‼️Подробности от ЦБ по поддержке ипотечному рынку.

✔️ Для банков снижены надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам и кредитам на финансирование по договору долевого участия в строительстве, которые будут выдаваться с 1 апреля 2020 года.

✔️ Изменяется порядок применения надбавок по кредитам с низким первоначальным взносом. "Для ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 10%), погашаемых за счет материнского капитала, надбавки к коэффициентам риска теперь будут снижаться по мере погашения кредита, что расширит возможности по получению ипотеки для семей с детьми", – говорится в сообщении регулятора.

✔️ ЦБ включил в Ломбардный список ряд ипотечных облигаций, которые обладают необходимым кредитным качеством и соответствуют иным установленным требованиям, говорится в сообщении. @ria_realty

⚡️ Минстрою до 15 апреля поручено разработать проект федерального закона о временном неприменении требования о включении строящихся многоквартирных домов в реестр проблемных в случае несоблюдения застройщиком сроков ввода или полугодовой задержки передачи жилья дольщикам. @ria_realty

👩🏻‍🏫Что сделал ЦБ для борьбы с коронавирусом

После объявления о сохранении ключевой ставки на уровне 6% ЦБ сделал еще ряд важных, но недостаточных заявлений "по поддержке граждан, экономики и финансового сектора в условиях пандемии коронавируса":

ДЛЯ НАСЕЛЕНИЯ:
- ЦБ рекомендует банкам и другим кредитным организациям реструктурировать задолженность, не начислять пени и штрафы по кредитам заёмщикам, которым диагностировали коронавирус. Мы часто говорим, что участники рынка воспринимают рекомендации ЦБ обязательными к исполнению, но в данном случае первыми отреагируют крупные банки и банки с госучастием, а исполнение рекомендаций мы сможем отслеживать по количеству жалоб, в том числе в народном рейтинге банки.ру;
- ЦБ рекомендует банкам не взыскивать с зараженного заемщика недвижимость, находящуюся в залоге по кредиту;
- ЦБ рекомендует страховым компаниям удовлетворять заявления инфицированных коронавирусом о продлении срока урегулирования страховых случаев, об отсрочке платежей по договорам, о неначислении пени и штрафов и других мер при неисполнении договора на время нетрудоспособности страхователя - в большей степени мера касается очередных взносов по накопительному страхованию жизни (НСЖ);
- переводы в Системе быстрых платежей (СБП) до 100 тыс. рублей в месяц без комиссии, свыше суммы - не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.

ДЛЯ БАНКОВ И ДРУГИХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ:
- до 30 сентября ЦБ освобождает банки от отчетности по реструктурированным кредитам зараженным коронавирусом, как к активам с повышенным риском.
- микрофинансовые организации также могут не считать эти кредиты реструктурированными при расчете норматива достаточности собственных средств до конца 2020 года;
- ЦБ освобождает от дорезервирования по кредитам инфецированным коронавирусом в случае ухудшениях их финансового положения;
- ЦБ может не ухудшать оценку по реструктурированным кредитам МСП;
- ЦБ снизил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам по ДДУ, смягчил условия по ипотеке с минимальным первоначальным взносом (или материнским капиталом);
- расширил ломбардный список ипотечных бумаг.

На самом деле список смягчающих мер значительно шире для банков и других финансовых организаций - вот полный список. Данные меры в конечном итоге должны улучшить условия кредитования и обслуживания долгов населения, но обычно банки пользуются этим, чтобы улучшить свои финансовые показатели.

@MarketOverview

Напоминаем, что одобрить ипотеку на первичном, вторичном рынке, а также успеть рефинансировать ипотеку на лучших условиях можно бесплатно! В любом городе! Оставьте заявку и специалист Нмаркет.ПРО проконсультирует вас и возьмет всю работу с банками на себя.
Заявку можно оставить на сайте Нмаркет.ПРО или по ссылке https://promo.nmarket.pro/ipoteka

⚡️Председатель "Деловой России" Алексей Репик попросил президента России Владимира Путина рассмотреть вопрос введения ипотечных каникул для всех физлиц до 30 сентября на фоне ситуации с распространением коронавируса и связанного с ним карантина.

По его мнению, среди мер по поддержанию платежеспособного спроса со стороны граждан, необходимо предусмотреть также и механизм отсрочки платежей по потребительским кредитам, а также реструктуризацию кредитов физлиц, пострадавших от эпидемии коронавируса.

Репик в письме предлагает ввести мораторий на налоговые выплаты для физлиц, включая НДФЛ с зарплат, не превышающих пять МРОТ в месяц, а также ввести отсрочку по подаче налоговых деклараций. Кроме того, в перечень его предложений входит и идея получения выплат из материнского капитала в размере 1 МРОТ ежемесячно до 30 сентября. @ria_realty

В Правительстве допустили сокращение расходов по нацпроектам, стройкам и инвестициям на фоне коронавируса. Освободившиеся деньги направят на поддержку населения и помощь бизнесу (ха-ха).

Приоритетные расходы должны определить уже к 26 марта, средства в бюджете придется перераспределять, чтобы не прибегать к секвестру. Ранее все единогласно утверждали, что в любом варианте не предусматривается сокращение расходов бюджета, сейчас же стало понятно, как именно этого придется достигнуть. Новых дорог, больниц, ФАПов и всего того, что должно было купить избирателей и полагается по нацпроектам, больше не ожидается.

Центробанк рекомендует банкам оперативно рассматривать заявления и предоставлять ипотечные каникулы заемщикам с подтвержденным коронавирусом.
Никогда еще не было так выгодно болеть.

🔥Партнеры Нмаркет.Про (авторизованные пользователи) теперь могут оставить заявку на ипотеку в мобильном приложении Нмаркет.Про

Для этого нужно обновить приложение, которое уже установлено на ваш телефон или скачать его по ссылке:

Для IOS
https://apps.apple.com/ru/app/%D0%BD%D0%BC%D0%B0%D1%80%D0%BA%D0%B5%D1%82-%D0%BF%D1%80%D0%BE/id1258521834

Для Android
https://play.google.com/store/apps/details?id=pro.nmarket

! Важно: пользоваться приложением могут только зарегистрированные партнеры.
Остальные могут оставить заявку здесь 👉 https://promo.nmarket.pro/ipoteka

#COVID19 Меры безопасности, связанные с угрозой эпидемии коронавируса в России, могут и не счесть форс-мажорными обстоятельствами, и к ипотечным заемщикам все равно будут применяться штрафные санкции, считают юристы, опрошенные @ria_realty.

☝️ Должник, нарушивший обязательство вследствие форс-мажорных обстоятельств, не несет ответственности за его неисполнение (ненадлежащее исполнение). В частности, не нужно возмещать убытки, платить неустойку за просрочку.

✔️ Форс-мажор сам по себе не прекращает обязательство должника, объясняет управляющий партнер юридической компании "Генезис" Артем Денисов. Хотя шансы, что суды признают угрозу коронавируса форс-мажором, есть, отмечает он.

✔️ Партнер юридической группы "Яковлев и Партнеры" Вероника Сальникова обращает внимание на то, что ипотека - это договорные отношения с банком, и часто в кредитном договоре про форс-мажор вообще нет упоминаний. Это связано со страхованием ответственности заемщика, и риски банка застрахованы от неплатежеспособности заемщика. "В этой ситуации заемщик вынужден обратиться к банку в договорном порядке с предложением ввести "ипотечные каникулы" на пару месяцев либо пересмотреть ежемесячный платеж в сторону уменьшения на период действия форс-мажора", - советует она.

✔️ Если временная нетрудоспособность, вызванная болезнью, длилась менее двух месяцев, рассчитывать на реструктуризацию кредитной задолженности представляется маловероятным, если только банк пойдет заемщику на встречу, полагает управляющий партнер юридической группы Novator, адвокат Вячеслав Косаков.

✔️ Заемщику необходимо доказать, что обязательства не исполнялись по уважительным причинам, добавляет партнер, руководитель практики судебной защиты "КСК групп" Егор Горин. "Болезнь и нахождение в карантине, думаю, будут признаны такими уважительными причинами. Для исключения спорной ситуации необходимо сообщить в банк о препятствующих исполнению обстоятельствах", - рекомендует он.

В США еженедельный ипотечный индекс MBA рухнул до -29,4%. Индекс оценивает количество заявок на ипотечный кредит.
Главный страх инвесторов, что масштабный экономический кризис в США снова начнется с ипотечного рынка, как в 2007-08 годы. Тогда, кстати, индекс MBA достигал минимальных за всю историю значений -38,8. Как мы видим, сейчас индекс уже близок к худшим показателям.

Путин вводит кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам. @fatcat18

Подробности последуют

Коротко по выступлению Путина.

Важное для нас.

1. Страховые взносы с зарплат снижены с 30% до 15%, бессрочно.
2. Налог на процентный доход с бумаг и вкладов более 1 млн – по ставке 13%.
3. Вывод доходов в офшорные юрисдикции – 15% налог. Если зарубежные партнёры не пойдут навстречу, выход из соответствующих договоров в одностороннем порядке.
4. Следущая неделя – нерабочая, за исключением медиков, продуктовых магазинов и финансовых учреждений.
5. Голосование по поправкам в Конституцию перенесено на поздний, пока неопределённый, срок.

Есть такое выражение: money talks. После выступления Президента рубль просел с 78,60 до 79.

@bitkogan

Кредитные каникулы?🤔 так это тупо пролонгация срока кредита. Никто вам ничего не простит. Заплатите, только потом.
Правда, такая возможность будет только у тех, кто сможет доказать снижение своих доходов.
Осталось только доказать. Особенно весело будет тем, кто получает зарплату в конверте.

Минстрой предложил включить в список системообразующих компаний России девелоперов, возводящих не менее 500 тысяч квадратных метров жилья.
Кто может войти в этот список?
ПИК (6,6 миллиона "квадратов"), ЛСР (3,1 миллиона), Setl Group (2,6 миллиона), "Ин­град" (1,2 миллиона), "Са­мо­лет" (1,1 миллиона), "Юг­строй­им­пе­ри­ал" (1,1 миллиона), "Юг­строй­ин­вест" (1,1 миллиона).

Менее миллиона, но более 500 тысяч квадратных метров жилья также строят: "Гра­нель", "Глав­строй", "Спец­строй­Ку­бань", ЦДС, МИЦ, "А101", "Кортрос", ФСК, "ВКБ-Но­вострой­ки", "Эта­лон", "Ли­дер групп", "Арх­строй­ин­ве­сти­ции".

Кроме того, в список системообразующих организаций могут пройти: "дочка" Фонда защиты дольщиков "Спе­ци­аль­ные про­ек­ты Фон­да за­щи­ты прав доль­щи­ков", Capital Group, "Ин­те­ко" и "Ак­ви­лон ин­вест". Эти компании строят от 539 до 574 тысяч квадратных метров жилья.

Запись вебинара. Про текущую ситуацию на рынке и немного про ипотеку😬 https://youtu.be/wr_yLT8WgV4

⚡️⚡️ЦБ РФ рекомендовал банкам на следующей неделе работать в режиме новогодних выходных

НАКАНУНЕ КРИЗИСА ДОЛЯ НЕРЕЗИДЕНТОВ В ОФЗ ДОСТИГЛА ИСТОРИЧЕСКОГО МАКСИМУМА
По данным ЦБ в феврале чистый приток средств нерезидентов в ОФЗ составил 171 млрд рублей ($2.7 млрд). За первые два месяца года нерезиденты занесли в ОФЗ 315 млрд рублей ($5.0 млрд).
Доля нерезидентов на рынке ОФЗ достигла 34.9%, что является рекордным значением (предыдущий максимум – 34.5% – был зафиксирован в марте 20018г).
Объём размещенных нерезидентами в ОФЗ средств на конец февраля составлял 3 185 млрд рублей или $47.5 млрд. Весь рынок оценивался в 9 128 млрд рублей или $136 млрд.
В марте мы наблюдали отток нерезидентов из ОФЗ, но характер продаж не говорил о паническом бегстве. Первый удар рынок ОФЗ выдержал. Дальше может быть сложнее, если инфляция продолжит резко ускоряться, нефть пойдёт ниже $20, а масштабы глобального кризиса будут увеличиваться. Пока всё движется именно в этом направлении.

ЦБ опубликовал аналитическую записку «Ипотека и доступность жилья». В ней регулятор предупреждает, что рост ипотечного кредитования негативно скажется на экономике России и на строительной отрасли. Основные тезисы записки:
- Увеличение нового долга домохозяйств (к ВВП) на 1 п.п. в первые два года приводит к приросту ВВП на 0,1 процентного пункта. В более долгосрочной перспективе на горизонте 5–7 лет эффект становится отрицательным (-0,1 п.п. ВВП).
- Избыточное накопление долга домохозяйств имеет большие негативные экономические и социальные последствия.

ЦБ предлагает реализовать сначала две основные меры, после которых можно стимулировать рост ипотечного кредитования:
- Это возможно при росте реальных доходов населения в среднем на 5% в год в 2020-2024 годах. Добиться такого устойчивого и значительного повышения уровня доходов населения можно только за счет ускорения потенциальных темпов роста экономики.

- Снижение себестоимости строительства, которое может сдержать рост цен на жилье или даже привести к их снижению. Себестоимость можно снизить, убрав затраты застройщиков. Например, снять обязательства по строительству социальной инфраструктуры (детские сады, школы), которые вменяются застройщикам при одобрении проектов. При этом строить необходимую инфраструктуру нужно, поэтому снижение этих затрат застройщиков (и в конечном счете покупателя жилья) должно будет компенсироваться увеличением соответствующих бюджетных расходов.

Это серьезный выпад ЦБ против правительства РФ. По сути, регулятор открыто говорит, что работа правительства – слабая (в целом и в регулировании строительной отрасли), и в таких условиях претензии к ЦБ по поводу ответственности за макроэкономические показатели – необоснованны.

Как уменьшится в РФ объем ипотечного кредитования в 2020-м

Прогноз аналитиков "Эксперт РА" 👆🏻.
#Ипотека

@novostroyman

Рынок ипотеки в 2019 году отметился сразу несколькими серьезными снижениями:
🏢Снижение объема выдач на 5 %, до 2,8 трлн рублей к результату 2018 года
📉Снижение средней ставки по ипотеке до минимума в 9 %
🏦Снижение доли выдачи ипотеки в госбанках до 85% (годом ранее этот показатель был на уровне 88%)
💸Сокращение доли заемщиков с низкими доходами (менее 30 тыс. рублей) с 15% до 10%
🔒Сокращение доли заемщиков с ПВ (первоначальным взносом) менее 20% с 45% в 2018 году до 41% в 2019
Если говорить о не менее серьезном росте за этот непростой год, то:
🏗Впервые за 4 года объем ввода жилья вырос на 5 % и составил 79,4 млн кв. м
🧷Увеличился разрыв между стоимостью квадратного метра на первичном и вторичном рынках. Для понимания, на конец 2019 средняя цена кв. м. на первичном рынке была 64,1 тыс. руб., а на вторичном 58,5 тыс. руб.
📑Сразу на 10% вырос средний размер ипотечного кредита с 2-х млн. руб. до 2,2 млн. руб.
👵 Количество ипотек, выданных на срок свыше 25 лет выросло до 17% (2018 - 12%)

@MarketOverview