Сегодня ЦБ РФ выпустил доклад «Проблемы и риски кредитного финансирования жилищного строительства». Кому лень читать полностью данный документ, расскажу кратко. По сути Центробанк критикует Правительство и его способность системно и качественно планировать развитие строительной отрасли. Признается, что достижение целей национального проекта «Жилье и городская среда» невозможно и даже вредно для страны:

✔️ Банковская система не готова увеличить проектное финансирование отрасли. Из-за низкого качества заемщиков-девелоперов, банки будут аккумулировать в себе такое количество рисков, что это поставит под угрозу всю банковскую систему и деньги вкладчиков;

✔️ Если все цели нацпроекта будут выполнены (и объемы строительства и ипотека сильно вырастут), то все равно через 7-9 лет источники нового спроса иссякнут, а следовательно произойдет обвал цен и кризис на рынке недвижимости коснется всех его участников;

✔️ Для того, чтобы достичь целей нацпроекта без рисков для экономики нужно ускорение роста реальных доходов населения хотя бы до 4% в год (от себя добавлю, что в обозримой перспективе этот сценарий скорее фантастический).

Вывод один - цели по нацпроекту «Жилье и городская среда» должны быть пересмотрены, форсированный рост показателей до 120 млн. кв. м жилья в год будет вреден для экономики в ее нынешнем состоянии.

В Москве увеличилось на 22% число ипотечных сделок.

Управлением Росреестра по Москве во II квартале 2019 года зарегистрировано 21 984 договоров ипотечного жилищного кредитования – на 8% больше, чем в январе-марте (20 388).

В частности, в июне зафиксировано 6 745 ипотечных договоров, что практически сопоставимо с показателем предыдущего месяца (6 679) – рост 1%.

С января столичным Росреестром зарегистрировано 42 372 договора ипотечного жилищного кредитования – на 12% больше аналогичного периода прошлого года (37 869).

«С начала года число ипотечных сделок увеличилось на 22%, достигнув наивысшего показателя в апреле – свыше 8 тыс. договоров. Отчасти, это может быть связано с реализацией кредитов, полученных в конце прошлого года. Сейчас мы наблюдаем состояние покоя – два месяца подряд количество сделок держится на уровне семи тысяч, - комментирует руководитель Управления Росреестра по Москве Игорь Майданов.

👉Ипотечные каникулы. Разбор
👉Как отличить маркетинг от Федерального закона

👀31 июля вступает в силу закон об ипотечных каникулах. Но ряд банков уже предлагают специальные программы, которые называют «ипотечными каникулами». Какое отношение они имеют в ФЗ-76, разбирается Magenta.today.

Читать статью — http://bit.ly/2FY8zXN

Одна из новостей сегодня — массовое снижение ставок по ипотеке разными банками. Снижение примерно на +/- 0,3-0,6 п.п. Выглядит очень даже неплохо. Конечно, если оставить без внимания тот факт, что еще в начале года ставки в среднем по стране были ниже на целый 1 п.п. (то есть на целый процент). Так что если и радоваться, то не очень сильно.🤷‍♂️

А давайте посмотрим, что значит снижение ставки на 0,3 п.п. для кошелька рядового ипотечника?

Возьмем усредненный ипотечный кредит по данным нашего ЦБ. Это 2,2 млн рублей на 17,9 лет. При ставке 10,5% годовых (это средневзвешенная ставка по кредитам, взятым в мае этого года) размер платежа получится равным 22 781 рублей. Если же ставку снизим на 0,3 п.п., до 10,2%, то размер платежа будет 22 353 руб. То есть экономия составит 428 рублей, или 0,9% от среднемесячной зарплаты по России в том же мае этого года. Так что это приятно, хотя и вряд ли кардинально влияет на доступность кредитования.

Интересна еще одна тенденция, происходящая параллельно, но не привлекающая к себе такого внимания. За последнее время очень резко вырос средний срок кредитования. В 2012-2015 годах он составлял около 15 лет, а вот по итогам 2018 — достиг уже 16,7 лет. При этом с начала этого года на фоне быстрого роста ипотечных ставок средний срок кредита подскочил еще на 14 месяцев! При указанных выше условиях кредитования увеличение срока с 200 до 214 месяцев дает экономию на ежемесячном платеже в размере около 730 рублей.

Конечно, с удлинением срока кредита граждане могут обеспечить себе еще меньший платеж по кредиту. Правда, проблема в том, что платить придется намного дольше и в сумме — гораздо больше. А значит, выводов тут может быть несколько:
👉либо граждане не очень финансового грамотны,
👉либо с оптимизмом рассчитывают, что рост доходов в будущем позволит расплатиться быстрее,
👉либо (что наиболее вероятно) в условиях падения доходов снижают текущие ежемесячные платежи настолько, насколько могут, а там будь что будет.

Есть, впрочем, еще один вариант, (но уже апокалиптический) — что есть и такие ожидания, согласно которым через несколько лет все развалится, инфляция взлетит до 500%, и сумма этого кредита перестанет создавать проблемы. Как-то так.

Больше не нужно платить ипотечным брокерам. Время получать деньги от нас!

Через 40 минут начинаем вебинар!
Прямой эфир по ссылке

https://www.instagram.com/p/B0BNHZ7IGIv/

В первом полугодии 2019 года введено 30,1 млн. кв. м жилья. Это на 3,7%, или на 1,1 млн. кв. м больше, чем за аналогичный период 2018 года.
Застройщики спешили сдавать проекты в преддверии введения эскроу-счетов вместо договоров долевого участия. В июне 2019 года ввод жилья вообще ускорился на 11,4%

Больше не нужно платить ипотечным брокерам. Время получать деньги от нас!

Запись вебинара:

https://youtu.be/xQpxSLaCAYg

Презентация спикера

Обеспеченность жильем в разных странах. Статистика.

🔥В СПб мы запустили программу лояльности для агентств недвижимости, которые активно бронируют квартиры на нашем сайте. Теперь мы будем для Вас полноценным ипотечным отделом вашей компании, который может работать непосредственно с клиентом и с любым банком. Подробности - у вашего персонального менеджера.

Ипотека все более востребована при проведении сделок на вторичном рынке. Если по итогам 2016 года с ипотекой - каждая 4-я сделка, то по итогам 2018 - уже каждая 2-я.

Напоминаем, что Нмаркет.Про работает с ипотекой в том числе и на вторичном рынке. Бесплатно.
Ждём Ваших заявок на сайте

Друзья, сегодня хотим вам порекомендовать канал профессионального риэлтора и инвестора @real_estate. Автор интересно и с юмором пишет о рынке недвижимости и финансах, дает полезные советы, рассказывает как обходить подводные камни, как лучше зарабатывать на недвижке, а так же высказывает свое мнение по актуальным вопросам, связанным с отраслью, в самом широком смысле слова. Так что это не просто тематический, а еще и авторский канал.
Подписывайтесь и получайте профессиональную информацию на канале https://news.1rj.ru/str/real_estate

Достижение одной из целей нацпроекта "Жилье и комфортная среда" требует кое каких изменений на рынке ипотечного кредитования. Темпы выдачи ипотеки должны изрядно вырасти, а банковская система России к этому сейчас явно не готова.

Поясню. Целевые темпы выдачи ипотеки увеличат общий долг по ней с 7,1 трлн рублей на начало текущего года до примерно 21 трлн рублей на конец 2024-го. То есть, на балансе банков доля ипотечных активов составит 13,4%, что почти вдвое выше, чем сейчас.

Все бы ничего, в конце концов банки зарабатывают, торгуя деньгами... Однако в нашей стране средний срок ипотечного кредита 15-17 лет, а вот средний срок средств, которые банки привлекают на внутреннем рынке для фондирования своих операций - год-полтора. Это обстоятельство само по себе создает рисковую обстановку. Но это только начало.

Если ставки повышаются в целом по экономике, то банки не имеют права увеличивать ставку по ранее выданным ипотекам. При этом фондироваться им придется уже по повышенной ставке. Такая ситуация ведет к росту процентного риска для банков. А такие риски способны вывезти не только лишь все.

Приемлемой и относительно безопасной долей жилищных кредитов в банковской системе эксперты считают 9%. С целями нацпроекта это, как мы видим, не бьется. Что делать? Правильно, поделиться рисками с организациями более защищенными от них. Читай с государством.

Нужно секьюритизировать (превратить в облигации) некоторую часть общего портфеля ипотчных кредитов банковской системы и продать их институциональному инвестору (государству, ага). В итоге банки возвращают оборотку месте с маржой довольно быстро и продолжают свою деятельность, чувствуя себя в относительной безопасности от процентных рисков.

Усиление секьюритизации позволит достичь целей нацпроекта и предоставит банкам возможность работать в комфортных условиях.

🔥🔥🔥 Закон о недвижимости с 1 июля 2019. Как теперь работать с недвижимостью?

25 июля в 11:00 Игорь Пинаев, руководитель Нмаркет.ПРО Ипотека в рамках вебинара расскажет:
✅ Последние изменения в законодательстве о новостройках.
✅ Порядок открытия счетов-эскроу.
✅ Какие ЖК будет невозможно продавать.

👉🏻 Прямой эфир по ссылке: http://webinar.nmarket.pro/room/ipoteka2507

Пока проект «Тинькоф Ипотека» закрывается, сервис для риелторов Нмаркет.ПРО Ипотека стремительно набирает обороты.
Нмаркет.ПРО не только крупнейший сервис по бронированию новостроек в 23 регионах России. Но и ипотечный брокер, который теперь устанавливает новые правила одобрения ипотеки на первичном и вторичном рынке.

Это:
- прозрачный подбор банков.
- единая анкета для всех банков.
- личный кабинет для отслеживания состояния заявок
- более 20 банков-партнеров
- бесплатно даже «сложным клиентам»
- возможность агенту заработать на ипотеке

Подписывайся на канал @ipoteka_pro. Следи за развитием сервиса и последних новостей ипотечного рынка.

Изменения в законодательстве о новостройках с 1 июля 2019. Как теперь работать с недвижимостью?

Мы уже не впервой обсуждаем эту тему. Как проходят наши вебинары на самую жаркую тему этого лета смотрите по ссылке: https://youtu.be/6F35Yb9MiuM

Ну а уже через час мы в прямом эфире обсудим самые свежие новости и актуальную информацию. Тем более 1 июля уже наступило...

Подключайтесь по ссылке:
http://webinar.nmarket.pro/room/ipoteka2507

ВТБ во втором квартале обогнал Сбербанк на рынке ипотеки на новостройки московского региона. По данным аналитика ЦИАН Александра Пыпина, в новостройках Москвы и Подмосковья с использованием ипотеки ВТБ во втором квартале было заключено 6759 договоров долевого участия (ДДУ), тогда как у Сбербанка - 6737.
☝️Эксперт считает, что одной из причин роста ипотеки ВТБ стало тесное сотрудничестве с крупнейшим девелопером жилья страны - компанией ПИК. В проектах ВТБ выдал на 70% больше кредитов, чем год назад. #эксклюзив @ria_realty

Суть реформы в законодательстве о долевом строительстве: деньги банков в виде проектного финансирования должны полностью заместить деньги дольщиков. При этом объём проектного финансирования за 5 лет должен увеличиться в 10 раз. Готовы ли к этому банки? 🍿

Центробанк снизил ключевую ставку еще на 0,25 п.п до 7,25%. Что это значит?
Ждём ближайшие недели от банков очередной волны снижения ипотечных ставок.
Кто первый?

Для тех, кто пропустил. Запись вебинара об изменениях в законодательстве о новостройках 👉 https://www.youtube.com/watch?v=JbqZ9P8OHiY&feature=share