Программа "Дальневосточный ̶и̶п̶о̶т̶е̶к̶а̶ провал"

Получение льготной ипотеки под 2% годовых на приобретение или строительство жилых помещений позволит закрепиться на Дальнем Востоке 14 тыс. человек. Об этом сказано в пояснительной записке к проекту постановления правительства РФ.

Согласно пояснительной записке, льготный ипотечный продукт позволит улучшить жилищные условия 8,5 тыс. молодых семей из 17,8 тыс., состоящих на учете. Обойдется это бюджету в 5-10 млрд. рублей в 2020 году.

Стоит сказать, что за прошлый год Дальний Восток покинуло чуть больше 30 тысяч человек и данная поддержка вряд ли кого-то сильно замотивирует.

Только для риелторов! @NmarketPRO_bot, подключи бот и получай информацию о стартах продаж ЖК, об акциях от застройщиков и банков.

Просто нажми на кнопку @NmarketPRO_bot и будь в курсе событий.

Твоё лицо, когда тебе не одобрили ипотеку

Вот о чем сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина президенту на встрече, посвященной переходу на эскроу-счета:

• Сейчас имеют право работать по новой схеме с привлечением эскроу‑счетов и проектного финансирования 95 уполномоченных банков.

• Ни у банков, ни у застройщиков нет достаточного опыта работы по новой схеме, потому что 80% застройщиков практически не пользовались до этого кредитами банков – им нужно учиться.

• Порядка 57% строящегося жилья достроят по старой схеме – там уже достаточно высокая готовность, 14% уже предусмотрели переход на эскроу‑счета и около 30% сейчас пока в зоне, которая не определена, как они будут финансироваться.

• Средний срок рассмотрения банков очень большой - около 67 дней.

• 58% отказов в предоставлении кредитов по новой схеме – это отказ клиентов.

• Привлечено на эскроу-счета около 35 миллиардов рублей. Заключено более 340 кредитных договоров на сумму больше 300 миллиардов рублей на кредитование застройщиков.

• Заявки в основном идут в крупных городах.

• В малых городах банки отказывают финансировать проекты: происходит это из-за больших затрат для застройщиков по обустройству инфраструктуры, что ложится бременем (часто неподъемным).

В общем ситуация грустная и просвета для нищих региональных застройщиков. Как из неё выходить, пока не понятно. Вся надежда на застройщиков с филиальной сетью (много ли у нас таких?), которые должны подхватить, а все остальные сами отказываются.

А если учесть, что нацпроект не способствует освоению территорий, а наоборот концентрирует строительство в крупных городах, то с учетом вымирания как минимум 30% застройщиков России, можно ожидать тяп-ляп строительство 120 млн. кв.м. к 2024 году, потому что строить некому, а те кто должен "подхватить" будут строить на время, а не на качество.

По данным группы "ЦИАН", на первичном рынке городов–миллионников около 11% жилья и апартаментов реализуется с использованием эскроу–счетов. Это — 17,8 тыс. лотов в 98 жилых комплексах.

Лидерами по доле жилья, реализуемого с помощью эскроу, стали Пермь (29%), Ростов–на–Дону (25%) и Нижний Новгород (17%). Для сравнения: в Москве — 11%, в Петербурге — 7%. Зато столичные регионы опережают всех по числу лотов, реализуемых по новым правилам.

https://www.dp.ru/a/2019/09/22/JEskrou_nepuganie

Новости нацпроекта «Жилье и городская среда». Увы, не слишком позитивные, хотя в принципе и ожидаемые.

Сегодня на коллегии Минстроя о том, что ставки по ипотеке не достигнут целевых значений на 2019 год, с уверенностью говорили не только министр строительства и ЖКХ Владимир Якушев, но и Минфин и «Дом.РФ». Следовательно, грядёт и корректировка ↘️ других показателей нацпроекта, прежде всего ввода жилья.

По словам главы Минстроя Якушева, проектный комитет 👨‍💻👩‍💻 рекомендовал для "Жилья и городской среды" установить объемы ввода на 2019, 2020 и 2021 годы на одном уровне - 75,6 млн кв. Вице-премьер Виталий Мутко поддержал такое предложение, уточнил министр.

Изначально, напомним, в нацпроект был заложены следующие цифры: 88 млн кв м в 2019 году, 98 млн кв м - в 2020 и 94 млн кв м в 2021 году. @ria_realty

«Большинство банков до конца года проведут еще один цикл снижения ипотечных ставок, и она будет соответствовать тем ожиданиям, которые были при подготовке национального проекта, — 8,9%», — выступил генеральный директор «ДОМ. РФ» Александр Плутник на коллегии Минстроя России.
Но министр строительства и ЖКХ Владимир Якушев заявил, что ипотечные ставки в России по итогам 2019 года не достигнут плановых показателей, зафиксированных в нацпроекте «Жилье городская среда», и не опустятся ниже 10%.

Эксперты рассказали, как быстрее выплатить ипотеку
https://www.sravni.ru/q/kak-bystree-pogasit-ipoteku-26232/

Топ-5 ошибок риелторов при проведении ипотечных сделок.

На основе реальных историй, накопившихся за десятилетие:

https://bit.ly/2kXPAWc

Новые ставки по ипотеке Газпромбанка с 01 октября

На сайте ЦБ обнаружили статистику по заключению застройщиками договоров проектного финансирования с банками с использованием схемы эскроу.

На 28 августа:
1. 315 заключено договоров проектного финансирования на сумму 306 млрд.
2. Открыто счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве -10091 шт.
3. Остатки средств на счетах эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве 30, 2 млрд. руб.
4. В 33 регионах из 85 не заключено ни одного договора проектного финансирования.

Так себе реформа получается 🍿

@contrust24

👊👏 Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в России в августе 2019 года опустилась ниже 10% (впервые с января) и составила 9,9%, следует из данных ЦБ.

Договор об ипотеке. Существенные условия. Залогодателю стоит это знать

Есть обязательные условия, без которых договор не договор. А есть дополнительные, которые кредитор может вставить по своему усмотрению.

Условия, противоречащие закону, не действительны. Например, сейчас по закону ограничивать вас в досрочном погашении и взимать штрафы за это, незаконно. Вне зависимости от того, что напишет в договоре кредитор, штрафы за досрочку вы можете не платить.

Договор ипотеки обязательно должен содержать:

✅ Описание предмета ипотеки с адресом его местоположения. Как минимум, указывается указание типа объекта (квартира, дом, земля и т.д.), площадь, этажность и кадастровый номер.
✅ Оценочная стоимость. В принципе, если в сделке не оформляется закладная, то стороны сделки (кредитор и залогодатель) могут не привлекать независимого оценщика, а согласовать цену залога между собой. Точнее, кредитор определит цену залога, но как-будто вы вместе это согласовали. Если будет закладная, то отчет независимого оценщика обязателен.
✅ Описание обязательства, которое обеспечивает залог. Тип обязательства (например, кредит), размер и срок, а также правила возврата долга.
✅ Характеристики права, на основании которого объект принадлежит залогодателю (ссылка на правоустанавливающие документы, номер и дата регистрации права).

Кредитор при оформлении договора об ипотеке может указать на необходимость оформления закладной. Это обычно сразу прописывается в договоре.

Кредитор, кроме обязательных условий, может включить дополнительные, например:

✅ условия страхования недвижимости,
✅ процедуры взыскания долга,
✅ порядок обращения взыскания,
✅ периодичность представления актуальных документов по объекту и залогодателю,
✅ а также другие условия.

Кстати, условия про погашение кредита и про взыскание долга читайте особенно внимательно!

Оформляется договор об ипотеке, когда право собственности уже оформлено.

Если объект покупается и сразу закладывается, то отдельного договора об ипотеке нет, регистрируется ипотека в силу закона. К такой ипотеке в силу закона применяются все положения закона об ипотеке.

И напоследок, договор ипотеки считается заключенным не с его момента подписания, а с момента государственной регистрации ипотеки.

@dengiest7

Средняя сумма выдаваемых кредитов на покупку недвижимости по состоянию на август 2019 составила 2,5 млн рублей, по данным БКИ «Эквифакс». По сравнению с аналогичным периодом 2018 года показатель вырос на 10%, а за два года - на 25%. Средний срок, на который банки выдают ипотеку в настоящий момент составляет 17 лет, тогда как в начале 2018 года - 14 лет.
Растет и сумма ежемесячного платежа по вновь получаемым ипотечным кредитам. С начала 2018 года этот показатель вырос в целом по стране с 25 до 28 тыс. руб. (+12%), а общая долговая нагрузка на клиента с ипотечным кредитом выросла за тот же период с 32 до 36,5 тыс. руб.
Долговая нагрузка домохозяйств с ипотечным кредитом уже близка к пределу. Как уже писал ранее @proeconomics, после выплаты ЖКХ и кредитов во многих регионах у работающего остается всего 5-10 тыс. руб. свободных денег на месяц.
https://news.1rj.ru/str/proeconomics/2905

Что меняется в наших финансах с октября

С 1 октября изменилось многое.

Просто так в банке кредит теперь не получишь.

Банк будет обязан оценить не только платеж по выдаваемому им кредиту, но и все другие кредиты и займы, у вас имеющиеся. И посчитать долговой коэффициент, ПДН называется. Это когда к вашему доходу соотносят ВСЕ ваши платежи по всем кредитам. Это соотношение не должно превышать установленной границы. Если платежи по кредитам превысят 50% вашего дохода, банк сто раз подумает перед выдачей. А все потому, что ему придется создать под ваш рисковый кредит повышенные резерв на риск. А ему это не надо. Как минимум, много более высокая ставка вам обеспечена. Как плата за риск.

Такой расчет банк должен будет делать при любой выдаче кредита с суммой более 10 тыс рублей.

Это касается не только банков, но и МФО.

Выдавать займы под залог могут теперь не все

Выдавать займы под залог жилой недвижимости с 1 октября смогут только профессиональные кредиторы.

К ним отнесли банки, МФО, потребительские кооперативы, организации, подконтрольные ДОМ РФ и Росвоенипотеке. Кстати, МФО с 1 ноября тоже не смогут выдавать займы под залог жилой недвижимости. А вот под коммерческую или нежилую, пожалуйста. Займы под залог своим работникам давать можно.

МФО смогут проверять своих клиентов более тщательно

Микрофинансовым компаниям дают возможность проводить идентификацию клиентов с помощью государственных информационных систем. Говорят, это снизит мошенничество в микрофинансировании.

Установлены максимальные ставки займов под залог

Банк России установил максимальные размеры процентных ставок по займам физическим лицам, обязательства по которым обеспечены ипотекой. Не более 17% годовых! Применимо для кредитных потребительских кооперативов и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов.

Быстрые платежи

С 1 октября банки должны подключиться к Системе быстрых платежей от Центрального банка.

Сервис дает возможность переводить деньги по номеру мобильного телефона или по другому простому идентификатору. Комиссии банков здесь ограничены. Например, по ЖКХ нельзя будет брать больше 0,4% от суммы платежа. А за некоторые виды платежей, штрафы там, вообще комиссию не имеют права брать.

@dengiest7

запись вебинара от 30 сентября "Как агенту одобрить ипотеку на оптимальных условиях и бесплатно?" https://youtu.be/DErAN9Sb3aU

За два месяца работы закона об ипотечных каникулах в топ-15 ипотечных банков поступило более 5 тысяч заявлений о приостановке или снижении платежей по кредиту на срок до шести месяцев. Рассказываем, почему.https://clck.ru/JMfVz

Подробности расчета долговой нагрузки заемщиков

Всем известно, что с 1 октября Центральный банк поменял подход по расчету показателя долговой нагрузки (ПДН). Теперь кредиторам нужно считать отношение среднемесячных платежей по ВСЕМ кредитным долгам к среднемесячному доходу заемщика.

ПДН будет считаться при выдаче кредитов и займов свыше 10 тыс. рублей.

Определять ПДН будут все подконтрольные ЦБ организации - банки, МФО, кооперативы и тп.

Чтобы понять, какие кредиты и платежи по ним брать в расчет ПДН, кредитор запросит информацию в БКИ. Во всех БКИ. Собственно, это делают и сейчас, но не во всех БКИ, и не все учитывают, скорее просто просматривают.

По картам ежемесячного платежа как такового нет, поэтому платеж здесь будут высчитывать. Двумя способами (на выбор банка): 5% от лимита по карте или 10% от фактического долга.
 
Для расчета ПДН теперь у клиентов будут запрашивать доходы за 12 месяцев, а не за 6, как принято сейчас.

Банк России, по сути, включил ограничение по размеру ПДН. Грубо говоря, сумма всех платежей не должна превышать 50% дохода должника. Но там сложная схема размера ПДН, зависящая от нескольких показателей. В т.ч. от ставки. Норматив ПДН в принципе никто не мешает превышать, платя за это повышенными резервами.

Т.е. выдавая рисковый кредит, примерно такую же сумму банк «заморозит» на резервы. Грубо говоря, вместо одного кредита банк «выдает» два. Только со «второго» он не получает никакого дохода, кредит лежит в резервах. По некоторым кредитам с высоким ставками при высоком ПДН (более 80%), банку придется «заморозить» более 2х сумм выдаваемого кредита. Получается, в этом случае банк «выдаст» аж 3 кредита, два из которых дохода не принесут. Поэтому банк подумает, прежде чем выдавать рисковые кредиты. Этого и добивается ЦБ.

Тут есть 2 варианта: либо кредиторы не будут выдавать такие кредиты, либо вернут себе доходность, увеличив ставку по реально выданному рискованному кредиту. Чтобы «отбить» те кредиты, что лежат в резерве.

Таким образом, Банк России хочет замедлить рост кредитные долгов.

p.s. Для банков это будет еще тот геморрой. Нужно будет рассчитывать платеж по каждому кредиту, который указан в выгрузке из БКИ (в выгрузке то не всегда есть размер платежа). И так из всех 12 БКИ. Анализировать, а нет ли задвоения по кредитам по БКИ (а такое точно есть), а потом уже считать ПДН. Говорят, что может быть, считать единый платеж будут БКИ. Ну не знаю…🤦‍♀️

Интересно, что думают банки?…

@ipotekahouse #новости