Набиуллина против ипотеки, а Матвиенко за.

Сегодня мы смотрим продолжение сериала "что нам делать с ипотекой", традиционную роль в котором исполнила Эльвира Набиуллина, глава #ЦБ и неожиданно ворвалась спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко.

Выступая в СФ глава ЦБ заявила, что льготная программа привела к резкому росту цен на новостройки, что уже обесценило ее плюсы, а главное, что пользу извлекают в первую очередь застройщики и банки.

Шутка ли, в этом году ипотеку в Москве и области оформило в два раз больше заемщиков чем в прошлом, а цены в той же Новой Москве выросли более чем на 25% на первичном рынке. Девелоперы снимают сливки на фоне падения экономики, а банки получают госгарантии и субсидии из бюджета. Спрос явно перегрет и может резко упасть после Нового года.

Не совсем понятно как из этой ситуации будет выходить правительство, хотя тот же Минфин пока не видит ничего плохого в росте цен. Учитывая что инфляция уже превысила размер ключевой ставки, отправив ее в отрицательную зону, маневр того же ЦБ ограничен.

Вообще, если так посмотреть, льготная программа не зависит от ставки ЦБ, ведь ее напрямую субсидирует бюджет, таким образом, ее условия могут быть смягчены, ставку могу опустить с 6.5% (а по факту там везде выдают уже под 6.1%) до 4-5%. Учитывая объем программы в 2.8 трлн руб, то такой сценарий видится самым вероятным.
⚠️Правда это еще больше разгонит цены на новостройки.

На этом фоне Валентина Матвиенко предложила поддержать вторичный рынок льготной программой. Здесь уже нет интересанта в лице застройщиков, зато есть множество частных инвесторов, скупающих квартиры в новостройках для последующей перепродажи, обычно они обладают самыми ликвидными активами, поэтому на них ситуация мало влияет.

Что касается более широкого слоя собственников, то скорее всего к их объектам будут предъявлены определенные требования, для участия в программе. Опять же, это пока предложение.

Ждем продолжения.

Программа льготной ипотеки под 6,5% должна быть продлена после 1 июля 2021 года, заявил замглавы Минстроя РФ Никита Стасишин.

💬«Пока программа продлена до 1 июля 2021 года, но если нам необходимо выполнить указ президента и построить в общей сложности до 2030 года порядка 1 млрд квадратных метров жилья, то, конечно, эту программу надо продлевать и работать над снижением процентной ставки в целом в стране», — сказал Стасишин.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

ВТБ: распространять льготную ипотеку на вторичку не имеет смысла

Расширение программы льготной ипотеки и включение в нее жилья на вторичном рынке приведет к дальнейшему росту цен на квартиры и не принесет пользы ни гражданам, не государству.

Ранее о желании распространить льготное кредитование на вторичку сообщила спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко.

В банке утверждают, что такие действия пользы точно не принесут: льготная ипотека на первичке поддерживает строительный сектор – один из ключевых во всей экономике с десятками и сотнями тысяч рабочих мест.

«В условиях вторичного рынка «возврата» госсубсидий в экономику не будет – конкретный жилой комплекс уже был построен, и прибыль от перепродажи квартир пойдет только собственнику жилья.
Это может спровоцировать новую волну роста цен на недвижимость и активизацию инвесторов, которые будут скупать жилье на вторичном рынке, который пока отстает по темпам роста цен от новостроек», – говорится в сообщении ВТБ.

@wearestroyka

#PROипотека

💥 Вебинар о работе с ипотекой уже завтра!

Уже завтра 10 декабря в 15:00 (МСК) состоится онлайн-обучение по работе с сервисом «Нмаркет.ПРО: Ипотека».

👩 Обучение проведет куратор «Нмаркет.ПРО: Ипотека» Анастасия Садовникова.

На обучении вы узнаете:

🔸 как сервис «Нмаркет.ПРО: Ипотека» облегчает жизнь риелтору;

🔸 в каких банках вы сможете помочь своему клиенту получить ипотеку;

🔸 как подавать заявку на ипотеку онлайн – одну в несколько банков.

🔸 какие документы нужны для заявки на ипотеку и нужна ли электронная подпись клиента;

🔸 как риелтору заработать на одобрении ипотеки.

Ответим на ваши вопросы в прямом эфире.

👉 Обучение бесплатное, нужна регистрация: https://go.nmarket.pro/Rpnx

Внимание! Записи вебинара не будет.

Обучайтесь – вместе с Нмаркет.ПРО!

Россияне смогут сами продавать ипотечное жилье

Данный законопроект, разработанный вице-спикером нижней палаты парламента Ирины Яровой, сегодня, 8 декабря, будет рассматривать Госдума, сообщает РБК.

Истории, когда была взята ипотека, но потом оказывалось, что нет возможности за неё заплатить часто встречались и продолжают быть актуальными, особенно в условиях экономического кризиса.

Что можно было раньше? Вариантов было немного: ипотечные каникулы, на которые банки не всегда готовы идти либо забыть о своей квартире.

Напомним, что по нынешнему законодательству можно продавать заложенное имущество в случае обращения взыскания только через публичные торги или аукцион. Для этого необходимо дополнительно оплатить услуги организатора торгов в размере до 3% стоимости имущества. Иногда также нужно оплатить работу оценщика и дополнительный сбор в размере 7% стоимости активов.

Сейчас невозможно самостоятельно искать покупателя, чтобы быстро продать имущество и рассчитаться с долгами. В то время, как решение данной проблемы помогло бы исполнить долговые обязательства перед банком и защитить права должника

Теперь, по новому закону, можно будет найти покупателя, готового купить жилье по цене, которая обеспечит выплаты банку и компенсирует его предыдущие затраты.

Максимальный срок продажи имущества составит полгода с момента, когда залогодатель направит заявление о самостоятельной продаже. Если за полгода продать активы не получится, то взыскивать будут уже в общем порядке, через торги.

Правительство России уже поддержало данный законопроект.

@mos_stroi

​​🛣️ Маршрут к успеху на рынке новостроек
⠀
В 2020 году многие из нас уже успели подзабыть, каково это — собирать чемоданы, продумывать маршруты и путешествовать. 🗺️
⠀
Но все же (мы искренне в это верим) большинство из нас помнит основные принципы удачного путешествия. Нужно точно знать:
1️⃣ Откуда ты отправляешься.
2️⃣ Куда ты едешь или летишь.
3️⃣ Каков маршрут поездки.
⠀
💵 Чтобы покорить рынок первички и зарабатывать те суммы, которых вы достойны, тоже важно знать точный маршрут движения: от старта в новостройках до желаемого уровня (свое агентство, огромные чеки и т.д.).
⠀
Такой маршрут, идеальную траекторию развития риелтора на рынке новостроек разберем на открытом вебинаре
⏩ «Как риелторам зарабатывать на рынке новостроек».
⠀
Встречаемся:
📆 15 декабря,
⏰ в 11:00 по Москве.
⠀
Вы узнаете:
🔸 какие возможности дает риелторам рынок новостроек;
🔸 сколько можно зарабатывать, продавая первичку;
🔸 как выстраивать работу с застройщиком, каковы правила работы на рынке;
🔸 каких ошибок стоит избегать;
🔸 каковы функции агента, чего от него ждет клиент.
⠀
💥 Конечно, на маршруте могут возникать сложные ситуации, встречаться сложные клиенты и партнеры.
⠀
✔️ Мы хорошо знаем, какие ошибки может допустить агент, заключая сделку, с какими сложностями может столкнуться — и как избежать ошибочных действий, свести риски к минимуму. Этим тоже поделимся на вебинаре.
⠀
Эфир будет особенно полезен для всех, кто хочет:
👉 зарабатывать на продаже новостроек, но сделки срываются;
👉 научиться работать с клиентами и успешно взаимодействовать с застройщиками;
👉 быть в курсе последних событий на рынке первички;
👉 узнать, как работают результативные агенты, чтобы использовать их приемы;
👉 как можно скорее стать экспертом в продаже новостроек;
👉 освоить прибыльную профессию.
⠀
👩‍💼 Спикер: Татьяна Заварзина, руководитель образовательного проекта «Академия: Нмаркет.ПРО».
⠀
➡️ Регистрация по ссылке: https://go.nmarket.pro/X4s1

❗️Правительство не рассматривает расширение программы льготной ипотеки под 6,5% на вторичное жилье, заявил журналистам вице-премьер России Марат Хуснуллин.

🗣"Льготная ипотека остается ключевой мерой поддержки рынка первичного жилья. Интерес к программе льготной ипотеки остается стабильным и мы продолжаем говорить о том, что эта мера позволила улучшить жилищные условия уже более 300 тысяч семей и поддержать всю строительную отрасль", - отметил он. @ria_realty

🔥 Как выгодно купить и продать коммерческую недвижимость

11 декабря, в 13:00 (Msk), встретимся с Вячеславом Лапочкиным, генеральным директором инвестиционно-консалтинговой компании «Лапочкин и Партнеры», на вебинаре «ЖилКом».

О спикере

🔸 Вячеслав руководит проектами по реализации объектов «миллиард плюс». Занимается высокобюджетной коммерческой недвижимостью. Продает бизнес-центры, здания, торговые комплексы, гостиницы, заводы, крупные земельные участки, помещения с федеральными, сетевыми арендаторами. Многие из этих объектов не рекламируются и находятся в закрытой продаже.

🔸 Победитель Всероссийской национальной премии в номинации «Лучший агент рынка коммерческой недвижимости–2018».

🔸 Победитель конкурса «Сделка года–2019».

Приходите на вебинар «ЖилКом» от Нмаркет.ПРО. Вы узнаете критерии выбора коммерческой недвижимости, у каких застройщиков можно купить ее выгодно. Чтобы ваши клиенты впоследствии смогли прибыльно ее сдать, и в случае необходимости быстро и дорого продать.

Ждем вас на вебинаре!

👉 Регистрируйтесь по ссылке: https://go.nmarket.pro/wos3

Как планируют расширять поддержку ипотеки

В октябре Правительством и Президентом было принято решение о продлении ипотеки с госучастием под 6,5% до 1 июля 2021. Вторая волна пандемии и блистальный успех показателей роста от вливания денег подстегивают участников рынка на новые идеи развития ипотеки. Что предлагается и что уже запущено:
▪️глава ДОМ РФ Виталий Мутко предложил расширить льготную ипотеку на индивидуальные дома (ИЖС) с декабря ✅ программа уже запущена:
- возраст заёмщика до 36 лет, на иждивении должен находиться ребенок до 19 лет
- первый взнос 20%;
- максимальная сумма кредита для Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл. 12 млн руб, для остальных регионов 6 млн руб;
- срок от 3 до 20 лет;
- жилой дом должен строиться на основании договора подряда со строительной организацией
Правительство выделит на пилотную программу 300 млн руб, подать заявку на кредит можно до 1 июля 2021 г.
На мой взгляд это лучшая инициатива, которая может дать более высокий эффект в регионах, где массовый клиент предпочитает частный дом и свой участок.
▪️председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко предложила расширить льготную ипотечную программу на вторичное жильё.
Эффект от поддержки рынка вторичного жилья будет значительно ниже, чем от поддержки новостроек. Льготная ставка поможет решить жилищный вопрос многих россиян, но потенциальный рост цен на вторичке может нивелировать госпрограмму.
▪️возможность получение налогового вычета по истечению 10 лет по ИИС третьего типа, если средства будут направлены на первоначальный взнос по ипотеке, предполагается распространить и на первичку, и на вторичку

@MarketOverview

Тут все обсуждают, продлят ли господдержку по ипотеке под 6,5% после 01 июля 2021 года. На мой взгляд, ответ очевиден. Конечно же, продлят. С иглы сразу так просто не слезть.
А вот нюансы при продлении вполне возможны: первоначальный взнос повыше, срок покороче, ставка чуть повыше. Это уже вполне себе реальный сценарий.

«Продлевать будете?»

На мой взгляд, господдержка по ипотеке с нами надолго.
А если продажи застройщиков начнут резко падать, что может случиться вполне скоро, когда покупатели начнут смотреть вторичный рынок, где цены на 15-20% ниже, то в целях стимулирования этих самых продаж придётся продлевать господдержку по более низким ставкам, чтобы вытащить на рынок новых покупателей, которым сейчас даже текущие ставки на ипотеку не потянуть.
Цели нацпроекта никто не отменял.

Впрочем, доля ипотечных сделок на рынке от общего объёма сделок и так уже стремится к 70%, куда уж больше. А 40% населения даже ипотеку под 0% себе позволить не могут. Так нам сам товарищ Мутко сказал.

Льготная ипотека не может заменить отсутствие реального роста доходов.
Тут вспоминается анекдот, когда в борделе при падении продаж вместо смены девушек с низкой социальной ответственностью меняют кровати.

Кровати поменяют, в этом не сомневайтесь.

Отраслевые эксперты прогнозируют, что по итогам этого года ипотечный рынок в количественном выражении вырастет примерно на 30%, в денежном - на 45-50%. Ключевую роль в этом сыграет программа льготной ипотеки под 6,5% годовых.

#PROипотека

💥 Сегодня 10 декабря в 15:00 (МСК) присоединяйтесь к онлайн-обучению по работе с сервисом «Нмаркет.ПРО: Ипотека».

На обучении вы узнаете:

🔸 как сервис «Нмаркет.ПРО: Ипотека» облегчает жизнь риелтору;

🔸 в каких банках вы сможете помочь своему клиенту получить ипотеку;

🔸 как подавать заявку на ипотеку онлайн – одну в несколько банков.

🔸 какие документы нужны для заявки на ипотеку и нужна ли электронная подпись клиента;

🔸 как риелтору заработать на одобрении ипотеки.

Ответим на ваши вопросы в прямом эфире.

👩 Обучение проведет куратор «Нмаркет.ПРО: Ипотека» Анастасия Садовникова.

👉 Ссылка на вебинар: https://go.nmarket.pro/4rZb

Внимание! Записи вебинара не будет.

Обучайтесь – вместе с Нмаркет.ПРО!

🔥 С 10 декабря 2020 года СберБанк снижает минимальный трудовой стаж для клиентов, которые хотят оформить ипотеку.

Теперь минимальный трудовой стаж на текущем месте работы составляет 3 месяца включительно.

При этом для расчета платежеспособности зарплатных клиентов достаточно 2 зачислений в течение 3 последних месяцев.

@ipotekahouse #новостибанков

И еще про качество ипотеки. Качество выдаваемых ипотечных кредитов исключает формирование «пузыря» рынке жилья в России, утверждает предправления Банка ДОМ РФ Артём Федорко. Ипотечное кредитование остается одним из наиболее качественных сегментов рынка кредитования физических лиц. Так, доля просроченных более чем на 90 дней ипотечных кредитов не превышает 1,4%, в то время как по другим кредитам этот показатель находится на уровне 8,5%.

Про ипотечное кредитование как потенциальную финансовую «пирамиду» мое мнение тут. Это к размеру просрочки.

И вот немного другое высказывание от Минфина про качество ипотечных кредитов.

Вообще он про качество кредитов немного в другом контексте говорил (ИЦБ), но сути то это не меняет... «Я считаю, что можно вернуться к рассмотрению многотраншевых ипотечных ценных бумаг (ИЦБ), когда мы полностью закончим вопрос стандартизации, когда мы будем понимать, что в целом и в общем наши ипотечные кредиты имеют достаточно высокое качество. Пока мы в этом не очень уверены, я был бы сторонником оставаться с однотраншевыми бумагами», - заявил замминистра финансов Алексей Моисеев. @rusipoteka_ru

@ipotekahouse #новости

Крайне редко, но бывает, что банки при рассмотрении заявки на кредит неожиданно запрашивают справку об отсутствии/снятии судимости.

Без заморочек такую справку можно получить на Госуслугах. Вот тут https://www.gosuslugi.ru/16587/1

Оформить справку можно в электронном виде или бумажном. В первом случае справка придет в личный кабинет, во втором нужно будет идти в МФЦ (офис сами выберите при формировании запроса).

Электронная справка, заверенная электронной подписью сотрудника МВД России, приравнивается к официальному документу на бумажном носителе. Ее прямо из личного кабинета можно отправить по месту требования.

@ipotekahouse #полезное

Ипотека для ИП
Кому получить кредиты в банках сложно, так это индивидуальным предпринимателям, так называемым «ИП-шникам», особенно тем, кто работает по упрощенной системе налогообложения (а по «упрощенке» работает подавляющее большинство «ИП-шников»).

И основная причина в том, что доходы ИП очень часто не видны и не понятны банкам.
Допустим, ИП работает по упрощенной схеме налогообложения и платит 6% от оборота. Оборот может быть большим, налогов — заплачено много, а прибыль — никакая.

Но есть «ИП-шники» понятные банкам: понятны доходы, понятны расходы, понятно сколько такой заемщик сможет тратить на погашение долга. Ипотека для ИП, понятного банку — вполне возможна, такому ИП кредит получить не сложно.

Что же это за ИП, которым рады в кредитных отделах банков?
Это те индивидуальные предприниматели, у кого оборот почти равен прибыли, хоть и отчитываются такие «ИП-шники» по упрощенной системе налогообложения, платя налог 6% от оборота.

🔹Люди, получающие доход от сдачи в аренду имеющейся в собственности недвижимости. Что важно: доход должен быть стабильным, регулярным и официальным. То есть, если у Вас есть квартира, не достаточно сдать ее в аренду и сразу же бежать в банк за кредитом. Нужно, чтобы квартира какое-то время посдавалась, чтобы заполнили декларацию, указав доходы от аренды, подали ее в налоговую, заплатили налоги от аренды. Только тогда эти доходы могут быть учтены банками. То есть, кроме договора с арендаторами нужны документы из налоговой о доходах от аренды.

🔹Адвокаты. Опять же, важно, чтобы доходы были регулярны, чтобы у адвоката были заключены многочисленные договоры с гражданами и (или) с фирмами на оказание последним адвокатской помощи. То есть, нужно показать банку, что доходы — были, есть и будут. И банк понимает, что практически все, что в качестве гонорара получает адвокат, является его доходом. Но если адвокатам банки не любят предоставлять кредиты, то совсем по другим причинам. Доходы адвокатов банкам понятны.

🔹 Люди, оказывающие какие-либо услуги: например, репетиторы, страховые и рекламные агенты, оформленные как ИП. То есть, те «ИП-шники», у которых понятно, что все, что «ИП-шник» получает по договорам с контрагентами — является именно доходом, и что кроме 6% налога, никаких других расходов, связанных с бизнесом «ИП-шника» нет.

🔹 Еще одна категория «ИП-шников», понятных банку — те, кто работает, отчитываясь по упрощенной системе налогообложения, платя 15% от «доходов за вычетом расходов», а также те, кто хоть и является Индивидуальным предпринимателем, но работает по общей, а не по упрощенной системе налогообложения. Потому что проанализировав баланс организации можно видеть не только доходы организации, но и расходы, и понять, какова же прибыль: сколько денег кладет «ИП-шник» себе в карман, а затем посчитать, сколько денег он может тратить на обслуживание долга.

🔝40,2% всех ипотечных кредитов в стране, по подсчетам ЦИАН, взяли жители всего десяти регионов. За год их список не изменился. В лидерах по-прежнему Москва, Московская область и Санкт-Петербург. @rusipoteka_ru

#ВыдачаИпотеки #ВРегионах