💸 Банк Союз с 15 октября повысил комиссии за входящие валютные переводы
• 2% min $/€100 - было 1% min $/€100
За возврат неотправленных исходящих переводов банк не будет брать комиссию.

Также вводится плата за хранение долларов, евро, фунтов стерлингов и швейцарских франков:
• 0,5% в месяц на сумму свыше 5000 у.е.
Комиссия не будет взиматься с вкладов

Союз сообщает, что это вынужденная мера, связанная с общим курсом на девалютизацию финансовой системы страны. Банк предупреждает о высокой вероятности ужесточения санкций и ожидает, что средства в валюте и валютные переводы могут быть заблокированы, поэтому банк вынужден уменьшать валютную позицию и вводить комиссию за хранение валюты.

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

релиз | @MarketOverview

РФ планирует увеличить госдолг в 2023-2025 году. На начало 2023 года госдолг составит 23 407,4 млрд. рублей (оценочно, но, учитывая конец года, вряд ли может поменяться), а к концу 2025 года эта цифра увеличится практически на треть (32,3%) до 29 939,5 млрд. рублей (+6 103,7 млрд. рублей).

Структуру долга тоже планируется изменить в пользу увеличения доли внутренних заимствований с 81,6% (20 697,0 млрд. рублей) до 83,5% (24 994,0 млрд. рублей).

Интересно, получится ли у МинФина так эффективно занимать на внутреннем рынке без нерезидентов и с текущим прохладно-выжидательным отношением инвесторов🤔

@MarketOverview

Поддержка БКС Брокера предупреждает, что вывод иностранной валюты в другие банки обрабатывается в ручном режиме и может занять до 3 рабочих дней. В связи с этим все переводы, которые не успеют обработать до 20 октября, пройдут по новым тарифам 3% + $15 для USD. Не рекомендую надеяться на чудо, ожидая, что ваш перевод обработают по старой комиссии фикс $15.

@MarketOverview

🔹Хорошие новости от БКС Брокера - подписчик скинул в чат поддержки наш пост о повышении комиссий и получил ответ:
все заявки на вывод из БКС Брокера в другие банки, которые будут отправлены сегодня-завтра и обработаются 20 октября и позже, пройдут по «старым» тарифам - фикс $15

Комиссия по таким выводам всё таки-спишется по-новому (3% + $15), для возврата необходимо обратиться в поддержку БКСа. Все, кто не успел вывести валюту, у вас осталось два дня - сегодня-завтра.
Думаю, можно успеть и новичкам, вся процедура онлайн на сайте - открыть бесплатный брокерский счет в БКС

@MarketOverview

Респект БКСу за клиентоориентированность!

❗️Право приостановить платежи по кредитам и займам для бизнеса получат мобилизованные владельцы ООО, если они являются единственными учредителями обществ и одновременно руководят ими, а сами компании входят в реестр МСП.

Еще одно условие: сведения об учредителе и руководителе в ЕГРЮЛ не менялись после 21 сентября 2022 года. Такой закон принят Государственной Думой.

Подать требование о кредитных каникулах (льготном периоде) может как сам учредитель ООО, так и человек, действующий по его доверенности. Кредитные каникулы начинаются со дня обращения либо с более ранней даты, указанной заемщиком, но не ранее 21 сентября 2022 года. Их можно получить по любым кредитам и займам, которые были оформлены на ООО до мобилизации учредителя. После окончания мобилизации срок кредитных каникул продлевается на 90 дней.

В течение льготного периода проценты продолжают начисляться по ставке, определенной договором. После его окончания начисленные, но не уплаченные проценты включаются в сумму основного долга, а срок кредита или займа продлевается таким образом, чтобы периодичность и размер платежей остались прежними.

Новый закон вносит ряд уточнений в порядок предоставления кредитных каникул всем участникам специальной военной операции (СВО), который был установлен законом от 7 октября 2022 года:

📍после окончания мобилизации или участия заемщика в СВО срок кредитных каникул может быть продлен на период, пока участник СВО признан безвестно отсутствующим;

📍Правительство РФ получило право ограничить максимальный размер кредита или займа на предпринимательские цели, который подлежит списанию, если военнослужащий — индивидуальный предприниматель погиб или получил инвалидность I группы;

📍меняется порядок подтверждения права на кредитные каникулы: кредитор сможет запросить информацию о мобилизации заемщика или его участии в СВО в Федеральной налоговой службе, которая будет получать соответствующие данные от Минобороны (эта норма вступит в силу с 23 ноября 2022 года).

​​📢Заявления и новости российского Ситибанка

▪️Российский Ситибанк разослал иностранным корпоративным клиентам письма с просьбой не медлить с переводом бизнеса на обслуживание в другие банки и с закрытием счетов. С апреля 2023 Сити сохранит только те продукты и то обслуживание, которое «требуется в соответствии с юридическими и регуляторными обязательствами компании»
На прошлой неделе головной офис Citi выпустил ряд аналогичных заявлений по российскому бизнесу, в частности предупредил о прекращении всех институциональных банковских услуг в конце I квартала 2023 года
▪️Для физ. лиц - немедленных изменений для розничных клиентов не последует
▪️16 декабря закрывается московский офис «Метрополис» на Ленинградском шоссе, 16а стр. 1
▪️С 20 октября банк будет отправлять письма с персональными данными клиентов (ФИО, номер счета, адрес и др) только на подтвержденные e-mail, согласно требованию ЦБ. Все клиенты должны получить на эл. почту письма с инструкцией для подтверждения.
▪️С 1 ноября повышаются комиссии за валютные переводы, отменяются пакеты бесплатных свифтов, вводится плата за хранение валюты

@MarketOverview

​​❗️Банк Уралсиб ведет переговоры о покупке Быстробанка

Несколько источников Ъ особщают, что банк Уралсиб решил развивать автокредитование через покупку Быстробанка (Ижевск), но рассматривает и другие активы. С учетом фатального падения продаж на авторынке Быстробанк довольно быстро согласился на переговоры, но сделка идет «небыстро»: стороны не могут сойтись в цене.
Акционеры Быстробанка - на фото - могут получить до 2 млрд руб за продажу акций, что соответствует половине капитала на 1 ферваля 2022

Посмотрите на динамику продаж автокредитов в России - на фото. В связи с этим Эксперт РА в сентябре понизил прогноз по рейтингу Быстробанка до негативного. За 7 мес. 2022 года спад выдачи автокредитов наполовину по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Банк приостановил продажу кредитных портфелей по цессии. Агентство отмечает высокую зависимость банка от одного канала продаж - оформление кредитов в автосалонах через одного брокера. Быстробанк не ожидает, что выдачи автокредитов восстановятся к концу 2022 года.

▫️На этой неделе Быстробанк обновил состав совета директоров, из которого вышел главный владелец Владислав Колпаков и его партнеры Петри Лойкканен, Максим Мороз, Андрей Мальцев и Игорь Буланцев. На их места были назначены Дмитрий Беляев, Яна Куренкова, Андрей Опекунов, Михаил Прозоров.

🔻Уже несколько лет БыстроБанк практикует сомнительную схему для повышения своего комиссионного дохода с выдач автокредитов: всем клиентам навязывается платные услуги поручительства аффилированной с банком компании ООО Брокер. При этом не существует регулирования такого вида допуслуг: никаких периодов охлаждения, никаких продлений при рефинансировании, никаких законов о страховании.

@MarketOverview

Кризис - это время возможностей.. для одних избавиться от активов, для других - купить за дешево

⛔️ Финам Банк сообщает о проблемах с доступом в интернет-банк, на корпоративный сайт и к корпоративной телефонии из заграницы. Ресурсы доступны клиентам из России. Финам просит использовать VPN с российским IP для доступа к ресурсам.

Но проблемы с доступом заграницей не только у одного Финама, у других на постоянной основе нет доступа к сайтам и интернет-банкам:
• банк Ренессанс-Кредит - дополнительно нельзя авторизоваться в мобильном приложении банка и Инвестиций
• Ситибанк - клиентам доступно только мобильное приложение
• Ак Барс Банк - с переменным успехом в некоторых странах
• Интеза
• Газпромбанк
• Севергазбанк
• банк Оренбург

UPD - по информации подписчиков:
• банк ФК Открытие - не работает интернет-банк для бизнеса
• Ренессанс Страхование - нет доступа к сайту

Поделитесь в комментариях, с какими банками вы испытали трудности с доступом к сайтам, интернет-банкам, мобильным приложениям @MarketOverview

​​🔵 Возвращаем 100% кэшбек от банка ФК Открытие = 2023 руб

У Банка Открытия акция - если по специальной ссылке оформить кредитную карту «Opencard» или «120 дней», совершить покупки на 2023 руб и более, то банк вернёт кэшбэк 2023 рубля обратно на карту.

• Участвовать могут новые клиенты, у кого нет и не было ни одной карты банка.
• Срок акции с 01.10.2022 по 31.01.2023, покупки нужно сделать в течение 30 дней с оформления заявки.
• Начисление кэшбэка в течение 40 календарных дней с 1 числа месяца, следующего за месяцем выполнения условий по покупкам, но не позднее 30.04.2023 - условия (pdf)
• Бонус по карте «120 дней»: можно снимать 50000 руб в месяц без комиссии и в беспроцентный период при оформлении карты до конца 2022 года - условия (pdf)

Какие карты можно оформить:
«120 дней» - выпуск и обслуживание бесплатные, грейс 120 дней, без кэшбэка.
«Opencard» - выпуск бесплатный, за обслуживание набора услуг единоразово 500р, которые возвращаются баллами при достижении покупок от 10к. Беспроцентный период до 55 дней, кэшбэк 1,5% на всё

🔹Райффайзенбанк с 20 октября повышает минимальную сумму хранения долларов США без взимания ежемесячной платы

• 0 - на остаток до $10.000 - было до $5.000
• 0,5% на остаток от $10.000 до $50.000 - было от $5.000 до $50.000
• 1% на остаток свыше $50.000 - без изменений

Нововведения не коснулись другие иностранные валюты. Банк по-прежнему держит планку бесплатного хранения на уровне 5000 у.е. для EUR, GBP, CHF и 500 тыс. для JPY. У Райфа своя система учета остатков, по которой он считает остатки только на 30/31 (последнее) число календарного месяца, при этом в расчет идет совокупный остаток на банковском и брокерском счете в одной валюте. По сути главное на конец месяца не превышать этот остаток, иначе Райф возьмет плату за весь месяц

В новых тарифах изменения не коснулись SWIFT-переводов 🤞

тариф | @MarketOverview

📢Banking news

🔸Оказывается еще один банк заплатил дивиденды с прибыли за 2021 год - банк Оренбург, несмотря на то, что ЦБ рекомендовал банкам отказаться от выплаты дивидендов для «поддержания финансовой устойчивости кредитных организаций в условиях структурной трансформации российской экономики». Банк не раскрыл информацию о размере прибыли и сколько было направлено на выплату. В рейтинговом релизе Эксперт РА отмечает, что дивиденды выплачены в минимальном размере с целью капитализации большей части прибыли.
Руководство банка решило платить дивиденды в июне, хотя только в июле Набиуллина сообщила об исключениях: допускается выплат, только «если у банка хорошее состояние, и при этом они не пользуются регуляторными послаблениями».
Оренбург принадлежит Правительству Оренбургской области (99,6748%)
🔸В банкротство сибирской сети шаурмы "Дядя Денер" подключилась налоговая. Межрайонная ИФНС России № 17 подала иск о банкротстве сети в связи с задолженностью около 2 млн руб по налогам. Ранее Сбербанк выиграл иск против Дяди Денера, по которому ему будут переданы 42 торговых павильона с оборудованием, заложенные по кредитам. Вероятно Сберу придется немного «подвинуться».
Сеть Дядя Денер - это единственная в России компания по продаже шаурмы, которая выпускала облигации, к сожалению по ним произошел дефолт
🔸АКРА отозвало рейтинг Дж.П. Морган Банка Интернешнл без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне AAA(RU) Стабильный
причина: окончание срока

🔹ЦМРБанк (Москва) открыл офисы в Запорожской области (Мелитополь и Бердянск), ДНР (Донецк и Макеевка) и ЛНР (Луганск). Клиенты банка могут оперативно открыть счета, провести платежи, получать проценты на остаток. Банк уже начал прием заявок на кредиты.
ЦМРБанк получил банковскую лицензию в апреле 2016 и на сегодняшний день имеет филиалы в Крыму, Ростовской и Белгородской областях. Головной офис банка находится в Москве
🔹Девелопер Самолет планирует запустить собственный цифровой банк, в структуре компании уже есть финансовая компания «Самолет Финансовые Технологии». На первом этапе банк будет работать на инфраструктуре партнеров, далее планируется переход на собственные решения. По сути Самолет создает цифровой банк для своих клиентов, которые будут оплачивать счета ЖКХ и других УК, оформлять страховые продукты, копить бонусы в программе лояльности.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг Банка Жилищного Финансирования (БЖФ, Москва) с ruB до ruB+, прогноз сохранен стабильный.
причины: улучшение показателей прибыльности
🔹Эксперт РА повысил рейтинг Алмазэргиэнбанка с ruBB до ruBB+, прогноз сохранен стабильный.
причины: изменение методологии рейтинга в части уровня внешней поддержки
97,36% акций банка владеет Правительство Якутии, поэтому банк выступает как опорный финансовый институт. В июне 2022 главный акционер докапитализировал банк на 1 млрд руб, что увеличило буфер абсорбации потенциальных убытков от обесценения активов.

@MarketOverview

Заместитель председателя заксобрания Иркутской области Лариса Егорова призвала отменить бронь для сотрудников банков.

Чиновники говорят, что финансовая система должна работать без пробоев. В действительности же этот аргумент не выдерживает никакой критики, ведь три четверти сотрудников любого российского банка составляют женщины. Причем чем моложе возрастная группа, тем меньше в ней процент мужчин. К примеру, основная масса мужчин среди сотрудников Сбербанка — это лица старше 50 лет

Егорова считает, что не имеет смысла делать из банкиров привилегированную касту @MarketOverview

Банк Уралсиб с 24 октября снижает комиссии за зачисление USD и других валют

• 1% min $/€25 для USD и других валют (кроме EUR) - было 5% min $/€25

С 3 октября за зачисление EUR банк снизил комиссию - фикс €25
За поступление CNY комиссии нет - без изменений.

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить, как идут SWIFT-переводы из вашего банка, можно на OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

релиз | @MarketOverview

⚡️⚡️С 28 октября БКС Банк приостановит валютные переводы в другие банки

Сейчас основная часть валютных переводов, включая в USD, проходит через коррсчета в JP Morgan, который прекращается работу с БКС Банком с 28 октября - сообщает тг-канал Усиленные Инвестиции, нам информацию подтвердили два других источника с рынка.
Клиентам останутся доступны переводы только в юанях, в рублях в страны СНГ, в долларах внутри группы БКС, включая филиалы на Кипре и в Дубае. Вероятно ограничения коснутся и выводов из БКС Брокера в другие банки России.

Через БКС Брокер до сегодняшнего дня можно было выгодно покупать доллары и отправлять их в Райф/другой банк для дальнейшего свифта. С 20.10 за вывод в другой банк действует комиссия 3% + $15

Получается, что остается еще неделя для переводов долларов. Напомню про комиссии:
- покупка USD в БКС Брокере - 0,3%
- вывод на БКС Банк - без комиссии
- валютный перевод в интернет-банке - зависит от тарифа:
• 3% min $90 max $300 - для Лайт, Комфорт
• 2% min $80 max $300 - для Премиум
• 1% min $50 max $250 - для Элит и Ультра

Открыть бесплатный брокерский счет в БКС - вся процедура онлайн на сайте, без визита в офис.

Некоторые клиенты полюбили связку БКС Брокер - БКС Банк/другой банк за валютные переводы в СNY, в том числе и клиенты Interactive Brokers

UPD: БКС Брокер подтвердил информацию - вывод USD, GBP и CHF с брокерского счета в другие банки будет приостановлен с 28 октября | релиз

@MarketOverview

❗️БКС Банк и БКС Брокер всё: с 28 октября приостановка переводов в другие банки в долларах, фунтах стерлингов и швейцарских франках

• ограничения коснутся исходящих и входящих переводов из других банков
• сроки обработки переводов на этой неделе будут увеличены до 5 и более рабочих дней
• ограничение не коснутся переводов внутри БКС Банка, пополнения и выводов с брокерского счета БКС Брокера, пополнение ДУ в БКС Дубай
• банк рекомендует перейти на расчеты в китайских юанях и рублях
• в ноябре планируется запуск переводов в дирхамах, турецких лирах, долларах США и других валютах - только в ОАЭ, Турцию, ряд стран ближнего зарубежья (Армения, Казахстан, Грузия, Азербайджан и другие)
• в ноябре планируется запуск переводов в долларах для пополнение ДУ БКС Кипр

релиз банк | релиз брокер | @MarketOverview

Ак Барс Банк начисляет 3 тысячи рублей за перевод зарплаты на бесплатную карту МИР

Ак Барс Банк запустил акцию «Твоя карта — твой выбор» и начисляет бонус 3000 рублей тем, кто оформит перечисление заработной платы на карту МИР «Забота». Это бесплатная карта, без комиссии за обслуживание и снятие наличных.

Выплаты должны поступать на карту «Забота» в течение двух календарных месяцев до конца года (не менее 10 тысяч рублей в месяц). Вознаграждение будет зачислено автоматически на счет карты.

Новые клиенты Ак Барс Банка также получат по карте «Забота» кешбэк 10% на все. Повышенный кешбэк начисляется на покупки, совершенные до 31 декабря 2022 года. Максимальная сумма возврата — 2000 рублей в месяц.

Узнать подробнее об акции и заказать карту можно на сайте.

🏦Как российские банки решают вопрос с уехавшими заграницу сотрудниками

После объявления частичной мобилизации многие банковские сотрудники спешно покинули РФ. Сейчас работники банков по-прежнему не защищены от призыва, т.к. брони еще не готовы. Есть опасения, что бровь станет неактуальной в ближайшее время. Сейчас каждый банк решает вопрос с уехавшими сотрудниками по внутренним правилам. Есть информация, что еще до мобилизации служба безопасности требовала от HR-отделов возвращать сотрудников в Россию.

🔹В Сбербанке в трудовом договоре прописан запрет на удаленку из-за рубежа. Отследить сотрудника можно через иностранный IP-адрес. Один из сотрудников поделился, что после выезда из России компания расторгла договор по соглашению сторон из-за нарушения правил компании. В другом отделе Сбера сотрудников перевели на удаленку внутри страны, ссылаясь на правило: тем, чья работа не зависит от критических данных, можно три месяца в год работать удаленно из любого рос.региона. Уехавшим из России сотрудникам дали внеплановый отпуск на месяц на «подумать» — эти люди продолжают дистанционно выполнять какие-то мелкие рабочие задачи.

🔸В Газпромбанке правила удаленки похожи: она запрещена за пределами России. Один из сотрудников поделился, что пока не знает ни одного случая увольнения из-за отъезда. Работать удаленно из России в Газпромбанке можно, но с посещением офиса до трех раз в неделю. Выехавших за рубеж вычисляют по IP, но в теории можно попробовать работать с помощью русского VPN.

🔹В Тинькофф банке уехавший сотрудник должен перевестись в офис по месту пребывания. ЗП будет пересчитываться в зависимости от региона.

🔸В одном из государственных банков нет прямого запрета на удаленную работу, но из др. стран нельзя подключиться к внутренней системе, если нет настроенного на Россию VPN. Для уехавших действует упрощенная процедура увольнения: можно просто прислать скан заявления об увольнении по собственному желанию. По словам сотрудников каждый случай решается индивидуально.

🔹Известно о похожих практиках в Совкомбанке, где запрет на удаленную работу обусловлен требованиями безопасности и защиты конфиденциальной информации.

@MarketOverview

​​2007 год
ВТБ вышел на IPO и продал 1,513 млрд обыкновенных акций по 13,6 копеек за штуку. Физ. лица купили 300 млн акций.

апрель 2022
Костин: «Дивиденды определяются не нами, а годовым собранием, где контрольный пакет находится у правительства. Есть сегодня мнение и председателя ЦБ, и министра финансов, они высказывали публично, что банки не должны платить дивиденды, потому что им требуется капитализация. В этих условиях, я думаю, что мое мнение уже может не считаться. Я понимаю озабоченность, чувствую ответственность перед акционерами, будем надеяться, что в дальнейшем ситуация будет меняться и мы сможем дивиденды платить»

октябрь 2022
Костин: «По дивидендной политике ситуация более сложная будет в этом году. Вы знаете, дивиденды нами, скорее всего, не будут платиться, потому что капитал банка пострадал. Я думаю, в ближайшие годы это будет накладывать отпечаток определенный на возможность банка выплачивать большие дивиденды»

конец 2022
ВТБ покупает банк ФК Открытие

Цена акций VTBR сегодня 0,016015 руб
@MarketOverview

📬 Куда уйти из криптобирж

Начнем с того, что блокировки касаются криптовалютных бирж, где можно установить из какой вы страны, а таких немного. В основном это связано с их происхождением, а зачастую даже с имеющимся подразделением в Европе. Эффект от санкций распространился и на американскую криптобиржу Kraken, которая на этой неделе уведомила клиентов из России о закрытии кошельков и запретила им создавать новые.

Уверен большинству привычен Binance и от них информации об ограничениях не поступало пока, но предыдущие ограничения до €10.000 общих средств на аккаунте они поддержали. Лично я использую Binance как платформу для обмена и смены сети для токенов, совсем недавно было сильно дешевле «мостов» в Ethereum), а основные активы давно перешли в DeFi - децентрализованные сервисы и биржи.

Решили сделать небольшой гайд для тех, кто хочет обезопасить свои средства от возможных блокировок, но не пользовался криптовалютой вне бирж.

1️⃣ Необходимо установить приложение-кошелек для хранения крипты. Важно, что этот кошелек - ключ для авторизации на сайтах, где происходит хранение/обмен криптовалюты. Очень важно сохранить его seed phrase (обычно 12 или 24 слова при регистрации), с помощью которой можно восстановить доступ к нему на любом устройстве, при утере не восстановить никогда. Рекомендую использовать Metamask или Trust Wallet (принадлежит Binance)

2️⃣ Если вы выбрали и установили кошелек по ссылке выше, то основная задача выполнена - вы не нарвались на мошенников и ненадежные кошельки. Дальше можно найти в гугле любую инструкцию по использованию выбранного кошелька и изучить базовые вещи для работы с ними. Если что-то останется непонятным - можно спросить в комментариях к посту.

3️⃣ Если желания уходить с централизованных бирж не возникло, то достаточно просто перейти на 2 прекрасные биржи с регистрацией на Сейшельских островах - KuCoin и Huobi

@MarketOverview

Банк Русский Стандарт приостановил валютные переводы в EUR в другие банки России и зарубеж
Исключение: переводы в банки Германии и Commerzbank

Официального релиза не нашел, кроме плашки на странице текущего счета @MarketOverview

Несмотря на то, что основные оттоки средств были в последнюю декаду сентября, население "успело" забрать по итогам сентября минимум 458 млрд руб. (-1,4%). Снимали, как обычно, на панике или чтобы вывезти за рубеж мы вряд ли узнаем так скоро, так что просто фиксируем факт.

А вот история с депозитами интересней.
"Вклады под 20%" закончились в августе и начале сентября и тут же мощное перераспределение из срочных депозитов (-516 млрд. рублей или -2,6% на картинке) в пользу текущих счетов (+485 млрд. рублей или +5,0%). Кстати банки это тоже заметили и средняя ставка по депозитам в октябре +0,13% до 6,67%😏

@MarketOverview