В среднем оно, конечно, зае#ись получается.
«Одни едят капусту, другие мясо, в среднем - голубцы.»
А про долю в штуках ипотек с первоначальным взносом 15% в общем обьеме напомнить?
Действительно, чего переживать. Каждый четвертый потенциальный ипотечник отвалится после увеличения перв.взноса с 15 до 20%. Особенно учитывая закручивание ЦБ гаек по долговой нагрузке. А так, конечно, все хорошо будет.
Но это не точно.
«Одни едят капусту, другие мясо, в среднем - голубцы.»
А про долю в штуках ипотек с первоначальным взносом 15% в общем обьеме напомнить?
Действительно, чего переживать. Каждый четвертый потенциальный ипотечник отвалится после увеличения перв.взноса с 15 до 20%. Особенно учитывая закручивание ЦБ гаек по долговой нагрузке. А так, конечно, все хорошо будет.
Но это не точно.
👍5👎4😁3
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
📄 В ГД внесен проект о порядке наследования жилья, взятого в рамках военной ипотеки, погибших участников СВО
Согласно законопроекту, в случае гибели военнослужащего при выполнении задач СВО либо его смерти после ранения жилье, им приобретенное с использованием военной ипотеки, по закону будут наследовать как наследники первой очереди члены его семьи.
⚡️ К членам семьи военнослужащего–участника НИС относятся лица, указанные в ч.1 ст. 12 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», а именно:
🔘 супруга
🔘 несовершеннолетние дети
🔘 дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет
🔘 дети до 23 лет, обучающиеся по очной форме
🔘 лица, находящиеся на иждивении военнослужащего
При отсутствии указанных родственников у погибшего военнослужащего к наследникам первой очереди предлагается относить его родителей (усыновителей) и детей, не отнесенных к членам семьи. #законодательство #военная
@rusipoteka
Согласно законопроекту, в случае гибели военнослужащего при выполнении задач СВО либо его смерти после ранения жилье, им приобретенное с использованием военной ипотеки, по закону будут наследовать как наследники первой очереди члены его семьи.
При отсутствии указанных родственников у погибшего военнослужащего к наследникам первой очереди предлагается относить его родителей (усыновителей) и детей, не отнесенных к членам семьи. #законодательство #военная
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👎4😁1
Forwarded from Блог Максима Ельцова
Интерфакс: льготной ипотеки выдано в августе на 450 млрд. руб. Это рекорд и эпитафия здравому смыслу на рынке недвижимости.
Три недели прошло с момента поднятия ключевой ставки до 12%. Да, мы прогнозировали ажиотажный спрос на ипотеку по старым ставкам на вторичном рынке и на кредиты по льготным программам, потому что практически сразу поползли слухи об ужесточении условий. (Из-за дополнительных расходов бюджета). Люди побежали покупать. Вот масштабы этого всплеска, этого роста активности, оказались выше ожиданий. Банки заработали, застройщики заработали. Заодно выяснилось: деньги у граждан еще есть.
Опыт прежних шоков позволяет предполагать: если месяц-два граждане закупаются, как не в себя - потом 3-4 месяца будет пауза.
Но ведь ЦБ поднимал ставку, чтобы охладить рынок кредитования и снизить риски. Пока не получилось. Точнее, получилось наоборот. Лидеры рынка обозначили период, когда еще можно было взять кредит на прежних условиях, что и стало одной из причин ажиотажа. Плюс не вполне адекватное поведение покупателей. Аномальный спрос как раз и подчеркивает: разрыв в 5% между льготной и ключевой ставкой - это ненормально, это перекос. Второе негативное следствие: закрепляется зависимость рынка от государства. Рынок подсел на иглу господдержки, и теперь вообще непонятно, когда он придет в нормальное состояние и какой ценой. Норма - когда стоимость жилья определяется спросом и предложением, а не возможностями бюджета. Представить, как рынок будет выживать при ставке 12% без льгот - довольно сложно.
https://realty.interfax.ru/ru/news/articles/147726/
Три недели прошло с момента поднятия ключевой ставки до 12%. Да, мы прогнозировали ажиотажный спрос на ипотеку по старым ставкам на вторичном рынке и на кредиты по льготным программам, потому что практически сразу поползли слухи об ужесточении условий. (Из-за дополнительных расходов бюджета). Люди побежали покупать. Вот масштабы этого всплеска, этого роста активности, оказались выше ожиданий. Банки заработали, застройщики заработали. Заодно выяснилось: деньги у граждан еще есть.
Опыт прежних шоков позволяет предполагать: если месяц-два граждане закупаются, как не в себя - потом 3-4 месяца будет пауза.
Но ведь ЦБ поднимал ставку, чтобы охладить рынок кредитования и снизить риски. Пока не получилось. Точнее, получилось наоборот. Лидеры рынка обозначили период, когда еще можно было взять кредит на прежних условиях, что и стало одной из причин ажиотажа. Плюс не вполне адекватное поведение покупателей. Аномальный спрос как раз и подчеркивает: разрыв в 5% между льготной и ключевой ставкой - это ненормально, это перекос. Второе негативное следствие: закрепляется зависимость рынка от государства. Рынок подсел на иглу господдержки, и теперь вообще непонятно, когда он придет в нормальное состояние и какой ценой. Норма - когда стоимость жилья определяется спросом и предложением, а не возможностями бюджета. Представить, как рынок будет выживать при ставке 12% без льгот - довольно сложно.
https://realty.interfax.ru/ru/news/articles/147726/
Интерфакс
ЦБ РФ ждет рекордной выдачи льготной ипотеки по итогам августа
Москва. 5 сентября. ИНТЕРФАКС - Объем выдачи ипотеки по льготным программам в августе мог стать рекордным и превысить 450 млрд рублей, следует из бюллетеня
👎4😁1
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
⚠️ ЦБ: Ипотека демонстрирует признаки перегрева
В 2к23 темпы роста существенно ускорились по сравнению с 1к23 (до +7,0 с +4,2%), почти достигнув рекордного уровня конца прошлого года(+7,2% в 4к22). Одной из причин стал рост инвестиционного спроса на фоне снижения курса рубля, говорится в материале ЦБ.
Выдано ипотеки на 1,8 трлн руб. (+39% к 1к23).
🛑 НеДДУ. Выдачи в сегменте готового жилья росли более активно – в 2к23 достигли 1,1 трлн руб. (+46% к 1к23). Выдачи росли в основном за счет активного спроса на готовое жилье от застройщика (по оценкам ЦБ, +66%, или 76 млрд руб., к 1к23), а также на ИЖС (+82%, 129 млрд руб.). Выдачи ипотеки на вторичном рынке многоквартирных домов оценочно выросли на 30%.
🛑 ДДУ. Выдачи ипотеки на строящееся жилье, практически полностью обеспеченные господдержкой, составили 0,6 трлн руб. (+29%).
«Рост ипотечных ставок по несубсидируемым программам кредитования может привести к снижению темпов роста во II полугодии. Тем не менее мы ожидаем, что годовой прирост ипотечного портфеля будет в диапазоне 17–21%, за счет существенной поддержки объемов со стороны льготных программ кредитования», – отмечает регулятор.
@rusipoteka
В 2к23 темпы роста существенно ускорились по сравнению с 1к23 (до +7,0 с +4,2%), почти достигнув рекордного уровня конца прошлого года(+7,2% в 4к22). Одной из причин стал рост инвестиционного спроса на фоне снижения курса рубля, говорится в материале ЦБ.
Выдано ипотеки на 1,8 трлн руб. (+39% к 1к23).
«Рост ипотечных ставок по несубсидируемым программам кредитования может привести к снижению темпов роста во II полугодии. Тем не менее мы ожидаем, что годовой прирост ипотечного портфеля будет в диапазоне 17–21%, за счет существенной поддержки объемов со стороны льготных программ кредитования», – отмечает регулятор.
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👎5👍1
Вот смотрю я на рост доходности наших ОФЗ, и ощущение, что кто-то уже знает решение ЦБ по ключевой ставке, которое будет принято 15 сентября.
🤔7👎4👍1
Я бы, пожалуй, даже назвал это обвалом долгового рынка. Кто-то что-то уже знает.
Но это не точно.
Но это не точно.
👍5🤔5👎4
Forwarded from Не движется
Смотрите, какой красивый кол образовался в августе в графике выдачи льготных кредитов. Выделяется так же, как декабрьский и мартовский. Идём на рекорд.
А с учётом повышения ставки, нас ждёт ещё больший перекос в сторону льготных программ.
@nedvizhna24
А с учётом повышения ставки, нас ждёт ещё больший перекос в сторону льготных программ.
@nedvizhna24
👎4🔥4👍1🤔1😢1
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
⚠️ ЦБ: Низкое качество выдач ипотеки создает риски для долгосрочной стабильности
Как отмечает ЦБ в обзоре «Банковский сектор», доля кредитов с просрочкой 90+ дней сохраняется на низком уровне (0,6% на 01.07.2023), однако из-за возросших риск-аппетитов банков качество новых выдач невысокое, что создает риски для финансовой стабильности.
Так, ипотека с взносом <20% в 2к23 составляла:
📝 63% в ДДУ (незначительно снизившись на 3 п.п. с 1к23)
📝 44% – неДДУ (+2 п.п.)
В связи с этим ЦБ продолжает ужесточать макропруденциальную политику, что «обеспечит более сбалансированный рост ипотеки и сформирует дополнительный буфер капитала для покрытия рисков, связанных в том числе с сохраняющимся разрывом цен между первичным и вторичным рынками (~40%)».
@rusipoteka
Как отмечает ЦБ в обзоре «Банковский сектор», доля кредитов с просрочкой 90+ дней сохраняется на низком уровне (0,6% на 01.07.2023), однако из-за возросших риск-аппетитов банков качество новых выдач невысокое, что создает риски для финансовой стабильности.
Так, ипотека с взносом <20% в 2к23 составляла:
В связи с этим ЦБ продолжает ужесточать макропруденциальную политику, что «обеспечит более сбалансированный рост ипотеки и сформирует дополнительный буфер капитала для покрытия рисков, связанных в том числе с сохраняющимся разрывом цен между первичным и вторичным рынками (~40%)».
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍4👎4
Forwarded from MMI
РУКОТВОРНЫЙ КРИЗИС С ДИЗТОПЛИВОМ БУДЕТ ИМЕТЬ ДРАМАТИЧНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ
По данным Росстата, с 29 августа по 4 сентября ИПЦ вырос на 0.11% vs 0.03% и 0.09%. Рост цен в августе - 0.28%, с начала сентября – 0.06%, с начала года – 3.76%; за 12 мес – 5.4% гг.
Рост цен без огурца, томата и самолёта – 0.11% vs 0.08% и 0.10%.
Свинья сдалась, но курица продолжает борьбу с ценовой стабильностью. В плодоовощах растут огурец и банан, а скоро должно начаться ралли в томате. Отечественные авто (есть ещё такие) подскочили в цене на 1.04%. Их рост с начала года (7.9%) превосходит иномарки (3.7%), подчеркивая, что отечественного в этих изделиях немного.
На рынке дизтоплива паника: 1.25% vs 1.38% и 1.36%. Колхозники говорят, что на юге топлива нет. Это трагичная история. Исключительно рукотворная. Решения, скорее всего, будут приняты (квоты на экспорт и откат по демпферу), но уже поздно. По ценовой стабильности и ожиданиям нанесён сокрушительный удар, и это может заставить ЦБ поднимать ставку намного выше, чем думает рынок
По данным Росстата, с 29 августа по 4 сентября ИПЦ вырос на 0.11% vs 0.03% и 0.09%. Рост цен в августе - 0.28%, с начала сентября – 0.06%, с начала года – 3.76%; за 12 мес – 5.4% гг.
Рост цен без огурца, томата и самолёта – 0.11% vs 0.08% и 0.10%.
Свинья сдалась, но курица продолжает борьбу с ценовой стабильностью. В плодоовощах растут огурец и банан, а скоро должно начаться ралли в томате. Отечественные авто (есть ещё такие) подскочили в цене на 1.04%. Их рост с начала года (7.9%) превосходит иномарки (3.7%), подчеркивая, что отечественного в этих изделиях немного.
На рынке дизтоплива паника: 1.25% vs 1.38% и 1.36%. Колхозники говорят, что на юге топлива нет. Это трагичная история. Исключительно рукотворная. Решения, скорее всего, будут приняты (квоты на экспорт и откат по демпферу), но уже поздно. По ценовой стабильности и ожиданиям нанесён сокрушительный удар, и это может заставить ЦБ поднимать ставку намного выше, чем думает рынок
👎5🗿1
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
Ипотечные заемщики ускорили выход из долгов
В II квартале объем досрочного погашения ипотеки стал максимальным за полтора года, следует из данных ЦБ.
На досрочное погашение ипотеки россияне направили более полутриллиона рублей (560,1 млрд руб.). Прирост за квартал составил почти 18%, в годовом выражении – 73%. Одновременно доля досрочного погашения в объеме погашения выросла до 72,8%.
Вместе с тем в последние четыре квартала соотношение объема досрочно погашенных кредитов с объемом предоставленных не увеличивается по сравнению с уровнями прошлых лет и находится в диапазоне 30–40%. А доля досрочного погашения в общей сумме погашения ипотек не превышает пиковых значений последних трех лет (75–80%).
По мнению экспертов, рост объема досрочных погашений связан с психологическим фактором: население стремится закрыть ипотеку и избавиться от долгов как можно скорее.
@rusipoteka
В II квартале объем досрочного погашения ипотеки стал максимальным за полтора года, следует из данных ЦБ.
На досрочное погашение ипотеки россияне направили более полутриллиона рублей (560,1 млрд руб.). Прирост за квартал составил почти 18%, в годовом выражении – 73%. Одновременно доля досрочного погашения в объеме погашения выросла до 72,8%.
Вместе с тем в последние четыре квартала соотношение объема досрочно погашенных кредитов с объемом предоставленных не увеличивается по сравнению с уровнями прошлых лет и находится в диапазоне 30–40%. А доля досрочного погашения в общей сумме погашения ипотек не превышает пиковых значений последних трех лет (75–80%).
По мнению экспертов, рост объема досрочных погашений связан с психологическим фактором: население стремится закрыть ипотеку и избавиться от долгов как можно скорее.
@rusipoteka
👎6😁2👍1
Forwarded from обмани меня риэлтор
хорошее наверное было исследование. выборка вон какая - аж 40 тысяч человеков.
больше нам ничего не расскажут о депрессии у ипотечников и просто крупных должников. даже пост снесли, когда сами поняли, что нам, уважаемые, такое знать не надо.
а жаль
больше нам ничего не расскажут о депрессии у ипотечников и просто крупных должников. даже пост снесли, когда сами поняли, что нам, уважаемые, такое знать не надо.
а жаль
👎5👍3😢1
Forwarded from Sveta Economy
Итак, кому СТОИТ инвестировать в жилую недвижимость? Обещала вам такой пост.
1. У вас нет собственного жилья
Важно сделать первый шаг и зафиксировать текущие цены на недвижимость. Купить хотя бы студию, хотя бы в пригороде, если денег совсем мало.
Это даст вам важное преимущество: вы перестанете догонять цены на недвижимость. Если они будут расти, то пропорционально будет расти в цене и ваша квартира.
Дальше вам будет относительно легко увеличивать жилплощадь. Чем больше квадратных метров в квартире, тем ниже стоимость за квадрат. Имеющуюся студию или однушку можно использовать как первый взнос, и он будет довольно большим, чтобы любой банк был готов выдать вам новую ипотеку.
Главное не вкладывать маткапитал в первую же небольшую квартирку, чтоб не создать себе проблем при перепродаже.
2. Вы молоды и у вас растут доходы
Убейте меня, но я не видела ничего более мотивирующего, чем ипотека. Ну не получается такими же темпами откладывать деньги. Всегда есть какие-то более важные текущие траты.
С ипотекой же приходит азарт - ты видишь, как с каждым досрочным погашением тает сумма долга и сокращается переплата. И это подталкивает продолжать.
Плюс при досрочке вы платите относительно мало процентов банку. И как правило, прирост стоимости квартиры перекрывает эту переплату.
3. У вас уже есть портфель из разных активов, но в нем нет недвижимости
Как показал нам февраль 2022, торги на бирже могут быть заморожены. И на длительное время. Дивиденды могут отменять и переносить.
Недвижка - это еще одна корзинка для ваших яиц. Пусть там ниже доходность. Но она обособлена от остальных биржевых инструментов и не так сильно коррелирует с ними. Что может сильно выручить в ситуациях, когда другие активы вдруг окажутся временно заблокированными.
1. У вас нет собственного жилья
Важно сделать первый шаг и зафиксировать текущие цены на недвижимость. Купить хотя бы студию, хотя бы в пригороде, если денег совсем мало.
Это даст вам важное преимущество: вы перестанете догонять цены на недвижимость. Если они будут расти, то пропорционально будет расти в цене и ваша квартира.
Дальше вам будет относительно легко увеличивать жилплощадь. Чем больше квадратных метров в квартире, тем ниже стоимость за квадрат. Имеющуюся студию или однушку можно использовать как первый взнос, и он будет довольно большим, чтобы любой банк был готов выдать вам новую ипотеку.
Главное не вкладывать маткапитал в первую же небольшую квартирку, чтоб не создать себе проблем при перепродаже.
2. Вы молоды и у вас растут доходы
Убейте меня, но я не видела ничего более мотивирующего, чем ипотека. Ну не получается такими же темпами откладывать деньги. Всегда есть какие-то более важные текущие траты.
С ипотекой же приходит азарт - ты видишь, как с каждым досрочным погашением тает сумма долга и сокращается переплата. И это подталкивает продолжать.
Плюс при досрочке вы платите относительно мало процентов банку. И как правило, прирост стоимости квартиры перекрывает эту переплату.
3. У вас уже есть портфель из разных активов, но в нем нет недвижимости
Как показал нам февраль 2022, торги на бирже могут быть заморожены. И на длительное время. Дивиденды могут отменять и переносить.
Недвижка - это еще одна корзинка для ваших яиц. Пусть там ниже доходность. Но она обособлена от остальных биржевых инструментов и не так сильно коррелирует с ними. Что может сильно выручить в ситуациях, когда другие активы вдруг окажутся временно заблокированными.
👎15👍8🗿2
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
📊 За год в количественной структуре льготной ипотеки стало больше сделок по «Семейной ипотеке». Число же займов, выданных по «Ипотеке с господдержкой», напротив, снизилось.
В денежной структуре сделок с госсубсидированием доля «Льготной ипотеки» не изменилась, а «Семейной» – снизилась.
Несмотря на то что за год удельный вес прочих госпрограмм («Дальневосточной» и «IT-ипотеки») как в количестве, так и в объеме выданных кредитов с господдержкой стал выше, они продолжали пользоваться минимальным интересом со стороны потенциальных заемщиков. #льготная #семейная
@rusipoteka
В денежной структуре сделок с госсубсидированием доля «Льготной ипотеки» не изменилась, а «Семейной» – снизилась.
Несмотря на то что за год удельный вес прочих госпрограмм («Дальневосточной» и «IT-ипотеки») как в количестве, так и в объеме выданных кредитов с господдержкой стал выше, они продолжали пользоваться минимальным интересом со стороны потенциальных заемщиков. #льготная #семейная
@rusipoteka
👎4👍1
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
Об этом говорится в исследовании НБКИ. По сравнению с январем (91,4 тыс. руб.) показатель в августе увеличился на 9,8%.
Самый высокий показатель:
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👎7🤔6
Forwarded from ECONS
Цены на жилую недвижимость в мире в реальном выражении снижаются самыми быстрыми темпами со времен глобального финансового кризиса 2007-2009 гг., подсчитали эксперты Банка международных расчетов (BIS).
🔷 снижение реальных цен на жилье происходит в почти 75% стран;
🔷 идет быстрее в развитых странах;
🔷 вызвано торможением роста номинальных цен на жилье на фоне относительно высокой инфляции.
Тем не менее, в реальном выражении мировые цены на жилую недвижимость остаются на 6% (а в России - на 20%) выше, чем до пандемии.
Как долго продлится глобальное снижение реальных цен на жилье – зависит от успеха в снижении центральными банками инфляционного давления: если они замедлят или приостановят повышение ставок, цены на рынке недвижимости должны стать более стабильными.
🔴 Подробнее читайте в статье на сайте «Эконс»
Тем не менее, в реальном выражении мировые цены на жилую недвижимость остаются на 6% (а в России - на 20%) выше, чем до пандемии.
Как долго продлится глобальное снижение реальных цен на жилье – зависит от успеха в снижении центральными банками инфляционного давления: если они замедлят или приостановят повышение ставок, цены на рынке недвижимости должны стать более стабильными.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👎4🔥1
Какую ключевую ставку ждете по итогам заседания ЦБ 15 сентября?
Anonymous Poll
13%
Оставят 12%
32%
Снизят
7%
12,5%
9%
13%
7%
13,5%
11%
14%
2%
14,5%
14%
15%
6%
16% и больше
👎5👍2