зависит от изменений в законодательной базе, нормативных актах ЦБ, динамике рынка и кредитной политике
 
Может и 3 раза в месяц измениться, а может и 3 месяца не меняться.

Но при этом руководствуемся последними актуальными условиями, а не теми, которые действовали на момент заключения кредитного договора.

Что документ содержит:
 
1️⃣ термины и определения
В нем расшифровываются все аббревиатуры, все нормативные документы банка, органы участвующие в процессе сделки, формулы и т.д.;
 
2️⃣ порядок предоставления заемных средств применимо к каждой конкретной программе кредитования
 
Какие условия предоставления средств, какие нюансы, какие схемы расчетов и т.д. – все в этом документе.

По сути это то, что рассказывают специалисты банка, но более детально и развернуто
 
3️⃣ порядок пользования и возврата кредита
 
В этом разделе описывается механика начисления процентов, что происходит в части механики истребования в случае просрочки по кредиту, льготные транши, льготные платежи и т.д.
 
И описано это подробно и в деталях в разрезе каждой программы кредитования.

Вы, наверное, не знали, что есть 15 очередей по погашению требований кредитора?

А в этом документе все они прописаны и есть четкое понимание какая очередность погашения и что гасится в первую очередь😁

4️⃣ права и обязанности сторон
 
В какие сроки нужно оформить залог, в какие сроки нужно предоставить документы в банк, когда нужно сообщать банку об исключении из реестров НИС, когда нужно сообщать о смене постоянной регистрации, когда и как нужно подтвердить свое трудоустройство и т.д.
 
И самое главное для заемщиков – когда кредитор имеет право требовать возврат кредита, а также обязанности по изменению кредитного досье и предоставлению кредита – этот пункт в принципе нужно мониторить постоянно ☝️
 
5️⃣ ответственность сторон
 
Здесь как правило идет ссылка на Индивидуальные условия в случае просрочки платежа заемщиком, НО могут быть дополнительные надбавки к процентной ставке
 
К примеру, если кредитор узнал о регистрации права собственности в новостройке, а клиент не торопится зарегистрировать залог (не хочет он платить за оценку, за страховку и регистрировать обременение) –далее округляются через 3 месяца глаза видя увеличение ставки и платежа.

Это сработал этот пункт правил.

Также очень часто это документ содержит конкретный перечень спецагентов по секьюритизации.
 
Это те, кому уходят на баланс кредиты, и мы получаем об этом уведомления.
 
С учетом того, что документ емкий и большой, дадим два ключевых совета:
 
🔹накануне сделки помимо проверки кредитного договора, почитайте этот документ.

Хотя бы применимо к своей программе кредитования
Выпишете все вопросы и задайте их письменно сотруднику банка
 
🔹раз в месяц мониторьте обновления на сайте банка в разделе своего продукта.
 
Если что-то не понятно, задайте вопрос либо своему менеджеру, который вел сделку либо на горячую линию банка