Forwarded from Proeconomics
«Большинство банков до конца года проведут еще один цикл снижения ипотечных ставок, и она будет соответствовать тем ожиданиям, которые были при подготовке национального проекта, — 8,9%», — выступил генеральный директор «ДОМ. РФ» Александр Плутник на коллегии Минстроя России.
Но министр строительства и ЖКХ Владимир Якушев заявил, что ипотечные ставки в России по итогам 2019 года не достигнут плановых показателей, зафиксированных в нацпроекте «Жилье городская среда», и не опустятся ниже 10%.
Но министр строительства и ЖКХ Владимир Якушев заявил, что ипотечные ставки в России по итогам 2019 года не достигнут плановых показателей, зафиксированных в нацпроекте «Жилье городская среда», и не опустятся ниже 10%.
Forwarded from Карты, деньги
Эксперты рассказали, как быстрее выплатить ипотеку
https://www.sravni.ru/q/kak-bystree-pogasit-ipoteku-26232/
https://www.sravni.ru/q/kak-bystree-pogasit-ipoteku-26232/
www.sravni.ru
Как быстрее погасить ипотеку?
Топ-5 ошибок риелторов при проведении ипотечных сделок.
На основе реальных историй, накопившихся за десятилетие:
https://bit.ly/2kXPAWc
На основе реальных историй, накопившихся за десятилетие:
https://bit.ly/2kXPAWc
Medium
Топ-5 ошибок риелторов при проведении ипотечных сделок
На основе реальных историй, накопившихся за десятилетие
Forwarded from КОТЛОВАНЪ
На сайте ЦБ обнаружили статистику по заключению застройщиками договоров проектного финансирования с банками с использованием схемы эскроу.
На 28 августа:
1. 315 заключено договоров проектного финансирования на сумму 306 млрд.
2. Открыто счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве -10091 шт.
3. Остатки средств на счетах эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве 30, 2 млрд. руб.
4. В 33 регионах из 85 не заключено ни одного договора проектного финансирования.
Так себе реформа получается 🍿
@contrust24
На 28 августа:
1. 315 заключено договоров проектного финансирования на сумму 306 млрд.
2. Открыто счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве -10091 шт.
3. Остатки средств на счетах эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве 30, 2 млрд. руб.
4. В 33 регионах из 85 не заключено ни одного договора проектного финансирования.
Так себе реформа получается 🍿
@contrust24
Forwarded from РИА Недвижимость
👊👏 Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в России в августе 2019 года опустилась ниже 10% (впервые с января) и составила 9,9%, следует из данных ЦБ.
Forwarded from Финансыч
Договор об ипотеке. Существенные условия. Залогодателю стоит это знать
Есть обязательные условия, без которых договор не договор. А есть дополнительные, которые кредитор может вставить по своему усмотрению.
Условия, противоречащие закону, не действительны. Например, сейчас по закону ограничивать вас в досрочном погашении и взимать штрафы за это, незаконно. Вне зависимости от того, что напишет в договоре кредитор, штрафы за досрочку вы можете не платить.
Договор ипотеки обязательно должен содержать:
✅ Описание предмета ипотеки с адресом его местоположения. Как минимум, указывается указание типа объекта (квартира, дом, земля и т.д.), площадь, этажность и кадастровый номер.
✅ Оценочная стоимость. В принципе, если в сделке не оформляется закладная, то стороны сделки (кредитор и залогодатель) могут не привлекать независимого оценщика, а согласовать цену залога между собой. Точнее, кредитор определит цену залога, но как-будто вы вместе это согласовали. Если будет закладная, то отчет независимого оценщика обязателен.
✅ Описание обязательства, которое обеспечивает залог. Тип обязательства (например, кредит), размер и срок, а также правила возврата долга.
✅ Характеристики права, на основании которого объект принадлежит залогодателю (ссылка на правоустанавливающие документы, номер и дата регистрации права).
Кредитор при оформлении договора об ипотеке может указать на необходимость оформления закладной. Это обычно сразу прописывается в договоре.
Кредитор, кроме обязательных условий, может включить дополнительные, например:
✅ условия страхования недвижимости,
✅ процедуры взыскания долга,
✅ порядок обращения взыскания,
✅ периодичность представления актуальных документов по объекту и залогодателю,
✅ а также другие условия.
Кстати, условия про погашение кредита и про взыскание долга читайте особенно внимательно!
Оформляется договор об ипотеке, когда право собственности уже оформлено.
Если объект покупается и сразу закладывается, то отдельного договора об ипотеке нет, регистрируется ипотека в силу закона. К такой ипотеке в силу закона применяются все положения закона об ипотеке.
И напоследок, договор ипотеки считается заключенным не с его момента подписания, а с момента государственной регистрации ипотеки.
@dengiest7
Есть обязательные условия, без которых договор не договор. А есть дополнительные, которые кредитор может вставить по своему усмотрению.
Условия, противоречащие закону, не действительны. Например, сейчас по закону ограничивать вас в досрочном погашении и взимать штрафы за это, незаконно. Вне зависимости от того, что напишет в договоре кредитор, штрафы за досрочку вы можете не платить.
Договор ипотеки обязательно должен содержать:
✅ Описание предмета ипотеки с адресом его местоположения. Как минимум, указывается указание типа объекта (квартира, дом, земля и т.д.), площадь, этажность и кадастровый номер.
✅ Оценочная стоимость. В принципе, если в сделке не оформляется закладная, то стороны сделки (кредитор и залогодатель) могут не привлекать независимого оценщика, а согласовать цену залога между собой. Точнее, кредитор определит цену залога, но как-будто вы вместе это согласовали. Если будет закладная, то отчет независимого оценщика обязателен.
✅ Описание обязательства, которое обеспечивает залог. Тип обязательства (например, кредит), размер и срок, а также правила возврата долга.
✅ Характеристики права, на основании которого объект принадлежит залогодателю (ссылка на правоустанавливающие документы, номер и дата регистрации права).
Кредитор при оформлении договора об ипотеке может указать на необходимость оформления закладной. Это обычно сразу прописывается в договоре.
Кредитор, кроме обязательных условий, может включить дополнительные, например:
✅ условия страхования недвижимости,
✅ процедуры взыскания долга,
✅ порядок обращения взыскания,
✅ периодичность представления актуальных документов по объекту и залогодателю,
✅ а также другие условия.
Кстати, условия про погашение кредита и про взыскание долга читайте особенно внимательно!
Оформляется договор об ипотеке, когда право собственности уже оформлено.
Если объект покупается и сразу закладывается, то отдельного договора об ипотеке нет, регистрируется ипотека в силу закона. К такой ипотеке в силу закона применяются все положения закона об ипотеке.
И напоследок, договор ипотеки считается заключенным не с его момента подписания, а с момента государственной регистрации ипотеки.
@dengiest7
Forwarded from Proeconomics
Средняя сумма выдаваемых кредитов на покупку недвижимости по состоянию на август 2019 составила 2,5 млн рублей, по данным БКИ «Эквифакс». По сравнению с аналогичным периодом 2018 года показатель вырос на 10%, а за два года - на 25%. Средний срок, на который банки выдают ипотеку в настоящий момент составляет 17 лет, тогда как в начале 2018 года - 14 лет.
Растет и сумма ежемесячного платежа по вновь получаемым ипотечным кредитам. С начала 2018 года этот показатель вырос в целом по стране с 25 до 28 тыс. руб. (+12%), а общая долговая нагрузка на клиента с ипотечным кредитом выросла за тот же период с 32 до 36,5 тыс. руб.
Долговая нагрузка домохозяйств с ипотечным кредитом уже близка к пределу. Как уже писал ранее @proeconomics, после выплаты ЖКХ и кредитов во многих регионах у работающего остается всего 5-10 тыс. руб. свободных денег на месяц.
https://news.1rj.ru/str/proeconomics/2905
Растет и сумма ежемесячного платежа по вновь получаемым ипотечным кредитам. С начала 2018 года этот показатель вырос в целом по стране с 25 до 28 тыс. руб. (+12%), а общая долговая нагрузка на клиента с ипотечным кредитом выросла за тот же период с 32 до 36,5 тыс. руб.
Долговая нагрузка домохозяйств с ипотечным кредитом уже близка к пределу. Как уже писал ранее @proeconomics, после выплаты ЖКХ и кредитов во многих регионах у работающего остается всего 5-10 тыс. руб. свободных денег на месяц.
https://news.1rj.ru/str/proeconomics/2905
Forwarded from Финансыч
Что меняется в наших финансах с октября
С 1 октября изменилось многое.
Просто так в банке кредит теперь не получишь.
Банк будет обязан оценить не только платеж по выдаваемому им кредиту, но и все другие кредиты и займы, у вас имеющиеся. И посчитать долговой коэффициент, ПДН называется. Это когда к вашему доходу соотносят ВСЕ ваши платежи по всем кредитам. Это соотношение не должно превышать установленной границы. Если платежи по кредитам превысят 50% вашего дохода, банк сто раз подумает перед выдачей. А все потому, что ему придется создать под ваш рисковый кредит повышенные резерв на риск. А ему это не надо. Как минимум, много более высокая ставка вам обеспечена. Как плата за риск.
Такой расчет банк должен будет делать при любой выдаче кредита с суммой более 10 тыс рублей.
Это касается не только банков, но и МФО.
Выдавать займы под залог могут теперь не все
Выдавать займы под залог жилой недвижимости с 1 октября смогут только профессиональные кредиторы.
К ним отнесли банки, МФО, потребительские кооперативы, организации, подконтрольные ДОМ РФ и Росвоенипотеке. Кстати, МФО с 1 ноября тоже не смогут выдавать займы под залог жилой недвижимости. А вот под коммерческую или нежилую, пожалуйста. Займы под залог своим работникам давать можно.
МФО смогут проверять своих клиентов более тщательно
Микрофинансовым компаниям дают возможность проводить идентификацию клиентов с помощью государственных информационных систем. Говорят, это снизит мошенничество в микрофинансировании.
Установлены максимальные ставки займов под залог
Банк России установил максимальные размеры процентных ставок по займам физическим лицам, обязательства по которым обеспечены ипотекой. Не более 17% годовых! Применимо для кредитных потребительских кооперативов и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов.
Быстрые платежи
С 1 октября банки должны подключиться к Системе быстрых платежей от Центрального банка.
Сервис дает возможность переводить деньги по номеру мобильного телефона или по другому простому идентификатору. Комиссии банков здесь ограничены. Например, по ЖКХ нельзя будет брать больше 0,4% от суммы платежа. А за некоторые виды платежей, штрафы там, вообще комиссию не имеют права брать.
@dengiest7
С 1 октября изменилось многое.
Просто так в банке кредит теперь не получишь.
Банк будет обязан оценить не только платеж по выдаваемому им кредиту, но и все другие кредиты и займы, у вас имеющиеся. И посчитать долговой коэффициент, ПДН называется. Это когда к вашему доходу соотносят ВСЕ ваши платежи по всем кредитам. Это соотношение не должно превышать установленной границы. Если платежи по кредитам превысят 50% вашего дохода, банк сто раз подумает перед выдачей. А все потому, что ему придется создать под ваш рисковый кредит повышенные резерв на риск. А ему это не надо. Как минимум, много более высокая ставка вам обеспечена. Как плата за риск.
Такой расчет банк должен будет делать при любой выдаче кредита с суммой более 10 тыс рублей.
Это касается не только банков, но и МФО.
Выдавать займы под залог могут теперь не все
Выдавать займы под залог жилой недвижимости с 1 октября смогут только профессиональные кредиторы.
К ним отнесли банки, МФО, потребительские кооперативы, организации, подконтрольные ДОМ РФ и Росвоенипотеке. Кстати, МФО с 1 ноября тоже не смогут выдавать займы под залог жилой недвижимости. А вот под коммерческую или нежилую, пожалуйста. Займы под залог своим работникам давать можно.
МФО смогут проверять своих клиентов более тщательно
Микрофинансовым компаниям дают возможность проводить идентификацию клиентов с помощью государственных информационных систем. Говорят, это снизит мошенничество в микрофинансировании.
Установлены максимальные ставки займов под залог
Банк России установил максимальные размеры процентных ставок по займам физическим лицам, обязательства по которым обеспечены ипотекой. Не более 17% годовых! Применимо для кредитных потребительских кооперативов и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов.
Быстрые платежи
С 1 октября банки должны подключиться к Системе быстрых платежей от Центрального банка.
Сервис дает возможность переводить деньги по номеру мобильного телефона или по другому простому идентификатору. Комиссии банков здесь ограничены. Например, по ЖКХ нельзя будет брать больше 0,4% от суммы платежа. А за некоторые виды платежей, штрафы там, вообще комиссию не имеют права брать.
@dengiest7
презентация_с_вебинара_по_ипотеке.pptx
29.5 MB
запись вебинара от 30 сентября "Как агенту одобрить ипотеку на оптимальных условиях и бесплатно?" https://youtu.be/DErAN9Sb3aU
Forwarded from Карты, деньги
За два месяца работы закона об ипотечных каникулах в топ-15 ипотечных банков поступило более 5 тысяч заявлений о приостановке или снижении платежей по кредиту на срок до шести месяцев. Рассказываем, почему.https://clck.ru/JMfVz
www.sravni.ru
Банкиры рассказали, почему ипотечные заёмщики просят о каникулах
За два месяца работы закона об ипотечных каникулах в топ-15 ипотечных банков поступило более 5 тысяч заявлений о приостановке или снижении платежей по кредиту на срок до шести месяцев, пишут «Ведомости» со ссылкой на результаты своего опроса.
Forwarded from Ипотека и недвижимость
Подробности расчета долговой нагрузки заемщиков
Всем известно, что с 1 октября Центральный банк поменял подход по расчету показателя долговой нагрузки (ПДН). Теперь кредиторам нужно считать отношение среднемесячных платежей по ВСЕМ кредитным долгам к среднемесячному доходу заемщика.
ПДН будет считаться при выдаче кредитов и займов свыше 10 тыс. рублей.
Определять ПДН будут все подконтрольные ЦБ организации - банки, МФО, кооперативы и тп.
Чтобы понять, какие кредиты и платежи по ним брать в расчет ПДН, кредитор запросит информацию в БКИ. Во всех БКИ. Собственно, это делают и сейчас, но не во всех БКИ, и не все учитывают, скорее просто просматривают.
По картам ежемесячного платежа как такового нет, поэтому платеж здесь будут высчитывать. Двумя способами (на выбор банка): 5% от лимита по карте или 10% от фактического долга.
Для расчета ПДН теперь у клиентов будут запрашивать доходы за 12 месяцев, а не за 6, как принято сейчас.
Банк России, по сути, включил ограничение по размеру ПДН. Грубо говоря, сумма всех платежей не должна превышать 50% дохода должника. Но там сложная схема размера ПДН, зависящая от нескольких показателей. В т.ч. от ставки. Норматив ПДН в принципе никто не мешает превышать, платя за это повышенными резервами.
Т.е. выдавая рисковый кредит, примерно такую же сумму банк «заморозит» на резервы. Грубо говоря, вместо одного кредита банк «выдает» два. Только со «второго» он не получает никакого дохода, кредит лежит в резервах. По некоторым кредитам с высоким ставками при высоком ПДН (более 80%), банку придется «заморозить» более 2х сумм выдаваемого кредита. Получается, в этом случае банк «выдаст» аж 3 кредита, два из которых дохода не принесут. Поэтому банк подумает, прежде чем выдавать рисковые кредиты. Этого и добивается ЦБ.
Тут есть 2 варианта: либо кредиторы не будут выдавать такие кредиты, либо вернут себе доходность, увеличив ставку по реально выданному рискованному кредиту. Чтобы «отбить» те кредиты, что лежат в резерве.
Таким образом, Банк России хочет замедлить рост кредитные долгов.
p.s. Для банков это будет еще тот геморрой. Нужно будет рассчитывать платеж по каждому кредиту, который указан в выгрузке из БКИ (в выгрузке то не всегда есть размер платежа). И так из всех 12 БКИ. Анализировать, а нет ли задвоения по кредитам по БКИ (а такое точно есть), а потом уже считать ПДН. Говорят, что может быть, считать единый платеж будут БКИ. Ну не знаю…🤦♀️
Интересно, что думают банки?…
@ipotekahouse #новости
Всем известно, что с 1 октября Центральный банк поменял подход по расчету показателя долговой нагрузки (ПДН). Теперь кредиторам нужно считать отношение среднемесячных платежей по ВСЕМ кредитным долгам к среднемесячному доходу заемщика.
ПДН будет считаться при выдаче кредитов и займов свыше 10 тыс. рублей.
Определять ПДН будут все подконтрольные ЦБ организации - банки, МФО, кооперативы и тп.
Чтобы понять, какие кредиты и платежи по ним брать в расчет ПДН, кредитор запросит информацию в БКИ. Во всех БКИ. Собственно, это делают и сейчас, но не во всех БКИ, и не все учитывают, скорее просто просматривают.
По картам ежемесячного платежа как такового нет, поэтому платеж здесь будут высчитывать. Двумя способами (на выбор банка): 5% от лимита по карте или 10% от фактического долга.
Для расчета ПДН теперь у клиентов будут запрашивать доходы за 12 месяцев, а не за 6, как принято сейчас.
Банк России, по сути, включил ограничение по размеру ПДН. Грубо говоря, сумма всех платежей не должна превышать 50% дохода должника. Но там сложная схема размера ПДН, зависящая от нескольких показателей. В т.ч. от ставки. Норматив ПДН в принципе никто не мешает превышать, платя за это повышенными резервами.
Т.е. выдавая рисковый кредит, примерно такую же сумму банк «заморозит» на резервы. Грубо говоря, вместо одного кредита банк «выдает» два. Только со «второго» он не получает никакого дохода, кредит лежит в резервах. По некоторым кредитам с высоким ставками при высоком ПДН (более 80%), банку придется «заморозить» более 2х сумм выдаваемого кредита. Получается, в этом случае банк «выдаст» аж 3 кредита, два из которых дохода не принесут. Поэтому банк подумает, прежде чем выдавать рисковые кредиты. Этого и добивается ЦБ.
Тут есть 2 варианта: либо кредиторы не будут выдавать такие кредиты, либо вернут себе доходность, увеличив ставку по реально выданному рискованному кредиту. Чтобы «отбить» те кредиты, что лежат в резерве.
Таким образом, Банк России хочет замедлить рост кредитные долгов.
p.s. Для банков это будет еще тот геморрой. Нужно будет рассчитывать платеж по каждому кредиту, который указан в выгрузке из БКИ (в выгрузке то не всегда есть размер платежа). И так из всех 12 БКИ. Анализировать, а нет ли задвоения по кредитам по БКИ (а такое точно есть), а потом уже считать ПДН. Говорят, что может быть, считать единый платеж будут БКИ. Ну не знаю…🤦♀️
Интересно, что думают банки?…
@ipotekahouse #новости
Forwarded from Финансыч
Как отразится отзыв у банка лицензии на заемщике
Отзыв лицензии у банка не так страшен заемщику, как вкладчику, но наивно полагать, что в этой ситуации долг исчезает. Теперь платить по кредиту вы будете третьей стороне – правопреемнику вашего банка. Но платить должны, ваш долг никуда не исчезает!
Если принимается решение о санации банка, и в нем вводится внешнее управление, то им становится санатор.
Если же у банка отбирают лицензию и удаляют из реестра действующих кредитных организаций, то весь комплекс прав требования по задолженности переходит к Агентству по страхованию вкладов (АСВ).
АСВ не держит у себя на балансе кредиты, а продает их другим организациям. В качестве новых владельцев могут выступать не только банки, но и любые юридические лица и даже индивидуальные предприниматели (ИП).
Кто бы ни стал правопреемником, он должен письменно по почте уведомлять заемщика о смене платежных реквизитов а также по требованию должника предоставлять документы, на основании которых он является кредитором.
Бывает, что никакие уведомления не направляются. Поэтому как только заемщик узнал о проблемах банка, он сам должен озаботиться тем, куда ему платить по кредиту. Кстати, на сайте АСВ публикуется информация об уступке права требования третьей стороне, а также реквизиты для платежей по задолженности.
Обязательно сохраняйте все квитанции или чеки, подтверждающие оплату кредита!
Процесс перехода кредитов к правопреемнику может занимать до нескольких месяцев. При этом все условия ранее заключенного кредитного договора сохраняются для обеих сторон. Правопреемник не вправе требовать от заемщика досрочного погашения кредитов (если это не было предусмотрено договором) или повышения процентной ставки. И вообще что-то менять в кредитном договоре. Даже график платежей новый кредитор может поменять только по согласованию с вами.
@dengiest7 Подробности тут
Отзыв лицензии у банка не так страшен заемщику, как вкладчику, но наивно полагать, что в этой ситуации долг исчезает. Теперь платить по кредиту вы будете третьей стороне – правопреемнику вашего банка. Но платить должны, ваш долг никуда не исчезает!
Если принимается решение о санации банка, и в нем вводится внешнее управление, то им становится санатор.
Если же у банка отбирают лицензию и удаляют из реестра действующих кредитных организаций, то весь комплекс прав требования по задолженности переходит к Агентству по страхованию вкладов (АСВ).
АСВ не держит у себя на балансе кредиты, а продает их другим организациям. В качестве новых владельцев могут выступать не только банки, но и любые юридические лица и даже индивидуальные предприниматели (ИП).
Кто бы ни стал правопреемником, он должен письменно по почте уведомлять заемщика о смене платежных реквизитов а также по требованию должника предоставлять документы, на основании которых он является кредитором.
Бывает, что никакие уведомления не направляются. Поэтому как только заемщик узнал о проблемах банка, он сам должен озаботиться тем, куда ему платить по кредиту. Кстати, на сайте АСВ публикуется информация об уступке права требования третьей стороне, а также реквизиты для платежей по задолженности.
Обязательно сохраняйте все квитанции или чеки, подтверждающие оплату кредита!
Процесс перехода кредитов к правопреемнику может занимать до нескольких месяцев. При этом все условия ранее заключенного кредитного договора сохраняются для обеих сторон. Правопреемник не вправе требовать от заемщика досрочного погашения кредитов (если это не было предусмотрено договором) или повышения процентной ставки. И вообще что-то менять в кредитном договоре. Даже график платежей новый кредитор может поменять только по согласованию с вами.
@dengiest7 Подробности тут
Forwarded from Ипотека и недвижимость
5 фактов о закладной
Факт № 1.
Закладная это ценная бумага. Именная ценная бумага.
По закону закладная составляется заемщиком. Если недвижимость в залог дало третье лицо, то и оно участвует в составлении закладной. Но фактически все происходит не так. Закладную делает банк. Заемщику и залогодателю остаётся только подписать закладную.
Факт № 2.
Закладная не является эмиссионной ценной бумагой.
Закладную нельзя купить на бирже. Как, например, облигации разных публичных предприятий, типа, Сбербанка или Газпрома.
Факт № 3.
Закладная удостоверяет сразу 2 права ее владельца (кредитора):
🔹право требования возврата кредита;
🔹право на залог.
Поэтому в закладной содержаться условия и кредита, и залога.
Факт № 4.
Чтобы закладная стала ценной бумагой она должна содержать 14 обязательных условий. Перечислять не будем, все есть в законе. Но вот слово “Закладная” тоже обязательное.
Факт № 5.
Закладную кредитор может продать другому лицу, НЕ спрашивая согласия заемщика и залогодателя.
Закладная нужна для упрощения «продажи» кредита. Сейчас очень часто кредиты перепродаются.
Если есть закладная (а мы помним, что она удостоверяет сразу 2 (!) права), достаточно на закладной написать «Передаю права тому-то по такому-то договору с такой-то даты». И все! Даже регистрировать это не нужно. Можно, но не нужно.
Что касается вашего согласия на продажу - оно действительно не нужно, если закладная продается банку. Если покупает не банк, согласие требуется. Но обычно оно изначально у вас берется при оформлении сделки и «зашито» в кредитный договор или закладную.
Погашение кредита
Если заемщик полностью погасил кредит, то владелец закладной делает на закладной отметку, что кредит погашен. Заемщику обычно выдается комплект из оригинала закладной и справки о полном погашении кредита. С этими документами заемщик идет в МФЦ и снимает залог.
@ipotekahoue #полезное
Факт № 1.
Закладная это ценная бумага. Именная ценная бумага.
По закону закладная составляется заемщиком. Если недвижимость в залог дало третье лицо, то и оно участвует в составлении закладной. Но фактически все происходит не так. Закладную делает банк. Заемщику и залогодателю остаётся только подписать закладную.
Факт № 2.
Закладная не является эмиссионной ценной бумагой.
Закладную нельзя купить на бирже. Как, например, облигации разных публичных предприятий, типа, Сбербанка или Газпрома.
Факт № 3.
Закладная удостоверяет сразу 2 права ее владельца (кредитора):
🔹право требования возврата кредита;
🔹право на залог.
Поэтому в закладной содержаться условия и кредита, и залога.
Факт № 4.
Чтобы закладная стала ценной бумагой она должна содержать 14 обязательных условий. Перечислять не будем, все есть в законе. Но вот слово “Закладная” тоже обязательное.
Факт № 5.
Закладную кредитор может продать другому лицу, НЕ спрашивая согласия заемщика и залогодателя.
Закладная нужна для упрощения «продажи» кредита. Сейчас очень часто кредиты перепродаются.
Если есть закладная (а мы помним, что она удостоверяет сразу 2 (!) права), достаточно на закладной написать «Передаю права тому-то по такому-то договору с такой-то даты». И все! Даже регистрировать это не нужно. Можно, но не нужно.
Что касается вашего согласия на продажу - оно действительно не нужно, если закладная продается банку. Если покупает не банк, согласие требуется. Но обычно оно изначально у вас берется при оформлении сделки и «зашито» в кредитный договор или закладную.
Погашение кредита
Если заемщик полностью погасил кредит, то владелец закладной делает на закладной отметку, что кредит погашен. Заемщику обычно выдается комплект из оригинала закладной и справки о полном погашении кредита. С этими документами заемщик идет в МФЦ и снимает залог.
@ipotekahoue #полезное
Forwarded from Минстрой России
Изменения в закон о долевом строительстве могут быть внесены в осеннюю сессию Госдумы
Подробнее: http://www.minstroyrf.ru/press/izmeneniya-v-zakon-o-dolevom-stroitelstve-mogut-byt-vneseny-v-osennyuyu-sessiyu-gosdumy/&rhash=360a41bef0ae99
Подробнее: http://www.minstroyrf.ru/press/izmeneniya-v-zakon-o-dolevom-stroitelstve-mogut-byt-vneseny-v-osennyuyu-sessiyu-gosdumy/&rhash=360a41bef0ae99
Минстрой России
Изменения в закон о долевом строительстве могут быть внесены в осеннюю сессию Госдумы
Минстрой России предлагает отменить для застройщиков, перешедших на эскроу-счета, необходимость получать заключение о соответствии требованиям закона о долевом строительстве (ЗОС) Соответствующие изменения в действующее законодательство могут быть внесены…
Forwarded from КОТЛОВАНЪ
Forwarded from РИА Недвижимость
Наши #полезныесоветы сегодня про ипотеку для многодетных. Составили для вас самый полный мануал по всем мерам господдержки. В материале ➡️➡️ по ссылке отвечаем на вопросы:
1️⃣ Правда ли, что многодетным в России будут платить по 450 тысяч рублей?
2️⃣ Какие семьи считаются многодетными по этой программе, положена ли всем многодетным семьям субсидия или есть нюансы?
3️⃣ Как получить субсидию и могут ли в ней отказать?
4️⃣ В чем отличия от материнского капитала?
5️⃣ Дадут ли субсидию, если семья покупает в ипотеку жилье на вторичном рынке?
6️⃣ Можно ли как-то направить субсидию на строительство дома?
7️⃣ Помешает ли получению субсидии, если семья уже воспользовалась ипотекой с господдержкой?
8️⃣ Действует ли еще льготная ипотека под 6% или этой субсидией ее заменили?
7️⃣ Как быть, если часть ипотеки уже погасили материнским капиталом? Осталось ли право на субсидию?
@ria_realty
1️⃣ Правда ли, что многодетным в России будут платить по 450 тысяч рублей?
2️⃣ Какие семьи считаются многодетными по этой программе, положена ли всем многодетным семьям субсидия или есть нюансы?
3️⃣ Как получить субсидию и могут ли в ней отказать?
4️⃣ В чем отличия от материнского капитала?
5️⃣ Дадут ли субсидию, если семья покупает в ипотеку жилье на вторичном рынке?
6️⃣ Можно ли как-то направить субсидию на строительство дома?
7️⃣ Помешает ли получению субсидии, если семья уже воспользовалась ипотекой с господдержкой?
8️⃣ Действует ли еще льготная ипотека под 6% или этой субсидией ее заменили?
7️⃣ Как быть, если часть ипотеки уже погасили материнским капиталом? Осталось ли право на субсидию?
@ria_realty
Forwarded from MarketOverview
Продолжающийся рост среднего срока ипотечного кредита - хороший знак для всей отрасли. Снижается сумма ежемесячного платежа - растет круг лиц, которым становится доступна ипотека.
Обратной стороной становится повышение стоимости покупаемого жилья за счет уменьшения первоначального взноса и здесь зависимость заставляет задуматься. Если в конце 2016 года меньше 10% заемщиков внесли первоначальный взнос менее 20%, то к началу 2019 года таких заемщиков более 40%, а растущая средняя сумма кредита только добавляет негатива этим наблюдениям🎈
@MarketOverview
Обратной стороной становится повышение стоимости покупаемого жилья за счет уменьшения первоначального взноса и здесь зависимость заставляет задуматься. Если в конце 2016 года меньше 10% заемщиков внесли первоначальный взнос менее 20%, то к началу 2019 года таких заемщиков более 40%, а растущая средняя сумма кредита только добавляет негатива этим наблюдениям🎈
@MarketOverview
Forwarded from Novostroyman. Москва. Недвижимость
Стагнация, как она есть: возможность улучшить жилищные условия в РФ за 11 лет (с 2007-го по 2018-й) ) упала на 1%
Об этом сегодня написал "Ъ", ссылаясь на данные ВЦИОМа и Центробанка.
В 2007-м не могли улучшить свои жилищные условия 43% граждан, в 2018-м этот показатель поднялся до отметки 44%. Также за 10 лет соотношение между стоимостью жилья и доходами граждан практически не изменилось: в 2018-м году стоимость 1 "квадрата" жилья составила 125% от среднедушевого месячного дохода 🤷🏼♀️.
Поддерживать жилищное строительство в 2019-2022-м собираются, согласно графику ниже 👇🏻(данные Центробанка).
@novostroyman
Об этом сегодня написал "Ъ", ссылаясь на данные ВЦИОМа и Центробанка.
В 2007-м не могли улучшить свои жилищные условия 43% граждан, в 2018-м этот показатель поднялся до отметки 44%. Также за 10 лет соотношение между стоимостью жилья и доходами граждан практически не изменилось: в 2018-м году стоимость 1 "квадрата" жилья составила 125% от среднедушевого месячного дохода 🤷🏼♀️.
Поддерживать жилищное строительство в 2019-2022-м собираются, согласно графику ниже 👇🏻(данные Центробанка).
@novostroyman
Forwarded from MarketOverview
ЦБ радует статистикой🤔
Всего 5,1% семей способны обслужить ипотечный кредит (из расчета 18 кв. м. на человека), если в семье 3 ребенка. Конечно зависимость прямая - площадь жилья, но все же в начале года обещали меры по повышению доступности жилья для семей с 2 и более детьми, а показатель не изменился😔
@MarketOverview
Всего 5,1% семей способны обслужить ипотечный кредит (из расчета 18 кв. м. на человека), если в семье 3 ребенка. Конечно зависимость прямая - площадь жилья, но все же в начале года обещали меры по повышению доступности жилья для семей с 2 и более детьми, а показатель не изменился😔
@MarketOverview
Forwarded from Ипотека и недвижимость
Вашу закладную продали. Стоит ли переживать?
Для того, чтобы иметь деньги на следующие выдачи, банки зачастую накапливают кредиты на своем балансе и потом оптом (пулом) продают их большому инвестору. Продают и по несколько закладных и кредитов. Когда банк небольшой. Продают кредиты и коллекторам, когда есть проблемы по выплате долга.
Продажа закладной
Почитать про закладные можно здесь. 5 фактов о закладной https://news.1rj.ru/str/ipotekahouse/1757.
Новый собственник закладной (кредита) считается законным владельцем на основании сделанной на закладной отметки о передаче прав.
Как заемщики узнают о том, что произошла продажа закладной?
После продажи закладной текущий кредитор обязан письменно уведомить заемщика (и залогодателей) о состоявшейся передаче прав.
Новый владелец кредита может назначить иную организацию сопровождать ваш кредит. Об этом он вам тоже должен сообщить с контактами агента по сопровождению, указав его функции. Новый кредитор может даже поручить Агенту по сопровождению собирать платежи по кредиту.
Что меняется для заемщика после продажи закладной
Когда ваш кредит “уходит” к новому кредитору зачастую меняются и банковские реквизиты. Это может быть и совсем другой банк.
Новые реквизиты, наверное, единственное неудобство при продаже вашей закладной.
Потому что больше ничего по вашему кредиту не меняется. В одностороннем порядке, без вашего согласия, никакие изменения условий кредита не возможны по закону.
Но, если вы оставляли в своем банке долгосрочное поручение о списании некой суммы денег в счет платежа по кредиту, не забудьте изменить его, уточнив реквизиты получателя.
Важно! В связи с изменением реквизитов кредитора могут возникнуть небольшое неудобство и доп расходы. И вот почему. Скорее всего, когда вы делали платежи в счет оплаты кредита, у вас не было никакой комиссии за платеж. Потому что это был один банк. Теперь комиссия скорее всего появится. Узнавайте и учитывайте эти расходы, когда пополняете счет для платежа по кредиту. Иначе может появится пророчка. Банк сначала спишет свою комиссию за платеж, потом переведет деньги вашему кредиту. Может быть, стоит посмотреть другие банки, откуда отправлять платежи будет дешевле или вообще бесплатно.
И еще! Если ранее ваш платеж шел внутри одного банка, то теперь ему нужно будет «прогуляться» в другой. На это, возможно, нужно чуть больше времени. Если вы отправите перевод в день платежа, может так случиться, что в этот день он в нужный вам банк не дойдет. А это может повлечь для вас так называемую техническую просрочку и пени. Чтобы избежать этого, пополняйте свой счет заранее и в долгосрочном поручении на списание указывайте не последний срок платежа, а хотя бы на день раньше.
@ipotekahouse #полезное
Для того, чтобы иметь деньги на следующие выдачи, банки зачастую накапливают кредиты на своем балансе и потом оптом (пулом) продают их большому инвестору. Продают и по несколько закладных и кредитов. Когда банк небольшой. Продают кредиты и коллекторам, когда есть проблемы по выплате долга.
Продажа закладной
Почитать про закладные можно здесь. 5 фактов о закладной https://news.1rj.ru/str/ipotekahouse/1757.
Новый собственник закладной (кредита) считается законным владельцем на основании сделанной на закладной отметки о передаче прав.
Как заемщики узнают о том, что произошла продажа закладной?
После продажи закладной текущий кредитор обязан письменно уведомить заемщика (и залогодателей) о состоявшейся передаче прав.
Новый владелец кредита может назначить иную организацию сопровождать ваш кредит. Об этом он вам тоже должен сообщить с контактами агента по сопровождению, указав его функции. Новый кредитор может даже поручить Агенту по сопровождению собирать платежи по кредиту.
Что меняется для заемщика после продажи закладной
Когда ваш кредит “уходит” к новому кредитору зачастую меняются и банковские реквизиты. Это может быть и совсем другой банк.
Новые реквизиты, наверное, единственное неудобство при продаже вашей закладной.
Потому что больше ничего по вашему кредиту не меняется. В одностороннем порядке, без вашего согласия, никакие изменения условий кредита не возможны по закону.
Но, если вы оставляли в своем банке долгосрочное поручение о списании некой суммы денег в счет платежа по кредиту, не забудьте изменить его, уточнив реквизиты получателя.
Важно! В связи с изменением реквизитов кредитора могут возникнуть небольшое неудобство и доп расходы. И вот почему. Скорее всего, когда вы делали платежи в счет оплаты кредита, у вас не было никакой комиссии за платеж. Потому что это был один банк. Теперь комиссия скорее всего появится. Узнавайте и учитывайте эти расходы, когда пополняете счет для платежа по кредиту. Иначе может появится пророчка. Банк сначала спишет свою комиссию за платеж, потом переведет деньги вашему кредиту. Может быть, стоит посмотреть другие банки, откуда отправлять платежи будет дешевле или вообще бесплатно.
И еще! Если ранее ваш платеж шел внутри одного банка, то теперь ему нужно будет «прогуляться» в другой. На это, возможно, нужно чуть больше времени. Если вы отправите перевод в день платежа, может так случиться, что в этот день он в нужный вам банк не дойдет. А это может повлечь для вас так называемую техническую просрочку и пени. Чтобы избежать этого, пополняйте свой счет заранее и в долгосрочном поручении на списание указывайте не последний срок платежа, а хотя бы на день раньше.
@ipotekahouse #полезное