Moody's: ставки по ипотеке в России продолжат рост, спрос на жильё упадёт

Международное рейтинговое агентство Moody's прогнозирует в 2019 г. рост ставок по ипотеке в РФ и сокращение жилищного кредитования, снижение спроса на жилье.

"Рост ставки по ипотеке на 0,5 процентного пункта может сократить выдачу новых кредитов по ипотеке на 6-10% и спрос на жилье на 3-5%", - предупреждают эксперты.

По данным Банка России, за 9 месяцев 2018 г. банки выдали более 1 млн ипотечных кредитов на сумму 2,07 трлн руб. Это новый рекорд ипотечного рынка — за весь 2017 г. выдано 2,02 трлн руб. Средние ставки по кредитам составили 9,56% и снизились на 1,54 п. п. по сравнению с январем-сентябрем 2017 г.

​Возраст и ипотека

Каков же минимально допустимый возраст?
Задача банка – привлечь как можно больше клиентов, поэтому минимальный порог зачастую выставляется на уровне 18 лет. Но это только в теории. Гражданину, который только отпраздновал свое совершеннолетие, вряд ли дадут ипотечный кредит.

Некоторые банки более честны перед своими потенциальными заемщиками. У них минимально допустимый возраст от 21 года. Конечно, оформить ипотеку в этом возрасте также сложно, но вполне реально, ведь к 21 году человек может успеть получить профильное образование и иметь постоянную работу.

Но банки оценивают не только уровень платежеспособности. Для них важна психологическая составляющая сделки. Клиент должен понимать, насколько большой груз ответственности ложится на его плечи. В молодом возрасте гуляет «ветер» в голове, поэтому кредитору часто приходится сталкиваться с проблемами погашения задолженности (особенно при сотрудничестве с очень молодыми заемщиками).

Таким образом, идеальный минимальный возраст для банка – 28 лет. В этом случае человек является сложившейся личностью, которая полностью осознает требования банка и готова их выполнять.

Особые ипотечные программы, в зависимости от возрастной категории заемщика
Большинство льготных ипотечных займов рассчитано на молодых клиентов возрастом до 35 лет. Именно они могут рассчитывать на получение государственной субсидии. К примеру, существуют программы, предназначенные для молодых семей, молодых специалистов, молодых ученых и так далее. Но у государственных программ всегда есть ограничения по максимальному возрасту.

Не отстают и банки, которые формируют более выгодные предложения для заемщиков, находящихся в возрастной категории от 28 до 35 лет. Кредитные организации зачастую идут на снижение процентной ставки или уменьшения комиссий. Снижая свою прибыль, они получают надежного клиента, исправно выполняющего свои обязательства.

А каким же является верхний порог?
Чем дальше человек перешагнул через 35-тилетний предел, тем меньше шансов у него оформить ипотечный кредит. Но многие банки все-таки указывают в своих буклетах максимальный возраст 75, а то и 80 лет. На практике же заемщик в столь преклонном возрасте кредит не получит, ведь по условиям ипотечного договора кредитополучатель должен рассчитаться с долгами до наступления пенсионного возраста. Таким образом, если срок ипотеки рассчитан на 20 лет, то получить кредит уже в 41 год будет огромной проблемой.

Но «возрастную» проблему можно решить, если предоставить кредитору залог, привести созаемщиков или платежеспособных поручителей. В такой ситуации даже пенсионер может оформить ипотеку.

Таким образом, фактор возраста для банка имеет ключевое значение. Кредитор должен быть уверен, что клиент способен осуществлять регулярные платежи, а с повышением возраста вероятность этого существенно снижается. Конечно, конкуренция растет, и банки вынуждены идти на расширение возрастных границ. Но это вовсе не значит, что процедура оформления ипотеки для стариков и слишком молодых людей упрощается.

🔥 Скоро ипотеку предложит и Почта-банк ➡️ http://ipotekahouse.ru/skoro-ipoteka-v-pochta-banke/

На прошлой неделе заявки на ипотеку опустились до минимума с 2000 года (за исключением двух рождественских недель)

Ипотечные ставки в США уверенно растут

Ипотечным заёмщикам помощи не будет

Уже несколько лет в ЦБ мусолят проект поправок, которые обязывали бы банк проводить реструктуризацию кредита, если у заемщика возникли финансовые проблемы. Необходимость в этом законе уже доказана-передоказна судебной практикой. И даже сами банки то и дело высказывались в духе «ну, да – надо такой принять». Теперь, когда документ всё-таки появился, банки разом «включили обратку». Что же так напугало наших банкиров?

Котятки, я уже не раз высказывалась о надуваемом самими же банками ипотечном пузыре. Для тех, кто не в курсе поясню: сейчас банки всеми силами стараются выдать как можно больше ипотек по растущей ставке. И если год назад отказов в кредите было прилично, то сейчас, тем, кто согласен купить квартиру с ипотекой «на объекты от партнёров банка» - кредиты стараются выдать.

Именно поэтому, первое и самое бурное возмущение банкиров было по поводу того, что в законопроекте предусмотрено, что за помощью могут обратиться люди взявшие ипотечный кредит начиная с 1 января 2018 года. То есть, банковские прекрасно понимают, что так как они сейчас впаривают ипотеки – обращений может быть много.

Вторая волна возмущений от банкиров по поводу размеров снижения ежемесячного платежа, для тех, кто попал в трудную жизненную ситуацию. Проект предусматривает право ипотечного заемщика просить реструктуризацию, если доход его семьи за последние три месяца упал на 30% и более или на ту же величину вырос платеж по кредиту. При этом сумма долга по ипотеке на момент реструктуризации не должна превышать 10 млн руб., просрочка — не больше 60 дней, воспользоваться правом реструктуризации можно не чаще чем раз в пять лет. В период реструктуризации ежемесячный платеж на срок 6–12 месяцев должен снижаться до 10% от первоначального.

И вот это категорически не устраивает банки! Они:
👉 не хотят распространять действие будущего закона на кредиты, выданные с 1 января 2018 года,
👉 настаивают на снижении ежемесячного платежа до 50%, а не до 10%
👉 не считают целесообразным рассчитывать доход заемщика, исходя из наличия у него семьи, по мнению банков если у заёмщика есть доход он должен платить не смотря на, например болезнь или потерю работы супруга.

То есть, котятки, снова банковские деятели делают всё, чтобы отжать у нас последнее, особенно если вы попали в трудную жизненную ситуацию. Ведь очевидно, что с их поправками закон не сможет помочь тем, у кого ситуация действительно тяжелая. Но банкирам, как всегда, на это плевать. @infernal_money

Если интересуетесь недвижимостью, рекомендуем заглянуть на Канал @allnedvigimost "всё о недвижимости". Автор- практикующий риэлтор,юрист. Публикует самое интерестное и новое из мира недвижимости. Читает сам, дает оценку. Посты не регулярные только конкретно и по делу- новости, законы, просто полезная информация.
t.me/allnedvigimost

Сервис ипотека уже работает на полную!
Cпециалисты Нмаркет.ПРО помогают риелторам подобрать банк и оформить документы для их клиентов. В итоге сделки закрываются быстро. Клиенту одобряют желанный займ. А довольный агент зарабатывает комиссионные. Мы делаем все это совершенно бесплатно. А теперь у нас появился сайт со всей подробной информации о сервисе Нмаркет.ПРО Ипотека. Все интересующие ответы на вопросы вы найдете на нем. Переходите и сохраните себе:

​​Человек с семьей: кто сегодня берет ипотеку в России

Ипотечник 20 лет назад и сегодня

С момента появления ипотеки в России наблюдается значительная эволюция заемщика, отмечают эксперты аналитического центра ДОМ.РФ. Единственный параметр, который не изменился с момента принятия в 1998 году «Закона о ипотеке», — это семейный статус. Средний ипотечник сегодня и 20 лет назад — это человек состоящий в браке и имеющий одного или двух детей.

Главная тенденция — покупатель жилья в кредит молодеет, а кредиты в валюте больше не пользуются популярностью. Если в 2000-2005 годах доля заемщиков в возрасте 30 лет составляла менее 15%, то в 2013-2017 годах их доля уже достигает почти 50%. Если 20 лет назад кредиты брали только в валюте, то сегодня в рублях. Также изменился и доход ипотечника из-за повышения ее доступности с очень высокого до среднего. За этот период сократился и срок кредита: в 2000-2005 годах — менее пяти лет, в 2013-2017 годах — семь лет.

20 лет назад ставки по ипотеке были практически заградительными — недоступными для граждан (30% в валюте, до 50% в рублях). В 2013-2016 годах, по данным ДОМ.РФ, средняя ставка составляла уже 12-14%, а по итогам прошлого года снизилась до 9-11%.

Сегодня в стенах Нмаркет.ПРО СПб состоялась встреча на тему: "Новое в законодательстве о новостройках с 01 июля. Счета-эскроу. Что будет со ставками на ипотеку и ценами на недвижимость".

Еще есть места на другие мероприятия ноября. Записаться можно здесь
(только для риелторов из СПб)

⚡️Материалы по встрече ниже⬇️⬇️⬇️

Альфа-Банк повысил ставки по ипотеке на 0,4 процентного пункта. Теперь кредиты на покупку строящегося жилья для новых клиентов предоставляются под 9,69% годовых, а на покупку готового жилья - под 10,19% годовых.

​​Зарабатывайте на сделках с ипотекой и экономьте свое время!

Как работает наш сервис?
- Отвечаете на несколько вопросов, а система подбирает подходящие вам банки;
- Заполняете только одну заявку, и система направляет ее в несколько банков сразу;
- Наблюдайте в режиме реального времени статус ваших заявок;
- Закрываете сделку и получайте комиссионные от банков-партнеров.

Специально для вас мы подготовили подробную и короткую инструкцию как отправить заявку на ипотеку
Заполнить

Ну точно же - месяц рекордов!

Россияне в III квартале 2018 года поставили новый рекорд по "среднему чеку" по ипотеке, который за квартал вырос на 2,3% — до 2,25 млн рублей, следует из исследования бюро кредитных историй «Эквифакс». В то же время эксперты отметили, что количество выданных ипотечных кредитов немного уменьшилось.

Стабилизировалось количество выданных ипотечных кредитов — 139 тысяч против 142 тысяч кварталом ранее.

Всего же объем выдач ипотеки по итогам девяти месяцев 2018 года практически сравнялся с выдачами за весь прошлый год: 850 млрд рублей и 853 млрд соответственно. За III квартал было выдано 312,5 млрд рублей, что больше показателя за аналогичный период 2017 года в 1,5 раза.

На ипотеку в настоящее время приходится уже более 25% рынка розничного кредитования в России, за год рост составил 5 процентных пунктов.

Дом.РФ с 29.11. снова повышает ставки по ипотеке.

Только за первые 8 месяцев 2018 года объём выданных ипотечных кредитов вырос на 24,6% в годовом выражении, оценили аналитики S&P. Необеспеченное кредитование в последние два года росло почти так же быстро, как ипотека. Усиление конкуренции между банками за "кусочек пирога потребительского кредитования" приводит к тому, что они начинают предлагать кредитные продукты клиентам с более низким доходом, что потенциально приведёт к росту кредитной нагрузки населения и росту кредитного риска самих банков. - https://bit.ly/2zgnUQh

📆Завтра 21 ноября в 11:00 (по Мск) состоится вебинар Новое в законодательстве о новостройках с 01 июля. Счета-эскроу.

📄Эскроу-счета — популярная тема, собирающая полные залы учебного центра Нмаркет.ПРО в Санкт-Петербурге из раза в раз. Эскроу хорошо подходит при расчётах с застройщиками через ипотеку и минимизирует риски ваших клиентов.

⏱Поэтому, если вы еще не вникли в тему, то настало время!
Мы приглашаем вас на вебинар — «Новое в законодательстве о новостройках с 01 июля. Счета-эскроу». Вы научитесь работать с экроу-счетами, но это не все. Еще мы подготовили обзор последних изменений в законодательстве.

💵Последнее время мы совершенствуем сервис Нмаркет.ПРО Ипотека. В качестве практической части вебинара, мы покажем вам, как работать с обновлениями так, чтобы облегчить работу с ипотекой:
• Как работает единая анкета для банков
• Какие процессы теперь работают автоматически
• Как зарабатывать на ипотечных сделках первичного и вторичного рынка

📌Запись на вебинар по ссылке