Россияне за месяц взяли потребительских кредитов на рекордные 719 млрд рублей

Зимой 2022 года выдачи кредитов составили 86 млрд рублей, с того времени идя в рост. В итоге в 2023 году был превышен рекорд 2021-го, когда выдачи в ноябре превзошли отметку в 613 млрд рублей.

Фото: РБК

Подписаться на DP.RU

Тем временем в регионах...
Оценка выручки участников рынка от розничной продажи квартир и апартаментов по ДДУ и уступкам выросла в 3 квартале 2023 года по сравнению с 3 кварталом 2022 года:
В Тульской области - на 255%
В Калининградской области - на 206%
В Нижегородской области - на 210%
В Рязанской области - на 194%
В Приморском крае - на 103%
В Калужской области - на 51%
Средняя оценочная цена реализованного кв.м больше всего подросла за год в Приморском крае, Нижегородской и Калужской области - на 5%, а снизилась - в Рязанской - на 4%.
Подробности по каждому региону - в таблице
Методика расчетов - в первом комментарии

Тем временем в регионах...
Оценка выручки участников рынка от розничной продажи квартир и апартаментов по ДДУ и уступкам выросла в 3 квартале 2023 года по сравнению со 2 кварталом 2023 года:
В Калининградской области - на 78%
В Нижегородской области - на 73%
В Рязанской области - на 64%
В Тульской области - на 38%
В Приморском крае - на 37%
В Калужской области - на 12%
Подробности по каждому региону - в таблице
Методика расчетов - в первом комментарии

​🔥 Добавлю пользы и прикладухи

Вчера очередной клиент, которому подбирал новострой под аренду, сказал, что приятно удивлён подходом к задаче. Подобное всегда греет. Но как-то не приходило в голову поделиться своим алгоритмом. Пока не столкнулся с комментами типа: Да чо там подбирать – открыл циан и отфильтровал по цене. Делов-то

Может и так. Но не варик, когда у покупатель думающий. Если есть вопрос А почему именно этот вариант?, то будет полезна моя #кухня
Чек-лист процесса подбора под аренду по порядку:

1. Вникаем в задачу / цель и фин. вводные. Определяем требуемый горизонт выхода на арендный поток. Далее портрет будущей целевой аудитории (ЦА): студенты, семьи с малышнёй или без, гастарбайтеры, программисты, бизнесмены… Всё это будет влиять на параметры лота и локации, сроки по ключам, смотрим ли уступки, входим на всю котлету или диверсифицируемся запасом кеша

2. Считаем лимит бюджета. Прочёсываем подходящие проекты. Есть ли в них в принципе лоты, укладывающиеся в итоги п.1. Важно – не просто самые дешёвые, а именно целевые

3. Сводим первую расчётную таблицу (Скрин 1), с набором проектов и несколькими целевыми лотами в них для первичного ориентира. В таблице:
▪️Лот, цена, отделка, срок по ключам (не ввода).
▪️Ориентир потенциальной арендной ставки.
▪️Расчёт первого взноса и суммы ипотеки.
▪️Насколько ипотечный платеж покрывает аренда.
▪️Ориентир по требуемой сумме на ремонт / обустройство.
▪️Дата и сколько месяцев до выхода арендный поток.
▪️Сколько до этой даты заплатим банку.
▪️Стоимость актива с вложенным.
▪️Ср. годовой арендный поток, с учётом индексации, налогов, простоев, комиссий и управляшки.
▪️Ср. арендная доходность актива

4. Составляем шорт-лист лучших по метрикам проектов. Переходим к их сравнительному анализу (Скрин 2). Разбираем:
▪️Текущие характеристики локации: сколько и до какого метро (МЦК, МЦД). Удобная ли ветка, дорога до метро, загруженность станций, сколько до центра, с пересадками или без, что в локации и по направлению с точками притяжения ЦА (универы, деловые кварталы, инфра, или промка, поля, гаражи). Что с парками, набережными. Что с окружением, в том числе негативным. Что построят под окнами.
▪️Развитие локации: КРТ, чисто жильё, благоустройство, точки роста, реновация и проч. Горизонты нормального и полного раскрытия.
▪️Потенциал конкуренции: сколько лотов в самом проекте, доля по целевым типам, сколько уже строят рядом, и сколько построят в целевом горизонте. Какая конкуренция по ветке / направлению. Бывает возле жк – никого, а станция вверх и «кровавый океан».
▪️Жилой фонд в районе: сколько свежего, сколько старого. Сколько будет свежего. Ведь выгоднее предлагать конфетку в пучке бабушатников, чем в бурлящем котелке аналогичного свежака

5. Проставляем баллы проектам. Выбираем лидера

6. Выбираем целевой лот. Правильные планировки, их соответствие ЦА, не примыкает ли к спальне балкон под кондеи для всех соседей, или шумная студия, или входная дверь напротив лифтов. Куда окна, что видно, что будет видно, как с инсоляцией (кому важно)

7. Формируем шорт-лист лотов. Расчёт их доходности


Считаю, что только имея на руках подобную аргументацию, клиент закрывает для себя вопрос «почему беру это». Если кому из коллег нагадил в малину – сорян.
Скрины нечитабельны. Для иллюстрации. Но мей би как-нть выложу эксельки для примера

С вас огоньки, если нашли полезное 🔥 @iliilitop

Партия «Новые люди» внесла в Госдуму законопроект, в котором предлагается обязать застройщиков непременно исполнять обещанное в рекламных буклетах. Видимо, «Новых людей» несколько заебал мем «ожидание-реальность». Изменения предлагается внести в Гражданский кодекс.

На данный момент застройщики обязаны соблюдать требования, указанные в договорах долевого строительства, но не в рекламе, ведь формально эти обещания не являются публичной офертой, и ответственности за их невыполнение нет.

«Если дом и придомовая территория не будут выглядеть так, как нарисовано в буклете, люди смогут предъявить застройщику претензии», - отметил вице-спикер Госдумы, соавтор проекта Владислав Даванков.

Конечно же, это все ебучий популизм. Так как проекты часто выходят в продажу без наличия РД. А только со стадией П. Многие картинки в буклетах - это фантазия архитекторов на стадии концепции. Как это в жизни будет не знает никто: ни проектировщики, ни девелоперы, ни ген. подрядчик. Поэтому запоминаем и фиксируем: все что вам должен девелопер - написано в ДДУ. Все остальное - как получится. Либо приятным бонусом все будет, либо не будет и не надо бомбить. И да, в ДДУ все формулировки тоже очень сильно выверены. Если у вас в квартире отделка, то материалы отделки будут такие: на потолке будет потолок, на полу будет пол, на стенах стены. И без уточнения класса и производителя условного ламината.

🏗 Ввод жилья в РФ, по данным Росстата:

⬩ за сентябрь 2023 года составил 9,5 млн кв. м жилья, что на 0,9% больше, чем в сентябре 2022 года;

⬩ за январь-сентябрь 2023 года составил 79,7 млн кв. м жилья – на 0,7% больше, чем за тот же период 2022 года.

🏠 Населением в январе-сентябре построено 60% от общего объема – 48 млн кв. м, что на 2,2% меньше, чем в январе-сентябре 2022 года. В сентябре ввод такого жилья увеличился в годовом исчислении на 10,7% – до 6 млн кв. м. #стройка

@rusipoteka

Это странно, но ставки по ипотеке продолжают расти, хотя после поднятия ключа ЦБ прошел уже месяц. Опять отличился Газпромбанк, который решил, что 17% — недостаточно, чтобы отпугнуть всех потенциальных заемщиков, и щедрой рукой прибавил еще 0,7%.

@nedvizhna24

Очень актуально

РЫНОК ЖИЛОЙ НЕДВИЖИМОСТИ В МОСКВЕ: ВТОРИЧКА – ПЕРВЫЕ ПРИЗНАКИ ОХЛАЖДЕНИЯ

По данным Росреестра, в сентябре число зарегистрированных сделок с жильём в Москве на вторичном рынке составило 16 946 (63.8% гг) vs 17 538 (81% гг) и 14 932 (79% гг) двумя месяцами ранее.

Годовые темпы начинают снижаться, причем с более репрезентативным 2021 годом динамика также сократилась: 15.8% vs 25.5%. Возможно мы сейчас наблюдаем долгожданный многими разворот тренда. По некоторым данным, ВТБ с 1 октября закрыл заключение договоров по старым условиям ипотеки, Сбер собирается это сделать 1 ноября. То есть, количество сделок как на первичке, так и на вторичке должно снизиться, а спрос упасть

Обзор международных рынков: пример успешной ипотечной системы в Дании

Рост ставок в последние полтора года больно ударил по рынкам жилья во всем мире. В США продажи жилья – вблизи минимумов кризисного 2008. В Великобритании из-за плавающих ставок ипотечный платеж забирает все большую долю доходов домохозяйств. Похожая ситуация в Швеции, Австрии и других странах.

Мы в России долгое время жили под колпаком льготной ипотеки, а вторичку в первом полугодии поддерживали относительно низкие ставки. Но после роста ключевой до 13% (а скоро, вероятно, будет еще выше) и на вторичке в РФ активность замрет. Что же делать?

Среди этой всеобщей боли есть островок стабильности – в Дании – благодаря уникальной системе ипотечного кредитования. Система существует с 1797 года, стойко выдерживает n-ный десяток кризисов и стабильно привлекает инвестиции в сектор вопреки любым дефицитам ликвидности.

🧵Сегодня расскажем про эту историю успеха в рубрике #международныерынки:

▪️Центральное звено системы – ипотечные банки. Это специализированные институты, которые только выдают ипотечные кредиты и выпускают облигации для их финансирования. По закону им недоступны иные операции коммерческого банка.
 
▪️Система функционирует по принципу «match-funding» – банки выдают ипотечные кредиты за счет выпуска облигаций, денежные потоки которых аналогичны денежным потокам соответствующих ипотечных кредитов.

Например, если банк выдает ипотеку на 30 лет под ставку 1%, он выпускает 30-летние облигации на сумму ипотеки с купоном 1% для ее финансирования.
 
▪️Ипотечные банки секьюритизируют пул таких облигаций в так называемые «covered bonds» (покрытые облигации), обеспеченные пулом соответствующих кредитов. Покрытые облигации размещаются среди небольшой группы банков (маркет-мейкеров) на ежедневных аукционах.

Как правило, маркет-мейкеры не берут эти бумаги на баланс, а перепродают в рынок с премией к цене покупки. Ставка по ипотеке определяется размером купона соответствующей облигации и может быть как фиксированной, так и плавающей. (1/3)