Можно ли взять ипотеку на покупку квартиры у родственников?

Иногда бывает такое, что можно приобрести недвижимость у родственников.
Конечно, если очень постараться, можно такую сделку провернуть с использованием ипотеки, однако стоит предупредить, что банковские учреждения с большой неохотой идут на риск сделок между родственниками. Поэтому и отыскать такой банк будет сложно, но возможно. Вот те причины, по которым банковское учреждение может вынести решение не в вашу пользу, то есть отказать в ипотеке.

1. Сделки между людьми, имеющими родственные связи, чреваты возможным сговором и заниженной ценой на недвижимость.

2. Существует риск фиктивной сделки с целью получить крупную сумму для потребительских целей.

3. Отказ от совершения сделки может быть и по причине невозможности клиентом получить налоговый вычет, поскольку сделка совершается между родственниками.

Конечно, это не все варианты отказов. Но самые распространенные.

Если все же решились
Если вас не пугает «беготня» в поисках банка, а также сбор огромного количества документов (в этом случае банк может затребовать большее количество подтверждающих справок), предлагаем воспользоваться следующими советами, которые помогут убедить банк в ваших благих намерениях.

1. Для ускорения поиска нужного банка можно обратить к специалистам Нмаркет.ПРО. Уточнив вашу ситуацию, и используя автоматизированные инструмента поиска они будут искать только те варианты, которые подойдут именно вам.

2. Можно предложить клиенту попробовать взять потребительский кредит, а оставшуюся сумму оформить как ипотеку. Если предоставить залог или поручителя, это увеличит шансы при принятии решения банком.

3. Не скрывайте от банка никакую информацию, будьте предельно откровенны, не умалчивайте факт приобретения квартиры у родственников: ложь может стать причиной отказа в кредите.

4. Не стоит забывать и о проверке документов на квартиру, учесть необходимо все: юридическую чистоту, прописанных родственников и их детей и так далее.

Если воспользоваться такими советами, вероятность получить ипотеку возрастает, поскольку все рекомендации были основаны на реальных фактах и требованиях банковских структур.

В этом году ипотечные кредиты прошли минимальное значение ставок.

Банкиры считают, что очередные ужесточения со стороны ЦБ приведут к снижению доступности ипотеки для населения.

Намерение Центробанка ужесточить требования к капиталу банков, выдающих ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом, окажет положительное влияние на их кредитоспособность, но увеличит «порог входа» в ипотеку: оформить заем, имея небольшую сумму собственных средств, станет сложнее.

Стремясь сделать менее выгодной выдачу рискованных ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом от 10% до 20%, с 2018 года Центробанк повысил коэффициент риска при расчете капитала со 100% до 150%. На днях он анонсировал планы увеличения коэффициента в 2019 году до 200%.

Представители российских банков из топ-15 по выдаче ипотеки ждутувеличения средних ставок по жилищным кредитам до 10-10,5 %% в течение года. Способствовать их росту будут нестабильность на финансовых рынках, рост НДС и возможное увеличение ключевой ставки Центробанка.

Freddie Mac. На период до 2020 г. прогнозируется снижение рынка ипотеки США и рост ставок. По оценке агентства, выдача ипотечных кредитов по итогам 2018 года сократится на 8,9%, до 1,65 трлн долл. В 2020 г. объём рынка ожидается еще меньше, 1,6 трлн долл. При этом средние фиксированные ставки по 30-летним ипотечным кредитам вырастут с 4,5% в 2018 г. до 5,6% в 2020 г. Темпы роста цен на жилье замедлятся и составят 5,4% в 2018 г., 4,6% в 2019 г. и 2,9% в 2020 г. Все это произойдет на фоне замедления роста ВВП США с 3% в 2018 г. до 1,8% в 2020 г. и незначительного увеличения безработицы с 3,8% в 2019 до 4% в 2020 г.

За аналитику спасибо рассылке ДОМ.РФ или Бокову Максиму Олеговичу

Moody's: ставки по ипотеке в России продолжат рост, спрос на жильё упадёт

Международное рейтинговое агентство Moody's прогнозирует в 2019 г. рост ставок по ипотеке в РФ и сокращение жилищного кредитования, снижение спроса на жилье.

"Рост ставки по ипотеке на 0,5 процентного пункта может сократить выдачу новых кредитов по ипотеке на 6-10% и спрос на жилье на 3-5%", - предупреждают эксперты.

По данным Банка России, за 9 месяцев 2018 г. банки выдали более 1 млн ипотечных кредитов на сумму 2,07 трлн руб. Это новый рекорд ипотечного рынка — за весь 2017 г. выдано 2,02 трлн руб. Средние ставки по кредитам составили 9,56% и снизились на 1,54 п. п. по сравнению с январем-сентябрем 2017 г.

​Возраст и ипотека

Каков же минимально допустимый возраст?
Задача банка – привлечь как можно больше клиентов, поэтому минимальный порог зачастую выставляется на уровне 18 лет. Но это только в теории. Гражданину, который только отпраздновал свое совершеннолетие, вряд ли дадут ипотечный кредит.

Некоторые банки более честны перед своими потенциальными заемщиками. У них минимально допустимый возраст от 21 года. Конечно, оформить ипотеку в этом возрасте также сложно, но вполне реально, ведь к 21 году человек может успеть получить профильное образование и иметь постоянную работу.

Но банки оценивают не только уровень платежеспособности. Для них важна психологическая составляющая сделки. Клиент должен понимать, насколько большой груз ответственности ложится на его плечи. В молодом возрасте гуляет «ветер» в голове, поэтому кредитору часто приходится сталкиваться с проблемами погашения задолженности (особенно при сотрудничестве с очень молодыми заемщиками).

Таким образом, идеальный минимальный возраст для банка – 28 лет. В этом случае человек является сложившейся личностью, которая полностью осознает требования банка и готова их выполнять.

Особые ипотечные программы, в зависимости от возрастной категории заемщика
Большинство льготных ипотечных займов рассчитано на молодых клиентов возрастом до 35 лет. Именно они могут рассчитывать на получение государственной субсидии. К примеру, существуют программы, предназначенные для молодых семей, молодых специалистов, молодых ученых и так далее. Но у государственных программ всегда есть ограничения по максимальному возрасту.

Не отстают и банки, которые формируют более выгодные предложения для заемщиков, находящихся в возрастной категории от 28 до 35 лет. Кредитные организации зачастую идут на снижение процентной ставки или уменьшения комиссий. Снижая свою прибыль, они получают надежного клиента, исправно выполняющего свои обязательства.

А каким же является верхний порог?
Чем дальше человек перешагнул через 35-тилетний предел, тем меньше шансов у него оформить ипотечный кредит. Но многие банки все-таки указывают в своих буклетах максимальный возраст 75, а то и 80 лет. На практике же заемщик в столь преклонном возрасте кредит не получит, ведь по условиям ипотечного договора кредитополучатель должен рассчитаться с долгами до наступления пенсионного возраста. Таким образом, если срок ипотеки рассчитан на 20 лет, то получить кредит уже в 41 год будет огромной проблемой.

Но «возрастную» проблему можно решить, если предоставить кредитору залог, привести созаемщиков или платежеспособных поручителей. В такой ситуации даже пенсионер может оформить ипотеку.

Таким образом, фактор возраста для банка имеет ключевое значение. Кредитор должен быть уверен, что клиент способен осуществлять регулярные платежи, а с повышением возраста вероятность этого существенно снижается. Конечно, конкуренция растет, и банки вынуждены идти на расширение возрастных границ. Но это вовсе не значит, что процедура оформления ипотеки для стариков и слишком молодых людей упрощается.

🔥 Скоро ипотеку предложит и Почта-банк ➡️ http://ipotekahouse.ru/skoro-ipoteka-v-pochta-banke/

На прошлой неделе заявки на ипотеку опустились до минимума с 2000 года (за исключением двух рождественских недель)

Ипотечные ставки в США уверенно растут

Ипотечным заёмщикам помощи не будет

Уже несколько лет в ЦБ мусолят проект поправок, которые обязывали бы банк проводить реструктуризацию кредита, если у заемщика возникли финансовые проблемы. Необходимость в этом законе уже доказана-передоказна судебной практикой. И даже сами банки то и дело высказывались в духе «ну, да – надо такой принять». Теперь, когда документ всё-таки появился, банки разом «включили обратку». Что же так напугало наших банкиров?

Котятки, я уже не раз высказывалась о надуваемом самими же банками ипотечном пузыре. Для тех, кто не в курсе поясню: сейчас банки всеми силами стараются выдать как можно больше ипотек по растущей ставке. И если год назад отказов в кредите было прилично, то сейчас, тем, кто согласен купить квартиру с ипотекой «на объекты от партнёров банка» - кредиты стараются выдать.

Именно поэтому, первое и самое бурное возмущение банкиров было по поводу того, что в законопроекте предусмотрено, что за помощью могут обратиться люди взявшие ипотечный кредит начиная с 1 января 2018 года. То есть, банковские прекрасно понимают, что так как они сейчас впаривают ипотеки – обращений может быть много.

Вторая волна возмущений от банкиров по поводу размеров снижения ежемесячного платежа, для тех, кто попал в трудную жизненную ситуацию. Проект предусматривает право ипотечного заемщика просить реструктуризацию, если доход его семьи за последние три месяца упал на 30% и более или на ту же величину вырос платеж по кредиту. При этом сумма долга по ипотеке на момент реструктуризации не должна превышать 10 млн руб., просрочка — не больше 60 дней, воспользоваться правом реструктуризации можно не чаще чем раз в пять лет. В период реструктуризации ежемесячный платеж на срок 6–12 месяцев должен снижаться до 10% от первоначального.

И вот это категорически не устраивает банки! Они:
👉 не хотят распространять действие будущего закона на кредиты, выданные с 1 января 2018 года,
👉 настаивают на снижении ежемесячного платежа до 50%, а не до 10%
👉 не считают целесообразным рассчитывать доход заемщика, исходя из наличия у него семьи, по мнению банков если у заёмщика есть доход он должен платить не смотря на, например болезнь или потерю работы супруга.

То есть, котятки, снова банковские деятели делают всё, чтобы отжать у нас последнее, особенно если вы попали в трудную жизненную ситуацию. Ведь очевидно, что с их поправками закон не сможет помочь тем, у кого ситуация действительно тяжелая. Но банкирам, как всегда, на это плевать. @infernal_money

Если интересуетесь недвижимостью, рекомендуем заглянуть на Канал @allnedvigimost "всё о недвижимости". Автор- практикующий риэлтор,юрист. Публикует самое интерестное и новое из мира недвижимости. Читает сам, дает оценку. Посты не регулярные только конкретно и по делу- новости, законы, просто полезная информация.
t.me/allnedvigimost

Сервис ипотека уже работает на полную!
Cпециалисты Нмаркет.ПРО помогают риелторам подобрать банк и оформить документы для их клиентов. В итоге сделки закрываются быстро. Клиенту одобряют желанный займ. А довольный агент зарабатывает комиссионные. Мы делаем все это совершенно бесплатно. А теперь у нас появился сайт со всей подробной информации о сервисе Нмаркет.ПРО Ипотека. Все интересующие ответы на вопросы вы найдете на нем. Переходите и сохраните себе:

​​Человек с семьей: кто сегодня берет ипотеку в России

Ипотечник 20 лет назад и сегодня

С момента появления ипотеки в России наблюдается значительная эволюция заемщика, отмечают эксперты аналитического центра ДОМ.РФ. Единственный параметр, который не изменился с момента принятия в 1998 году «Закона о ипотеке», — это семейный статус. Средний ипотечник сегодня и 20 лет назад — это человек состоящий в браке и имеющий одного или двух детей.

Главная тенденция — покупатель жилья в кредит молодеет, а кредиты в валюте больше не пользуются популярностью. Если в 2000-2005 годах доля заемщиков в возрасте 30 лет составляла менее 15%, то в 2013-2017 годах их доля уже достигает почти 50%. Если 20 лет назад кредиты брали только в валюте, то сегодня в рублях. Также изменился и доход ипотечника из-за повышения ее доступности с очень высокого до среднего. За этот период сократился и срок кредита: в 2000-2005 годах — менее пяти лет, в 2013-2017 годах — семь лет.

20 лет назад ставки по ипотеке были практически заградительными — недоступными для граждан (30% в валюте, до 50% в рублях). В 2013-2016 годах, по данным ДОМ.РФ, средняя ставка составляла уже 12-14%, а по итогам прошлого года снизилась до 9-11%.

Сегодня в стенах Нмаркет.ПРО СПб состоялась встреча на тему: "Новое в законодательстве о новостройках с 01 июля. Счета-эскроу. Что будет со ставками на ипотеку и ценами на недвижимость".

Еще есть места на другие мероприятия ноября. Записаться можно здесь
(только для риелторов из СПб)

⚡️Материалы по встрече ниже⬇️⬇️⬇️

Альфа-Банк повысил ставки по ипотеке на 0,4 процентного пункта. Теперь кредиты на покупку строящегося жилья для новых клиентов предоставляются под 9,69% годовых, а на покупку готового жилья - под 10,19% годовых.

​​Зарабатывайте на сделках с ипотекой и экономьте свое время!

Как работает наш сервис?
- Отвечаете на несколько вопросов, а система подбирает подходящие вам банки;
- Заполняете только одну заявку, и система направляет ее в несколько банков сразу;
- Наблюдайте в режиме реального времени статус ваших заявок;
- Закрываете сделку и получайте комиссионные от банков-партнеров.

Специально для вас мы подготовили подробную и короткую инструкцию как отправить заявку на ипотеку
Заполнить

Ну точно же - месяц рекордов!

Россияне в III квартале 2018 года поставили новый рекорд по "среднему чеку" по ипотеке, который за квартал вырос на 2,3% — до 2,25 млн рублей, следует из исследования бюро кредитных историй «Эквифакс». В то же время эксперты отметили, что количество выданных ипотечных кредитов немного уменьшилось.

Стабилизировалось количество выданных ипотечных кредитов — 139 тысяч против 142 тысяч кварталом ранее.

Всего же объем выдач ипотеки по итогам девяти месяцев 2018 года практически сравнялся с выдачами за весь прошлый год: 850 млрд рублей и 853 млрд соответственно. За III квартал было выдано 312,5 млрд рублей, что больше показателя за аналогичный период 2017 года в 1,5 раза.

На ипотеку в настоящее время приходится уже более 25% рынка розничного кредитования в России, за год рост составил 5 процентных пунктов.