📄 В банковском сообществе предлагают разработать и внедрить стандарт применения рассрочек на новостройки по аналогии с тем, как был внедрен ипотечный стандарт, а также включить рассрочки в учет кредитной истории физлиц, сообщил зампред правления Сбербанка Анатолий Попов.

#рассрочка #новостройки #недвижимость

@rusipoteka

⚡️ Премьер-министр Михаил Мишустин дал поручения по итогам стратсессии, посвященной повышению доступности жилья для граждан. Среди них:

▶️до 1 декабря Росреестру, Минстрою, Минэкономразвития и ДОМ РФ поручено представить предложения по возможности формирования обезличенной пообъектной статистики и аналитики по индивидуальным жилым домам. Такая информация даст возможность кредитным организациям скорректировать свои модели оценки залоговой стоимости такой недвижимости;

▶️до 15 ноября подготовить предложения, направленные на усовершенствование правового регулирования строительства индивидуальных жилых домов по договорам подряда с использованием счетов эскроу. Речь идет о проработке возможности раскрытия счетов эскроу при несоответствии построенного дома его проектным характеристикам;

▶️до 15 ноября проработать предложения о возможности компенсации расходов промышленных предприятий по субсидированию процентной ставки по ипотеке своим работникам или расходов по строительству жилья для них. Также будет проработан вопрос о наделении регионов правом давать дополнительные налоговые вычеты на приобретение жилья работникам промышленных предприятий.

#недвижимость #жилье

@rusipoteka

🏦 Елизавета Данилова,
директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ:

▪️Мы видим в последние месяцы все большее оживление ипотеки. Если посмотреть на месячные выдачи, то в первом квартале они были небольшие, по 200 млрд рублей, при этом 85% из них – это были льготные программы. Во втором квартале сумма выдач увеличилась примерно до 300 млрд рублей. В августе-сентябре объем выдач составлял около 400 млрд рублей. При этом выдачи нельготной ипотеки увеличились в 1,5 раза по сравнению с уровнем второго квартала на фоне постепенного снижения ставок.

▪️Спрос восстанавливается, и мы видим, что доля рассрочки в июле-августе несколько ниже, чем она была в начале года или во втором квартале. Хотя накоплен по-прежнему большой объем рассрочки, но бОльшую долю в продажах занимает именно ипотека.

▪️Больших проблем (на рынке жилья в РФ – прим.) не наблюдается. Безусловно, ситуация может различаться, есть регионы, где ситуация с распроданностью хуже. Допустим, есть московский рынок, где традиционно очень хорошая распроданность (сейчас 49% строящегося жилья уже распродано), и вообще проблем нет.

▪️Есть регионы, где гораздо больше непроданных квартир и больше признаков затоваривания. Например, в Краснодарском крае, где в предыдущие годы наблюдался бум, распроданность составляет 21%, в Ростовской области – 24%, в Ленинградской области – 25%. Эти регионы привлекли много спроса в рамках массовой льготной ипотеки. Застройщики реагировали и вводили больше жилья, поэтому там объем непроданного жилья оказался выше. Постепенно эта ситуация разрешится, потому что застройщики уже стали вводить меньше новых проектов, постепенно это предложение «переварится».

▪️На конец второго квартала 2025 года число ипотечных заемщиков составило около 10 млн человек, за два года их стало на 7% больше. Эта цифра с учетом созаемщиков, потому что, как правило, если это семья, то по кредиту бывает несколько созаемщиков. Это мы видим из данных БКИ, которые анализируем для оценки рисков.

▪️Сейчас доля ипотеки, где люди могли взять первоначальный взнос в кредит, составляет 3,4%. Два года назад показатель был больше – 6,4%. Мы рекомендовали банкам проверять, чтобы первоначальный взнос был внесен именно за счет собственных средств заемщика.

#цбрф #ипотека

@rusipoteka

❗️ Доля расторжений по рассрочкам на рынке новостроек Москвы на начало октября варьируется от 3% до 15%. В 2026 году она может вырасти до 20–30%, если ставка по рыночной ипотеке не снизится до 10–12%, прогнозируют аналитики.

#рассрочка #новостройки

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

📅 Дальневосточная ипотека на вторичном рынке жилья появится уже до конца года, сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин.

«Решение до конца года появится, Минфин его практически согласовал. Но при этом очень важно подобрать критерии к такому жилью, чтобы человек не получил аварийное или ветхое жилье к моменту, когда его выплатит. Поэтому мы долго согласовывали эти подходы. Сейчас они согласован, и, я думаю, до конца года выйдет это постановление», – сказал он.

#дальневосточная #ипотека

@rusipoteka

🔴 Ильдар Хусаинов,
директор компании «Этажи»:

«Если не обращать внимания на всплеск в июне 2024 года, вызванный изменениями параметров семейной ипотеки, рынок прошлого и текущего годов сопоставим. Как только в этом началось снижение ключевой ставки, мы стали фиксировать рост сделок на вторичное жилье – примерно на 15-20%. Этого недостаточно для активного рынка в любом случае, но объем предложения постепенно увеличивается и какой-то катастрофы на рынке жилья не произошло.

Если говорить о новостройках, продажи снизились, хотя за последние два-три года началось много новых строек. Это привело к существенному снижению показателя покрытия эскроу-счетов – до 70% по некоторым регионам.

Дисбаланс между стройкой и продажами явно есть, но объемы по сравнению с предыдущими годами в норме – косвенно это можно увидеть в ценах. Если бы всем хватало объемов и в экономике была диспропорция, цены бы упали, но этого не происходит. Наоборот,
⚫️в 2025 году стоимость жилья выросла,
⚫️в 2024 году был прирост к 2023 году.

То же касается и вторичного жилья, где цены хотя и незначительно, но повысились. Поэтому нельзя сказать, что сейчас критический момент и спроса совсем нет.

Также рынок спасли сделки без ипотеки – цифры по ним сопоставимы с показателями прошлого года и чуть уступают числам 2023 года.

Многие девелоперы пока удерживают цены, но увеличивают затраты на рекламу и маркетинг недвижимости, чтобы продать подороже. То есть спрос и предложение не всегда совпадают, но это решается не через снижение цены, а через усиление маркетинга. Чтобы обеспечить прежние темпы продаж, застройщики дают больше рекламы. Если это будет продолжаться, исключать снижение цен нельзя.

Рынок реагирует на инфляцию и ставки по ипотеке. Цены растут примерно на 0,3-0,4% в месяц, что примерно соответствует инфляции 6-7% в год. Если во втором полугодии ипотечные ставки будут выше 15-16%, возможно падение цен на вторичное жилье. Но если ставки снизятся до 13-14%, снижение маловероятно.

По новостройкам все сложнее: они поглотили весь спрос. Если вдруг рынок вторички начнет резко развиваться, часть покупателей может перетечь с рынка новостроек на готовые дома, которые сейчас доступнее. В таком случае корректировка цен больше 10% возможна, но верится в это с трудом.

В целом рынок сейчас балансируется, резкого кризиса нет, а цены на жилье будут зависеть в первую очередь от ипотечных ставок и общих экономических условий в стране».

#мнение #недвижимость

@rusipoteka

💳ВТБ закрыл шестую программную сделку секьюритизации портфеля потребкредитов.

Выпуск облигаций СФО ВТБ РКС Эталон в объеме более 37 млрд рублей размещен среди широкого круга рыночных инвесторов. Ежемесячный купон составил 18% годовых.

Таким образом общий размер программных сделок секьюритизации портфеля потребкредитов банка достиг 100 млрд рублей.

«Мы уже зарегистрировали новую программу облигаций и до конца 2025 года планируем очередной выпуск бумаг с залоговым обеспечением», – рассказал руководитель управления секьюритизации ВТБ Андрей Сучков.

#втб #секьюритизация #облигации

@rusipoteka

❗️ Максим Ельцов,
гендиректор «ПИА-недвижимость»:

«Фактор сезонности перестал быть значимым, и рынок теперь больше зависит от других факторов:

▪️изменения ключевой ставки,
▪️инфляционных ожиданий,
▪️геополитических событий или
▪️новых инициатив по льготной ипотеке.

На рынке – у застройщиков, банков, продавцов и потенциальных покупателей – есть общая нервозность от непонимания ситуации и сложности долгосрочного планирования.

Застройщики снижать цены не будут: у них сильно выросла себестоимость и кредитная нагрузка. Средняя проектная ставка финансирования уже 10,5% ​. На эскроу-счетах более 6,9 трлн рублей ​: застройщик и в конечном счете дольщики платят за это проценты.

Что касается показателя распроданности жилья​, он держится около 32%. По динамике выглядит нормально – сильно не ухудшается. Но это средняя температура по больнице, и важно смотреть на структуру распроданности, а она неоднородна. Например, по Краснодару и Ленинградской области показатели заметно слабее. Это свидетельствует о накоплении дополнительных рисков в этих регионах, и за ситуацией нужно пристально следить.

На вторичном рынке уже более года интенсивно снижается объем предложения. Кто хотел продать квартиры, уже это сделали, и, например, ушли в депозиты. Другие, кто хотел улучшить жилищные условия, взяли паузу. Многие брали текущее жилье в ипотеку под 8-9% или по льготной ставке, а чтобы расширить жилплощадь, нужно перекрывать все новым кредитом, а ставка запретительная.

Есть редкие сделки с ипотечными покупателями, но они берут кредиты на небольшую долю стоимости квартиры, 20-30%, и планируют досрочное погашение.

Рынок вторички в фазе ожидания. Это подтверждается и тем, что объем предложения жилья в долгосрочную аренду заметно вырос от года к году. Многие продавцы отложили продажу и стали сдавать квартиру, чтобы переждать.

У меня ощущение, что вторичный рынок находится в состоянии сжатой пружины. Объем спроса, скорее всего, будет добавляться, потому что дальнейшее снижение ключевой ставки и повышение инфляционных ожиданий простимулирует людей выходить из депозитов и покупать квартиры. За увеличение спроса больше факторов, чем за увеличение предложения.

Отсюда понимаем, что в среднесрочной перспективе, если не будет серьезных потрясений, мы увидим поступательный рост цен на вторичном рынке. Это будет благотворно с точки зрения сокращения дисбалансирующего разрыва цен вторички и первички. Постепенно рынок будет приходить в норму».

#мнение #недвижимость

@rusipoteka

📊 Самая большая доля ипотечных сделок на первичном рынке жилья РФ в 2025 году, по данным bnMAP pro, зафиксирована:

🟠в Красноярске – 88%
🟠в городах Челябинской области (Магнитогорск, Миасс, Копейск, Южноуральск, Снежинск и др.) – 85%
🟠в Краснодаре – 83%

Наименьшее количество сделок с ипотекой на первичном рынке заключили в Крыму (31%), Санкт-Петербурге (47%) и Калининграде (54%).

#первичка #ипотека

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

🏦 Директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова рассказала, что регулятор при оценке рисков в ипотеке обращает внимание на:

🤩долю кредитов, выданных гражданам с высокой долговой нагрузкой:

«В последнее время благодаря нашим мерам банки стали более консервативно оценивать кредитоспособность заемщиков. На пике прошлогодних ажиотажных выдач доля кредитов заемщикам, которые более 80% доходов тратят на погашение долгов, была 47%, сейчас – всего 6%».

🤩долю кредитов с первым взносом меньше 20%:

«На пике, который пришелся на конец 2022 года, она составляла 54%, сейчас всего 5%. То есть качество выдаваемых кредитов повысилось, соответственно шансы такой ипотеки выйти в просрочку гораздо ниже».

🤩изменение портрета ипотечного заемщика:

«Мы фиксируем, что у людей стало больше кредитов, помимо ипотеки. Если пять лет назад у ипотечного заемщика, как правило, не было других кредитов, то теперь в среднем есть еще один кредит».

#цбрф #ипотека

@rusipoteka

❗️ Положение в стройотрасли сейчас достаточно устойчивое, заявил вице-премьер Марат Хуснуллин. По его словам, сроки ввода сдвинуты по 19% проектов. Но каких-то банкротств застройщиков и таких рисков пока нет.

#стройка

@rusipoteka

🧔 Участников СВО и членов их семей в Казани включили в систему соципотеки региона. Соответствующее постановление исполкома опубликовано на сайте мэрии города.

В Татарстане соципотека для участников СВО выдается:

🔹по ставке 7%
🔹сроком до 28,5 лет
🔹с первым взносом от 10%

Претендовать на социальную потеку могут бойцы, которые вернулись из зоны СВО, при условии, что у них нет другой ипотеки и задолженности перед Госжилфондом, есть прописка в республике, и на каждого члена семьи приходится менее 18 кв. м. Важно, чтобы и совокупный доход позволял оплачивать ипотеку.

При рождении (усыновлении) ребенка после постановки на учет в системе соципотеки полагается безвозмездная субсидия в размере 200 тыс. рублей на каждого ребенка.

👨‍👩‍👧‍👦 Претендовать на жилье могут и семьи погибших.

#ипотека #ВРегионах

@rusipoteka

😀 Константин Апрелев,
основатель, почетный член Российской гильдии риэлторов (РГР):

▪️На первичном рынке цены существенно завышены. Сейчас строящееся жилье, которое можно получить через 2-3 года, стоит на 30% дороже, чем точно такое же жилье, уже построенное, уже мебелированное и уже с ремонтом, на вторичном рынке.

▪️На самом деле льготы работают против, нужно менять, на мой взгляд, в принципе все инструменты, которые используются сейчас для проектного финансирования. Нужно отказываться от идеи наполнения эскроу-счета на 100% до того, пока не закончится строительство. На мой взгляд, это единственный выход вернуть спрос на рынок новостроек.

▪️Если люди берут ипотеку на вторичном рынке и покупают вторичное жилье, они просто голосуют реально деньгами. То есть зачем им покупать то, чего еще нет, ждать 3-4 года, и после этого, может быть, они вселятся, но все эти 3-4 года они платят по ипотеке, даже по льготной вполне разумные деньги, которые сопоставимы с наймом жилья. Вот найм жилья стоит 3-4% годовых от стоимости недвижимости, а ипотека 6%. Ипотека получается на этот период ожидания дороже, чем снимать на рынке готовое жилье. И все, люди просто голосуют именно экономически, принимая правильные, взвешенные, обдуманные решения, и, естественно, отказываются переплачивать за жилье на первичном рынке. Мотивации покупать жилье, которое не имеет гарантийного срока ввода в эксплуатацию, нет.

▪️А на самом деле, беря ипотеку на вторичном рынке, даже если они взяли льготную на новостройку, они же берут еще и на вторичном какой-то хвостик тех денег, которых им не хватает для того, чтобы оплатить ипотеку, купить полноценную квартиру. То есть, грубо говоря, и вот этого лимита, который выдается по льготной ипотеке в своем регионе, не хватает на полноценную квартиру и, естественно, они в этой связи вынуждены брать ипотеку на вторичном рынке по рыночной ставке. Именно поэтому рыночная ипотека сейчас настолько высокая.

▪️На сегодняшнем рынке застройщики тоже не поддерживаются, поддерживаются банки, которые получают 100% стоимости квартиры на эскроу-счет, и у них нет никакой мотивации ускорить сдачу объектов в эксплуатацию. Причем они же беспроцентно их используют у себя на эскроу-счетах. А сегодняшняя ставка, которую они готовы платить по депозитам, – 16%. И получается, что они получают бесплатные деньги. Застройщики не справляются с этой нагрузкой, потому что для них все равно кредиты стали дороже. И в этой ситуации выигрывают только банки.

▪️К сожалению, застройщики – это те люди, кто создают сейчас, как бы мы к ним не относились, ценности на этом рынке жилья. А банки получают всю прибыль и все сливки снимают, что называется.

#мнение #недвижимость

@rusipoteka

🏦 Елизавета Данилова,
директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ:

▪️Мы видим, что продажи застройщиков не так уж сильно снизились. За январь-сентябрь в денежном выражении продажи составили 3,3 трлн, это всего на 5% ниже, чем в прошлом году. При этом надо понимать, что мы сравниваем с периодом очень активного роста в прошлом году, когда 1 июля завершалась массовая льготная ипотека. В то время мы видели ажиотажные покупки. Поэтому снижение на 5% в таких условиях не выглядит существенным.

▪️Доля плохих кредитов в ипотеке на 1 сентября составила 1,6%, это по-прежнему немного, но эта цифра выросла за год в два раза. Это связано с кредитами, которые предоставлялись в 2023 году-первой половине 2024 г, когда банки давали кредиты заемщикам даже с высокой долговой нагрузкой.

▪️В сфере индивидуального строительства жилья (15% от рынка ипотеки) уровень плохих кредитов в 6 раз выше, чем по остальной ипотеке. Были случаи мошенничества со стороны ряда застройщиков, когда человек брал ипотеку на строительство дома, подрядчик получал эти деньги, но дом так и не был достроен. И такие кредиты выходили в просрочку. Чтобы прекратить эту практику, были внесены изменения в законодательство, и с 1 марта этого года привлечение средств граждан на ИЖС возможно только с использованием счетов эскроу. Это, конечно, оздоровило рынок.

▪️При обсуждении законопроекта о рассрочке со строительным блоком мы настаиваем на том, что информацию о рассрочке необходимо направлять в БКИ. Долг граждан по рассрочке составляет примерно 1,5 трлн рублей, эта сумма с начала года выросла в 1,5 раза. В последние месяцы мы видим, что эти практики стали отходить на второй план. Но пока накоплен большой объем рассрочки, и существенная его часть – это приобретение не элитного жилья, а эконом и комфорт. То есть можно предположить, что многие покупатели рассчитывают в перспективе перейти в ипотеку. Но ведь одобрение ипотеки на выгодных заемщику условиях не гарантировано. Чтобы контролировать ситуацию, мы регулярно запрашиваем у банков объемы рассрочки и график ее погашения.

▪️Застройщики говорят, что, возможно, из-за снижения объема новых запусков мы можем столкнуться в 2027 году с повышенным ростом цен. С другой стороны, если это общеизвестная информация, то возрастает и мотивация у застройщиков все-таки новые проекты вводить, чтобы получить выгоду от этого роста цен. Поэтому, скорее всего, будет какая-то промежуточная ситуация: снижение запусков окажется меньше, чем сейчас опасаются застройщики, и потом рост цен будет более умеренный.

▪️Мы считаем, что снижение ключевой ставки не приведет к таким негативным явлениям, как сильный рост цен на жилье. Во-первых, мы будем снижать ставку постепенно и смотреть, чтобы привлекательность рублевых депозитов и сберегательное поведение у людей сохранялись. Эти факторы мы учитываем при принятии решений по ставке. Во-вторых, хотя, действительно, справедливо, что жилье может оттянуть на себя часть средств с депозитов, есть и другие направления, куда люди могут направить деньги... В-третьих, сами застройщики говорят, что у них есть нераспроданное жилье, и этот дополнительный спрос только поможет им. Если спрос встречает предложение, то нет оснований ждать значимого роста цен. И мы не должны забывать, что у нас есть вторичный рынок жилья, который в последние годы был менее привлекателен на фоне высоких ставок.

▪️Поэтому мы ожидаем, что снижение ставок по депозитам не выльется в рост цен на жилье, а некоторый объем вкладов перераспределится между новостройками, вторичным рынком и другими сегментами финансового рынка.

#цбрф #ипотека #недвижимость

@rusipoteka

❗️ Единую биометрическую систему (ЕБС) можно будет использовать при совершении сделок с недвижимостью с 1 июля 2026 года.

Соответствующий закон был подписан в июне, но вступит в силу через год после этого – этот срок необходим для доработки информационных систем Росреестра.

Заявление о госрегистрации перехода права собственности и прилагаемые к нему электронные документы можно будет подписать усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) без необходимости внесения специальной отметки.

Речь идет о записи в ЕГРН, которая необходима для подачи документов с использованием электронной подписи. Такая запись не будет нужна, если личности заявителей установлены через ЕБС.

#законодательство #недвижимость

@rusipoteka

⭐ Помощь в получении кредитов на бизнес | Ипотечный чат

📈В III кв. 2025 года во всех городах-миллионниках зафиксирован рост числа сделок по приобретению квартир в новостройках ко II кв.

По данным «Яндекс Недвижимости» и «Пульс Продаж Новостроек», в сумме по миллионникам было заключено около 59,5 тыс. ДДУ против 49,1 тыс. во II кв. (+21% кв./кв.). В годовом сопоставлении (к III кв. 2024 года) рост числа сделок составил 11,9%.

Общая площадь проданных в третьем квартале строящихся квартир составила около 2,8 млн кв. м (+15% кв./кв.).

Лидерами квартального роста стали:

🟡Самара (+64,6% кв./кв., 1,4 тыс. ДДУ)
🟡Нижний Новгород (+53,8%, 1,8 тыс.)
🟡Уфа (+49,6%, 2,6 тыс.)

🖋➖➖➖
«В третьем квартале ключевая ставка снижалась дважды, что стало важным фактором роста активности покупателей. По итогам периода число сделок с новостройками во всех городах-миллионниках увеличилось на 21% к предыдущему кварталу. Это говорит о том, что рынок реагирует не только на сезонный фактор, но и на смягчение денежно-кредитной политики.

Дополнительно на динамику влияют специальные предложения застройщиков, а совокупность этих условий обеспечила синхронный рост сделок во всех крупнейших городах страны», – отметил коммерческий директор «Яндекс Недвижимости» Евгений Белокуров.
➖➖➖➖

#новостройки #первичка #недвижимость

@rusipoteka

📊 ЦБ: Ипотека в сентябре умеренно росла, в основном за счет госпрограмм

В сентябре задолженность населения по ипотеке увеличилась на 0,8% (+0,9% в августе), следует из обзора ЦБ. Ипотечный портфель на балансе банков вырос на 1,0%.

Объемы выдач составили 404 млрд после 392 млрд руб. в августе. При этом доля ипотеки, выдаваемой по госпрограммам, остается значительной (~80%).

По предварительным данным, выдачи:

▫️ипотеки с господдержкой составили 313 млрд после 320 млрд в августе. На семейную ипотеку пришлось 271 млрд после 278 млрд руб. в августе;

▫️рыночной ипотеки постепенно увеличиваются, но их объемы остаются небольшими, поскольку ставки все еще высокие. В сентябре предоставлено 92 млрд после 73 млрд руб. в августе.

#ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

🏗️ Застройщики жилья обеспечили основной прирост корпоративного кредитования в сентябре. Об этом сообщается в материале ЦБ.

Банки РФ в сентябре увеличили портфель корпоративных кредитов на 0,5 трлн рублей, или на 0,6%. При этом, как отмечает регулятор, на застройщиков жилья пришлось больше половины прироста. Кроме того, кредиты привлекали нефтегазовые и транспортные компании.

#кредиты #застройщики

@rusipoteka

❗️ Программа доступного арендного жилья для востребованных специалистов в ближайшее время будет запущена в Арктике.

Как сообщил глава Минвостокразвития Алексей Чекунков, оператор программы ДОМ РФ готовится распределить 400 квартир.

Он напомнил, что по поручению президента РФ на Дальнем Востоке реализуется программа доступного арендного жилья. Запланированы к передаче и сейчас находятся в стадии строительства 11 тыс. квартир, уже передано семьям 1,3 тыс. квартир.

«Для субсидирования арендной платы в бюджете на трехлетку предусмотрено 3,4 млрд рублей. Напомню, эта программа помогает востребованным специалистам снимать квартиры по ставке одна треть от рынка», – уточнил Чекунков.

#аренда #жилье

@rusipoteka