Общие условия кредитования.
Один из самых не читаемых документов при получении любого кредита, но оказывающий основное влияние на любой из его типов.
Многие заемщики даже не имеют представления о его существовании и опираются только на условия кредитного договора.
Однако именно он регулирует кредитование и в случае если он имеет противоречия индивидуальным условиям, указанным в кредитном договоре, изменению подлежит именно договор.
Речь пойдет о документе с названием –
Общие условия предоставления кредитов.
В ряде банков может называться по-другому.
Документ рассказывает о предоставлении, условиях и обязательствах сторон гораздо в большем объеме чем кредитный договор
Любой кредитный договор имеет сноску на Общие условия.
Вспоминаем фразу из кредитника (цитируем):
Во всем, что не предусмотрено Индивидуальными условиями, Стороны руководствуются Общими условиями.
Именно эта фраза должна заставить нас насторожиться и прочитать этот талмуд на 70-80 листов.
Где можно ознакомиться с документом:
🔹на сайте банка в конкретном разделе продукта;
🔹в отделении на информационном стенде
Как часто меняется документ:
Все зависит от изменений в законодательной базе, нормативных актах ЦБ, динамике рынка и кредитной политике
Может и 3 раза в месяц измениться, а может и 3 месяца не меняться.
Но при этом руководствуемся последними актуальными условиями, а не теми, которые действовали на момент заключения кредитного договора.
Что документ содержит:
1️⃣ термины и определения
В нем расшифровываются все аббревиатуры, все нормативные документы банка, органы участвующие в процессе сделки, формулы и т.д.;
2️⃣ порядок предоставления заемных средств применимо к каждой конкретной программе кредитования
Какие условия предоставления средств, какие нюансы, какие схемы расчетов и т.д. – все в этом документе.
По сути это то, что рассказывают специалисты банка, но более детально и развернуто
3️⃣ порядок пользования и возврата кредита
В этом разделе описывается механика начисления процентов, что происходит в части механики истребования в случае просрочки по кредиту, льготные транши, льготные платежи и т.д.
И описано это подробно и в деталях в разрезе каждой программы кредитования.
Вы, наверное, не знали, что есть 15 очередей по погашению требований кредитора?
А в этом документе все они прописаны и есть четкое понимание какая очередность погашения и что гасится в первую очередь😁
4️⃣ права и обязанности сторон
В какие сроки нужно оформить залог, в какие сроки нужно предоставить документы в банк, когда нужно сообщать банку об исключении из реестров НИС, когда нужно сообщать о смене постоянной регистрации, когда и как нужно подтвердить свое трудоустройство и т.д.
И самое главное для заемщиков – когда кредитор имеет право требовать возврат кредита, а также обязанности по изменению кредитного досье и предоставлению кредита – этот пункт в принципе нужно мониторить постоянно ☝️
5️⃣ ответственность сторон
Здесь как правило идет ссылка на Индивидуальные условия в случае просрочки платежа заемщиком, НО могут быть дополнительные надбавки к процентной ставке
К примеру, если кредитор узнал о регистрации права собственности в новостройке, а клиент не торопится зарегистрировать залог (не хочет он платить за оценку, за страховку и регистрировать обременение) –далее округляются через 3 месяца глаза видя увеличение ставки и платежа.
Это сработал этот пункт правил.
Также очень часто это документ содержит конкретный перечень спецагентов по секьюритизации.
Это те, кому уходят на баланс кредиты, и мы получаем об этом уведомления.
С учетом того, что документ емкий и большой, дадим два ключевых совета:
🔹накануне сделки помимо проверки кредитного договора, почитайте этот документ.
Хотя бы применимо к своей программе кредитования
Выпишете все вопросы и задайте их письменно сотруднику банка
🔹раз в месяц мониторьте обновления на сайте банка в разделе своего продукта.
Если что-то не понятно, задайте вопрос либо своему менеджеру, который вел сделку либо на горячую линию банка
Один из самых не читаемых документов при получении любого кредита, но оказывающий основное влияние на любой из его типов.
Многие заемщики даже не имеют представления о его существовании и опираются только на условия кредитного договора.
Однако именно он регулирует кредитование и в случае если он имеет противоречия индивидуальным условиям, указанным в кредитном договоре, изменению подлежит именно договор.
Речь пойдет о документе с названием –
Общие условия предоставления кредитов.
В ряде банков может называться по-другому.
Документ рассказывает о предоставлении, условиях и обязательствах сторон гораздо в большем объеме чем кредитный договор
Любой кредитный договор имеет сноску на Общие условия.
Вспоминаем фразу из кредитника (цитируем):
Во всем, что не предусмотрено Индивидуальными условиями, Стороны руководствуются Общими условиями.
Именно эта фраза должна заставить нас насторожиться и прочитать этот талмуд на 70-80 листов.
Где можно ознакомиться с документом:
🔹на сайте банка в конкретном разделе продукта;
🔹в отделении на информационном стенде
Как часто меняется документ:
Все зависит от изменений в законодательной базе, нормативных актах ЦБ, динамике рынка и кредитной политике
Может и 3 раза в месяц измениться, а может и 3 месяца не меняться.
Но при этом руководствуемся последними актуальными условиями, а не теми, которые действовали на момент заключения кредитного договора.
Что документ содержит:
1️⃣ термины и определения
В нем расшифровываются все аббревиатуры, все нормативные документы банка, органы участвующие в процессе сделки, формулы и т.д.;
2️⃣ порядок предоставления заемных средств применимо к каждой конкретной программе кредитования
Какие условия предоставления средств, какие нюансы, какие схемы расчетов и т.д. – все в этом документе.
По сути это то, что рассказывают специалисты банка, но более детально и развернуто
3️⃣ порядок пользования и возврата кредита
В этом разделе описывается механика начисления процентов, что происходит в части механики истребования в случае просрочки по кредиту, льготные транши, льготные платежи и т.д.
И описано это подробно и в деталях в разрезе каждой программы кредитования.
Вы, наверное, не знали, что есть 15 очередей по погашению требований кредитора?
А в этом документе все они прописаны и есть четкое понимание какая очередность погашения и что гасится в первую очередь😁
4️⃣ права и обязанности сторон
В какие сроки нужно оформить залог, в какие сроки нужно предоставить документы в банк, когда нужно сообщать банку об исключении из реестров НИС, когда нужно сообщать о смене постоянной регистрации, когда и как нужно подтвердить свое трудоустройство и т.д.
И самое главное для заемщиков – когда кредитор имеет право требовать возврат кредита, а также обязанности по изменению кредитного досье и предоставлению кредита – этот пункт в принципе нужно мониторить постоянно ☝️
5️⃣ ответственность сторон
Здесь как правило идет ссылка на Индивидуальные условия в случае просрочки платежа заемщиком, НО могут быть дополнительные надбавки к процентной ставке
К примеру, если кредитор узнал о регистрации права собственности в новостройке, а клиент не торопится зарегистрировать залог (не хочет он платить за оценку, за страховку и регистрировать обременение) –далее округляются через 3 месяца глаза видя увеличение ставки и платежа.
Это сработал этот пункт правил.
Также очень часто это документ содержит конкретный перечень спецагентов по секьюритизации.
Это те, кому уходят на баланс кредиты, и мы получаем об этом уведомления.
С учетом того, что документ емкий и большой, дадим два ключевых совета:
🔹накануне сделки помимо проверки кредитного договора, почитайте этот документ.
Хотя бы применимо к своей программе кредитования
Выпишете все вопросы и задайте их письменно сотруднику банка
🔹раз в месяц мониторьте обновления на сайте банка в разделе своего продукта.
Если что-то не понятно, задайте вопрос либо своему менеджеру, который вел сделку либо на горячую линию банка
👍2🔥1
Крайне полезно не терять контакт сдельщика после сделки и хранить его до погашения кредита.
Это нужный человек поверьте 😉
Анализ этого документа, поможет снять 80% вопросов.
Ипотека — это отдельная жизнь и длинный ее период- делайте его безопасным.
Читали этот документ перед тем как брали кредит, признавайтесь?
Это нужный человек поверьте 😉
Анализ этого документа, поможет снять 80% вопросов.
Ипотека — это отдельная жизнь и длинный ее период- делайте его безопасным.
Читали этот документ перед тем как брали кредит, признавайтесь?
🔥3👍1
⚡️ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 7,5%
Впервые с марта Банк России оставил ставку без изменения.
#новости
Впервые с марта Банк России оставил ставку без изменения.
#новости
👍4🔥1👏1
Мы можем вам помочь 😉
«Я все могу сам, я хороший клиент и мне обязательно дадут ипотеку» - такие фразы мы часто слышим от наших клиентов при первой консультации.
Процесс получения ипотечного кредита не простой механизм и требующий более детального и профессионального подхода.
У каждого банка есть свои нюансы, которые клиенты не могут знать ❗️
Если вам отказали в ипотеке Банки,
не отчаивайтесь и позвоните нам ✅
Мы соберем необходимый для рассмотрения комплект документов, исправим все недочеты, согласуем предварительно с Банками-партнерами комплект заявки и оценим реальность получения ипотеки для вас, направим единый комплект документов в выбранные Банки-партнеры и получим решение.
Приходите к специалистам Базис Девелопмент:
- Работаем по принципу одного окна;
- Не берем комиссию за свои услуги;
- Уверены в результате.
⬇️ Звоните нашему менеджеру ⬇️
Наталия - контактный телефон:
+7(909) 634-03-86.
«Я все могу сам, я хороший клиент и мне обязательно дадут ипотеку» - такие фразы мы часто слышим от наших клиентов при первой консультации.
Процесс получения ипотечного кредита не простой механизм и требующий более детального и профессионального подхода.
У каждого банка есть свои нюансы, которые клиенты не могут знать ❗️
Если вам отказали в ипотеке Банки,
не отчаивайтесь и позвоните нам ✅
Мы соберем необходимый для рассмотрения комплект документов, исправим все недочеты, согласуем предварительно с Банками-партнерами комплект заявки и оценим реальность получения ипотеки для вас, направим единый комплект документов в выбранные Банки-партнеры и получим решение.
Приходите к специалистам Базис Девелопмент:
- Работаем по принципу одного окна;
- Не берем комиссию за свои услуги;
- Уверены в результате.
⬇️ Звоните нашему менеджеру ⬇️
Наталия - контактный телефон:
+7(909) 634-03-86.
🔥4👍1👏1
Проверка семейного положения продавца.
Юридическая чистота сделки, помогает покупателю снизить риск оспаривания сделки со стороны продавца объекта.
К числу третьих лиц относятся в том числе супруги и несовершеннолетние дети.
С 16 июля 2021 года каждый гражданин России имеет право выбора будут ли проставлять в его паспорте отметки о регистрации или о расторжении брака, о детях, не достигших 14 лет и сведения о ранее выданном паспорте.
Как узнать состоял ли продавец квартиры в браке на момент приобретения им квартиры ⬇️
Делаем 5 простых действий:
1️⃣ Просим продавца получить в ЗАГСе документ, подтверждающий наличие или отсутствие брачных отношений в конкретный период времени:
🔹Справка об отсутствии факта госрегистрации заключения брака;
🔹Справка о заключении или расторжении брака;
Этот способ самый надежный.
2️⃣ Внимательно читаем правоустанавливающие документы на квартиру
Если это договор купли-продажи, то в тексте самого документа, часто указывается семейной положение на момент заключения договора;
3️⃣ Смотрим на дату замены паспорта продавца
Если замена произошла не по возрасту и накануне сделки, переходим в состояние напряжения - это должно насторожить, и вы имеете право знать, в связи с чем была замена.
Далее переходим к пункту 1 сразу 😁
4️⃣ Просим продавца показать его свидетельство о рождении и сравниваем с паспортом
Вне зависимости от того мужчина продавец или женщина, мужчины тоже иногда берут фамилию супруги☝️
Согласно Семейному кодексу, после расторжения брака, супруги имеют право оставить общую фамилию, а не возвращать предыдущую.
Свидетельство о рождении прольет свет на этот вопрос.
5️⃣ Просим продавца показать другие документы для сравнения
Права, ИНН, СНИЛС, все они могут показать расхождения с паспортом.
Если данные расходятся, запрашиваем комментарии и переходим к пункту 1 😁
Если в результате проверки, видим, что квартира куплена в браке, то запрашиваем с продавца нотариальное согласие супруги на продажу.
Если согласие было сделано у нотариуса не в вашем присутствии, то его также нужно после получения проверить либо через сайт Федеральной нотариальной палаты, либо обратившись к любому нотариусу.
Данная проверка снимет риск оспаривания сделки со стороны бывших или настоящих супругов.
Юридическая чистота сделки, помогает покупателю снизить риск оспаривания сделки со стороны продавца объекта.
К числу третьих лиц относятся в том числе супруги и несовершеннолетние дети.
С 16 июля 2021 года каждый гражданин России имеет право выбора будут ли проставлять в его паспорте отметки о регистрации или о расторжении брака, о детях, не достигших 14 лет и сведения о ранее выданном паспорте.
Как узнать состоял ли продавец квартиры в браке на момент приобретения им квартиры ⬇️
Делаем 5 простых действий:
1️⃣ Просим продавца получить в ЗАГСе документ, подтверждающий наличие или отсутствие брачных отношений в конкретный период времени:
🔹Справка об отсутствии факта госрегистрации заключения брака;
🔹Справка о заключении или расторжении брака;
Этот способ самый надежный.
2️⃣ Внимательно читаем правоустанавливающие документы на квартиру
Если это договор купли-продажи, то в тексте самого документа, часто указывается семейной положение на момент заключения договора;
3️⃣ Смотрим на дату замены паспорта продавца
Если замена произошла не по возрасту и накануне сделки, переходим в состояние напряжения - это должно насторожить, и вы имеете право знать, в связи с чем была замена.
Далее переходим к пункту 1 сразу 😁
4️⃣ Просим продавца показать его свидетельство о рождении и сравниваем с паспортом
Вне зависимости от того мужчина продавец или женщина, мужчины тоже иногда берут фамилию супруги☝️
Согласно Семейному кодексу, после расторжения брака, супруги имеют право оставить общую фамилию, а не возвращать предыдущую.
Свидетельство о рождении прольет свет на этот вопрос.
5️⃣ Просим продавца показать другие документы для сравнения
Права, ИНН, СНИЛС, все они могут показать расхождения с паспортом.
Если данные расходятся, запрашиваем комментарии и переходим к пункту 1 😁
Если в результате проверки, видим, что квартира куплена в браке, то запрашиваем с продавца нотариальное согласие супруги на продажу.
Если согласие было сделано у нотариуса не в вашем присутствии, то его также нужно после получения проверить либо через сайт Федеральной нотариальной палаты, либо обратившись к любому нотариусу.
Данная проверка снимет риск оспаривания сделки со стороны бывших или настоящих супругов.
👍5
#мнения
Вкладываемся в аварийное жилье. Сейчас это одна из распространенных на рынке недвижимости операций.
Гендиректор "Базис Девелопмент" Александр Шевляков рассказал, как все сделать правильно.
"На данной операции можно заработать несколько миллионов рублей, и она менее рискованная, чем покупка новостройки на этапе котлована. Можно ли продать квартиру в аварийном доме? Да, но при соблюдении следующих условий", — рассказал Шевляков.
📌Главное — не должно быть заключенного соглашения об изъятии недвижимости для государственных и муниципальных нужд! Что должно содержать это соглашение, можно почитать в статье 56.9 ЗК РФ.
📌Не должно быть вступившего в силу решения суда о принудительном изъятии квартиры и подписанного между собственником и региональными органами договора о выплате выкупной стоимости или получения жилья взамен.
Эта инвестиция выгодна, если ценник приобретаемого жилья ниже на 30%.
Что стоит предусмотреть при такой инвестиции — объясняем в карточках.
Вкладываемся в аварийное жилье. Сейчас это одна из распространенных на рынке недвижимости операций.
Гендиректор "Базис Девелопмент" Александр Шевляков рассказал, как все сделать правильно.
"На данной операции можно заработать несколько миллионов рублей, и она менее рискованная, чем покупка новостройки на этапе котлована. Можно ли продать квартиру в аварийном доме? Да, но при соблюдении следующих условий", — рассказал Шевляков.
📌Главное — не должно быть заключенного соглашения об изъятии недвижимости для государственных и муниципальных нужд! Что должно содержать это соглашение, можно почитать в статье 56.9 ЗК РФ.
📌Не должно быть вступившего в силу решения суда о принудительном изъятии квартиры и подписанного между собственником и региональными органами договора о выплате выкупной стоимости или получения жилья взамен.
Эта инвестиция выгодна, если ценник приобретаемого жилья ниже на 30%.
Что стоит предусмотреть при такой инвестиции — объясняем в карточках.
👍7
Ипотеку для IT-специалистов хотят упростить — с инициативой выступило Минцифры
🔺В частности, предлагают расширить возрастной диапазон сотрудников — от 18 до 50 лет включительно (ранее было от 22 до 44 лет).
🔺Но после предоставления ипотечного займа гражданин должен работать в аккредитованных IT-компаниях в течение 5 лет.
🔺Также снижены требования к уровню дохода сотрудника.
Замглавы Минцифры Максим Паршин отметил, что новые условия расширят круг компаний и сотрудников, которые могут получить льготную ипотеку.
"Мы рекомендуем подать предварительную заявку в один из банков-участников, чтобы успеть воспользоваться программой. До конца года льготную ипотеку смогут получить 10 тыс. сотрудников IT-компаний", — сказал он.
А среди вас есть те, кто уже взял льготную ипотеку?
#тенденции
🔺В частности, предлагают расширить возрастной диапазон сотрудников — от 18 до 50 лет включительно (ранее было от 22 до 44 лет).
🔺Но после предоставления ипотечного займа гражданин должен работать в аккредитованных IT-компаниях в течение 5 лет.
🔺Также снижены требования к уровню дохода сотрудника.
Замглавы Минцифры Максим Паршин отметил, что новые условия расширят круг компаний и сотрудников, которые могут получить льготную ипотеку.
"Мы рекомендуем подать предварительную заявку в один из банков-участников, чтобы успеть воспользоваться программой. До конца года льготную ипотеку смогут получить 10 тыс. сотрудников IT-компаний", — сказал он.
А среди вас есть те, кто уже взял льготную ипотеку?
#тенденции
👍4
🔥ДОМ.РФ снизил ставку по ипотеке и первоначальный взнос
Актуальные условия с 9 ноября:
📌 Базовая ставка стала ниже на 0,5%, а минимальная ставка — на 10,3%
📌Минимальный первоначальный взнос снижен до 10% вне зависимости от вида подтверждения дохода (ПФР / Иное)
Как теперь выглядят минимальные ставки по продуктам:
- "Ипотека для IT специалистов" — 4,1%;
- "Льготная ипотека" — 6%;
- "Семейная ипотека" — 5%;
- "Приобретение квартиры на этапе строительства" — 10,6%;
- "Приобретение готового жилья" — 10,3%;
- "Перекредитование" — 11,3%;
- "Кредит под залог имеющейся квартиры" — 13,4%;
- "Индивидуальное строительство жилого дома" — 10,8%;
- "Приобретение жилого дома" — 13,9%.
У вас возник вопрос по ипотеке и новостройкам? Поставьте + в комментариях, и мы поможем вам❗️
Актуальные условия с 9 ноября:
📌 Базовая ставка стала ниже на 0,5%, а минимальная ставка — на 10,3%
📌Минимальный первоначальный взнос снижен до 10% вне зависимости от вида подтверждения дохода (ПФР / Иное)
Как теперь выглядят минимальные ставки по продуктам:
- "Ипотека для IT специалистов" — 4,1%;
- "Льготная ипотека" — 6%;
- "Семейная ипотека" — 5%;
- "Приобретение квартиры на этапе строительства" — 10,6%;
- "Приобретение готового жилья" — 10,3%;
- "Перекредитование" — 11,3%;
- "Кредит под залог имеющейся квартиры" — 13,4%;
- "Индивидуальное строительство жилого дома" — 10,8%;
- "Приобретение жилого дома" — 13,9%.
У вас возник вопрос по ипотеке и новостройкам? Поставьте + в комментариях, и мы поможем вам❗️
👍3
Как чувствует себя рынок недвижимости этой осенью? Аналитики подготовили подробный отчет*
⚡️В III квартале прослеживалась тенденция к восстановлению спроса на рынке новостроек после крайне низких летних показателей. По итогам квартала на рынке было заключено 18,9 тыс. ДДУ, что всего на 6,9% меньше, чем за аналогичный период прошлого года.
⚡️Основным драйвером спроса в III квартале стала ипотека. На рынке была зафиксирована максимальная доля ипотечных сделок за все время наблюдений.
⚡️В границах старой Москвы доля ДДУ с ипотечным обременением достигала 81%, а на территории новой Москвы практически 9 из 10 сделок проходили с привлечением заемных средств.
⚡️Тренд на восстановление спроса наметился в середине III квартала и успешно развивался до начала третьей декады сентября. Начиная с 21 сентября, продажи практически остановились.
#статистика
⚡️В III квартале прослеживалась тенденция к восстановлению спроса на рынке новостроек после крайне низких летних показателей. По итогам квартала на рынке было заключено 18,9 тыс. ДДУ, что всего на 6,9% меньше, чем за аналогичный период прошлого года.
⚡️Основным драйвером спроса в III квартале стала ипотека. На рынке была зафиксирована максимальная доля ипотечных сделок за все время наблюдений.
⚡️В границах старой Москвы доля ДДУ с ипотечным обременением достигала 81%, а на территории новой Москвы практически 9 из 10 сделок проходили с привлечением заемных средств.
⚡️Тренд на восстановление спроса наметился в середине III квартала и успешно развивался до начала третьей декады сентября. Начиная с 21 сентября, продажи практически остановились.
#статистика
👍4
Вот так выглядит динамика предложений по новостройкам с начала года
"С учетом постепенного роста ставок, даже несмотря на удержание ключевой, думаю, что застройщики не будут спешить с выводом новых предложений. Сейчас есть, чем торговать, а спрос пока не похож на типичный для конца года", — прокомментировал директор направления по работе с партнерами ООО "Базис Девелопмент" Белоусов Антон.
📌Он отметил, что объем будет соизмерим показателям августа и сентября. На увеличение продаж должны повлиять традиционные предновогодние предложения (скидки) и спецпродукты (такие, как ипотека траншами).
#статистика
"С учетом постепенного роста ставок, даже несмотря на удержание ключевой, думаю, что застройщики не будут спешить с выводом новых предложений. Сейчас есть, чем торговать, а спрос пока не похож на типичный для конца года", — прокомментировал директор направления по работе с партнерами ООО "Базис Девелопмент" Белоусов Антон.
📌Он отметил, что объем будет соизмерим показателям августа и сентября. На увеличение продаж должны повлиять традиционные предновогодние предложения (скидки) и спецпродукты (такие, как ипотека траншами).
#статистика
👍3
В РФ выдача ипотеки по льготным программам в сентябре выросла на 12%
🔺Общий объем составил 256 млрд рублей. Выдана 51 тысяча займов.
🔺С начала года выдано 891 тысяча ипотечных кредитов на 3,2 трлн руб. Это на четверть меньше, чем в аналогичный период прошлого года.
🔺В ежемесячном отчете Центробанка подчеркнули, что объем выдачи ипотеки растет уже 4 месяца подряд.
🔺Однако объемы выдачи ипотеки в сельской местности снизились на 26% в августе 2022 года.
#тенденции
🔺Общий объем составил 256 млрд рублей. Выдана 51 тысяча займов.
🔺С начала года выдано 891 тысяча ипотечных кредитов на 3,2 трлн руб. Это на четверть меньше, чем в аналогичный период прошлого года.
🔺В ежемесячном отчете Центробанка подчеркнули, что объем выдачи ипотеки растет уже 4 месяца подряд.
🔺Однако объемы выдачи ипотеки в сельской местности снизились на 26% в августе 2022 года.
#тенденции
👍4
С пятницей! Команда "Базис Девелопмент" всегда на связи с вами на всех площадках.
📌TG:
https://news.1rj.ru/str/bazisdev
📌VK
https://vk.com/bazisdevelopment.official
📌IG:
https://www.instagram.com/bazis_development/
📌OK:
https://ok.ru/group/68855770578990/
📌FB:
https://www.facebook.com/bazisdevelopment.official
📌TG:
https://news.1rj.ru/str/bazisdev
📌VK
https://vk.com/bazisdevelopment.official
📌IG:
https://www.instagram.com/bazis_development/
📌OK:
https://ok.ru/group/68855770578990/
📌FB:
https://www.facebook.com/bazisdevelopment.official
👍6