По данным Росстата, объём сданного жилья в ноябре вырос на 14.2% гг vs 11.1% гг в октябре. По итогам 11 месяцев в жилищном строительстве зафиксирован рост на 8.2% гг. Этот рост во многом является следствием низкой базы прошлого года. Сохранение положительной динамики в следующем году выглядит сомнительным на фоне слабого спроса и грядущего ужесточения политики ЦБ в отношении ипотечного кредитования https://cbr.ru/Content/Document/File/94935/Consultation_Paper_191217.pdf.

Продолжаем тему ипотеки 🏛⛓

На этот раз обратимся к исследованию, которое провел ДОМ.РФ.
Интересные цифры там, по данным аналитиков, в ближайшие годы жилье планирует приобрести 16.5 млн семей, из них 13.5 млн готовы взять ее в ипотеку, из них 12 хотят купить новостройки, 9.7 млн в ипотеку. Общий объем жилья, которое они собирается приобрести - 1 млрд кв. м.
При этом сейчас ипотека есть уже у 6.5 млн семей.

Цифры впечатляющие, ничего не скажешь. Отдельно в исследовании приводят утверждение, что снижение ставки на 1 процентный пункт может привлечь на 20-30% больше новых заемщиков.
Действительно, снижение ставок ипотечных займов сейчас главный драйвер спроса.

Что можно в целом сказать по этим данным?
У нас есть стабильный запрос на улучшение жилищных условий и это может и должно поддерживать стабильный спрос на рынке. Однако, в ситуации стагнации реальных доходов населения, число качественных заемщиков неуклонно будет снижаться, потому что они уже получают кредиты сейчас, это кстати отражено в данных опросов ВЦИОМ - доля тех, кто нуждается в улучшении условий снизилась на 5% за два года.
Надо помнить, что нас ждет демографическая яма, поколение 20 летних сейчас самая малочисленная группа населения после стариков.

К тому же правительство и ЦБ постоянно говорят о росте рисков кросс-дефолтов по платежам и планируют ужесточать требования к заемщикам. В прошлом посте отмечал, что мы видим разнонаправленные тенденции, которые противоречат друг другу: с одной стороны - ужесточение требований, с другой стороны - более низкая ставка и льготы.

В какой то момент будет сделан политически мотивированный выбор между подходами и мне кажется это будет очень скоро❗️

#PROакадемия

Агенты по недвижимости
Этот пост – для Вас, если:

– в уходящем году у вас часто срывались сделки;
– вы не понимаете, почему это происходит постоянно;
– ваши клиенты не понимают, зачем вы им нужны;
– теряетесь, когда приходит готовый к покупке клиент;
– вы хотите профессионально расти, но не знаете, где и как.

Конечно, можно потратить годы практики, нарабатывая опыт и учась на ошибках, а можно выйти на новый профессиональный уровень уже к Новому году – всего за 6 часов.

Для этого нужно пройти обучающий курс для риелторов о рынке новостроек от «Академия: Нмаркет.ПРО». Это быстро, полезно и, главное, эффективно.

Курс от «Академии» – это 12 обучающих видео от 11-ти экспертов. Это опыт профессионалов, которые уже сделали все ошибки за вас.

Вы научитесь:

– быстро доводить входящие звонки до сделки;
– разбираться в особенностях работы каждого застройщика и применять их в продажах;
– продавать эффективнее, с учетом новых особенностей рынка;
– работать с клиентами из других городов и клиентами-инвесторами;
– оформлять военную ипотеку;
– разбираться в практических тонкостях рынка недвижимости;
– прогнозировать даты выплат комиссионных от застройщиков.

Курс подходит, как для опытных риелторов, так и для тех, кто только пришел в профессию: он позволит всего за несколько часов влиться в новую практику и получить сертификат, который станет большим подспорьем в будущем приеме на работу.

Зарегистрироваться на курс: https://clck.ru/L7JJp

«Академия: Нмаркет.ПРО»: чужой опыт дешевле собственных ошибок.

Минстрой 25 декабря доложит президенту о невыполнении показателей нацпроекта.

"У нас 23 показателя в нацпроекте, из них очевиден риск по достижению ввода жилья, мы ожидаем 77 миллионов квадратных метров в этом году", - сказал министр строительства и ЖКХ Владимир Якушев, напомнив, что согласно паспорту нацпроекта, в 2019 году ввод жилья в стране должен был составить 88 миллионов квадратных метров жилья, а в 2024 увеличение объема жилищного строительства прогнозировалось до 120 миллионов квадратных метров в год.

Также, отметил Якушев, есть отставание по показателю по ипотечной ставке: в планах - 8,9%, прогноз - 10%-10,1%. Есть риски по недостижению количества действующих договоров долевого участия по счётам эскроу. И по объёму выдачи ипотек в количественном выражении, добавил министр.
@ria_realty

🏠Средневзвешенные ставки по ипотеке на новостройки опустились ниже уровня октября 2018 (9,16%) и достигли 8,84%☝️🏻
Вторичному жилью таких результатов пока добиться не удалось и средневзвешенная ставка составила 9,67% (9,51% в октябре 2018 года)

@MarketOverview

Рубрика #чтопрочитать

1. Тотальная экономия: как снизить расходы, если и так мало тратишь (5 минут)
https://clck.ru/LEsXP
2. Ипотечное охлаждение: что будет с кредитами на жилье из-за новых мер ЦБ (6 минут)
https://clck.ru/LEsp8
3. Новые технологии, которые станут обязательными на рынке жилья в 2020-х (4 минуты)
https://clck.ru/LEtCf
4. Действует ли льгота по налогу на апартаменты? (3 минуты)
https://clck.ru/LEtgD

Риелтору теперь не нужно платить брокерам за помощь в одобрении ипотеки на вторичном и первичном рынке.

Просто оставь заявку на сайте Нмаркет.ПРО или через @ipoteka_pro_bot,получи консультацию и все взаимодействие с банками мы возьмём на себя.

Средний возраст ипотечных заемщиков в России за пять лет уменьшился с 40 до 36 лет.

Два года назад средний возраст заемщика был чуть больше 38 лет. По итогам 2015 года - около 40 лет.

В пресс-службе МКБ также сообщили, что возраст самого молодого ипотечного заемщика по итогам 2019 года в их финансовой организации составил 18 лет. На долю ипотечных заемщиков до 30 лет приходится около 30% выданных кредитов.

Немного о военной ипотеке

Система льготного ипотечного кредитования для военнослужащих должна работать как часы, заявил в пятницу премьер-министр РФ Дмитрий Медведев.

А что такое военная ипотека?

После того, как вы подписали контракт с Министерством обороны, вы можете взять военную ипотеку. Квартиру военнослужащий выбирает сам в любой точке России, а государство платит за нее в течении срока вашей службы. В итоге квартира достается вам бесплатно, если вы не уволитесь со службы. В этом случае вам придется вернуть все деньги обратно в бюджет страны.

И не важно будите ли вы женаты, с детьми или у вас уже есть собственная квартира, вы в любом случае имеете право взять военную ипотеку.

Воннослужащий может выбрать квартиру в новостройке, вторичное жилье, частный дом или таунхаус. Военной ипотекой также могут воспользоваться сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны.

По итогам ноября средняя ставка по ипотечным кредитам в рублях снизилась до исторического минимума – 9,2%, говорится в свежем обзоре ЦБ «О чем говорят тренды».

Средняя ставка выданной в октябре ипотеки составляла 9,4%, в сентябре – 9,68%.

Ипотека дешевеет с мая 2019 г. В апреле средняя ставка выдачи равнялась 10,58%.

По данным маркетингового агентства Marcs, за ноябрь снизили ставки 12 из 20 крупнейших ипотечных банков, в том числе в Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ФК «Открытие», «Возрождение», Райффайзенбанк, «Абсолют банк», «Юникредит» и др. 

Ипотека подешевела в среднем на 0,5-0,9 процентного пункта (п. п.) в зависимости от банка и программы. 

https://www.vedomosti.ru/personal_finance/articles/2019/12/21/819340-stavka-ipoteki

Рост выдачи ипотеки в Сбербанке в 2020 году составит 7-9%, ожидается дальнейшее снижение ставок, сообщил глава банка Герман Греф. @ria_realty

Большинство банков готовы выдавать ипотеку от 300 тыс. рублей. Мы знаем как минимум один банк, у которого ипотека от 100 тыс. рублей, - это Россельхозбанк.

https://news.1rj.ru/str/ipoteka_pro/736

Ипотеку тоже будут зажимать

ЦБ не успокаивается. Скоро регулятор собирается ввести новые требования для банков при выдаче ипотечных кредитов. Несмотря на то, что объём этих кредитов уже падает, скоро он упадёт ещё больше. Банки должны будут создавать большие резервы при одобрении ипотеки закредитованным клиентам. С потребительскими кредитами с 1 октября уже почти разобрались, теперь возьмутся за ипотеки.


С 1 июля 2020 года планируется ввести дополнительные ограничения в виде надбавок на резервы в зависимости от коэффициента ПДН клиента. Банку придётся формировать дополнительные резервы до 70% от суммы. Это значит, что если у человека уже есть кредит, то ипотеку ему, скорее всего, будет не видать. Но будет иметь значение первоначальный взнос, чем он больше, тем лучше.

Это делается для того, чтобы понизить закредитованность и риски невыплаты долгов. По статистике почти половина всех уже выданных ипотек выплачиваю люди. Которые отдают на это половину своего дохода. Это действительно много. Но на рынок ипотеки эти нововведения, разумеется, повлияют негативно.

В общем, если собираетесь брать ипотеку, берите до лета 2020 года, потом будет ещё сложнее.


@Okolobanka

Показатели нацпроекта в 2019 году выполнены не будут

На итоговой коллегии, посвященной первому году реализации нацпроекта "Жилье и городская среда", чиновники вернулись с неба на землю и признали, что в этом году показатели выполнены не будут. Как бы ни старался ЦБ, Минстрой и банки, слабую экономику и низкий покупательский спрос не победить.

По данным Росстата, в этому году введено 63 млн кв.м., но цифра может дойти и до 76-77 млн. (в нацпроекте заложено 88 млн. кв.м.) 31,1 млн кв м жилья – это квартиры в многоквартирных домах, 32,4 млн – индивидуальное жилищное строительство. Рост в строительстве ИЖС составил 15% к уровню прошлого года (не затопленная ли Иркутская область в этом помогла?).

Показатели по ипотечной ставке также не были достигнуты. Cтавка по ипотечным кредитам составляет 10,1%, а по плану должна быть 8,9%. Вместо запланированных 600 тысяч выданных ипотечных кредитов их будет всего 400 тысяч. Также упали объемы жилья в многоквартирных домах, построенные на ипотечные деньги. При запланированных 27,7 млн кв.м. жилья будет построено всего 20 млн. При этом Греф заявляет, что объем выдачи ипотечных кредитов в России в 2020 году вырастет на 7-9%. То есть следующий год также будет провальным по этому показателю.

При этом Якушев говорит, что сейчас еще ничего, а вот в 2021-2024 годах будет, возможно, еще хуже. Так как застройщики стали меньше обращаться за разрешениями на строительство, так что через 2 года может быть падение объемов жилищного строительства.

Ну и новая головная боль строительной отрасли - проблемы с присоединением новостроек к инженерным сетям. Оказывается, ресурс инженерных сетей практически исчерпан, а на пустых землях сети никто строить не готов.

В общем с Новым годом, Минстрой. Сил вам и здоровья.

Банки - лидеры по ипотеке в 2019 году по России (данные Русипотека):

1️⃣ Сбербанк
2️⃣ ВТБ
3️⃣ Газпромбанк

В Москве (старая Москва) неожиданно другой расклад по лидерам ипотеки (данные ТАСС):

1️⃣ ВТБ (30%)
2️⃣ Сбербанк (23,2%)
3️⃣ Альфа-банк (8,4%)

@ipotekahouse #новости

Рубрика #чтопрочитать
1. Как изменится сумма материнского капитала в 2020 году (5 минут)
https://clck.ru/LU9nN
2. Что будет с ценами на московские новостройки в 2020 году (6 минут)
https://clck.ru/LTr97
3. Треть выданной в 2020 году ипотеки составят льготные кредиты (1 минута)
https://clck.ru/LUA67
4. В среднем каждый работающий россиянин имеет кредиты в размере 227,5 тысячи ₽ (1 минута)
https://clck.ru/LUABr

По предварительным оценкам «Эквифакс», объем кредитов, выданных финансовой системой физическим лицам по итогам 2019 года, приблизится к 6 трлн. руб. Лидером по объему выдачи по-прежнему остается потребительское кредитование, объем которого составляет половину от всех ссуд – 3 трлн. руб.
Темпы роста объемов по всем видам кредитов в 2019 году существенно снизились по сравнению с предыдущими годами. Наиболее сильные потери претерпела ипотека, которая в 2018 году была лидером по темпу роста (+57,4%), а по предварительным итогам 2019 года она превратилась в аутсайдера с темпом роста всего 1,8%.
Наибольшую же динамику роста (+24,1%) демонстрирует сектор микрофинансирования, хотя темп его роста в 2019 году снизился вдвое по сравнению с прошлым годом.
Снижение темпов роста объемов кредитования физлиц в 2019-м является следствием введения Банком России ряда ограничительных мер по недопущению «перегрева» рынка.