Риелторам - пользователям Нмаркет.ПРО напоминаем, что одобрить ипотеку на первичном, вторичном рынке, а также рефинансировать ипотеку на лучших условиях теперь можно бесплатно! (не тратьте деньги клиента!) нужно просто оставить заявку и специалист Нмаркет.ПРО проконсультирует вас и возьмет всю работу с банками на себя. Заявку можно оставить на сайте Нмаркет.ПРО или по ссылке https://promo.nmarket.pro/page8689093.html

Сегодня министр строительства и ЖКХ Владимир Якушев сходил на встречу с членами Совета Федерации в формате открытого диалога. Вот о чем там он говорил:

🤜 В России насчитывается порядка 133 тысяч обманутых дольщиков, которые купили квартиры в 2086 недостроенных домах.

🤜 Программа расселения аварийного жилья в России может быть дофинансирована для скорейшей ее реализации, более того, скорее всего, само финансирование сместят, по выражению министра "влево", то есть на более ранние сроки, чтобы к концу реализации нацпроектов был виден реальный результат.

🤜 Минстрой обеспокоен неравномерной долей эскроу-счетов среди банков - лишь 30 из 95 банков занимаются проекттным финансированием активно. @ria_realty

Министр строительства РФ Владимир Якушев:
«В России сейчас насчитывается 133 тыс. обманутых дольщиков и 2086 домов-долгостроев, в отношении застройщиков которых открыто конкурсное производство и «введена иная процедура банкротства».
Это – банкроты де-юре. Де-факто же число обманутых дольщиков таково - генеральный директор Фонда защиты дольщиков Олег Говорун:
«Более 3 тыс. недостроенных домов и 200 тыс. обманутых дольщиков».

Моно примерно оценить, во сколько обойдется государству расчистка проблемы обманутых дольщиков. Все брошенные дома в разной степени готовности, но в среднем на одного дольщика, по подсчетам, приходится 1,6-1,8 млн. руб. дополнительно на достройку. Т.е. общая сумма – более 320 млрд. руб. И это без учета административных трат, социальных объектов и т.п.

ЦБ продолжает резко спускать кредитный пузырь.

С начала этого года выдача потребительских кредитов сократилась более чем на 13%, что стало самым низким показателем января за последние три года.

Причинами тренда стали меры ЦБ по охлаждению рынка потребительского необеспеченного кредитования, в том числе введение повышенных коэффициентов риска для заемщиков, чей показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 50%.

Темпы выдачи в сегменте необеспеченного кредитования продолжат сокращаться и дальше, а банки будут ориентироваться прежде всего на зарплатных клиентов.

В этом году стоит ожидать распространение мер ЦБ, направленные против разрастания кредитного пузыря. Ужесточение условий выдачи коснутся ипотеки, а также выдачи автокредитов.

Сжатие потребительской активности серьезный удар по экономике, но соседей сверху это не интересует. Многие клиенты банков идут в конечном итоге в МФО и к нелегальным кредиторам.

👉 Будем держать руку на пульсе, и вы не переключайте канал! 👇
@trubapodneglinnoy

запись вебинара от 27.02. https://www.youtube.com/watch?v=4E7eh__9zfg

Презентация с вебинара "Как устроен ипотечный рынок России"

И о гендерном 👩‍🦱👱‍♂️. Россиянки, не состоящие в официальном браке, берут ипотечный кредит вдвое охотнее неженатых мужчин, показало исследование Россельхозбанка, основанное на данных собственного кредитного портфеля кредитной организации.

При этом главными покупателями квартир в России остаются семьи 👨‍👩‍👧‍👦 – на них пришлось более половины (57%) всех выданных ипотечных кредитов. Людьми, не состоящими в браке, покупаются 43% квартир.

По данным Россельхозбанка, средний размер ипотечного кредита на покупку квартиры в России вырос на 22,1% за год и достиг 2,26 млн рублей. Среди всех регионов страны размер кредита снизился только в Ивановской и Калужской областях, а также в Адыгее. В подавляющем большинстве регионов размер кредита меньше среднероссийского, минимум отмечен в Республике Марий Эл – 1,12 млн рублей.

🔝Выше всего он, естественно, в Москве – 4,39 млн рублей.

Средний возраст заёмщиков практически не изменился и по-прежнему составляет 37-38 лет. @ria_realty

​​Как следует из отчета Счетной палаты, в половине российских детских больниц нет отопления, в каждой третьей — водопровода

http://news.lenta.ch/JgdY

Россияне предпочитают хранить деньги на текущих счетах, а не во вкладах. Объем средств, которые граждане держат на депозитах достиг десятилетнего максимума: 8 трлн рублей, или 26% от всего объема привлеченных розничных ресурсов. Если верить аналитикам Альфы, то это рекорд как минимум с 2010 года. Рывок был резким: объем сбережений россиян на текущих счетах удвоился именно в последние три года.

У некоторых экспертов объяснение сухое: мол, все дело в том, что банки не позволяют клиентам открывать вклады в евро.

Мы же видим в этом очередное косвенное доказательство обеднения населения и его неуверенности в будущем дне. Люди больше не могут копить, поэтому держат деньги на текущих счетах.

По поводу того, что многие банки снизили ставки по депозитам в долларах и перестали открывать депозиты в евро, вынудив клиентов держать валюту на текущих счетах: помилуйте, какой процент населения у нас хранит евро в банках? Особенно, после прошлогодней и позапрошлогодней истерии с дедолларизацией, когда клиенты массово обналичивали валюту, чтобы не остаться с носом.

Формально у нас получается экономика сбережений (вот даже график красивый), а по факту население переводит долгосрочные накопления в краткосрочные, поскольку либо планирует их тратить, либо ищет, куда вложить деньги в условиях низких ставок - и тут расцветают буйным цветом всякие пирамиды и прочий сатанизм.

Одновременно с этим банки значительно сокращают выдачу потребительских кредитов. По данным БКИ, в январе количество выдач уменьшилось более чем на 13%, упав до трехлетнего минимума. Снижается также уровень одобрения заявок на ссуды. Для сравнения, год назад январское падение держалось в пределах 1%.

Все это – следствие экстренного охлаждение рынка мерами ЦБ, особенно, ужесточение ПДН. Кроме того, уровень доходов населения не поспевает за темпом роста объема кредитования. В 2019 году российские банки одобрили 36,9% от общего числа заявок, поданных гражданами на разные виды кредитов. То есть, две трети желающих взять кредит получили отказ от банков, доля одобренных заявок упала до двухлетнего минимума.

При этом спрос на кредиты по-прежнему высокий, население уже привыкло поддерживать уровень потребления за счет заемных средств.

Парадокс: ставки в экономике снижаются, но жить от этого населению лучше не становится.

Мишустин назвал очевидной необходимостью снижение ставок по ипотеке в России

Нынешний уровень ставок по ипотеке является очень высоким для граждан, правительство старается сделать все возможное для его снижения. Об этом в пятницу заявил премьер-министр РФ Михаил Мишустин на встрече с руководством Совета Федерации.

Он отметил, что сейчас средняя ставка по ипотечным кредитам по стране составляет 9%, однако в этом показателе учитываются и льготные варианты - дальневосточная, семейная ипотека и так далее.

‼️ Средняя ставка по ипотечным кредитам в России в январе опустилась до 8,84%, достигнув нового минимума за всю историю наблюдения значения, говорится в сообщении Банка России.

На фоне снижения ставки россияне стали активнее брать ипотеку. Так, в январе 2020 года банки предоставили 80,6 тысячи ипотечных кредитов на сумму 192,8 млрд рублей, что на 14,5% больше, чем в аналогичный период прошлого года.

Совокупная задолженность по ипотеке в рублях и иностранной валюте (с учетом приобретенных кредитными организациями прав требования) на 1 февраля 2020 года составила 7,75 трлн рублей. @ria_realty

СТАВКА ПО ИПОТЕКЕ УПАЛА ДО 8.84% ГОДОВЫХ
Средняя ставка по рублёвым ипотечным кредитам опустилась в январе до нового исторического минимума – 8.84% годовых vs 9.0% в декабре. При этом реальная ставка (по отношению к текущей инфляции) выросла с 5.96 до 6.42% годовых, оставаясь на достаточно высоком уровне.
Ипотечные ставки в этом году могут приблизиться к 8%. Пойдут ли ниже? - во многом зависит от масштаба и продолжительности наблюдаемой сейчас турбулентности финансовых рынков

Вы умеете генерировать “тёплых” клиентов из социальной сети⁉️
⠀
✅Хотели бы увеличить количество сделок до 5-7 в месяц?
✅Повысить средний чек и перейти из эконом класса в класс выше?
✅Получить информацию о рекламе в соцсетях на простом языке?
✅Научиться использовать новые и современные механики генерации лидов?

Если у вас нет опыта в настройке рекламы в соцсетях, ждем вас на вебинаре:
«Как брокеру сгенерировать “тёплых” клиентов из социальной сети»
⠀
3 марта в 11:00 МСК
⠀
Ведущий: Владислав Терешев - сооснователь и руководитель агентства интернет-маркетинга «Lion target», специалист по продвижению недвижимости в социальных сетях.

📍Обсудим специфику продвижения недвижимости в соцсетях.
📍Проведем разбор 2 кейсов.
📍Выберем эффективные социальные сети.
⠀
Разберем:
📍4 рабочих связки для генерации лидов
📍правильную настройку таргетированной рекламы
📍аватар клиента
⠀
✅Вы получите пошаговую инструкцию по настройке рекламы.
✅Научитесь правильно обрабатывать заявки из социальных сетей.
✅Узнаете, как брокеру перейти из эконома в бизнес сегмент.
⠀
Соцсети больше не будут для вас “темным лесом”❗️
⠀
Все участники вебинара получат «Мини-книгу по настройке рекламы».📔

Предварительная регистрация обязательна по ссылке https://pruffme.com/landing/u10179/tmp1582122547

Премьер- министр России Михаил Мишустин назвал ипотеку слишком дорогой для россиян Серьезно? Это свежая мысль. А что мешает сделать дешевле?

Что происходит❓
Средняя ставка выданной россиянам ипотеки на 1 января 2020 год составляла 9%. Но это очень дорого: ипотечные кредиты пол такой процент не могут помочь россиянам улучшить жилищные условия, заявил председатель правительства РФ Михаил Мишустин.

Что влияет на ставки❓
На величину процентной ставки по ипотеке базово влияют три вещи: уровень операционных расходов банка, его кредитная политика и стоимость фондирования, которая зависит от степени жесткости или мягкости ДКП ЦБ.

Главное - это влияние ключевой ставки ЦБ. Чем она ниже, тем дешевле для банков деньги, тем меньше у них ставки кредитов. Но банки, очевидно, делают к ставке ЦБ надбавки, которые доходят до 2% и более. Они включают в себя не только операционные затраты, но и резервы на возможные потери, а также риск изменения стоимости фондирования в будущем. Ведь ипотека выдается на срок до 30 лет, а всегда есть риск изменения экономической ситуации в негативную сторону.

При этом в России действуют высокие коэффициенты риска по ипотечным кредитам. То есть банки должны создавать под выдачу ипотеки очень большие резервы, они как раз закладываются в величину надбавки. Но это не всегда по силам средним и тем более мелким банкам, Таким образом, более 80% рынка занимают ведущие госбанки, конкуренция не растет, а снижение ставок по ипотеке в целом сдерживается.

Что делать❓
Динамика конечной ставки по ипотеке определяется ставкой ЦБ и величиной надбавки. И если политика регулятора в области ДКП – это история макроэкономическая, то снижение надбавки – вопрос, если можно так выразиться, бытовой. Для ее уменьшения эксперты предлагают развивать рынок ипотечных облигаций и создавать специальные фонды, снижающие риски банков. Ну и, конечно, не душить ипотечный рынок излишними регулятивными ограничениями.

Риелторам - пользователям Нмаркет.ПРО напоминаем, что одобрить ипотеку на первичном, вторичном рынке, а также рефинансировать ипотеку на лучших условиях теперь можно бесплатно! (не тратьте деньги клиента!) нужно просто оставить заявку и специалист Нмаркет.ПРО проконсультирует вас и возьмет всю работу с банками на себя. Заявку можно оставить на сайте Нмаркет.ПРО или по ссылке https://promo.nmarket.pro/page8689093.html

Средний размер ипотечного кредита в РФ - 2,64 млн рублей

Об этом заявляет бюро кредитных историй "Эквифакс".

В годовом отношении сумма увеличилась на 11%.

Но не только подорожанием недвижимости объясняет такой рост аналитики. Рост ипотечных программ с небольшим первоначальным взносом оказывает также серьезное влияние.

Доля ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 20% составила в 2018-2019 более 45% от общего числа ссуд. #Ипотека

@novostroyman

Рекорд для жилищного рынка - средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в январе превысил 3 млн руб.
Средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в январе 2020 года увеличился на 19,9% по сравнению с январем 2019 года (3,01 против 2,51 млн. годом ранее). Такой рост выше увеличения цен на жилье за год (6-10%). Это указывает на два фактора. Первый и главный – уменьшение первого взноса по ипотеке, что увеличивает сумму кредита. Второй – увеличение запроса на метраж квартир.

Показатель долговой нагрузки ипотечных заемщиков в 2019 году превысил 50%, говорится в исследовании бюро кредитных историй ОКБ.
Эксперты отмечают, что чаще других ипотеку берут россияне с доходом до 70 тыс. руб. Их средний показатель долговой нагрузки превышает 63%.
В ЦБ ю сообщили, что в 2019 году 81,9% граждан, которые взяли ипотеку на квартиру, получали зарплату до 75 тыс. руб. Средний платеж по ипотеке, оформленной в 2019 году, составлял 47–50% дохода заемщика.

Средний ПДН ипотечных заемщиков в 2019 году по сравнению с 2018-м вырос на 1,6 п.п., до 50,1%.

Самый большой показатель — 86% — у граждан с доходом до 30 тыс. рублей. Затем идут зарабатывающие 30–50 тыс. Их соотношение ежемесячного платежа по жилищному кредиту к зарплате составляет 58,4%. У получающих 50–70 тыс. показатель долговой нагрузки — 45,5%. Средний ПДН россиян с доходом до 70 тыс. — 63,3%. При этом граждане именно с такими заработками чаще всего берут жилищный кредит.

В 2019 году 81,9% граждан, которые взяли ссуду на квартиру, получали зарплату до 75 тыс. рублей. Средний платеж по ипотеке, оформленной в прошлом году, составлял 47–50% дохода заемщика.

Средний ежемесячный платеж по ипотеке в 2019-м вырос до 27,3 тыс. рублей. Для сравнения: в 2018-м он составлял 25,3 тыс., а в 2017-м — 26,5 тыс.

Ранее в ЦБ говорили, что по итогам этого года ожидают рост жилищного кредитования на 20%.

https://iz.ru/981190/vadim-arapov/dom-platezhom-krasen-pokazatel-nagruzki-ipotechnikov-prevysil-50

ТОП-10 банков на рынке ипотеки по объемам выдач в 2019 году.

Вместе Сбербанк и ВТБ - 69% рынка.
При этом доля Сбера на рынке снижается, ВТБ - растет.
Сбер - фокус на вторичный рынок и онлайн-сервисы, ВТБ - на работу с партнерами через дисконты по ставкам.
Сбер - высокая маржинальность за счет монетизации бренда в ущерб доле на рынке, ВТБ – фокус на «отжать долю у Сбера, с маржой потом будем разбираться»

По итогам 2019 г. объем выдач ипотеки сократился на 5% по сравнению с 2018г.
Если посмотреть на статистику в разрезе банков, то цифры читать интереснее.
https://news.1rj.ru/str/cotlovan_contrust/4717

Сбер «провалился» почти на 20 % по объему выдач и стремительно теряет долю на рынке, при этом держит маржинальность ипотеки на уровне существенно выше конкурентов, монетизируя «бренд». Даже не смотря на ставки существенно выше средневзвешенной по рынку, по-прежнему почти каждый 2-й клиент берет ипотеку там.

ВТБ сохранил объемы выдач 2018 г., за счет развития партнерского канала, где активно используются «подкуп» партнеров за счет дисконта по ставке (да, ставка через партнеров будет ниже на 0,3-06%, чем если вы будете подавать заявку в офисе банка).

Газпромбанк похоже «стух» после приступов «клиентоориентированности» и agile и решил, видимо, и дальше концентироваться на кредитовании сотрудников холдинга Газпром.

Открытие за счет бюджетных бабосов устроил на рынке демпинг, чему очень обрадовались застройщики. В итоге вырос в 3 раза.

Альфа-банк вернулся на рынок. Также в основном за счет демпинга по ставкам и активной рекламы, а не сервиса. Там с этим так себе пока.

Россельхозбанк - спасет только сельхозипотека. Сами знаете за чей счет.

@contrust24