СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА 👨‍👩‍👧‍👦
ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ

Продолжаем рубрику вопросов и ответов, касающихся продукта #Семейнаяипотека

В Постановлении Правительства указано, что заемщик должен качественно исполнять свои обязательства, для того, чтобы действовала эта программа.

❓Произойдет ли повышение ставки, если у клиента будут просрочки❓

Никаких санкций отличных от стандартного договора ипотечного займа не предусмотрено.

❓Распространяется ли данная программа на рефинансирование действующей ипотеки❓

Да, в случае если первичный кредит был на покупку новостройки или вторички от юр. лица (по вторичке – первый собственник)

❓Возможно ли одобрение заявки по данной программе «по двум документам»❓

Да, возможно.

Единственное дополнение к документам — это свидетельства о рождении детей (вкл. Совершеннолетних)
При этом никаких надбавок к ставке с учетом программы «два документа» (Легкая Ипотека) нет, условия по процентной ставке у Банков-партнеров зачастую базовые и без надбавок.

Если у вас есть вопросы по программам Ипотеки (не только семейной), пишите нам и мы вам ответим 🙌🏻

Делимся кейсом ⬇️

https://telegra.ph/Hochu-tak-zhe-kak-u-Mashi-06-06

Ипотека на самострой

Читаем паблики в стиле «давайте срочно оформлять ипотеку на постройку дома»

И хотим предостеречь и сделать акцент - РАНО!

И вот почему рано и пока не время
хотя и сумма 12 млн ₽ и ПВ 20%, да и ставка то по господдержке всего лишь 9%! И это все на строительство дома!

1️⃣ Продукт выдается траншами!

Те, кто работает, а уж тем более строит проекты ИЖС знают, что деньги от банка просто так не получить.

Выполняешь условия траншев-получаешь деньги.

Например-оформление земли в собственность и регистрация на нее залога и так далее.

Здесь будет так же, будут условия, будет смета.

2️⃣ Контроль банков за реализацией закупок.

Это значит, что снять деньги наличными со счета, купить на рынке кирпичи и показать потом банку мягкий чек просто опасно.

Банк увидя такой чек, скажет, что вы потратили деньги транша нецелевым способом!

А это означает, что следующий транш вам не выдадут.

Здесь элементарные советы если хотите уберечь себя от лишних нервов:
🔹все расчеты по смете картой со счета этого же банка.
Пусть деньги расходуются безналом с карты, не снимаем наличные;
🔹ищем поставщиков материалов с безналом.
Да, накрутят сверху процентов 10-15% к цене, но не будет проблем в дальнейшем с новым траншем.

3️⃣ Банк зарабатывает на вас вдвойне.

Деньги предоставляются в формате кредитной линии, но выдаются по траншам. То есть сумма зарезервирована, но получить ее не сможете сразу, а это значит происходит бесплатное фондирование банка.

4️⃣ у Банков еще нет понимания как будет работать механизм возмещения, нет кредитных договоров.

А это означает, что никто пока не понимает как у клиента будет расти ставка в случае нецелевого использования средств банка или же дефолта.

На что обращать взыскание и каким образом?
Как рапортовать в Минфин по субсидированию?

Пока вопросов много, но ответов нет.

Наши эксперты ипотеки следят за ситуацией.
Ждём вас на консультацию!

Оставляйте заявку по ссылке на сайте
или связывайтесь на прямую с менеджером
+7 966 389-17-07 Ольга

Новости ипотеки. ВТБ

Внесены изменения по программам «Ипотека с господдержкой 2020», «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

☑️ Продлен срок действия по Программам:

▪️Ипотека с господдержкой 2020 – до 31.12.2022 включительно.

▪️Ипотека с господдержкой для семей с детьми – до 31.12.2023 включительно, при этом для граждан РФ, имеющих ребенка с категорией «ребенок-инвалид», срок действия программы до 31.12.2027 (вкл).

Речь идет о дате подписания кредитного договора, выдача кредита может быть после указанных дат.

☑️ Внесены изменения в целевое назначение по Программам, а именно:

▪️По программе «Ипотека с господдержкой 2020» разрешено:
• кредитование готовых таунхаусов, в т.ч. с земельным участком (ранее без земельного участка)
• переход по готовым объектам (по ДКП) от застройщика к первым собственникам (юр лицо или ИП в зависимости от вида объекта)

▪️По программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» разрешено рефинансировать кредиты, которые были предоставлены на покупку строящегося жилья по предварительному ДКП, при условии что на дату рефинансирования заключен основной ДКП либо право собственности зарегистрировано на основании решения суда (ранее случаи с регистрацией собственности по суду не допускались).

▪️По обеим программам введено новое требование к готовым жилым домам от юрлица: жилой дом с земельным участком должны находиться в границах территории малоэтажного жилого комплекса.

☑️ Уточнения по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»:
Программа также распространяется на граждан РФ, которые усыновили (удочерили) ребенка / детей, при этом требования к дате рождения ребенка должны соответствовать условиям программы:
• как минимум один ребенок должен быть рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022
• ребенок с категорий ребенок-инвалид рожден не позднее 31.12.2022.

#новости

АО «Банк ДОМ.РФ» на 2% снижает ставки по программе «Бизнес-Ипотека».
 
Основные изменения:
 
Процентные ставки по продукту:
✅ Заемщик физическое лицо (доход - 2-НДФЛ):
🔹ПВ от 15% до 20% - 15%;
🔹ПВ от 20% до 30% - 14,75%;
🔹ПВ от 30% до 50% - 14,5%;
🔹ПВ более 50% - 14%.
 
✅ Заемщик физическое лицо (доход - Справка по форме банка):
🔹ПВ от 15% до 20% - не кредитует
🔹ПВ от 20% до 30% - 15,25%;
🔹ПВ от 30% до 50% - 15%;
🔹ПВ более 50% - 14,5%.
 
✅ Заемщик ООО или ИП:
🔹ПВ от 15% до 20% - 15%
🔹ПВ от 20% до 30% - 14,75%
🔹ПВ от 30% до 50% - 14,5%
🔹ПВ более 50% - 14%
 
✅ Программа Корпорации МСП:
🔹ПВ от 15% до 20% - 13,5%
🔹ПВ от 20% до 30% - 13%;
🔹ПВ от 30% до 50% - 12,5%;
🔹ПВ более 50% - 12%
 
✅Программа Минэкономразвития РФ:
🔹ПВ от 15% до 20% - 11,5%
🔹ПВ от 20% до 30% - 11%;
🔹ПВ от 30% до 50% - 10,5%;
🔹ПВ более 50% - 10%

#банкдомрф #новости #ипотекадлябизнеса

Отказ по Ипотеке? Мы поможем!

«Я все могу сам, я хороший клиент и мне обязательно дадут ипотеку» - такие фразы мы часто слышим от наших клиентов при первой консультации.

Процесс получения ипотечного кредита не простой механизм, требующий более детального и профессионального подхода.

У каждого банка есть свои нюансы в требованиях к потенциальным заемщикам, которые клиенты не могут знать.

Если Вам отказали в ипотеке Банки, не отчаивайтесь, позвоните нам.

Или оставьте контакты по ссылке

https://bazisfinans.ru/?utm_source=telegram&utm_medium=reklama&utm_campaign=1camp

Нажимайте кнопку «узнать условия сейчас»

Мы поможем:
• учесть все тонкости
• выбрать подходящий вашей ситуации банк
• собрать необходимый для рассмотрения комплект документов
• исправить все недочеты
• согласовать предварительно с Банками-партнерами комплект заявки
• оценить реальность получения ипотеки именно в вашей ситуации
• направим единый комплект документов в выбранные Банки-партнеры
• получим решение.

Мы ждём вас 🙌🏻

И все же 9,5% друзья 🥳🥳🥳🥳

⚡️⚡️⚡️ И вот уже первые новости и изменения ставок в банках‼️

Металлинвестбанк с 10.06.2022 снизил ставки по ряду ипотечных программ.
 
Основные изменения:

🔹Ставки по программе «Первичный рынок» снизились на 1,5% в зависимости от величины ПВ:
-ПВ от 10% до 15% - 11,7%;
-ПВ от 15% и более – 11,1%.
 
🔹Ставки по программе «Вторичный рынок» снизились на 1,5% в зависимости от величины ПВ:
-ПВ от 10% до 15% - 12,3%;
-ПВ от 15% и более – 11,7%.
 
🔹Ставка по программе «Коммерческая ипотека» снизилась на 1%:
-ПВ от 20% и более – 12,3%.
 
🔹Ставка по программе «Льготная ипотека» снизилась на 0,09%:
-ПВ от 15% - 8,4%;

Ставки по остальным программам остались без изменения.

#металлинвестбанк #новости

Кредитный договор.

Можем поспорить, если вы не юрист, аудитор или банковский работник, договоры вы обычно не читаете.

Маааленькая инструкция (на 3 темы)
На что обратить внимание в кредитном договоре📑

При приобретении жилья в ипотеку, заемщик заключает самый нечитаемый документ – кредитный договор с банком.

Именно по причине того, что люди не читают этот документ и не вникают в него, возникает масса проблем.

Основная причина ошибок --спешка, которая искусственно создается участниками сделки Застройщиком и Банком.

Один манипулирует увеличением стоимости, второй чем угодно от очередей в отделении, до вероятным увеличением ставки ЦБ и т.д. И заемщик бежит подписывать кредитный договор, делает это на эмоциях за 15 минут и далее началось😁

Хотя в принципе достаточно установить свои правила и для всех.

Ведь вы же клиент, а не он ли всегда прав?

Поэтому спокойно говорим всем сторонам сделки свою волю, а она должна быть такая:
1️⃣ кредитная документация должна быть направлена за 1 рабочий день до сделки;
2️⃣ договор приобретения заполненный также должен быть направлен за 1 рабочий день до сделки;
3️⃣ все вопросы задаем письменно в формате переписке по электронной почте;
4️⃣ без получения ответов на сделку не приезжаем и сразу всем это озвучиваем.

Внести изменения в форму кредитного договора однозначно не получится, но мы зададим тем самым свой тон и тонус и из ведомого, превратимся в ведущего этой сделки.

Продолжение в следующем посте 🙌🏻

Краткая инструкция по быстрому изучению кредитного договора.

(Начало в предыдущем посте ⬆️, а продолжение будет в следующем ⬇️)

На что стоит обращать внимание в КД:
🔹обязательные пункты;
🔹хитрые пункты (назову это таким термином)

Обязательные пункты –пункты, диктуемые законами и нормативными актами;
Хитрые пункты –пункты, которые могут создать неудобства (подпись же поставили свою).

Обязательные пункты КД
1️⃣ Полная Стоимость Кредита (как в процентах, так и суммой)
Сейчас она размещена на 1-м листе КД в квадрате как правило.
Она содержит все расходы на жизненном пути кредита (проценты, страховки, комиссии банка, расходы на оценочный альбом, госпошлины);

2️⃣ Информация о праве заемщика обратиться к кредитору за приостановлением исполнения обязательств (кредитные каникулы)
Также на 1-м листе КД;

3️⃣ Идентификаторы КД (номер и дата КД);

4️⃣ В табличной форме:
🔹сумма кредита;
🔹срок кредита;
🔹валюта кредита;
🔹процентная ставка и порядок ее определения;
🔹количество, размер и периодичность платежей заемщика с формулой исчисления и четкой датой платежа;
🔹порядок изменения количества и размера платежа (что уменьшается при досрочке платеж или срок);
🔹способ исполнения обязательств с указанием счета (списание платежей);
🔹указание какие нужно заключать дополнительные договоры (страховка к примеру, договор банковского счета и т.д);
🔹описание предмета ипотеки и его обеспечения (что отдаем в залог и на основание чего);
🔹цели кредита (под залог, покупка, рефинансирование другого кредита и т.д.);
🔹ответственность заемщика при неоплате и порядок начисления штрафа;
🔹способ обмена информацией и реквизиты сторон;
🔹график платежей с разбивкой сумм процентов и основного долга, датой платежа и суммой переплаты.

Все это должно быть указано четким и разборчивым шрифтом без звездочек и двояких толкований. Видя не состыковки с решением об одобрении кредита и/или залога задаем вопросы.

Продолжение темы в следующем посте,
не переключайтесь, осталось еще про хитрые пункты и общие условия 😎

Зачем нужен ипотечный брокер?

Вот всем известный и надежный Банк, который принимает решение о выдаче ипотечного кредита, вот застройщик🏗, который у всех на слуху.

Казалось бы, идеальная формула покупки новостройки.

Опыт наших сотрудников и знание условий специфики требований и выдачи ипотечных кредитов пятидесятью 5️⃣0️⃣❗️крупными банками – аргумент номер один.

Вам не нужно узнавать условия и нюансы оформления документов во всех банках, да вы и не захотите проходить подачу заявки во второй раз, когда самостоятельно подадите ее в первый🤦🏻‍♀️

Позвольте взять нам эти хлопоты на себя.

Мы уточним все особенности вас как заемщика.

И сразу предложим вариант банка с лучшими условиями и наибольшей вероятностью одобрения заявки на ипотечный кредит именно для вас.

Аргумент номер два - это одобрение заявки с первой попытки.

Ведь наши специалисты помогут собрать пакет документов, зная все тонкости банковских требований, исправят недочеты и согласуют предварительно с Банком комплект заявки.

Оставляйте заявку по ссылке в описании группы и с вами свяжется наш специалист.
Или звоните сами ⬇️

Номер менеджера
+7 966 389-17-07 Ольга.

Друзья, сегодня предлагаем пообщаться про бизнес ипотеку 🏫

Собственники среднего, да и малого бизнеса отлично знают, что коммерческие ипотечные займы для них будут предложены на иных условиях, чем для физических лиц.

В банках средства на покупку объектов недвижимости,
приносящих доход, выделяются:
• на ограниченный период — не более 15 лет;
• под более высокий процент, чем для объектов жилой недвижимости;
• с обязательным первоначальным взносом в размере 15-20 %;
• с привлечением поручителей или гарантий.

Объект недвижимости основательно проверяется 🔎 работниками банков на предмет ликвидности и юридической чистоты.

И только после проверки специалисты выносят окончательный вердикт по заявлению.

Для представителей бизнеса в банках разработано много программ кредитования, каждая из которых имеет свои преимущества и особенности.

Наши специалисты знают особенности и программы не одного банка, а многих.

Смогут подобрать для вас лучшую программу📑.

Оставьте контакты в форме по ссылке в профиле, и наш специалист свяжется с вами для согласования времени для консультации и подробностей вашей ситуации🙌

Банк ДОМ.РФ с 17.06.2022 на 0,4% снижает ставки по ипотечным программам.

🔹Приобретение квартиры на этапе строительства - ставка от 10,1%
🔹Приобретение готового жилья - ставка от 10,3%;
🔹Перекредитование - ставка от 10,8%;
🔹Кредит под залог имеющейся квартиры - ставка от 13%;
🔹Индивидуальное строительство жилого дома - ставка от 10,3%;
🔹Приобретение жилого дома - ставка от 13,5%.

Ставки по программам с господдержкой остались без изменения:
🔹Ипотека для IT - ставка от 4,3%;
🔹Семейная ипотека - ставка от 5,3%;
🔹Льготная ипотека - ставка от 8,3%.

Пересмотр решений не требуется, ставки корректируются автоматически на одобрении залога.

#банкдомрф #новости