Количество выданных ипотечных кредитов в России в августе снизилось на 20% по отношению к августу прошлого года.
Согласно отчету Объединенного кредитного бюро (ОКБ), при этом объемы выданных кредитов уменьшились на 15%. Так, за минувший август оформлено порядка 96 540 ипотечных кредитов на 211,73 млрд рублей, годом ранее – 121 230 кредитов на 250,19 млрд руб. Средний размер займа увеличился за год на 6%: с 2,06 до 2,19 млн.

Могут ли запрашивать кредитную историю без моего согласия?

В последнее время появилось много сообщений, о том, что Центральный банк штрафует банки за недобросовестные действия. Без согласий клиентов запрашивали информацию о них в бюро кредитных историй. Попались крупные банки, включая ВТБ и Банк Открытие. Штрафы, конечно, ерундовые для таких банков - монстров. Но публичная "порка" прошла.

Зачем банки вообще запрашивают кредитную историю?
Обычно это делается для того, чтобы понять, дать ли этому гражданину еще кредит. По-хорошему, такая оценка делается, когда клиент сам обращается за кредитом в банк.
По кредитной истории можно оценить, как гражданин исполняет свои обязательства по другим кредитам. Были ли у него проблемы, просрочки. Сколько в конце концов ему другие кредиторы давали денег в долг.
Но вот эти банки, которых оштрафовали, делали все без согласия клиентов. На будущее, так сказать. Чтобы опередить желания будущего заемщика и предложить ему кредит. А чтобы абы кому не предлагать, взяли и запросили впрок информацию в БКИ.

Теперь про согласие на запрос кредитной истории
Закон прямо запрещает запрос кредитной истории без согласия на то гражданина. Кстати, юридические лица тоже имеют кредитную историю и тоже должны давать согласия на запрос информации о них.
Но тут есть "но".
Текст согласия скорее всего будет присутствовать в заявлении или анкете, которое вы заполняете в банке при получении финансового продукта. Чаще всего, при заполнении анкеты на кредит.
Вы даже не заметите, как подпишите согласие.
Не хотите? Тогда скорее всего вам откажут в финансовой услуге, которая вам нужна.

Мораль - читайте то, что подписывайте! Хотя бы будете в курсе.

Про кредитные истории. Шпаргалка

Источник - dengiest

Новость дня: Сегодня в последнем чтении Госдума одобрила законопроект изменения в Налоговый кодекс.

Что интересного по нашей части:

НДФЛ

При продаже квартиры, купленной с маткапиталом, доходы, облагаемые НДФЛ, можно будет уменьшить на затраты на покупку жилья в размере, пропорциональном своей доле. Есть ряд условий.

При продаже безвозмездно полученного (или частично оплаченного) имущества, можно будет полученные от продажи суммы уменьшить на величину документально подтвержденных расходов в виде сумм, с которых был исчислен и уплачен НДФЛ, когда имущество пришло к вам в собственность.

При рефинансировании ипотеки теперь можно будет получить имущественный вычет по процентам даже, если рефинансирование делал не банк. Но только если заем выдан в рамках программ помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, утверждаемыми Правительством Российской Федерации.

Имущественный вычет при покупке жилья можно будет получить и на детей старше 18 лет, если они признаны судом недееспособными.

БАЗА ЗАЛОГОВ

Имущество должника по налогам попадет в залог налоговой службе, если требование об уплате недоимки не выполнено в течение месяца.

ФНС создаст собственную публичную базу залогов и арестов на своей сайте. Точнее, это будет база решений об арестах, залогах и запретах. Но с указанием самой недвижимости.

А, да, еще - ФНС будет слать вам СМС-ки. А для чего вы думаете, у вас собирают контактную информацию?…

@ipotekahouse #новости Источник - Клерк

Дом.РФ выдал прогноз, что к 2024-2025 году доля ипотеки к ВВП России может увеличиться до 30%.

Я не математик. И аналитик из меня так себе. Но решил посчитать.

~104 трлн руб. - ВВП по итогам 2018 года
~ 6,7 трлн. руб. - ипотечный портфель по итогам 2018 года, т.е. текущий ипотечный портфель ~ 6,5 % от ВВП

Для упрощения допустим, что ВВП к 2025 году не изменится и останется на уровне 104 трлн.
Дом.РФ озвучил, что ипотечный портфель достигнет 30% от ВВП к 2025 году : это 104*0,3 =31 трлн. руб.

31-6,7 = 24,3 трлн. руб. прироста ипотечного портфеля или 4,9 трлн. руб. в год.

Амбициозно. Притом, что ранее рекорд суть более 3 трлн. руб. и если в этом году доберёмся до этой цифры - это будет успехом.
Тут же ещё амортизация ипотечного портфеля (гашения не учтены).
И рост ВВП, надеюсь, какой-то планируется.

Может, нам за ипотеку как в Дании планируют платить?
Или ВВП снижать?

В общем мутная история. Может, мне в аналитики податься.

Наблюдаем🍿

@contrust24

Новость дня: Минстрой РФ опубликовал проект Стратегии развития строительной отрасли России до 2030 года.

Очередная Стратегия Минстроя. За последние 10 лет нормативных стратегических документов было несколько в разных вариациях.

Цели опять стоят по разным направлениям - объемы стройки, ипотека, обеспеченность жильем. Все как всегда. Сами цели не сильно поменялись, поменялись даты их достижения. Отодвинулись на 5 лет. Хитро.

Мы свели воедино все жилищные стратегические документы и указы. Не благодарите. Наша история

@ipotekahouse #новости

Программа "Дальневосточный ̶и̶п̶о̶т̶е̶к̶а̶ провал"

Получение льготной ипотеки под 2% годовых на приобретение или строительство жилых помещений позволит закрепиться на Дальнем Востоке 14 тыс. человек. Об этом сказано в пояснительной записке к проекту постановления правительства РФ.

Согласно пояснительной записке, льготный ипотечный продукт позволит улучшить жилищные условия 8,5 тыс. молодых семей из 17,8 тыс., состоящих на учете. Обойдется это бюджету в 5-10 млрд. рублей в 2020 году.

Стоит сказать, что за прошлый год Дальний Восток покинуло чуть больше 30 тысяч человек и данная поддержка вряд ли кого-то сильно замотивирует.

Только для риелторов! @NmarketPRO_bot, подключи бот и получай информацию о стартах продаж ЖК, об акциях от застройщиков и банков.

Просто нажми на кнопку @NmarketPRO_bot и будь в курсе событий.

Твоё лицо, когда тебе не одобрили ипотеку

Вот о чем сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина президенту на встрече, посвященной переходу на эскроу-счета:

• Сейчас имеют право работать по новой схеме с привлечением эскроу‑счетов и проектного финансирования 95 уполномоченных банков.

• Ни у банков, ни у застройщиков нет достаточного опыта работы по новой схеме, потому что 80% застройщиков практически не пользовались до этого кредитами банков – им нужно учиться.

• Порядка 57% строящегося жилья достроят по старой схеме – там уже достаточно высокая готовность, 14% уже предусмотрели переход на эскроу‑счета и около 30% сейчас пока в зоне, которая не определена, как они будут финансироваться.

• Средний срок рассмотрения банков очень большой - около 67 дней.

• 58% отказов в предоставлении кредитов по новой схеме – это отказ клиентов.

• Привлечено на эскроу-счета около 35 миллиардов рублей. Заключено более 340 кредитных договоров на сумму больше 300 миллиардов рублей на кредитование застройщиков.

• Заявки в основном идут в крупных городах.

• В малых городах банки отказывают финансировать проекты: происходит это из-за больших затрат для застройщиков по обустройству инфраструктуры, что ложится бременем (часто неподъемным).

В общем ситуация грустная и просвета для нищих региональных застройщиков. Как из неё выходить, пока не понятно. Вся надежда на застройщиков с филиальной сетью (много ли у нас таких?), которые должны подхватить, а все остальные сами отказываются.

А если учесть, что нацпроект не способствует освоению территорий, а наоборот концентрирует строительство в крупных городах, то с учетом вымирания как минимум 30% застройщиков России, можно ожидать тяп-ляп строительство 120 млн. кв.м. к 2024 году, потому что строить некому, а те кто должен "подхватить" будут строить на время, а не на качество.

По данным группы "ЦИАН", на первичном рынке городов–миллионников около 11% жилья и апартаментов реализуется с использованием эскроу–счетов. Это — 17,8 тыс. лотов в 98 жилых комплексах.

Лидерами по доле жилья, реализуемого с помощью эскроу, стали Пермь (29%), Ростов–на–Дону (25%) и Нижний Новгород (17%). Для сравнения: в Москве — 11%, в Петербурге — 7%. Зато столичные регионы опережают всех по числу лотов, реализуемых по новым правилам.

https://www.dp.ru/a/2019/09/22/JEskrou_nepuganie

Новости нацпроекта «Жилье и городская среда». Увы, не слишком позитивные, хотя в принципе и ожидаемые.

Сегодня на коллегии Минстроя о том, что ставки по ипотеке не достигнут целевых значений на 2019 год, с уверенностью говорили не только министр строительства и ЖКХ Владимир Якушев, но и Минфин и «Дом.РФ». Следовательно, грядёт и корректировка ↘️ других показателей нацпроекта, прежде всего ввода жилья.

По словам главы Минстроя Якушева, проектный комитет 👨‍💻👩‍💻 рекомендовал для "Жилья и городской среды" установить объемы ввода на 2019, 2020 и 2021 годы на одном уровне - 75,6 млн кв. Вице-премьер Виталий Мутко поддержал такое предложение, уточнил министр.

Изначально, напомним, в нацпроект был заложены следующие цифры: 88 млн кв м в 2019 году, 98 млн кв м - в 2020 и 94 млн кв м в 2021 году. @ria_realty

«Большинство банков до конца года проведут еще один цикл снижения ипотечных ставок, и она будет соответствовать тем ожиданиям, которые были при подготовке национального проекта, — 8,9%», — выступил генеральный директор «ДОМ. РФ» Александр Плутник на коллегии Минстроя России.
Но министр строительства и ЖКХ Владимир Якушев заявил, что ипотечные ставки в России по итогам 2019 года не достигнут плановых показателей, зафиксированных в нацпроекте «Жилье городская среда», и не опустятся ниже 10%.

Эксперты рассказали, как быстрее выплатить ипотеку
https://www.sravni.ru/q/kak-bystree-pogasit-ipoteku-26232/

Топ-5 ошибок риелторов при проведении ипотечных сделок.

На основе реальных историй, накопившихся за десятилетие:

https://bit.ly/2kXPAWc

Новые ставки по ипотеке Газпромбанка с 01 октября

На сайте ЦБ обнаружили статистику по заключению застройщиками договоров проектного финансирования с банками с использованием схемы эскроу.

На 28 августа:
1. 315 заключено договоров проектного финансирования на сумму 306 млрд.
2. Открыто счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве -10091 шт.
3. Остатки средств на счетах эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве 30, 2 млрд. руб.
4. В 33 регионах из 85 не заключено ни одного договора проектного финансирования.

Так себе реформа получается 🍿

@contrust24

👊👏 Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в России в августе 2019 года опустилась ниже 10% (впервые с января) и составила 9,9%, следует из данных ЦБ.

Договор об ипотеке. Существенные условия. Залогодателю стоит это знать

Есть обязательные условия, без которых договор не договор. А есть дополнительные, которые кредитор может вставить по своему усмотрению.

Условия, противоречащие закону, не действительны. Например, сейчас по закону ограничивать вас в досрочном погашении и взимать штрафы за это, незаконно. Вне зависимости от того, что напишет в договоре кредитор, штрафы за досрочку вы можете не платить.

Договор ипотеки обязательно должен содержать:

✅ Описание предмета ипотеки с адресом его местоположения. Как минимум, указывается указание типа объекта (квартира, дом, земля и т.д.), площадь, этажность и кадастровый номер.
✅ Оценочная стоимость. В принципе, если в сделке не оформляется закладная, то стороны сделки (кредитор и залогодатель) могут не привлекать независимого оценщика, а согласовать цену залога между собой. Точнее, кредитор определит цену залога, но как-будто вы вместе это согласовали. Если будет закладная, то отчет независимого оценщика обязателен.
✅ Описание обязательства, которое обеспечивает залог. Тип обязательства (например, кредит), размер и срок, а также правила возврата долга.
✅ Характеристики права, на основании которого объект принадлежит залогодателю (ссылка на правоустанавливающие документы, номер и дата регистрации права).

Кредитор при оформлении договора об ипотеке может указать на необходимость оформления закладной. Это обычно сразу прописывается в договоре.

Кредитор, кроме обязательных условий, может включить дополнительные, например:

✅ условия страхования недвижимости,
✅ процедуры взыскания долга,
✅ порядок обращения взыскания,
✅ периодичность представления актуальных документов по объекту и залогодателю,
✅ а также другие условия.

Кстати, условия про погашение кредита и про взыскание долга читайте особенно внимательно!

Оформляется договор об ипотеке, когда право собственности уже оформлено.

Если объект покупается и сразу закладывается, то отдельного договора об ипотеке нет, регистрируется ипотека в силу закона. К такой ипотеке в силу закона применяются все положения закона об ипотеке.

И напоследок, договор ипотеки считается заключенным не с его момента подписания, а с момента государственной регистрации ипотеки.

@dengiest7