​​Как следует из отчета Счетной палаты, в половине российских детских больниц нет отопления, в каждой третьей — водопровода

http://news.lenta.ch/JgdY

Россияне предпочитают хранить деньги на текущих счетах, а не во вкладах. Объем средств, которые граждане держат на депозитах достиг десятилетнего максимума: 8 трлн рублей, или 26% от всего объема привлеченных розничных ресурсов. Если верить аналитикам Альфы, то это рекорд как минимум с 2010 года. Рывок был резким: объем сбережений россиян на текущих счетах удвоился именно в последние три года.

У некоторых экспертов объяснение сухое: мол, все дело в том, что банки не позволяют клиентам открывать вклады в евро.

Мы же видим в этом очередное косвенное доказательство обеднения населения и его неуверенности в будущем дне. Люди больше не могут копить, поэтому держат деньги на текущих счетах.

По поводу того, что многие банки снизили ставки по депозитам в долларах и перестали открывать депозиты в евро, вынудив клиентов держать валюту на текущих счетах: помилуйте, какой процент населения у нас хранит евро в банках? Особенно, после прошлогодней и позапрошлогодней истерии с дедолларизацией, когда клиенты массово обналичивали валюту, чтобы не остаться с носом.

Формально у нас получается экономика сбережений (вот даже график красивый), а по факту население переводит долгосрочные накопления в краткосрочные, поскольку либо планирует их тратить, либо ищет, куда вложить деньги в условиях низких ставок - и тут расцветают буйным цветом всякие пирамиды и прочий сатанизм.

Одновременно с этим банки значительно сокращают выдачу потребительских кредитов. По данным БКИ, в январе количество выдач уменьшилось более чем на 13%, упав до трехлетнего минимума. Снижается также уровень одобрения заявок на ссуды. Для сравнения, год назад январское падение держалось в пределах 1%.

Все это – следствие экстренного охлаждение рынка мерами ЦБ, особенно, ужесточение ПДН. Кроме того, уровень доходов населения не поспевает за темпом роста объема кредитования. В 2019 году российские банки одобрили 36,9% от общего числа заявок, поданных гражданами на разные виды кредитов. То есть, две трети желающих взять кредит получили отказ от банков, доля одобренных заявок упала до двухлетнего минимума.

При этом спрос на кредиты по-прежнему высокий, население уже привыкло поддерживать уровень потребления за счет заемных средств.

Парадокс: ставки в экономике снижаются, но жить от этого населению лучше не становится.

Мишустин назвал очевидной необходимостью снижение ставок по ипотеке в России

Нынешний уровень ставок по ипотеке является очень высоким для граждан, правительство старается сделать все возможное для его снижения. Об этом в пятницу заявил премьер-министр РФ Михаил Мишустин на встрече с руководством Совета Федерации.

Он отметил, что сейчас средняя ставка по ипотечным кредитам по стране составляет 9%, однако в этом показателе учитываются и льготные варианты - дальневосточная, семейная ипотека и так далее.

‼️ Средняя ставка по ипотечным кредитам в России в январе опустилась до 8,84%, достигнув нового минимума за всю историю наблюдения значения, говорится в сообщении Банка России.

На фоне снижения ставки россияне стали активнее брать ипотеку. Так, в январе 2020 года банки предоставили 80,6 тысячи ипотечных кредитов на сумму 192,8 млрд рублей, что на 14,5% больше, чем в аналогичный период прошлого года.

Совокупная задолженность по ипотеке в рублях и иностранной валюте (с учетом приобретенных кредитными организациями прав требования) на 1 февраля 2020 года составила 7,75 трлн рублей. @ria_realty

СТАВКА ПО ИПОТЕКЕ УПАЛА ДО 8.84% ГОДОВЫХ
Средняя ставка по рублёвым ипотечным кредитам опустилась в январе до нового исторического минимума – 8.84% годовых vs 9.0% в декабре. При этом реальная ставка (по отношению к текущей инфляции) выросла с 5.96 до 6.42% годовых, оставаясь на достаточно высоком уровне.
Ипотечные ставки в этом году могут приблизиться к 8%. Пойдут ли ниже? - во многом зависит от масштаба и продолжительности наблюдаемой сейчас турбулентности финансовых рынков

Вы умеете генерировать “тёплых” клиентов из социальной сети⁉️
⠀
✅Хотели бы увеличить количество сделок до 5-7 в месяц?
✅Повысить средний чек и перейти из эконом класса в класс выше?
✅Получить информацию о рекламе в соцсетях на простом языке?
✅Научиться использовать новые и современные механики генерации лидов?

Если у вас нет опыта в настройке рекламы в соцсетях, ждем вас на вебинаре:
«Как брокеру сгенерировать “тёплых” клиентов из социальной сети»
⠀
3 марта в 11:00 МСК
⠀
Ведущий: Владислав Терешев - сооснователь и руководитель агентства интернет-маркетинга «Lion target», специалист по продвижению недвижимости в социальных сетях.

📍Обсудим специфику продвижения недвижимости в соцсетях.
📍Проведем разбор 2 кейсов.
📍Выберем эффективные социальные сети.
⠀
Разберем:
📍4 рабочих связки для генерации лидов
📍правильную настройку таргетированной рекламы
📍аватар клиента
⠀
✅Вы получите пошаговую инструкцию по настройке рекламы.
✅Научитесь правильно обрабатывать заявки из социальных сетей.
✅Узнаете, как брокеру перейти из эконома в бизнес сегмент.
⠀
Соцсети больше не будут для вас “темным лесом”❗️
⠀
Все участники вебинара получат «Мини-книгу по настройке рекламы».📔

Предварительная регистрация обязательна по ссылке https://pruffme.com/landing/u10179/tmp1582122547

Премьер- министр России Михаил Мишустин назвал ипотеку слишком дорогой для россиян Серьезно? Это свежая мысль. А что мешает сделать дешевле?

Что происходит❓
Средняя ставка выданной россиянам ипотеки на 1 января 2020 год составляла 9%. Но это очень дорого: ипотечные кредиты пол такой процент не могут помочь россиянам улучшить жилищные условия, заявил председатель правительства РФ Михаил Мишустин.

Что влияет на ставки❓
На величину процентной ставки по ипотеке базово влияют три вещи: уровень операционных расходов банка, его кредитная политика и стоимость фондирования, которая зависит от степени жесткости или мягкости ДКП ЦБ.

Главное - это влияние ключевой ставки ЦБ. Чем она ниже, тем дешевле для банков деньги, тем меньше у них ставки кредитов. Но банки, очевидно, делают к ставке ЦБ надбавки, которые доходят до 2% и более. Они включают в себя не только операционные затраты, но и резервы на возможные потери, а также риск изменения стоимости фондирования в будущем. Ведь ипотека выдается на срок до 30 лет, а всегда есть риск изменения экономической ситуации в негативную сторону.

При этом в России действуют высокие коэффициенты риска по ипотечным кредитам. То есть банки должны создавать под выдачу ипотеки очень большие резервы, они как раз закладываются в величину надбавки. Но это не всегда по силам средним и тем более мелким банкам, Таким образом, более 80% рынка занимают ведущие госбанки, конкуренция не растет, а снижение ставок по ипотеке в целом сдерживается.

Что делать❓
Динамика конечной ставки по ипотеке определяется ставкой ЦБ и величиной надбавки. И если политика регулятора в области ДКП – это история макроэкономическая, то снижение надбавки – вопрос, если можно так выразиться, бытовой. Для ее уменьшения эксперты предлагают развивать рынок ипотечных облигаций и создавать специальные фонды, снижающие риски банков. Ну и, конечно, не душить ипотечный рынок излишними регулятивными ограничениями.

Риелторам - пользователям Нмаркет.ПРО напоминаем, что одобрить ипотеку на первичном, вторичном рынке, а также рефинансировать ипотеку на лучших условиях теперь можно бесплатно! (не тратьте деньги клиента!) нужно просто оставить заявку и специалист Нмаркет.ПРО проконсультирует вас и возьмет всю работу с банками на себя. Заявку можно оставить на сайте Нмаркет.ПРО или по ссылке https://promo.nmarket.pro/page8689093.html

Средний размер ипотечного кредита в РФ - 2,64 млн рублей

Об этом заявляет бюро кредитных историй "Эквифакс".

В годовом отношении сумма увеличилась на 11%.

Но не только подорожанием недвижимости объясняет такой рост аналитики. Рост ипотечных программ с небольшим первоначальным взносом оказывает также серьезное влияние.

Доля ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 20% составила в 2018-2019 более 45% от общего числа ссуд. #Ипотека

@novostroyman

Рекорд для жилищного рынка - средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в январе превысил 3 млн руб.
Средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в январе 2020 года увеличился на 19,9% по сравнению с январем 2019 года (3,01 против 2,51 млн. годом ранее). Такой рост выше увеличения цен на жилье за год (6-10%). Это указывает на два фактора. Первый и главный – уменьшение первого взноса по ипотеке, что увеличивает сумму кредита. Второй – увеличение запроса на метраж квартир.

Показатель долговой нагрузки ипотечных заемщиков в 2019 году превысил 50%, говорится в исследовании бюро кредитных историй ОКБ.
Эксперты отмечают, что чаще других ипотеку берут россияне с доходом до 70 тыс. руб. Их средний показатель долговой нагрузки превышает 63%.
В ЦБ ю сообщили, что в 2019 году 81,9% граждан, которые взяли ипотеку на квартиру, получали зарплату до 75 тыс. руб. Средний платеж по ипотеке, оформленной в 2019 году, составлял 47–50% дохода заемщика.

Средний ПДН ипотечных заемщиков в 2019 году по сравнению с 2018-м вырос на 1,6 п.п., до 50,1%.

Самый большой показатель — 86% — у граждан с доходом до 30 тыс. рублей. Затем идут зарабатывающие 30–50 тыс. Их соотношение ежемесячного платежа по жилищному кредиту к зарплате составляет 58,4%. У получающих 50–70 тыс. показатель долговой нагрузки — 45,5%. Средний ПДН россиян с доходом до 70 тыс. — 63,3%. При этом граждане именно с такими заработками чаще всего берут жилищный кредит.

В 2019 году 81,9% граждан, которые взяли ссуду на квартиру, получали зарплату до 75 тыс. рублей. Средний платеж по ипотеке, оформленной в прошлом году, составлял 47–50% дохода заемщика.

Средний ежемесячный платеж по ипотеке в 2019-м вырос до 27,3 тыс. рублей. Для сравнения: в 2018-м он составлял 25,3 тыс., а в 2017-м — 26,5 тыс.

Ранее в ЦБ говорили, что по итогам этого года ожидают рост жилищного кредитования на 20%.

https://iz.ru/981190/vadim-arapov/dom-platezhom-krasen-pokazatel-nagruzki-ipotechnikov-prevysil-50

ТОП-10 банков на рынке ипотеки по объемам выдач в 2019 году.

Вместе Сбербанк и ВТБ - 69% рынка.
При этом доля Сбера на рынке снижается, ВТБ - растет.
Сбер - фокус на вторичный рынок и онлайн-сервисы, ВТБ - на работу с партнерами через дисконты по ставкам.
Сбер - высокая маржинальность за счет монетизации бренда в ущерб доле на рынке, ВТБ – фокус на «отжать долю у Сбера, с маржой потом будем разбираться»

По итогам 2019 г. объем выдач ипотеки сократился на 5% по сравнению с 2018г.
Если посмотреть на статистику в разрезе банков, то цифры читать интереснее.
https://news.1rj.ru/str/cotlovan_contrust/4717

Сбер «провалился» почти на 20 % по объему выдач и стремительно теряет долю на рынке, при этом держит маржинальность ипотеки на уровне существенно выше конкурентов, монетизируя «бренд». Даже не смотря на ставки существенно выше средневзвешенной по рынку, по-прежнему почти каждый 2-й клиент берет ипотеку там.

ВТБ сохранил объемы выдач 2018 г., за счет развития партнерского канала, где активно используются «подкуп» партнеров за счет дисконта по ставке (да, ставка через партнеров будет ниже на 0,3-06%, чем если вы будете подавать заявку в офисе банка).

Газпромбанк похоже «стух» после приступов «клиентоориентированности» и agile и решил, видимо, и дальше концентироваться на кредитовании сотрудников холдинга Газпром.

Открытие за счет бюджетных бабосов устроил на рынке демпинг, чему очень обрадовались застройщики. В итоге вырос в 3 раза.

Альфа-банк вернулся на рынок. Также в основном за счет демпинга по ставкам и активной рекламы, а не сервиса. Там с этим так себе пока.

Россельхозбанк - спасет только сельхозипотека. Сами знаете за чей счет.

@contrust24

Сертификаты на материнский капитал будут оформляться проактивно

С середины апреля ПФР начнет оформлять сертификаты автоматически. Сейчас идет тестирование.

Сведения о появлении ребенка, дающего право на материнский капитал, будут поступать в ПФР из государственного реестра записей актов гражданского состояния. На основании этих данных будет оформлен сертификат.

Данные об оформлении сертификата фиксируются в информационной системе Пенсионного фонда и направляются в личный кабинет мамы на сайте ПФР или портале Госуслуг.

ВАЖНО. Для семей с приемными детьми сохраняется прежний заявительный порядок оформления сертификата.

Получить деньги за счет материнского капитала на покупку или строительство жилья тоже будет проще. Подать заявление можно будет через банк при оформлении ипотечного кредита. Напомним, что материнский капитал можно использовать на погашение ипотеки, а также на первоначальный взнос. Хотя последнее чаще всего все-равно работает через большую сумму кредита и опять же погашение ипотеки.

@dengiestN1

#PROипотека

👉Вашему клиенту нужно одобрение ипотеки на вторичном рынке?

👍«Нмаркет.ПРО: Ипотека» бесплатно поможет вам получить одобрение ипотеки не только на первичку, но и на вторичное жилье для клиента.

💰Все, что ему нужно иметь – 20% первоначального взноса, остальное мы сделаем за него.

✔В нашем партнерском портфеле более 20 банков, и каждый из них готов находить оптимальные решения для любого клиента.

На какие ставки можно рассчитывать:
🔹Юникредитбанк: от 7,9%;
🔹АК Барс: от 7,99%;
🔹Райффайзен: 8,49%;
🔹Уралсиб: 8,59%;
🔹Транскапиталбанк: от 7,99%.

✏Свяжитесь с нашим специалистом и узнайте, чем мы можем помочь именно вашему клиенту. С банком общаться не придется.

☑Услуга бесплатная.

Оставить заявку: https://promo.nmarket.pro/ipoteka или на сайте Нмаркет.Про

#Сбербанк

Текст уведомления
Санкт-Петербург, Сбербанк:

«Добрый день, Уважаемые партнёры!

Сообщаем Вам об изменениях в процессе ипотечного кредитования с 01.03.2020 года:
Теперь при использовании сервисов банка (ЭР +СБР, ДСЖ) возможно быстрое согласование и выход на сделку (от 1 дня).

Обращаем ваше внимание! При наличии у клиента полиса добровольного страхования жизни и здоровья сторонней страховой компании Банком проводится дополнительная проверка полиса в срок до 3 дней.
Оригинал полиса с квитанцией на оплату клиент должен предоставить самостоятельно (или доверенное лицо) в Центр ипотечного кредитования на проверку (за 3 рабочих дня до сделки).»

Вы там как себя чувствуете, ребята? План по страховкам не выполняется?
Вам мало того, что страхование от Сбербанка в 2-3 раза дороже, чем у других страховых, так ещё и согласование в срок до 3 дней?

И это после новостей о том, что одобрение ипотеки в срок до нескольких минут?
Значит, если я хочу сэкономить и оформить страховку в 3! раза дешевле, то мне нужно за 3 дня до подписания кредитного договора принести страховой полис и вы там «до 3 дней» будете что-то смотреть?
Вопрос: а что вы там, блять, проверяете, если вы аккредитовали уже эти страховые?
После этого мы «Уважаемые»? «Партнеры»?
Вам мало того, что сотрудники клиентам «втирают в уши», что без страховки Сбербанка им ипотеку не одобрят?

План выполнить это, конечно, здорово, но это, думаю, не тот вариант решения бизнес-задач.
У вас и так доля на рынке ипотеки падает, особенно на первичке.
Я бы на месте «партнеров»- застройщиков просто послал вас на х@й

@contrust24

НБКИ: Размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, снизился за полгода на 6,6% и составил  70,7 тыс. руб.
Основной причиной сокращения данного показателя, аналитики НБКИ называют, снижение средней ставки по ипотечному кредиту на 1,3 процентного пункта.

На 01.02.2020 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода зафиксирован в Москве (158,4 тыс. руб.), Московской области (104,2 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (88,5 тыс. руб.), Приморском крае (80,1 тыс. руб.) и Ленинградской области (76,8 тыс. руб.).

Наименьшее значение данного показателя в топ-30 наиболее «ипотечных» регионов страны было отмечено в Челябинской (48,0 тыс. руб.), Кировской (48,4 тыс. руб.) и Вологодской (50,1 тыс. руб.) областях, а также в Алтайском крае (51,0 тыс. руб.) и Кемеровской области (51,3 тыс. руб.).

Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

⚡️Путин поручил правительству проработать возможность закрепления первоначального взноса по ипотеке для молодых семей на уровне 10-15%