💥 Центральный банк испугался резкого снижения ставок по ипотеке?

Снижение ставок однозначно простимулирует спрос на рефинансирование, отмечает ЦБ.

«С одной стороны, этот процесс способствует снижению долговой нагрузки заемщиков и тем самым уменьшает кредитные риски, но, с другой стороны, он может привести к сокращению процентной маржи и, безусловно, повышает значимость управления процентным риском в кредитных организациях», — говорится в докладе ЦБ.

ЦБ рекомендует банкам учесть эту угрозу при оценке рисков и, например, ввести дополнительные комиссии, пишет РБК.

«Размер комиссии или дополнительного увеличения/уменьшения процентной ставки рекомендуется устанавливать таким образом, чтобы он компенсировал дополнительный процентный риск для банка», - отмечает ЦБ.

Да, и еще, ЦБ рекомендует банкам оценивать эффект на горизонте одного, двух и пяти лет

Так чего боится ЦБ? Что ставки сейчас все снизят, а они «пойдут» вверх? А это беда для банков при долгосрочной ипотеке…

Что-то мне кажется, ставки больше не будут снижаться.

@ipotekahouse #новости

Кажется, что кто-то в ЦБ слегка потерял связь с реальностью. А всё потому, что в то время, как президент обещает минимальные ставки по ипотеке, подопечные Эльвиры Набиуллиной советуют банкам «не забывать о рисках» и доить заемщиков по любому поводу. Это что же получается? Банк России игнорирует цели, поставленные президентом?

Комфортные условия по ипотеке станут стимулом для тех, кто захочет перекредитоваться на более выгодных условиях. Например, при ставке ниже 9% на рынок могут выйти заемщики 2017–2018 годов, которые тогда занимали по ставкам от 11%. Если спрос на рефинансирование вырастет, это может ударить прежде всего по чистой процентной марже. Чтобы не остаться в проигрыше, банкам предлагается ввести дополнительные комиссии.

Давайте дружно пожалеем банки, потому что им так сложно работать на рынке, где почему-то все ищут выгодные условия. То есть, формально Банк России вроде как не против низких ставок по ипотеке, но делает все, чтобы она не стала дешевле для россиян. Понятно, что ЦБ заботиться о здоровье банков и их бизнес-моделях, но выглядит это весьма и весьма отталкивающе. Так, например, повышенные комиссии могут быть введены за досрочное погашение! В 2020 году комиссия за досрочное погашение? А может вообще запретить досрочное погашение, зачем себя ограничивать? Тогда в России появится полноценное ипотечное рабство.

«Размер комиссии или дополнительного увеличения/уменьшения процентной ставки рекомендуется устанавливать таким образом, чтобы он компенсировал дополнительный процентный риск для банка»

Свои рекомендации он предлагает опробовать банкам с активами более 500 млрд руб, т.е. всем большим игрокам. Надежда только на то, что рынок у нас уже достаточно зрелый, чтобы сам все отрегулировать лучше мегарегулятора. Сбербанк, например, на это отреагировал без особого энтузиазма, заявляя, что они так учитывают в моделях все риски. Так как все действуют с оглядкой на Сбер, то все эти рекомендации останутся на бумаге - вряд ли при такой конкуренции кто-то другой решит поэкспериментировать с комиссиями.

Ну а Набиуллиной, наверное, стоит быть осторожнее с подобными выкрутасами, тщательнее оценивать последствия распространяемой информации. А то как-то странно все это выглядит в эпоху перемен.

Мутко с зампреда по строительству переходит в Дом.рф. Профиль не меняет, проблемных забот становится меньше, публичных побед будет больше. По истине непотопляемый чиновник. Формально понижение, но по сути повышение.
Будет развивать города, снижать ставки по ипотеке и раздавать деньги на общественные пространства вместо копания в грязи в Тулоне и путешествий по аварийным домам.

ИПОТЕКА ПОД 2% ОКАЗАЛАСЬ ЛОВУШКОЙ

Агрессивная льготная ипотека стимулировала новый рост цен на строящееся жилье в многоквартирных домах в ДФО, пишет @rusipoteka_ru.

Во Владивостоке несколько застройщиков, обратив внимание на повысившийся спрос, стимулированный новой ипотечной программой, резко подняли цены на квартиры в строящихся ими жилых комплексах.

Подобную тенденцию отмечают и в Амурской области, где «квадрат» в новострое в Благовещенске по отдельным строящимся жилым зданиям превысил 100 000 рублей.

Специалисты отмечают, что таким образом покупатель с кредитом под 2% годовых, сегодня оказался в меньшей выгоде, чем тот, который год назад покупал квартиру, взяв ипотечный кредит под 9-10% годовых.

@ipotekahouse #новости

Владимир Якушев переназначен министром строительства и ЖКХ.

🏠Ипотеки будут выдавать с табличками
ЦБ опубликовал Указание о табличной форме, которую все банки будут обязаны с 30.01.2020 заключать с заемщиками-ФЛ. Ожидаемый шаг, который был косвенно анонсирован на публичных обсуждениях, но сам подход, конечно интересный😁 Либо эти "таблички" будут анализироваться как-то автоматически, либо исключительно для удобства клиента😉
Всего в таблице 16 пунктов (полный список по ссылке)

@MarketOverview

ВЕРОЯТНОСТЬ СНИЖЕНИЯ СТАВКИ БАНКОМ РОССИИ 7 ФЕВРАЛЯ УВЕЛИЧИВАЕТСЯ

По данным Росстата за неделю с 14 по 20 января включительно рост потребительских цен составил 0.04%, с начала года цены выросли на 0.40%. В прошлом году за тот же период (третья неделя месяца) рост цен составлял 0.24% https://news.1rj.ru/str/russianmacro/4323, т.е. в 6 раз выше!
Исходя из этих данных, годовой показатель инфляции по состоянию на 20 января можно оценить в 2.6% гг. По-видимому, по итогам месяца будем иметь 0.5% мм и 2.5% гг. Такая траектория инфляции не является большим сюрпризом, но, тем не менее, увеличивает вероятность снижения ставки на февральском заседании ЦБ (7 февраля).

❗️Cтавки по ипотечным кредитам в России могут приблизиться к 8% уже в этом году, сообщил журналистам глава ВТБ Андрей Костин в кулуарах Всемирного экономического форума в Давосе. @ria_realty

Количество открытых счетов эскроу в российском долевом строительстве в декабре выросло почти на 25% и превысило 44 тысячи, говорится в сообщении на сайте Банка России.

⬆️ Почти на 30% - до 148 млрд рублей - увеличилась сумма средств, размещенных участниками долевого строительства на счетах эскроу. Количество кредитных договоров, заключенных банками с застройщиками, выросло с 653 до 788, а их сумма – с 796 до 922 млрд рублей.

👏 Если на 1 июля 2019 года по новой схеме финансирования в 50 субъектах России работало 217 проектов, по которым были открыты счета эскроу или заключены кредитные договоры на их финансирование, то на 1 января 2020 года в 71 субъекте ­– уже более 1,1 тысячи проектов.

👌 Уже в 27 субъектах России имеются завершенные проекты, реализованные с использованием счетов эскроу: по 50 сданным объектам строительства раскрыты более 2,5 тысячи счетов эскроу, сумма средств, перечисленных с них застройщикам и банкам в погашение предоставленных кредитов, превысила 5,4 млрд рублей. @ria_realty

💻«Нмаркет.ПРО: Ипотека» приглашает на вебинар:

Чего ждать риелтору в 2020 году 🤔

📅30 января

🕚11:00 МСК

🎯На вебинаре вы узнаете:

🔸Как в новых условиях выбирать банк для проведения сделки по ипотеке;

🔸Переход застройщиков на проектное финансирование: текущие результаты, прогнозы;

🔸Ипотека под 6% в 2020 году: миф или реальность;

🔸Сколько банков работает с эскроу-счетами;

🔸Сколько эскроу-счетов открыто, и что это такое;

🔸Что изменится в работе риелтора, и что нужно знать;

🔸Сколько застройщиков уйдет с рынка;

🔸Как изменятся цены на недвижимость.

🙇Вебинар проведет руководитель сервиса «Нмаркет.ПРО: Ипотека» Игорь Пинаев

Регистрация по ссылке 👉 https://vk.cc/aaIYR1

Новый зампред правительства России Марат Хуснуллин предложил начать всероссийскую программу реновации жилья: «Я считаю, что реновацию необходимо развивать по всей стране, надо начинать отрабатывать проект с крупных городов».

«Надо развивать инфраструктуру, проводить капремонт, реновировать жилой фонд» говорил Хуснуллин: «Жилье в стране стареет достаточно серьезными темпами, и это создает большую угрозу».

Ипотечный рынок в России стагнировал в течение почти всего 2019 года. Почему и что будут с объемами выдач ипотеки дальше?

В четвертом квартале 2019 года рост выдач ипотеки по сравнению с аналогичным периодом 2018 года оказался, по оценкам разных БКИ, либо нулевым, либо отрицательным. Схожая динамика была и в предшествующие кварталы. При этом в 2017 и 2018 годах прирост объема выдач ипотеки составлял десятки процентов. Что случилось с рынком?

Почему так❓
Прошлый год для ипотечного рынка оказался парадоксальным. В первом квартале ставки были высокими, и это давило на динамику выдач, которая традиционно чувствительна к цене кредита. Однако затем ситуация резко поменялась. ЦБ начал стремительно снижать ключевую ставку, ипотека также начала быстро дешеветь. Но покупатели на рынок не вернулись, а заняли выжидательную позицию, полагая, что в дальнейшем ставки будут еще ниже. И эта стратегия оказалась оправданной. В итоге 2019 год для ипотечного рынка прошел на фоне стагнации, хотя его конъюнктура менялась весьма существенно.

Что будет дальше❓
В отношении 2020 года эксперты настроены оптимистично, пишет «Коммерсант». ЦБ, вероятно, еще раз снизит ставку в феврале. Если это случится, то в первом полугодии ставки по ипотеке будут тяготеть к уровням 8,5–8,7%. Эти отметки уже могут показаться привлекательными для покупателей, которые будут активнее входить в рынок.

Некоторые аналитики считают, что в первом квартале 2020 года объем выданы кредитов с высокой вероятностью вырастет на 10–15%. А в целом по итогам 2020 года можно ожидать роста рынка ипотеки на 25% год к году.

⚡️Виталий Мутко назначен гендиректором госкомпании "Дом.РФ", сообщает РИА Новости со ссылкой на представителя

Почему сложно рефинансировать ипотеку.

Да потому что банкам это не выгодно! А вот по каким причинам они отказывают можете ознакомиться в этой статье.👇🏻

🗓 Всегда внимательно читайте договор!

СТРОИТЕЛЬСТВО ЖИЛЬЯ В 2019г ВЫРОСЛО НА 4.9%, ВЕРНУВШИСЬ НА УРОВЕНЬ 2017 ГОДА
Объём сданного жилья в декабре рухнул на 6.0% гг (в ноябре было +14.2% гг). По итогам года в жилищном строительстве зафиксирован рост на 4.9% гг. Всего было введено 79.4 млн м2 жилой площади, что чуть выше уровня 2017 года (79.2 млн м2).
Сохранение положительной динамики в следующем году выглядит сомнительным на фоне сохраняющегося слабого спроса и грядущего ужесточения политики ЦБ в отношении ипотечного кредитования.
Напомним, что национальный проект «Жильё и городская среда» предусматривал строительство в 2019 году 88 млн м2 жилья и увеличение этого показателя до 120 млн м2 к 2024г

С НМаркет.ПРО риелтору теперь не нужно платить брокерам за помощь в одобрении ипотеки на вторичном и первичном рынке.

Просто оставь заявку на сайте Нмаркет.ПРО или через @ipoteka_pro_bot, получи консультацию и все взаимодействие с банками мы возьмём на себя.

Уже в 27 субъектах России имеются завершенные проекты, реализованные с использованием счетов эскроу: по 50 сданным объектам строительства раскрыты более 2,5 тыс. счетов эскроу, сумма средств, перечисленных с них застройщикам и банкам в погашение предоставленных кредитов, превысила 5,4 млрд рублей.

​​С 30 января 2020 года вступает в силу Указание Банка России о табличной форме кредитных договоров.

По сути, сильно ничего не меняется. Просто основные условия кредитования сводят в таблицу. Теперь таблица обязательна. Так что следите за формой.

@ipotekahouse #новости

Как обналичивают материнский капитал

Не секрет, что в России можно обменять материнский капитал на наличные деньги. Это незаконный, но прибыльный бизнес. Строится он в основном на праве молодой семьи построить дом на участке.

Схема работает следующим образом: пока не исполнилось 3 года ребенку, вы имеет право получить материнский капитал по займу на строительство дома. Для этого вам нужна земля в собственности, разрешение на строительство и кредитный договор займа в банке на строительство дома. Все это вам предоставит фирма, в которую вы обратитесь, но за свой процент.

У такой фирмы в банке есть свой человек, который выдаст вам кредит. В Пенсионном фонде есть человек, который примет у вас документы и проведет их без проблем. А после вам сообщат, что деньги упали на счет и специальный человек их за вас снимет по доверенности. Из 466 тысяч за ребенка вам достанется около 200 тысяч. Также вам отдадут землю, которую вы по договору купили у данной фирмы где-нибудь у черта на куличках, которая стоит тысяч 15. Вот такая незатейливая, но эффективная схема по заработку на материнском капитале.

Во-первых, обналичивание материнского капитала для всех участников незаконно. Оба участника сговора попадают под статью 159 ч. 4 УК РФ "Мошенничество в особо крупном размере".

Во-вторых, понятно, что маткапитал может попадать к маргинальным семьям, которые таким образом хотят тупо подзаработать, но это не означает, что нормальным семьям нужно отказать в материнском капитале из-за криминального бизнеса.

Правоохранительные органы работают в данном направлении и за последние пару лет осуждены больше 4000 человек в данном бизнесе. Госдуме нужно обратить внимание на обналичивание и внести поправки в законопроект. Тогда и Водонаевых никаких с их негативным высказыванием о материнском капитале не будет. Но почему-то этим никто не занимается.