Запись вебинара 👉https://youtu.be/goEPmKfdSs8

#Ипотека под 6,5%: полный текст постановления

@novostroyman

ПАО «АК БАРС» БАНК с 27 апреля начинает прием заявок по новой программе гос.поддержки

Условия программы:
- ставка 6%
- срок до 30 лет
- сумма кредита для объектов в городах: Москва и область, Санкт-Петербург и область = 8 млн. руб.
- ПВ от 20%
- Только первичный рынок (квартиры) от застройщика

Ключевая ставка снижена до 5,5%.

Про банки и субсидирование % ставок по ипотеке на новостройки.

Сейчас кричат, что это мера поддержки граждан. И мы верим.

Но давайте взглянем на это с другой стороны.
Все мы помним, что у нас полным ходом идёт реформа долевого строительства, в рамках которой строительство жилья происходит не за счёт средств дольщиков (которые теперь хранятся на счетах эскроу до окончания строительства), а за счёт средств банка, которые выделяются траншами по мере строительства дома на основании договора проектного финансирования. Таких договоров уже больше 1 тыс. (на сумму более 1 трлн.рублей)
При этом при утверждении банками этих проектов на Кредитных комитетах рассматривались представленные застройщиками графики продаж и, соответственно, выручки от реализации квартир, которые, сами понимаете, теперь пошли по пи*де.
По сути по этим проектам нужно сейчас начислить резервы, реструктуризировать задолженность, что, конечно, крайне напрягает этих ребят.

Что спрос падает, это понятно, но если к этому добавится обвал цен на недвижимость, то можно заказывать оркестр с не самой веселой музыкой, потому что тогда не то что заработать на проектном финансировании, но даже вернуть, что выдал будет большой проблемой. В лучшем случае застройщики предложат банкам забрать то, что они кредитуют, как это было в торговыми сетями в 2009 году, а банки станут главными строителями. Это как «сам танцую, сам пою, сам билеты продаю».

Я уже не говорю о том, что будет с балансами банков, особенно у любителей выдавать ипотеку с низким первоначальным взносом, когда при обвале цен на недвижимость они получат портфель с лишь частично обеспеченными кредитами. И не факт, что при серьезном падении цен (например, на 30-50%) клиенты тоже не предложат банку оставить эту недвижимость себе.

Тем самым гвоздём в крышке гроба станет рост проблемной задолженности. Не зря много разговоров про кризис на банковском рынке к осени.

В общем представляется, что банки и застройщики сейчас главные бенефициары роста цен на недвижимость.
И субсидирование ипотеки для них как глоток свежего воздуха. Низкие % ставки на ипотеку помогут поддержать спрос на новостройки и не допустить обвала цен.
Вопрос спасёт или нет.

Наблюдаем. Скоро узнаём, кто в этом море без трусов купался.

@contrust24

В этой истории с субсидированием ипотеки под 6,5% и решением установить налог на вклады более 1 млн. в качестве меры поддержки населения в период коронавируса нахожу много общего.

И в том и другом случае сидишь и радуешься:

1. Ипотеку вроде пока брать не заставляют, дело добровольное.
2. И миллиона у меня нет, налог платить не придётся.

Спасибо вам. Очень помогли.

#субсидированная ипотека

Банк, которые начали работу по программе:

Абсолют банк - 6,25%
Альфа-банк - 6,5%
ВТБ - 6,5%
Дом.РФ - 6,1%
Промсвязьбанк - 6% (при выходе на сделку до 15.05)
Росбанк.Дом - 6,5%
Сбербанк 6,4%
Банк Санкт-Петербург -6,5%
АК Барс банк - 6%
Совкомбанк - 6,49%
Металлинвестбанк - 5,9%

Что нужно знать:

Условия программы:
⁃ цель кредитования - новостройки от юрлица (первый собственник), т.е., переуступки от физлица - нет
⁃ сумма кредита для покупки объекта в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях не должна превышать 8 млн. рублей, в остальных регионах - 3 млн. рублей.
⁃ Заёмщик - гражданин РФ

Одобрить ипотеку на этих условиях в любом из этих банков вы можете через специалистов Нмаркет.ПРО.

#ипотека 6,5%

Весь новостной эфир забит новостями о субсидировании ипотеки.

Чиновники со всех углов кричат, что эта мера поможет нам в кризис.

Давайте разбираться на цифрах, что это на самом деле.

В среднем на рынке в месяц (до «каникул») выдавалось 100-120 тыс. ипотечных кредитов, из них на первичном рынке - около 30 тыс. (или около того, душнилы -любители точных цифр - пусть загуглят)
Программа субсидирования, которая на 6 месяцев, коснётся таким образом в лучшем случае 180-200 тыс. заемщиков (+ члены из семей).
По поводу бурного роста рынка иллюзий у меня нет.

При этом я бы назвал лицемерием выставлять это как «меры поддержки нуждающимся».
Думаю, те, кто сейчас думает о покупке квартиры и готов сейчас брать кредит, нельзя назвать теми, «кто попал в тяжелую жизненную ситуацию из-за коронавируса».
Или у нас, блять, теперь сначала в очередь за ипотекой, а потом - за хлебом?

@contrust24

Ещё немного на тему субсидирования % ставок на ипотеку.

Да, дать возможность людям улучшить жилищные условия в кризис - отлично. Действительно, с учётом того, что будет выдаваться порядка 30 тыс. кредитов в месяц, 200 тыс. человек + члены их семей смогут воспользоваться субсидией. Нужно порадоваться за них.

При этом возникают вопросы:

1. Все помнят, надеюсь, что ипотека - это когда ты одну квартиру покупаешь себе, а вторую - банку? В период кризиса увеличивать долговую нагрузку - это точно то, что нужно сейчас населению? Нам точно всем понятно, что нас ждёт ближайшие несколько месяцев и даже лет? Не придут ли на рынок те, кто не способен адекватно оценить свои финансовые возможности и обслуживать этот кредит?

2. Какое отношение эта мера имеет к тем, кто попал в тяжелую финансовую ситуацию? Или им ещё одну ипотеку на радостях брать?
А как государство помогает тем, кто сейчас выплачивает ипотеку? Ведь у них ставка 9-12%? Что они за изгои такие? Может, этим ребятам лучше помочь, потому что у НИХ ПРОБЛЕМЫ?

Кредитные каникулы им дали? Отсрочку? А потом что? Что это за решение?
Может, взять и субсидировать им снижение % ставки по действующему ипотечного кредиту? На 1%, например.
Вот это будет называться «поддержка»!

У нас портфель кредитов в стране на 7,5 трлн рублей и каждый десятый рубль из них потенциально проблемный, минимум! Или хотите 750 млрд проблемки вместо текущих 70 млрд?
И как следствие обвал цен на недвижимости, потому что те, кто не может больше обслуживать кредит, побегут ее продавать по любым ценам?
Эти товарищи с «каникулами» осенью придут на этот рынок. Не сомневайтесь.

А так субсидирование % ставок - это, конечно, отлично...

Берегите себя.

@contrust24

⚡️ПУТИН ПОРУЧИЛ КАБМИНУ ДО 20 МАЯ ПРЕДСТАВИТЬ МЕРЫ О СНИЖЕНИИ ДО 15% МИНИМАЛЬНОГО РАЗМЕРА ПЕРВОГО ВЗНОСА ПРИ ВЫДАЧЕ СЕМЬЯМ С ДЕТЬМИ КРЕДИТОВ НА ЖИЛЬЕ

🔥Партнеры Нмаркет.Про (авторизованные пользователи) теперь могут оставить заявку на ипотеку в мобильном приложении Нмаркет.Про

Для этого нужно обновить приложение, которое уже установлено на ваш телефон или скачать его по ссылке:

Для IOS
https://apps.apple.com/ru/app/%D0%BD%D0%BC%D0%B0%D1%80%D0%BA%D0%B5%D1%82-%D0%BF%D1%80%D0%BE/id1258521834

Для Android
https://play.google.com/store/apps/details?id=pro.nmarket

! Важно: пользоваться приложением могут только зарегистрированные партнеры.
Остальные могут оставить заявку здесь 👉 https://promo.nmarket.pro/ipoteka

Банк России обнародовал концепцию страхования ипотеки.
• Согласно ей, страхование залога, а также жизни и здоровья заемщика при выдаче ипотеки становится обязательным.
• При этом банк должен будет страховать эти риски за свой счет и не сможет требовать от заемщика возмещения уплаченной страховщику премии.
• Банк России предполагает, что в этом случае стоимость страховки снизится.
«Так, банк-кредитор, будучи более сильной стороной в переговорах со страховщиком, чем гражданин, сможет получить более выгодные условия и снизить расходы на страхование»

😏 Не открою большого секрета - что реальная стоимость страховки - это 10-20% от суммы, которую дерут сейчас с заемщика, а 80-90%% - это комиссия банков, как агентов ее (страховку) продающих. Так что - согласен здесь с ЦБ.

ОБЪЁМЫ СДАННОГО ЖИЛЬЯ В МАРТЕ СОКРАТИЛИСЬ НА 7.6% ГГ
По итогам первого квартала зафиксировано снижение на 1.3% гг. На фоне карантина, кризиса в экономике и ослабления потребительского спроса негативные тенденции в жилищном строительстве, скорее всего, усилятся.

В 2013 году ипотечный кредит в среднем выдавался на 176 месяцев, в 2020 году значение достигает почти 220 месяцев. Почему заемщик стал выплачивать кредит почти на 4 года дольше, чем ранее? Тут в теории есть 2 варианта. В первом случае ставка по кредиту настолько низкая, а уверенность в перспективах роста своих доходов настолько высокая, что клиент просто готов «растягивать удовольствие» как можно дольше, а высвободившиеся деньги направлять на текущее потребление. Во втором случае, мера вынужденная - увеличив срок кредита можно обеспечить себе приемлемый уровень ежемесячного платежа. Именно это и происходит в нашем случае. Активный рост цен на недвижимость в последние годы увеличивает сумму привлекаемого кредита, но полное отсутствие роста реальных доходов не позволяет увеличивать суммы ежемесячных выплат. За счет увеличения срока кредитования заемщики обеспечивают себе ежемесячный платеж на уровне 22 000 рублей (он держится примерно на одном уровне последние годы). Больше население платить не состоянии.

Но вывод здесь в другом. Главный риск для рынка недвижимости заключается не в уровне процентных ставок. А именно это в основном и обсуждается, когда речь идет о доступной ипотеке. Ставка как раз в последние годы существенно снизилась, но это не сделало ипотеку доступной. В последние месяцы ставка по кредиту снижается, но и объемы выдачи ипотечных кредитов не растут. Главные риски - отсутствие роста реальных доходов на фоне роста цен на недвижимость. И оба эти риска сейчас активно реализуются. Кроме того и качество заемщиков оставляет желать лучшего: по данным обследования ЦБ РФ, 35,7% ипотечных кредитов в 3 квартале прошлого года выданы с первоначальным взносом от 10 до 20%, а 46% клиентов в дополнение к ипотечному кредиту имеют задолженность и по другим кредитам.

Ближайшие годы не будут простыми. С текущим ростом цен на жилье и слабой экономикой, рынок недвижимости «грохнется» даже если ставка по ипотечному кредиту приблизится к 5%.

#субсидированная ипотека

Банк, которые начали работу по программе:

Абсолют банк - 6,25%
Альфа-банк - 6,5%
ВТБ - 6,5%
Дом.РФ - 6,1% (при подтверждении дохода через госуслуги, иначе 6,5%)
Промсвязьбанк - 6% (при выходе на сделку до 15.05)
Росбанк.Дом - 6,5%
Сбербанк 6,4%
Банк Санкт-Петербург -6,5%
АК Барс банк - 6%
Совкомбанк - 6,49%
Метелинвестбанк - 5,9%
Уралсиб - 6,5%
Транскапиталбанк - 6,34%
Россельхозбанк - 6,3%
Открытие - 6,25%
Газпромбанк - 6,5%
Райффайзенбанк- 6,5%

Субсидированная ставка по «двум документам» действует в банках:
– Банк Санкт-Петербург – с ПВ 30%
– ВТБ – с ПВ 30% (ГК «ПИК» – 20%)
– ДОМ. РФ – с ПВ 35%
– АКБ «Металлинвестбанк» – с ПВ 35%
– Росбанк Дом – с ПВ 35%
– Абсолют Банк – с ПВ 40%
– Ак Барс Банк – с ПВ 50%

Что нужно знать:

Условия программы:
⁃ цель кредитования - новостройки от юрлица (первый собственник);
⁃ рефинансирование, ПДКП, покупка апартаментов - нет
⁃ сумма кредита для покупки объекта в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях не должна превышать 8 млн. рублей, в остальных регионах - 3 млн. рублей.
⁃ Заёмщик - гражданин РФ

🤦‍♀️Концепция ради концепции

ЦБ вышел с гениальной концепцией нового подхода к страхованию ипотеки, в рамках которой предлагается перенести с клиента на банк обязанность страховать жизнь и здоровье заёмщика, а также связанные с имуществом риски. https://www.cbr.ru/press/event/?id=6678
Сейчас страховку к ипотеке оформляет сам клиент, подбирает сам или пользуется услугами аффилированных с банком страховых компаний.
Единственная причина: упростить для населения оформление и обслуживание ипотеки

Согласен, массовый клиент требует максимально простой и быстрый способ получения продукта, но по моему мнению эффект от нововведения будет совершенно не тот, что ожидает регулятор:
▪️ЦБ обещает снижение стоимости страховки - такого точно не будет, не мечтайте. В тот момент, когда банк станет страхователем, страховую компанию будет выбирать именно он, а это будет либо одна дочерняя, либо одна партнерская страховая компания, которая будет платить максимальное агентсткое вознаграждение. В условиях одной страховой компании конкуренция "умрет".
▪️ЦБ не сможет требовать от клиента возмещения страховой премии - в случае появления дополнительных издержек любая компания в конечном итоге отразит расходы в цене продукта (в нашем случае в ставке по ипотеке)
▪️Повышение прозрачности - создание продукта из других продуктов еще никогда не приводило к повышению прозрачности инструментов. За примером не нужно ходить далеко - ипотечный кризис 2008 г. в США - посмотрите фильм "Игра на понижение" (The Big Short, 2015)

Новая концепция не нужна и клиентам. Оформляя самостоятельно все страховки, подписывая документы, оценивая стоимость ипотеки без страхования (в таком случае банк повышает ставку) и со страховкой, клиент осознает за что платит деньги. Новая концепция - это неэффективное, ненужное, лишнее действие основ, которые стабильно работают долгое время.

@MarketOverview

⚡️Объем выдачи ипотеки сократился в два раза с начала апреля - Объединенное кредитное бюро.

@novostroyman