😭АРБ пожаловалась в ЦБ на трудности с запуском карт для иностранцев

В частности российские финансовые организации не понимают, кто за границей является иной иностранной финансовой организацией (ИФО), которой можно доверить удаленную идентификацию клиента. В связи с этим российские финансовые организации опасаются, что если они откроют удаленно счет иностранцу, которому нельзя или нежелательно открывать, то ответственность ляжет на них.

Из письма АРБ следуют различные определения ИФО:
▪️ИФО - организация, которая в соответствии с личным законом имеет право оказывать услуги, связанные с привлечением от резидентов и размещением денежных средств или иных финансовых активов для хранения, управления, инвестирования и (или) осуществления иных сделок в интересах резидента либо прямо или косвенно за счет резидента (п. 1 ст. 12 ФЗ-173);
▪️финансовая организация - это кредитная организация, страховщик, осуществляющий деятельность по добровольному страхованию жизни, профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, и (или) деятельность по управлению ценными бумагами, и (или) депозитарную деятельность, управляющий по ДДУ имуществом, НПФ, акционерный инвестиционный фонд, УК инвестиционного фонда, ПИФа и НПФа, клиринговая организация (ФНС применяет ст. 7 ФЗ-173)
▪️в перечне видов организаций для исполнения гл. 20.1 НК РФ налоговики добавляют: страховые компании, НПФ, МФО, КПК, ЖНК, СКПК, оператор ЭДС;
▪️+ организатор торговли, ломбард, лизинговая компания (п. 6 ст. 4 ФЗ-135)

Ответ ЦБ:

ФЗ-115 не определено понятие ИФО, позиция ЦБ - это организация, зарегистрированная

на территории иностранного государства, по законодательству которого такая организация вправе оказывать финансовые услуги

Сейчас в списке 25 стран, из которых разрешено заключать договора с ИФО. Мне кажется, что у российских финансовых организаций не получается запартнерится с банками и другими ИФО, которые уж точно подходят под определение. В итоге ищут лазейки, как бы запартнерится не с большим игроком или создать сетку, чтобы иностранный партнер формально выполнял требование отнесения его к ИФО.

Поправки в ФЗ-115 | Письмо АРБ | Ответ ЦБ | iz.ru | @MarketOverview

💸🇦🇲Вот и подтверждаются слухи, про которые мы писали на прошлой неделе - карты Мир скоро перестанут работать в Армении. На прошлой неделе армянский оператор по продаже билетов TKT AM уведомил о скорой приостановке приёма карт Мир у себя в инстаграме*. Сегодня со ссылкой на представителя ВТБ Армения и на источник на российском платежном рынке РБК сообщают дату приостановики приёма карт в стране - 30.03.2024 г. Единственным банком, который будет принимать карты Мир, останется ВТБ Армения

Держателям карт «Мир» банков группы ВТБ и любых других российских банков по-прежнему доступны ключевые сервисы: снятие наличных в банкоматах ВТБ (Армения), оплата услуг в онлайн-банке, онлайн-покупки (если сервис поддерживает карты «Мир»)

ЦБ Армении выдерживает паузу.

*принадлежит Meta — организации, деятельность которой признана экстремистской и запрещена на территории РФ
РБК | @MarketOverview

🗣Опросы населения, а точнее их инфляционные ожидания, хоть и не упоминаются в релизах по итогам заседаний (пример от 16 февраля 2024 года), но сама Эльвира Набиуллина, отвечает на вопрос о корреляции наблюдаемой и официальной инфляции так:

Что касается различия официальной и наблюдаемой инфляции, оно есть практически всегда и везде. Но чем ниже и дольше низкая инфляция, тем ближе наблюдаемая и ожидаемая гражданами инфляция к той инфляции, которую дает нам статистика. И мы такие периоды, кстати, видели, когда у нас наблюдаемая инфляция приближалась к нашей в периоды более стабильной низкой инфляции.

На графике последних опросов инФОМ видим продолжающееся снижение наблюдаемой инфляции (до 14,8% с 15,2% в феврале) и ожидаемой инфляции (с 11,9% до 11,5% в марте), что косвенно дает сигнал если не о снижении ставки в ближайшие заседания, то хотя бы о сигнале на более "мягкий взгляд"🤔

@MarketOverview

💸Дайджест девалютизации

🇦🇪Банк Emirates NBD из ОАЭ держал специальный отдел для работы с русскими, но после визита сотрудников Казначейства и Госдепартамента США закрыл его под давлением. По данным WSJ российских клиентов попросили на выход. Банк также перестал принимать рублевые переводы. По нашей информации ENBD достаточно давно (~ноябрь 2023) не принимает переводы из России по внутренней политике, за исключением долларов - видел успешные кейсы из Москоммерцбанка, но похоже и эта лавочка закрылась. Жаль, что сотрудники БКСа до сих пор консультируют, что переводы в дирхамах от них в ENBD доходят.
10 банков для переводов дирхамов ОАЭ - актуально на 04.03.2024

🇨🇳Тг-канал "Бизнес-практика в Китае" опубликовал список российских банков, которые якобы "забанены" в Китае. В таблице было 215 банков, но после сортировки и удаления повторов осталось 100 банков. Не стоит доверять информации про бан росийских банков, уже несколько раз видел подобные списки, но присмотреться стоит. Санкционные банки проделывают виртуознейшую работу для отладки ВЭДа.

🇨🇺Министр внешней торговли и иностранных инвестиций Кубы Рикардо Кабрисас заявил о необходимости рассмотреть вопрос эмиссии карт Мир кубинскими банками. Также Кабрисас отметил успешный запуск карт Мир (приём местными банками) в стране, заявив, что Россия занимает первое место в Европе и третье в мире по количеству туристов на острове. Министр пообещал сделать обязательным приём карт Мир в любом заведении страны.
ТАСС

🇰🇿Казахстанский Bereke Bank (прежнее название Сбербанк Казахстан) с 17 марта прекратил приём карт Мир в своих POS-терминалах.
релиз

@MarketOverview

💸🇦🇲ЦБ Армении ответил на наш запрос по поводу приостановки приёма карт Мир:

В ответ на Ваш запрос сообщаем, что коммерческие банки РА самостоятельно решают с какими платежными системами сотрудничать, исходя из своей стратегии управления рисками, в том числе, связанными с санкциями. Что касается обслуживания клиентов, то в случае внесения изменений в условия обслуживания, коммерческие банки обязаны надлежащим образом информировать своих клиентов об этом.

Ответ ЦБ в принципе логиный, примерно также регулятор отвечал в сентябре 2022 г. Если бы был тотальный запрет-директива ЦБ, то ВТБ Армения также был бы вынужден приостановить приём. Думаю, местные банки решили не испытывать судьбу, не становиться показательным примером в очередном санкционном пакете и вместе отказались от приёма карт МИР.

Интересно, что в декабре 2022 г. OFAC США выдавал специальное разрешение Агенству по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана на использование карт Мир в стране - только для совершения операций, обеспечивающих жизнедеятельность мигрировавших из России в Казахстан. Теперь для жизни в Армении у россиян будет хотя бы местный ВТБ. Оставлю здесь адреса банкоматов vtb.am/ru/information/banki-masnatcuxerum-terminalneri-cank и пожелаю удачи банку в запуске своего эквайринга!

@MarketOverview