💥Разрекламированные Сбербанком на прошлой неделе изменения по ипотечным программам оказалось вынужденным шагом, поскольку госбанк начал терять свои позиции на рынке.💥
📎Сбер пообещал массово снизить для зарплатных клиентов первоначальный взнос по кредитам на приобретение строящегося и готового жилья с 15% до 10%, а для клиентов, оформляющих ипотеку без подтверждения дохода и занятости,— с 50% до 30%. Обычно Сбербанк задает рынку тренд, но на этот раз далеко не все готовы следовать его примеру. Этому есть простое объяснение. Сберу необходимо восстановить позиций на рынке, которые он терял в последние годы. По некоторым данным, на 1 июня доля банка по ипотечному портфелю составляла 47,8%, год назад — 49,9%, два года назад — 51,2%. При этом сейчас ипотечный рынок остался в числе самых надежных, туда идут все игроки, которые раньше не особо выдавали ипотеку - Альфа-банк, “ФК Открытие”.
📎По данным «Русипотеки», за пять месяцев 2020 года объем выданных кредитов Сбербанка превысил 494 млрд руб., что лишь на 5% больше показателя прошлого года. Например, ВТБ увеличил выдачи почти на 24%, до 311 млрд руб., Альфа-банк — в 2,7 раза (до 54 млрд руб.), банк «ФК Открытие» — в 1,8 раза (до 49 млрд руб.). В 1,3–1,7 раза увеличили выдачу ипотеки РСХБ, банки «Дом.РФ», «Уралсиб», Транскапиталбанк.

"Всё ему некогда, всё ему мешают, а сам лежит и ничего не делает."
- Ф.М. Достоевский

Привет.

Главные новости банков за 17-19 июля
https://clck.ru/Pkx7G

Ты должен знать:

1. Если смотреть на Хабаровск из космоса - там вообще тихо и пусто.
...
Задержание Фургала показали по федеральным каналам и не один раз .
Митинги в его поддержу не показали ни разу .

2. По новой конституции нельзя смотреть VAR в пользу Спартака
...
Теперь Спартак может сосредоточиться на чемпионате.

3. Прогноз международного рейтингового агентства S&P:
Объём ВВП на душу населения составит в России в 2020-м 9,7 тыс. долларов.
В 2012-м было 15,3 тыс. долларов.
Все эти годы нам рассказывают, как мы встаём с колен.
А на самом деле мы непрерывно беднеем.
@prof_preobr

4. Позвонил ВТБ, сообщил, что для меня есть "отличная новость".
Новостью оказалась возможность получить кредит под 14,5%.
На 10% выше ставки ЦБ, на 11,5% выше официальной инфляции.

5. Официально: с 1 августа повышаются цены на газ для населения.
Потому что "национальное достояние" - такая же дешёвая сказка, как и "соцгарантии в Конституции".
...
Есть такая профессия - Родине обещать.
@anekdotru

6. Когда-то трудовик в школе сказал нам: "Жизнь - это вам не это".
С тех пор ни одна философская система не смогла отвергнуть эту концепцию.

7. С утра моешься подогретой водой в тазике. Зато потом весь день - брифинги, диджитал, интеграция бизнеса в технологии 21 века.

Некогда. Отличного дня!

Непонятно, для кого строят. Наша страна находится в конце списка по доступности квадратного метра на годовую зарплату.

На среднюю зарплату в 25 тыс. руб. по стране граждане могут купить всего лишь 6 кв.м. в год.

В США гражданин может купить на свою годовую зарплату 43 кв. м жилья (первое место в мире).

https://news.1rj.ru/str/ria_realty/3230

В первом полугодии 2020 года введено 28,0 млн. кв. м жилья. Это на 7,1% или на 2,1 млн. кв. м меньше, чем за аналогичный период 2019 года.
Но в этой статистике снова есть доля лукавства. Как уже писал @proeconomics, с осени прошлого года Росстат стал включать в «ввод жилья» и дома в садовых товариществах, в т.ч. и по дачной амнистии (т.е. построенные в прошлые годы).
Так вот, без дачных домов картина будет ещё более мрачной: введено 26,7 млн. кв. м, и это на 11,4% меньше, чем в первом полугодии 2019 года.

24 июля ЦБ продолжит снижение ставки с очень большой вероятностью, и вопрос только один: 0,25 п.п. или 0,5 п.п.? Месяц назад руководства Банка России уже решилось на неожиданный шаг, снизив ставку сразу на 1 п.п., но, судя по настроению регулятора, теперь снижение будет более плавным — на Неглинной считают необходимостью сохранить реальную положительную ставку.

Вариантов у ЦБ, на самом деле, не так много. Выбор в пользу более консервативного сокращения будет говорить лишь о том, что ЦБ так и не сумел набраться решительности чтобы действовать на опережение кризиса. Хотя всем очевидно, что он будет масштабнее официальных прогнозов и ожиданий. В Газпромбанке предсказывают инфляцию по итогам 2020 года на уровне 3,7% и 3–3,5% в конце 2021-го и ключевую ставку, близкую к 4,0% и к уровню 3,5% в текущем и следующем годах соответственно.

Усидеть на двух стулья сразу никак не получается. ЦБ хочет сделать видимость того, что готов поддерживать экономику, так как от него все чаще требуют именно этого, но основным критерием является желание подтянуть инфляцию до таргета с минимальными негативными последствиями в виде роста цен. Поэтому регулятор тянет кота за причиндалы, явно не желая действовать на опережение, а намерен ждать до последнего. Набиуллина все еще помнит фиаско 2014 года, да и все остальные тоже помнят, и она решительно не хочет повторения, не хочет давать повод для напоминания о том провале.

Если ЦБ снизит ставку сразу до 4%, это будет говорить о том, что они не рассчитывают разогнать инфляцию выше этого значения в обозримом будущем. То есть кризис настолько глубокий, что даже подобные меры не вытягивают экономику из болота. Это выглядит практически неизбежно, так что не вполне ясно, почему тот же зампред Заботкин уклончиво говорит об отсутствии пространства для смягчения денежно-кредитной политики.

Почему нужно обязательно сохранить реальную ставку в положительной зоне? Тут все вообще просто, Набиуллина и ее зампреды справедливо полагают, что не смогут контролировать ситуацию при отрицательной реальной ставке, что не будет уже этой мнимой стабильности, и что в этом обвинят именно их. Выгнать из зоны комфорта нынешнее руководство ЦБ нереально, они слишком привыкли к своей искусственной реальности.

P.S. Есть еще один нюанс, который делает более вероятным снижение только на 0,25 п.п. – более решительное сокращение ставки, как уже говорилось, означает признание суровой реальности, в которой кризис оказался сильнее ожиданий. А на это пока не готово даже руководство страны, а уж тетя Эля вообще не знает, как такое объяснять, а врать она умеет плохо.

Показатель нацпроекта по жилью, согласно которому в 2024 году планировалось вводить 120 миллионов квадратных метров ежегодно, может быть скорректирован до 100 миллионов квадратных метров в год, сообщил в понедельник на заседании в Совете Федерации замглавы Минстроя РФ Никита Стасишин.

#нам пишут

Собственники ЖК SREDA не могут добиться от Застрощика СЗ ВЦ Стройэкспо (девелопер PSN Group) постройки обещанного детского сада и школы. Ситуация развивается с 2018 года.

Как бы Сбербанк не противился использованию переводов в СБП из своих приложений, количество переводов значительно выросло именно в июне, после подключения Сбербанка. Причем "помог" Сбербанк другим банкам еще и тем, что отменил бесплатные переводы в банкоматах между своими картами😏

@MarketOverview

⬇️Сбербанк снижает ставки на рефинансирование ипотечных кредитов других банков на 0,6 процентных пункта. Перекредитоваться теперь можно по ставке от 7,9% годовых.
☝🏻При этом, в рамках программы вместе с ипотекой можно рефинансировать ипотребительские кредиты других банков, задолженность по кредитной карте и получить кредит наличными на любые цели по ставке от 8,4% годовых. 📍В общем, можно при желании полностью оказаться во власти главного банка страны.

Количество просроченных ипотек выросло на 36%

По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», платежная дисциплина по ипотечным кредитам ухудшилась более чем на треть. Эксперты компании сделали такие выводы, проанализировав данные с марта по май 2020 года. В Топ-10 регионов по росту числа просроченных ссуд вошли в том числе крупнейшие мегаполисы – Москва и Санкт-Петербург.

По информации «Эквифакса», количество неплатежей увеличилось на 36% – до 79 тыс., при этом более 44% из общего числа неоплаченных жилищных кредитов взяты всего месяц назад. В итоге объем такой «молодой» просрочки достиг почти 600 млн рублей.

Основная причина ухудшения ситуации – падение доходов из-за карантинных мер, а также невозможность своевременной оплаты из-за закрытия офисов. В «Эквифаксе» и некоторых банках ожидают, что ситуация будет только усугубляться в течение следующих месяцев. Особенно активно просрочка может начать расти после завершения программы ипотечных каникул.

💥Как Елена Батурина повлияла на приход Сулеймана Керимова в группу ПИК💥
👉🏿Дисклеймер: история о том, как бывшая владелица «Интеко» и жена покойного экс-мэра Москвы Юрия Лужкова Елена Батурина оказала прямое влияние на то, чтобы основатели ПИК Юрий Жуков и Кирилл Писарев вынужденно отдали свой бизнес Сулейману Керимову, рассказана бывшим московским девелопером Шалвой Чигиринским. Он в силу разных историй ужасно обижен на Батурину, поэтому его комментарии «Собеседнику» относительно событий давних времен носит субъективный характер. Быль эта или небыль, но забавно, как падают «скелеты из шкафа». В любом случае, такие разговоры ходили на рынке давно.
Краткий пересказ событий тех лет выглядит так:
📎Все началось 9 октября 2008 г. ЗАО «Первая Ипотечная Компания – Регион» (одна из структур ПИКа) приняло участие в открытом конкурсе на право заключения госконтрактов по долевому участию г. Москвы в финансировании проектов строительства ряда жилых домов, и конкурс этот выиграло как единственный участник, чья заявка отвечала условиям тендера. 15 октября 2008 г. на сайте мэрии появилась соответствующая информация. Таким образом у ПИКа появилась возможность продать городу часть уже построенного жилья для нужд очередников. В условиях наступившего кризиса и падения коммерческого спроса для группы, использовавшей, как и все девелоперы, кредитные средства, это было спасением. Сумма контрактов, которые должны были быть подписаны до 5 ноября 2008 года, составляла 26,5 млрд руб. (более $1 млрд по тогдашнему курсу).
📎Однако до подписания дело так и не дошло, процесс забуксовал на этапе оферты. Буквально через неделю после тендера Департамент жилищной политики направил ПИКу письма с предложением пересмотреть стоимость контрактов в сторону снижения на 30%. Мотивировали чиновники это тем, что наступил кризис, рынок падает. ПИК дал скидку и готов был заключить контракт на 19 млрд руб.
Впрочем, что именно Батурина нашептала Лужкову — доподлинно неизвестно, но бизнесмен Шалва Чигиринский, в то время тесно сотрудничавший с «Интеко», общавшийся с Батуриной и друживший с Лужковым, подтверждает, что идея «сливать» ПИК исходила именно от супруги мэра. Вот как он описал свое видение развития событий. В итоге у ПИК оказался на грани разорения и Жуков с Писаревым вынуждены были отдать бизнес Керимову, который затем перепродал его Сергею Гордееву.
✔️Не исключено, что Батурина давно знает об этих разговорах, но попытка опровергнуть в публичном пространства с ее стороны пока не было.

Ипотечно-накопительная система (ИНС), законопроект о запуске которой уже с 2021 г. внесла группа депутатов во главе с Аксаковым, выглядит весьма сомнительным нововведением. По сути, в России может появиться новый вид долгосрочного вклада, после завершения срока которого банк обязан будет предоставить кредит на покупку жилья на заранее оговоренных условиях. Отказать в кредите из-за падения дохода заемщика или изменения внешних условий банк, в теории, не может.

Подойдет исключительно тем, кто копит деньги на первоначальный взнос для ипотеки и считает, что сейчас условия по кредиту лучше, чем будут через несколько лет. Но слишком уж много рисков. Страховая сумма в 3 млн рублей греет душу, но практической пользы не имеет, учитывая все нюансы. Программы софинансирования от регионов не сильно повысят доходность вкладов, разница будет минимальной, поэтому можно просто дробить обычные депозиты. Зафиксировать условия по кредиту на 3-5-7 лет и больше? А есть гарантия, что этот кредит получится платить? Или уверенность в том, что за эти годы банки не найдут лазейку, чтобы отказать в кредите (или вообще отменят эти жилищные сбережения)? У нас власти не могут обеспечить стабильность налоговых и административных условий даже для крупных инвесторов, а проблемы местных индейцев вообще никакого не волнуют. И вполне может оказаться, что смысла в этом кредите нет, он, как в старой сказке, превратился в тыкву, вот в ней и придется жить.

Для банков необходимость в обязательном порядке выдать невыгодный для них кредит – это вообще неслыханная щедрость, верится в нее с большим трудом. Поэтому они точно постараются откреститься от своей обязанности.

В целом, сам по себе инструмент неплохой, но в российских условиях выглядит странно. Хорошо, что он будет предусмотрен на законодательном уровне, но пользоваться им будут самые уверенные и смелые. Ну или самые доверчивые.

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 10 по 17 июля 2020 года. За исходные данные взяты следующие параметры кредита и клиента:

▪️срок кредита на 15 лет;
▪️объект кредитования - квартиры;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, которые не требуют оплаты единовременной комиссии за снижение ставки;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент "с улицы";
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ;
▪️первоначальный взнос - 30%. @rusipoteka_ru

#ставки #ВысшаяИпотечнаяЛига

‼️ Жилищные условия должны быть улучшены не менее чем у 5 млн семей ежегодно к 2030 году, объем строительства надо увеличить не менее чем до 120 млн кв м в год, говорится в тексте указа президента РФ Владимира Путина "О национальных целях развития Российской Федерации на период до 2030 года", который приводит пресс-служба Кремля. Таким образом, сроки достижения целей нацпроекта по жилью скорректированы @ria_realty

📌Я уже как-то приводила все наши стратегические стратегии по жилью за последние годы. Их было несколько. Объединяло их одно - показатели выполнялись не все, сроки отодвигались. А про 120 млн кв метров в год это прям уже заколдованный показатель https://news.1rj.ru/str/ipotekahouse/1492

"В отличие от шахмат, в жизни игра продолжается и после мата."
- Айзек Азимов. 

Привет.

Главные новости банков за 20 июля https://clck.ru/Pn5xN

Ты должен знать:

1. Всё, хабаровчане, расходитесь. Пи$дуйте на работу, кредиты отрабатывать.
Вам нового барина прислали. 
...
Наконец-то в Хабаровске будет красивый губернатор из сауны Жириновского. Не обижайте там зайку...

2. Пандемия стала похожа на карьеру Аллы Пугачевой. Она как бы не закончилась, но всем уже пофиг. @anekdotru

3. Реальная безработица в России достигла 9-10 млн. человек и может сохраниться на этом уровне до конца года
Это больше 10% трудоспособного населения страны. @prof_preobr

4. Бесконечно можно смотреть на три вещи: как горит огонь, как @SpaceX проводит очередной запуск и как Рогозин строит российскую базу на Луне.

5. Государственные расходы в год:
Канада:
Население - 38 млн
Продолжительность жизни - 82 года
Здравоохранение - $136 млрд
Образование - $95 млрд
Армия - $22 млрд
Россия:
Население - 147 млн
Продолжительность жизни - 72 года
Здравоохранение -  $46 млрд
Образование - $51 млрд
Армия -  $65 млрд
@alyonapopova

6. На все вопросы заказчика по срокам хочется ответить «Кто понял жизнь, тот не спешит» @livotovas

7. Пару лет изводила себя тем, что не умею откладывать деньги, но оказалось, что у меня просто была нищенская зарплата
@halastjarna

Игра продолжается. Отличного дня!

новый тренд? ильдар борисович, июль 2020 года на дворе, вы серьезно?

Дважды прочитал предложения Президента.
Рыдал. Вот где правда, вот где светлое будущее и понимание глубинных основ! Заживём-то теперь!

Оказывается, надо было просто обнулиться, чтобы Президент, наконец, сказал эти мудрые слова о том, куда надо двигаться.
Понимаю и полностью приветствую. Готов подписаться под каждым словом, ведь слова сказаны великие, главное – остро актуальные для нас сейчас.

Анекдот про сову и зайцев я рассказывать уже не буду, не раз его здесь припоминал. Вы уже, думаю, и сами в курсе, что сова у нас принимает стратегические решения, а зайцы ответственны за детали – за тактику. В роли зайцев у нас, как я понимаю, теперь выступает правительство, для которого осталась сущая мелочь – придумать, как все осуществить при том, что у нас создаются все новые и новые госкорпорации, а роль частного бизнеса съеживается, как шагреневая кожа.

Впрочем, на ум приходит другое. Вот придите ко мне и спросите: «Коган, а ты можешь полететь в космос или, например, на Луну?». Я отвечу: «Конечно! В свои какие-то 54 года, да разумеется!»
Что мне для этого нужно? Мелочь! Изменить образ жизни: перестать работать по 20 часов в сутки, спать по 8 часов, по 5 часов заниматься спортом, прекратить нервничать, только положительные эмоции, и, конечно, пересмотреть питание в сторону исключительно здоровой и полезной пищи. Говорите, не факт, что все получится? Значит и слетать в космос мне не факт, что светит…

Если говорить всерьез, Президент предлагает помочь всем разом: и бизнес должен быть в порядке, и количество рабочих мест должно быть создано достаточное, и люди должны стать здоровее, и ученых должно быть много, и вообще жить мы теперь должны лучше, дольше и веселее, желательно, в ритме песни «Широка страна моя родная». Это все просто замечательно.

Возможно ли всего этого добиться? Да, возможно.
Что для этого нужно? Опять же, самая мелочь:
- Кардинально изменить инвестклимат, чтобы бизнесом у нас стало заниматься интересно, выгодно и не криминально.
- Государство должно реально, особенно в нынешних условиях, поддерживать бизнес, поддерживать население, делать все возможное для поднятия платежеспособного спроса. В частности, понять, что аббревиатура МРОТ ближе к слову «умрет», нежели к реальному уровню жизни, и если мы хотим действительно помочь бизнесу, то делать это надо не на уровне подачек размера МРОТ, а исходя из реальной покупательной способности и реальной выживаемости населения, которые, кстати, варьируются от населенного пункта к населенному пункту. Где-то может быть достаточно и 15-20 тыс рублей, а где-то для поддержания минимального уровня жизни нужно и 35-40 тысяч.
- Предоставить налоговые стимулы и минимизировать налогообложение.
- Запретить частые проверки бизнеса.
- Оказывать больше доверия как населению, так и бизнесу, помогать пострадавшим от форс-мажорных ситуаций. Вообще, одна из главных проблем нашего общества – это взаимное недоверие власти и бизнеса. Переломить это недоверие – вот одна из действительно первостепенных задач.
- Изменить судебную практику, провести некоторые структурные реформы, которые бы привели к снижению роли и доли государства в судебной системе, обеспечить полную беспристрастность судов.
- Системно, на всех уровнях, бороться с коррупцией и со всем тем, что мешает развитию экономики.
- И, наконец, пересмотреть практику презумпции виновности бизнесмена в отношении государства, которое почему-то всегда выигрывает у бизнеса любые суды.
Впрочем, мы не раз с вами говорили обо всем перечисленном.

Вы скажете: «Так не бывает»? Ну, значит, не летим мы в космос, друзья, и благие пожелания останутся благими пожеланиями.

Указы Президента – дело замечательное, невероятно позитивное и достойное самой красивой рамочки и лучшего места на стене.

Но дальше хочется сказать лишь «Как далеки они были от народа»…

@bitkogan