Предельную долговую нагрузку (ПДН) в России могут распространить и на ипотеку

Доля заемщиков, имеющих ипотеку и дополнительные другие кредиты, выросла в России до более чем 40%, сообщила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Глава регулятора считает, что в этом сегменте рынка также растут риски чрезмерной закредитованности граждан, и в этой связи нужно обсуждать распространение практики расчета ПДН также и на ипотечные займы.

Сейчас ПДН считают только для необеспеченных кредитов. Если он выше 50%, банк должен резервировать под такие ссуды дополнительные средства. В итоге банки с большей избирательностью выдают новые займы закредитованным клиентам. Это не нравится ни банкам, ни заемщикам. Первые теряют прибыль, вторы не могут перекредитовываться. Вероятно, что крупные ипотечные игроки будут против новых идей ЦБ,

Жилье в Росси строят только в крупных городах.

Общая площадь жилья в многоквартирных домах, которые сейчас строятся в России, составляет 113,6 млн кв. метра, подсчитали в ДОМ.РФ. При этом почти половина (46%) от всех новостроек возводятся всего в трех городских агломерациях – Москве, Санкт-Петербурге и Краснодаре. Более высокий уровень жизни и присущая крупным агломерациям развитость инфраструктуры создают стимулы к росту населения как за счет роста рождаемости, так и за счет увеличения миграционного притока, отмечают аналитики ДОМ.РФ. Это в итоге приводит к расширению спроса на жилье и увеличению объемов застройки.

Что это значит❓
Все больше факторов указывает на то, что в перспективе пяти-десяти лет значительная часть территории России опустеет, а сокращающее в связи с демографическим кризисом население переселится в несколько крупных городов, в основном – в Большую Москву. В итоге в «постпутинский » период 2024-2030 это может привет к тектоническим трансформациям российского государства и превращению его в, по сути, другую страну.

По итогам 11 месяцев 2019 года мы видим на вторичном рынке жилья в Москве разнонаправленную картину. Сильнее всего дорожало старое и типовое панельное жилье – наиболее дешевый и массовый сегмент в столице, на 8-10%.
А в сталинках и современном монолитно-кирпичном жилье – наиболее дорогом сегменте (если не брать класс элитного жилья) наблюдалась стагнация и даже небольшое падение цен.
(график – ИРН.ру)

"Эталон ЛенСпецСМУ" (Etalon Group) избрал новый совет директоров

В новый совет директоров вошли пять человек вместо семи: генеральный директор АО "Эталон ЛенСпецСМУ" Юрий Бородин, Виктор Васенев, Салават Гумеров, Наталья Танаева, а также Анна Пожидаева.

Они сменили генерального директора Etalon Group Геннадия Щербину, финансового директора группы Кирилла Багаченко, руководителя московского бизнеса группы Максима Берловича, а также Елену Воронину, Александра Семчукова и Ивана Черныша.

В очереди на жилье в России стоят 277 тысяч детей-сирот, 186 тысяч из них уже должны были его получить, заявила замминистра просвещения Татьяна Синюгина 😢👧👦. @ria_realty

Юбилей у Дольщика

На круглые даты принято приглашать гостей. Я хочу поблагодарить дружественные каналы, без которых не было бы и Дольщика и объективного освещения рынка жилья в целом. Вы все классные, все такие живые и настоящие!

@novostroyman - Ирочка, ты наш драйвер, магнитный полюс и ориентир. У тебя лучший канал про недвижимость в этом нашем Телеграме.
@cotlovan_contrust - на мой взгляд единственный оперативный агрегатор новостей в сфере строительства. Быстро оценить повестку дня - это в Котлован.
@wearestroyka - а это наоборот, дайджест главных событий на строительном рынке. Когда пропустил важное - читай вечером Стройку и всё узнаешь.
@Jelezobetonniyzames - Незыгарь строительного мира. Запредельно крутой канал, инопланетянин и в то же время такой родной. Как?
@ria_realty - ну тут всё ясно. РИА - оно и в Африке РИА. Оперативно, объективно и для людей. Чистая эссенция строительных новостей.
@nedvizha - один из первых каналов о недвижимости, на который я подписался. Мне нравятся их инсайды, поэтичный слог и опечатки. Люблю вас!
@propertyinsider - у этих ребят самая красивая лента в Телеграм. Все эти проекты, архитектура, будущее. Визионерам подписаться обязательно!
@nevastojki - мир поребриков, булок и парадных. Канал о недвижимости Санкт-Петербурга. И, если я не ошибаюсь, это лучший канал в Питере.
@domostroy_channel - читаю недавно, но уже успел полюбить этот канал. Пылесосят повестку дай бог каждому. Оперативно обозревают весь рынок недвижки.
@ipotekahouse - авторский (а это правда важно!) канал о нюансах покупки жилья. Очень классная подача, доступно и полезно.
@asgrownup - тоже авторский канал. Максимально эмоциональный, жёсткий и хлёсткий. Ведёт, насколько мне известно, тоже обманутый дольщик. Респект, коллега!
@Mos_Govnostroi - опасный канал о московской стройке. Вся правда жизни без прикрас. Читаю, уважаю.
@filatofff - и замыкает мой список абсолютно увлечённый недвижимостью авторский канал. Качественная журналистика, отвага мнений и человеческий взгляд на рынок жилья в России.

Жму руку всем читателям Дольщика, коллегам из дружественных каналов и тебе, дорогой читатель этого поста. Кстати, сохрани его себе на всякий случай. В нём много полезных каналов, которые однажды тебе точно пригодятся. Всем добра!
@Dolschik

Рубрика #чтопрочитать

1. Как поменять негосударственный пенсионный фонд (4 минут)
https://clck.ru/KaUHu
2. 9 финансовых вопросов, которые волновали россиян этой осенью (5 минут)
https://clck.ru/Kahtw
3. На 20 квадратных метрах: кто и зачем покупает маленькие квартиры (3 минуты)
https://clck.ru/KWFn7
4. Брачный договор может разрешить купить квартиру без согласия жены? (4 минуты)
https://clck.ru/Kai3Z

Здравые новости подъехали. В думе прошел законопроект о повышении предельного уровня возмещения по банковским вкладам. Это про те случаи, когда банк отдал концы, а у вкладчика там «крутились» деньги от продажи жилья или наследство. Раньше можно было получить компенсацию в размере 1,4 млн,. и это был «потолок». А с 2020 года размер страховой защиты на временно высокие остатки на счетах увеличится до 10 млн руб. Таких вкладов по статистике бывает немного, поэтому не спешим называть это аттракционом неслыханной щедрости.

Вкладчикам, попавшим в сложное финансовое положение, будет выплачиваться повышенное возмещение, если деньги имеют следующее происхождение: продажа жилого помещения или земельного участка, на котором расположен жилой дом, получение наследства, возмещение ущерба жизни, здоровью или личному имуществу; получение социальных выплат и пособий, исполнение решения суда, получение грантов.
Всё это, конечно, надо будет подтверждать документально.

Еще из приятного: страховку распрострянят также на денежные средства НКО, занимающихся «социалкой» и других общественно полезных организаций, если только они не определены как «иностранные агенты». Это могут быть товарищества садоводов или собственников жилья, гаражные и гаражно-строительные кооперативы, жилищные и жилищно-строительные кооперативы. Но для них максимальная сумма возмещения останется прежней: 1,4 млн рублей.

Годно. Понадеемся, что новый законопроект одобрен не для отвлечения внимания от какой-нибудь грядущей подлянки.

Доля ипотеки в 2019 году медленно, но верно росла в Москве и в массовом сегменте новостроек, и в бизнес-классе. Еще интересное из этой таблицы – динамика роста продаж в бизнес-классе была выше, чем в классе эконом (одна из причин – активное применение скидок в бизнес-классе, которые могут доходить до 10% цены)

Руководитель ВТБ Костин «подарил» ведущей «России 1» Наиле Аскер-Заде дом на Рублевке за 250 млн, самолет за 4 млрд рублей и яхту за 4 млрд рублей - ФБК.

Ну что вы сразу «подарил». А вдруг это в ипотеку?

💥Как суд не захотел арестовывать топ-менеджеров питерского застройщика💥 Обманутым дольщикам опять не повезло.. Всеволожский городской суд Ленинградской области отказал следствию в заочном аресте президента группы компаний «Унисто Петросталь» Владимира Оксмана и бывшего генерального директора ГК Арсения Васильева. Они обвиняются в хищении 2,8 млрд руб. у дольщиков ЖК «Тридевяткино царство». Оба названных фигуранта уголовного дела покинули Россию и объявлены в международный розыск, часть их имущества арестована.
✔ ГК «Унисто Петросталь» работает на строительном рынке Петербурга и Ленобласти почти 15 лет. В ее портфеле более 60 жилых, коммерческих и социальных проектов общей площадью более 1,5 млн кв. м. О сложностях группы стало известно в прошлом году, когда она стала срывать сроки сдачи своих жилых комплексов в Ленобласти: «Аннинский парк» (428 человек, готовность — 16%), ЖК «Чудеса света» (65 человек, готовность от 2% до 90%) и ЖК «Тридевяткино царство» с 1,2 тыс. обманутых дольщиков, ставший поводом для возбуждения уголовного дела. В суде следователь заявлял, что сейчас потерпевшими признаны около 80 человек.

Подробности драмы вокруг рейдерского захвата портала Банки.ру "профессиональными инвесторами"

https://m.facebook.com/story.php?story_fbid=2651407061605164&id=100002076896295

Госдума до конца года рассмотрит поправки в закон о долевом строительстве

Механизм деятельности застройщиков станет более прозрачным и понятным, обещают парламентарии

Госдума рассмотрит в первом чтении законопроект о повышении прозрачности деятельности застройщиков, а также о защите прав членов жилищно-строительных кооперативов (ЖСК) до конца осенней сессии. Об этом заявил спикер нижней палаты Вячеслав Володин, сообщает «ТАСС-Недвижимость».

«Механизм деятельности застройщиков станет более прозрачным и понятным — они должны будут ежемесячно, не позднее 10-го числа, вносить в проектную декларацию изменения, касающиеся строительства», — цитирует агентство Володина.

По его словам, граждане смогут контролировать процесс строительства домов и финансовое состояние строительных компаний.
Напомним, в октябре был принят закон, согласно которому участники жилищно-строительных кооперативов (ЖСК), созданных в процессе процедуры банкротства застройщиков, смогут получить денежную компенсацию за недостроенное жилье, как и обманутые дольщики.

«Однако члены кооперативов, которые не заключили договор, предусматривающий передачу жилого помещения, получить такое возмещение не могут. Законопроектом эта ситуация исправляется», — пояснил Володин.

С 1 июля 2019 года в России начался переход на новую схему финансирования строительства многоквартирных домов через эскроу-счета. Деньги дольщиков застройщик напрямую больше не получит, их разместят на специальных счетах в аккредитованных банках, а стройка будет идти за счет банковского проектного финансирования.

ТОП-10 застройщиков на декабрь месяц.

Статистические хитрости ЦБ

🏦 Банк России у себя на сайте хвастается ростом объемов ипотечного жилищного кредитования (ИЖК), говоря, что в октябре 2019 года «отмечался максимальный с начала года рост объемов рынков ИЖК». Объем выданной ипотеки в октябре этого года составил 271,3 млрд руб., что на 11,1% больше, чем в сентябре, — подтверждает свои достижения ЦБ.

Только вот с каких это пор стало принято анализировать подобные тенденции по изменениям данных к предыдущему месяцу? Вообще-то принято смотреть по отношению к соответствующему месяцу предыдущего года. И это гораздо более справедливый показатель, вследствие сезонности и календарного фактора. Да и ЦБ прекрасно об этом знает. Ведь если взять аналогичную заметку по данным за октябрь прошлого года, то там данные представлены в обоих форматах. А если взять заметку про январь, то тут вообще никому из ЦБ не пришло в голову сравнивать январь с декабрем.

Причину, похоже, разгадать несложно. Упс... оказывается, просто в нормальном формате представления данных хвастаться особо нечем. Объём выданной ипотеки в октябре прошлого года составлял 299,7 млрд руб. То есть в октябре 2019 года было выдано на 9,5% меньше, чем в октябре год назад. Да и в целом за январь-октябрь этого года было выдано ипотеки на 5,8% меньше, чем в прошлом году.

Так что создавать видимость роста — задача, судя по всему, уже не только Росстата, но и ЦБ. Вот и оно, обещанное тесное взаимодействие с Правительством... 🤦‍♂️

А помните, был такой «Народный фронт». Куда делись фронтовики?

Динамика роста цен на недвижимость в Европе

В то время, как застройщики не оставляют надежду на поэтапное раскрытие эскроу-счетов, власти считают, что это вопрос явно не ближайшего времени. Если ранее глава Минстроя Владимир Якушев заявлял, что к нему можно вернуться не раньше, чем через год, то в Центробанке берут тайм-аут в два года.

"Со временем можно будет посмотреть на целесообразность механизма поэтапного раскрытия. Но я думаю, что к этому вопросу можно будет возвращаться не раньше, чем через два года, когда мы наработаем практику, поймем, как работает механизм, насколько быстро застройщики реализуют проект, нет ли здесь проблем", - сообщила в интервью" Известиям" зампред правления банка Ольга Полякова.

@ria_realty

Банки-лидеры по объему выдачи ипотеки.

Москвич может лишиться жилья из-за сделки с недобросовестным кредитором, оформленной как возвратный лизинг.

Как рассказали в ОНФ, автомеханику Дмитрию Балашову понадобились деньги, чтобы раздать долги после болезни и смерти матери. Он увидел рекламу ООО "Константа" и получил 3,1 млн рублей под залог квартиры. Балашов пропустил два платежа, но помнил, что по закону его не могут лишить единственного жилья. Но когда "Константа" подала в суд, выяснилось, что договор был не о кредите, а о финансовом лизинге. По словам мужчины, никто ему об этом не сказал. Теперь заемщик должен выплатить полную стоимость квартиры - 6,5 млн рублей - или выехать. Также он должен заплатить 1 млн рублей налога за "продажу" жилья.

"Вместе с тем сделки возвратного лизинга и обратного выкупа находятся вне регулирования Банка России. Семью могут выгнать из дома в любой момент", - отмечают в ОНФ.