Раздача обещаний продолжается, и на этот раз в прицел попали ставки по ипотеке. Премьер Михаил Мишустин вообще разошелся, заявив о необходимости оптимизации операционных затрат банков и внутренних резервов, так как они якобы накручивают ставку.

«В целом ипотека остается очень дорогой, и здесь президент дал ясно понять, что ждет от нас ставок по ипотечным кредитам ниже 8%. Какие резервы у нас есть для снижения ставки: первое, необходимо сделать так, чтобы у банков не было возможности накручивать ставку, для этого необходимо оптимизировать операционные затраты и внутренние резервы банков, уточнить правила кредитования застройщиков и уменьшить, соответственно, стоимость фондирования»

В ЦБ с такой подачи явно должны были удивиться, мягко говоря, поскольку премьер залез в этом случае на чужую поляну. Банкстеров можно поздравить: и до них добралась разящая рука нового правительства. Сейчас люди, имеющие слабое представление о банковском бизнесе вообще, также как о жилищном кредитовании и строительстве, быстро наведут порядок. Это к слову о том, что нынешнее правительство у нас особо эффективное как раз за счет того, что не испытывает недостатка в полномочиях и ресурсах. Надо снизить ипотечные ставки – снизим, и вообще не волнует какой ценой.

Вместе с этим Мишустин говорит какую-то лютую банальщину: «значительно повышать эффективность использования земли, обеспечивать своевременную инженерную подготовку территорий, активнее использовать пустующие земельные участки, в том числе из федеральной собственности для жилищного строительства».

О каком использовании земли речь, если строительный сектор еще не пришел в себя после введения эскроу-счетов? Вы хотя бы в регионы загляните, может быть узнаете, что региональные компании не могут получить финансирование как раз потому, что банки не выдают кредиты после всех нововведений, требований и ограничений. Не в стоимости фондирования дело, и не в банковских резервах, а в том, что дуболомы пытаются делать вид, что знают и умеют. Ну заставите вы строить больше, а дальше что? Где население возьмет деньги на первоначальные взносы и платежи, если доходы остаются где-то на дне? А вот если целью является желание спровоцировать новый кризис в жилищном строительстве, то тогда вопросов нет. Кроме того, умеренное снижение ставок по ипотеке почти не затрагивает всех тех, кто ее уже платит, так как перекредитоваться в другом банке – это целое приключение, которое еще и денег стоит, а иначе никакого рефинансирования. Наши любимые ВТБ, Сбербанк и «самый лучший ипотечный» Альфа-Банк, как и все остальные, автоматически отказывают своим клиентам в просьбах о снижении ставки. А ЦБ при этом закручивает гайки, распространяя ПДН на ипотеку.

Вице-премьер Хуснулин хотя бы был более осторожен, предложив ранее «обсудить вопрос с банками». Ну вот и обсудили. Очень эффективный способ ломать то, что до этих деятелей более-менее работало.

P.S. Если еще кто-то не понял, то подобное будет вообще со всеми сферами, на которые обратит свое внимание правительство. Кабмин, как и пресловутый «проектный офис», как уже сказали, подчинены единственной цели – реализовать нацпроекты любой ценой. В реализации будут часто участвовать те, кого потом сольют без особых сожалений.

Мишустин призвал лишить банки возможности «накручивать» ипотечные ставки

По мнению премьер-министра РФ Михаила Мишустина, ставки по ипотеке слишком высокие, пишет «Коммерсантъ». Он поручил вице-премьеру Дмитрию Чернышенко создать систему информирования граждан о возможностях рефинансирования ипотеки и призвал лишить кредитные организации возможности  «накручивать» ставки.

Мишустин считает, что нужно оптимизировать операционные расходы и внутренние резервы банков, уточнить правила выдачи кредитов застройщикам и снизить стоимость фондирования.

По словам премьер-министра, в прошлом году средняя ипотечная ставка находилась на уровне 9% годовых. Это обременительно даже для семей со средними доходами, подчеркнул Мишустин. Такой уровень ставок по ипотеке не позволит людям улучшить жилищные условия. В последнее время средняя ставка снижалась за счет программ льготной ипотеки, однако в целом ипотечное кредитование остается дорогим, считает премьер. По его словам, ставки по ипотеке должны быть снижены до обозначенного президентом уровня 8% годовых.

Чтобы повысить доступность ипотеки, премьер предложил снизить стоимость жилищного строительства за счет выделения пустующих федеральных земельных участков. По его словам, таких участков в стране много. Также нужно упрощать доступ компаний на рынок и активнее применять в строительстве современные технологии.

На фоне сегодняшних «призывов» Мишустина лишить банки возможности «накручивать» ипотечные ставки меня сегодня спросили: «Как вы относитесь, например, к тому, чтобы обязать банки рефинансировать ипотечные кредиты в привязке к значению ключевой ставки (условно: если стоимость кредита на 5 п.п. выше ключевой - обязаны рефинансировать)

Вопрос, конечно, в духе того, что сейчас в целом происходит в стране. «А давайте все зарегулируем, примем законы и будем сами ходить маршем и банки заставим.»
Ну если Политбюро планируем возвращать, можно и банки обязать рефинансировать. Можно и дальше пойти. Обязать их ипотеку под 5 % всем выдавать, а лучше под 2% сразу. Так в законе и написать. А лучше сразу в Конституции. Тем более 85% рынка ипотеки - это государственные банки. За ваш же счёт этот банкет.
Сегодня в правительстве только ленивый не рассказал, что ставки высокие. Так сидите там и регулируйте.

А если серьезно, то нужно думать не о госрегулировании, а о системных реформах, которые будут развивать экономику, повышать реальные доходы населения, чтобы люди с оптимизмом могли смотреть в будущее и о покупке своей квартиры думали, а не о том, чем завтра платить за коммуналку или на какие деньги собрать ребенка в школу. Только это поможет.

Также, на мой взгляд, очень остро стоит вопрос конкуренции на рынке ипотеки. По сути к кому все эти призывы? Про какие банки они все говорят? Есть 2 слона – «синий» и «зеленый», у которых 3/4 рынка и именно они определяют правила игры.
Каждая вторая ипотека в Сбере, каждая четвёртая - в ВТБ. И государство там - главный акционер. Это все что вам нужно знать. Все эти словесные интервенции про злых банкиров для лохов.
Это ненормальная история для рыночной экономики (мы же так любим об этом говорить). Для них маржинальность ипотечного бизнеса на порядки выше, чем для остальных игроков. Сбер уже сейчас мог бы ставки по ипотеке снизить на пару процентов и остаться «в рынке» по марже по причине низкой стоимости фондирования. Хорошо, с маржой, я может и перегнул, свечку не держал. Но как понимать ситуацию, когда, например, на вторичку АК Барс предлагает для клиента «с улицы» при 20% первоначального взноса ставку 7,99%, а Сбер с его конкурентными преимуществами 9,7%?
ЦБ же знает про маржинальность лучше. Спросите у него.
Вот купит себе Правительство РФ Сбербанк, который каждый второй кредит выдаёт, и пусть как акционер снизит нам всем ипотечные ставки за счет снижения своих дивидендов. Хотя бы до уровня АК Барса.
И средневзвешенная ставка по ипотеке сразу на 1% упадёт. И не надо будет лозунгов. Будет нам всем «прорыв».

@contrust24

Подождите, а идей включить в Конституцию «всем ипотеку по ставке, ниже чем у проклятых американцев» разве ещё не было? Обязательно внесите мое предложение в эту «Книгу».

Дом. РФ и Минфин рапортуют через Ведомости об успехах детской ипотеки. Но экономисты возвращают воодушевленных газетчиков с небес на землю. @banksta

Автор попытался охватит все аспекты национального проекта "Жилье и городская среда", которые позволят достичь показатели, а также поразмышлял о самом смысле национального проекта.

Суть нацпроекта - не в низкой ипотечной ставке, и не в количестве построенного жилья, а в создании одной из многих шестеренок, которые двигают гигантскую машину под названием экономика.

Но власти ведут борьбу только за цифры. Заставляя население жить в муравейниках используя для достижения ненужной цели массовое индустриальное домостроение.

https://www.kommersant.ru/doc/4250350

Региональные фонды зашиты прав обманутых дольщиков должны быть созданы до конца года по всей стране, заявил вице-премьер Марат Хуснуллин.

"Только 43 региона зарегистрировали свои фонды по обманутым дольщикам. До конца года все остальные должны создать такие фонды", - сказал он.

По его словам, сегодня субъекты объясняют отсутствие таких фондов разными причинами.

"Но все они должны понимать, что силами "Дом.РФ" все проблемы не решить. Они не могут, находясь в Москве, решить проблемы всех обманутых дольщиков, это работа регионов", - сказал он. @ria_realty

Барыньки, давече мы почитали интервью главарха Питера (да, да в городе-герое есть такая декоративная должность) Владимира Григорьева и орали полдня в своем, извините, Ебутово на окраине Москоу-Сити. Выдающий, надо сказать, автор словесных перлов и фразеологической эквилибристики. Цитируем, чтобы вы, барыньки, тоже орнули:
👆Хотеть добавить Петербургу ярких красок – все равно что жениться на брюнетке и попросить её перекраситься в блондинку, 
👆О том, что будет Новый год, я думаю, все знают уже 2 января текущего года. Почему заранее не позаботиться об этом? 
👆Я бы хотел, чтобы Петербург был похож на Петербург, но, кстати, не на Петроград.  В начале XX века, в канун революции, довольно много рекламы было на Невском проспекте. Может быть, это было одной из причин народных волнений?
👆Если кому-то не нравится жить в Петербурге, есть огромная страна и огромный мир

Для военнослужащих хотят ввести "кредитные каникулы". С таким предложением выступила глава Центробанка России Эльвира Набиуллина. "Ипотечные каникулы" планируется ввести для призывников на весь период службы. Возможно, остановка платежей будет касаться и других видов кредитов, не только ипотеки. Закон о "ипотечных каникулах" действует с 31 июля, но воспользовались паузами в платежах не так много россиян - около 8 тысяч. Видимо, за счет военнослужащих хотят увеличить это число, чтобы показать важность инициативы. И Родине послужил и кредит не заплатил.

Уровень просроченной задолженности по ипотечным кредитам в США приближается к минимуму, который последний раз наблюдался в середине 2000-х годов. Это косвенный признак хорошего состояния домохозяйств и вообще потребительского сектора в Америке

Взносы на капремонт в 2019 году выросли на 6-10%

По итогам прошлого года взносы на капитальный ремонт многоквартирных домов увеличились более чем на 6-10%, пишет газета «Известия» со ссылкой на данные Ассоциации региональных операторов капремонта многоквартирных домов и Фонда содействия реформированию ЖКХ. В 2020 году взносы на капитальный ремонт повысили 54 региона.

За девять месяцев 2019 года рост среднего минимального взноса за капремонт составил 10,4%, средний платеж вырос до 8,49 рублей за 1 кв. м, подсчитали в Фонде. По данным АРОКР, по сравнению с февралем 2019 года средний минимальный взнос увеличился на 6,1% и достиг 7,7 рублей за 1 кв. м. В ассоциации учитывают только средства, перечисляемые на счета регоператоров, в Фонде также учитывают средства на счетах собственников жилья.

В АРОКР выяснили, что в текущем году взносы на капремонт были  повышены в 54 регионах РФ, в 31 регионе размер взносов пока не изменился. По словам исполнительного директора АРОКР Анны Мамоновой, при запуске региональных программ капремонта были установлены минимальные взносы, чтобы граждане могли ознакомиться с новой системой. В связи с ростом стоимости строительных материалов, повышением НДС и инфляцией взносы на капремонт постепенно увеличиваются.

Счетная палата по итогам проверок, проведенных в 2018-2019 годах, объявила, что программы капитального ремонта, запущенные в регионах, не справляются с поставленными задачами. Это связано с отсутствием системы технического учета жилого фонда, единого порядка формирования программ, а также с недостатком финансирования.

Сбербанк может построить штаб-квартиру на намыве на Васильевском острове Петербурга.
Сейчас идёт обсуждение проекта застройки, который уже выносили на совещании с участием вице-губернатора Николая Линченко.
Предположительно на первом этапе речь идёт о строительстве на участке площадью около 10 га 100 000 кв.м офисов, где будут сосредоточены все подразделения банка, которые сейчас разбросаны по всему городу. Так, на улице Красного Текстильщика, 2 Сбербанк занимает 16 400 кв.м, в бизнес-центре Office L27 на Львовской улице – 7200 кв.м. «Сбербанк-Технологии» арендуют 7000 кв.м в бизнес-центре «Русские самоцветы» на площади Карла Фаберже. На данный момент потребности банка в офисах составляют около 50 000 кв.м. 

Платная парковка появилась сегодня еще на 80 улицах в 16 районах Москвы. Полный список - в приказе дептранса.

Власти поясняют, что это места, где самим жителям не хватает парковки, потому что рядом торговые центры, метро, вокзалы и транспортно–пересадочные узлы.

Районы - Беговой, Таганский, Басманный, Головинский, Даниловский, Люблино, Марьина Роща, Митино, Нагатино-Садовники, Новогиреево, Рязанский, Южнопортовый, Соколиная Гора, Северное и Южное Тушино. Плюс Внуково.

Наряду с Абсолют банком и Дом.РФ банком Сбербанк действительно лучший по срокам одобрения лимита. Это очевидно всем. Только после одобрения лимита начинается самое интересное: одобрение объекта и выход на сделку - и там у Сбера с его чатами для агентов и клиентов и распределением ролей в рамках Фабрики проблемы со сроками есть https://news.1rj.ru/str/wearestroyka/4429

Девелоперы сообщили, что введение эскроу-счетов и многократного снижения ставки ЦБ не привело к резкому снижению стоимости кредитов для них. Банкстеры дерут с застройщиков и покупателей жилья двойной процент - по 12-18% с застройшика и дополнительно проценты за ипотеку.
ЦБ официально вешает лапшу на уши и заявляет, что средняя ставка при строительстве жилья 5-7%, а в отдельных случаях даже 1%. @banksta

В России названы лучшие и худшие регионы по качеству жизни:

Лучшие регионы:

1.Москва
2.Санкт-Петербург
3.Московская область
4.Республика Татарстан

Худшие регионы:

1.Республика Тыва
2.Карачаево-Черкесская Республика
3.Еврейская автономная область
4.Забайкальский край
5.Курганская область

Еще немного про ипотеку и стройку:

🔹ОКБ. Средняя сумма ипотечного займа в России в 2019 году увеличилась до 2,2 млн рублей с 2,1 млн рублей в 2018 году и 1,9 млн рублей в 2017 году.

🔹Полная стоимость кредита (ПСК) снижалась. Так, в 2019 году ПСК составила 9,28% годовых, в 2018 году - 9,99% годовых, в 2017 году - 10,9% годовых.

🔹В 2019 году отмечено снижение на 11% (до 2,5 трлн рублей) по объему и на 18% (1,1 млн) по количеству выданных ссуд по сравнению с 2018 годом, когда показатели выросли на 34% и 48% соответственно.

🔹ДОМ.РФ и Frank RG: «Выдача ипотечных кредитов в России в январе 2020 г. составила 180-190 млрд рублей. Это на 8-13% больше, чем в январе 2019 года.

🔹В количественном выражении выдано 75-80 тыс. кредитов, что примерно равняется уровню января 2019 года», - говорится в сообщении.

🔹С 1 июля 2019 г. площадь многоквартирных домов, находящихся в стадии строительства, уменьшилась примерно на 18%, а количество застройщиков сократилось на 14%.

Реформа долевого строительства обернулась лишним пятаком в копилке косяков ушедшего правительства. Мы уже писали о том, что игра не просто не стоила свеч – переход к эскроу-счетам фактически привел к переделу рынка и взвинтил цены на жилье до такого уровня, что не утешит даже ипотека в ноль процентов.

Девелоперы написали очередное письмо в правительство, в котором они жалуются на то, что банки не дают им дешевых кредитов под строительство. ЦБ рапортует о ставке в 6,5%, а в реальности процент в два три-раза выше.

Раньше деньги привлекали напрямую от покупателей, но скандалы с обманутыми дольщиками привели к реформе финансирования строек. Теперь покупатели отдают деньги в банк на те самые эскроу-счета, кроме того, застройщик должен располагать минимальной суммой в размере минимум трети стоимости проекта. Небольшие компании автоматически остались не у дел, капиталы таких размеров есть только у монополистов.

Теперь выясняется, что ставка по кредитам для бизнеса на местах достигает 12-14-18%, но никак не 1-5-7%, как нарисовано в бумагах ЦБ.
Объяснение у регулятора следующее: размер ставки для девелоперов высчитывается по показателю рисков заемщика и проекта. Якобы, по мере того, как дольщики переводят деньги на счета, ставка снижается. Но девелоперы хотят, чтобы банки раскрывали информацию по кредитному договору и внятно объясняли свое решение о стоимости займа в каждом конкретном случае.

У больших игроков, которые давно на рынке и всегда найдут и капитал, и своего покупателя, проблем нет, переплачивает, как обычно, средний и мелкий бизнес. Точнее, они вообще оказываются за бортом, а переплачивают простые люди. Очередная реформа «во благо» потребителя превратилась в геморрой для этого самого потребителя, потому что все издержки застройщика пропорционально влияют на стоимость квадратных метров. Никто ведь не думал, что они заплатят за это из собственного кармана?

Тем временем, как независимые эксперты, так и аудиторы из СовФеда подсчитали, что квартиры в России в ближайшие 1-2 года подорожают на 25%. И не очень понятно, зачем Хуснуллин отвергает очевидное, говоря о том, что новая система финансирования строек здесь ни при чем. После запуска реформы только в Москве недвижимость прибавила в цене примерно 13%, в «новой Москве» — 9-12%.

Мишустин взывает к снижению ставки по ипотеке ниже 8%. Глава кабмина озабочен: одним из указов президента было удовлетворение спроса населения на жилье, ипотека здесь – основной инструмент. Однако, на фоне такого подорожания не порадует даже ставка в ноль процентов. Да и расширение программы по маткапу, который можно запустить на покупку недвижимости – тоже как мертвому припарка. Жилье будет дорожать на миллионы, а не на десятки и сотни тысяч.

Теграм канал о налоговых вычетах и декларировании доходов
@nalog_13

✅Вернуть с одной квартиры 1.3 млн.руб - это реально!
✅Продать квартиру менее 5-лет в собственности и не платить налог.

Эти и другие фишки на канале
https://news.1rj.ru/str/nalog_13

Банкирам могут открыть доступ к базе ФНС.

Предложение прозвучало от ЦБ, где считают, что это поможет лучше рассчитывать показатель долговой нагрузки и упростит выдачу потребительских кредитов. 

К слову, банкиры давно обсуждают необходимость дополнительных источников информации. Сейчас заемщики вынуждены "просить своих работодателей предоставлять им справки с "синими печатями" и потом передавать их в банки. В случае смены места работы это может быть сопряжено с дополнительными издержками.

В предложенном ЦБ подходе скорее плюсы для заемщиков. Помимо прочего, такой подход даст банкам возможность видеть реальную картину доходов граждан. Это будет стимулировать людей, особенно тех, кто рассчитывает на получение крупных ссуд, внимательнее относиться к своей налоговой истории. Вопрос в том, будет ли ФНС готова делиться данными и на каких условиях.
@KotElviry