​​🔵 Возвращаем 100% кэшбек от банка ФК Открытие = 2023 руб

У Банка Открытия акция - если по специальной ссылке оформить кредитную карту «Opencard» или «120 дней», совершить покупки на 2023 руб и более, то банк вернёт кэшбэк 2023 рубля обратно на карту.

• Участвовать могут новые клиенты, у кого нет и не было ни одной карты банка.
• Срок акции с 01.10.2022 по 31.01.2023, покупки нужно сделать в течение 30 дней с оформления заявки.
• Начисление кэшбэка в течение 40 календарных дней с 1 числа месяца, следующего за месяцем выполнения условий по покупкам, но не позднее 30.04.2023 - условия (pdf)
• Бонус по карте «120 дней»: можно снимать 50000 руб в месяц без комиссии и в беспроцентный период при оформлении карты до конца 2022 года - условия (pdf)

Какие карты можно оформить:
«120 дней» - выпуск и обслуживание бесплатные, грейс 120 дней, без кэшбэка.
«Opencard» - выпуск бесплатный, за обслуживание набора услуг единоразово 500р, которые возвращаются баллами при достижении покупок от 10к. Беспроцентный период до 55 дней, кэшбэк 1,5% на всё

🔹Райффайзенбанк с 20 октября повышает минимальную сумму хранения долларов США без взимания ежемесячной платы

• 0 - на остаток до $10.000 - было до $5.000
• 0,5% на остаток от $10.000 до $50.000 - было от $5.000 до $50.000
• 1% на остаток свыше $50.000 - без изменений

Нововведения не коснулись другие иностранные валюты. Банк по-прежнему держит планку бесплатного хранения на уровне 5000 у.е. для EUR, GBP, CHF и 500 тыс. для JPY. У Райфа своя система учета остатков, по которой он считает остатки только на 30/31 (последнее) число календарного месяца, при этом в расчет идет совокупный остаток на банковском и брокерском счете в одной валюте. По сути главное на конец месяца не превышать этот остаток, иначе Райф возьмет плату за весь месяц

В новых тарифах изменения не коснулись SWIFT-переводов 🤞

тариф | @MarketOverview

📢Banking news

🔸Оказывается еще один банк заплатил дивиденды с прибыли за 2021 год - банк Оренбург, несмотря на то, что ЦБ рекомендовал банкам отказаться от выплаты дивидендов для «поддержания финансовой устойчивости кредитных организаций в условиях структурной трансформации российской экономики». Банк не раскрыл информацию о размере прибыли и сколько было направлено на выплату. В рейтинговом релизе Эксперт РА отмечает, что дивиденды выплачены в минимальном размере с целью капитализации большей части прибыли.
Руководство банка решило платить дивиденды в июне, хотя только в июле Набиуллина сообщила об исключениях: допускается выплат, только «если у банка хорошее состояние, и при этом они не пользуются регуляторными послаблениями».
Оренбург принадлежит Правительству Оренбургской области (99,6748%)
🔸В банкротство сибирской сети шаурмы "Дядя Денер" подключилась налоговая. Межрайонная ИФНС России № 17 подала иск о банкротстве сети в связи с задолженностью около 2 млн руб по налогам. Ранее Сбербанк выиграл иск против Дяди Денера, по которому ему будут переданы 42 торговых павильона с оборудованием, заложенные по кредитам. Вероятно Сберу придется немного «подвинуться».
Сеть Дядя Денер - это единственная в России компания по продаже шаурмы, которая выпускала облигации, к сожалению по ним произошел дефолт
🔸АКРА отозвало рейтинг Дж.П. Морган Банка Интернешнл без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне AAA(RU) Стабильный
причина: окончание срока

🔹ЦМРБанк (Москва) открыл офисы в Запорожской области (Мелитополь и Бердянск), ДНР (Донецк и Макеевка) и ЛНР (Луганск). Клиенты банка могут оперативно открыть счета, провести платежи, получать проценты на остаток. Банк уже начал прием заявок на кредиты.
ЦМРБанк получил банковскую лицензию в апреле 2016 и на сегодняшний день имеет филиалы в Крыму, Ростовской и Белгородской областях. Головной офис банка находится в Москве
🔹Девелопер Самолет планирует запустить собственный цифровой банк, в структуре компании уже есть финансовая компания «Самолет Финансовые Технологии». На первом этапе банк будет работать на инфраструктуре партнеров, далее планируется переход на собственные решения. По сути Самолет создает цифровой банк для своих клиентов, которые будут оплачивать счета ЖКХ и других УК, оформлять страховые продукты, копить бонусы в программе лояльности.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг Банка Жилищного Финансирования (БЖФ, Москва) с ruB до ruB+, прогноз сохранен стабильный.
причины: улучшение показателей прибыльности
🔹Эксперт РА повысил рейтинг Алмазэргиэнбанка с ruBB до ruBB+, прогноз сохранен стабильный.
причины: изменение методологии рейтинга в части уровня внешней поддержки
97,36% акций банка владеет Правительство Якутии, поэтому банк выступает как опорный финансовый институт. В июне 2022 главный акционер докапитализировал банк на 1 млрд руб, что увеличило буфер абсорбации потенциальных убытков от обесценения активов.

@MarketOverview

Заместитель председателя заксобрания Иркутской области Лариса Егорова призвала отменить бронь для сотрудников банков.

Чиновники говорят, что финансовая система должна работать без пробоев. В действительности же этот аргумент не выдерживает никакой критики, ведь три четверти сотрудников любого российского банка составляют женщины. Причем чем моложе возрастная группа, тем меньше в ней процент мужчин. К примеру, основная масса мужчин среди сотрудников Сбербанка — это лица старше 50 лет

Егорова считает, что не имеет смысла делать из банкиров привилегированную касту @MarketOverview

Банк Уралсиб с 24 октября снижает комиссии за зачисление USD и других валют

• 1% min $/€25 для USD и других валют (кроме EUR) - было 5% min $/€25

С 3 октября за зачисление EUR банк снизил комиссию - фикс €25
За поступление CNY комиссии нет - без изменений.

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить, как идут SWIFT-переводы из вашего банка, можно на OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

релиз | @MarketOverview

⚡️⚡️С 28 октября БКС Банк приостановит валютные переводы в другие банки

Сейчас основная часть валютных переводов, включая в USD, проходит через коррсчета в JP Morgan, который прекращается работу с БКС Банком с 28 октября - сообщает тг-канал Усиленные Инвестиции, нам информацию подтвердили два других источника с рынка.
Клиентам останутся доступны переводы только в юанях, в рублях в страны СНГ, в долларах внутри группы БКС, включая филиалы на Кипре и в Дубае. Вероятно ограничения коснутся и выводов из БКС Брокера в другие банки России.

Через БКС Брокер до сегодняшнего дня можно было выгодно покупать доллары и отправлять их в Райф/другой банк для дальнейшего свифта. С 20.10 за вывод в другой банк действует комиссия 3% + $15

Получается, что остается еще неделя для переводов долларов. Напомню про комиссии:
- покупка USD в БКС Брокере - 0,3%
- вывод на БКС Банк - без комиссии
- валютный перевод в интернет-банке - зависит от тарифа:
• 3% min $90 max $300 - для Лайт, Комфорт
• 2% min $80 max $300 - для Премиум
• 1% min $50 max $250 - для Элит и Ультра

Открыть бесплатный брокерский счет в БКС - вся процедура онлайн на сайте, без визита в офис.

Некоторые клиенты полюбили связку БКС Брокер - БКС Банк/другой банк за валютные переводы в СNY, в том числе и клиенты Interactive Brokers

UPD: БКС Брокер подтвердил информацию - вывод USD, GBP и CHF с брокерского счета в другие банки будет приостановлен с 28 октября | релиз

@MarketOverview

❗️БКС Банк и БКС Брокер всё: с 28 октября приостановка переводов в другие банки в долларах, фунтах стерлингов и швейцарских франках

• ограничения коснутся исходящих и входящих переводов из других банков
• сроки обработки переводов на этой неделе будут увеличены до 5 и более рабочих дней
• ограничение не коснутся переводов внутри БКС Банка, пополнения и выводов с брокерского счета БКС Брокера, пополнение ДУ в БКС Дубай
• банк рекомендует перейти на расчеты в китайских юанях и рублях
• в ноябре планируется запуск переводов в дирхамах, турецких лирах, долларах США и других валютах - только в ОАЭ, Турцию, ряд стран ближнего зарубежья (Армения, Казахстан, Грузия, Азербайджан и другие)
• в ноябре планируется запуск переводов в долларах для пополнение ДУ БКС Кипр

релиз банк | релиз брокер | @MarketOverview

Ак Барс Банк начисляет 3 тысячи рублей за перевод зарплаты на бесплатную карту МИР

Ак Барс Банк запустил акцию «Твоя карта — твой выбор» и начисляет бонус 3000 рублей тем, кто оформит перечисление заработной платы на карту МИР «Забота». Это бесплатная карта, без комиссии за обслуживание и снятие наличных.

Выплаты должны поступать на карту «Забота» в течение двух календарных месяцев до конца года (не менее 10 тысяч рублей в месяц). Вознаграждение будет зачислено автоматически на счет карты.

Новые клиенты Ак Барс Банка также получат по карте «Забота» кешбэк 10% на все. Повышенный кешбэк начисляется на покупки, совершенные до 31 декабря 2022 года. Максимальная сумма возврата — 2000 рублей в месяц.

Узнать подробнее об акции и заказать карту можно на сайте.

🏦Как российские банки решают вопрос с уехавшими заграницу сотрудниками

После объявления частичной мобилизации многие банковские сотрудники спешно покинули РФ. Сейчас работники банков по-прежнему не защищены от призыва, т.к. брони еще не готовы. Есть опасения, что бровь станет неактуальной в ближайшее время. Сейчас каждый банк решает вопрос с уехавшими сотрудниками по внутренним правилам. Есть информация, что еще до мобилизации служба безопасности требовала от HR-отделов возвращать сотрудников в Россию.

🔹В Сбербанке в трудовом договоре прописан запрет на удаленку из-за рубежа. Отследить сотрудника можно через иностранный IP-адрес. Один из сотрудников поделился, что после выезда из России компания расторгла договор по соглашению сторон из-за нарушения правил компании. В другом отделе Сбера сотрудников перевели на удаленку внутри страны, ссылаясь на правило: тем, чья работа не зависит от критических данных, можно три месяца в год работать удаленно из любого рос.региона. Уехавшим из России сотрудникам дали внеплановый отпуск на месяц на «подумать» — эти люди продолжают дистанционно выполнять какие-то мелкие рабочие задачи.

🔸В Газпромбанке правила удаленки похожи: она запрещена за пределами России. Один из сотрудников поделился, что пока не знает ни одного случая увольнения из-за отъезда. Работать удаленно из России в Газпромбанке можно, но с посещением офиса до трех раз в неделю. Выехавших за рубеж вычисляют по IP, но в теории можно попробовать работать с помощью русского VPN.

🔹В Тинькофф банке уехавший сотрудник должен перевестись в офис по месту пребывания. ЗП будет пересчитываться в зависимости от региона.

🔸В одном из государственных банков нет прямого запрета на удаленную работу, но из др. стран нельзя подключиться к внутренней системе, если нет настроенного на Россию VPN. Для уехавших действует упрощенная процедура увольнения: можно просто прислать скан заявления об увольнении по собственному желанию. По словам сотрудников каждый случай решается индивидуально.

🔹Известно о похожих практиках в Совкомбанке, где запрет на удаленную работу обусловлен требованиями безопасности и защиты конфиденциальной информации.

@MarketOverview

​​2007 год
ВТБ вышел на IPO и продал 1,513 млрд обыкновенных акций по 13,6 копеек за штуку. Физ. лица купили 300 млн акций.

апрель 2022
Костин: «Дивиденды определяются не нами, а годовым собранием, где контрольный пакет находится у правительства. Есть сегодня мнение и председателя ЦБ, и министра финансов, они высказывали публично, что банки не должны платить дивиденды, потому что им требуется капитализация. В этих условиях, я думаю, что мое мнение уже может не считаться. Я понимаю озабоченность, чувствую ответственность перед акционерами, будем надеяться, что в дальнейшем ситуация будет меняться и мы сможем дивиденды платить»

октябрь 2022
Костин: «По дивидендной политике ситуация более сложная будет в этом году. Вы знаете, дивиденды нами, скорее всего, не будут платиться, потому что капитал банка пострадал. Я думаю, в ближайшие годы это будет накладывать отпечаток определенный на возможность банка выплачивать большие дивиденды»

конец 2022
ВТБ покупает банк ФК Открытие

Цена акций VTBR сегодня 0,016015 руб
@MarketOverview

📬 Куда уйти из криптобирж

Начнем с того, что блокировки касаются криптовалютных бирж, где можно установить из какой вы страны, а таких немного. В основном это связано с их происхождением, а зачастую даже с имеющимся подразделением в Европе. Эффект от санкций распространился и на американскую криптобиржу Kraken, которая на этой неделе уведомила клиентов из России о закрытии кошельков и запретила им создавать новые.

Уверен большинству привычен Binance и от них информации об ограничениях не поступало пока, но предыдущие ограничения до €10.000 общих средств на аккаунте они поддержали. Лично я использую Binance как платформу для обмена и смены сети для токенов, совсем недавно было сильно дешевле «мостов» в Ethereum), а основные активы давно перешли в DeFi - децентрализованные сервисы и биржи.

Решили сделать небольшой гайд для тех, кто хочет обезопасить свои средства от возможных блокировок, но не пользовался криптовалютой вне бирж.

1️⃣ Необходимо установить приложение-кошелек для хранения крипты. Важно, что этот кошелек - ключ для авторизации на сайтах, где происходит хранение/обмен криптовалюты. Очень важно сохранить его seed phrase (обычно 12 или 24 слова при регистрации), с помощью которой можно восстановить доступ к нему на любом устройстве, при утере не восстановить никогда. Рекомендую использовать Metamask или Trust Wallet (принадлежит Binance)

2️⃣ Если вы выбрали и установили кошелек по ссылке выше, то основная задача выполнена - вы не нарвались на мошенников и ненадежные кошельки. Дальше можно найти в гугле любую инструкцию по использованию выбранного кошелька и изучить базовые вещи для работы с ними. Если что-то останется непонятным - можно спросить в комментариях к посту.

3️⃣ Если желания уходить с централизованных бирж не возникло, то достаточно просто перейти на 2 прекрасные биржи с регистрацией на Сейшельских островах - KuCoin и Huobi

@MarketOverview

Банк Русский Стандарт приостановил валютные переводы в EUR в другие банки России и зарубеж
Исключение: переводы в банки Германии и Commerzbank

Официального релиза не нашел, кроме плашки на странице текущего счета @MarketOverview

Несмотря на то, что основные оттоки средств были в последнюю декаду сентября, население "успело" забрать по итогам сентября минимум 458 млрд руб. (-1,4%). Снимали, как обычно, на панике или чтобы вывезти за рубеж мы вряд ли узнаем так скоро, так что просто фиксируем факт.

А вот история с депозитами интересней.
"Вклады под 20%" закончились в августе и начале сентября и тут же мощное перераспределение из срочных депозитов (-516 млрд. рублей или -2,6% на картинке) в пользу текущих счетов (+485 млрд. рублей или +5,0%). Кстати банки это тоже заметили и средняя ставка по депозитам в октябре +0,13% до 6,67%😏

@MarketOverview

💼Новый законопроект о долевом страховании жизни — аналог unit-linked

В Госдуму внесен законопроект о введении нового на росcийском рынке вида страхования с инвестиционной составляющей — долевого страхования жизни (ДСЖ). Он включает и предоставление страховой защиты страхователю, и возможность инвестирования части уплаченной премии в выбранные страхователем паи, а затем получения инвестдохода в зависимости от их рыночной стоимости.

📌Разработчики проекта считают, что введение ДСЖ позволит развить сектор добровольного страхования в стране и поможет классифицировать виды страховок. Разные категории потребителей смогут выбрать лучший вариант в зависимости от целей инвестирования, ожидаемого дохода и готовности к риску. Страховым компаниям потребуется лицензия на осуществление добровольного страхования и лицензия на управление инвестфондами, ПИФами и НПФ. Но допускается возможность работы без получения дополнительных лицензий при передаче страховщиком средств в доверительное управление управляющей компании.

📈Страхователь будет вправе самостоятельно выбирать инвестиционные паи, формировать и менять структуру инвестпортфеля. При этом инвестиционный риск будет нести сам страхователь, а не компания, как это предусмотрено по договору инвестиционного страхования жизни. Размер страховой выплаты по ДСЖ будет во многом зависеть от рыночной стоимости приобретенных паев. На ДСЖ будут распространяться преимущества добровольного страхования жизни в части особого порядка наследования и налоговых льгот (получение социального налогового вычета, освобождение от НДФЛ).

Интересно, попадут ли такие полисы под указание ЦБ 5055-У и его последующие модификации. Рекомендую обратить внимание на пункт в памятке, которая обязательно должна идти к каждому полису, про размер агентсткого, комиссионного вознаграждения и других комиссий.

@MarketOverview

Брокер АТОН решил задать новый тренд в девалютизации клиентских остатков
Нововведения вступят в силу с 31 октября

▪️Атон автоматически сконвертирует в рубли валютные остатки клиентов с балансами до 20.000 USD, EUR, GBP, CHF - лимит по каждой валюте считается отдельно
• Комиссия за автоматическую конвертацию не будет взиматься
• Любой клиент может отказаться от автоматической конвертации через своего менеджера
В рассылке клиентам брокер объясняет свои действия: «чтобы помочь клиентам избавиться от небольших валютных остатков и не переплачивать при этом комиссию за хранение и обмен валюты»

▪️Повышается комиссия за хранение валюты на остаток свыше 1000 USD, EUR, GBP, CHF
• 12% годовых - было 5% годовых

▪️Повышается комиссия за конвертацию иностранной валюты (кроме HKD и CNY):
• 2% min ₽3000 - было 1%- для тарифа # 1
• 1% - было 0,065% min ₽100

▪️Комиссия за ввод иностранной валюты составит
• 1% min ₽10000 - для тарифа # 1
• фикс ₽5000 - для остальных тарифов
релиз | @MarketOverview

💸ВТБ и Тинькофф зафиксировали в конце сентября рост трансграничных переводов в страны ближнего зарубежья

🔹Клиенты ВТБ с 15 сентября по 15 октября совершили свыше 7 тысяч переводов на сумму 2,1 млрд руб с помощью внутреннего сервиса трансграничных переводов. Эти показатели выше на треть по количеству и в два раза по объему значения за прошлый месяц. Большинство переводов было отправлено в Белоруссию, Казахстан и Армению. Всего с начала осени ВТБ зафиксировал 13 тыс. транзакционных переводов в СНГ на 6,3 млрд руб.
🔸Тинькофф Банк также зафиксировал рост переводов в страны ближнего зарубежья. Самая популярная страна— Узбекистан, на втором месте — Таджикистан.
🔹МТС.Деньги также отметили рост рынка трансграничных переводов. Страны-лидеры — это Киргизия, Таджикистан, Узбекистан и Армения.
🔸Банк России с февраля перестал публиковать квартальную статистику по трансграничным переводам.

Рост числа и объемов переводов — совокупность факторов:
→ начало частичной мобилизации и массовый отъезд граждан РФ из страны
→ уход Visa и Mastercard
→ проблемы с работой карт МИР из-за угрозы Минфина США о введении санкций

Деньги необходимы россиянам для бытовых расходов. Эксперты говорят, что количество наличных выдач, скорее всего, превышает число безналичных. Подтверждением этого факта является новость из Узбекистана о дефиците наличной валюты. В Армении не намечается дефицита наличной иностранной валюты, хотя спрос на нее сохраняется на высоком уровне начиная с марта 2022 года.

@MarketOverview

🔻БКС Банк с 7 ноября вводит плату за хранение швейцарских франков и фунтов стерлингов
Как всегда комиссия зависит от общего остатка, что соответствует критерию бесплатного обслуживания на пакете. Первое списание комиссии пройдет до 20 декабря за ноябрьские остатки

• 0 - на остаток до ₣/£10.000 для всех клиентов
для клиентов с общими остатками до 2 млн руб
• 0,6% - на остаток свыше ₣/£10.000
для клиентов с общими остатками от 2 до 10 млн руб
• 0,42% - на остаток свыше ₣/£10.000

▪️для клиентов с общими остатками от 10 до 30 млн руб
• 0% - на остаток до ₣/£20.000
• 0,4% - на остаток свыше ₣/£20.000
▪️для клиентов с общими остатками свыше 30 млн руб
• 0% - на остаток до ₣/£50.000
• 0,3% - на остаток свыше ₣/£50.000

Ранее БКС Банк не брал плату за хранение CHF и EUR. В новых тарифах услуга по валютному переводу USD, EUR, GBP, CHF больше не предоставляется. Таким образом остаются переводы только в китайских юанях.

тариф | @MarketOverview

Альфа-Банк возвращает в 10 раз больше кэшбэка, чем остальные банки 🔥

Оценить это преимущество могут все новые клиенты банка. Для этого достаточно выпустить бесплатную дебетовую Альфа-Карту, оставив заявку на сайте. Получив карту, можно сразу же ей начать расплачиваться — кэшбэк 10% начисляется за любые покупки. Неважно, что вы выберете — подарки, еду или одежду. Важно, что такой высокий процент больше никто не предлагает.

​​🔻Ак Барс Банк: любовь живет три года - тарифы живут два дня. Только в 17 октября в Ак Барс Банке вступили в силу новые тарифы по валютным переводам, о которых мы писали ранее, как 19 октября вышло обновление.

▪️Ухудшаются условия переводов в USD в банки Китая
• 1% min $500 max $1000 - было 2% min $150 max $500
• $100.000 минимальная сумма перевода - ранее не было ограничений
Такие переводы доступны только для клентов PrivateBanking. В профильном чате пишут, что вип-подразделение Ак Барса берется совершить валютный перевод только, если деньги поступят наличными. Напомню, банк не берет комиссию за безналичное зачисление валюты.
Для переводов в USD в Армению и турецкий Nurol Investment Bank минимальной планки нет, требований к вип-пакету нет - без изменений

▪️Повышается минимальная сумма перевода в EUR в другие банки
• €100.000 - было €50.000
• переводы стали доступны только для клентов PrivateBanking - ранее любой клиент мог сделать перевод
Для переводов в EUR в Германию и Армению минимальной планки нет, требований к вип-пакету нет - без изменений

Подитожим, для обычного розничного клиента Ак Барс остался интересным только для переводов - тарифы на фото:
- в USD в Армению и турецкий Nurol Investment Bank
- в EUR в Германию и Армению
- в CNY, TRY, AED, KZT, AMD, KGS
Открыть бесплатную карту Мир от Ак Барса: кэшбек 10% на всё первые 3 мес., 10% годовых на остаток от 30 до 100 тыс. руб. После можно открыть брокерский счет в Ак Барс Финансе для покупки валюты на бирже

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

тариф | @MarketOverview

ЦБ собрал данные о розничном кредитовании в первом полугодии 2022 года. Из интересного - растет количество заемщиков, имеющих 2 кредита (30,1% от общего числа).
Стоит оценить откуда же в эту категорию прибывает🤔 По цифрам выходит, что из категории тех, кто раньше имел 1 кредит (падение доли с 63% на начало года до 62,4% на конец июня).
Немного противоречит данным о сокращении спроса на кредиты и сильном ухудшении одобрений, но в категории заемщиков, имеющих 3 и более кредитов, тоже снижение (с 7,7% на начало года до 7,6% на начало июля).

@MarketOverview

Борьба банков (в основном с госучастием) с "кредитными" первоначальными взносами по ипотеке становится все заметней. Доля таких кредитов серьезно упала во 2 квартале 2022 года до 3,9% (6,1% в 1 квартале 2022). Подход с расчетом доли отлично показывает результат работы ЦБ в отрыве от общего падения кредитования.

Правда, справедливости ради, стоит отметить, что в направлении повышения доступности ипотек действий особо нет. Я говорю про удорожание ипотек с низким первоначальным взносом (писали в конце сентября) и перекладывание задачи на застройщиков, которые вынуждены придумывать какие-то особенные программы для этой категории клиентов.

@MarketOverview