🏴‍☠️Мошенники поневоле: рассказываем, кто такие дропперы.

Дропперы или дропы - это люди, которых мошенники используют для проведения незаконных финансовых операций, чаще всего для обналичивания украденных денег.

Использование дропперов позволяет мошенникам самим оставаться в тени, избегая прямого участия в махинациях. В основном их вербуют через соцсети или мессенджеры. Дропами могут стать люди по различным причинам, действуя осознанно (например, для быстрого заработка) или неосознанно (например, помочь человеку, который "по ошибке" перевел деньги).

Что делают дропперы?
⚪️Получают на свои банковские карты деньги от незнакомцев и передают их другим людям.
⚪️Предоставляют мошенникам свои банковские карты.
⚪️Принимают наличные деньги и вносят их на свой счет для дальнейшего перевода.

❗️Участие в таких схемах может привести к уголовному наказанию, включая лишение свободы на срок до 7 лет и штраф до 1 млн. руб. Причем не важно, осознанно человек помогал обналичивать деньги или стал "помощником" обманным путем.

Как защититься:
⚪️Не передавайте данные своей банковской карты никому, особенно если это неизвестные лица.
⚪️Не соглашайтесь переводить деньги по просьбам неизвестных лиц или по подозрительным реквизитам.
⚪️Не снимайте деньги в банкомате для кого-то другого. Это может быть частью мошеннической схемы.
⚪️Предупредите близких, особенно подростков, о рисках участия в дропперской деятельности.
⚪️Помните, что владельцы банковских карт несут персональную ответственность по всем операциям.

🏦 Кстати, в ВТБ запущена система дроп-мониторинга для выявления деятельности дропов еще до того, как на их счета поступают денежные средства жертв мошенничеств. Система показала эффективные результаты: за 2023 год она позволила задержать на их счетах более 1 млрд рублей как клиентов ВТБ, так и других банков.

#финбез

🔵 Ваш Контрольный пакет

🧐Оцениваем финансовое состояние компании.
Часть 1: основные финансовые показатели

Под влиянием эмоций начинающие инвесторы покупают ценные бумаги, когда рынок растет и продают их, когда рынок падает. Ранее мы разбирали, что такое разумное инвестирование и почему следует руководствоваться цифрами, а не эмоциями. Для этого необходимо правильно оценивать финансовое состояние компании: разбираться в финансовых показателях, читать финансовую отчетность и понимать значения мультипликаторов.

Сегодня мы поговорим о ключевых финансовых показателях компании.

Финансовые показатели – это количественные индикаторы, которые используются для оценки финансового состояния и эффективности деятельности компании. Они помогают понять, насколько успешно компания управляет своими ресурсами и достигает поставленных целей.

1️⃣Выручка – это деньги, которые получила компания за выполненные в определенных период времени обязательства. Это один из самых важных показателей, который отражает общий объём продаж товаров или оказания услуг компанией.

2️⃣Прибыль – это разница между полученной выручкой и понесенными экономическими издержками.

3️⃣EBITDA (Earnings Before Interest, Taxes, Depreciation and Amortization) — это показатель, равный объёму прибыли ДО вычета расходов по выплате процентов, налогов, износа и амортизации. EBITDA используется для оценки рентабельности компании и ее способности обслуживать долги.

4️⃣Чистая прибыль – это остаток после вычета всех расходов, включая налоги. Чистая прибыль является конечным результатом деятельности компании и может быть направлена на развитие бизнеса, выплату дивидендов и иные цели.

5️⃣Рентабельность – отношение чистой прибыли к выручке, выраженное в процентах. По своей сути этот показатель отражает сколько копеек чистой прибыли приходится на каждый рубль выручки.

6️⃣ROE (Return On Equity) – это показатель рентабельности собственного капитала, т.е. эффективности использования средств компании. Формула расчёта ROE: Чистая прибыль / Собственный капитал х 100%. Инвестор, например, может использовать данный показатель, чтобы понимать насколько эффективно компания использует акционерный капитал для генерирования прибыли.

7️⃣Долговая нагрузка – это соотношение заёмных и собственных средств компании. Долговая нагрузка показывает, насколько компания зависит от внешних источников финансирования.

Мы рассмотрели лишь некоторые из финансовых показателей, на самом деле их намного больше. В зависимости от отрасли бизнеса, размера компании и иных факторов, могут использоваться и другие финансовые показатели для анализа. Важно также понимать, что финансовые показатели нужно анализировать в динамике и в сравнении с аналогичными показателями конкурентов.

#ликбез

⚡️ЦБ РФ принял решение повысить ключевую ставку на 100 б.п. до 19%.

🔵 Кстати, 22% наших читателей верно предсказали решение Банка России.

#новости

⏺ЦБ поднял ключевую ставку до 19%, но готов поднять и выше 20%, «если потребуется»

⏺Минфин готовит механизм страхования средств на брокерских счетах

⏺Крупнейшие банки должны предоставить клиентам доступ к операциям с цифровыми рублями в июле 2025 года

⏺Торги криптовалютой в России урегулируют к ноябрю

⏺Акционеры «Яндекса» утвердили первые в истории компании дивиденды

⏺Globaltrans одобрил делистинг на Мосбирже и СПБ Бирже, компания будет торговаться на AIX, держателям бумаг на российских биржах будет предложена оферта ₽520

#новости

🏛 С 20 сентября начнут действовать новые базы расчета индексов Мосбиржи

Площадка сформировала новые базы по рекомендации Индексного комитета. Что изменится👇

Индекс МосБиржи и индекс РТС:
➕ МКПАО Яндекс, Группа Астра
➖ Сегежа

Индекс голубых фишек:
➕МКПАО Яндекс
➖АЛРОСА

Индекс средней и малой капитализации:
➕ ВИ.ру

Индекс акций широкого рынка:
➕МКПАО Яндекс, ВИ.ру и Промомед
➖КуйбышевАзот, Россети Северо-Запад и Таттелеком

Индекс информационных технологий:
➕МКПАО Яндекс

Индекс потребительского сектора:
➕ВИ.ру и Промомед

Индекс электроэнергетики:
➖Россети Северо-Запад

Индекс телекоммуникаций:
➖Таттелеком

В листы ожидания войдут следующие эмитенты👇
⚪️На включение в базу расчета Индекса МосБиржи и Индекса РТС обыкновенные акции НК "РуссНефть", ПАО "ЮГК", ПАО "ЭсЭфАй", МКПАО ЮМГ и ПАО Группа Ренессанс Страхование.

⚪️На исключение из базы расчета Индекса МосБиржи и Индекса РТС — Магнит и Русгидро.

Подробнее в материале Московской биржи.

#новости

📨Налог на доход от банковских вкладов

С этого года кроме «знакомого» налога на имущество вам может прийти налог на доходы по вкладам.
Кто заплатит и сколько? Разбираемся ниже👇

НДФЛ взимается не со всей суммы процентных доходов по вкладам, а только с ее части.

Необлагаемая база рассчитывается так:

➖максимальное значение ставки ЦБ за отчетный год (показатели берутся на начало каждого месяца) умножается на 1 млн руб.

Соответственно, необлагаемая база за 2023 год - ₽150 тыс. (ключевая ставка на 1 декабря 2023 - 15%).

Как показали расчеты РБК, необходимо было разместить более ₽2 млн, чтобы попасть под новый налог.

❗️В следующем году, когда придут уведомления за 2024 год - под налог с процентов попадут доходы от вкладов свыше ₽190 тыс (если ключевую ставку не изменят).

Считаем сам налог:

➖сумма дохода за вычетом не облагаемой базы х НДФЛ

Ставка НДФЛ одинаковая для резидентов и нерезидентов — 13%.

Для годового дохода больше ₽5 млн действует повышенная ставка НДФЛ — 15%.

❗️от налога освобождены вклады по ставке ниже 1% и вклады и счета, полученные в порядке наследства.

📆Заплатить нужно будет до 2 декабря 2024 года.

🔵 Ваш Контрольный пакет

⏺Министерство финансов ожидает IPO 30 госкомпаний общей капитализацией 1 трлн рублей до 2030 года

⏺IT-компания Arenadata официально анонсировала IPO на Мосбирже

⏺Акционеры «ЕвроТранса» объявили оферту на выкуп акций

⏺Россияне начали получать уведомления от ФНС об уплате налога на вклады

⏺Частные инвесторы попросили ЦБ решить проблему с налогами при IPO

⏺В России до конца года запустят аналог международного экзамена для финансистов CFA

#новости

📱Участвуйте в голосовании акционеров ВТБ

Открыто голосование по вопросам повестки дня внеочередного Общего собрания акционеров (ВОСА) банка ВТБ.
Отдать свой голос можно до 15 октября:
🔵В мобильном приложении «Акционер», в разделе "ВОСА 2024"
🔵В личном кабинете на сайте ВТБ Регистратора
🔵В приложении ВТБ Мои Инвестиции

Собрание пройдет в форме заочного голосования. Повестка дня включает следующие вопросы:

⚪️реорганизация банка ВТБ в форме выделения юридического лица согласно 292-ФЗ от 14.07.2022 в редакции 08.08.2024;

⚪️утверждение новой редакции устава, положения о порядке подготовки, созыва и проведения Общего собрания акционеров ВТБ, положения о Наблюдательном совете и правлении банка ВТБ.

📆Дата фиксации лиц, имеющих право на участие в собрании: 21 сентября 2024 года.

Итоги будут подведены 16 октября на внеочередном Общем собрании акционеров.

Принимайте корпоративные решения быстро и удобно 💙

#втб #новости

🧐Оцениваем финансовое состояние компании. Часть 2: рыночные мультипликаторы

Мультипликаторы лежат в основе стоимостного подхода к инвестированию, который предлагает находить и покупать акции недооцененных компаний. Продолжаем нашу серию постов и сегодня затронем самые популярные коэффициенты - рыночные.

1️⃣Price to earnings (P/E) – отношение рыночной цены акции к чистой прибыли за одну акцию, показывающее, за сколько лет компания окупит свою рыночную стоимость. Чем меньше это отношение, тем привлекательнее эмитент.
⚪️При значениях от 1 до 5 – компания недооценена (меньше среднеотраслевого)
⚪️Больше 20 – переоценена
⚪️P/E < 0 – компания принесла убыток

➕Самый универсальный показатель
➖Не учитывает долги компании
➖Является упрощенным

2️⃣Price to sales (P/S) – отношение рыночной цены акции к выручке за одну акцию, которое подходит для тех отраслей, где выручка непосредственно генерирует прибыль. В первую очередь, это ритейл. Чем меньше, данный коэффициент, тем лучше, поскольку инвестор при покупке акции платит меньше за каждый рубль выручки компании.
⚪️P/S > 2 – компания переоценена
⚪️P/S от 1 до 2 – нормальное значение
⚪️P/S < 1 компания недооценена

➕Выручка подвержена меньшим манипуляциям, чем прибыль
➖В основном подходит для оценки ритейла

3️⃣Price to book value (P/BV) – отношение текущей рыночной капитализации компании к её балансовой стоимости. Он позволяет оценить, как эффективно торгуется капитал компании на рынке.
⚪️P/BV = 1 – капитал торгуется эффективно
⚪️P/BV >/< 1 – торгуется дороже/дешевле

➕Отлично подходит для финансовых институтов и банков, поскольку их основной показатель – это капитал
➖Не говорит о способности компании генерировать прибыль

4️⃣Enterprise value to EBITDA (EV/EBITDA) – отношение полной стоимости компании на ее прибыль до выплаты процентов, налогов и амортизации. Говоря проще, это рыночная оценка единицы «грязной» прибыли компании. Чем меньше, тем лучше (меньше среднеотраслевого; желательно до 5).

➕Точнее, чем P/E, так как вместо рыночной капитализации используется полная стоимость компании, а вместо чистой прибыли – EBITDA, более точно отражающий способность компании генерировать прибыль, независимо от других факторов.

#ликбез

🏦 Число розничных акционеров банка ВТБ превысило 1 миллион

Количество розничных акционеров ВТБ за год выросло на четверть и на 1 сентября превысило 1 млн человек. На долю акционеров-физических лиц приходится 7,6% голосующих акций.

👇Немного статистики:

⏺Аудитория
Почти 80% акционеров ВТБ – это люди от 20 до 50 лет, при этом активнее всего растет сегмент молодежной аудитории (20-35 лет)

⏺Регион
В топ-5 городов по числу миноритариев ВТБ входят Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Краснодар и Казань

⏺Концентрация
Более 70% акционеров банка проживают не в столичных регионах

⏺Лидеры по среднему пакету
Москва и Санкт-Петербург

🔵 Ваш Контрольный пакет

#новости #втб

⏺Правительство одобрило федеральный бюджет на три года

⏺Прибыль банков РФ по итогам 2024 года может составить ₽3,8 трлн, сообщила зампред ЦБ

⏺Роснефть возглавила рейтинг самых прибыльных компаний России

⏺ Стартовали торги акциями HeadHunter

⏺Группа ЦИАН завершила редомициляцию холдинга в Россию

🏦 Началось голосование по вопросам повестки дня внеочередного Общего собрания акционеров ВТБ

🏦 Группа ВТБ опубликовала финансовые результаты за август и 8 месяцев

🏦 Число розничных акционеров банка ВТБ превысило 1 миллион

#новости

🔔 Между инфляцией и волатильностью: перспективные инструменты в условиях высокой ключевой ставки

Присоединяйтесь к онлайн-презентации инвестиционной стратегии ВТБ Мои Инвестиции на 4-й квартал 2024 года.

Ключевые темы:
▪️Рубль, нефть и ставки — чего ждать до конца года
▪️«Медвежий тренд» или предновогоднее «ралли»: перспективы рынка акций
▪️Опасные инструменты: каких бумаг стоит избегать
▪️Переход в длину или ожидание во флоатерах: инвестидеи на долговом рынке

Трансляция пройдёт 1 октября в 12:00.

До встречи 💙

🎙«ВТБ Мои Инвестиции» представили активы для пережидания «монетарной зимы»

Инфляционное давление в экономике и вызванная этим жесткая денежно-кредитная политика диктуют свои правила выбора активов для инвестирования. Ключевое из них – широкая диверсификация, говорится в инвестиционной стратегии «ВТБ Мои Инвестиции» на IV квартал 24 года.

«Фонды денежного рынка и качественные облигации с плавающим купонным доходом закрепились в портфелях инвесторов и, по нашим прогнозам, будут наиболее привлекательны не только в этом квартале, но и минимум несколько месяцев следующего года. В частности, ужесточение ДКП приводит к росту доходностей по ОФЗ-флоутерам – в них можно пережидать «монетарную зиму», - говорит инвестиционный стратег брокера «ВТБ Мои Инвестиции» Алексей Корнилов.

Другие активы со знаком плюс:
⏺Российские акции нефтегазовой отрасли, ИТ, финансового и потребительского секторов. В приоритете компании с низким долгом, преимущественно с положительной чистой денежной позицией и привлекательными мультипликаторами.

⏺Замещающие облигации и облигации в юанях с доходностью выше 10% годовых. В III квартале их доходности выросли до 9-11% годовых.

⏺Суверенные замещающие облигации после размещения в декабре и реализации вероятного «навеса» предложения объёмом до $2-3 млрд.

Основные макроэкономические показатели в стратегии:

⚪️ключевая ставка – 21% на конец 2024 г;
⚪️ВВП +3,6% г/г в 2024 г;
⚪️средняя цена нефти Urals ≈ 70 долл./барр. в 2024 г;
⚪️золото – 2800 долл./унц. на конец 2024 г;
⚪️курс доллара к рублю: 95,2 руб. (на конец 2024 г);
⚪️курс юаня к рублю: 13,6 руб. (на конец 2024 г);
⚪️инфляция ≈ 7,7% г/г на конец 24 г.

Дивидендная доходность российского рынка акций на горизонте 12 месяцев составит около 10%. Это ниже ставок по депозитам и доходности фондов денежного рынка.

#новости #втб

🤝 Форум розничных инвесторов 2024 «Надежды и реалии»

Друзья, 23 октября в Москве мы проводим очередной Форум розничных инвесторов. Тема этого года — «Надежды и реалии».

Наш форум — это уникальная площадка, которая объединяет розничных инвесторов, регулятора рынка ценных бумаг, эмитентов и других участников рынка для открытой дискуссии.

На мероприятии выступят спикеры из разных сфер: представители Государственной Думы, министерств и ведомств, компании-дебютанты на бирже, финансовые эксперты, ведущие инвестиционные блогеры. Каждый из них поделится своим взглядом на развитие фондового рынка и его взаимосвязи с экономическими реалиями.

Деловая программа включает три тематические сессии, а также площадку «Открытый диалог» — встречи с экспертами в формате блиц-интервью. На протяжении всего Форума будет работать экспо-зона, где участники смогут пообщаться с эмитентами и другими партнерами.

🌐 Узнать подробнее на официальном сайте Форума

Участие — бесплатное. Необходима предварительная регистрация.

Ждем всех в Центре событий РБК, Космодамианская набережная, 52, стр. 7.

#форумАРИ

🎙Доклад ЦБ по приоритетным направлениям развития финансового рынка до 2027 года

Изучили документ и собрали самое важное. Банк России выделил три важнейших направления:

1️⃣Развитие рынка капитала как источника финансирования для бизнеса

2️⃣Совершенствование инструментов долгосрочных сбережений и инвестиций для граждан

3️⃣Рост лояльности инвесторов к рынку и защита их прав

ЦБ отмечает, что российский бизнес стал активнее привлекать финансирование на рынке капитала, однако его объемы по-прежнему несопоставимы с объемами кредитования. Несмотря на широкий выбор финансовых инструментов, отраслевое разнообразие эмитентов, объемы ценных бумаг в свободном обращении, доступные инвесторам на российском рынке капитала, не так велики.

Для привлекательности других источников финансирования для компаний, стоит обратить внимание на меры поддержки, которые применяются для кредитования и долевого финансирования, пояснили в ЦБ.

Банк России также сделал акцент на развитии условий для безопасного внедрения новых цифровых и платежных технологий и развитии системы международных расчетов.

📄При составлении документа во внимание были взяты ранее поступившие предложения от финансовых организаций, представителей реального сектора и других участников рынка.

#новости

⏺В Госдуму внесли проект бюджета РФ на 2025–2027

⏺ЦБ РФ в 25 раз увеличит продажи валюты на внутреннем рынке

⏺Минфин выступил против налога на сверхприбыль банков

⏺Цена золота впервые в истории превысила $2700 за унцию

⏺Банк России упростил участие негосударственных пенсионных фондов в IPO

⏺Минфин предложил взимать НДФЛ при дарении ценных бумаг

⏺X5 ожидает, что вернется на Мосбиржу в начале 2025 года

#новости